《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風險

C.評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險【答案】DCU8X3G9J8Z3S2E9HI6Z5J4T4I9R1R10ZA8R5A9E9Z6L6T22、資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是（）。

A.直接面向風險管理

B.可操作性相對較強

C.有強大的會計核算理論和銀行流程架構(gòu)

D.著重強調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響【答案】ACS2E6W8L4X4B1K5HS9J7B4F5M8Q6X1ZU9J2Q8F3F2G9A13、下列不屬于金融風險可能造成的損失的是（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.系統(tǒng)性損失【答案】DCZ5Q1I2I5V8P6N4HH1S10T6W10Z2L5L5ZJ9R9F6W7J7I4K44、（）是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】BCR6R7F9E10M7O8E1HY3S7O3Y7R7A6D5ZP4B5M6X6O8W1P75、（2019年真題）下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述不正確的是（）。

A.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

B.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”

D.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會，證監(jiān)會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責【答案】BCR1C9X2Z3N4D9Q6HR2Y9L5Y9N1Z10L7ZU1D5J7X3S1D8I66、在計量信用風險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標準法的缺點。

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風險權(quán)重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風險敏感性【答案】DCV5Z9K1X4J9L9Z1HB4Y8Z10N9Q8T9J4ZV1P10L2F4D6P1I77、資本充足率壓力測試框架以（）風險的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.多重

B.單一

C.個別

D.集中【答案】BCT3L1J8R5W4W8E10HB6H2T7O8Y10Q9O7ZV7E1Y3E1K1Z3J68、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁波動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值【答案】ACJ8M7B5U10F6Y1X1HL6W9S1M6K6Y1U9ZC1Q4C1U2B10L7Z109、商業(yè)銀行應對信息科技風險管理進行內(nèi)部審計和外部審計。內(nèi)部審計至少應每()進行一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】CCY8A6Z7A10B8M5S9HT5P7V10Q5Y10I3J10ZH9F5U4B7H2X3D810、信用評分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.借款人特征變量的當前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】CCJ8Y6Y4Y1F8G6V4HP4B5I2B4B4W9U4ZZ9Y5L1I6Z9L5M1011、為了對未來一段實踐的資本充足情況進行預測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來()進行滾動規(guī)劃。

A.1年或兩年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年【答案】DCG5F2H6Z4X5O9E5HJ4V8Z5C7B5P3Q9ZG9L9B8C10W1T9V412、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風險因素的分析與判斷中，明顯錯誤的是（）。

A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負債比率對借款人違約概率的影響較大

C.如果借款人過去總能及時、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款

D.在預期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約【答案】DCL8E10G5D4D2G8P5HB2M2G10P8E7I7U4ZX6W1B2B10B10E3Q513、可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理六個環(huán)節(jié)的是()

A.法人信貸業(yè)務

B.柜臺業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務【答案】ACM1L1Z7N5X10R6G6HY6G10A9M6J1H4E7ZQ7D4Y7U8M1T1F914、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風險中的（）。

A.錯誤監(jiān)控/報告

B.結(jié)算/支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.財務/會計錯誤【答案】BCW4I10L8W10R10S9B4HL7Z9P2U4Y1R4N2ZV5V6Q7S9E9D7E315、（2019年真題）甲投資方案的標準差比乙投資方案的標準差大，如果甲、乙兩方案的預期收益相同，則甲方案的風險比乙方案的風險（）。

A.無法確定

B.較小

C.相等

D.較大【答案】DCI7R1S1Z10R8K4Q10HA10U10Z6O1C8I8D5ZH7Y7I4N4H4R2A316、若其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風險的說法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險增加【答案】BCI3A7K5I2I3H9H4HO8W6A3I6H2T6B1ZS7L2K1Z9A3Y2E217、下列有關(guān)施工進度計劃與資源供給計劃的關(guān)系敘述錯誤的是（）。

A.施工進度計劃編制前，必須對生產(chǎn)資源供給的狀況和能力進行調(diào)查，做出評估，否則施工進度計劃的實施有著一定的風險

B.施工進度計劃確定后，是編制生產(chǎn)資源供給計劃的依據(jù)，該計劃的執(zhí)行是施工進度計劃實施的物質(zhì)保證

C.施工進度計劃的編制實行彈性原則，即計劃要留有余地，使之有調(diào)整的可能

D.資源供給計劃的編制好后，一般不宜調(diào)整【答案】DCR8G10A5S6X4N9L7HE9Y9B1F7A9F3R4ZK1W1I6P8B1U7F618、()是指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險【答案】DCZ8Y10B9B7S10F5R9HY6U3O6N9I1X10S6ZO5N9G6A7B2J2T919、以下哪個是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCZ4D2H4V2D2D6N5HP7C6S4K2E2A6S1ZO9M10F8U8V8R2S620、2012年6月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.行長

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】CCX8W5K9R1A2P2V10HN6T1N2O7W5S6Q10ZV8R4K1D3T6C7D921、銀行監(jiān)管是由（）主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。

A.行業(yè)協(xié)會

B.政府

C.審計機構(gòu)

