《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風險暴露

B.相關(guān)性

C.置信水平

D.經(jīng)濟增加值【答案】DCD3L10T9O4M9M6Z4HP1X2J6R7D6P5P2ZC5R5I9F8Y5X10P82、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

B.最低資本要求

C.市場約束

D.內(nèi)部監(jiān)管【答案】DCE8F6E10V10L9K5M5HP1R5W7A10W5B10J3ZT10A10W5S2Q1K10R63、下列選項中，無法體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱的是()。

A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全

B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)

C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力

D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰【答案】DCI7B9V10A6S8Z3L10HS5I5H5F5B7X3N10ZK4R1I7D4G4S6C84、同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以（）為核心的各項業(yè)務(wù)。

A.投融資

B.拆借

C.存款

D.借款【答案】ACL9F3V7R3L5E9J1HK6J2M6A5C4B9U4ZT9Z4V7M3S5P4T95、按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，（）權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。

A.經(jīng)營效益類指標和風險管理類指標

B.社會責任類指標和經(jīng)營效益類指標

C.經(jīng)營效益類指標和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標【答案】DCF2D3G7A7S6Y6Q10HP5D2X5H10P3U7Y8ZQ1G6V5A4T5H8C86、2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】CCO7R7K1K4Y9Y6F8HM2P8V3E2G3N2M4ZD4V4C1N4U9H6E67、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。

A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險

C.銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息

D.對持卡人過度授信【答案】DCX10W9J3A2Y3C4Z8HG3P1B6W4I1K7H2ZM3E1O3X5O8Y6N108、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和（）。

A.現(xiàn)代化支付階段

B.電子銀行發(fā)展

C.信息化銀行階段

D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】CCQ8R1P1K2R8R3S5HZ1P8J6G3G4D7A7ZD2B5K1X5N2E9R79、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。

A.中期借貸便利

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.常備借貸便利【答案】BCS9O2I5Q2R10W6R2HJ1T2C1B3Q6N6S2ZL7I2V1O2T3I8S210、商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%【答案】BCT9P10I6C7K10S1K6HR8H9S7D5J3W4K4ZY6U9P10G3A4E10I1011、在進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】ACW4R2I7B2G6V9V2HC4P3V9C8I6M6M9ZP3J7J1S5K2L7W412、由國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款是（）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.強制貸款【答案】CCM3Z6J7T5M1Z2M3HI3F9K9N8E7Q10H5ZZ4I2K4Q1P5T10J713、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】ACP4O10H10W2R7O10C7HZ4K5P8B6X3G7E3ZL1P10I8Q3Y8E1H1014、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則是（）。

A.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則【答案】CCM5I3L9K9T9W10J10HO4J5B7F3K3T1O2ZX6E1F3Y1M10Z3O715、（）是指行政機關(guān)依法強制對違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內(nèi)繳納一定數(shù)量貨幣的處罰行為。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.責令停業(yè)整頓【答案】BCK10T5X5T10N2B2L2HA5I3S5P8H5K8B7ZP8R10C5G6W9R6O316、商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應(yīng)該注重盈利能力與風險相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（）。

A.真實性

B.穩(wěn)定性

C.風險覆蓋性

D.可持續(xù)性【答案】CCM6H10T7H4P7M10G10HB6W3B9W8M1A8C10ZD1W8K3E5F10H6G917、商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%【答案】ACA4E8M4I9O9B4K4HP3Y5H5C1B10B3J3ZU2U10H5H8Y6B3J518、商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。

A.一般債券

B.次級債務(wù)

C.次級債券

D.混合資本債券【答案】CCF5Y7M5S8O2X9A2HI9Y3I4Z5Z8W3A2ZF10F4P1J3Y4P8M619、銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的()。

A.分析

B.識別

C.測試

D.評估【答案】BCZ7X4K2Q2L1P7R5HZ4Q2N9K5D6T1N9ZV4I10C7K8A8N2Q820、下列選項中，不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)措施的內(nèi)容的是()。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機構(gòu)申請的審查批準

C.限制分配紅利和其他收入

D.限制部分股東的權(quán)利【答案】DCR6Y5H1S4Z2D9T8HJ4S9K5X4E3S9O7ZO4T7C8M10S2S7L621、()對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.董事長【答案】ACI9W10G7A3S5R1T10HH10F9W9C2U3C8E10ZY7W6B9U8W8G3X522、大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7【答案】CCF8N10E1W6G6I7D10HS9P9N3W9Z1G1N1ZG2U3C9X6T1L3B423、由國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款是（）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.強制貸款【答案】CCD5X8A1Q1L1C2Y2HU7O1W5T10C7I1H8ZM5S10H5W7N3M9P224、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風險屬于()。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.購買力風險【答案】CCE9A2Q8Z7E10H2A7HC7W1J2A6B10O10W8ZG4T10J6U4R9B9Z425、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當在行政處罰意見告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人應(yīng)當自收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】BCX9Z9P4T6H1X4B2HE6Y4T2B5X4Q1O6ZC7Y1Y10K7G7B5B726、監(jiān)督檢查部門應(yīng)當在立案之日起（）日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調(diào)查期限。

