票據(jù)電子化產(chǎn)品

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用二零一零年三月總行公司銀行部目錄電子商業(yè)業(yè)匯票概概述電子商業(yè)業(yè)匯票在在供應(yīng)鏈鏈金融中中的應(yīng)用用票據(jù)庫概概述票據(jù)庫在在供應(yīng)鏈鏈金融中中的應(yīng)用用擴展與展展望2電子商業(yè)業(yè)匯票概概述概念：電子商業(yè)業(yè)匯票指出票人人依托電電子商業(yè)業(yè)匯票系系統(tǒng)，以以數(shù)據(jù)電電文形式式制作的的，委托托付款人人在指定定日期無無條件支支付確定定的金額額給收款款人或者者持票人人的票據(jù)據(jù)。電子子商業(yè)匯匯票分為為電子銀銀行承兌兌匯票和和電子商商業(yè)承兌兌匯票。。最大特征征：簽發(fā)和流流轉(zhuǎn)都依依靠網(wǎng)絡(luò)絡(luò)和計算算機技術(shù)術(shù)，是以以數(shù)據(jù)電電文形式式完成的的。全國電子子商業(yè)匯匯票系統(tǒng)統(tǒng)于2009年年10月月28日日上線我行為第第一批接接入金融融機構(gòu)（（共18家），，目前已已有16家分行行開辦此此業(yè)務(wù)3電子商業(yè)業(yè)匯票概概述由ECDS分配唯一的票據(jù)號碼，以電子簽名識別身份。存在被遺失和損壞的風險，易發(fā)生票據(jù)欺詐行為。風險控制消除了保存實物的成本，方便于跨地域流通，資金流轉(zhuǎn)效率高。搬運、保管的成本較高，流通受地域限制。效率成本以計算機等電子設(shè)備中錄入和記載的信息為準。采用紙質(zhì)原件，以認證票據(jù)信息，維護票據(jù)的真實性。形式要件采用網(wǎng)絡(luò)方式傳輸。采用手工傳遞或郵寄等方式傳輸。傳遞方式當事人的簽章為當事人的電子簽名。當事人的實體簽章，形式為當事人的簽名或蓋章。簽章形式以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，存儲于ECDS中。

實物載體，其權(quán)利載體為紙質(zhì)票據(jù)本身。權(quán)利載體電子商業(yè)匯票紙質(zhì)商業(yè)匯票區(qū)別4電子商業(yè)業(yè)匯票概概述特點介質(zhì)電子子化；付款期限限自出票票日起最最長為一一年；可在全國國范圍流流通；增加了保保證、回回購式貼貼現(xiàn)等業(yè)業(yè)務(wù)品種種；由財務(wù)公公司承兌兌電子銀銀行承兌兌匯票。。電子票據(jù)據(jù)具有以以下優(yōu)勢勢：安全性高高節(jié)約成本本提高效率率優(yōu)化管理理統(tǒng)一市場場5電子商業(yè)業(yè)匯票概概述服務(wù)渠道道：最為普遍遍的渠道道單一型核核心企業(yè)業(yè)供應(yīng)鏈上上下游的的中小型型企業(yè)公司網(wǎng)銀銀系統(tǒng)現(xiàn)金管理理系統(tǒng)銀企直聯(lián)聯(lián)系統(tǒng)中小型集集團企業(yè)業(yè)商業(yè)匯票票往來頻頻繁提供批量量功能大型集團團企業(yè)有內(nèi)部財財務(wù)管理理系統(tǒng)一對一系系統(tǒng)開發(fā)發(fā)2、雙方簽訂訂《服務(wù)協(xié)議議》1、客戶戶在我行行開立結(jié)結(jié)算賬戶戶3、客戶填寫寫《業(yè)務(wù)申請請表》4、我行行為客戶戶開通業(yè)業(yè)務(wù)功能能5、根據(jù)據(jù)業(yè)務(wù)種種類簽訂訂協(xié)議6、客戶戶辦理業(yè)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)申請請流程：：6電子商業(yè)業(yè)匯票概概述業(yè)務(wù)申請請條件→同紙票票銀行承兌兌匯票業(yè)業(yè)務(wù)遵循貿(mào)易易背景真真實性原原則紙質(zhì)承兌兌申請書書→取消消銀行承兌兌匯票協(xié)協(xié)議→電