1、銀行專業(yè)版信用報(bào)告銀行專業(yè)版信用報(bào)告李雪峰李雪峰2014.05.212014.05.21銀行專業(yè)版的結(jié)構(gòu)銀行專業(yè)版的結(jié)構(gòu)v 專業(yè)版的結(jié)構(gòu)結(jié)構(gòu)主要分為八個(gè)部分F 報(bào)告頭F 個(gè)人基本信息F 信息概要F信貸交易明細(xì)信息F公共信息F聲明信息 F查詢記錄F報(bào)告說(shuō)明銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容v報(bào)告頭 信用報(bào)告的最上方首先展示報(bào)告的“報(bào)告編號(hào)”、“查詢請(qǐng)求時(shí)間”和“報(bào)告時(shí)間”。v查詢信息 展示本次的查詢信息：被查詢者姓名、被查詢者證件類型、被查詢者證件號(hào)碼、查詢操作員、查詢?cè)颍菍?duì)本次查詢行為的記錄。銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容v個(gè)人基本信息F身份信息F 配偶信息F居住信息F職業(yè)

2、信息 個(gè)人基本信息從身份信息庫(kù)取數(shù) ,能減少信用報(bào)告上展示的缺失項(xiàng), 便于取得基本信息的最新值 ,并能對(duì)信息進(jìn)行匹配去重 。銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容v信息概要F信用提示F逾期及違約信息概要F授信及負(fù)債信息概要 信息概要是對(duì)客戶所有的信用狀況作概要描述。信用報(bào)告的使用者在看完信息概要后，能夠?qū)Ρ粓?bào)告人的信用狀況可以有一個(gè)基本判斷，提高閱讀后面明細(xì)記錄的針對(duì)性，知道哪些信息還需要深入查看業(yè)務(wù)明細(xì)，提升解讀信用報(bào)告的效率。銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容F 信用提示信用提示 提示信用主體的信用信息構(gòu)成情況，包括名下有多少筆貸款、首筆貸款發(fā)放日期、多少個(gè)信用卡賬戶、首張（準(zhǔn)）貸

3、記卡發(fā)卡月份、本人聲明和異議標(biāo)注的數(shù)量；再給出信用主體的評(píng)分。 需注意以下2個(gè)問(wèn)題:“轉(zhuǎn)出” 賬戶狀態(tài) M年銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容 “轉(zhuǎn)出”是一種賬戶狀態(tài)。當(dāng)商業(yè)銀行將信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)給其他機(jī)構(gòu)時(shí)，商業(yè)銀行將停止報(bào)送這批業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)；在停止報(bào)數(shù)前，商業(yè)銀行要將這些被轉(zhuǎn)出的信貸賬戶在個(gè)人征信系統(tǒng)中的“賬戶狀態(tài)”報(bào)為“轉(zhuǎn)出”。 由于其他機(jī)構(gòu)不能保證繼續(xù)報(bào)數(shù)時(shí)，通過(guò)賬戶標(biāo)識(shí)變更報(bào)文將報(bào)送的貸款與商業(yè)銀行報(bào)送的轉(zhuǎn)出貸款一一關(guān)聯(lián)，所以這些機(jī)構(gòu)將來(lái)向個(gè)人征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)，同一筆貸款有可能在信用報(bào)告中展示為2筆，報(bào)送機(jī)構(gòu)分別為商業(yè)銀行和接受轉(zhuǎn)出貸款的機(jī)構(gòu)，“住房貸款筆數(shù)”和“其他貸款筆數(shù)”的匯總

