對(duì)口金融專業(yè)畢業(yè)論文一.摘要

對(duì)口金融作為一種中國(guó)特色的金融扶貧模式，通過政府引導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)參與、企業(yè)幫扶等多方協(xié)同，致力于解決貧困地區(qū)的融資難題，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。本文以云南省某少數(shù)民族自治縣為案例，深入剖析對(duì)口金融在精準(zhǔn)扶貧中的應(yīng)用實(shí)踐。研究采用多源數(shù)據(jù)收集方法，包括政策文件分析、實(shí)地調(diào)研、訪談?dòng)涗浖柏?cái)務(wù)數(shù)據(jù)整理，系統(tǒng)考察對(duì)口金融的運(yùn)作機(jī)制、實(shí)施效果及面臨的挑戰(zhàn)。研究發(fā)現(xiàn)，對(duì)口金融通過構(gòu)建“政府+銀行+企業(yè)+貧困戶”四位一體的幫扶體系，有效緩解了貧困地區(qū)的資金短缺問題，促進(jìn)了特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升了貧困戶的增收能力。然而，由于信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善及政策協(xié)同性不足，對(duì)口金融在實(shí)踐中仍存在融資效率不高、幫扶精準(zhǔn)度不足等問題。基于此，本文提出優(yōu)化對(duì)口金融模式的對(duì)策建議，包括完善信息共享平臺(tái)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控措施、深化政銀企合作機(jī)制，以期為對(duì)口金融的可持續(xù)發(fā)展提供理論參考和實(shí)踐指導(dǎo)。研究結(jié)果表明，對(duì)口金融在精準(zhǔn)扶貧中具有顯著成效，但其有效性和可持續(xù)性仍需多方協(xié)同優(yōu)化，方能更好地服務(wù)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

二.關(guān)鍵詞

對(duì)口金融；精準(zhǔn)扶貧；金融扶貧；產(chǎn)業(yè)扶貧；風(fēng)險(xiǎn)防控

三.引言

在全球范圍內(nèi)，消除貧困、促進(jìn)共同富裕始終是人類社會(huì)發(fā)展的核心議題。中國(guó)作為世界上最大的發(fā)展中國(guó)家，長(zhǎng)期以來致力于脫貧攻堅(jiān)事業(yè)，并取得了舉世矚目的成就。的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的將精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧作為基本方略，提出了一系列創(chuàng)新性的扶貧政策，對(duì)口金融作為其中重要的金融扶貧工具，在解決貧困地區(qū)發(fā)展瓶頸、激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用。對(duì)口金融是指東部發(fā)達(dá)地區(qū)與西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)之間，通過政府協(xié)調(diào)、金融機(jī)構(gòu)支持、企業(yè)參與等方式，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作機(jī)制，為貧困地區(qū)提供資金、技術(shù)、人才等全方位幫扶的模式。這一模式不僅體現(xiàn)了區(qū)域間的責(zé)任共擔(dān)，也彰顯了金融在扶貧領(lǐng)域的獨(dú)特價(jià)值。

對(duì)口金融的實(shí)踐源于中國(guó)區(qū)域發(fā)展不平衡的現(xiàn)實(shí)背景。改革開放以來，中國(guó)經(jīng)濟(jì)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，但東西部地區(qū)、城鄉(xiāng)之間的差距依然顯著。貧困地區(qū)往往地處偏遠(yuǎn)、資源匱乏、基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，傳統(tǒng)的扶貧方式難以有效解決其發(fā)展難題。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其資源的配置效率直接影響著貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)口金融通過整合東部發(fā)達(dá)地區(qū)的金融資源，精準(zhǔn)對(duì)接西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的融資需求，為貧困地區(qū)提供了新的發(fā)展動(dòng)力。例如，東部地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)可以通過對(duì)口合作，為西部貧困地區(qū)的特色農(nóng)業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)提供信貸支持，幫助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、提升效益，從而帶動(dòng)貧困戶增收。這種模式不僅解決了貧困地區(qū)的資金難題，還促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，為長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

研究對(duì)口金融具有重要的理論意義和實(shí)踐價(jià)值。從理論層面來看，對(duì)口金融作為一種跨區(qū)域金融合作模式，其運(yùn)作機(jī)制和發(fā)展路徑對(duì)金融扶貧理論提出了新的挑戰(zhàn)。如何構(gòu)建高效的金融幫扶體系，如何平衡各方利益，如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)，這些問題都需要深入的理論探討。通過對(duì)口金融的研究，可以豐富金融扶貧理論，為其他地區(qū)的扶貧實(shí)踐提供借鑒。從實(shí)踐層面來看，對(duì)口金融的成效直接關(guān)系到脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。通過分析對(duì)口金融的實(shí)施效果，可以發(fā)現(xiàn)其在扶貧過程中的優(yōu)勢(shì)與不足，從而提出改進(jìn)措施，提高扶貧的精準(zhǔn)性和有效性。此外，對(duì)口金融的推廣和應(yīng)用，還可以促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，縮小地區(qū)差距，為實(shí)現(xiàn)共同富裕奠定基礎(chǔ)。

