初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬試卷（三）1、衡量物價(jià)水平的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。A、通貨膨脹率(正確答案)B、失業(yè)率C、存貸款利率D、匯款答案解析：宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。2、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的()。A、最終成果B、唯一指標(biāo)C、靜態(tài)指標(biāo)D、動(dòng)態(tài)指標(biāo)(正確答案)答案解析：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。3、一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期是指()。A、初創(chuàng)期B、成長(zhǎng)期(正確答案)C、成熟期D、衰退期答案解析：初創(chuàng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段。成長(zhǎng)期是一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期，行業(yè)利潤(rùn)迅猛增加。成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時(shí)期，也是一個(gè)相對(duì)較長(zhǎng)的時(shí)期。衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，是行業(yè)經(jīng)濟(jì)新陳代謝的表現(xiàn)。4、區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是()。A、人口數(shù)量和自然條件B、自然條件和自然資源(正確答案)C、自然資源和人口數(shù)量D、自然條件和技術(shù)答案解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。5、()是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。A、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析B、區(qū)域發(fā)展分析(正確答案)C、區(qū)域發(fā)展條件分析D、區(qū)域文化分析答案解析：區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析人口的數(shù)量、素質(zhì)、分布及其與資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應(yīng)性或協(xié)調(diào)性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問(wèn)題。6、下列能夠?qū)е仑泿判枨鬁p少的因素是()。A、利息率上升(正確答案)B、貨幣流通速度減慢C、社會(huì)商品可供量增加D、居民企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加答案解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。7、下列不屬于選擇性貨幣政策工具的是()。A、窗口指導(dǎo)(正確答案)B、消費(fèi)者信用控制C、優(yōu)惠利率D、預(yù)繳進(jìn)口保證金答案解析：選擇性貨幣政策工具主要包括證券市場(chǎng)信用控制、消費(fèi)者信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金等;直接性貨幣政策工具主要包括利率限制、信用配額、直接干預(yù)、流動(dòng)性比率等;間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、公開(kāi)宣傳等。8、中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是()。A、主動(dòng)權(quán)在政府B、主動(dòng)權(quán)在企業(yè)C、主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行D、主動(dòng)權(quán)在中央銀行(正確答案)答案解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的—種政策措施。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，故主動(dòng)權(quán)在中央銀行。9、政府干預(yù)匯率變動(dòng)的形式主要是()。A、公開(kāi)市場(chǎng)操作B、提高存款準(zhǔn)備金比率C、改變利率水平D、直接買(mǎi)賣(mài)外匯(正確答案)答案解析：政府干預(yù)匯率變動(dòng)的形式主要是直接在外匯市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出外匯，以改變外匯供求關(guān)系，促使匯率發(fā)生變化。10、股票市場(chǎng)按期限長(zhǎng)短和投資者所擁有的權(quán)利劃分分別屬于()。A、長(zhǎng)期金融工具和股權(quán)工具(正確答案)B、長(zhǎng)期金融工具和債權(quán)工具C、短期金融工具和股權(quán)工具D、短期金融工具和債權(quán)工具答案解析：按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。11、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是()。A、H股(正確答案)B、A股C、N股D、B股答案解析：H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。12、我國(guó)開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是()。A、中國(guó)進(jìn)出口銀行B、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行(正確答案)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國(guó)工商銀行答案解析：我國(guó)開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，政策性銀行包括中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。13、下列關(guān)于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的表述中，正確的是()。A、直接執(zhí)行貨幣政策B、金融資產(chǎn)管理公司不屬于其監(jiān)管的范圍C、隸屬于中國(guó)人民銀行D、統(tǒng)一監(jiān)督管理在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(正確答案)答案解析：A項(xiàng)，貨幣政策由中國(guó)人民銀行執(zhí)行。B、C項(xiàng)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。14、下列關(guān)于早期銀行具有的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、貸款利息很高B、銀行規(guī)模小C、信用功能擴(kuò)大(正確答案)D、及辦理兌換又經(jīng)營(yíng)存款、貸款、匯款等業(yè)務(wù)答案解析：C項(xiàng)，信用功能擴(kuò)大是現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)。15、下列選項(xiàng)中，不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。A、汽車(chē)金融公司B、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司(正確答案)C、金融租賃公司D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司答案解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。16、負(fù)責(zé)監(jiān)管汽車(chē)金融公司的機(jī)構(gòu)是()。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)C、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(正確答案)D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管汽車(chē)金融公司。