1、第三章 中央銀行的其他業(yè)務第一節(jié) 支付清算業(yè)務第二節(jié) 征信業(yè)務第三節(jié) 反洗錢業(yè)務第四節(jié) 調(diào)查統(tǒng)計業(yè)務第五節(jié) 經(jīng)理國庫業(yè)務與金融消費權益保護中央銀行與金融監(jiān)管第一節(jié) 支付清算業(yè)務一、支付體系及其構成二、支付清算系統(tǒng)及其運營三、中國支付體系建設中央銀行與金融監(jiān)管一、支付體系及其構成（一）支付清算業(yè)務的含義中央銀行的支付清算業(yè)務是指中央銀行作為一國支付清算體系的參與者和管理者，通過一定的方式、途徑，使金融機構之間的債權債務清償及資金轉(zhuǎn)移順利完成并維護支付系統(tǒng)的平穩(wěn)運行，從而確保經(jīng)濟活動的有序開展和社會生活的正常進行。（二）中央銀行支付體系的構成1.清算機構2.支付系統(tǒng)3. 支付清算制度4.同業(yè)間清算

2、制度與操作中央銀行與金融監(jiān)管二、支付清算系統(tǒng)及其運營（一）支付清算系統(tǒng)的類型1.按經(jīng)營主體分類（1）中央銀行支付清算系統(tǒng)。（2）私營支付清算系統(tǒng)。2.按服務對象及支付清算金額分類（1）大額實時支付系統(tǒng)按照系統(tǒng)服務的提供者、時間安排及是否透支不同，大額支付系統(tǒng)可劃分為：中央銀行實時全額、連續(xù)、無透支清算系統(tǒng)。 中央銀行實時全額、連續(xù)、有限透支清算系統(tǒng)。中央銀行定時、凈（差）額清算系統(tǒng)。私營多方差額清算系統(tǒng)。（2）小額批量支付系統(tǒng)3.按服務的地區(qū)范圍分類（1）境內(nèi)支付系統(tǒng)（2）國際性支付系統(tǒng)中央銀行與金融監(jiān)管二、支付清算系統(tǒng)及其運營（二）支付清算系統(tǒng)的運營1. 支付清算運作的基本原理（1）清算銀行

3、的資金來源中央銀行儲備賬戶內(nèi)的存款余額，即備付金或存款準備金，是清算資金的主要來源；中央銀行提供的信貸，在賬戶余額不足時，銀行可利用中央銀行提供的信貸，來保證按時支付；通過貨幣市場借入的臨時性資金；由于支付時隔所產(chǎn)生的在途資金。中央銀行與金融監(jiān)管二、支付清算系統(tǒng)及其運營（二）支付清算系統(tǒng)的運營1. 支付清算運作的基本原理（2）行間支付清算系統(tǒng)差額清算系統(tǒng)。全額清算系統(tǒng)。（3）實時全額清算系統(tǒng)V型結構Y型結構L型結構T型結構 中央銀行與金融監(jiān)管二、支付清算系統(tǒng)及其運營（二）支付清算系統(tǒng)的運營2. 中央銀行支付清算業(yè)務的主要內(nèi)容（1）組織同城的票據(jù)交換和清算（2）辦理異地跨行清算（3）提供證券和金

4、融衍生工具交易清算（4）提供跨國支付清算服務中央銀行與金融監(jiān)管三、中國支付體系建設（一）計劃經(jīng)濟時期（二）改革開放初期（三）社會主義市場經(jīng)濟體制建設初期（四）現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設時期 1.支付清算系統(tǒng)建設跨越式發(fā)展2.非現(xiàn)金支付工具的普及與創(chuàng)新中央銀行與金融監(jiān)管第二節(jié) 征信業(yè)務一、征信業(yè)務概述二、中國征信業(yè)務的開展中央銀行與金融監(jiān)管一、征信業(yè)務概述（一）征信的內(nèi)涵“征信”是征集信用信息的簡稱,是貸款人對借款人能否還款情況的調(diào)查，是信用交易過程的一個環(huán)節(jié)。由于近現(xiàn)代市場經(jīng)濟的發(fā)展，經(jīng)濟交易的地域、規(guī)模不斷擴大和信用結算方式的普及，出現(xiàn)了專業(yè)化的征信業(yè)務。征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法

