1、個人理財規(guī)劃復習資料一、單項選擇題1. 期貨合約的條款由（ C）確定A.買方和賣方 B.僅由賣方C.交易所 D.中間人和交易商2. 每期私募債券的投資者合計不得超過（D ）人A.50 B.100 C.150 D.2003.（C ）指廣大投資者將資金集中起來，委托給專業(yè)的投資機構，并通過商品交易顧問進行期貨和期權交易，投資者承擔風險并享受投資收益的一種集合投資方式A.共同基金 B.對沖基金 C.商品投資基金 D.組合基金 4.假設年初投資100元，名義年利率為8%，按季度計算復利，有效年利率為（B ）A.8% B.8.24% C.8.5% D.10%5.彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有責任

2、心；但自我封閉，缺乏情趣，有時甚至會顯得郁郁寡歡是下列（ A ）投資者A.貓頭鷹型 B.鴿子型 C.孔雀型 D.老鷹型6.證券交易遵循（ D ）原則A.客戶優(yōu)先原則和資金量優(yōu)先原則B.資金量優(yōu)先原則和價格優(yōu)先原則C.客戶優(yōu)先原則和時間優(yōu)先原則D.價格優(yōu)先原則和時間優(yōu)先原則7.套期保值將風險轉移給（D ）A.套期保值者 B.企業(yè)生產者C.期貨交易所 D.期貨投機者8.世界上最大的外匯交易中心是（A ）A.倫敦 B.東京 C.紐約 D.新加坡9.小徐兩年后需要2萬元來支付研究生的學費，若投資收益率8%，按復利計算，那么今天小徐需要拿出多少錢來進行投資？（B ）A.1.6 B.1.7 C.1.8 D

3、.1.910.具有口齒伶俐的個性特征，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，擅長交際；但是缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人是下列（ C）投資者A.貓頭鷹型 B.鴿子型 C.孔雀型 D.老鷹型11.下列說法錯誤的是（ D ）A.信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式B.信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶信用度與財力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金C.信用卡是簡單的信貸服務D.信用卡消費時使用銀行資金可在記帳日再行還款12.在國際貨幣市場上最典型、最具有代表性的同業(yè)拆借利率是（ B ）A.美國聯(lián)邦基金利率 B.倫敦同業(yè)拆借利率C.新加坡同業(yè)拆借利率 D.香港同業(yè)拆借利率13.亞洲最大的外匯交易中心是（

4、B ）A.新加坡 B.東京 C.香港 D.上海14.就基差“走強”描述錯誤的是（D ） A.基差為正且數(shù)值越來越大 B.基差從負值變?yōu)檎礐.基差為負值且絕對數(shù)值越來越小 D.基差為負值且絕對數(shù)值越來越大15.劉老師采用分期付款方式購買電腦，每月末付款400萬元，共計36個月，年利率為7%，那么劉老師能購買一臺價值多少的電腦（ A ）A.12955 B.13252 C.14400 D.12000二、多項選擇題1. 金融市場按照交易期限的不同，劃分為（AB ）A.貨幣市場 B.資本市場 C.發(fā)行市場 D.流通市場2. 金融衍生品市場功能有（ABCD ）A.轉移風險功能 B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.提高交

5、易效率功能 D.優(yōu)化資源配置功能3. 下列說法正確的有（AC ）A.指數(shù)基金完全擬合和模擬大盤指數(shù)股或債券，采用被動投資策略，跟蹤指數(shù)的變動而改變其投資組合，很少進行頻繁交易B.基金管理人是基金資產的名義持有人C.由于基金管理人是受托理財，因此對基金投資失敗引發(fā)的虧損不承擔彌補責任D.風險程度越高的基金，其管理費和托管費越低4.為了方便結算和保證履約，金融期貨交易須提存保證金，該保證金分為（AD ） A結算保證金 B初始保證金率C 最低維持保證金率 D交易保證金5.參與私募債券認購和轉讓的投資者，應符合下列條件（ACD ）A.經有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構B.注冊資本不低于人民幣3000

6、萬元的企業(yè)法人C.合伙人認繳出資額不低于人民幣5000萬元，實繳出資額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)D.經交易所認可的其他合格投資者6.金融期權的要素主要包括（ABCD ）A.標的資產 B.到期日 C.期權費 D.執(zhí)行價格7.基金子公司產品特征（ABCD ）A.產品收益率相對較高 B.產品參與人相對較多C.產品標準化程度不高 D.抗風險能力低8.下列公司可以發(fā)行債券的是（ABCD ）A.股份有限公司 B.有限責任公司C.國有獨資企業(yè) D.國有控股企業(yè)9.下列關于藝術品投資正確的是（ABD ）A.風險較大 B.流通性差C.保管難，價格波動小 D.與個人偏好具有顯著關系10.家庭的生命周期一般