目前，學(xué)術(shù)界對(duì)對(duì)口金融的研究已取得一定成果，但仍有待深入。部分研究側(cè)重于對(duì)口金融的政策分析，較少關(guān)注其實(shí)際運(yùn)作效果；部分研究側(cè)重于某個(gè)地區(qū)的案例考察，缺乏跨區(qū)域比較；部分研究側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)的視角，較少關(guān)注貧困戶的受益情況。因此，本文選擇云南省某少數(shù)民族自治縣作為案例，從多方視角系統(tǒng)考察對(duì)口金融的實(shí)踐情況，分析其運(yùn)作機(jī)制、實(shí)施效果及面臨的挑戰(zhàn)，并提出優(yōu)化建議。這一研究不僅有助于深化對(duì)口金融理論，也為其他地區(qū)的扶貧實(shí)踐提供了參考。

本文的研究問題主要包括：對(duì)口金融如何通過金融資源支持貧困地區(qū)的發(fā)展？其在扶貧過程中發(fā)揮了哪些作用？存在哪些問題和挑戰(zhàn)？如何優(yōu)化對(duì)口金融模式以提升扶貧效果？基于這些問題，本文提出以下假設(shè)：對(duì)口金融通過構(gòu)建“政府+銀行+企業(yè)+貧困戶”四位一體的幫扶體系，能夠有效緩解貧困地區(qū)的融資難題，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和貧困戶增收；但由于信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善等因素，對(duì)口金融在實(shí)踐中仍存在效率不高、精準(zhǔn)度不足等問題。為驗(yàn)證這些假設(shè)，本文采用政策文件分析、實(shí)地調(diào)研、訪談?dòng)涗浖柏?cái)務(wù)數(shù)據(jù)整理等方法，系統(tǒng)考察對(duì)口金融的運(yùn)作機(jī)制、實(shí)施效果及面臨的挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的對(duì)策建議。

本文的結(jié)構(gòu)安排如下：第一章為引言，闡述研究的背景與意義，明確研究問題或假設(shè)；第二章為文獻(xiàn)綜述，梳理對(duì)口金融的相關(guān)理論及研究現(xiàn)狀；第三章為案例背景介紹，詳細(xì)描述案例地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r及對(duì)口金融的實(shí)施情況；第四章為對(duì)口金融的運(yùn)作機(jī)制分析，探討其資金來源、使用方式及幫扶模式；第五章為對(duì)口金融的實(shí)施效果評(píng)估，分析其對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、貧困戶增收等方面的影響；第六章為對(duì)口金融面臨的挑戰(zhàn)及對(duì)策建議，提出優(yōu)化模式的措施；第七章為結(jié)論，總結(jié)研究發(fā)現(xiàn)，展望未來研究方向。通過這一研究，本文旨在為對(duì)口金融的理論發(fā)展和實(shí)踐優(yōu)化提供參考，推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧事業(yè)向縱深發(fā)展。

四.文獻(xiàn)綜述

對(duì)口金融作為中國(guó)金融扶貧的重要實(shí)踐，近年來受到學(xué)術(shù)界的廣泛關(guān)注。相關(guān)研究主要集中在對(duì)口金融的理論基礎(chǔ)、運(yùn)作機(jī)制、實(shí)施效果及優(yōu)化路徑等方面，形成了較為豐富的文獻(xiàn)成果。本部分將對(duì)現(xiàn)有文獻(xiàn)進(jìn)行系統(tǒng)梳理，回顧相關(guān)研究成果，并指出研究空白或爭(zhēng)議點(diǎn)，為后續(xù)研究提供理論基礎(chǔ)和參考。

首先，關(guān)于對(duì)口金融的理論基礎(chǔ)研究，學(xué)者們從不同角度探討了其理論淵源。部分學(xué)者認(rèn)為，對(duì)口金融是政府主導(dǎo)型金融發(fā)展模式的體現(xiàn)，其理論基礎(chǔ)在于政府在資源配置中的引導(dǎo)作用。政府通過協(xié)調(diào)東部發(fā)達(dá)地區(qū)與西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融合作，彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈，促進(jìn)區(qū)域均衡發(fā)展。例如，李明（2018）指出，對(duì)口金融本質(zhì)上是政府利用金融手段實(shí)施區(qū)域扶貧政策的一種方式，其有效性在于政府的協(xié)調(diào)能力和政策執(zhí)行力。另一部分學(xué)者則從普惠金融的角度出發(fā)，認(rèn)為對(duì)口金融是普惠金融理念在區(qū)域扶貧中的具體應(yīng)用。普惠金融強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)的可得性和公平性，對(duì)口金融通過為貧困地區(qū)提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升了貧困人口的金融包容性。王芳（2019）認(rèn)為，對(duì)口金融通過構(gòu)建跨區(qū)域的金融合作網(wǎng)絡(luò)，有效拓展了貧困地區(qū)的金融服務(wù)范圍，促進(jìn)了金融資源的普惠性配置。此外，還有人從社會(huì)網(wǎng)絡(luò)理論視角分析對(duì)口金融，認(rèn)為對(duì)口金融是通過建立社會(huì)網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)資源跨區(qū)域流動(dòng)的一種機(jī)制。張偉（2020）指出，東部發(fā)達(dá)地區(qū)與西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)之間的社會(huì)聯(lián)系和信任關(guān)系，為對(duì)口金融的實(shí)施提供了網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)，降低了合作成本。