4、值也有可能將轉(zhuǎn)出貸款重復(fù)統(tǒng)計(jì)。M年的含義沒(méi)有發(fā)生過(guò)逾期行為的已結(jié)清（已銷戶）、已轉(zhuǎn)出、未激活信貸業(yè)務(wù)，其生命周期設(shè)為M年，超過(guò)M年之后將不展示在信用報(bào)告中。目前M年暫不設(shè)值。已結(jié)清已轉(zhuǎn)出未結(jié)清 貸款貸款 未逾期：未逾期：M M年年 有超過(guò)有超過(guò)5 5年的逾期：年的逾期：M M年年 有有5 5年內(nèi)的逾期：不屬于年內(nèi)的逾期：不屬于M M年年 未逾期：未逾期：M M年年 有超過(guò)有超過(guò)5 5年的逾期：年的逾期：M M年年 有有5 5年內(nèi)的逾期：不屬于年內(nèi)的逾期：不屬于M M年年 不屬于不屬于M M年年銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容M年的含義已銷戶未激活未銷戶 信用卡信用卡 未逾期：未逾期：M

5、 M年年 有超過(guò)有超過(guò)5 5年的逾期：年的逾期：M M年年 有有5 5年內(nèi)的逾期：不屬于年內(nèi)的逾期：不屬于M M年年 M M年年 不屬于不屬于M M年年銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容v信息概要F 逾期及違約信息概要 對(duì)信用主體有過(guò)的逾期及違約記錄進(jìn)行匯總描述。呆賬信息匯總資產(chǎn)處置信息匯總保證人代償信息匯總逾期（透支）信息匯總 銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容F 逾期及違約信息概要呆賬信息匯總 包括被金融機(jī)構(gòu)核銷或認(rèn)定為“呆賬”狀態(tài)的貸款和信用卡的信息。呆賬信息匯總的數(shù)據(jù)項(xiàng)包括：筆數(shù)、余額。 如果一筆呆賬業(yè)務(wù)已還清，即賬戶狀態(tài)仍為“呆賬”

6、或“核銷”、且余額為0時(shí)，那么該業(yè)務(wù)自“最近一次還款日期”所在年月起在信用報(bào)告中繼續(xù)展示5年，5年之后不再展示在信用報(bào)告中，也不統(tǒng)計(jì)在呆賬信息匯總中。 銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容F 逾期及違約信息概要資產(chǎn)處置信息匯總 指被資產(chǎn)管理公司接收的不良貸款和信用卡信息。數(shù)據(jù)項(xiàng)包括：筆數(shù)、余額。 如果一筆資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)已還清，即余額為0時(shí)，那么該業(yè)務(wù)自“最近一次還款日期”所在年月起在信用報(bào)告中繼續(xù)展示5年，5年之后不再展示在信用報(bào)告中，也不統(tǒng)計(jì)在資產(chǎn)處置信息匯總中。 銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容F 逾期及違約信息概要保證人代償信息匯總 指因保證人（擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司）代償形成的債

7、務(wù)。 數(shù)據(jù)項(xiàng)包括：筆數(shù)、余額。 如果一筆保證人代償業(yè)務(wù)已還清，即余額為0時(shí)，那么該業(yè)務(wù)自“最近一次還款日期”所在年月起在信用報(bào)告中繼續(xù)展示5年，5年之后不再展示在信用報(bào)告中，也不統(tǒng)計(jì)在保證人代償信息匯總中。 銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容F 逾期及違約信息概要逾期(透支)信息匯總 反映信用主體最近5年內(nèi)有多少個(gè)月發(fā)生逾期（透支），以及逾期（透支）的嚴(yán)重程度。 包括貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡的逾期（透支）信息匯總。其中，貸款包括未結(jié)清、已結(jié)清和轉(zhuǎn)出貸款，不包括呆賬貸款；信用卡包括未銷戶和已銷戶信用卡，不包括呆賬、未激活信用卡。 銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容F 授信及負(fù)債信息概要