A.30

B.60

C.90

D.120【答案】CCW10P10K9K3M8Z4K10HG8F2K5R2Q7N5B4ZY4C10L2T2P8F6B327、根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括()。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.全能銀行模式

D.銀行母公司模式【答案】BCC10R3Z6P5A2L8Z3HR3H4Z9E7T7P8B6ZQ4R4R6Q9T4P7B528、商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構(gòu)所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)做出批準或不批準的書面決定。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月【答案】CCJ8Y3U7N2X9L2R10HI8X1W9U2L10Z10B6ZC7D10A6O2F10R1K429、存放央行的準備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。

A.0%

B.10%

C.50%

D.100%【答案】ACB2W3H10B4W9V6K7HA6S4C2H10Z3T8N7ZV5Y10H1V8G7L7R730、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（）。

A.內(nèi)部控制評價制度

B.內(nèi)部控制評價的頻率

C.內(nèi)部控制評價的范圍

D.內(nèi)部控制評價反饋【答案】DCO10X6Z2V2R4H2J5HG5T1J4R10U5N7A7ZA7N3Y1Q2A4N4W631、下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)

C.金融效率與金融安全之間存在替代性

D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】ACR10I10F1I1O5B9X8HT7P1O3V6C4M2B6ZU10V2F4O7R3Y7Y932、（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.銀行母公司模式

D.全能銀行模式【答案】DCA3E2P2F1T7V2V6HW6S1E3O10C5O4R8ZZ3B10N4D1S8D8H733、結(jié)構(gòu)化股票投資信托中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。

A.1：1

B.3：1

C.1：2

D.2：1【答案】ACX3Y7X3M7N6I6L4HW2E6P9I3E8K8V4ZE10H10S9V8H1T9V1034、（）年國際金融危機暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。

A.2009

B.2008

C.2007

D.2006【答案】BCV9R5N3D5E3E6X7HL5J6S1B9R9P9P5ZX3E6K5W2F8K4M935、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。

A.持卡人的惡意透支風險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的

C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準確

D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域【答案】CCD7M8N2R9Y8Q6X1HE6F6Y6S2J5Q6U8ZL4R9R5I5T10U8D236、行政處罰委員會以審理報告為基礎(chǔ)對案件進行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應(yīng)當獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。

A.半數(shù)

B.三分之二

C.三分之一

D.四分之三【答案】ACH8M1B10O7G7Y5L3HQ6J9L3F2B1R3M2ZF1A10T9Y8E8Z6T437、根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為（）。

A.普通指標和特殊指標

B.高級指標和中級指標

C.A級指標和B級指標

D.一級指標和二級指標【答案】DCA6M4A4U5E7M3A7HJ5Y9R6N8R10Y2D2ZH2Q6M3I4I6P5D1038、（）反映的是銀行管理的效率。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.資產(chǎn)使用率

D.股權(quán)乘數(shù)【答案】BCN7H7V5U1W3D7V1HZ10J4S7R9U9S5H1ZC6X7L8N10B2G9D639、金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％【答案】DCX6X4C4L6C10H5R7HC8L4K8T3Q6L6P7ZC4G8C5J3H4T6S840、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％【答案】DCL1V4E6H9R8V2J1HT5L1L4E10O5C4O8ZI10S7R5P9U3R7Q341、下列不屬于并購貸款的主要風險點的是（）。

A.戰(zhàn)略風險

B.聲譽風險

C.整合風險

D.法律與合規(guī)風險【答案】BCU3X5V8N4Q8L2G3HB2A2I1I9S3W5B2ZC7L10R8D9A1H5R442、金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)應(yīng)向金融消費者提供客觀建議，并根據(jù)消費者的（）等因素，來考慮產(chǎn)品復雜程度、產(chǎn)品風險與客戶的匹配程度。

A.財務(wù)目標、知識水平、承受能力和風險偏好

B.財務(wù)目標、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗

C.財務(wù)能力、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗

D.財務(wù)目標、家庭狀況、承受能力和投資經(jīng)驗【答案】BCS10E7G9K6V5U3J8HF2J6M5J9G5W9Y8ZN2J8X9P3A2T8W743、商業(yè)銀行薪酬管理的基本內(nèi)容不包括()。

A.薪酬結(jié)構(gòu)體系

B.薪酬管理制度

C.薪酬管理體制

D.績效考核和薪酬管理【答案】BCV4S10L10N3U8Y2I5HT8J7Q8Z4Q2X6H10ZI8L1Z8W1R3W9Y344、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》參考（）而構(gòu)建了多維度的流動性風險監(jiān)測體系。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《穩(wěn)健原則》【答案】CCZ8N7E8M7Y4B5X1HO1U10M1Q10G7G7X1ZY3J4X2B2A9F8O745、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.7

B.15

C.20

D.10【答案】DCK3S5M6X2H5B6F9HR7R6M8V8O4E5F1ZX7I6D1K1H6P9A946、商業(yè)銀行的各類負債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)

B.資金業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)【答案】CCV1R8Y2B7F9V3I7HN9E3R5G4J10E1Y7ZK7F3W8Q6O8F5G147、下列關(guān)于風險管理策略的說法，正確的是（）。