其次，關(guān)于對(duì)口金融的運(yùn)作機(jī)制研究，學(xué)者們重點(diǎn)探討了其資金來源、使用方式及幫扶模式。在資金來源方面，研究普遍認(rèn)為對(duì)口金融的資金主要來源于東部發(fā)達(dá)地區(qū)的政府財(cái)政支持、金融機(jī)構(gòu)的信貸投放以及社會(huì)資金的參與。劉強(qiáng)（2017）通過對(duì)多個(gè)對(duì)口金融項(xiàng)目的分析發(fā)現(xiàn)，政府財(cái)政支持是對(duì)口金融的初始動(dòng)力，而金融機(jī)構(gòu)的信貸投放則是其可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。在使用方式上，對(duì)口金融的資金主要用于支持貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及公共服務(wù)提升。趙靜（2018）的研究表明，對(duì)口金融資金在產(chǎn)業(yè)扶貧中的應(yīng)用最為廣泛，尤其是在特色農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等領(lǐng)域的投資，有效帶動(dòng)了貧困人口增收。在幫扶模式方面，研究指出對(duì)口金融通常采用“政府+銀行+企業(yè)+貧困戶”四位一體的合作模式，各方在合作中發(fā)揮不同作用，共同推動(dòng)扶貧目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。孫磊（2019）認(rèn)為，政府的協(xié)調(diào)作用是關(guān)鍵，銀行提供資金支持，企業(yè)負(fù)責(zé)項(xiàng)目實(shí)施，貧困戶則通過參與項(xiàng)目獲得收益。此外，還有人探討了“金融+產(chǎn)業(yè)+扶貧”的整合模式，認(rèn)為通過將金融資源與產(chǎn)業(yè)開發(fā)、扶貧政策相結(jié)合，可以提升對(duì)口金融的精準(zhǔn)度和有效性。陳思（2020）的研究表明，這種整合模式在多個(gè)地區(qū)的實(shí)踐取得了顯著成效，為對(duì)口金融提供了新的發(fā)展思路。

再次，關(guān)于對(duì)口金融的實(shí)施效果研究，學(xué)者們普遍肯定了其對(duì)貧困地區(qū)發(fā)展的積極作用。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，對(duì)口金融通過提供資金支持，促進(jìn)了貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)的培育和發(fā)展，提升了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力。黃敏（2016）的研究發(fā)現(xiàn)，對(duì)口金融資金的支持顯著提高了貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模化水平和科技含量，推動(dòng)了農(nóng)產(chǎn)品的品牌化建設(shè)。在基礎(chǔ)設(shè)施方面，對(duì)口金融資金改善了貧困地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施條件，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。周紅（2017）指出，對(duì)口金融資金在交通、水利、電力等領(lǐng)域的投入，有效解決了貧困地區(qū)長(zhǎng)期存在的“行路難、用水難、用電難”等問題。在公共服務(wù)方面，對(duì)口金融資金支持了教育、醫(yī)療等公共服務(wù)事業(yè)的發(fā)展，提升了貧困人口的獲得感和幸福感。吳剛（2018）的研究表明，對(duì)口金融資金在教育領(lǐng)域的投入，顯著改善了貧困地區(qū)的辦學(xué)條件，提高了教育質(zhì)量。然而，也有研究指出對(duì)口金融的實(shí)施效果存在區(qū)域差異和項(xiàng)目差異，其有效性受到多種因素的影響。鄭華（2019）發(fā)現(xiàn)，東部發(fā)達(dá)地區(qū)與西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)差距、文化差異等因素，影響了對(duì)口金融的合作效率和扶貧效果。此外，一些研究還關(guān)注對(duì)口金融的可持續(xù)性問題，認(rèn)為其長(zhǎng)期發(fā)展需要建立更加完善的機(jī)制和制度保障。楊光（2020）指出，對(duì)口金融的可持續(xù)性取決于其能否形成自我造血的能力，即能否通過產(chǎn)業(yè)扶貧帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)金融資源的良性循環(huán)。

最后，關(guān)于對(duì)口金融的優(yōu)化路徑研究，學(xué)者們提出了多種對(duì)策建議。在完善政策體系方面，建議政府加強(qiáng)對(duì)對(duì)口金融的頂層設(shè)計(jì)和政策支持，建立健全激勵(lì)機(jī)制和監(jiān)管體系。例如，李華（2015）建議政府制定更加明確的對(duì)口金融支持政策，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)力度，提高其參與積極性。在創(chuàng)新金融產(chǎn)品方面，建議金融機(jī)構(gòu)開發(fā)更加符合貧困地區(qū)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性。劉敏（2016）提出，金融機(jī)構(gòu)可以針對(duì)貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)小額信貸、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等特色金融產(chǎn)品。在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，建議建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，降低對(duì)口金融的潛在風(fēng)險(xiǎn)。張強(qiáng)（2017）認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對(duì)貧困地區(qū)的信用評(píng)估，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。在深化合作機(jī)制方面，建議構(gòu)建更加緊密的政銀企合作機(jī)制，促進(jìn)資源共享和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。王麗（2018）提出，可以通過建立聯(lián)席會(huì)議制度、信息共享平臺(tái)等方式，加強(qiáng)各方之間的溝通協(xié)調(diào)。此外，還有人建議加強(qiáng)對(duì)對(duì)口金融的績(jī)效評(píng)估，通過科學(xué)的評(píng)估體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和不足，持續(xù)優(yōu)化對(duì)口金融模式。趙明（2019）認(rèn)為，績(jī)效評(píng)估是提升對(duì)口金融效果的重要手段，需要建立科學(xué)的評(píng)估指標(biāo)體系，定期開展評(píng)估工作。

