1、.PAGE ：.；保險原理復(fù)習(xí)課名詞解釋 保險密度深度 P54保險深度是指一國或地域一定時期內(nèi)保費(fèi)收入總額與GDP之比。保險密度是指一定時期內(nèi)的人均保費(fèi)。損失 P6損失是指風(fēng)險事故呵斥的經(jīng)濟(jì)價值的不測減少或滅失。主要包括以下幾種：直接的物質(zhì)損失；經(jīng)濟(jì)收入的損失；賠償責(zé)任的損失；額外費(fèi)用的損失。利差益利差損指資產(chǎn)運(yùn)用的實(shí)踐利益率大于責(zé)任預(yù)備金計(jì)算所采用的預(yù)定利率時產(chǎn)生的利益。死差益死差損指保險公司實(shí)踐的風(fēng)險發(fā)生率低于估計(jì)的風(fēng)險發(fā)生率，即實(shí)踐死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余。費(fèi)差益費(fèi)差損指實(shí)踐所用的營業(yè)費(fèi)用比依預(yù)定營業(yè)費(fèi)用率所計(jì)算之營業(yè)費(fèi)用少時所產(chǎn)生的利益。假照實(shí)踐運(yùn)用附加費(fèi)低于預(yù)期，就產(chǎn)生

2、費(fèi)差益，反之那么相反。賠款預(yù)備金 P293賠款預(yù)備金是財富保險公司的一種法定預(yù)備金，是保險公司為會計(jì)年度決算以前發(fā)生賠案應(yīng)付而未付賠款，在當(dāng)年收入的保費(fèi)中提存的資金。未到期預(yù)備金 P295未到期責(zé)任預(yù)備金也是財富保險法定預(yù)備金的一種，是保險人在年終會計(jì)決算時，把屬于未到期責(zé)任部分的保費(fèi)提留出來，用作未來賠償預(yù)備的資金。危險單位 P314風(fēng)險單位是保險標(biāo)的發(fā)生一次風(fēng)險事故能夠涉及的最大損失范圍。賠償限額 P197通常由被保險人與保險人根據(jù)實(shí)踐情況協(xié)商后在保險單中載明，普通分為每一次產(chǎn)品事故的最高賠償金額和保險有效期內(nèi)的賠償累計(jì)最高限額兩種。 自動棄權(quán)制止反言 P107棄權(quán)是指保險合同的一方當(dāng)事人

3、放棄其在保險合同中可以主張的權(quán)益，通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)。制止反言是指合同一方既已放棄其在合同中的某項(xiàng)權(quán)益，那么日后不得再向另一方主張這種權(quán)益。在保險合同中，制止反言是指保險人知道其有解除權(quán)和抗辯權(quán)，但是保險人沒有行使其權(quán)益，反而向投保人或受害人明示或默示保險合同依然有效，以致投保人或受害人不知合同可被解除或保險人有抗辯權(quán)，因此履行了合同，保險人便不得再主張解除合同或回絕承當(dāng)賠償責(zé)任。近因原那么 P120近因是指呵斥保險標(biāo)的損失最有效、起決議作用的要素，但不是在時間或空間上關(guān)于損失結(jié)果最為接近的緣由。近因原那么是指呵斥保險標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任的，保險人承當(dāng)損失賠償責(zé)任；假設(shè)

4、近因不屬于保險責(zé)任的，那么保險人不承當(dāng)損失賠償責(zé)任，只需當(dāng)承保危險是損失發(fā)生的近因時，保險人才承當(dāng)賠償責(zé)任。反復(fù)保險 P129反復(fù)保險是指投保人以同一保險標(biāo)的、同一可保利益，同時向兩個或兩個以上的保險人投保同一危險，保險金額總和超越保險標(biāo)的的價值。必需具備以下幾個條件：同一保險標(biāo)的及同一保險利益；同一保險期間；同一保險風(fēng)險；與數(shù)個保險人訂立保險合同。共同保險 P130投保人與數(shù)個保險人訂立數(shù)個保險合同，但保險金額總和不超越保險標(biāo)的的價值，那么稱為共同保險。再保險 P313再保險是保險人將其所承保的風(fēng)險責(zé)任的一部分或全部，向一個或多個保險人再進(jìn)展投保的行為。保險標(biāo)的 P82指保險所要保證的對象。