電子/紙紙質(zhì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)務(wù)遵循貿(mào)易易背景真真實性原原則貼現(xiàn)憑證證→取消消銀承貼現(xiàn)現(xiàn)協(xié)議→→電子//紙質(zhì)財務(wù)公司司承兌→→依據(jù)承承兌行范范圍處理理風險控制制→同紙票票基本業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)定7電子商業(yè)業(yè)匯票概概述關(guān)于紙票票與電票票相互轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換的問問題：如何認定定轉(zhuǎn)換后后兩者的的法律關(guān)關(guān)系？電子簽名名與書面面簽章如如何轉(zhuǎn)換換？紙票與電電票的票票號如何何確定同同一性？？克隆票等等風險如如何控制制？？未看到紙紙票與電電票轉(zhuǎn)換換的大規(guī)規(guī)模需求求質(zhì)押新開開的變通通方式8目錄電子商業(yè)業(yè)匯票概概述電子商業(yè)業(yè)匯票在在供應(yīng)鏈鏈金融中中的應(yīng)用用票據(jù)庫概概述票據(jù)庫在在供應(yīng)鏈鏈金融中中的應(yīng)用用擴展與展展望9應(yīng)用適用客戶戶：一、大型型生產(chǎn)銷銷售企業(yè)業(yè)及其上上下游供供應(yīng)鏈企企業(yè)二、跨地地區(qū)經(jīng)營營、財務(wù)務(wù)管理信信息化要要求高的的集團企企業(yè)及其其子公司司三、以商商業(yè)匯票票作為日日常經(jīng)營營活動結(jié)結(jié)算工具具的中小小型企業(yè)業(yè)四、使用用商業(yè)匯匯票進行行結(jié)算的的電子商商務(wù)平臺臺及其會會員企業(yè)業(yè)五、具備備商業(yè)匯匯票業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營資資質(zhì)、提提供相應(yīng)應(yīng)服務(wù)的的各級商商業(yè)銀行行六、資金金管理規(guī)規(guī)范、廣廣泛開展展商業(yè)匯匯票業(yè)務(wù)務(wù)的各大大財務(wù)公公司企業(yè)金融機構(gòu)構(gòu)10應(yīng)用招商銀行行：汽車、家家電、連連鎖經(jīng)營營等工商銀行行電信（移移動、聯(lián)聯(lián)通）、、石油、、電力、、鋼鐵———以大大客戶為為主民生銀行行：電子元件件類（華華為、中中興等核核心廠商商的供應(yīng)應(yīng)商）光大銀行行：汽車（比比亞迪））行業(yè)分布布絕大多數(shù)數(shù)（超過過90%%）為汽汽車行業(yè)業(yè)客戶，，目前主主要集中中在東風風本田、、一汽豐豐田、神神龍汽車車等網(wǎng)絡(luò)絡(luò)包裝材料料、紡織織印染、、玻璃制制品、醫(yī)醫(yī)藥、鋼鋼鐵、機機械制造造等行業(yè)業(yè)我行：客戶行業(yè)業(yè)分布情情況11應(yīng)用產(chǎn)業(yè)特點點：N++1+N模式，，供應(yīng)商商、經(jīng)銷銷商多，，產(chǎn)業(yè)鏈鏈長，跨跨地域。。趨勢：形形成集物物流、資資金流、、信息流流為一體體的供、、產(chǎn)、銷銷鏈條。。電子化好好處：通通過信息息技術(shù)連連接供應(yīng)應(yīng)鏈上企企業(yè)間的的各項業(yè)業(yè)務(wù)，實實現(xiàn)快速速反應(yīng)，，增強競競爭能力力。企業(yè)對金金融電子子化產(chǎn)品品的接受受程度較較高。福福特公司司（$15vs$$150）結(jié)論：只只要供應(yīng)應(yīng)鏈上某某一環(huán)節(jié)節(jié)符合上上述行業(yè)業(yè)特點，，即可使使用電子子商業(yè)匯匯票進行行結(jié)算。。