D.商業(yè)銀行【答案】BCX4H3X6T1F4X7Q3HV2T10G5M2L10F7A2ZJ4H6Q9O5N3E1A822、（2019年真題）商業(yè)銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產(chǎn)生（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.流動性風險【答案】DCW5H3O9M2F4G6A9HT10U1B10G9V3O8L5ZS5S10T10J1S8Z6X523、絕大多數(shù)商業(yè)銀行嚴重的流動性危機都源于()。

A.金融衍生品的交易

B.市場整體流動性風險的加大

C.國家宏觀經(jīng)濟政策的變動

D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題【答案】DCU7C6Y3A6N5Y8E4HC9T7R2Z3J2B2W3ZT4D6G10A7P10G8G524、內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監(jiān)測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】BCT5N9D2Z1O7B3Z1HQ4A7U7X10I4R10N8ZG8Q6C4Q9M1T9A725、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算（），該項資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCP10L3R5G2P9D4T5HH7Z7C4P10R8M10N8ZI2C5Z1H10B2Z7N226、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風險管理模式的說法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)負債風險管理模式重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu).經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風險管理模式的重要分析手段

C.20世紀60年代以前：商業(yè)銀行的風險管理屬于資產(chǎn)風險管理模式階段

D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)全面風險管理原則體系基本形成【答案】BCX4S10S9R7O5V10N2HF10V7I2G4X5E4E3ZD9K10N9B2P6F1Y127、（2018年真題）有關(guān)集團客戶的信用風險，下列說法中錯誤的是（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較高

D.風險監(jiān)控難度較小【答案】DCN6S6E2K4E9L2P8HD2K10M9V7Y1T6C3ZM5N5O3M9O6P3C528、合格循環(huán)零售風險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元人民幣。

A.100

B.200

C.300

D.400【答案】ACB10D4H5R6T10M2R5HS5B6K5S1W9Y4N5ZZ5Q2F8F8I10Q8A929、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.國家風險【答案】CCY4V8C2A10B10J3D10HK4X5Z3T7K6T9M7ZG7U3W2L2M1K4T730、在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫取?/p>

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則【答案】BCM5Y1D8Y1F8D1E2HH5S3V5H5O2L3I10ZJ1I1E5E4O4U7Y431、下列屬于柜員管理違規(guī)事例的是（）。

A.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核

B.柜員離崗未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作

C.對應該逐筆勾對的內(nèi)部賬務不進行逐筆勾對

D.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理等【答案】BCF7F3Y8Y3J6N6Q2HP10I10N3U3Y1Y9Y9ZI10A9I6Z3N4L10R332、（2021年真題）下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團【答案】CCF4F8X5U4N6Q5D5HI10V7H3E4Q7U4G6ZV4F9J1R6Z9A6B1033、在非財務因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。

A.經(jīng)營風險分析

B.管理風險分析

C.還款意愿分析

D.行業(yè)風險分析【答案】CCC3K8Y5J3E3T5C4HQ8N2B6N10A2P5G2ZW5S1V9X9I6R8Z734、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和風險管理水平

B.資本金規(guī)模和流動性管理水平

C.盈利能力和流動性管理水平

D.資本金規(guī)模和風險管理水平【答案】DCX2F7H7A6P9V1Y6HD4F6F3H10F10W5X10ZJ9N10V8G6E3D5V635、在單個客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的()。

A.最低債務承受額

B.最高債務承受額

C.平均債務承受額

D.以上均不正確【答案】BCD1X8F9S2N2P10L2HQ2U3H3M6Z9Q10B9ZD5O1X8E1T6P10D436、20世紀80年代以后，商業(yè)銀行的風險管理進人（）。

A.全面風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段【答案】ACZ4M2T10R7Z2S3Y3HC10L7E8B5H7E7C9ZT9E10A2W1A9M5L837、下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量【答案】CCY4K2U2D9Z3G2D5HX5E1A6D10C6M5H4ZR8J10C9B9W3R8E138、下列選項中，屬于商業(yè)銀行風險偏好定性描述方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標【答案】ACP8E3L8L5W4M7B4HK5P2E4A4R1G9S6ZZ2P10W3E9H8J2P539、外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。下列關(guān)于外包的說法不正確的是（）。

A.合理的業(yè)務外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉(zhuǎn)移給了外部服務提供商

C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務外包的風險進行管理

D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去【答案】BCT7A1L4B7A4Z1U9HU4V9N5X2R6B4M5ZB8Q9L2P3F10E10A340、下列業(yè)務中包含了期權(quán)性風險的是()。

A.托收業(yè)務

B.活期存款業(yè)務

C.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務

D.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款【答案】DCC10L5C2I2S2J4Z2HR6K6D4J10Y7R10E6ZB1U4S10W3E9W3N1041、新產(chǎn)品／業(yè)務的()風險是指由新產(chǎn)品／業(yè)務引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風險。

A.聲譽

B.法律

C.操作

D.市場【答案】ACR1M4X4W2T5B1X4HJ8C10D3J7S2U3Z3ZN2T10X9A5N6R2K542、商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風險識別通?？梢詮模ǎ┤齻€層面入手。

A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行【答案】DCN1H5U5Z4W3D10L6HP3I6B8J6L4P7F7ZU8G9E2G3X8I10D643、通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風險監(jiān)管【答案】DCT7J2P10U8J7K7U6HV6N8X7T6W1T1S6ZL2R9M8I6D3Z8W444、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。