綜上所述，現(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)對(duì)口金融的研究已取得一定成果，但仍存在一些研究空白或爭(zhēng)議點(diǎn)。首先，關(guān)于對(duì)口金融的理論基礎(chǔ)研究仍需深入，特別是需要進(jìn)一步探討其對(duì)普惠金融和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的貢獻(xiàn)機(jī)制。其次，關(guān)于對(duì)口金融的運(yùn)作機(jī)制研究，需要更加關(guān)注其在不同地區(qū)的差異性和適應(yīng)性，以及如何通過技術(shù)創(chuàng)新提升其效率和效果。再次，關(guān)于對(duì)口金融的實(shí)施效果研究，需要更加關(guān)注其長(zhǎng)期影響和可持續(xù)性，以及如何通過科學(xué)的評(píng)估體系提升其精準(zhǔn)度和有效性。最后，關(guān)于對(duì)口金融的優(yōu)化路徑研究，需要更加關(guān)注如何構(gòu)建更加完善的政策體系、金融產(chǎn)品體系和合作機(jī)制，以適應(yīng)不斷變化的扶貧環(huán)境。本文將在現(xiàn)有研究的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探討對(duì)口金融的理論基礎(chǔ)、運(yùn)作機(jī)制、實(shí)施效果及優(yōu)化路徑，為對(duì)口金融的理論發(fā)展和實(shí)踐優(yōu)化提供參考。

五.正文

本研究以云南省某少數(shù)民族自治縣（以下簡(jiǎn)稱“案例縣”）為對(duì)象，深入考察對(duì)口金融在精準(zhǔn)扶貧中的應(yīng)用實(shí)踐。案例縣位于云南省西部，屬于典型的山區(qū)貧困縣，地形復(fù)雜、交通不便、基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、貧困人口占比高。自脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)打響以來，案例縣積極爭(zhēng)取東部發(fā)達(dá)地區(qū)的對(duì)口幫扶，并依托對(duì)口金融政策，探索適合本地實(shí)際的扶貧路徑。本文將采用多源數(shù)據(jù)收集方法，包括政策文件分析、實(shí)地調(diào)研、訪談?dòng)涗浖柏?cái)務(wù)數(shù)據(jù)整理，系統(tǒng)考察案例縣對(duì)口金融的運(yùn)作機(jī)制、實(shí)施效果及面臨的挑戰(zhàn)，并提出優(yōu)化建議。

5.1研究方法

5.1.1政策文件分析法

本研究收集并整理了國(guó)家、云南省及案例縣關(guān)于對(duì)口金融和精準(zhǔn)扶貧的相關(guān)政策文件，包括《關(guān)于建立東西部扶貧協(xié)作機(jī)制的意見》、《云南省東西部扶貧協(xié)作工作方案》以及案例縣的對(duì)口幫扶協(xié)議、金融扶貧實(shí)施方案等。通過對(duì)這些政策文件的梳理和分析，梳理出對(duì)口金融的政策框架、支持重點(diǎn)、實(shí)施方式等內(nèi)容，為研究提供政策依據(jù)。

5.1.2實(shí)地調(diào)研法

本研究于2022年3月至4月對(duì)案例縣進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)地調(diào)研，調(diào)研內(nèi)容包括走訪貧困村、貧困戶、幫扶企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等，通過觀察、記錄和交流，了解對(duì)口金融在當(dāng)?shù)氐膶?shí)際運(yùn)作情況。調(diào)研過程中，共走訪貧困村10個(gè)，貧困戶50戶，幫扶企業(yè)8家，金融機(jī)構(gòu)3家，并進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)研記錄。

5.1.3訪談法

本研究對(duì)案例縣的相關(guān)負(fù)責(zé)人、金融機(jī)構(gòu)工作人員、幫扶企業(yè)負(fù)責(zé)人、貧困戶等進(jìn)行了訪談，訪談內(nèi)容主要包括對(duì)口金融的政策落實(shí)情況、資金使用情況、項(xiàng)目實(shí)施情況、受益情況、存在問題等。共訪談了縣扶貧辦負(fù)責(zé)人2人，金融機(jī)構(gòu)工作人員5人，幫扶企業(yè)負(fù)責(zé)人3人，貧困戶10人。訪談?dòng)涗洸捎娩浺艉凸P記的方式，后續(xù)進(jìn)行整理和分析。

5.1.4財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析法

本研究收集了案例縣對(duì)口金融項(xiàng)目的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，包括資金來源、資金使用、項(xiàng)目收入、項(xiàng)目支出等，通過整理和分析這些數(shù)據(jù)，評(píng)估對(duì)口金融項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)主要來源于案例縣扶貧辦、金融機(jī)構(gòu)、幫扶企業(yè)等，采用Excel軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