7、可分為（ABCD ）A.形成期 B.成長期 C.成熟期 D.嬰兒期11.國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因有（ABCD ）A.居民財富積累 B.投資理財工具日益豐富C.金融機構轉型 D.居民理財技能欠缺12.下列屬于理財投資市場的有（ABCD ）A.貨幣市場 B.債券市場C.金融衍生品市場 D.外匯市場13.金融市場的功能有（ABCD ）A.資金融通集聚功能 B.財富投資和避險功能C.反映經濟運行功能 D.調節(jié)經濟功能14.金融遠期合約的特點有（BCD ）A.標準化合約 B.柜臺交易C.沒有履約保證 D.風險較高15.下列說法正確的是（ACD ）A.對買進看漲期權的投資者而言，其潛在的利潤是無限的

8、，而其潛在的損失卻是有限的B.投資者之所以買進看跌期權是因為他預期標的資產的現(xiàn)貨市場價格將上升C.看漲期權的出售者的盈利是有限的D.看跌期權賣方的損失是有限的16.影響黃金價格的因素有（ABCD ）A.供求關系及均衡價格 B.通貨膨脹 C.利率 D.匯率17.對現(xiàn)值的理解錯誤的是（ABCD ） A.現(xiàn)值是指未來若干時期后才可得到的錢在目前的價值B.現(xiàn)值是在時間方面被標準化了的價值C.從現(xiàn)值來推算將來值的過程稱作貼現(xiàn)D.現(xiàn)值對比較不同的收入流或支出流的價值大小是很重要的18.私人業(yè)務銀行具有（BCD）特征A.準入門檻低 B.綜合化服務C.重視客戶關系 D.起步較晚，發(fā)展迅速19.下列屬于基金特點

9、的有（ABC）A.集合理財、專業(yè)管理 B.組合投資、分散投資C.基金管理人一般不承擔投資損失D.基金管理人管理和保管基金財產20.下列屬于客戶的經濟目標的是（ABCD）A.現(xiàn)金和債務管理 B.家庭財產保障C.稅務規(guī)劃 D.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃21.就金融理財?shù)暮x，說法正確的有（ABC）A.金融理財?shù)囊罁?jù)是理財主體自身收支預算約束和風險收益偏好B.金融理財?shù)哪康氖亲非筘敻慌c資產的保值和增值、實現(xiàn)預期投資收益與效用滿足最大化C.根據(jù)金融理財對象的不同，金融理財可以分為貨幣市場理財、資本市場理財、金融衍生品市場理財、其他理財市場理財 D.低風險金融理財工具與產品的價值評價復雜、準確定價困難、收益

10、波動性很高22.按照金融交易的場所和空間劃分，金融市場可分為（AB ）A.有形市場 B.無形市場 C.發(fā)行市場 D.流通市場23.股票市場的功能（ABCD ）A.集聚資本功能 B.資本轉讓功能C.資本轉化功能 D.定價功能24.下列屬于期貨交易主要制度的有（ABCD ）A.保證金制度 B.每日結算制度C.持倉限額制度 D.強行平倉制度25.期貨交易的主要特征有（ABCD ）A.合約標準化 B.保證金交易C.對沖了結 D.雙向交易26.對現(xiàn)值的理解錯誤的是（ABC） A.現(xiàn)值是指未來若干時期后才可得到的錢在目前的價值B.現(xiàn)值是在時間方面被標準化了的價值C.從現(xiàn)值來推算將來值的過程稱作貼現(xiàn)D.現(xiàn)值

11、對比較不同的收入流或支出流的價值大小是很重要的27.下列屬于債券型理財產品面臨的主要風險的是（ABC）A.利率風險 B.匯率風險 C.流動性風險 D.信用風險28.下列說法正確的有（AC ）A.指數(shù)基金完全擬合和模擬大盤指數(shù)股或債券，采用被動投資策略，跟蹤指數(shù)的變動而改變其投資組合，很少進行頻繁交易B.基金管理人是基金資產的名義持有人C.由于基金管理人是受托理財，因此對基金投資失敗引發(fā)的虧損不承擔彌補責任D.風險程度越高的基金，其管理費和托管費越低29.我國財產險目前主要包括（AB ）A.房貸險 B.家庭、企業(yè)財產險 C.投連險 D.分紅險30.私人業(yè)務銀行具有（BCD ）特征A.準入門檻低

