第5章基金職業(yè)道德【考試大綱解讀】［了解］道德、職業(yè)道德以及基金職業(yè)道德的含義和區(qū)別［理解］道德與法律的聯(lián)系和區(qū)別［理解］基金從業(yè)人員職業(yè)道德的含義［掌握］基金職業(yè)道德規(guī)范的內(nèi)容［掌握］守法合規(guī)的含義和基本要求［掌握］誠實(shí)守信的含義及基本要求［掌握］專業(yè)審慎的含義及基本要求［掌握］客戶至上的含義及基本要求［掌握］忠誠盡責(zé)的含義及基本要求［掌握］保守秘密的含義及基本要求［理解］基金職業(yè)道德教育與修養(yǎng)的內(nèi)容與途徑知識(shí)點(diǎn)一、道德的概念與特征所謂道德，是一種社會(huì)意識(shí)形態(tài)，是由一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定并形成的，以是與非、善與惡、美與丑、正義與邪惡、公正與偏私、誠實(shí)與虛偽等范疇為評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，依靠社會(huì)輿論、傳統(tǒng)習(xí)俗和內(nèi)心信念等約束力量，實(shí)現(xiàn)調(diào)整人與人之間、人與社會(huì)之間關(guān)系的行為規(guī)范的總和。道德的特征1．道德具有差異性2．道德具有繼承性3．道德具有約束性4．道德具有具體性知識(shí)點(diǎn)二、道德與法律的區(qū)別（1）表現(xiàn)形式不同。法律是由國家制定或認(rèn)可的一種行為規(guī)范，道德是社會(huì)認(rèn)可和人們普遍接受的行為規(guī)范（2）內(nèi)容結(jié)構(gòu)不同。法律以權(quán)利義務(wù)為內(nèi)容，要求權(quán)利義務(wù)對等；而道德一般只以義務(wù)為內(nèi)容，并不要求有對等的權(quán)利。（3）調(diào)整范圍不同。一般認(rèn)為，道德調(diào)整的范圍比法律調(diào)整的范圍更為廣泛。但也有一些法律調(diào)整的領(lǐng)域道德并不調(diào)整，因此，二者的調(diào)整范圍是交叉關(guān)系。（4）調(diào)整手段不同。法律主要依靠國家強(qiáng)制力保證實(shí)施；而道德主要依靠社會(huì)輿論、傳統(tǒng)習(xí)俗和內(nèi)心信念等力量來實(shí)現(xiàn)其約束力。知識(shí)點(diǎn)三、道德與法律的聯(lián)系（1）目的一致。道德和法律都是行為規(guī)范，都是重要的社會(huì)調(diào)控手段。因此，二者在根本目的上具有一致性。（2）內(nèi)容交叉。有些行為既是違反法律的又是違反道德的，而有些行為不違反法律但違反道德，還有些行為違反法律但并不違反道德。（3）功能互補(bǔ)。道德在調(diào)整范圍上對法律具有補(bǔ)充作用。法律在約束力上對道德具有補(bǔ)充作用。（4）相互促進(jìn)。法律對傳播道德具有促進(jìn)作用。道德對法律的實(shí)施也具有促進(jìn)作用。知識(shí)點(diǎn)四、職業(yè)道德概念和特征（一）職業(yè)道德的概念職業(yè)道德，也稱職業(yè)道德規(guī)范，是一般社會(huì)道德在職業(yè)活動(dòng)和職業(yè)關(guān)系中的特殊表現(xiàn)，是與人們的職業(yè)行為緊密聯(lián)系的符合職業(yè)特點(diǎn)要求的道德規(guī)范的總和。（二）職業(yè)道德的特征1．職業(yè)道德具有特殊性2．職業(yè)道德具有繼承性3．職業(yè)道德具有規(guī)范性4．職業(yè)道德具有具體性（三）職業(yè)道德的作用1．調(diào)整職業(yè)關(guān)系2．提升職業(yè)素質(zhì)3．促進(jìn)行業(yè)發(fā)展基金從業(yè)人員職業(yè)道德，本書簡稱為基金職業(yè)道德，是一般社會(huì)道德、職業(yè)道德基本規(guī)范在基金行業(yè)的具體化，是基于基金行業(yè)以及基金從業(yè)人員所承擔(dān)的特定的職業(yè)義務(wù)和責(zé)任，在長期的基金職業(yè)實(shí)踐中所形成的職業(yè)行為規(guī)范。1.守法合規(guī)2.誠實(shí)守信3.專業(yè)審慎4.客戶至上5.忠誠盡責(zé)6.保守秘密（一）守法合規(guī)的含義1.守法合規(guī)是對基金從業(yè)人員職業(yè)道德的最為基礎(chǔ)的要求，其所調(diào)整的是基金從業(yè)人員與基金行業(yè)及基金監(jiān)管之間的關(guān)系。2.守法合規(guī)，是指基金從業(yè)人員不但要遵守國家法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章，還應(yīng)當(dāng)遵守與基金業(yè)相關(guān)的自律規(guī)則及其所屬機(jī)構(gòu)的各種管理規(guī)范，并配合基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。（二）守法合規(guī)的基本要求1．熟悉法律法規(guī)等行為規(guī)范。守法合規(guī)的前提是熟悉相關(guān)的法律法規(guī)等行為規(guī)范。2．遵守法律法規(guī)等行為規(guī)范（1）基金從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)等行為規(guī)范，當(dāng)不同效力級(jí)別的規(guī)范對同一行為均有規(guī)定時(shí)，應(yīng)選擇遵守更為嚴(yán)格的規(guī)范。（2）基金從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守《自律準(zhǔn)則》規(guī)定的各類行為規(guī)范。（3）基金從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。（4）負(fù)有監(jiān)督職責(zé)的基金從業(yè)人員，要忠實(shí)履行自己的監(jiān)督職責(zé)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止違法違規(guī)行為，防止違法違規(guī)行為造成更加嚴(yán)重的后果。