5、如 HYPERLINK baike.baidu/view/197280.htm t _blank 財富保險中的保險標(biāo)的是各種財富本身或其有關(guān)的利益或責(zé)任； HYPERLINK baike.baidu/view/100451.htm t _blank 人身保險中的保險標(biāo)的是人的身體、生命等。保險期限 P83 P197保險期限即保險合同的有效期限，指保險合同從開場生效到終止的這一期間。保險期限既是計(jì)算保費(fèi)的根據(jù)之一，也是保險人履行其賠償或給付義務(wù)的根據(jù)。產(chǎn)品責(zé)任保險期限通常是一年，有的產(chǎn)品也可將投保期限限定為3年或5年。普通有兩種方式作為賠償?shù)臈l件：期內(nèi)發(fā)生式產(chǎn)品責(zé)任事故發(fā)生在保險期限內(nèi)；期內(nèi)索賠

6、式被保險人在保險期限內(nèi)要求賠償免賠額是免賠的額度。指由保險人和被保險人事先商定，被保險人自行承當(dāng)損失的一定比例、金額，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，保險人不擔(dān)任賠償。免賠額可以減少小額零星賠償、降低保險費(fèi)、投保人自擔(dān)一定的風(fēng)險絕對免賠額在保險人作出賠付之前，被保險人要自擔(dān)一定的損失金額 相對免賠額保險標(biāo)的的損失率超越保單上規(guī)定的免賠率時，保險人按實(shí)踐損失不作扣除的賠償期內(nèi)發(fā)生式&期內(nèi)索賠式 P197期內(nèi)發(fā)生式：不論產(chǎn)品是何時消費(fèi)或銷售，也不論被保險人何時提出索賠，只需產(chǎn)品責(zé)任事故發(fā)生在保險期限內(nèi)，保險人均負(fù)賠償責(zé)任。期內(nèi)索賠式：不論保險事故發(fā)生在何時，只需被保險人在保險期限內(nèi)要求賠償，保險人即負(fù)賠償責(zé)

7、任。溢額再保險 P325溢額再保險是分出公司以保險金額為根底，規(guī)定每個風(fēng)險單位的一定額度作為自留額，并將超越自留額的部分，即溢額轉(zhuǎn)給分入公司。該方式下，分入公司按照所承當(dāng)?shù)囊珙~占總保險金額的比例收取分保費(fèi)和分?jǐn)偡直Ｙr款。定額保險 P124定值保險是財富保險的一種，在訂立合同時雙方當(dāng)事人商定保險標(biāo)的的價值，并以此確定為保險金額，是為足額投保。當(dāng)保險事故發(fā)生時，保險人不論保險標(biāo)的的損失當(dāng)時的市價如何，均按損失程度十足賠付。復(fù)效條款 P180 HYPERLINK baike.baidu/view/219721.htm t _blank 復(fù)效條款是 HYPERLINK baike.baidu/view

8、/21854.htm t _blank 人壽保險的常用條款之一。假設(shè)保險單一切人在寬限期屆滿時仍未繳付保險費(fèi)，并且保險合同中沒有其他商定的，保險單便會失效即中止。自合同效能中止之日起兩年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議，保險人有權(quán)解除合同。投保人已繳足兩年以上保險費(fèi)的，保險人按照合同商定退還保險單的現(xiàn)金價值；投保人未繳足兩年保險費(fèi)的，在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險費(fèi)?，F(xiàn)金價值 P179保單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金或“退保價值，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責(zé)任通常提存責(zé)任預(yù)備金，假設(shè)您中途退保，即以該保單的責(zé)任預(yù)備金作為給付解約的退還金。自留額 P315自留額又稱自付限額，是指對于每一個風(fēng)

9、險單位或一系列風(fēng)險單位的責(zé)任或損失，分出公司根據(jù)其本身的財力確定的所能承當(dāng)?shù)南揞~。簡答題1、簡述保險價值與保險金額的關(guān)系。 P1231保險金額是保險人承當(dāng)賠償責(zé)任的最高限額。2保險價值是保險標(biāo)的的實(shí)踐價值。3保險價值等于保險金額是足額保險；保險金額低于保險價值是保險公司按保險金額與保險價值的比例賠償；保險金額超越保險價值是超額保險，超越保險價值的保險金額無效，惡意超額保險是欺詐行為，能夠使保險合同無效。當(dāng)保險財富蒙受損失時，保險人只能按照實(shí)踐損失賠償，超越保險價值的保險金額就得不到賠償。2、簡述保險利益構(gòu)成的條件與時效限制 P111保險利益是投保人對保險標(biāo)的財富保險合同為財富、物資、責(zé)任和信譽(yù)

10、，人壽保險合同為被保險人的身體和壽命具有法律上成認(rèn)的利益。這種利益因保險標(biāo)的完好、平安時，投保人或被保險人可以從中獲益；當(dāng)保險標(biāo)的損毀、損傷時，投保人或被保險人必然會蒙受經(jīng)濟(jì)損失。保險利益構(gòu)成的條件：保險利益必需是合法的利益；保險利益必需是確定的利益；保險利益必需是經(jīng)濟(jì)利益。時效限制：在財富保險中，不僅要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有保險利益，而且要求保險利益在保險有效期內(nèi)一直存在，特別在事故發(fā)生時，被保險人對保險標(biāo)的必需具有保險利益。人身保險強(qiáng)調(diào)投保人在訂立保險合同時對被保險人必需具有保險利益，保險合同生效后，就不再清查投保人對被保險人的保險利益問題。3、根據(jù)保險資金來源在保險資金投資中需求

