1、第PAGE9頁(yè)共NUMPAGES9頁(yè)2022年村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定第一章總則第一條為保護(hù)村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法和中華人民共和國(guó)公司法等有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。第三條村鎮(zhèn)銀行是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法

2、人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以其出資額或認(rèn)購(gòu)股份為限對(duì)村鎮(zhèn)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。第四條村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。?村鎮(zhèn)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第五條村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。?村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。?第六條村鎮(zhèn)銀行應(yīng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。?第二章機(jī)構(gòu)的設(shè)立?第七條村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政

3、區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名。?第八條設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：?(一)有符合規(guī)定的章程;?(二)發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有_家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);?(三)在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于_萬(wàn)元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于_萬(wàn)元人民幣;?(四)注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足;?(五)有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員;?(六)有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員;?(七)有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;?(八)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;?(九)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)

4、定的其他審慎性條件。?第九條村鎮(zhèn)銀行應(yīng)依照中華人民共和國(guó)公司法自主選擇組織形式。?第十條設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。?第十一條籌建村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材料：?(一)籌建申請(qǐng)書(shū);?(二)可行性研究報(bào)告;?(三)籌建工作方案;?(四)籌建人員名單及簡(jiǎn)歷;?(五)發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近_年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告;?(六)發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的書(shū)面意見(jiàn);?(七)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。?第十二條村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)之日起_個(gè)月。籌建期內(nèi)達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。?村鎮(zhèn)銀行

5、申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：?(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū);?(二)籌建工作報(bào)告;?(三)章程草案;?(四)擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū);?(五)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;?(六)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料;?(七)公安、消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明;?(八)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。?第十三條申請(qǐng)村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：?(一)村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力;?(二)村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作_年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)

6、工作_年以上(其中從事銀行業(yè)工作_年以上)的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上(含大專)學(xué)歷。?第十四條村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起_日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。?第十五條村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或自受理之日起_個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。?村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，其開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起_個(gè)月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。?第十六條村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立

7、分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受撥付營(yíng)運(yùn)資金額度及比例的限制。?第十七條村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。?村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報(bào)監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機(jī)構(gòu)籌建方案?jìng)浒负蠹纯砷_(kāi)展籌建工作。?村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起_個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。?第十八條村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過(guò)所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。?第十九條經(jīng)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融

8、許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第三章股權(quán)設(shè)置和股東資格?第二十條村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)設(shè)置按照中華人民共和國(guó)公司法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十一條境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：(一)商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于_%，且主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;其他金融機(jī)構(gòu)的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;?(二)財(cái)務(wù)狀況良好，最近_個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;?(三)入股資金來(lái)源真實(shí)合法;?(四)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;?(五)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。?境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)。第二十二條境外金融

9、機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：(一)最近_年年末總資產(chǎn)原則上不少于_億美元;?(二)財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近_個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;?(三)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于_%，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的_%;?(四)入股資金來(lái)源真實(shí)合法;?(五)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;?(六)注冊(cè)地國(guó)家(地區(qū))金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善;?(七)該項(xiàng)投資符合注冊(cè)地國(guó)家(地區(qū))法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求;?(八)注冊(cè)地國(guó)家(地區(qū))經(jīng)濟(jì)狀況良好;?(九)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。?第二十三條境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人投資入股

10、村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：?(一)在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格;?(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄;?(三)財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上一年度盈利;?(四)年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的_%以上(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);?(五)入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;?(六)有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力;?(七)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。?擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限計(jì)算。?第二十四條境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應(yīng)符合以下條件：(一)有完全民事行為能力;?(二)有良好

11、的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄;?(三)入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;?(四)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。?第二十五條村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的_%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的_%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的_%。?任何單位或個(gè)人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額_%以上的，應(yīng)當(dāng)事前報(bào)經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。?第二十六條村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門(mén)登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東

12、所持股份和分紅的憑證。?第二十七條村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。?村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。第二十八條村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起_年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長(zhǎng)和副行長(zhǎng)持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第二十九條村鎮(zhèn)銀行的實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊(cè)資本。2022年村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定（二）第一章總則第一條為了加強(qiáng)_村集體經(jīng)濟(jì)收入的資金管理，提高資金的使用效率，_村實(shí)施集體經(jīng)濟(jì)收入資金管理制度，資金的申請(qǐng)使用和審批嚴(yán)格遵循本制度的規(guī)定。第二章資金使用范圍第二條符合以下條件的情況，可以申請(qǐng)使用集體