汽車行業(yè)業(yè)應(yīng)用廣廣泛生產(chǎn)廠商經(jīng)銷商A供應(yīng)商A客戶供應(yīng)商B經(jīng)銷商B①②12應(yīng)用典型案例例一：AA公司司系某合合資汽車車生產(chǎn)銷銷售企業(yè)業(yè)，總部部位于北北京，談?wù)勁械匚晃惠^高，，其經(jīng)銷銷商眾多多（數(shù)百百家）且且分布于于全國各各地。BB公司司系經(jīng)AA公司司授權(quán)的的特約經(jīng)經(jīng)銷商，，公司位位于上海海，銷售售能力為為100臺/月月。兩公司通通過銀行行承兌匯匯票進行行結(jié)算，，匯票開開立后，，BB公公司通過過郵寄方方式交付付匯票，，AA公公司收到到匯票后后安排發(fā)發(fā)貨。AA公司司收到匯匯票后，，全部于于北京某某銀行進進行貼現(xiàn)現(xiàn)。13應(yīng)用當前模式式：BB公司司上海某銀銀行AA公司司北京某銀銀行1申請開開票2交付匯匯票3交付匯匯票4發(fā)貨5貼現(xiàn)6劃款AA公司BB公司XXX公司14應(yīng)用存在弊端端：對于BB公司對于AA公司一、浪費費人力；；二、支出出郵寄費費用；三、有票票據(jù)丟失失風險；；四、損失失資金效效率。一、缺乏乏票據(jù)真真?zhèn)螌忩烌炛R；；二、有票票據(jù)毀損損風險；；三、耗費費人力；；四、影響響決策。。15應(yīng)用解決方案案：根據(jù)上述述公司商商業(yè)匯票票管理成成本高、、效率低低的現(xiàn)狀狀，我行行為客戶戶推介了了電子商商業(yè)匯票票產(chǎn)品，，為其安安裝公司司網(wǎng)銀系系統(tǒng)并開開通了相相關(guān)功能能。業(yè)務(wù)流程程：BB公司司信息系統(tǒng)統(tǒng)業(yè)務(wù)人員員1、發(fā)送送開票申申請信息息AA公司司中信銀行行＋2、系統(tǒng)統(tǒng)返回處處理結(jié)果果3、實時時交付匯匯票4、發(fā)送送貼現(xiàn)申申請信息息5、資金金入賬→信息息流轉(zhuǎn)16應(yīng)用企業(yè)獲得得的好處處：效率：提高業(yè)務(wù)務(wù)辦理效效率提高資金金使用效效率成本：節(jié)約人員員成本節(jié)省費用用安全性：：避免了票票據(jù)遺失失、損壞壞的風險險內(nèi)部管理理：票據(jù)信息息數(shù)據(jù)化化存儲17應(yīng)用銀行獲得得的好處處：對于承兌兌行，節(jié)節(jié)省人力力對于貼現(xiàn)現(xiàn)行，增增大業(yè)務(wù)務(wù)量（異異地）拓寬客戶戶范圍，，加深合合作增加綜合合收益便于數(shù)據(jù)據(jù)統(tǒng)計和和經(jīng)營分分析18應(yīng)用擴展：核心企業(yè)業(yè)資金充充裕，收收到匯票票，持有有到期；；核心企業(yè)業(yè)向上游游背書轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓；核心企業(yè)業(yè)向銀行行質(zhì)押新新開匯票票；適用于買買方付息息貼現(xiàn)、、商業(yè)承承兌匯票票保貼模模式。銀行BB公司CC公司AA公司①②③④⑤①AA公司向向銀行申申請承兌兌②AA公司將將銀票交交付BB公司，，用于采采購支付付③BB公司向向銀行貼貼現(xiàn)，獲獲取資金金④BB公司將將銀票轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓給CC公司司，用于于采購支支付⑤CC公司持持有票據(jù)據(jù)到期，，向銀行行提示付付款19應(yīng)用典型案例例二：AA公司司是以金金屬、礦礦產(chǎn)品的的開發(fā)、、生產(chǎn)、、貿(mào)易和和綜合服服務(wù)為主主的大型型企業(yè)集集團，2008年企業(yè)業(yè)營業(yè)收收入1809億億元。BB公司司（核心企業(yè)業(yè)）為AA集團子子公司，，主要經(jīng)經(jīng)營有色色金屬的的冶煉和和銷售，，2009年銅銅礦石的的需求約約為200萬噸噸，產(chǎn)成成品主要要銷往國國內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)型企業(yè)業(yè)。