12、B.綜合化服務C.重視客戶關系 D.起步較晚，發(fā)展迅速三、判斷題注：正確的打“”，錯誤的打“×”無需解釋理由1.期貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權。（× ）2.理財?shù)韧谕顿Y 。（× ）3.理財顧問服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶實現(xiàn)約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動 。（×）4.ETF跟現(xiàn)有開放是基金相似，可以用現(xiàn)金來申購贖回。（×）5.黃金基金適用穩(wěn)健保守型投資者。（× ）6.H股、N股、S股均為境外上市股票（ ）7.遠期外匯市場是外匯市場

13、上最經濟、最普通的形式 。（× ）8.債券的收益主要源于利息收益。（×）9.債券的價格風險是指市場利率變化對債券價格的影響。（ ）10.另類理財產品是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金外的金融資產和實物資產。（） 11.在金融市場中，中央銀行是資金融通活動的重要中介機構。（×）12.目前，我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域進行監(jiān)管。（× ）13.按照期限劃分，債券可分為短期債券、中期債券、長期債券和 中長期債券。（× ）14.歐式期權是期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行的期權。（）15.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣。（）16.

14、綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶實現(xiàn)約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。（ ）17.貨幣型理財產品通常被作為活期存款的替代品。（ ）18.組合投資類理財產品是指運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產品。（×）19.LOF的申購贖回都是基金份額和現(xiàn)金的交易。（ ）20.紙黃金是通過記賬方式來投資黃金，不涉及實物黃金的交收，交易成本更低。（）21.在金融市場中，居民往往是最大的資金供給者。（）22.債券市場不具有價格發(fā)現(xiàn)功能。（×）23.現(xiàn)貨期權是指以各種金融工具等

15、標的資產本身作為期權合約的標的物的期權。（） 24.結構性理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產。（×）25.ETF投資者只能用與指數(shù)相對應的一籃子股票申購和贖回。（ ）26.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時與對方協(xié)商的條款。（× ） 27.債券的再投資風險來源于市場利率變化。（ ）28.信托管理公司承擔絕大部分風險。（× ）29.保證金制度是期貨市場風險控制最根本、最重要的制度。（）30.記賬式國債的發(fā)行和交易均采用無紙化。（ ）四、 簡述題1.在看漲期權中，現(xiàn)貨市場價格越來越遠離協(xié)定價格情形下時間價值如何變化？為什么？答：在看漲期

16、權中現(xiàn)貨市場價格越來越遠離協(xié)定價格情形下時間價值越來越小，因為一是隨著現(xiàn)貨市場價格的上升，現(xiàn)貨市場價格進一步上漲的動能在減弱，實值期權實值部分擴大的阻力越來越大，同時看漲期權合約被買方執(zhí)行的可能性越來越高，一旦被執(zhí)行，時間價值消失；二是隨著現(xiàn)貨市場價格的下降，虛值期權虛值部分越來越大，成為實值期權的可能性越來越低，而被買方放棄執(zhí)行的可能性越來越高。2.分紅保險的紅利主要來源于哪些方面？答：主要來源于“三差”：利差、死差和費差。利差是保險公司實際投資收益率和預定投資收益率的差額導致的收益或者虧損；死差是預定死亡率和實際死亡率的差額導致的收益或者虧損；費差是保險公司預定費用率和實際費用率的差額導致

17、的收益或者虧損。一般來說，在規(guī)范的保險市場，保險公司之間死差和費差差異不大，紅利主要來源于利差收益。3.遞延年金現(xiàn)值的計算有哪些方法？答：有三種方法。分別是先將遞延年金視為期普通年金，求出在期普通年金現(xiàn)值，然后再折算到第一期期初；先計算期年金現(xiàn)值，再減去期年金現(xiàn)值；先求遞延年金終值，再折現(xiàn)為現(xiàn)值。4.保險理財?shù)闹饕襟E分別是什么？答：確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限等。5.年金的形式有哪些？答：年金的形式有普通年金、即付年金、遞延年金和永續(xù)年金。6.普通股與優(yōu)先股有什么區(qū)別？答：經營決策投票權不同、優(yōu)先認股權不同、公司盈利分配權不同、剩余財產分配權不同等。五、計算題1.若小王購買一套商品房的總計付款是100萬元，其首付40%，剩余的申請銀行商業(yè)貸款，若銀行的商業(yè)貸款年