5、人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。（二）征信的原則1.真實性原則2.及時性原則3.全面性原則4.隱私或商業(yè)秘密保護原則中央銀行與金融監(jiān)管一、征信業(yè)務概述（三）征信業(yè)務的基本流程1.制定數(shù)據(jù)采集計劃一般來說，數(shù)據(jù)采集計劃包括以下主要內(nèi)容：（1）采集數(shù)據(jù)項。（2）采集方式。2.采集數(shù)據(jù)3.數(shù)據(jù)分析（1）數(shù)據(jù)查證。（2）財務報表分析和信用評級。（3）信用評分。（4）其他分析方法。4.形成信用報告中央銀行與金融監(jiān)管一、征信業(yè)務概述（四）征信體系征信體系是指采集、加工、分析和對外提供信用信息服務的系列安排，是社會信用

6、體建設的一部分。征信體系的構成要素主要包括：1.征信對象。 2.征信法規(guī)。3.征信機構。4.征信市場管理。5.征信宣傳教育與市場培育。中央銀行與金融監(jiān)管二、中國征信業(yè)務的開展（一）中國征信業(yè)發(fā)展歷程第一階段是20世紀80年代后期到1993年6月宏觀調(diào)控之前。第二階段是1993年下半年到亞洲金融危機爆發(fā)之前。第三階段是自亞洲金融危機爆發(fā)至今。2013年3月，征信業(yè)管理條例實施，標志著中國征信業(yè)步入有法可依的軌道。2013年12月20 日中央銀行頒布實施了征信機構管理辦法，它是征信業(yè)管理條例的重要配套制度。征信業(yè)管理條例和征信機構管理辦法實施有利于中央銀行有效履行對征信機構的監(jiān)督管理職責，督促各類

7、征信機構嚴格規(guī)范自身經(jīng)營行為，切實保護信息主體合法權益，實現(xiàn)我國征信業(yè)的快速、健康發(fā)展。（二）現(xiàn)階段，征信活動市場細分格局逐漸明朗（三）金融征信逐漸成熟，防范金融風險的作用彰顯中央銀行與金融監(jiān)管第三節(jié) 反洗錢業(yè)務一、反洗錢概述二、中國反洗錢業(yè)務的開展中央銀行與金融監(jiān)管一、反洗錢概述（一）洗錢及其危害常見的洗錢方式有以下幾種：1.利用發(fā)展中國家金融監(jiān)管不完善的金融市場進行洗錢；2.在國際金融市場上，通過金融衍生產(chǎn)品交易進行洗錢；3.將犯罪收入以現(xiàn)金方式存入銀行或其他金融機構；4.開設日常大量使用現(xiàn)金的娛樂場所，將非法收入混入合法收入中；5.用非法獲取的現(xiàn)金購置不動產(chǎn)、動產(chǎn)和貴重金屬，然后再變賣出

8、去，取得合法收入；6.利用離岸金融公司開設皮包公司，通過皮包公司所開設賬戶進行洗錢；7.在銀行保密制度較嚴國家開立賬戶，存入現(xiàn)金，然后再提出后返回本國；8.以高昂價格購買異地或異國的廢料或廢品等將錢匯出，使贓款合法化；9.利用進出口的貿(mào)易進行洗錢，通過虛報進出口價格或偽造有關的貿(mào)易單據(jù)等方式跨境轉(zhuǎn)移贓款。中央銀行與金融監(jiān)管一、反洗錢概述（二）反洗錢及其意義反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照相關法律規(guī)定采取相關措施的行為。反洗錢基本制度內(nèi)容如