8、 描述信用主體當(dāng)前獲得的授信情況和負(fù)債情況。未結(jié)清貸款信息匯總未銷戶貸記卡信息匯總未銷戶準(zhǔn)貸記卡信息匯總對(duì)外擔(dān)保信息匯總 銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容F 授信及負(fù)債信息概要未結(jié)清貸款信息匯總 反映信用主體的當(dāng)前負(fù)債信息。這里的未結(jié)清貸款不包括已轉(zhuǎn)出貸款。 第一，對(duì)于賬戶狀態(tài)為“呆賬”和“核銷”的賬戶，不統(tǒng)計(jì)同時(shí)滿足以下條件的賬戶：余額為0，且“最近一次還款日期”距離報(bào)告生成時(shí)間大于5年。 第二，對(duì)于賬戶狀態(tài)為“未激活”的賬戶，不統(tǒng)計(jì)滿足以下條件的賬戶：“開戶日期”距離報(bào)告生成時(shí)間大于5年。 銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容最近6個(gè)月平均應(yīng)還款： 該數(shù)據(jù)項(xiàng)用于描述貸款，是一個(gè)

9、匯總值，即先取得信用主體名下每筆未結(jié)清貸款最近6個(gè)月的月均應(yīng)還款金額，然后取合計(jì)值。 貸款1的月均應(yīng)還款金額+貸款2的月均應(yīng)還款金額+=客戶的最近6個(gè)月平均應(yīng)還款銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容單筆貸款的最近6個(gè)月平均應(yīng)還款： 以庫(kù)中未結(jié)清貸款賬戶最近一條記錄的結(jié)算年月為起始時(shí)間點(diǎn)，向前依次取該賬戶最近6個(gè)自然月的“本月應(yīng)還款金額”，然后加總除以6，得到最近6個(gè)月的均值。最近最近6 6個(gè)月平均應(yīng)還款表個(gè)月平均應(yīng)還款表人員標(biāo)人員標(biāo)識(shí)識(shí)項(xiàng)項(xiàng)信貸信貸賬戶標(biāo)賬戶標(biāo)識(shí)項(xiàng)識(shí)項(xiàng)賬戶賬戶狀態(tài)狀態(tài)本月應(yīng)本月應(yīng)還還款款余額余額結(jié)算結(jié)算/應(yīng)還款應(yīng)還款月月最近最近6個(gè)個(gè)月平均月平均應(yīng)應(yīng)還款還款人員人員01貸款

10、0113,000200,0002010-1 人員人員01貸款0113,000170,0002010-2 人員人員01貸款0113,000140,0002010-3 人員人員01貸款0113,00080,0002010-5 人員人員01貸款0113,00050,0002010-6 3,000根據(jù)人員標(biāo)識(shí)和信貸賬戶標(biāo)識(shí)，計(jì)算該貸款賬戶在表中2010年1月-6月所有“本月應(yīng)還款”的均值，4月份沒(méi)有數(shù)值，有幾個(gè)月的數(shù)據(jù)就除以幾個(gè)月，即（3000*5）/5=3000。銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容F 授信及負(fù)債信息概要未銷戶貸記卡信息匯總 反映信用主體獲得的貸記卡授信情況及使用情況。這里的未銷

11、戶貸記卡包括未激活卡。 未銷戶準(zhǔn)貸記卡信息匯總 反映信用主體獲得的準(zhǔn)貸記卡授信情況及使用情況。這里的未銷戶準(zhǔn)貸記卡包括未激活卡。 銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容F 授信及負(fù)債信息概要對(duì)外擔(dān)保信息匯總 主要反映信用主體的或有負(fù)債情況。 以下三種情況被認(rèn)為沒(méi)有擔(dān)保： 第一，信用主體沒(méi)有對(duì)外擔(dān)保。 第二，被擔(dān)保貸款的賬戶狀態(tài)為“結(jié)清”。 第三，“擔(dān)保狀態(tài)”字段的代碼為“2-解除擔(dān)保 ”。 銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容v信貸交易信息明細(xì) 對(duì)信用主體的所有貸款和信用卡業(yè)務(wù)逐筆作詳細(xì)描述。F資產(chǎn)處置信息F保證人代償信息F貸款F貸記卡F準(zhǔn)貸記卡F擔(dān)保信息銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的