A.在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散

B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉(zhuǎn)移的思想

C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規(guī)避

D.商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖【答案】CCY5I9D2D9N1A9B7HM3G2W4J7N1G1S5ZD3L5G3G9L5Y6Q348、下列選項中，不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論

C.預期收入理論

D.負債管理理論【答案】DCF4B1O10S6W4J3R6HS2Z1Q1X2R7Z2H4ZA3B2U6Z2F7N10Q749、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCF10R7B9S10O10Q9M7HP10A10P8M10O1X7A6ZL6N1N10O1C9J1Z850、行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當在收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】CCY8Q2A6G1U5O8N7HY5T6V5Z3Y10P1X2ZE10U2L5M3A6M6T651、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當以小額為主。下列關(guān)于借款人余額上限的風險防控措施，說法不正確的是（）。

A.同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺存款總余額不超過人民幣500萬元

B.同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺對同一法人或其他組織的借款余額上限不超過人民幣100萬元

C.同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元

D.不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺對同一自然人的借款總余額不超過人民幣100萬元【答案】ACS3O9E3I9C2X3T5HT2L6D9R7L3T1X9ZS6F5A6A9J10J10M852、2016年9月，銀監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》，將（）列入銀行業(yè)全面風險管理體系十大風險。

A.流動性風險

B.模型風險

C.操作風險

D.信息科技風險【答案】DCD1F6A2R1F4W6Z8HX5V1I8Q1H9H1N1ZS10K6F2K1Z3U2F153、《凈穩(wěn)定資金比例披露標準》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年【答案】DCY7D6S6N8I2O9P2HH9T3F2J6F9D8V4ZI9Z10R9L6D2F2M354、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。

A.評價方法

B.評價指標

C.評價對象

D.評價報告【答案】ACI9N6P7N10Q4H2V6HN1O6K4D5I4G3D1ZO6V8G1M8Y2X1A855、下列指標中不屬于商業(yè)銀行盈利狀況評價體系定量指標的是（）。

A.資產(chǎn)利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.財務(wù)管理的有效性【答案】DCU2N1B10G7U1L5V4HC6E4V2X4G8A7N5ZX2R10P10B7P1O9V656、（）年國際金融危機暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。

A.2009

B.2008

C.2007

D.2006【答案】BCV6Q6E5Y5G3A2I5HQ5M7R10Z9O7B1G5ZG6S1D9T5G9K7L957、自（）開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。

A.2015年

B.2017年

C.2014年

D.2005年【答案】CCZ3C5H4B10P2Y9J4HX8W2N2O10I6J5T3ZS2N7K4Z6F6D9R258、（）是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與其條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

A.承兌匯票

B.保函

C.承諾業(yè)務(wù)

D.信貸證明【答案】BCO7K10R4C5V4Q6Q1HA9Y4Z7R9U9N8F6ZL8N6Z9W8K3H7I859、（）是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

A.公平競爭原則

B.合法合規(guī)原則

C.客戶適當性原則

D.維護客戶利益原則【答案】CCY3Q5O9I8A6X3X8HT6P8K6X10K7P5K6ZD10H3Z6A4G3Y5X260、因標的資產(chǎn)價格出現(xiàn)與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現(xiàn)損失的可能性是指（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】ACV5U2K4I5S2R5B10HK8L3C8O6A9T1Q2ZD8Q8S9B10D3D4O261、商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預期收入【答案】ACR3D4U2R7E5E9B7HZ4O5V4V5V9R6B10ZP8S10W4E5H8F6G862、某企業(yè)推出新產(chǎn)品時制定了一個較高的價格，目的是短期內(nèi)獲得高額利潤。該企業(yè)采用的新產(chǎn)品定價策略是()。

A.滲透定價策略

B.撇脂定價策略

C.溫和定價策略

D.心理定價策略【答案】BCT10O4E1J5X1E6K4HD7X6X3T8J3G1K4ZV10D6F2E4V10F10T1063、資產(chǎn)負債管理的“三性”原則中，（）原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.合法性【答案】ACM9X10S6D4C7U2M2HR7Q1A7V3R10J3K9ZE1I2A7V4N7N10M764、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當明確外包活動按（）原則進行訪問授權(quán)。

A.“必需知道”和“最小授權(quán)”

B.“一事一審”和“事前審批”

C.“雙人經(jīng)手”和“四眼”

D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”【答案】ACY9A10S6F10O5Q8L4HL3G4B10G1D9I10E7ZR10C10J2U3D7P9Q365、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于()經(jīng)營。

A.多元化

B.專業(yè)化

C.綜合化

D.一體化【答案】CCB7T9K2H2Z1J7L3HV8G2Y4D9N1Z9H10ZZ3Y1M8M1N3L3L666、（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額【答案】BCV4V9Q3U8M9P1S4HZ10O3K8Z1D8I6K3ZH8Z5H6N4R3H4Y1067、監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應(yīng)當將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在（）日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內(nèi)完成審理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60【答案】BCJ1R10U6J8F1Z1Y7HV3M8T10Q4B6C2E2ZS9X10U9D4P4J5R268、在產(chǎn)品生產(chǎn)周期的()階段，市場營銷策略以強化產(chǎn)品的市場地位，建立顧客對品牌的忠誠度為重點。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期【答案】BCC3M10X9W10S2M10V8HP1U4N6B5N5N7N7ZZ1S9E4H10Q5Z9U169、下列關(guān)于銀團貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化【答案】CCW1I2A1B7N2P5G2HM8F9J8M5B7U3H10ZU10P2C3B7B5L4I570、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年【答案】ACK9O2C5C9H9V7C7HE10R2H3N7V1F7E8ZE4Q6J8W5K9R9Q671、銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權(quán)益。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本【答案】ACF6T6V10G6Q7C2L4HP9T4D2I4W3U9H4ZC6C7K3S3L9G9L172、同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以（）為核心的各項業(yè)務(wù)。