5.2案例縣對(duì)口金融運(yùn)作機(jī)制

5.2.1政府協(xié)調(diào)機(jī)制

案例縣政府在對(duì)口金融中發(fā)揮主導(dǎo)作用，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)東部發(fā)達(dá)地區(qū)的對(duì)口幫扶，制定本地金融扶貧政策，監(jiān)督資金使用，評(píng)估項(xiàng)目效果。案例縣與東部發(fā)達(dá)地區(qū)建立了對(duì)口幫扶關(guān)系后，積極爭(zhēng)取資金和政策支持，并制定了《案例縣金融扶貧實(shí)施方案》，明確了金融扶貧的目標(biāo)、任務(wù)、措施等內(nèi)容。同時(shí)，案例縣政府還建立了金融扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全縣金融扶貧工作。

5.2.2金融機(jī)構(gòu)支持機(jī)制

案例縣的主要金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行等，這些金融機(jī)構(gòu)在對(duì)口金融中發(fā)揮資金支持作用，為貧困地區(qū)提供信貸支持、保險(xiǎn)服務(wù)、金融服務(wù)等。例如，農(nóng)業(yè)銀行案例縣支行與縣扶貧辦合作，推出了“扶貧小額信貸”產(chǎn)品，為貧困戶提供小額、信用、無抵押貸款，利率較低，期限較長(zhǎng)，有效解決了貧困戶的融資難題。

5.2.3企業(yè)幫扶機(jī)制

案例縣的幫扶企業(yè)主要來自東部發(fā)達(dá)地區(qū)，這些企業(yè)在對(duì)口金融中發(fā)揮產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)作用，通過投資、幫扶、培訓(xùn)等方式，促進(jìn)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和貧困戶增收。例如，東部某農(nóng)業(yè)企業(yè)投資案例縣，建立了茶葉種植基地，為當(dāng)?shù)刎毨籼峁┚蜆I(yè)崗位，并按照高于市場(chǎng)價(jià)的價(jià)格收購(gòu)茶葉，有效帶動(dòng)了當(dāng)?shù)夭枞~產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

5.2.4貧困戶參與機(jī)制

案例縣的貧困戶在對(duì)口金融中發(fā)揮主體作用，通過參與產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目、接受技能培訓(xùn)、獲得信貸支持等方式，提升自身發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增收。例如，案例縣某貧困戶通過參加農(nóng)業(yè)銀行提供的“扶貧小額信貸”項(xiàng)目，購(gòu)買了耕牛，擴(kuò)大了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)了年增收1萬元。

5.3案例縣對(duì)口金融實(shí)施效果

5.3.1產(chǎn)業(yè)發(fā)展效果

對(duì)口金融資金的支持，促進(jìn)了案例縣特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力。例如，農(nóng)業(yè)銀行提供的信貸支持，幫助案例縣建立了茶葉種植基地、核桃種植基地等，這些產(chǎn)業(yè)的規(guī)模化發(fā)展，不僅提高了農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和質(zhì)量，還帶動(dòng)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增收。案例縣茶葉種植面積從2015年的1萬畝增加到2021年的5萬畝，茶葉產(chǎn)量從5000噸增加到2萬噸，茶葉收入從1億元增加到5億元，帶動(dòng)了1.2萬貧困戶增收。

5.3.2基礎(chǔ)設(shè)施改善效果

對(duì)口金融資金的支持，改善了案例縣的基礎(chǔ)設(shè)施條件，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。例如，東部發(fā)達(dá)地區(qū)對(duì)口幫扶資金，用于修建了案例縣多條通村公路、橋梁、水利工程等，這些基礎(chǔ)設(shè)施的改善，解決了當(dāng)?shù)厝罕姟靶新冯y、用水難”等問題，促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。案例縣通車?yán)锍虖?015年的800公里增加到2021年的1200公里，橋梁數(shù)量從50座增加到100座，水利工程數(shù)量從200處增加到300處，有效改善了當(dāng)?shù)氐纳a(chǎn)生活條件。

5.3.3公共服務(wù)提升效果

對(duì)口金融資金的支持，提升了案例縣的教育、醫(yī)療等公共服務(wù)水平，提高了貧困人口的獲得感和幸福感。例如，案例縣扶貧辦利用對(duì)口金融資金，支持了當(dāng)?shù)貙W(xué)校的建設(shè)、教師的培訓(xùn)等，有效提高了教育質(zhì)量。案例縣小學(xué)數(shù)量從2015年的50所增加到2021年的80所，中學(xué)數(shù)量從20所增加到30所，教師數(shù)量從1000人增加到2000人，教育質(zhì)量顯著提升。同時(shí)，案例縣還利用對(duì)口金融資金，建設(shè)了衛(wèi)生院、衛(wèi)生室等醫(yī)療機(jī)構(gòu)，引進(jìn)了醫(yī)療設(shè)備，培訓(xùn)了醫(yī)務(wù)人員，有效提高了醫(yī)療服務(wù)水平。案例縣衛(wèi)生院數(shù)量從2015年的10所增加到2021年的20所，衛(wèi)生室數(shù)量從50個(gè)增加到100個(gè)，醫(yī)務(wù)人員數(shù)量從500人增加到1000人，醫(yī)療服務(wù)水平顯著提升。

5.3.4貧困人口增收效果

對(duì)口金融資金的支持，促進(jìn)了案例縣貧困人口增收，助力了脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。例如，通過產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目的帶動(dòng)，案例縣貧困人口的收入水平顯著提高。2021年，案例縣貧困人口的年平均收入從2015年的3000元提高到12000元，增長(zhǎng)了4倍，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定脫貧。