9、下：1.客戶識別制度。2.報告制度。3.保存制度。中央銀行與金融監(jiān)管二、中國反洗錢業(yè)務的開展依據(jù)國務院決定，中國人民銀行于2003 年作為國務院反洗錢行政主管部門，開始承擔反洗錢職責，建立反洗錢制度體系。2006年10月，我國第一部關于反洗錢工作的專門法律反洗錢法經(jīng)全國人大常委會審議通過，以立法形式確立了我國反洗錢行政管理體制，規(guī)定了金融機構的反洗錢義務，成為反洗錢法制建設歷程中具有標志意義的里程碑。人民銀行陸續(xù)頒布或聯(lián)合有關部門頒布了金融機構反洗錢規(guī)定、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法、金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

10、共四個新的反洗錢規(guī)章，將反洗錢監(jiān)管和義務主體范圍由銀行業(yè)金融機構擴大到證券期貨業(yè)和保險業(yè)等非銀行金融機構，統(tǒng)一了本外幣反洗錢管理制度，調(diào)整了大額和可疑交易報送要求。2012年，中國人民銀行開展了金融機構大額和可疑交易報告綜合試點，以及反洗錢監(jiān)管風險評估、洗錢類型分析和風險提示等多項改革試點，取得階段性成果。依據(jù)反洗錢監(jiān)管風險評估結果，人民銀行對銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)金融機構開展了有針對性的反洗錢現(xiàn)場檢查工作，2012年共對1173家金融機構進行了現(xiàn)場檢查，對83家違規(guī)機構進行處罰。同年3月，人民銀行發(fā)布規(guī)章支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法，將支付機構納入反洗錢監(jiān)管范圍，并在上海等五地組織

11、開展了對支付機構的反洗錢現(xiàn)場檢查。中央銀行與金融監(jiān)管第四節(jié) 調(diào)查統(tǒng)計業(yè)務一、金融統(tǒng)計二、專項調(diào)查三、宏觀經(jīng)濟分析中央銀行與金融監(jiān)管一、金融統(tǒng)計（一）金融統(tǒng)計的含義金融統(tǒng)計是按照規(guī)定的統(tǒng)計制度，根據(jù)統(tǒng)計的一般原理，運用科學的統(tǒng)計方法，對金融活動的數(shù)量信息進行搜集、整理與分析的過程。金融統(tǒng)計對象是以貨幣和資金運動為核心的金融活動，包括貨幣資金的融通和各種金融行為。金融統(tǒng)計對象的具體內(nèi)容包括金融活動的融資主體、融資形式、金融中間機構、金融市場與金融工具等要素所構成。（二）金融統(tǒng)計的原則1.客觀性原則2.及時性原則3.科學性原則4.統(tǒng)一性原則5.保密性原則中央銀行與金融監(jiān)管一、金融統(tǒng)計（三）金融統(tǒng)計的

12、內(nèi)容1.貨幣統(tǒng)計2.信貸收支統(tǒng)計3.金融市場統(tǒng)計（1）貨幣市場統(tǒng)計（2）資本市場統(tǒng)計（3）外匯市場統(tǒng)計（4）黃金市場統(tǒng)計4.保險統(tǒng)計5.資金流量統(tǒng)計6.國際收支統(tǒng)計中央銀行與金融監(jiān)管二、專項調(diào)查（一）工業(yè)景氣調(diào)查統(tǒng)計制度從1986年開始，中國人民銀行建立了國營工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)流動資金及主要經(jīng)濟活動情況的定期調(diào)查制度，調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)主要經(jīng)濟指標和企業(yè)經(jīng)濟情況分析。從1990年起，中國人民銀行就建立了5000家工業(yè)企業(yè)景氣調(diào)查制度，調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)財務指標、資金狀況、成本效益狀況、投資狀況等；1993年以后增加了部分合資、外資及股份制企業(yè)。1995年開始我國對1000家國有大型工業(yè)企業(yè)監(jiān)測，內(nèi)容包括