A.均值—方差模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利定價理論

D.二叉樹模型【答案】ACU4O3M2C1P9M1F7HD4I10Q3I1W9G3V3ZE4J1R5Y2E4B2C945、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于()。

A.20％

B.30％

C.25％

D.50％【答案】CCN6S5A1M9N8L4U3HH9D7W1I3V9U7O8ZJ6A8T5D9K10N2C946、下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的是（）。

A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”

B.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

C.金融機構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致?lián)p失

D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸【答案】BCR4X10K9K3S4W8Z9HM9J1R2F3N1N1R10ZC4M7U9X10H8U4D147、（2018年真題）風險因素與風險管理復雜程度的關(guān)系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關(guān)程度并不大【答案】BCI5H2J8P6R3S6Y2HE2G10F2N3J9L5K3ZH8V10D8A7D7R3D1048、下列不屬于效率比率指標的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.應付賬款周轉(zhuǎn)率

C.權(quán)益收益率

D.凈資產(chǎn)收益率【答案】DCQ8T4R8A8G2J10T7HW9L2B1I8F4P2C2ZK6R2S9I5P4M6L549、某商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BBB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內(nèi)該信用組合的預期信用損失為()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCO2V3Y5S8W4S5G7HZ5S9G8H8H2T7J3ZB6H2X10D9H6M2D950、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACY6R4P9B4U4H9D9HM3K6B7J5B9L6H3ZG5R8Y3N8Z6I1B551、（2018年真題）在計提銀行貸款損失準備時，專項準備是指（）。

A.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備

B.在利潤分配中計提的一般風險準備

C.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的屬于彌補尚未識別的可能性損失的準備

D.根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備【答案】DCR3M3Z7G9C3K2S2HE3B9M8Z5R8S9R7ZC4Q8U2T5E1B4C1052、監(jiān)事會向（）報告監(jiān)督情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.風險管理部門【答案】CCK1H9C4K1Z2Y5L10HN1R6B6Z3Q10R6F4ZT3I3R7I2M1J2N753、某銀行當期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億乙元,則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（??）

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%【答案】CCV4L8W2M4B4G6E7HO4T8H9R1P1V4T3ZN6I6F1S5M6L8Y954、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的（）的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經(jīng)濟資本

D.會計資本【答案】CCL2M3Z7R7U6E8T3HN1X8S8Q2W6L9G8ZX9P6B10Z5X3U2D555、(?)是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.風險管理部門【答案】CCS8J10S3Q5U2X7K10HX6U10L4F4F2V10M9ZX5A8F6D8E9N10O456、高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機構(gòu)提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，通過()計算監(jiān)管資本要求。

A.內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)

B.內(nèi)部操作風險識別系統(tǒng)

C.內(nèi)部操作風險控制系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風險監(jiān)測系統(tǒng)【答案】ACP3R10N7F2M9L10H5HH5Z8Z3U10H2M4F5ZA5H4V4V1N2X5F757、商業(yè)銀行風險管理最根本的動力來源是()。

A.負債

B.資本

C.利潤

D.安全【答案】BCB10C7B8V10O8T8M2HC3T9K2T8S7D1N8ZQ6K4E2O4P4J6S358、每個股票市場至少應包含()個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACR10X10V8J1M2M3L6HZ1I5E8O4V7O10X6ZI4Y1L6S9Q2M1M159、（2018年真題）（）是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)【答案】ACQ2W8E2Z4A6W8E5HL1P8L9I8Q4U10S7ZW10J10A3V8Y10I5P660、以下關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】BCA2L6Q1I6G8Q7G2HR3H2Z4S10I5W8B6ZB8C5W3S3Z3P3M1061、商業(yè)銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險具有彈性，可以將其與其他風險明確區(qū)分開來

C.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單

D.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險【答案】ACN6G3K2Y6A2G10K8HS3T2H9V1L10M8S8ZU3D1Y8J6R6T8R662、信用評分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.借款人特征變量的當前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】CCR1U9D7X7W9N1U10HG4M5I2H6Z1P7R4ZI6N8F5U1G6N6V363、20世紀60年代，（）是華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論。

A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權(quán)定價的一般模型

D.羅斯提出套利定價理論【答案】BCG1R8S2P7Y6W8H4HS2B7U5B10U4V10H10ZK1D5Z2R5O9Q8M564、黃金價格波動屬于（）。

A.期權(quán)性風險

B.利率風險

C.匯率風險

D.商品價格風險【答案】CCQ4J2O3M7G10N7D6HX7D6E2U9H9L7L10ZF1S5P4Z7A7W3Q965、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額等于（）。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負債方的資金流出【答案】BCA4U5Z7E7Y2M1J9HB7P9O10I10V2Z4N8ZJ5N7T1Z10W2D10K766、下列選項中，不屬于按商業(yè)銀行流動性來源分類的是（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表內(nèi)流動性

D.表外流動性【答案】CCA4U10H5W9I8T4S1HG8L7H1I4F9B7C9ZL1N2U7B5Z1U9A467、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標準。

A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務之后

B.受償順序排在存款人和一般債權(quán)人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機制及其他贖回激勵

D.按照相關(guān)會計準則，實繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負債表上單獨列示和披露【答案】DCD7L9S9O8F9L2J9HV9X4M1O1X7O2U5ZQ2R1J6F6G5V1X968、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風險權(quán)重不為零的是（）。