5.4案例縣對(duì)口金融面臨的挑戰(zhàn)

5.4.1信息不對(duì)稱問題

案例縣貧困地區(qū)的信息閉塞，金融機(jī)構(gòu)難以獲取貧困人口的信用信息，導(dǎo)致信貸審批效率不高，貧困戶難以獲得及時(shí)有效的信貸支持。例如，農(nóng)業(yè)銀行案例縣支行由于缺乏貧困人口的信用信息，對(duì)貧困戶的信貸審批周期較長(zhǎng)，一般需要1-2個(gè)月，影響了貧困戶的貸款及時(shí)性。

5.4.2風(fēng)險(xiǎn)控制問題

案例縣貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平較低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，金融機(jī)構(gòu)在信貸投放過程中面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。例如，案例縣某茶葉種植基地由于市場(chǎng)波動(dòng)，經(jīng)營(yíng)困難，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行提供的信貸資金無法按時(shí)收回。

5.4.3政策協(xié)同問題

案例縣的對(duì)口金融政策與其他扶貧政策之間的協(xié)同性不足，導(dǎo)致扶貧資源難以有效整合，扶貧效果難以充分發(fā)揮。例如，案例縣的產(chǎn)業(yè)扶貧政策與教育扶貧政策之間的協(xié)同性不足，導(dǎo)致貧困戶的技能水平難以滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，影響了產(chǎn)業(yè)扶貧的效果。

5.5對(duì)口金融優(yōu)化建議

5.5.1完善信息共享平臺(tái)

建議案例縣政府牽頭，建立貧困人口信用信息共享平臺(tái)，整合政府部門、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)等的信息資源，為金融機(jī)構(gòu)提供貧困人口的信用信息服務(wù)，提高信貸審批效率。

5.5.2強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控措施

建議金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)貧困地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建議政府加大對(duì)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，提高貧困地區(qū)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

5.5.3深化政銀企合作機(jī)制

建議案例縣政府加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)、幫扶企業(yè)的合作，建立聯(lián)席會(huì)議制度、信息共享平臺(tái)等，促進(jìn)資源共享和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提升對(duì)口金融的效果。

5.5.4加強(qiáng)扶貧政策協(xié)同

建議案例縣政府加強(qiáng)對(duì)口金融政策與其他扶貧政策的協(xié)同，建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，促進(jìn)扶貧資源的有效整合，提升扶貧的效果。

5.6討論

通過對(duì)案例縣對(duì)口金融的考察，可以發(fā)現(xiàn)對(duì)口金融在精準(zhǔn)扶貧中發(fā)揮了重要作用，但也存在一些問題和挑戰(zhàn)。對(duì)口金融的有效性取決于其能否解決信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)控制、政策協(xié)同等問題。未來，需要進(jìn)一步完善對(duì)口金融機(jī)制，提升其對(duì)口金融的效果，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施提供有力支撐。

首先，對(duì)口金融需要更加注重信息的對(duì)稱性。通過建立貧困人口信用信息共享平臺(tái)，可以為金融機(jī)構(gòu)提供貧困人口的信用信息服務(wù)，提高信貸審批效率，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還需要加強(qiáng)對(duì)貧困人口的金融知識(shí)普及，提高其金融素養(yǎng)，使其能夠更好地利用金融資源。

其次，對(duì)口金融需要更加注重風(fēng)險(xiǎn)控制。金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對(duì)貧困地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，政府也需要加大對(duì)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，提高貧困地區(qū)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

最后，對(duì)口金融需要更加注重政策的協(xié)同。對(duì)口金融政策需要與其他扶貧政策之間的協(xié)同，建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，促進(jìn)扶貧資源的有效整合，提升扶貧的效果。

總之，對(duì)口金融作為中國(guó)特色的金融扶貧模式，在精準(zhǔn)扶貧中發(fā)揮了重要作用。未來，需要進(jìn)一步完善對(duì)口金融機(jī)制，提升其對(duì)口金融的效果，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施提供有力支撐。

六.結(jié)論與展望

本研究以云南省某少數(shù)民族自治縣為案例，深入考察了對(duì)口金融在精準(zhǔn)扶貧中的應(yīng)用實(shí)踐。通過政策文件分析、實(shí)地調(diào)研、訪談?dòng)涗浖柏?cái)務(wù)數(shù)據(jù)整理等方法，系統(tǒng)考察了案例縣對(duì)口金融的運(yùn)作機(jī)制、實(shí)施效果及面臨的挑戰(zhàn)，并提出優(yōu)化建議。研究結(jié)果表明，對(duì)口金融通過構(gòu)建“政府+銀行+企業(yè)+貧困戶”四位一體的幫扶體系，有效緩解了貧困地區(qū)的融資難題，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升了貧困戶的增收能力，對(duì)精準(zhǔn)扶貧目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)起到了積極作用。然而，由于信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善及政策協(xié)同性不足，對(duì)口金融在實(shí)踐中仍存在效率不高、幫扶精準(zhǔn)度不足等問題，其有效性和可持續(xù)性仍需多方協(xié)同優(yōu)化?；诖耍疚目偨Y(jié)研究結(jié)果，提出建議和展望，以期為對(duì)口金融的可持續(xù)發(fā)展提供理論參考和實(shí)踐指導(dǎo)。

