1、 理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識培訓(xùn)理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識培訓(xùn)武漢文海世紀1第一章第一章 理財規(guī)劃基礎(chǔ)理財規(guī)劃基礎(chǔ)武漢文海世紀2理財規(guī)劃基礎(chǔ)理財規(guī)劃基礎(chǔ)學(xué)習(xí)目標學(xué)習(xí)目標n掌握理財規(guī)劃的含義掌握理財規(guī)劃的含義n能夠結(jié)合客戶生命周期制定理財規(guī)劃能夠結(jié)合客戶生命周期制定理財規(guī)劃n熟悉理財規(guī)劃的目標和原則熟悉理財規(guī)劃的目標和原則n掌握理財規(guī)劃的內(nèi)容和流程掌握理財規(guī)劃的內(nèi)容和流程n認識理財規(guī)劃師認識理財規(guī)劃師武漢文海世紀3主要內(nèi)容主要內(nèi)容n理財規(guī)劃概述理財規(guī)劃概述n理財規(guī)劃內(nèi)容與流程理財規(guī)劃內(nèi)容與流程n理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè)理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè)n職業(yè)道德與操守職業(yè)道德與操守武漢文海世紀4第一節(jié)第一節(jié) 理財規(guī)劃概述理財

2、規(guī)劃概述n理財規(guī)劃：運用科學(xué)的方法和特定的程理財規(guī)劃：運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶（主要是個人和中小企業(yè)）制序為客戶（主要是個人和中小企業(yè)）制定切合實際、具有可操作性規(guī)劃：現(xiàn)金定切合實際、具有可操作性規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財產(chǎn)分配傳承規(guī)劃，提退休養(yǎng)老規(guī)劃和財產(chǎn)分配傳承規(guī)劃，提高客戶生活品質(zhì)，最終達到終生的財務(wù)高客戶生活品質(zhì)，最終達到終生的財務(wù)安全、自主和自由的過程。安全、自主和自由的過程。武漢文海世紀5一、理財規(guī)劃目標一、理財規(guī)劃目標n目標層次：財務(wù)

3、安全和財務(wù)自由目標層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由n首要問題財務(wù)安全，達到人生各階段收支首要問題財務(wù)安全，達到人生各階段收支平衡平衡n最終目標財務(wù)自由，投資收入完全覆蓋各最終目標財務(wù)自由，投資收入完全覆蓋各項支出項支出武漢文海世紀6一、理財規(guī)劃目標一、理財規(guī)劃目標n財務(wù)安全財務(wù)安全n個人或家庭對自己財務(wù)狀況有充分信心，認為現(xiàn)有財個人或家庭對自己財務(wù)狀況有充分信心，認為現(xiàn)有財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標出現(xiàn)，不富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標出現(xiàn)，不會出現(xiàn)太大財務(wù)危機。會出現(xiàn)太大財務(wù)危機。n衡量標準：衡量標準：n是否有充足穩(wěn)定收入是否有充足穩(wěn)定收入n個人是否有發(fā)展?jié)摿€人是否有發(fā)展?jié)摿

4、是否有充足的現(xiàn)金準備是否有充足的現(xiàn)金準備n是否有適當(dāng)?shù)淖》渴欠裼羞m當(dāng)?shù)淖》縩是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險n是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資n是否享受社會保障是否享受社會保障n是否有額外的養(yǎng)老保障計劃是否有額外的養(yǎng)老保障計劃武漢文海世紀7一、理財規(guī)劃的目標一、理財規(guī)劃的目標n財務(wù)自由財務(wù)自由n個人或家庭的收入主要來源于主動投資而非個人或家庭的收入主要來源于主動投資而非被動工作，個人或家庭的生活目標比財務(wù)安被動工作，個人或家庭的生活目標比財務(wù)安全更有保障全更有保障n主要體現(xiàn)：主要體現(xiàn)：n投資收入完全覆蓋各項支出投資收入完全覆蓋各項支出n個人從被迫