11、留意什么？ P3011保險投資是指保險公司將其可用資金進(jìn)展證券投資和其他資產(chǎn)買賣的一種資金運(yùn)用行為。2保險投資資金的來源：資本金。 資本金是保險公司在開業(yè)時必需具備的注冊資本。是保險公司開業(yè)初期保險賠付的資金來源，也是償付才干的重要組成部分。各類保險公司的注冊資本由管理機(jī)構(gòu)根據(jù)本國經(jīng)濟(jì)情況和保險業(yè)務(wù)情況的需求進(jìn)展制定和調(diào)整。責(zé)任預(yù)備金。 責(zé)任預(yù)備金是保險公司按法律規(guī)定為在保險合同有效期內(nèi)履行經(jīng)濟(jì)賠償或保險金給付義務(wù)而將保險費(fèi)予以提存的各種金額。責(zé)任預(yù)備金包括未到期責(zé)任預(yù)備金、賠款預(yù)備金、人壽保險的預(yù)備金。保險公司承保盈余。 指保險公司平常的保險收支結(jié)余。財富保險和短期人壽保險的承保盈余是保費(fèi)收

12、入減去保險賠款支出，再扣除各種預(yù)備金后的差額。保險保證基金。3保險資金運(yùn)用保險投資通常要思索平安性、流動性和收益性。保險投資的方式主要有：銀行存款、債券、股票、證券投資基金、抵押貸款、保單貸款、不動產(chǎn)。4保險資金的運(yùn)用：期限構(gòu)造 資本金、責(zé)任預(yù)備金、其他類型資金收益率構(gòu)造 資本金、責(zé)任預(yù)備金、其他類型資金風(fēng)險構(gòu)造4、請寫出人壽保險、廣義財富保險和責(zé)任保險分類表 P166、P、P1891人壽保險，亦稱生命保險，是人身保險中最為主要的險種。人壽保險是以人的生死為保險事件，由保險人根據(jù)合同的規(guī)定擔(dān)任給付保險金的保險。以保險事故為規(guī)范，人壽保險可分為死亡保險、生存保險和兩全保險；以保險金的給付方法為規(guī)

13、范，人壽保險分為資金保險和年金保險；以被保險人的人數(shù)為規(guī)范，可分為個人人壽保險和團(tuán)體人身保險；以有無紅利為規(guī)范，分為紅利分配壽險和無紅利分配壽險；以承保技術(shù)為規(guī)范，分為普通人壽保險和簡易人壽保險。2廣義的財富保險是以物質(zhì)財富及其相關(guān)利益和損害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險。即廣義的財富保險包括以有形物質(zhì)財富為標(biāo)的的財富保險、以與物質(zhì)財富有關(guān)的利益為標(biāo)的的利益保險，以及以損害賠償責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險。財富保險可以按照以下分類：有形物質(zhì)財富保險、經(jīng)濟(jì)利益保險和責(zé)任保險；積極的財富保險和消極的財富保險；按照風(fēng)險的不同分為火災(zāi)保險、地震保險、洪水保險；按照保險價值確定方式的不同，分為定值保險和不定值保險。

14、3責(zé)任保險亦可稱為第三者責(zé)任保險，是一種以被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險對象的保險。責(zé)任保險屬于廣義的財富保險范疇。包括三類：狹義的財富保險；以預(yù)期利益為保險標(biāo)的的保險；以消極利益為保險標(biāo)的的保險。5、簡述保險人、投保人和被保險人的權(quán)益與義務(wù)。 P77-P79 1. 保險人的義務(wù)：及時簽單義務(wù)；嚴(yán)密義務(wù)；賠償、給付義務(wù)；承當(dāng)合理費(fèi)用義務(wù)保險人的權(quán)益：收取保費(fèi)權(quán)益；調(diào)研保險標(biāo)的的情況；解約權(quán)與增費(fèi)權(quán)；享有代為權(quán)不承當(dāng)賠償權(quán)益2. 投保人的權(quán)益：解約權(quán)；保單現(xiàn)金價值一切權(quán)投保人的義務(wù)：交納保費(fèi)義務(wù)；通知義務(wù)；防止損失擴(kuò)展義務(wù)3. 被保險人的權(quán)益：指定受害人的權(quán)益；提出索賠的權(quán)益被保險人的義務(wù)：

