1、（最新）銀行業(yè)公共科目銀行管理考試模擬練習(xí)（含解析）必備1.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程是（ ）。A. 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B. 風(fēng)險(xiǎn)控制C. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】: D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。2.符合其他境外金融機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人應(yīng)具備的條件的有（ ）。A. 最近1年年末總資產(chǎn)原則上不低于7億美元或等值的可自由兌換

2、貨幣B. 財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利C. 承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）D. 滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求E. 所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制【答案】: C|D|E【解析】:A項(xiàng)，其他境外金融機(jī)構(gòu)最近1年年末總資產(chǎn)原則上應(yīng)不低于10億美元或等值的可自由兌換貨幣；B項(xiàng)，其他境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。3.下列選項(xiàng)中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（ ）。2016年11月真題A.&

3、#160;監(jiān)管資本B. 風(fēng)險(xiǎn)資本C. 經(jīng)濟(jì)資本D. 賬面資本【答案】: D【解析】:賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。4.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為（ ）。A. 貨幣危機(jī)B. 銀行危機(jī)C. 金融機(jī)構(gòu)危機(jī)D. 系統(tǒng)性金融危機(jī)【答案】: D【解析】:國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類：貨幣危機(jī)；銀行危機(jī)；外債危機(jī)；系統(tǒng)性

4、金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。5.下列關(guān)于托收承付的說法正確的有（ ）。A. 可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨B. 結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C. 也稱異地托收承付D. 是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式E. 適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)結(jié)算【答案】: A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合經(jīng)濟(jì)合同法的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。6.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在

5、于主體（ ）。A. 是否涉及巨額資金B(yǎng). 是否涉及眾多被害人C. 是否只能由個(gè)人實(shí)施D. 犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)【答案】: C【解析】:票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。7.信托的基本特征包括（ ）。A. 以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B. 信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人C. 信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D. 受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E. 

6、;具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性【答案】: A|B|C|D|E【解析】:信托的基本特征有：以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人；信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。8.私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（ ）。A. 最近1年末凈資產(chǎn)不低

7、于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B. 最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C. 具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人D. 具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人E. 具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人【答案】: A|C|E【解析】:合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：具

8、有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。9.目前，我國(guó)中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（ ）。A. 短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具B. 常備借貸便利C. 臨時(shí)流動(dòng)性便利D. 中期借貸便利E. 抵押補(bǔ)充貸款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:隨著利率市場(chǎng)化改革的不斷完善，我國(guó)中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策工具，包括短

9、期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時(shí)流動(dòng)性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補(bǔ)充貸款（PSL），用以管理中短期利率水平。10.根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。?）方式。A. 起草和抄寫B(tài). 意思和表示C. 要約和承諾D. 協(xié)商和證明【答案】: C【解析】:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。11.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（ ）。201

10、9年6月真題A. 責(zé)令撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利B. 責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C. 責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)D. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)【答案】: C【解析】:根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條，監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為以下幾種類型：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施，具體包括責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)；限制資金轉(zhuǎn)讓；限制分配紅利和其他收入。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施，監(jiān)管部門可以責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的措施，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)

11、金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。12.制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，定期評(píng)估的是（ ）。A. 監(jiān)事會(huì)B. 業(yè)務(wù)部門C. 董事會(huì)D. 高級(jí)管理層【答案】: D【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任，執(zhí)行董事會(huì)的決議，應(yīng)當(dāng)履行制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，定期評(píng)估，必要時(shí)調(diào)整的職責(zé)。13.金融租賃行業(yè)的功能優(yōu)勢(shì)有（ ）。A. 促進(jìn)社會(huì)投資B. 拉動(dòng)產(chǎn)品需求C. 推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)D. 增加企業(yè)融資渠道E. 平衡國(guó)際貿(mào)易【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融租賃行

12、業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì)：促進(jìn)社會(huì)投資；拉動(dòng)產(chǎn)品需求；推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國(guó)際貿(mào)易。14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處_萬元以上_萬元以下罰款。（ ）A. 10；20B. 10；50C. 20；50D. 20；100【答案】: C【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許

13、可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。15.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是（ ）。A. 負(fù)債B. 結(jié)算C. 清算D. 交易【答案】: C【解析】:銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。16.信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國(guó)銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的商業(yè)銀行信息披露辦法規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（ ）。A. 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B. 各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C. 公司治理信息D. 薪酬制度E. 