17、教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為()A、1萬(wàn)元B、2萬(wàn)元(正確答案)C、5萬(wàn)元D、10萬(wàn)元答案解析：教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)18、單位存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，應(yīng)通過(guò)()存款賬戶(hù)辦理。A、一般B、基本(正確答案)C、臨時(shí)D、專(zhuān)用答案解析：基本存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶(hù)，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。19、商業(yè)銀行因辦理支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做()。A、同業(yè)拆入B、同業(yè)拆出C、存放同業(yè)(正確答案)D、同業(yè)存放答案解析：同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù);存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。20、()不是我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種。A、美元B、日元C、澳門(mén)元(正確答案)D、港元答案解析：目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種∶美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元等。21、以下關(guān)于對(duì)社會(huì)公布的Shibor的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、Shibor品種期限最短為隔夜B、Shibor品種期限最長(zhǎng)為9個(gè)月(正確答案)C、Shibor屬于單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率D、Shibor為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了一年以?xún)?nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)答案解析：上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以?xún)?nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。其以位于上海的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。目前對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種包括∶隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、及1年。故答案B錯(cuò)誤考核知識(shí)∶同業(yè)存單業(yè)務(wù)22、下列不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。A、個(gè)人汽車(chē)貸款B、助學(xué)貸款C、個(gè)人住房裝修貸款D、個(gè)人住房組合貸款(正確答案)答案解析：個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。D項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款屬于個(gè)人住房貸款。23、()是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。A、流動(dòng)資金貸款(正確答案)B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款C、法人賬戶(hù)透支D、項(xiàng)目貸款答案解析：流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。24、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持有人融通資金的行為。A、出讓B、買(mǎi)進(jìn)(正確答案)C、賣(mài)出D、賣(mài)斷答案解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。25、按照我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()。A、商業(yè)匯票(正確答案)B、銀行匯票C、本票D、支票答案解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。26、()對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，就有了可靠的收款保證。A、可撤銷(xiāo)的備用信用證B、不可撤銷(xiāo)的備用信用證(正確答案)C、可承諾的備用信用證D、不可承諾的備用信用證答案解析：不可撤銷(xiāo)的備用信用證是指開(kāi)證行不可以單方面撤銷(xiāo)或修改信用證。對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷(xiāo)的付款承諾使其有了可靠的收款保證。27、銀行貸跨承諾業(yè)務(wù)不包括()。A、項(xiàng)目貸款承諾B、商業(yè)票據(jù)承兌(正確答案)C、信貸證明D、客戶(hù)授信額度答案解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。28、下列關(guān)于票據(jù)的出票日期填寫(xiě)正確的是A、貳月壹拾貳日B、零貳月壹拾貳日(正確答案)C、壹拾月貳拾日零壹拾月貳拾日答案解析：2月12日∶應(yīng)寫(xiě)成零貳月壹拾貳日;10月20日∶應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月零貳拾日。票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加"零";日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加"壹"。29、關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是()。A、收取利息收入B、條款與借款人自行商定C、收取手續(xù)費(fèi)收入(正確答案)D、承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)答案解析：貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。30、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是()。A、代收水費(fèi)B、代理資金結(jié)算(正確答案)C、代收電費(fèi)D、代發(fā)工資答案解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。B項(xiàng)屬于代理銀行業(yè)務(wù)。31、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是()。A、代保管業(yè)務(wù)(正確答案)B、代理證券業(yè)務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D、票據(jù)發(fā)行便利答案解析：托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。32、信用卡和借記卡的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)是()A、發(fā)行對(duì)象B、清償方式(正確答案)C、支付方式D、結(jié)算幣種答案解析：銀行卡按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡、個(gè)人卡;按賬戶(hù)結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡;按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡。33、借記卡和信用卡功能最主要的區(qū)別是()。