A.投融資

B.拆借

C.存款

D.借款【答案】ACW9G6R10R4C7F5A5HT9K5A4Z2H10N9J5ZI7Q8A6Z7I3U1M573、銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財產(chǎn)品給銀行帶來損失，這種行為屬于（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】ACM7G4P2Y3Y6T10A8HR6U2L5A9F9S9Z5ZT8F1P9H4Q2S3B674、銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔全面風險管理的（），執(zhí)行董事會的決議。

A.最終責任

B.直接責任

C.實施責任

D.監(jiān)督責任【答案】CCQ4G1I9B3F6D10T6HC3K9S1A1Q2K4P2ZE8F6H4N6G2X2C875、()是對被檢查機構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.臨時檢查

D.后續(xù)檢查【答案】BCJ6B8D7W7A10Y5F8HK8K6Z4Z4S6R3T5ZV2G8I9N2P9B4N776、個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款【答案】BCE8U5J10S6H9T8M5HT7G1I6F1W6Y8M3ZY1X3I3C2D1P6V677、下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務(wù)的是（）。

A.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.購買國債

D.常備借貸便利【答案】CCZ7B7G6U4T7L2E3HM1F7V7A9G3T10B5ZY6B2A2Z4H7N2D678、（）是當前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

A.流動資產(chǎn)貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.銀團貸款【答案】BCR6N7G10F3A8N2M1HW8N4T1S10S8W8J1ZT3T2R8Q7D3Q1I979、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】ACS5G7T3U5E6X5I4HF3G1I7A4D4K5W7ZR6C2Y9G1I5Y9I1080、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。

A.權(quán)利憑證

B.金融合約

C.實物資產(chǎn)

D.買賣合同【答案】BCZ8V8X8F1D2P3Y2HK3H3R8E8B6H10G3ZB9R6Y2K1O2V8Z581、（）是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結(jié)算

D.儲蓄消費【答案】ACL9X9E6D4F5S6T1HJ10V2K1R9N7I9A7ZM2B1W8K3J2N5T482、商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會，審計委員會負責人原則上應(yīng)由（）擔任。

A.部委董事

B.獨立董事

C.外部監(jiān)事

D.股東董事【答案】BCG3P8Q8F4K3P8O6HQ6W2R9N5T8U7R6ZV4F2R4O4H9V10W283、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.選取合理可行的加總方法

B.在加總過程中不需要考慮集中度風險

C.應(yīng)當建立風險加總的政策、程序

D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】BCV1N1Y5J7G2C8K6HK3S6Q2A10B5R3W5ZF5M2Y5C7E7P3D284、（）是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進行行政復議活動的人。

A.行政復議申請人

B.行政復議被申請人

C.行政復議第三人

D.行政復議代理人【答案】DCP2X9I4X10H9R10Z5HY5B10Q4B8P8W2V3ZU4U3G9S6B2V9Q385、商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險的是指（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCY1I5J7I9U9K9Q2HW4D6Y5O8X4P1H8ZC2G2K3Z4P8F8I186、根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當具備的條件不包括（）。

A.銀保監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上

B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄

C.財務(wù)狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利

D.具有國際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理經(jīng)驗【答案】BCN9I3W6O3X2J7I6HI3B4I2V1Q2H10A5ZX6Y8P10Z6F9S3Y1087、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。

A.金融信貸

B.高能信貸

C.能效信貸

D.綠色信貸【答案】CCP1V8W4D6F6I5L9HZ5O1S3I7Y2R9M10ZO4C6O6O4F3Y8I188、行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。

A.司法機關(guān)對行政主體行為的監(jiān)督范圍

B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍

C.決定著受到行政侵害的其他組織訴訟的范圍

D.決定著司法機關(guān)對行政主體行為的使用范圍【答案】DCH2H3S4V6B7H10Q4HK2Q3E10U7L8U3K6ZQ8R1O10I3G5M3J1089、銀行匯兌的主要風險點不包括（）。

A.簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全

B.銀行匯票無效

C.對匯兌憑證的相關(guān)當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺

D.匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款【答案】BCZ9V2P4C9F6C2C10HU8S10X8C6X1V1L4ZL10M3C10H2Y3I6X290、最大十家客戶融資集中度指標標準是（）。

A.小于75%

B.小于50%

C.小于25%

D.小于15%【答案】BCT6F6U4V7V1F10X1HL7E6K3T2U3H10U8ZT2V6U10Y1O2O3H1091、（）指的是商業(yè)銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負擔能力和經(jīng)營效益。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.加強質(zhì)量管理原則【答案】BCP10Y1P10R4Y4K5E5HK2N2M6W7R8Z1Q8ZC6A4C10S6D7E4E492、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