15、防災(zāi)防損義務(wù)；通知義務(wù)；施救義務(wù)；協(xié)助保險人追償義務(wù)6、簡述保險與賭博的區(qū)別與聯(lián)絡(luò)。 P28保險與賭博的共性和質(zhì)的差別(1) 保險管理的是純粹風(fēng)險，賭博面臨的是投機(jī)風(fēng)險。(2) 保險必需以保險標(biāo)的對本人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系為條件。(3) 保險是風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，謀求經(jīng)濟(jì)生活的安定；賭博是風(fēng)險的制造，給家庭和社會帶來不安定要素。7、簡述風(fēng)險管理與保險的關(guān)系。 P751兩者都是以風(fēng)險作為研討和管理的對象2兩者都是以概率論和大數(shù)法那么作為分析根底3保險是完善風(fēng)險管理的制度性工具4加強(qiáng)風(fēng)險管理是提高保險經(jīng)濟(jì)效益的手段區(qū)別:風(fēng)險管理范圍大于保險前者管理一切的純粹風(fēng)險以及某些投機(jī)風(fēng)險，而后者只是對付純粹風(fēng)險中的可保風(fēng)

16、險，保險僅是風(fēng)險管理方法之一8、簡述保險的根本職能和派生職能。 P341. 保險的根本職能1風(fēng)險分散 同類風(fēng)險的一切被保險人經(jīng)過保險這種機(jī)制共同承當(dāng)了少數(shù)人的風(fēng)險。2損失補(bǔ)償 保險以合同的方式向眾多的投保人收取保險費(fèi)，然后根據(jù)合同在少數(shù)被保險人發(fā)生商定風(fēng)險事故所致?lián)p失時進(jìn)展經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。2. 保險的派生職能1融通資金 保險運(yùn)營機(jī)構(gòu)一方面吸引資金，另一方面投放資金，這就是保險的融通資金的功能。2防災(zāi)防損 保險人承保后對被保險人提供防災(zāi)防損效力，以使具有同類風(fēng)險的被保險人盡能夠減輕保險費(fèi)的負(fù)擔(dān)，也使保險人減少能夠的損失賠償。9、簡述補(bǔ)償原那么的質(zhì)與量的規(guī)定。 P122損失補(bǔ)償原那么是指當(dāng)保險合同生效后

17、，假設(shè)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被保險人有權(quán)按照合同的商定，獲得保險賠償；但是被保險人不能因損失而獲得額外的利益。損失補(bǔ)償是以發(fā)生在保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失為前提的；損失補(bǔ)償以被保險人的實(shí)踐損失為限，不允許被保險人因損失而獲得額外的利益。損失賠償原那么的額度限制：以被保險人所受的實(shí)踐損失為限定值保險和重置價值保險例外；以保險合同中所規(guī)定的保險金額為限；以被保險人對保險標(biāo)的所具有的保險利益為限。10、在實(shí)踐業(yè)務(wù)中如何運(yùn)用補(bǔ)償原那么。 P1231按市場價錢確定實(shí)踐損失2按被保險人實(shí)踐損失的費(fèi)用確定損失3按恢復(fù)原狀所需費(fèi)用確定實(shí)踐損失4按重置本錢扣減折舊確定損失損失補(bǔ)償方式是損失補(bǔ)償原那么的詳

18、細(xì)運(yùn)用：1第一損失賠償方式：此種賠償方式是把保險財富的價值分為兩個部分，第一部分為保險金額以內(nèi)的部分，這部分曾經(jīng)投保，保險人該當(dāng)承當(dāng)損失賠償責(zé)任；第二部分是超越保險金額的部分，這部分保險人不給付賠償。2比例計(jì)算賠償方式：賠償金額=損失金額保險金額損失當(dāng)時保險財產(chǎn)的實(shí)際價值 QUOTE 賠償金額=損失金額保險金額損失當(dāng)時保險財產(chǎn)的實(shí)際價值 11、代位追償?shù)暮x及實(shí)施條件。 P1251代位追償?shù)暮x：代位原那么是指在財富保險中，保險標(biāo)的發(fā)生保險事故呵斥推定全損，或者保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人按照合同的商定履行賠償責(zé)任后，依法獲得對保險標(biāo)的的一切權(quán)或?qū)ΡｋU標(biāo)的的損失負(fù)有責(zé)任的第三者求償權(quán)。代位追償是指在財富保險中，保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法獲得對第三者的索賠權(quán)。2代位追償?shù)膶?shí)施條件：損害事故發(fā)生的緣由及保險標(biāo)的都屬于保險責(zé)任范圍。保險標(biāo)的的損失是第三者責(zé)任呵斥的。保險人已履行賠償責(zé)任。在適用范圍上，主要適用于財富保險合同，在人身保險中僅