A、信用卡的卡號(hào)是凸印的，而借記卡的卡號(hào)有可能是平面印刷的B、信用卡有激光防偽標(biāo)志，借記卡不一定有C、信用卡有“有效期”，而借記卡不一定有D、信用卡可以透支，而借記卡不可以(正確答案)答案解析：借記卡與信用卡功能上最主要的區(qū)別就是信用卡可以透支，而借記卡不可以透支。34、我國(guó)信用卡持卡人的信用卡額度一般在()元以?xún)?nèi)。A、一萬(wàn)B、５０００元C、五萬(wàn)D、十萬(wàn)(正確答案)答案解析：發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬(wàn)元人民幣以?xún)?nèi)，客戶(hù)刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶(hù)還款后額度可恢復(fù)，為客戶(hù)用卡提供方便。35、下面關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的有()。A、信用卡按照是否存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡B、貸記卡透支額度根據(jù)持卡人交存的備用額度核定(正確答案)C、借記卡不具備透支功能D、轉(zhuǎn)帳卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)答案解析：B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，貸記卡可在信用額度內(nèi)先使用，后還款，不用交存?zhèn)溆媒稹?zhǔn)貸記卡是當(dāng)備用金余額不足時(shí)，可以在信用額度內(nèi)透支。36、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()等級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、三個(gè)B、四個(gè)C、五個(gè)(正確答案)D、六個(gè)答案解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。37、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)隔離，其中不包括()。A、單獨(dú)管理B、單獨(dú)建帳C、單獨(dú)核算D、單獨(dú)銷(xiāo)售(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開(kāi)展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。38、現(xiàn)代商業(yè)銀行，組織構(gòu)架龐大而復(fù)雜，類(lèi)型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織構(gòu)架可劃分為()和多法人組織構(gòu)架。A、單一法人組織構(gòu)架B、統(tǒng)一法人組織構(gòu)架(正確答案)C、特殊法人組織構(gòu)架D、一般法人組織構(gòu)架答案解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類(lèi)型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。39、市凈率的計(jì)算公式是()。A、市凈率＝股票價(jià)格（P）／每股收益（E）B、市凈率＝凈利潤(rùn)／期末總股本C、市凈率＝每股市價(jià)（P）／每股凈資產(chǎn)(正確答案)D、市凈率＝凈利潤(rùn)／資本凈額答案解析：市凈率的計(jì)算公式是∶市凈率=每股市價(jià)（P）/每股凈資產(chǎn)。40、()是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。A、撥貸比B、資本充足率C、不良貸款率D、不良貸款撥備覆蓋率(正確答案)答案解析：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。41、銀行公司治理的基本文件是()。A、員工守則B、銀行章程(正確答案)C、商業(yè)銀行法D、商業(yè)銀行管理?xiàng)l例答案解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對(duì)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。42、()是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)指定和實(shí)施系統(tǒng)化，流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A、公司治理B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、合規(guī)管理D、內(nèi)部控制(正確答案)答案解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。43、()是指銀行有效識(shí)別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動(dòng)態(tài)過(guò)程。A、人員管理B、內(nèi)部控制C、合規(guī)管理(正確答案)D、風(fēng)險(xiǎn)管理答案解析：合規(guī)管理，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指銀行有效識(shí)別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動(dòng)態(tài)過(guò)程。44、當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把()作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、合規(guī)管理(正確答案)D、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)答案解析：當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理做法，并把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。45、隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出()的趨勢(shì)。A、穩(wěn)增長(zhǎng)，促發(fā)展B、表內(nèi)外，本外幣，集團(tuán)化(正確答案)C、向資本節(jié)約型成長(zhǎng)模式邁進(jìn)D、國(guó)際化步伐加快答案解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出"表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化"的趨勢(shì)。46、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是()。A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配(正確答案)B、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)D、表內(nèi)表外合并答案解析：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策乾。47、關(guān)于表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要補(bǔ)充手段，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、利用衍生金融工具為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充手段B、資產(chǎn)證券化是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要補(bǔ)充手段(正確答案)C、利用利率匯率衍生工具可以對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具可以對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)答案解析：商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來(lái)對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。48、()又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。