5、工作壓力中解放個人從被迫工作壓力中解放 n已有財富成為創(chuàng)造更多財富工具已有財富成為創(chuàng)造更多財富工具武漢文海世紀8一、理財規(guī)劃的目標一、理財規(guī)劃的目標武漢文海世紀9理財規(guī)劃的具體內(nèi)容理財規(guī)劃的具體內(nèi)容武漢文海世紀10二、理財規(guī)劃的原則二、理財規(guī)劃的原則武漢文海世紀11二、理財規(guī)劃的原則二、理財規(guī)劃的原則武漢文海世紀12第二節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容與流程第二節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容與流程n理財規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶所處生命周期的理財規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶所處生命周期的不同階段，來分析其不同的財務(wù)狀況和不同階段，來分析其不同的財務(wù)狀況和理財目標，有效的進行個人理財規(guī)劃設(shè)理財目標，有效的進行個人理財規(guī)劃設(shè)計。因此，生命周期理論是

6、整個理財規(guī)計。因此，生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)！劃的基礎(chǔ)！武漢文海世紀13一、生命周期理論與家庭模型概一、生命周期理論與家庭模型概述述n（一）生命周期理論（一）生命周期理論n單身期：參加工作結(jié)婚，單身期：參加工作結(jié)婚，28年，收入多花銷大，年，收入多花銷大，家庭資金原始積累期，努力工作，廣開財源家庭資金原始積累期，努力工作，廣開財源n家庭與事業(yè)形成期：結(jié)婚到新生兒誕生，家庭與事業(yè)形成期：結(jié)婚到新生兒誕生，13年，經(jīng)年，經(jīng)濟負擔(dān)加重，收入增加，生活穩(wěn)定，財力蒸蒸日上濟負擔(dān)加重，收入增加，生活穩(wěn)定，財力蒸蒸日上n家庭與事業(yè)成長期：子女出生到完成大學(xué)教育，家庭與事業(yè)成長期：子女出生到完成大學(xué)教

7、育，1822年，收入增加，支出增加，生活穩(wěn)定年，收入增加，支出增加，生活穩(wěn)定n退休前期：子女參加工作到個人退休前，退休前期：子女參加工作到個人退休前，1015年，年，子女經(jīng)濟獨立，家庭資產(chǎn)增加負債減少，事業(yè)巔峰，子女經(jīng)濟獨立，家庭資產(chǎn)增加負債減少，事業(yè)巔峰，身體不行身體不行n退休期：退休后，享受夕陽紅，安排身后事退休期：退休后，享受夕陽紅，安排身后事武漢文海世紀14一、生命周期理論與家庭模型概一、生命周期理論與家庭模型概述述n（二）家庭模型（二）家庭模型 根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期來劃分根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期來劃分n青年家庭：青年家庭：35周歲以下周歲以下n中年家庭：中年家庭：3555

8、周歲之間周歲之間n老年家庭：老年家庭：55周歲以上周歲以上武漢文海世紀15二、不同生命周期、不同家庭二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃模型下的理財規(guī)劃武漢文海世紀16二、不同生命周期、不同家庭二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃模型下的理財規(guī)劃武漢文海世紀17三、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容三、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容（一）現(xiàn)金規(guī)劃（一）現(xiàn)金規(guī)劃基本內(nèi)容：對客戶現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物管理基本內(nèi)容：對客戶現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物管理 核心：建立應(yīng)急基金，保障生活質(zhì)量和核心：建立應(yīng)急基金，保障生活質(zhì)量和 狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定（二）消費支出規(guī)劃（二）消費支出規(guī)劃 規(guī)劃家庭消費水平和結(jié)構(gòu)，以達到適度消費、

9、規(guī)劃家庭消費水平和結(jié)構(gòu)，以達到適度消費、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量目標穩(wěn)步提高生活質(zhì)量目標住房消費、汽車消費、子女教育規(guī)劃及信用卡與住房消費、汽車消費、子女教育規(guī)劃及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等個人信貸消費規(guī)劃等武漢文海世紀18二、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容二、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容（三）教育規(guī)劃（三）教育規(guī)劃 收集教育需求信息，分析教育費用，選擇適收集教育需求信息，分析教育費用，選擇適當(dāng)準備方式和工具，制定方案當(dāng)準備方式和工具，制定方案（四）風(fēng)險管理與保險規(guī)劃（四）風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 通過識別分析風(fēng)險，選擇風(fēng)險管理技術(shù)，有通過識別分析風(fēng)險，選擇風(fēng)險管理技術(shù)，有效控制風(fēng)險，爭取把損失降到最低效控制風(fēng)險，爭取把損失降到