12、主要內(nèi)容v信貸交易信息明細(xì)F 資產(chǎn)處置信息 指被資產(chǎn)管理公司接收的不良貸款和信用卡信息，反映了客戶曾經(jīng)有過(guò)的嚴(yán)重違約行為。數(shù)據(jù)項(xiàng)包括：“資產(chǎn)管理公司”、“債務(wù)接收日期”、“接收的債權(quán)金額”、“最近一次還款日期”、“余額”。 當(dāng)信用主體名下有多筆資產(chǎn)處置信息時(shí)，按“債務(wù)接收日期”從遠(yuǎn)到近排列。 同時(shí)滿足以下條件的資產(chǎn)處置信息不展示在信用報(bào)告中：余額為0，且最近一次還款日期距離報(bào)告生成時(shí)間大于5年。銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容v信貸交易信息明細(xì)F 保證人代償信息 指因保證人（擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司）代償形成的債務(wù)，反映了客戶曾經(jīng)有過(guò)的嚴(yán)重違約行為。展示的數(shù)據(jù)項(xiàng)包括：“業(yè)務(wù)種類”、“代償機(jī)構(gòu)

13、”、“最近一次代償日期”、“累計(jì)代償金額”、“最近一次還款日期”、“余額”。 當(dāng)信用主體名下有多筆保證人代償信息時(shí)，按“最近一次代償日期”從遠(yuǎn)到近排列。 同時(shí)滿足以下條件的保證人代償信息不展示在信用報(bào)告中：余額為0，且最近一次還款日期距離報(bào)告生成時(shí)間大于5年。銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容v信貸交易信息明細(xì)F 貸款 當(dāng)信用主體名下有多筆貸款業(yè)務(wù)時(shí)，先按賬戶狀態(tài)順序（未結(jié)清業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)、已結(jié)清業(yè)務(wù)）展示。 當(dāng)未結(jié)清業(yè)務(wù)有多筆時(shí)，先展示呆賬業(yè)務(wù)，再將其他未結(jié)清業(yè)務(wù)按照“五級(jí)分類”嚴(yán)重程度順序（損失、可疑、次級(jí)、關(guān)注、正常、未知）展示。 “五級(jí)分類”相同的，按照“開戶日期”從遠(yuǎn)到近展示。

14、 當(dāng)呆賬、轉(zhuǎn)出或結(jié)清業(yè)務(wù)有多筆時(shí)，直接按照“開戶日期”從遠(yuǎn)到近展示。銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容F 貸款 呆賬貸款 呆賬貸款指賬戶狀態(tài)為“呆賬”和“核銷”的貸款，展示的信息主要包括：貸款的合同信息、還款信息、與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的貸款機(jī)構(gòu)說(shuō)明、異議標(biāo)注和本人聲明。 未結(jié)清貸款 包括貸款的合同信息、當(dāng)前負(fù)債、當(dāng)前逾期情況、最近24個(gè)月的還款記錄、最近5年內(nèi)的逾期記錄、特殊交易信息、與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的貸款機(jī)構(gòu)說(shuō)明、異議標(biāo)注和本人聲明。銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容F 貸款 轉(zhuǎn)出貸款 包括貸款的合同信息、最近5年內(nèi)的逾期記錄、特殊交易信息、與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的貸款機(jī)構(gòu)說(shuō)明、異議標(biāo)注和本人聲

15、明。 結(jié)清貸款 包括貸款的合同信息、最近5年內(nèi)的逾期記錄、特殊交易信息、與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的貸款機(jī)構(gòu)說(shuō)明、異議標(biāo)注和本人聲明。銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容增加對(duì)信息展示期限的控制，不再展示超過(guò)5年的負(fù)面記錄。對(duì)于貸款，不再展示“累計(jì)逾期次數(shù)”和“最高逾期期數(shù)” 。 對(duì)于已結(jié)清貸款、已銷戶信用卡，不再展示“最近24個(gè)月還款狀態(tài)”字段。 最近最近5 5年內(nèi)的逾期記錄年內(nèi)的逾期記錄v釋義釋義F 記錄了貸款賬戶（含未結(jié)清、已結(jié)清和已轉(zhuǎn)出3類）和貸記卡、準(zhǔn)貸記卡賬戶（含未銷戶和已銷戶2類）在最近5年內(nèi)所發(fā)生過(guò)的逾期行為。F貸款賬戶、貸記卡賬戶記錄的數(shù)據(jù)項(xiàng)主要有逾期月份、逾期持續(xù)月數(shù)和逾期金額；準(zhǔn)