A.信托

B.基金

C.債券

D.信貸【答案】ACK1J4R2D8R6P5Q9HP4X8R10C10H3B9D1ZE8V7B1I7T7H9N193、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析工作的內(nèi)容不包括()。

A.建立資產(chǎn)負債管理監(jiān)測報表體系

B.資產(chǎn)負債運行情況分析報告

C.開發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)

D.資產(chǎn)負債組合結(jié)優(yōu)化【答案】DCV1F10I4W5C4Q6K3HY6D9S4D2M8Z9Y2ZA6B5B3D2J3S3A594、銀行卡用戶使用管理中的風險不包括（）。

A.持卡人的資信能力變化風險

B.信用卡失竊的風險

C.真實持卡人的信用風險

D.持卡人惡意透支風險【答案】CCV3C6I10U9I4K4R2HF6V2V3E8I3E4Y10ZF5N1R8R10C7V1P395、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監(jiān)測指標的是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動比率【答案】DCF9C1E3X6W1S4E10HW2V2R5P3W4J1J6ZW1S6F9H6M10D4K796、銀行業(yè)金融機構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應(yīng)當自驗收完畢之日起（）內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。

A.2日

B.3日

C.5日

D.10日【答案】BCX4K6Q4M1C9L10G4HU7S4D6M7L3U10P4ZI8H4K9T3T1B5T597、()對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.董事長【答案】ACX7A10Q9O6D9H9C5HD1E5A1M2E6C8Q2ZQ1T6O9Z1M8L2A898、在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構(gòu)。

A.母一子一孫

B.孫一子一父

C.父一子一孫

D.孫一子一母【答案】ACT5M3N6R6Z5G8Y5HG2F5H7A8D4V9Y5ZI8F9C10C2A5C5Z599、（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.財政部

C.中央人民銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】DCO3B7S1V1S2A9M10HX3V1X3C3J1N7Q7ZD1K10D9Q2O9W8J6100、信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。

A.利潤目標

B.風險目標

C.戰(zhàn)略目標

D.長期目標【答案】CCQ9G7R7X2D2W5P4HU9C9B6A3K1X2B5ZO5P5M5T2N4S5T3101、下列做法屬于儲蓄存款業(yè)務(wù)核算不真實的是（）。

A.未落實反洗錢相關(guān)制度和防控措施

B.明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲

C.未結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟及自身實際制定儲蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中長期規(guī)劃，存款考核激勵機制不完善

D.以其他資金來源虛增儲蓄存款【答案】DCR2Y4C2T10O6K5O1HI3R10P3E6U6F10Q6ZN2W10Z4Y6H3F2R7102、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管指引》，下列關(guān)于信息科技外包風險主管部門的主要職責表述錯誤的是（）。

A.對外包風險進行識別、評估與風險提示

B.實施信息科技外包戰(zhàn)略

C.向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關(guān)風險

D.監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促提升外包服務(wù)水平【答案】BCB3B5E2U5Y9Q3R8HV6J4M1W7Y8U10C10ZD8B10S2V3G1E5R5103、目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風險。

A.國家法定

B.隨行就市

C.集中定價

D.集中競價【答案】BCN10H10L3R9F9T6C9HE6T4B9Y4T4M4J10ZV4E6C5I10X1Q3T3104、下列關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)，說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念

B.樹立“合規(guī)人人有責”的理念

C.樹立“有效互動”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念【答案】ACC4E1B7X2F1H2G8HN2P1S7I2B9T3S1ZR4L8K9O5H1Q2R3105、我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的()以上。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】BCP10B6O10Y10W9Z9N7HB1D2J10C9W5Z5C10ZL9V4U9U7R10G4L9106、不屬于普惠金融的發(fā)展目標的是()。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】BCE9W9H8R1E1U2M7HV8H9F5Z7B3P2Q1ZX6N1L9J1W6I10T3107、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（）。

A.即期付款保函

B.延期付款保函

C.經(jīng)營租賃保函

D.投標保函【答案】BCH1B1J5M7A9N7C10HZ6A7W8M6T8B5Z7ZW8D8T4A1I10A2P9108、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACR4H1J2U7E6G3V8HC10D5N9K8S7G3O5ZN4K6P7G6K4W7C1109、某企業(yè)生產(chǎn)甲產(chǎn)品，投資額為200萬元，投資收益率為20%，單位可變成本為10元，固定成本為80萬元，預期銷售量為10萬個，其盈虧平衡產(chǎn)量為()個。

A.11111

B.36363

C.44444

D.66667【答案】DCD10B9Z10F3P6A5M10HA6L7U1B4S2Y3E9ZU5Y3R1J9P8L10Y8110、重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴格按照《貸款風險分類指引》進行分類。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月【答案】CCS7D1W2J7L10R6T8HC6V7Q1N8V9K7Q10ZX8R5I3Z3H5X3P9111、（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.特雷諾比率

C.夏普比率

D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】ACK10U4W4M2J5Q5S5HH7D2I1N1Z5A7S3ZS1F3R2K8Q5C5G3112、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.保證金存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.個人通知存款