10、最低（五）稅收籌劃（五）稅收籌劃 事先安排納稅主體的經(jīng)濟活動，充分利用稅事先安排納稅主體的經(jīng)濟活動，充分利用稅收優(yōu)惠和差別待遇，使整體稅后利潤最大收優(yōu)惠和差別待遇，使整體稅后利潤最大武漢文海世紀19三、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容三、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容（六）投資規(guī)劃（六）投資規(guī)劃 根據(jù)客戶理財目標和風(fēng)險承受力，制定資根據(jù)客戶理財目標和風(fēng)險承受力，制定資產(chǎn)配置方案和投資組合，不能承諾投資產(chǎn)配置方案和投資組合，不能承諾投資回報率回報率（七）退休養(yǎng)老規(guī)劃（七）退休養(yǎng)老規(guī)劃 保障退休后生活品質(zhì)保障退休后生活品質(zhì)（八）財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃（八）財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 將家庭財產(chǎn)在成員間進行合理分配將家庭財產(chǎn)在成員間進行

11、合理分配武漢文海世紀20四、理財規(guī)劃的流程四、理財規(guī)劃的流程n（一）建立客戶關(guān)系（一）建立客戶關(guān)系直接決定理財規(guī)劃業(yè)務(wù)能否開展直接決定理財規(guī)劃業(yè)務(wù)能否開展n溝通方式：溝通方式： 電話、互聯(lián)網(wǎng)、書面、面對面電話、互聯(lián)網(wǎng)、書面、面對面n溝通技巧：語言技巧和非語言技巧溝通技巧：語言技巧和非語言技巧n（二）收集客戶信息（二）收集客戶信息理財方案是否切合實際，關(guān)鍵是對理財方案是否切合實際，關(guān)鍵是對客戶財務(wù)客戶財務(wù)信息信息和和非財務(wù)信息非財務(wù)信息和客戶期望目標充分了解和客戶期望目標充分了解武漢文海世紀21四、理財規(guī)劃的流程四、理財規(guī)劃的流程（三）分析客戶財務(wù)狀況（三）分析客戶財務(wù)狀況 分析分析客戶家庭資產(chǎn)

12、負債表客戶家庭資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表現(xiàn)金流量表和和財務(wù)財務(wù)比率比率（結(jié)余比率、清償比率等）（結(jié)余比率、清償比率等）（四）制定理財方案（四）制定理財方案（五）執(zhí)行理財方案（五）執(zhí)行理財方案 制定詳細實施計劃，確定匹配資金來源，列出制定詳細實施計劃，確定匹配資金來源，列出實施時間表實施時間表（六）持續(xù)理財服務(wù)（六）持續(xù)理財服務(wù) 根據(jù)情況變動不斷調(diào)整方案，適應(yīng)環(huán)境，達到根據(jù)情況變動不斷調(diào)整方案，適應(yīng)環(huán)境，達到目標目標武漢文海世紀22第三節(jié)理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè)第三節(jié)理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè)第一單元第一單元 理財規(guī)劃業(yè)發(fā)展概況理財規(guī)劃業(yè)發(fā)展概況n初創(chuàng)期：理財規(guī)劃思想早在歐洲的貴族初創(chuàng)期：理財規(guī)劃思想早在

13、歐洲的貴族私人銀行就有所體現(xiàn)，但現(xiàn)代理財規(guī)劃私人銀行就有所體現(xiàn)，但現(xiàn)代理財規(guī)劃源于源于20世紀世紀30年代美國保險業(yè)年代美國保險業(yè)n擴張期擴張期n成熟、穩(wěn)定發(fā)展期成熟、穩(wěn)定發(fā)展期武漢文海世紀23第一單元理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概第一單元理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況況國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格介紹國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格介紹n特許人壽理財師特許人壽理財師CHARTERED LOFE UNDERWRITER(CLU)，美國壽險業(yè)最高資，美國壽險業(yè)最高資格認證格認證n特許理財顧問師特許理財顧問師CHARTERED FINANCIAL CONSULTANT(CHFC)，美國認可度最高的，美國認可度最高的理財資格證書