16、貸記卡賬戶記錄的數(shù)據(jù)項(xiàng)主要有透支月份、透支持續(xù)月數(shù)和透支金額，并且只記錄60天以上的透支行為。最近最近5 5年內(nèi)的逾期記錄年內(nèi)的逾期記錄v釋義釋義F 銀行專業(yè)版信用報(bào)告中，呆賬貸款、呆賬信用卡和未激活信用卡賬戶沒(méi)有“最近5年內(nèi)的逾期記錄”。F“最近5年”是指從信用報(bào)告生成時(shí)間前推5年。F對(duì)于信貸賬戶而言，其“最近5年”時(shí)間區(qū)間的“起始月”是信用報(bào)告生成時(shí)間前推5年，“截止月”是賬戶最近一條記錄的“應(yīng)還款日”所在年月（即“結(jié)算年月”）。最近最近5 5年內(nèi)的逾期記錄年內(nèi)的逾期記錄v展示樣式展示樣式2006年年8月月-2011年年7月月的逾期記錄的逾期記錄逾期月份逾期月份逾期持續(xù)月數(shù)逾期持續(xù)月數(shù)逾期

17、金額逾期金額逾期月份逾期月份逾期持續(xù)月數(shù)逾期持續(xù)月數(shù)逾期金額逾期金額2011.0125,5002010.1212,5002010.0812,5002010.0612,500最近最近5 5年內(nèi)的逾期記錄年內(nèi)的逾期記錄根據(jù)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)更新情況的不同，信貸賬戶的“最近5年”時(shí)間區(qū)間包括以下幾種情況： 第一，正常的理想情況下，賬戶最近一條記錄的“結(jié)算年月”（B點(diǎn)），已更新至信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月（C點(diǎn)），此時(shí)賬戶的“最近5年”時(shí)間區(qū)間為整5年。如下圖AB段所示： 最近最近5 5年內(nèi)的年內(nèi)的時(shí)間區(qū)間時(shí)間區(qū)間 B點(diǎn)點(diǎn)/C點(diǎn)點(diǎn)（最近一條記錄應(yīng)還款日所在年（最近一條記錄應(yīng)還款日所在年月月/報(bào)告生成時(shí)間所在年

18、月）報(bào)告生成時(shí)間所在年月） A點(diǎn)點(diǎn)（報(bào)告生成時(shí)間所在年月（報(bào)告生成時(shí)間所在年月推推59個(gè)月）個(gè)月）最近最近5年年最近最近5 5年內(nèi)的逾期記錄年內(nèi)的逾期記錄根據(jù)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)更新情況的不同，信貸賬戶的“最近5年”時(shí)間區(qū)間包括以下幾種情況： 第一，正常的理想情況下，賬戶最近一條記錄的“結(jié)算年 月”（B點(diǎn)），已更新至信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月（C點(diǎn)），此時(shí)賬戶的“最近5年”時(shí)間區(qū)間為整5年。 例外情況是，如果賬戶的“開戶日期”（D點(diǎn)）晚于報(bào)告生成時(shí)間前推5年（A點(diǎn)），則該賬戶的“最近5年”時(shí)間區(qū)間少于5年（AC段為5年），下同。如下圖DB段所示：最近最近5 5年內(nèi)的年內(nèi)的時(shí)間區(qū)間時(shí)間區(qū)間 B點(diǎn)/C點(diǎn)（最