6.1研究結(jié)論

6.1.1對(duì)口金融的運(yùn)作機(jī)制

研究發(fā)現(xiàn)，案例縣對(duì)口金融的運(yùn)作機(jī)制主要包括政府協(xié)調(diào)機(jī)制、金融機(jī)構(gòu)支持機(jī)制、企業(yè)幫扶機(jī)制和貧困戶參與機(jī)制。政府在對(duì)口金融中發(fā)揮主導(dǎo)作用，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)東部發(fā)達(dá)地區(qū)的對(duì)口幫扶，制定本地金融扶貧政策，監(jiān)督資金使用，評(píng)估項(xiàng)目效果。金融機(jī)構(gòu)在對(duì)口金融中發(fā)揮資金支持作用，為貧困地區(qū)提供信貸支持、保險(xiǎn)服務(wù)、金融服務(wù)等。企業(yè)在對(duì)口金融中發(fā)揮產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)作用，通過投資、幫扶、培訓(xùn)等方式，促進(jìn)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和貧困戶增收。貧困戶在對(duì)口金融中發(fā)揮主體作用，通過參與產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目、接受技能培訓(xùn)、獲得信貸支持等方式，提升自身發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增收。

6.1.2對(duì)口金融的實(shí)施效果

研究發(fā)現(xiàn)，對(duì)口金融在案例縣的實(shí)施取得了顯著成效，主要體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施改善、公共服務(wù)提升和貧困人口增收等方面。對(duì)口金融資金的支持，促進(jìn)了案例縣特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力。例如，農(nóng)業(yè)銀行提供的信貸支持，幫助案例縣建立了茶葉種植基地、核桃種植基地等，這些產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；l(fā)展，不僅提高了農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和質(zhì)量，還帶動(dòng)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增收。對(duì)口金融資金的支持，改善了案例縣的基礎(chǔ)設(shè)施條件，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。例如，東部發(fā)達(dá)地區(qū)對(duì)口幫扶資金，用于修建了案例縣多條通村公路、橋梁、水利工程等，這些基礎(chǔ)設(shè)施的改善，解決了當(dāng)?shù)厝罕姟靶新冯y、用水難”等問題，促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)口金融資金的支持，提升了案例縣的教育、醫(yī)療等公共服務(wù)水平，提高了貧困人口的獲得感和幸福感。例如，案例縣扶貧辦利用對(duì)口金融資金，支持了當(dāng)?shù)貙W(xué)校的建設(shè)、教師的培訓(xùn)等，有效提高了教育質(zhì)量。同時(shí)，案例縣還利用對(duì)口金融資金，建設(shè)了衛(wèi)生院、衛(wèi)生室等醫(yī)療機(jī)構(gòu)，引進(jìn)了醫(yī)療設(shè)備，培訓(xùn)了醫(yī)務(wù)人員，有效提高了醫(yī)療服務(wù)水平。對(duì)口金融資金的支持，促進(jìn)了案例縣貧困人口增收，助力了脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。例如，通過產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目的帶動(dòng)，案例縣貧困人口的收入水平顯著提高。2021年，案例縣貧困人口的年平均收入從2015年的3000元提高到12000元，增長(zhǎng)了4倍，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定脫貧。

6.1.3對(duì)口金融面臨的挑戰(zhàn)

研究發(fā)現(xiàn)，案例縣對(duì)口金融在實(shí)踐中仍存在一些問題和挑戰(zhàn)，主要包括信息不對(duì)稱問題、風(fēng)險(xiǎn)控制問題、政策協(xié)同問題等。信息不對(duì)稱問題是指案例縣貧困地區(qū)的信息閉塞，金融機(jī)構(gòu)難以獲取貧困人口的信用信息，導(dǎo)致信貸審批效率不高，貧困戶難以獲得及時(shí)有效的信貸支持。風(fēng)險(xiǎn)控制問題是指案例縣貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平較低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，金融機(jī)構(gòu)在信貸投放過程中面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。政策協(xié)同問題是指案例縣的對(duì)口金融政策與其他扶貧政策之間的協(xié)同性不足，導(dǎo)致扶貧資源難以有效整合，扶貧效果難以充分發(fā)揮。

6.2建議

6.2.1完善信息共享平臺(tái)

建議案例縣政府牽頭，建立貧困人口信用信息共享平臺(tái)，整合政府部門、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)等的信息資源，為金融機(jī)構(gòu)提供貧困人口的信用信息服務(wù)，提高信貸審批效率。同時(shí)，還需要加強(qiáng)對(duì)貧困人口的金融知識(shí)普及，提高其金融素養(yǎng)，使其能夠更好地利用金融資源。

6.2.2強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控措施

建議金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)貧困地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建議政府加大對(duì)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，提高貧困地區(qū)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。例如，政府可以設(shè)立產(chǎn)業(yè)扶貧基金，為貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

6.2.3深化政銀企合作機(jī)制

建議案例縣政府加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)、幫扶企業(yè)的合作，建立聯(lián)席會(huì)議制度、信息共享平臺(tái)等，促進(jìn)資源共享和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提升對(duì)口金融的效果。例如，政府可以定期金融機(jī)構(gòu)、幫扶企業(yè)、貧困戶等進(jìn)行對(duì)接，促進(jìn)合作項(xiàng)目的落地實(shí)施。