14、;年度內(nèi)重大事項(xiàng)【答案】: A|B|C|E【解析】:2002年5月21日，中國(guó)人民銀行頒布的商業(yè)銀行信息披露暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項(xiàng)等信息。17.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（ ）。A. 利息是從屬于信用的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇B. 利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系C. 利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)D. 利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報(bào)酬E. 信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)【答案】: A|C|E【解析】:B

15、項(xiàng)，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；D項(xiàng)，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)，而非從貸款人那里獲得的報(bào)酬。18.金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)有（ ）。A. 信用風(fēng)險(xiǎn)B. 物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C. 法律風(fēng)險(xiǎn)D. 操作風(fēng)險(xiǎn)E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類主要包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。公司風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。19.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）。A. 信用風(fēng)險(xiǎn)B. 聲譽(yù)風(fēng)

16、險(xiǎn)C. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D. 法律風(fēng)險(xiǎn)E. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】: A|C【解析】:金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。20.商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（ ）個(gè)月內(nèi)召集和召開。A. 一B. 二C. 三D. 六【答案】: D【解析】:按照商業(yè)銀行公司治理指引要求，股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束

17、后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。因特殊情況需延期召開的，應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，并說明延期召開的事由。21.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（ ）。A. 一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B. 一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C. 一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D. 一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】: A【解析】:間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。22.內(nèi)部控制整體框架中提出的構(gòu)成內(nèi)部控制的要素包括（ ）。A. 控制環(huán)境B. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C. 控制活動(dòng)D

18、. 信息與溝通E. 內(nèi)部監(jiān)督【答案】: A|B|C|D|E【解析】:1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布的內(nèi)部控制整體框架，提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任不包括（ ）。A. 道德責(zé)任B. 經(jīng)濟(jì)責(zé)任C. 社會(huì)責(zé)任D. 環(huán)境責(zé)任【答案】: A【解析】:中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述。24.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（ ）。

19、A. 某銀行董事會(huì)B. 個(gè)體工商戶C. 某公司財(cái)務(wù)部D. 一個(gè)公司【答案】: D【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)民法總則的規(guī)定，法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。25.下列關(guān)于行業(yè)生命周期與銀行信貸的說法，正確的有（ ）。A. 成長(zhǎng)期是銀行業(yè)發(fā)展黃金時(shí)期，進(jìn)入該行業(yè)企業(yè)數(shù)量不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)壓力增大B. 處于衰退期行業(yè)，市場(chǎng)需求量大幅減少，銀行應(yīng)提早采取退出策略C.

20、60;處于成熟期行業(yè)的企業(yè)相對(duì)穩(wěn)定，是銀行主要客戶群體，各類客戶均需積極進(jìn)入D. 行業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段E. 處于初創(chuàng)期的企業(yè)，成長(zhǎng)性較快，是銀行搶先營(yíng)銷進(jìn)入的最佳時(shí)期【答案】: A|B|C|D【解析】:初創(chuàng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段，產(chǎn)品市場(chǎng)上需求較小，銷售收入較低，這時(shí)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)可能不僅沒有利潤(rùn)還會(huì)出現(xiàn)較大虧損。26.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會(huì)議有（ ）。A. 股東大會(huì)B. 董事會(huì)例會(huì)C. 監(jiān)事會(huì)例會(huì)D. 高級(jí)管理層例會(huì)E. 臨時(shí)會(huì)議【答案】: B|C【解析】:董事會(huì)例會(huì)

21、、監(jiān)事會(huì)例會(huì)均應(yīng)每季度至少召開一次。股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。27.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（ ）。A. 可通過資產(chǎn)組合管理，分散和降低風(fēng)險(xiǎn)B. 不應(yīng)過多集中于同一業(yè)務(wù)借款人C. 不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)D. 可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度E. 不應(yīng)過多集中于同一性質(zhì)借款人【答案】: A|B|C|D|E【解析】:風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)

22、銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。28.商業(yè)銀行信息披露頻率分為（ ）。A. 臨時(shí)信息披露B. 月度信息披露C. 季度信息披露D. 半年信息披露E. 年度信息披露【答案】: A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時(shí)、季度、半年及年度披露，其中，臨時(shí)信息應(yīng)及時(shí)披露，季度、半年度信息披露時(shí)間為期末后30個(gè)工作日內(nèi)，年度信息披露時(shí)間為會(huì)計(jì)年度終了后四個(gè)月內(nèi)。29.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法