A、會(huì)計(jì)資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本(正確答案)D、核心資本答案解析：經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。49、根據(jù)第一版巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是()。A、重估儲(chǔ)備、一般儲(chǔ)備、資本公積B、重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C、實(shí)收資本、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D、非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金(正確答案)答案解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本∶核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實(shí)收資本（或普通股）、公開(kāi)儲(chǔ)備（資本公積、盈余公積、留存利潤(rùn)、股票發(fā)行溢價(jià)）;附屬資本主要包括非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。50、衡量物價(jià)水平的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。A、通貨膨脹率(正確答案)B、失業(yè)率C、存貸款利率D、匯款51、()是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。A、核心一級(jí)資本(正確答案)B、附屬資本C、扣除項(xiàng)D、優(yōu)先股答案解析：核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。52、良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有()A、全面性和及時(shí)性B、全面性和前瞻性(正確答案)C、準(zhǔn)確性和前瞻性D、及時(shí)性和準(zhǔn)確性答案解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有全面性和前瞻性，既要盡可能識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，又能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別和性質(zhì)。53、在風(fēng)險(xiǎn)管理主要環(huán)節(jié)中，一般用于了解潛在的風(fēng)險(xiǎn)和分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件原因的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(正確答案)D、風(fēng)險(xiǎn)控制答案解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)∶感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。54、需要重組的貸款應(yīng)至少歸為()。A、可疑類(lèi)B、關(guān)注類(lèi)C、次級(jí)類(lèi)(正確答案)D、正常類(lèi)答案解析：需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi)。55、銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是()A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。56、由于利率水平變化，使銀行資產(chǎn)收益下降、負(fù)債成本增加的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型是()A、利率風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。57、外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中的()A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類(lèi)型，可以分為七種表現(xiàn)形式∶內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。58、()是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B、融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案解析：市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。59、壓力測(cè)試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)水平及市場(chǎng)影響力相適應(yīng)，但至少()應(yīng)進(jìn)行一次常規(guī)壓力測(cè)試。A、每月B、每季度(正確答案)C、每年D、每日答案解析：壓力測(cè)試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)水平及市場(chǎng)影響力相適應(yīng)，常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少每季度進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)提高壓力測(cè)試頻率。60、()是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。61、負(fù)責(zé)人民幣發(fā)行和管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)是（A、中國(guó)人民銀行(正確答案)B、國(guó)務(wù)院C、銀保監(jiān)會(huì)D、國(guó)家外匯管理局答案解析：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人民幣發(fā)行和管理人民幣流通62、下列不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（A、依法制定和執(zhí)行貨幣政策B、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)C、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D、對(duì)銀行業(yè)金融枳構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理(正確答案)答案解析：中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)∶（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策;（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);（6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);（7）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;（8）經(jīng)理國(guó)庫(kù);（9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè);（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);（12）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng);（13）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。D項(xiàng)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。63、銀行業(yè)金融枳構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)處()罰款。A、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下D、五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下(正確答案)答案解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。