CC公司司（上游企業(yè)業(yè)）為AA集團子子公司，，主要經(jīng)經(jīng)營銅礦礦石的開開采和銷銷售，年年產(chǎn)量約約為100萬噸噸，其銅銅礦石主主要銷售售給BB公司。。DD公司司（上游企業(yè)業(yè)）為國內(nèi)內(nèi)某銅礦礦石開采采企業(yè)，，年產(chǎn)量量80萬萬噸，與與BB公公司簽訂訂有礦石石采購合合同，合合同約定定2009年向向其供應(yīng)應(yīng)50萬萬噸礦石石。EE公司司（下游企業(yè)業(yè)）為國內(nèi)內(nèi)某機械械制造企企業(yè)，與與BB公公司簽訂訂有銅采采購合同同。20應(yīng)用業(yè)務(wù)模式式分析：：物流資金流AA集團團BB公司司CC公司司DD公司司EE公司司①②③在①、③環(huán)節(jié)，企企業(yè)間以以銀行承承兌匯票票結(jié)算，，我行可可以電票票業(yè)務(wù)為為切入點點。在②環(huán)節(jié)節(jié)，子公公司間以以商業(yè)承承兌匯票票結(jié)算，，我行可可以渠道道服務(wù)為為切入點點。綜上，對對于供應(yīng)應(yīng)鏈上下下游企業(yè)業(yè)、集團團企業(yè)，，我行均均可提供供電票服服務(wù)。21目錄電子商業(yè)業(yè)匯票概概述電子商業(yè)業(yè)匯票在在供應(yīng)鏈鏈金融中中的應(yīng)用用票據(jù)庫概概述票據(jù)庫在在供應(yīng)鏈鏈金融中中的應(yīng)用用擴展與展展望22票據(jù)庫概概述概念：票票據(jù)庫是是利用物物理網(wǎng)絡(luò)絡(luò)和電子子網(wǎng)絡(luò)優(yōu)優(yōu)勢為客客戶提供供高效管管理商業(yè)業(yè)匯票的的一項創(chuàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)務(wù)，即客客戶在我我行建立立商業(yè)匯匯票保管管庫。具具體如下下：一適用于單單一型企企業(yè)和集集團型企企業(yè)，單單一型企企業(yè)可管管理自有有紙質(zhì)匯匯票，集集團型企企業(yè)可管管理子公公司紙質(zhì)質(zhì)匯票。。二我行全新新的票據(jù)據(jù)庫產(chǎn)品品計劃于于2010年6月上線線，相關(guān)關(guān)制度將將于產(chǎn)品品上線前前向全行行下發(fā)。。三客戶通過過現(xiàn)金管管理系統(tǒng)統(tǒng)辦理業(yè)業(yè)務(wù)，我我行收取取代保管管費用，，業(yè)務(wù)辦辦理其他他費用參參照統(tǒng)一一標準。。23票據(jù)庫概概述匯票預檢檢匯票歸集集匯票先查查匯票處理理實時監(jiān)控控產(chǎn)品功能能：客戶及下下屬機構(gòu)構(gòu)將匯票票交給銀銀行網(wǎng)點點，匯票票將傳遞遞到事項項指定的的銀行網(wǎng)網(wǎng)點保管管。銀行指定定專人對對票面進進行檢驗驗，使假假票、變變造票和和瑕疵票票等被提提早發(fā)現(xiàn)現(xiàn)。銀行可對對所保管管匯票做做先行查查詢查復復，為業(yè)業(yè)務(wù)辦理理節(jié)省時時間?？蛻糁噶盍顚ξ倚行写鸀楸１９艿纳躺虡I(yè)匯票票進行取取走、貼貼現(xiàn)、托托收、背背書轉(zhuǎn)讓讓或質(zhì)押押新開等等業(yè)務(wù)。?？蛻艨蓪崒崟r對匯匯票的匯匯集、傳傳遞、管管理及查查詢查復復狀態(tài)等等進行監(jiān)監(jiān)控。