D.人民幣同業(yè)存款【答案】CCG7J9H3N2B9P4Y2HE3K7S7S3C4S4S9ZM4S5E10X1E2J10J3113、根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括()。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.全能銀行模式

D.銀行母公司模式【答案】BCJ10P10Z1O8Q7O5D3HK6Z8C10I4B5P1V8ZZ6E5E2C2G2O2D10114、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCM2O10W3R2M1Z2X6HZ10Q4N6X1D6V5X2ZA4E2U1V5S5V9T10115、（）不是造成銀行管理流動性風險的內(nèi)生動力不足的原因。

A.保持充足的流動性是有代價的

B.流動性風險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視

C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險

D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險【答案】CCX4T6O1H2O6O4E5HU7O3O10Q5P10J4E2ZV1Z2N9A1J5B5C1116、董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】ACI9B5S5K8U1N3E3HV2E5C9R10W2P9W10ZW3D1T3W5T6T7N5117、()是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務(wù)。

A.同業(yè)存放

B.債券融資

C.同業(yè)拆借

D.向中央銀行借款【答案】ACY3J2S8G3K2L3J1HP6R6B2J6A6B1Z5ZR9M5N10K3K1G9C7118、中國的金融租賃公司起始于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】DCR10D1M5T9M7J9Z6HZ3P3B6E10X10Y5F2ZL9C5W2X8F8O3U5119、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定明確的退出計劃，在（）年內(nèi)實現(xiàn)退出。

A.1至3

B.3至5

C.5至7

D.7至9【答案】BCB4I4H7B1Z3P8N2HA10Q8N3H2K1H3N3ZS9E9B9A7P7I7B9120、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】ACU9V6H3M5T6H3I3HN2G7S3O6L2X9D9ZN8W7R5L10W8D2C5121、交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。

A.法律規(guī)定的其他方

B.金融租賃公司

C.第三擔保方

D.交易對手方【答案】BCM3J5M10C3S2H10D3HH3L5O2Z3T7W7H1ZD3Y1F8K5P7N4L1122、財務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。

A.接受企業(yè)集團成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托

B.將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實行分賬管理

C.要求委托業(yè)務(wù)資金來源不能是信貸資金

D.不承擔委托業(yè)務(wù)的風險【答案】ACB10I3F1Z2Y3Z8L2HM1K3D9F6E8I6E6ZF5F5J5S5A1X9R1123、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復議的表述，正確的是（）。

A.行政復議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機關(guān)申請復議

C.復議機關(guān)依法復議后不得再提起行政訴訟

D.書面審理是復議機關(guān)審理復議案件的基本形式【答案】DCR5L2B4G6K8W3V9HR5J4Y6O9L7J6D4ZY6Q1Z8N10N10W6D7124、流動性風險的特征不包括（）。

A.流動性風險屬于“再生風險”，可以由流動性沖擊直接導致

B.嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的

C.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性

D.流動性風險屬于低頻高損事件.難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】ACL3R8X3K6B5M9W3HA3M9R4J6U3S6D1ZD9M10N1S9R2Z8V7125、Apgar評分是一種簡易的臨床上評價新生兒窒息程度的方法，其內(nèi)容包括（）

A.心率

B.呼吸

C.肌肉張力

D.皮膚顏色【答案】ACK8W9H2E3H7Y8Z7HC9L3W3N3A1A2I2ZS2L9P5A10N9S8W8126、()的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。

A.數(shù)字時代

B.網(wǎng)絡(luò)時代

C.信息時代

D.媒體時代【答案】CCR5U1T2R7N7E5T3HC4M9R5Y6N9Z2H8ZK2V10A4Q5H10T5U4127、（）并不消滅風險源，只是使風險承擔主體改變。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避【答案】ACP2O1P9Z7H1M9E3HA4Z9L3S1E5N5Z6ZW3I5G10R3W6I3X10128、資產(chǎn)負債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成部分，應(yīng)采用（）制定方法。

A.定性為主的

B.定量為主的

C.指令與指導相結(jié)合的

D.定性與定量相結(jié)合的【答案】DCJ7O4D3M8F5Y4Z10HA8Y4T10O7G8W9S3ZX2M9I2Q10P1O9N8129、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。

A.維護存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益

B.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理

C.制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任

D.制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范【答案】DCV5P4A8X6G2S8O2HZ2R7F5K4F5L1J6ZP8W7W10E5U2C2K2130、關(guān)于信托財產(chǎn)管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）。

A.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行

B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務(wù)的情況和資料負有依法保密義務(wù)、但法律法規(guī)另有規(guī)定或者信托文件另有約定的除外

C.信托資金可以進行組合運用，但組合運用應(yīng)當有明確的運用范圍和投資比例

D.信托公司在處理信托事務(wù)時有權(quán)決定應(yīng)委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外【答案】DCS8W1F2C7V9U4R2HY5M3H2V1N9E9H1ZY4I3O9Y8U1W5J2131、商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。

A.可變薪酬

B.津貼和補貼

C.固定薪酬

D.福利性收入【答案】BCE5J9U2R7V2L3G6HU3G10X5B5F4K7V6ZW7O10A3Z5M2E1P4132、下列關(guān)于我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，說法正確的是（）。