（5）普通的基金從業(yè)人員，盡管不負(fù)有監(jiān)督職責(zé)，但是也應(yīng)當(dāng)監(jiān)督他人的行為是否符合法律法規(guī)的要求。一旦發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)的行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)制止并向上級(jí)部門或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。知識(shí)點(diǎn)七、誠實(shí)守信.誠實(shí)守信含義：誠實(shí)守信是調(diào)整各種社會(huì)人際關(guān)系的基本準(zhǔn)則；誠實(shí)守信是基金職業(yè)道德的核心規(guī)范。.誠實(shí)守信的基本要求（1）不得欺詐客戶（2）不得進(jìn)行內(nèi)幕交易和操縱市場（3）不得進(jìn)行不正當(dāng)競爭知識(shí)點(diǎn)八、專業(yè)審慎.專業(yè)審慎含義：專業(yè)審慎是調(diào)整基金從業(yè)人員與職業(yè)之間關(guān)系的道德規(guī)范。；專業(yè)審慎，是指基金從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備與其執(zhí)業(yè)活動(dòng)相適應(yīng)的職業(yè)技能.專業(yè)審慎的基本要求（1）持證上崗（2）持續(xù)學(xué)習(xí)（3）審慎開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)知識(shí)點(diǎn)九、客戶至上1.客戶至上含義：客戶至上是調(diào)整基金從業(yè)人員與投資人之間關(guān)系的道德規(guī)范。；客戶至上，是指基金從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)活動(dòng)應(yīng)一切從投資人的根本利益出發(fā)。2.客戶至上的基本要求有兩點(diǎn)：客戶利益優(yōu)先和是公平對待客戶。知識(shí)點(diǎn)十、忠誠盡責(zé).忠誠盡責(zé)含義：忠誠盡責(zé)，是調(diào)整基金從業(yè)人員與其所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系的職業(yè)道德規(guī)范。忠誠，是指基金從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于所在機(jī)構(gòu)，避免與所在機(jī)構(gòu)利益發(fā)生沖突，不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。盡責(zé)，是指基金從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以對待自己事情一樣的謹(jǐn)慎和注意來對待所在機(jī)構(gòu)的工作，盡職盡責(zé)。.忠誠盡責(zé)的基本要求廉潔公正和忠誠敬業(yè)知識(shí)點(diǎn)十一、保守秘密.保守秘密含義：是指基金從業(yè)人員不應(yīng)泄露或者披露客戶和所屬機(jī)構(gòu)或者相關(guān)基金機(jī)構(gòu)向其傳達(dá)的信息，除非該信息涉及客戶或潛在客戶的違法活動(dòng)，或者屬于法律要求披露的信息，或者客戶或潛在客戶允許披露此信息。.基金從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中接觸到的秘密主要包括三類：商業(yè)秘密、客戶資料、內(nèi)幕信息.保守秘密的基本要求（1）應(yīng)當(dāng)妥善保管并嚴(yán)格保守客戶秘密，非經(jīng)許可不得泄露客戶資料和交易信息。且無論是在任職期間還是離職后，均不得泄露任何客戶資料和交易信息。（2）不得泄露在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中所獲知的各相關(guān)方的信息及所屬機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，更不得用以為自己或他人謀取不正當(dāng)?shù)睦?。?）不得泄露在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中所獲知的內(nèi)幕信息。.職業(yè)道德教育，是指通過受教育者自身以外的力量，對其進(jìn)行職業(yè)行為規(guī)范、職業(yè)義務(wù)和責(zé)任等職業(yè)道德核心內(nèi)容的教育活動(dòng)。.職業(yè)道德教育的目的就是通過外在教育幫助和引導(dǎo)受教育者實(shí)現(xiàn)由被動(dòng)接受教育到主動(dòng)自我教育。.基金職業(yè)道德教育，是指根據(jù)基金行業(yè)工作的特點(diǎn)，有目的、有組織、有計(jì)劃地對基金從業(yè)人員施行的職業(yè)道德影響，促使其形成基金職業(yè)道德品質(zhì)，正確履行基金職業(yè)道德義務(wù)的教育活動(dòng)，是提高基金從業(yè)人員職業(yè)道德素養(yǎng)的基本手段。知識(shí)點(diǎn)十三、基金職業(yè)道德教育的內(nèi)容.培養(yǎng)基金職業(yè)道德觀念：基金職業(yè)道德還具有基金監(jiān)管法規(guī)不可替代的作用?；鹇殬I(yè)道德觀念教育是基金職業(yè)道德規(guī)范教育的基礎(chǔ)和保障.灌輸基金職業(yè)道德規(guī)范知識(shí)點(diǎn)十四、基金職業(yè)道德教育的途徑1.崗前職業(yè)道德教育：崗前教育主要是通過職業(yè)資格考試來督促完成的。2.崗位職業(yè)道德教育：崗位教育主要是通過在職培訓(xùn)的方式來完成。3.基金業(yè)協(xié)會(huì)的自律4.樹立基金職業(yè)道德典型5.社會(huì)各界持續(xù)監(jiān)督基金職業(yè)道德