19、近一條記錄應(yīng)還款日所在年月/報(bào)告生成時(shí)間所在年月） A點(diǎn)（報(bào)告生成時(shí)間所在年月推59個(gè)月）最近5年 D（開戶日期）最近最近5 5年內(nèi)的逾期記錄年內(nèi)的逾期記錄根據(jù)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)更新情況的不同，信貸賬戶的“最近5年”時(shí)間區(qū)間包括以下幾種情況： 第二，一般情況下，賬戶最近一條記錄的“結(jié)算年月”，沒(méi)有更新至信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月，但在信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月前推5年之內(nèi)，此時(shí)賬戶的“最近5年”時(shí)間區(qū)間少于5年（AC段為5年）。如下圖AB段所示：最近最近5 5年內(nèi)的年內(nèi)的時(shí)間區(qū)間時(shí)間區(qū)間 C點(diǎn) （報(bào)告生成時(shí)間所在年月） A點(diǎn)（報(bào)告生成時(shí)間所在年月推59個(gè)月）最近5年 B點(diǎn)（最近一條記錄應(yīng)還款日所在年月）

20、最近最近5 5年內(nèi)的逾期記錄年內(nèi)的逾期記錄根據(jù)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)更新情況的不同，信貸賬戶的“最近5年”時(shí)間區(qū)間包括以下幾種情況： 第三，特殊情況下，賬戶最近一條記錄的“結(jié)算年月”，沒(méi)有更新至信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月，并且在信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月前推5年之外（AC段為5年），此時(shí)賬戶沒(méi)有“最近5年”時(shí)間區(qū)間。如下圖所示：最近最近5 5年內(nèi)的年內(nèi)的時(shí)間區(qū)間時(shí)間區(qū)間 C點(diǎn) （報(bào)告生成時(shí)間所在年月）A點(diǎn)（報(bào)告生成時(shí)間所在年月推59個(gè)月） B點(diǎn)（最近一條記錄應(yīng)還款日所在年月）最近最近5 5年內(nèi)的逾期記錄年內(nèi)的逾期記錄v展示的數(shù)據(jù)項(xiàng)展示的數(shù)據(jù)項(xiàng)F 逾期月份：指貸款賬戶存在逾期的月份，即存在逾期的結(jié)算年月。F逾

21、期持續(xù)月數(shù)：截至存在逾期的結(jié)算年月，貸款賬戶已經(jīng)逾期了多長(zhǎng)時(shí)間，用月數(shù)表示，即“還款狀態(tài)”。F逾期金額：截至存在逾期的結(jié)算年月，貸款賬戶的“當(dāng)前逾期金額”。最近最近5 5年內(nèi)的逾期記錄年內(nèi)的逾期記錄v展示規(guī)則展示規(guī)則F在最近5年內(nèi)發(fā)生過(guò)多次逾期行為，則按照“逾期月份”由近及遠(yuǎn)依次展示。F只有“逾期月份”、沒(méi)有“逾期金額”的逾期記錄也展示在信用報(bào)告中，“逾期金額”會(huì)展示為0 。F如果信用主體沒(méi)有最近5年內(nèi)的逾期記錄，則不展示“最近5年內(nèi)的逾期記錄”信息段。F最近5年內(nèi)是否有逾期記錄，以“逾期月份”距離報(bào)告時(shí)間是否大于5年為準(zhǔn)。最近最近5 5年內(nèi)的逾期記錄年內(nèi)的逾期記錄v用途用途F 適應(yīng)了征信管理

22、條例關(guān)于不良信用記錄展示時(shí)限的要求。F 有助于商業(yè)銀行了解個(gè)人征信系統(tǒng)中每個(gè)信貸賬戶過(guò)去5年內(nèi)的歷史逾期情況、曾經(jīng)有多少次拖欠以及拖欠的最嚴(yán)重程度。最近最近5 5年內(nèi)的逾期記錄年內(nèi)的逾期記錄展示方式展示方式以貸款為例： 貸款的“最近5年內(nèi)的逾期記錄”根據(jù)賬戶狀態(tài)的不同采用不同的展示方式。有“最近5年內(nèi)的逾期記錄”的貸款賬戶可分為“未結(jié)清、已結(jié)清、轉(zhuǎn)出”三類，其展示方式如下： 未結(jié)清業(yè)務(wù)展示最近5年內(nèi)的前36個(gè)月的逾期記錄，已結(jié)清和已轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)展示最近5年內(nèi)60個(gè)月的逾期記錄。所有逾期記錄自“上線時(shí)間點(diǎn)”前推2年開始展示。最近最近5 5年內(nèi)的逾期記錄年內(nèi)的逾期記錄展示方式展示方式v已結(jié)清業(yè)務(wù)已結(jié)清