A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)

B.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C.國有金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

D.對政策性銀行的債權(quán)【答案】BCL4G9N4U3S3N10A3HC4I9G5B3I7A7U4ZD2M2Z7T6P6D2Q169、分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質(zhì)同類比較【答案】ACB9L9X9R8C5F10B5HL5S1B7M5U10Z9R8ZK1T9L9Z6W4V2O570、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性【答案】ACI2Z6C2C10M5J10X4HS3D9M6M9F2N7K1ZE4L6A7U5M7G5E771、（2018年真題）下列風險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險【答案】ACJ6L6E9J10M3P3C5HD7N5O6Z1F3A2G6ZA6W4W6K10D9B1S172、下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券【答案】BCV4P9G9Y3C5X2D9HN10V5A6A6F6F10G6ZL9U8P8L10K4S6V1073、下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖?/p>

B.壓力測試應采用定量和定性相結(jié)合的方式開展

C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關(guān)參數(shù)

D.壓力測試不僅包括設(shè)計情景、分析結(jié)果，還包括提出改進措施【答案】CCC6J8U9U8I10C6O4HA3S5T1I3Z5J8Z1ZI9I3Z5D2G7X3M874、假設(shè)下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】BCU8J8E9T6M9Y3C2HA3H9C3Y9E8I5K3ZO9K5M8A1E3Q3S1075、()已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一。

A.經(jīng)營管理

B.風險管理

C.風險定價

D.資產(chǎn)盈利【答案】BCD4K5G9X3P8V9S6HV10X1Q1F3P7Q2I2ZB9S2T1D6E2E10D776、（2020年真題）流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACU7K8Z2H7A5Q9J7HJ5V2E4F3I10K7B9ZS3I2B1C9I7W1H277、某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場風險價值(VaR)為8億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%【答案】ACQ6C10G7M10K2F7C3HR7W4J9S4C2O3M4ZZ6T4I5V5L3P2Y1078、聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其中“嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發(fā)言人應當以有準備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論”屬于聲譽危機管理的（）內(nèi)容。

A.模擬訓練和演習

B.管理危機過程中的信息交流

C.提高日常解決問題的能力

D.危機現(xiàn)場處理【答案】BCH2Q6L8H10R2O7X4HX8D1T10H10V5I8U8ZT8B5D2G7X10S3X879、某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%【答案】CCT2D9V2G2B8L7T9HH8S5W1I4I7Z4W6ZG9N3X3L8R9O9Y580、（2018年真題）在客戶風險監(jiān)測指標體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標【答案】DCL2K8T2N7K3H2M4HE5T4J7H6P5B5G6ZM8G6L5G4G6Z3Y1081、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。

A.資產(chǎn)流動性風險

B.負債流動性風險

C.流動性過剩

D.流動性短缺【答案】ACI9E5A9E4K2N9O2HV3Z10K6P5B1K2O8ZZ10Q4H6K6F7B1J182、對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任的是()。

A.董事會和高級管理層

B.基層管理人員

C.規(guī)劃部門

D.生產(chǎn)部門【答案】ACS1L10J7F2R8B6H9HH3G9G4Y9O10U8X4ZW7A8F10P1U3L8Y483、風險文化由風險管理()三個層次組成。

A.理念、知識、實踐

B.理念、知識、制度

C.知識、實踐、制度

D.理念、實踐、制度【答案】BCB7N1Z7B6O9C2A5HV4L1W6I10U6E9F6ZT5N6C5S6Y1Y7S384、（）通常用來描述獨立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應的概率。

A.二項分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布【答案】BCD7D7X7C1D2N3G10HO3Y8D7T2S2U1A10ZC7P2D5I7F5U3P685、()指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標的物。

A.歐式期權(quán)

B.平價期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.買入期權(quán)【答案】CCR3C6A8Q1N6C5K10HE10N2B10J9B9X6G9ZJ4W9T3L1E8Z3Y686、國際收支逆差與國際儲備之比超過限度（）時，說明風險較大。

A.75%

B.80%

C.100%

D.150%【答案】DCP2X10H6K9Q7X5C10HT8S8O4I5L4Y4G6ZT6D5T2T4N2Z5H187、下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】DCO7Z9Q4H5H5Z5Y5HU4E1F5J7R4C6L4ZI10J2R8O10F5Q6O288、假設(shè)某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.下降

B.無法判斷

C.上升

D.不變【答案】ACF10I8B9H2R7W7V8HN6C7N5J6Q3O3B10ZB4N2X6W8R8J5F489、承租國有建設(shè)用地使用權(quán)期滿，承租人可以申請續(xù)期，但出現(xiàn)下列（）情況時，受讓權(quán)不予以批準。

A.承租人欲繼續(xù)享有該土地的受讓權(quán)

B.原土地使用權(quán)人把土地租賃給其他權(quán)利主體

C.承租人未按合同約定開發(fā)建設(shè)