13、企業(yè)往來、企業(yè)在銀行的存貸款、資產(chǎn)負債表、損益表及其他指標。統(tǒng)計調(diào)查企業(yè)涉及27個行業(yè)，樣本企業(yè)的結構與中國工業(yè)企業(yè)的結構基本適應。（二）城鄉(xiāng)居民儲蓄問卷調(diào)查統(tǒng)計制度中國人民銀行于1988年建立該項制度，旨在及時了解居民儲蓄的心理預期變動，對儲蓄存款的穩(wěn)定性、階層分布和動態(tài)趨勢做出準確判斷，為貨幣政策的適時調(diào)整提供可靠依據(jù)。中央銀行與金融監(jiān)管二、專項調(diào)查（三）物價統(tǒng)計調(diào)查制度從20世紀80年代起，中國人民銀行即開始了物價調(diào)查統(tǒng)計工作，旨在觀察和監(jiān)測社會物價變化，及時掌握價格總水平和變動趨勢，通過對宏觀經(jīng)濟進行定量分析，增強中央銀行監(jiān)測貨幣及經(jīng)濟運行的能力，完善中央銀行貨幣政策的預警系統(tǒng)。（四）

14、銀行家問卷調(diào)查制度中國人民銀行按季度開展銀行家問卷調(diào)查，并發(fā)布銀行家問卷調(diào)查報告，提供銀行家宏觀經(jīng)濟熱度指數(shù)、宏觀經(jīng)濟信心指數(shù)、銀行業(yè)景氣指數(shù)、貸款總體需求指數(shù)、貨幣政策感受指數(shù)、制造業(yè)貸款需求指數(shù)、銀行業(yè)盈利指數(shù)等重要信息。中央銀行與金融監(jiān)管三、宏觀經(jīng)濟分析（一）國民經(jīng)濟核算體系1.國民經(jīng)濟核算體系的基本框架2.國民經(jīng)濟核算體系中的基本核算表（1）國內(nèi)生產(chǎn)總值表（2）投入產(chǎn)出表（3）資金流量表（4）國際收支表（5）資產(chǎn)負債表3.國民經(jīng)濟賬戶（1）生產(chǎn)賬戶（2）收入分配及支出賬戶（3）資本賬戶（4）金融賬戶（5）資產(chǎn)負債賬戶（6）國外部門賬戶4.附屬表中央銀行與金融監(jiān)管三、宏觀經(jīng)濟分析（二）宏

15、觀經(jīng)濟分析的內(nèi)容與方法中央銀行宏觀經(jīng)濟分析包括經(jīng)濟分析和金融分析兩個方面。經(jīng)濟分析是對企業(yè)、居民家庭、政府部門和國外部門的經(jīng)濟活動和收支狀況進行分析，主要包括消費、投資、居民家庭收支、企業(yè)收支、國際收支等方面分析；金融分析是對貨幣信貸的增減變動情況進行監(jiān)測，對增減變動的原因進行解釋，主要從貨幣供應量總體情況、現(xiàn)金投放、回籠的時間序列、商業(yè)銀行資金運作狀況等方面進行分析。在分析方法上，中央銀行應注意：研究微觀經(jīng)濟與研究宏觀經(jīng)濟相結合，以研究宏觀經(jīng)濟為主；研究社會總供給與總需求相結合，以研究貨幣供應量和總需求為主；研究金融與研究經(jīng)濟相結合，立足金融，研究經(jīng)濟；定性分析與定量分析相結合，以定量分析為主。中央銀行與金融監(jiān)管第五節(jié) 經(jīng)理國庫業(yè)務與金融消費權益保護一、經(jīng)理國庫業(yè)務 二、金融消費權益保護 中央銀行與金融監(jiān)管一、經(jīng)理國庫業(yè)務 國庫是國家金庫的簡稱，是國家預算的統(tǒng)一出納機關，負責辦理國家預算資金的收入和支出，是國家預算執(zhí)行工作的重要組成部分。中央銀行經(jīng)理國庫業(yè)務就是接受政府委托，代表國家管理財政的收入和支付。（一）國庫（二）國庫制度1.獨立國庫制2.委托國庫制中央銀行與金融監(jiān)管二、金融消費權益保護金融消費者是指購買金融產(chǎn)品或接受金融服務的自然人。金融消費