14、理財資格證書n注冊理財規(guī)劃師注冊理財規(guī)劃師CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)，在美廣受認可，在美廣受認可n獨立財務(wù)顧問師獨立財務(wù)顧問師IFA，英國理財規(guī)劃師，英國理財規(guī)劃師武漢文海世紀24第二單元理財規(guī)劃師國家職業(yè)資第二單元理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格簡要介紹格簡要介紹n2003年年1月月23日開始實行日開始實行理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準國家職業(yè)標準 職業(yè)資格考試等級：職業(yè)資格考試等級：n高級理財規(guī)劃師（一級）高級理財規(guī)劃師（一級）n理財規(guī)劃師（二級）理財規(guī)劃師（二級）n助理理財規(guī)劃師（三級）助理理財規(guī)劃師（三級）武漢文海世紀25第四節(jié) 職業(yè)道德與操守武漢文海世紀

15、26武漢文海世紀27武漢文海世紀28武漢文海世紀29武漢文海世紀30武漢文海世紀31武漢文海世紀32本章練習(xí)題本章練習(xí)題n 1 1、理財規(guī)劃的最終目標是要達到（、理財規(guī)劃的最終目標是要達到（ ） A、財務(wù)獨立 B、財務(wù)安全 C、財務(wù)自主 D、財務(wù)自由 2 2、財務(wù)自由主要體現(xiàn)在（）、財務(wù)自由主要體現(xiàn)在（） A、是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資 B、是否有充足的現(xiàn)金準備 C、投資收入是否完全覆蓋個人或家庭支出的各項 D、是否有穩(wěn)定、充足的收入 3 3、在財務(wù)安全的模式下，收入曲線一直在支出曲線的（）、在財務(wù)安全的模式下，收入曲線一直在支出曲線的（） A、平行 B、下方 C、上方 D、右方 4 4、單個

16、家庭為了應(yīng)對重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事、單個家庭為了應(yīng)對重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事 件等的開支，以免對家庭的短期沖擊所需要的現(xiàn)金儲備稱為（）件等的開支，以免對家庭的短期沖擊所需要的現(xiàn)金儲備稱為（） A、日常生活儲備 B、意外現(xiàn)金儲備 C、家庭支援現(xiàn)金儲備 D、追加投資準備武漢文海世紀33n5 5、單身期的理財優(yōu)先順序為（、單身期的理財優(yōu)先順序為（ ） A、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃 B、現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃 C、投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費規(guī)劃 D、大額消費規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃 6 6、持續(xù)理財服務(wù)不包括（）、持

17、續(xù)理財服務(wù)不包括（） A、不定期對理財方案進行調(diào)整 B、不定期的信息服務(wù) C、定期對理財方案進行評估 D、定期到客戶單位進行收入調(diào)查武漢文海世紀34n7 7、日常生活覆蓋儲備主要是為了（、日常生活覆蓋儲備主要是為了（ ） A、應(yīng)付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活。 B、應(yīng)對客戶家庭因為重大疾病、意外災(zāi)害、突發(fā)事件等的開支所做的準備，預(yù)防一些重大的事故對家庭短期的沖擊 C、應(yīng)對客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備 D、保留一部分現(xiàn)金以利于及時投資股票、債券等武漢文海世紀35 8 8、按照、按照

18、理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準的規(guī)定，理財規(guī)劃師所要遵的規(guī)定，理財規(guī)劃師所要遵循的職業(yè)原則不包括（循的職業(yè)原則不包括（ ） A、正直誠信原則 B、方案確保客戶獲利原則 C、勤勉謹慎原則 D、團隊合作原則 9 9、對于時下社會流行的、對于時下社會流行的“月光族月光族”來說，需要進行的是（）來說，需要進行的是（） A、消費支出規(guī)劃 B、現(xiàn)金規(guī)劃 C、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 D、投資規(guī)劃 1010、小田每月開工資都會留出一分部現(xiàn)金用于活期存款、小田每月開工資都會留出一分部現(xiàn)金用于活期存款，剩下的剩下的投資基金定投，這反映了（）的理財目標投資基金定投，這反映了（）的理財目標 A、必要的資產(chǎn)流動性 B、合理的消費支出 C、