13、經(jīng)濟(jì)收入資金。(一)增加_村集體收入的項(xiàng)目費(fèi)用；(二)_村公益性項(xiàng)目的建設(shè)費(fèi)用；(三)_村遭遇重大家庭變故造成生活困難的村民慰問(wèn)金；(四)其他經(jīng)幫扶單位“雙到”辦和村委協(xié)商可供開(kāi)支的項(xiàng)目費(fèi)用。第三章資金使用程序第三條_村委會(huì)人員及相關(guān)機(jī)構(gòu)的職責(zé)。(一)_村委會(huì)主任。負(fù)責(zé)管理_村集體經(jīng)濟(jì)收入資金，審批各生產(chǎn)小組提出的資金使用申請(qǐng)，按制度要求監(jiān)督各項(xiàng)資金的使用，確保資金公正、公開(kāi)使用。(二)_村委會(huì)委員。根據(jù)所管轄生產(chǎn)小組的實(shí)際需求，提出資金使用申請(qǐng)。(三)_村委會(huì)出納。負(fù)責(zé)收集和保管資金申請(qǐng)，辦理支付業(yè)務(wù)及保管相關(guān)票據(jù)，設(shè)立專門(mén)賬簿進(jìn)行登記管理，編制并公示每月的資金使用情況。(四)幫扶單位“雙到

14、”辦公室。負(fù)責(zé)指導(dǎo)_村委會(huì)有效地使用集體經(jīng)濟(jì)收入資金，監(jiān)督村委會(huì)執(zhí)行資金管理制度，復(fù)核每一項(xiàng)資金的審批情況。第四條資金的申請(qǐng)程序。(一)對(duì)于村民慰問(wèn)金和只涉及_個(gè)生產(chǎn)小組的公益性項(xiàng)目，由管轄該生產(chǎn)小組的村委委員提出使用申請(qǐng)，填寫(xiě)_村集體經(jīng)濟(jì)收入資金使用申請(qǐng)表。(二)對(duì)于涉及_個(gè)生產(chǎn)小組以上的公益性項(xiàng)目，由管轄所涉及生產(chǎn)小組的全部村委委員聯(lián)名提出使用申請(qǐng)，填寫(xiě)_村集體經(jīng)濟(jì)收入資金使用申請(qǐng)表。(三)對(duì)于_村集體投資項(xiàng)目，由1/2以上的村委委員聯(lián)名提出使用申請(qǐng)，填寫(xiě)_村集體經(jīng)濟(jì)收入資金使用申請(qǐng)表。第五條資金的審批程序。(一)申請(qǐng)費(fèi)用在_元以下的，由村委會(huì)主任同意并簽字，通過(guò)審批。(二)申請(qǐng)費(fèi)用在_元

15、(含_元)以上_元以下的，需召開(kāi)村委會(huì)議討論，需村委會(huì)主任及1/2以上村委委員同意并簽字，才能通過(guò)審批。(三)申請(qǐng)費(fèi)用在_元(含_元)以上的，需召開(kāi)村委會(huì)議討論，由全體村委委員同意并簽字，使用申請(qǐng)書(shū)需在村公告欄向全村村民公示_天，無(wú)收到書(shū)面反對(duì)意見(jiàn)，才能通過(guò)審批。第六條資金的支付辦法。(一)賬戶內(nèi)資金支付的票據(jù)需有幫扶單位駐村干部私章、_村委主任私章、興寧市黃槐鎮(zhèn)_村民委員會(huì)公章三個(gè)印鑒齊全才能支付使用。(二)按照以下規(guī)定的程序辦理資金支付業(yè)務(wù)。(1)支付申請(qǐng)。村委會(huì)委員申請(qǐng)用款時(shí)，應(yīng)當(dāng)提前向村委會(huì)主任提交_村集體經(jīng)濟(jì)收入資金使用申請(qǐng)表，按規(guī)定注明款項(xiàng)的用途、金額、支付方式等內(nèi)容，并附有效經(jīng)濟(jì)合同或相關(guān)證明。(2)支付審批。村委會(huì)主任應(yīng)當(dāng)根據(jù)資金授權(quán)批準(zhǔn)制度的規(guī)定，在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行審批，不得超越審批權(quán)限。(3)支付復(fù)核。幫扶單位“雙到”辦公室應(yīng)當(dāng)對(duì)批準(zhǔn)后的資金支付申請(qǐng)進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核資金支付申請(qǐng)的項(xiàng)目是否合理、批準(zhǔn)程序是否正確、手續(xù)及相關(guān)單證是否齊備、金額計(jì)算是否準(zhǔn)確、支付方式是