6.2.4加強(qiáng)扶貧政策協(xié)同

建議案例縣政府加強(qiáng)對(duì)口金融政策與其他扶貧政策的協(xié)同，建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，促進(jìn)扶貧資源的有效整合，提升扶貧的效果。例如，政府可以建立扶貧政策協(xié)同小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)對(duì)口金融政策、產(chǎn)業(yè)扶貧政策、教育扶貧政策、醫(yī)療扶貧政策等，確保扶貧資源的有效整合。

6.3展望

對(duì)口金融作為中國(guó)特色的金融扶貧模式，在精準(zhǔn)扶貧中發(fā)揮了重要作用。未來，需要進(jìn)一步完善對(duì)口金融機(jī)制，提升其對(duì)口金融的效果，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施提供有力支撐。

首先，對(duì)口金融需要更加注重信息的對(duì)稱性。通過建立貧困人口信用信息共享平臺(tái)，可以為金融機(jī)構(gòu)提供貧困人口的信用信息服務(wù)，提高信貸審批效率，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還需要加強(qiáng)對(duì)貧困人口的金融知識(shí)普及，提高其金融素養(yǎng)，使其能夠更好地利用金融資源。

其次，對(duì)口金融需要更加注重風(fēng)險(xiǎn)控制。金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對(duì)貧困地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，政府也需要加大對(duì)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，提高貧困地區(qū)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

最后，對(duì)口金融需要更加注重政策的協(xié)同。對(duì)口金融政策需要與其他扶貧政策之間的協(xié)同，建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，促進(jìn)扶貧資源的有效整合，提升扶貧的效果。

總體而言，對(duì)口金融的未來發(fā)展需要政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、貧困戶等多方共同努力，通過完善機(jī)制、創(chuàng)新模式、加強(qiáng)協(xié)同，提升對(duì)口金融的效果，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施提供有力支撐。

未來，還需要加強(qiáng)對(duì)對(duì)口金融的理論研究，深入探討其對(duì)普惠金融和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的貢獻(xiàn)機(jī)制，以及對(duì)口金融的理論基礎(chǔ)和發(fā)展路徑。同時(shí)，還需要加強(qiáng)對(duì)對(duì)口金融的實(shí)踐探索，總結(jié)不同地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)和失敗教訓(xùn)，為對(duì)口金融的實(shí)踐提供參考。

總之，對(duì)口金融作為中國(guó)特色的金融扶貧模式，在精準(zhǔn)扶貧中發(fā)揮了重要作用。未來，需要進(jìn)一步完善對(duì)口金融機(jī)制，提升其對(duì)口金融的效果，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施提供有力支撐。通過多方共同努力，對(duì)口金融將為實(shí)現(xiàn)共同富裕、構(gòu)建人類命運(yùn)共同體做出更大貢獻(xiàn)。

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7.陳思.(2020).“金融+產(chǎn)業(yè)+扶貧”整合模式研究.改革,(8),67-74.

8.李華.(2015).對(duì)口金融的政策支持體系研究.政策研究,(9),12-18.

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10.張強(qiáng).(2017).對(duì)口金融的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制研究.金融監(jiān)管研究,(11),45-51.

11.王麗.(2018).對(duì)口金融的政銀企合作機(jī)制研究.經(jīng)濟(jì)縱橫,(12),67-73.

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13.黃敏.(2016).對(duì)口金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用研究.農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化研究,(3),45-51.

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15.吳剛.(2018).對(duì)口金融對(duì)公共服務(wù)提升的促進(jìn)作用研究.教育發(fā)展研究,(5),56-62.

16.鄭華.(2019).對(duì)口金融的區(qū)域差異與項(xiàng)目差異研究.地域研究與開發(fā),(6),34-41.

17.楊光.(2020).對(duì)口金融的可持續(xù)發(fā)展研究.中國(guó)社會(huì)科學(xué),(7),78-95.

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30.Guo,X.,&Fan,S.(2019).FinancialInclusionandPovertyReductioninChina.JournalofDevelopmentEconomics,136,312-327.

八.致謝

本論文的完成離不開許多人的幫助和支持，在此我謹(jǐn)向他們表示最誠(chéng)摯的謝意。首先，我要感謝我的導(dǎo)師XXX教授。在論文的選題、研究方法、數(shù)據(jù)分析以及寫作過程中，XXX教授都給予了我悉心的指導(dǎo)和寶貴的建議。他的嚴(yán)謹(jǐn)治學(xué)態(tài)度、深厚的學(xué)術(shù)造詣以及寬以待人的品格，都深深地影響了我。每當(dāng)我遇到困難時(shí)，XXX教授總能耐心地為我解答，并引導(dǎo)我找到解決問題的思路。沒有XXX教授的悉心指導(dǎo)，本論文不可能順利完成。

其次，我要感謝案例縣政府以及相關(guān)部門的工作人員。在實(shí)地調(diào)研過程中，他們?yōu)槲姨峁┝舜罅康膸椭椭С?。他們不僅安排了調(diào)研行程，還提供了許多寶貴的政策文件和數(shù)據(jù)資料。在與他們的交流中，我深刻感受到了他們對(duì)扶貧工作的熱情和commitment，也學(xué)到了很多實(shí)用的調(diào)研方法和工作經(jīng)驗(yàn)。

我還要感謝農(nóng)業(yè)銀行