D.根據(jù)社會公共利益的需要收回該幅土地【答案】DCK10N4N8S6R1D3I10HT2I2N10J1K9O3O4ZU5F10D6H6V9L8D590、多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務創(chuàng)新不足【答案】BCN4B5N3D10C8Z9J9HH4Z7Y5V4S1J5X5ZC4C10P4V9I2A1Z591、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素。下列屬于與市場有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期【答案】DCD10G10S1Y8V1I9B2HZ1P2K4D9X9A6Y9ZD2C2R2G9C5L5N792、（）是根據(jù)風險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶／債項的違約概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風險中性定價模型【答案】BCZ9W3K7Q9R1T7Y5HP4R1T6U5B6I2X6ZJ3H3E1V8U2Z7B1093、假如某房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金3.5億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風險損失。這種情形下，債權(quán)人相當于()。

A.賣出一份看跌期權(quán)

B.賣出一份看漲期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.買入一份看漲期權(quán)【答案】ACL2S9A1U1H9Q9P1HP10Z7P9N8M1U5M7ZL7I3L2J3B5P7R894、下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較低

D.風險識別和貸后管理難度大【答案】CCG2Y1B7B8Z4G7N8HF3O5U10K7J3Q9D9ZU8M8F7L1R6F5U695、（）是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。

A.行業(yè)風險

B.法律風險

C.信用風險

D.區(qū)域風險【答案】ACY3T10Z6B9Z1O10S1HH6Y7G7P9V9B7W10ZX6Z3Q7S4L8U7P796、施工企業(yè)內(nèi)部通過獎勵或懲罰經(jīng)濟手段進行施工項目的進度控制方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法【答案】BCM9B10X10W2F2Q2B7HP9D4H7V1V6Q9L9ZO7K6Y10V6T2V9A297、目前，中國銀監(jiān)會已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風險的相關(guān)管理要求。

A.《商業(yè)銀行操作風險管理指引》

B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》

C.《貸款風險分類指導原則》

D.《銀行貸款損失準備計提指引》【答案】ACL8G3S4E2L7T6P3HF10R1I10K9Y7V6S7ZN8M5U8X10Y7P3W498、目前我國的土地用途變更登記主要有（）。

A.①②③

B.①②

C.①③

D.②③【答案】ACW1O9W7D8J6B5X5HU2W6T9O1C3S9K9ZI5R2Q7A6T10B9J499、下列關(guān)于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級變化分析

B.CreditMetriCs模型本質(zhì)上是一個VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產(chǎn)的角度來看待信用風險

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風險貢獻的概念【答案】CCL6P8H5I7O2D9P5HJ2P1U8J1K1E6W1ZP9R5S8T2Y7X4Y3100、在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。受認可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具。下列（）屬于第二類質(zhì)押品。

A.評級為AA-以上（含）的國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.黃金【答案】ACF9T2T7U1B8J7K7HC3V7G2P8R10M7W1ZU10E5V9Z9V8W3L8101、下列關(guān)于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解，不正確的是()。

A.高級管理層制定適當?shù)膬?nèi)部控制政策

B.董事會負責建立并實施一個充分有效的內(nèi)部控制體系

C.內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分

D.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】CCI5E3R4M7X6P1H3HQ5A8L5N2S6J5M8ZC8T3Y4M1V2U2U9102、下列指標計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）／貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％

D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％【答案】BCY8P1Q6S9V7Y9S6HO2E7A1T7C3I7F3ZB5Z10U6G8Q3Y1E2103、下列關(guān)于國別風險管理的基本做法正確的是()

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.進行國別風險管理評估

C.做好應急準備

D.將國別風險管理納入部分風險管理體系【答案】ACS4Y1D2M7P7P10T8HW5H10Q3Y4W4S8A5ZT1K3J1G9H5B8I5104、哈里馬柯維茨(HarryMarkowitz)于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風險管理的重要基石。

A.歐式期權(quán)定價模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.投資組合理論

D.套利定價模型【答案】CCS3O9N6R8T4R7D5HJ7E2R10Y5D3P5D8ZO10I1W9L6Z9N7K2105、廣義上講，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面，其中不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務準入

C.產(chǎn)品準入

D.高級管理人員準入【答案】CCI9U10X5A2R1R2B7HO4A4U6N4N8V6I2ZM9L4P5J10F3A10Z7106、人民法院對土地使用權(quán)、房屋的查封期限不得超過（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCJ1B4T1O4T2O10Q3HR1S1P6B4O1I6A3ZL4K4V9G4W4U5B4107、所有配電箱和開關(guān)箱應（）。

A.每月進行檢查和維修二次

B.每月進行檢查和維修一次

C.每兩月進行檢查和維修二次

D.每兩月進行檢查和維修一次【答案】BCH7G4N1X3L3F1F1HV1D3U6T6W8K1S2ZD3J5A9M9W9D2J7108、下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是（）。

A.可以分為初級法和高級法兩種

B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計的每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值

C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限

D.商業(yè)銀行可以選擇初級法評估零售暴露，自行估計違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當局的估計值【答案】DCR7Q1S4E9S3E8T7HO2R1V10O10N9J10B5ZM1L1J7O5V1J2Y2109、通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇屬于()。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險分散【答案】DCK4K3S5Y5L8Y5H1HS1X7U5B6Y9W3Q9ZH8R6M4T5L7V4M3110、商業(yè)銀行在計算資本充足率時，（）無須從核心一級資本中全額扣除。