24票據(jù)庫概概述與傳統(tǒng)業(yè)業(yè)務(wù)相比比，票據(jù)據(jù)庫的優(yōu)優(yōu)勢體現(xiàn)現(xiàn)在：臺帳管理理→→信信息管理理：客戶只需需將紙質(zhì)質(zhì)票據(jù)保保管于銀銀行，即即可通過過銀行系系統(tǒng)實時時查詢票票據(jù)信息息財務(wù)人員員審驗→→→銀行行專人審審驗銀行指派派專人對對紙質(zhì)票票據(jù)的真真?zhèn)芜M行行檢查，，以提早早發(fā)現(xiàn)風風險票據(jù)據(jù)傳統(tǒng)辦理理方式→→→電子子化辦理理方式客戶通過過銀行系系統(tǒng)發(fā)送送電子指指令，申申請庫內(nèi)內(nèi)票據(jù)的的貼現(xiàn)、、質(zhì)押、、凍結(jié)等等業(yè)務(wù)25票據(jù)庫概概述企業(yè)（銷售））中信銀行行（任意網(wǎng)網(wǎng)點）匯票1、交接接回單中信銀行行（票據(jù)庫庫網(wǎng)點））匯票/清清單回執(zhí)2、傳遞遞5、貼現(xiàn)現(xiàn)資金匯票4、托收收企業(yè)

企業(yè)（生產(chǎn)））傳遞撥款付款質(zhì)押新開開6、新開開3、保管管付款票據(jù)流資金流操作流程程：26目錄電子商業(yè)業(yè)匯票概概述電子商業(yè)業(yè)匯票在在供應(yīng)鏈鏈金融中中的應(yīng)用用票據(jù)庫概概述票據(jù)庫在在供應(yīng)鏈鏈金融中中的應(yīng)用用擴展與展展望27應(yīng)用典型案例例三：BB公司司系國內(nèi)內(nèi)大型設(shè)設(shè)備制造造企業(yè)集集團，成成立于1968年，下下設(shè)五家家子公司司，其銷銷售客戶戶網(wǎng)點多多且分布布于全國國各地。。2001年到到2008年，，企業(yè)銷銷售收入入由10億元迅迅速增長長到200億元元。該公司銷銷售收入入中商業(yè)業(yè)匯票占占比超過過60%%，票據(jù)據(jù)傳遞方方式為銷銷售人員員隨身攜攜帶傳遞遞，票據(jù)據(jù)收集后后存放于于企業(yè)內(nèi)內(nèi)部，企企業(yè)根據(jù)據(jù)自身流流動性需需求，辦辦理背書書轉(zhuǎn)讓、、貼現(xiàn)、、托收、、質(zhì)押新新開等業(yè)業(yè)務(wù)。28應(yīng)用據(jù)此，我我行向客客戶推介介票據(jù)庫庫產(chǎn)品，，以優(yōu)化化現(xiàn)有的的商業(yè)匯匯票業(yè)務(wù)務(wù)流程：：客戶BB公司司銷售人員員1、傳遞遞就近網(wǎng)點點票據(jù)審驗驗2、傳遞遞分行票據(jù)登記記BB公司司票據(jù)庫庫票據(jù)處理理入庫取票3、傳遞遞BB公司司財務(wù)部門門查詢發(fā)出指令令現(xiàn)金/匯匯票29應(yīng)用客戶銀行集中管理理，調(diào)劑劑集團公公司收支支平衡降低財務(wù)務(wù)費用，，提高資資金使用用率利用商業(yè)業(yè)票據(jù)庫庫加強融融資能力力由銀行把把關(guān)驗票票，剔除除假票和和克隆票票增加保管管費收入入有利于客客戶在我我行辦理理貼現(xiàn)、、托收業(yè)業(yè)務(wù)吸引新的的客戶對客戶、、銀行的的好處30目錄電子商業(yè)業(yè)匯票概概述電子商業(yè)業(yè)匯票在在供應(yīng)鏈鏈金融中中的應(yīng)用用票據(jù)庫概概述票據(jù)庫在在供應(yīng)鏈鏈金融中中的應(yīng)用用擴展與展展望31展望票據(jù)池質(zhì)質(zhì)押融資資概念：““池融資資”是在在傳統(tǒng)應(yīng)應(yīng)收賬款款類和物物流服務(wù)務(wù)類融資資產(chǎn)品基基礎(chǔ)上開開發(fā)的創(chuàng)創(chuàng)新模式式。銀行行根據(jù)客客戶購銷銷業(yè)務(wù)中中收付票票據(jù)的期期限錯配配、金額額錯配情情況，以以及集團團企業(yè)內(nèi)內(nèi)部票據(jù)據(jù)資源統(tǒng)統(tǒng)籌使用用的需求求，向企企業(yè)提供供的金融融服務(wù)。。我行計劃劃于2010年年8月推推出票據(jù)據(jù)池質(zhì)押押融資產(chǎn)產(chǎn)品?；谄睋?jù)據(jù)代保管管業(yè)務(wù)，，與票據(jù)據(jù)庫中的的質(zhì)押新新開存在在差異：：先行質(zhì)押押——票