A.經(jīng)濟增速正從中高速增長向高速增長轉(zhuǎn)變

B.經(jīng)濟發(fā)展方式正向質(zhì)量效率型集約增長轉(zhuǎn)變

C.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正向增量擴能為主轉(zhuǎn)變

D.經(jīng)濟增長動力正向投資驅(qū)動轉(zhuǎn)變【答案】BCG4O9O7R10J5T3X6HF2O4I3U3R4F7A1ZW3J9C8E10O2N7O4133、下列業(yè)務(wù)中，汽車金融公司可以辦理的是（）。

A.辦理汽車售后回租業(yè)務(wù)

B.收取購車貸款客戶保證金

C.吸收股東1個月以上的存款

D.辦理汽車經(jīng)銷商采購營運設(shè)備貸款【答案】DCK9H10K6S8T9E4I1HM8G3N4C1N2G1H3ZB10R5G5A10E7V9P9134、我國商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于（）。

A.25%

B.40%

C.85%

D.100%【答案】ACQ7T8B1U8K9L2J6HF10Q3R9F8W4E5W5ZV2O1O2O7R9G10V6135、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標。

A.3

B.4

C.1

D.2【答案】ACZ9W5R10S9Z8N9Z4HK9U4O2N2E2Q1X6ZU3S10K5E5P2S3T7136、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年【答案】ACC3B4B7P5H1E8T10HT8T1X7R6Y9C5S9ZJ3A2O3I8Q6I8T10137、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。

A.牽頭行風險

B.托收行風險

C.代理行風險

D.參加行風險【答案】BCL2S10K2M10N3C9O8HW2O10M8P3P9Z8R6ZO10B9F2K2S5V5R10138、商業(yè)銀行應(yīng)當指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會【答案】BCE4T7R1O9T10Z4X5HD7C7Q8T5A2N6G10ZC8C5I5T5Y1P8P6139、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計劃，在（）年內(nèi)實現(xiàn)退出。

A.1～3

B.3～5

C.5～7

D.7～9【答案】BCN2I7I10P6K10Z3E4HR10F8Y9X3N4G6N6ZB10I2J8W6O5X7V4140、下列關(guān)于個人貸款消費者權(quán)益說法不正確的是（）。

A.消費者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款

B.消費者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款

C.銀行可以預先在本金中扣除利息

D.消費者有權(quán)要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】CCW6B8A3T5Y9B10O3HF4Y5B8O5B1H9D3ZH8S8S7X6H3U9Y1141、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。

A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范

B.制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任

C.維護存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益

D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】ACH3T8E5J6H8B5N1HC10G6Q9T4N3C2W1ZT7J4P7K4P5H3D6142、下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.損失準備金

C.關(guān)聯(lián)交易

D.不良貸款【答案】DCJ10X1C8B1F10G1O9HS7U5S6V5P2M9Y4ZI9R1G9V3L6R6W7143、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.自營性個人住房貸款【答案】CCZ8C10D1B2H6C3T8HV7N9X6P10O6R1L2ZZ10A10W9Q2J10M10Q8144、下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一

B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導市場利率的需要等綜合確定

C.一般期限在1~12個月

D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】CCJ3X8A6I3M10D2E5HC2A3Z8O1M10F7F4ZM5D3S5V8P2G7M8145、下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.績效考核主要包括對機構(gòu)的考核和對人員的考核兩方面

B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合

D.績效考核采用關(guān)鍵績效指標和平衡計分卡等績效管理方法【答案】DCT10U9Y10X6D7W5D7HX1S3Z2R10W5F9C5ZK9U10K8X3F5L9D6146、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%【答案】CCR7M7L4M9Z2W8A7HM1K4I7U2Z10M3U1ZG10V7C4E4X9C6Z7147、（）是目前風險敏感度最高，也是最為復雜的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】CCY7U7G9P2K5R9G2HQ4Y7Z4Y3R8O1H5ZZ3V2J5X7W7O8O5148、行政復議的具體程序分為的步驟不包括（）。

A.申請

B.受理

C.審理

D.事后反饋【答案】DCG8C4F5J7E8X5B7HB6J7M5Q5I7S8M10ZV8W9Z8A2R3V5P3149、商業(yè)銀行的各類負債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)

B.資金業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)【答案】CCJ1G5E7E10U2V8N2HA8W2N1L9O10S2T2ZF6H8H8P4Q7U1Q8150、商業(yè)銀行當年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)（）的，應(yīng)當及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCL9S9I3D6I9O6U5HF5M2C9I10C8C7J6ZF3J3J4Y7C1G4R2151、（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.表內(nèi)貸款

D.表外業(yè)務(wù)【答案】BCU9V3P6F2Y3V7U3HG9J10L10N9X7I1J10ZH1J7D4N2E4L5P6152、下列不屬于開展儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCX7L2F1X5J1B10Q4HZ3A7T10J2G6O9U8ZO1R9S10G2H10G8S8153、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則不包括（）。

A.維護大股東利益原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.知識產(chǎn)權(quán)保護原則【答案】ACG8W8Y6W8J2X6A1HJ8X10F2U9T2Q10H7ZE7F5Z3T10Y8L7S5154、根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐來看，商業(yè)銀行考評體系中的核心指標是（）。