A.商譽

B.一般風險準備

C.貸款損失準備缺口

D.其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)【答案】BCM1I4G3B5N1F2L7HN8F8G10T5A6T2I10ZH7T3H2Q9H8W3E4111、（2022年7月真題）關(guān)于外部審計與信息披露的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.外部審計有利于提高信息披露的質(zhì)量

B.信息披露有利于降低外部審計的風險

C.信息披露有利于提高外部審計的效率

D.外部審計有利于提高信息披露的時效性【答案】DCR10U6O10U6N10D7Y10HS4C10A6H3M1D8Q2ZR5G7D6C1B3A3F2112、以下不屬于國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型【答案】DCU5F4H7V7J4A7Y9HE10A4P10P1W1D1F6ZR6H8C6Z3A6U3O9113、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風險評級【答案】CCX8E2A7R2D6W3U9HY3G8N10A2D10Y7C4ZE1V10Z8A8K3Z10H4114、我國銀行業(yè)的“三性原則”不包括(?)。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.風險性【答案】DCO7X2H2N7K7J4R5HV2L5I2A5G6I3D1ZU1D5X7N6U1C10K6115、風險管理流程的第三步是（）。

A.風險識別

B.風險控制

C.風險計量

D.風險監(jiān)測【答案】DCL5I1D6C2Z10E3C1HO5F3X5U1M4A10E10ZN1J5Q1O6E1S8O4116、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCG5K8T4H1W7B7V9HE10S9M10G5T8A9M3ZQ9F9S5K3B7J6G8117、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCD9M4J9J10J8X5D10HQ3P5Q2E5R6Y6J1ZQ8P6W3G3N5D3T1118、以下不屬于利率風險的是（）。

A.重新定價風險

B.利率結(jié)構(gòu)性風險

C.期權(quán)性風險

D.基準風險【答案】BCT5Y8B2L9S3J3E2HO4P4M6D9P2B5Z4ZF6T10T9Y9E10T7T1119、下列法律法規(guī)或管理要求，不屬于我國商業(yè)銀行監(jiān)事會履行職責的依據(jù)的是()

A.本行章程

B.《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》【答案】BCI8A1Q7B8I7R9R5HN4I1M9C5R9G10I3ZY5E4B3C4M7R8M9120、（）業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理【答案】ACE4P9P9T7R5Z8J1HW1Y3L5E6W3M2B10ZN9U7Y7K7A5L10F6121、（2021年真題）假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風險的表述，正確的是（）

A.以3個月Libor為參照浮動利率債券，其債券利率風險為0

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風險【答案】BCQ1W3E7J4L3K9N9HV9U1O3Q7M10Z8F6ZS6K3N7F5N9L4H6122、關(guān)于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。

A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務之后

B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回

C.發(fā)行機構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證

D.本金的償付必須得到國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的事先批準【答案】BCF9L3E3E6S7E10B6HP8V3N5J2X4Q8B2ZL3C6E9O2M6O2Y7123、（2020年真題）下列明顯不應被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債【答案】CCX3N1R7I10F9P1V10HK8X1C10L4Y3R5C3ZL3H6B6B5T3Y10V8124、現(xiàn)金流量表分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流【答案】BCQ5G5V7T2F7V9A5HC8O1E9K3U2T6D7ZX10O3U2S5G7Q6A2125、土地使用權(quán)抵押的抵押權(quán)人為（）。

A.抵押土地使用權(quán)的債務人

B.接受抵押擔保的債權(quán)人

C.土地所有權(quán)人

D.第三人【答案】BCE3P4T5Z6U2P3C1HT10U3C10C10F2P3I10ZC1A9C2Z4Z1R2L8126、資產(chǎn)收益率標準差越_______，表明資產(chǎn)收益率的波動性越_______。（）

A.大；小

B.小；小

C.大；大

D.??；大【答案】CCR9I10N5J6P4G7S10HL1C9I2Q8V1N5U8ZV5D2Y1A5W2O7N7127、下列關(guān)于商業(yè)銀行不相容職務分離原則的理解，錯誤的是()。

A.不相容職務分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一

B.不相容職務分離意味著管理人員不能同時負責前臺營銷和中臺審批

C.不相容職務進行分離，可有效降低發(fā)生錯誤和舞弊的可能性

D.雙人復核是不相容職務分離原則在實際中的應用【答案】DCB9K10B6Q5L9M8H5HS6U7W6R4Q4X3L3ZS4S10C6U9Y10L8U2128、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】DCT4A3K8K4R1Q3O8HY5F2N1P9P4I2M1ZB1Y3Q6G7E1E9N7129、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的是()

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險標準【答案】ACD4Q5K9J7T4M10D9HJ7B10T3S2P6J6L9ZA1Q9M2C10H9F10E8130、（2021年真題）某商業(yè)銀行的業(yè)務規(guī)模（BI）為8億歐元，對應的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標準法計量的操作風險資本為（）億歐元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCL7E3J3R3C10M8Q5HY7O4S5C5M4N4M2ZM10E9S9K4K1C2W5131、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風險債券。為了對債券發(fā)行者不會全額支付的信用風險進行套期保值，債券持有者會購買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風險公司的價值是$80M，因此，該風險債券的收益為（），那么（）。

A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因為它已經(jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)