23、（試行），下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的是（ ）。2017年6月真題A. 符合條件的普通股B. 符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備C. 符合條件的可轉(zhuǎn)債D. 符合條件的優(yōu)先股E. 符合條件的次級(jí)債【答案】: B|C|E【解析】:二級(jí)資本主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。30.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法，下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行處罰的說法正確的是（ ）。2016年11月真題A.&#

24、160;在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B. 在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和其他直接責(zé)任人員，追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處分C. 在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員實(shí)施行政處罰時(shí)，還要追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀(jì)責(zé)任D. 在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰時(shí)，還應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的黨委追究主體責(zé)任、紀(jì)委追究監(jiān)督責(zé)任【答案】: A【解析】:行政處罰辦法第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行業(yè)金

25、融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的“雙罰制”原則。31.洗錢的階段不包括（ ）。A. 處置階段B. 培植階段C. 洗白階段D. 融合階段【答案】: C【解析】:洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。32.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（ ）。A. 與物價(jià)水平成正比B. 與貨幣流通速度成正比C. 與

26、社會(huì)商品可供量成正比D. 與物價(jià)水平成反比E. 與貨幣流通速度成反比【答案】: A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：MPQ/V?？梢姡飪r(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。33.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（ ）。A. 掛失止付B. 讓出票人重新補(bǔ)發(fā)C. 提起訴訟D. 公示催告E. 向前手追索【答案】: A|C|D【解析】:票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對(duì)票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的

27、補(bǔ)救措施主要有：掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照票據(jù)法規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。34.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（ ）。A. 再貼現(xiàn)B. 債券回購C. 再貸款D. 貸款E.

28、 貼現(xiàn)【答案】: A|C【解析】:向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、常備借貸便利、中期借貸便利、定向中期借貸便利等。中央銀行作為商業(yè)銀行的開戶行，通過控制向商業(yè)銀行的貸款數(shù)量等方法，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行信貸資金的宏觀調(diào)控和有效調(diào)節(jié)。再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以再貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。35.信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查分為（ ）。A. 綜合檢查B. 全面檢查C. 專項(xiàng)檢查D. 單位檢查E. 獨(dú)立檢查【答案】: B|C【解析】:信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查主

29、要分為全面檢查和專項(xiàng)檢查兩類，是有效識(shí)別信息科技風(fēng)險(xiǎn)的重要方法。36.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。A. 前瞻性原則B. 全覆蓋原則C. 制衡性原則D. 相匹配原則E. 審慎性原則【答案】: B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或

30、開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。37.現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石是（ ）。A. 完善的公司治理結(jié)構(gòu)B. 健全的內(nèi)部控制體系C. 合規(guī)文化D. 先進(jìn)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)【答案】: A【解析】:商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化及信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，對(duì)有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)起到重要作用。具體表現(xiàn)為：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石；健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段；內(nèi)部控制體系和合規(guī)文

31、化是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)；先進(jìn)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率和管理水平，顯著降低操作失誤和差錯(cuò)率。多項(xiàng)選擇題38.出現(xiàn)以下（ ）情況時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。A. 客戶要求變更姓名或者名稱B. 客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常C. 客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑D. 金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致E. 先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)【答案】: A|B|C|D|E【解析】:出現(xiàn)以下情況時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種

32、類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。39.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（ ）擔(dān)任。2018年10月真題A. 部委董事B. 獨(dú)立董事C. 外部監(jiān)事D.

33、 股東董事【答案】: B【解析】:董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)。審計(jì)委員會(huì)成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨(dú)立董事。審計(jì)委員會(huì)成員應(yīng)具有財(cái)務(wù)、審計(jì)和會(huì)計(jì)等專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)巍?0.根據(jù)發(fā)卡對(duì)象劃分，銀行卡可以分為（ ）。A. 單位卡B. 信用卡C. 借記卡D. 個(gè)人卡E. 芯片卡【答案】: A|D【解析】:根據(jù)發(fā)卡對(duì)象的不同，銀行卡可分為單位卡（商務(wù)卡）和個(gè)人卡；BC兩項(xiàng)，依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡（貸記卡）和借記卡；E項(xiàng)，按信息載體不同，可分為磁條卡、芯片（IC）卡。4