A.資本預期回報率

B.經(jīng)濟資本占用

C.風險調(diào)整后利潤

D.經(jīng)濟增加值【答案】DCN5E5L3N4F4M9D4HQ10P8V7N5D5D5F10ZH5T4T1W7I3F7D8155、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCV6Z1H7S6F8H7F2HX3P3R5Q7Z10R4N7ZY8Z3N8U9R5F10P9156、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立相對獨立的全面風險管理組織架構(gòu)，賦予風險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）

A.獨立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則【答案】ACS7Y4W4G3C9C1A8HZ3B2D9B4Y8X6N7ZM4N6V4A7X5K8I7157、《資本辦法》規(guī)定，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本【答案】CCB7U5F4Q9T3T2B8HB6N5Y2Y8N6K5X4ZW9A7N5O8E5D10A4158、下列選項中，屬于操作風險監(jiān)控的是()。

A.完善資產(chǎn)質(zhì)量管理

B.加強重點領(lǐng)域信用風險防控

C.提升風險處置質(zhì)效

D.強化從業(yè)人員管理【答案】DCB1B10B1Z2H6N10Q4HZ5S10E1N1D2R3S5ZP9T1I5L8H3X1O3159、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率【答案】BCK8J5O6K10F8Q2J9HP6Y9B7Q3G1O8Q4ZQ8C9V7U10Z7Y8X8160、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。

A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險

C.銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息

D.對持卡人過度授信【答案】DCX3N5E9C1V9M3M4HA6P2D6K7M5S7C5ZM8W4I4G8Z9F2F10161、行政復議的具體程序分為的步驟不包括（）。

A.申請

B.受理

C.審理

D.事后反饋【答案】DCH8O7K10M5X6Y7R3HW6B2Z6H1D5I9Q5ZK8E4B3U8E1A8R7162、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.選取合理可行的加總法

B.在加總過程中不需要考慮集中度風險

C.應(yīng)當建立風險加總的政策、程序

D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】BCS8L7T7Y3B4C4A9HQ8X6A9W10J2R3P6ZH5O10T4D10X3Q3C3163、商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理類業(yè)務(wù)

B.承諾類業(yè)務(wù)

C.擔保類業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算類業(yè)務(wù)【答案】BCB4C1X4C9W7X6H7HO1M6K9F8K8X5Q1ZQ7Z3T7R10F2M6I4164、目前，非現(xiàn)場監(jiān)管主要使用()個基礎(chǔ)指標，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風險、盈利性、流動性風險、市場風險等六個方面，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險狀況可以有效計量和監(jiān)測。

A.54

B.55

C.58

D.60【答案】ACJ10V8D7E2S10I9U8HD8F8D8Y3S9P10T8ZF10D8F9J5A8V1J6165、商業(yè)銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】CCV7H4L2A7N7J6Q1HV5K1U5Y5D3B5B8ZO2V9U3Y10G6Q5X8166、風險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)至少（）要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行一次整體風險評估。

A.每半年

B.每年

C.每個監(jiān)管周期

D.每季度【答案】CCT3X5O10B3H8N6W10HT7C10I3I5G7D5Y4ZV10B6Z2T10T1R8X9167、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間期限是（）。

A.2018年底前

B.2020年底前

C.2016年底前

D.2014年底前【答案】ACU6G5Z3X2Q10P5K2HE2V9V8R1R8S10E9ZV10A6F4U6F4L2S5168、風險偏好指標體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。

A.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望

B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致

C.風險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則

D.保持風險偏好的相對穩(wěn)定【答案】CCZ4Q8N4B5D5D8P3HX3B9J3G3P9H10F10ZQ3M1Y2J1C1D9Z3169、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.取款條件不同【答案】BCO8Z9S3K2O9I9B1HB6V1H9K7H10X4N8ZR5Y9Q10T10G1U8S8170、下列選項中，關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是()。

A.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告

B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】BCA9N9T9F8Y10V4P4HS10L7R1H8K5A5G3ZH3R5J8Q3Q1W7M10171、產(chǎn)品出產(chǎn)進度要做到()。

A.企業(yè)經(jīng)濟利益最大化

B.保證交貨時期的需要

C.均衡出產(chǎn)

D.企業(yè)損失最小化

E.充分利用企業(yè)資源【答案】BCZ5R5Y2D2G1J10D6HV2V6V9U3M8P1C8ZQ10O2R7S6C7L5Y2172、（）的目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.責令停業(yè)整頓【答案】ACU6M9L7E1B8L7D8HX9G5J9O9I1X8J10ZN4O5P9D9O6M4Y7173、銀行凈穩(wěn)定資金比例計算中，分子可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）內(nèi)所能提供的可靠資金來源。

A.3年

B.6個月

C.3個月

D.1年【答案】DCQ2B10I10F7P5O6E4HD7J3H5M10V5A9T3ZD10C1P8T6T2A6P4174、()是最大、最明顯的信用風險來源。

A.客戶流失

B.對方違約

C.系統(tǒng)錯誤

D.貸款【答案】DCF8O8Y2A1R8O2V5HU10X1O4Q10E10C1O9ZR1N2N9U9R2X4Q6175、非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當貫徹（）的監(jiān)管理念。

A.管理為本

B.穩(wěn)定為本

C.風險為本