B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20M

C.$80M，信用違約頭寸的收益為$80M

D.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】BCK9F5T2M7C2L4V10HR10T3P9N4B8Z1V5ZA2C4Q8R8J6I5L5132、（）強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.永久資本【答案】CCB3P7O8Q5C8A6X8HB9L7Y2S10I7L7Z6ZA6R4I6K8J6I8W3133、下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果

B.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一個概念【答案】DCV8L6N6B7B2G6U8HI9X6R6D10Y2G10S7ZM7Y2P1W9P8E9T9134、在損失事件收集工作中，()原則是指在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關(guān)注和確認。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹慎性【答案】ACM5Z3D8P1G6S9Z4HS9O5F5Z6I9C6W3ZC3J10D5T4F4J8X6135、以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學革命()

A.資產(chǎn)風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】BCW2P9O3W10A7Q7H7HP7K5F7E10N8E2D9ZT6P7S9Q6I10L7U9136、下列對于外幣流動性風險管理的說法，錯誤的是()。

A.高級管理層首先應該明確外幣流動性的管理架構(gòu)

B.外幣的流動性管理只能集中在總部

C.商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進人外匯市場融資的渠道

D.我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計【答案】BCS2F1V1S4K7U9Y4HK9R2J1Z10T7A5F4ZG7T6I5M7S5S5Q7137、()主要負責核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負債、收益損失等情況。

A.內(nèi)部審計部門

B.財務部門

C.法律、合規(guī)部門

D.外部監(jiān)督機構(gòu)【答案】BCA9W1T8F3C8O10B2HT7F8X9X5X1Z8C7ZZ4H5F2M2T10B2B1138、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權(quán)審批控制

B.不相容職務分離控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.人員控制【答案】DCL10C1D6V6N1N6R8HE9K7V9G6Z10X2H2ZG1S6J2J2R9Q9Y4139、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCU8M3I8P4R3Q7G4HJ1O10P10T8H4U9Y8ZE6C10E10Y6E8L10M2140、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項目人工費為2000元（超過5m人工費為1000元），材料費為5000元，機械使用費為500元。請回答下列問題：

A.430元

B.860元

C.2150元

D.1075元【答案】BCT10V8A5V3N1I9H2HX5W10V5V3I7H6I10ZY9O6K3R2J7I3C8141、（2019年真題）LCR本質(zhì)上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設(shè)置為未來（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90【答案】CCS9N8V1P9Y2Z9I7HS7C8Q3I9I1G10P3ZH5Y9U5B3L7X2R4142、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務外包管理的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及監(jiān)事會

B.董事會負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.高級管理層負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

D.高級管理層負責制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度【答案】ACS1Q3X2N3Z10Z2U8HY10P2F10F2I8F1U3ZC1N4Q7V3S1U8G4143、下列關(guān)于市場約束的表述，不正確的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCK6Y1P6P3G4A7R3HV9Q5I6X1U7B6J4ZR6Y10R1Z5R2D2Q6144、下列不屬于風險限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（）。

A.超限額處理

B.風險限額監(jiān)測

C.風險限額對沖

D.風險限額設(shè)定【答案】CCP1E5V7O4K3U2O7HS5W9U5Z5D1X10V2ZB4C5Y2M5U9N5W3145、下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風險的說法，正確的是（）。

A.主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進行分析監(jiān)測

B.必須直接估計每個敞口之間的相關(guān)性

C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率分布

D.CreditMetrics模型需要直接估計各敞口之間的相關(guān)性【答案】CCV4B4R4G4G2Q10K6HD1S3U8U7L9K7H9ZX2F5R10F7R3H10Q10146、施工方案比較，定量分析（）。

A.要工程施工技術(shù)

B.要大量的數(shù)據(jù)積累

C.有較多的經(jīng)驗積累

D.要高技術(shù)的施工員【答案】BCJ6D5M1N6M5Q6O4HM10O9O2U10H6H6F2ZX9O9F3X6L10D2P5147、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括（）。

A.風險識別和評估評價

B.風險規(guī)避評價

C.監(jiān)督與糾正評價

D.信息交流與反饋評價【答案】BCB6Q3F7S9A2G10W2HJ6U10T5W2C4A3L1ZL7D5F3S8Q7I3F6148、（2018年真題）下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務部門的操作風險管理職責為（）。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風險

C.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法識別、監(jiān)測本部門的操作風險

D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準【答案】CCO3J5S7P8I1B5S7HJ8L3M7H1E7W10H7ZW7D9B5J1M2T1V4149、不屬于階段性戰(zhàn)略目標希望實現(xiàn)目標的領(lǐng)域是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.業(yè)務發(fā)展

D.實現(xiàn)員工價值【答案】DCR1U9T7K2E5X4R7HB1L6C7L4T6H8I10ZA7H8Q6N6T3Q6U8150、風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的()、哲學和價值觀。

A.風險管理策略

B.風險管理理念

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】BCY1T7V2Z6H5E8E3HG1Y6U4I6G6P7Z5ZE1W6K9D6U2O2P10151、市場風險中最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.收益率曲線風險

B.期權(quán)性風險

C.重新定價風險

D.基準風險【答案】CCE2B1E7I7H2L8J1HJ4P7Z9X2A3R10F6ZE2S4U1D8M6B4Y9152、某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關(guān)聯(lián)授信比例約為（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％【答案】BCJ8R7Z4T7X2N5V2HQ8F1Y4P1D3H3Z3ZE6M10D9D7A9Y10E7153、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實力分別屬于()。