34、1.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（ ）。A. 控制風(fēng)險(xiǎn)B. 組合資產(chǎn)C. 獲取收益D. 保證流動(dòng)性【答案】: A【解析】:商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風(fēng)險(xiǎn)，而降低風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)做法是實(shí)行資產(chǎn)分散化。42.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（ ）。A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%【答案】: C【解析】:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括：商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品

35、持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。43.在影響債券定價(jià)的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（ ）。A. 債券的面值B. 違約的可能性C. 是否可以轉(zhuǎn)換D. 市場(chǎng)利率E. 稅收待遇【答案】: A|B|C|E【解析】:影響債券定價(jià)的因素包括：內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費(fèi)用，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、

36、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。D項(xiàng)屬于外部因素。44.下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（ ）。A. 犯罪主體是非國(guó)家工作人員B. 利用職務(wù)上的便利C. 非法將本單位的財(cái)物占為己有D. 非法占有財(cái)物數(shù)額較大E. 占有財(cái)物超過三個(gè)月未還【答案】: A|B|C|D【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財(cái)物時(shí)間上沒有限制。45.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（ ）。A. 1元起存，只以銀行卡為存

37、取憑證B. 10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C. 1元起存，只以存折為存取憑證D. 1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證【答案】: D【解析】:活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。46.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（ ）。2018年6月真題A. 董事會(huì)B. 負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門C. 業(yè)務(wù)部門D. 高級(jí)管理層【答案】: A【解析】:商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承

38、擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。47.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括（ ）。A. 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B. 建立健全反洗錢外部控制制度C. 客戶身份資料和交易記錄保存制度D. 客戶身份識(shí)別制度E. 大額交易和可疑交易報(bào)告制度【答案】: A|C|D|E【解析】:按照反洗錢法的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度。48.

39、下列選項(xiàng)中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的信息的是（ ）。A. 按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)B. 按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)C. 應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況D. 貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)E. 增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)【答案】: A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。49.（ ）是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場(chǎng)條件轉(zhuǎn)售給投

40、資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。A. 代銷B. 余額包銷C. 助銷D. 全額包銷【答案】: D【解析】:A項(xiàng)，代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)向社會(huì)銷售債券，承銷機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡力推銷，到了銷售截止日期，債券如果沒有按照原定發(fā)行數(shù)額全部銷售出去，則其未銷售部分退還給發(fā)行人，承銷機(jī)構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費(fèi)，但不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)，余額包銷也稱為助銷，是指由發(fā)行人委托承銷機(jī)構(gòu)按照已定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向社會(huì)推銷債券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購。50.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣

41、政策中介目標(biāo)要能通過（ ）進(jìn)行調(diào)控。A. 貨幣政策工具B. 金融工具C. 經(jīng)濟(jì)政策D. 經(jīng)濟(jì)手段【答案】: A【解析】:理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。51.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（ ）。A. 購買力平價(jià)B. 黃金輸送點(diǎn)C. 鑄幣平價(jià)D. 利率平價(jià)【答案】: C【解析】:在金本位制度下，各國(guó)的貨幣在國(guó)際結(jié)算和國(guó)際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣

42、各自的含金量加以對(duì)比，從而確定貨幣比價(jià)，即鑄幣平價(jià)。52.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（ ）。A. 借款人經(jīng)營(yíng)狀況B. 借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)C. 借款人財(cái)務(wù)狀況D. 貸款擔(dān)保的法律效力E. 對(duì)借款人信用評(píng)級(jí)【答案】: A|C|E【解析】:銀行在接到借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行調(diào)查分析，評(píng)定資信等級(jí)，評(píng)估項(xiàng)目效益和還本付息能力；同時(shí)也應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等，并就具

43、體信貸條件進(jìn)行初步洽談。53.資產(chǎn)證券化的作用不包括（ ）。A. 減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率B. 創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本C. 改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D. 實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離【答案】: D【解析】:D項(xiàng)屬于SPV（Special Purpose Vehicle，特殊目的公司）的作用。54.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（ ）。A. 背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪B. 違規(guī)出具金融票證罪C. 違法發(fā)放貸款罪D. 吸收客戶資金不入賬罪【答案】: A【解析】:A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。55.下列關(guān)于普惠金融說法錯(cuò)誤的是（ ）。A. 廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長(zhǎng)期有效地普及金融基礎(chǔ)知識(shí)B. 針對(duì)城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者開