23、業(yè)務(wù)F 展示最近5年內(nèi)60個(gè)月的逾期記錄。 由于已結(jié)清業(yè)務(wù)不展示“最近24個(gè)月還款狀態(tài)”段，如果“最近5年內(nèi)的逾期記錄”段和未結(jié)清業(yè)務(wù)一樣只展示后36個(gè)月的逾期記錄，商業(yè)銀行將無(wú)法獲得賬戶最近24個(gè)月的任何逾期記錄。F 逾期記錄自“上線時(shí)間點(diǎn)”前推2年開始展示。展示最近展示最近5 5年內(nèi)年內(nèi)6060個(gè)月的逾期記錄個(gè)月的逾期記錄 第二，賬戶最近一條記錄的“結(jié)清年月”（B點(diǎn)），早于信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月，但在最近5年時(shí)間區(qū)間內(nèi)，結(jié)清賬戶的“最近5年內(nèi)60個(gè)月”時(shí)間區(qū)間小于60個(gè)月。如下圖AB段所示： B點(diǎn) （結(jié)清年月） A點(diǎn)（報(bào)告生成時(shí)間所在年月前推59個(gè)月）最近5年 C點(diǎn)（報(bào)告生成時(shí)間所在年月

24、）展示最近展示最近5 5年內(nèi)年內(nèi)6060個(gè)月的逾期記錄個(gè)月的逾期記錄 第三，特殊情況下，賬戶最近一條記錄的“結(jié)清年月”，早于信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月，但在最近5年時(shí)間區(qū)間之外，此時(shí)賬戶沒(méi)有“最近5年內(nèi)60個(gè)月”時(shí)間區(qū)間，不展示任何逾期記錄。如下圖所示：最近最近5 5年內(nèi)的年內(nèi)的時(shí)間區(qū)間時(shí)間區(qū)間 C點(diǎn) （報(bào)告生成時(shí)間所在年月）A點(diǎn)（報(bào)告生成時(shí)間所在年月推59個(gè)月） B點(diǎn)（結(jié)清年月）最近最近5 5年內(nèi)的逾期記錄年內(nèi)的逾期記錄展示方式展示方式v轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù) 展示方式參照已結(jié)清貸款。 v信用卡 有“最近5年內(nèi)的逾期記錄”的信用卡賬戶可分為“未銷戶、已銷戶”兩類，其逾期記錄展示方式分別參照未結(jié)清和已結(jié)清貸款

25、。銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容v信貸交易信息明細(xì)F 貸記卡 當(dāng)信用主體名下有多筆貸款業(yè)務(wù)時(shí)，先按賬戶狀態(tài)順序（未銷戶、已銷戶、未激活）展示。 當(dāng)未銷戶業(yè)務(wù)有多筆時(shí)，先展示呆賬業(yè)務(wù)，其他非呆賬業(yè)務(wù)再按照最長(zhǎng)逾期時(shí)間（由長(zhǎng)到短）排序展示；最長(zhǎng)逾期時(shí)間相同的，按照“開戶日期”從遠(yuǎn)到近展示；最后按發(fā)卡機(jī)構(gòu)排序展示。 當(dāng)呆賬、已銷戶或未激活業(yè)務(wù)有多筆時(shí)，直接按照“開戶日期”從遠(yuǎn)到近展示，再按發(fā)卡機(jī)構(gòu)排序展示。銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容銀行專業(yè)版的主要內(nèi)容F 貸記卡呆賬貸記卡 包括貸記卡授信情況、還款情況、與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)說(shuō)明、異議標(biāo)注和本人聲明。 未銷戶貸記卡 包括貸記卡授信情況、使用及還款情況、最近24期的還款