A.基本面指標和財務指標

B.基本面指標和基本面指標

C.財務指標和基本面指標

D.財務指標和財務指標【答案】CCQ2T2X7Q7Z2A5H3HJ3I8U9J7X5Z4J8ZE2E7B10Z1O6F4G4154、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。

A.內(nèi)部評級初級法

B.標準法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級高級法【答案】BCO3Q5N6Q1K8H2E9HU5V6V1M7B3J6X5ZD9Y8K4Q5V5E10M7155、商業(yè)銀行的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)的組成不包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.首席信息官

D.信息科技部門【答案】BCD2Y3Q2Z10F5R4D10HB7P4H5N5I4G5X7ZZ2J7K4V5B9W9G6156、在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACU4G9U2I4A8L10Q5HS8E9T3V6H7A5M3ZX7X10H7L10D2W2B2157、特種設(shè)備鍋爐，其范圍規(guī)定為容積大于或者等于（）L的承壓蒸汽鍋爐；出口水壓大于或者等于（）MPa（表壓），且額定功率大于或者等于（）MW的承壓熱水鍋爐。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1【答案】DCP1Q7V7B8A8Q3M4HV6I9Y2O5F1F3W6ZP4K10S8R4W9J10J5158、關(guān)于風險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務條線部門

B.第二道防線——風險管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計

D.第二道防線——銀監(jiān)會【答案】DCY6R7V5J7B8F5J3HK5W9L2C3I9V1C3ZG1R10B8G10W3B4X9159、生產(chǎn)過程各項作業(yè)的檢驗以（）為主，專職檢驗人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進行最終認證。

A.專業(yè)工程師

B.專職檢驗人員

C.材料責任工程師

D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】DCD10U4G5D1Q6F9M9HG9A2T6T6R7G5Q9ZI5W3L4Z7R4U10U9160、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計死亡率為（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCL4S8K10D10Z1D2A6HE5D2A4K4J5N6P4ZA6M1N8M3O10C8K3161、貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。

A.前者綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素

B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批

D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理【答案】CCO9C4X7D8D9R1K6HK7L10F9L9L2U4R6ZM2Y8T8J4B8N9O8162、歐式期權(quán)定價模型出現(xiàn)在以下哪個階段()

A.全面風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段【答案】DCV3E9M2K8X1X10W6HD2B2H8R6C10D6S6ZQ6V8X2R10P7H9D6163、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2，則當前乙企業(yè)的信用風險暴露是（）。

A.440萬元

B.560萬元

C.620萬元

D.540萬元【答案】CCH5I3B3O2J2H5N7HB1K9R6T3X3G1B9ZF3N8B3Z4R8B9O6164、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的表述，錯誤的是()。

A.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失

B.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失

D.內(nèi)部流程引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等【答案】ACW7K5D9S7Z8C5Z4HX7C4K4Z3G3G10H1ZO9K7H9J1S9N6E5165、下列不屬于貸后管理內(nèi)容的是()。

A.貸后審核

B.信貸資金監(jiān)控

C.貸款定價

D.擔保管理【答案】CCG3D3L6F9R10H7O4HY7H5O9U7Q1B4D5ZN9K4B2H9D3R2F9166、根據(jù)金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計入損益而是計人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產(chǎn)

C.貸款

D.應收賬款【答案】BCG9C4T8A2X5H7G1HN4I5Y2K6S4Z7V9ZP7E3D2F8V5L4R1167、（2018年真題）從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本的主要部分是（）

A.自有資本

B.經(jīng)濟資本

C.借入資本

D.核心一級資本【答案】CCN10T10V2T1V5Y8Q2HH5J10A10J5G1L6D10ZQ4F9J3U9Y7N1I1168、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是（）。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密

C.需要業(yè)務授權(quán)時，甲輸入乙的密碼進行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務【答案】BCO4V8C8S6V4Y5D4HN4L6J6M1M4G7L8ZK5I6P2H1G3F6D7169、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存款準備金率

B.存貸款基準利率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場收益率【答案】BCR10T7P9T8L8L9V8HG2G2X3R10D3G9M3ZJ10V9L9I1T1H3M2170、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中預警信息的是（）

A.銀行股票價值大幅上漲

B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張

C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

D.銀行評級下調(diào)【答案】ACE6N4Q2F2K3F3B1HQ7F2H8T9A4L8I3ZC2C10X7N6N2A8X5171、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.集中型風險管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

B.集中型風險管理部門包括了風險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認、模型創(chuàng)建和相應的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持等風險管理核心要素

C.分散型風險管理部門自身須包含完善的風險管理功能

D.分散型風險管理部門難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息【答案】CCU3J10F1N10T3L3Y7HH3M10S1V5W8N10F1ZU4Y1L6X8C10K7R10172、下列關(guān)于風險的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務中，不存在于表外業(yè)務中

C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失【答案】DCH8C8E1V10Y2Q4K4HK7M8W8F7L7X9X5ZP6N5Y7L5I6Q7H1173、在風險管理實踐中,商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于（）管理范疇。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】BCD1V4Z6V6B10L5K10HD3U8H4R3S3H4B5ZG8C8L8V4G3Y8G7174、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力的是()。

A.不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法