64、）是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融枳構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營(yíng)業(yè)活動(dòng)。A、貸款業(yè)務(wù)(正確答案)B、存款業(yè)務(wù)C、出讓D、轉(zhuǎn)借答案解析：貸款業(yè)務(wù)是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營(yíng)業(yè)活動(dòng)。65、以下哪項(xiàng)不是存款業(yè)務(wù)的基本法律要求（A、經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制B、以合法正當(dāng)方式吸收存款C、禁止發(fā)放無(wú)息存款(正確答案)D、依法保護(hù)存款人合法權(quán)益答案解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則∶（1）經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制;（2）以合法正當(dāng)方式吸收存款;（3）依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。66、根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()A、5年(正確答案)B、10年C、15年D、20年答案解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。67、某甲接受某乙的委托，以某乙的名義與銀行簽訂合同，則在某乙和銀行之間形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，屬()關(guān)系。A、委托代理(正確答案)B、法定代理C、指定代理D、表見(jiàn)代理答案解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。68、下列不屬于企業(yè)法人的是()A、所有制企業(yè)的子公司B、股份有限公司C、股份有限公司的分公司(正確答案)D、有限責(zé)任公司答案解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。分公司不具備獨(dú)立的法人資格，故不屬于企業(yè)法人。69、抵押權(quán)人收取抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息應(yīng)歸抵押權(quán)人()A、歸抵押權(quán)人B、歸抵押人C、歸人民法院D、先充抵收取孳息的費(fèi)用(正確答案)答案解析：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息，但是抵押權(quán)人未通知應(yīng)當(dāng)清償法定孳息義務(wù)人的除外。孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。70、合同生效的條件不包括()。A、行為人能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任(正確答案)B、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C、意思表示真實(shí)D、不違反法律或者社會(huì)公共利益答案解析：合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律或者社會(huì)公共利益。71、以下不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()A、男方工資B、男方經(jīng)營(yíng)公司的收益C、女方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)(正確答案)D、女方知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益答案解析：《民法典》第一千零六十二條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有∶（1）工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬;（2）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資的收益;（3）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益;（4）繼承或者受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除外;（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。72、下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的效力，正確的是()A、遺囑繼承優(yōu)于法定繼承(正確答案)B、法定繼承優(yōu)于遺囑繼承C、遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先D、遺囑繼承與法定繼承不相干答案解析：遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。73、下列選項(xiàng)中，()是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)(正確答案)C、監(jiān)事會(huì)D、理事會(huì)答案解析：董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。74、()是證券發(fā)行和交易制度的核心，投資者可以獲取與該證券有關(guān)的信息，供投資決策時(shí)參考。A、公信原則B、公正原則C、公平原則D、公開(kāi)原則(正確答案)答案解析：公開(kāi)原則，又稱(chēng)信息公開(kāi)原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個(gè)方面，它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實(shí)情況予以公開(kāi)，以供投資者投資決策時(shí)參考。公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。75、公開(kāi)募集基金的基金份額持有人按()享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非公開(kāi)募集基金的基金份額持有人按()享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A、所持基金份額；所持基金份額B、所持基金份額；基金合同的約定(正確答案)C、基金合同的約定；所持基金份額D、基金合同的約定；基金合同的約定答案解析：根據(jù)我國(guó)《基金法》的規(guī)定，公開(kāi)募集的證券投資基金，投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，私募證券投資基金的收益分配和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)由基金合同約定。76、()是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。A、信托(正確答案)B、保險(xiǎn)C、債券D、委托答案解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。77、票據(jù)的()，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。A、有價(jià)性B、要式性C、無(wú)因性(正確答案)D、債權(quán)性答案解析：票據(jù)的無(wú)因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。78、）為匯票所獨(dú)有，是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。A、出票B、背書(shū)C、承兌(正確答案)D、保證答案解析：承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。79、《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的()A、單罰制B、雙罰制(正確答案)C、代罰制D、轉(zhuǎn)嫁制答案解析：雙罰制，又稱(chēng)為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個(gè)人。80、行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以()處罰A、持有、使用假幣罪B、購(gòu)買(mǎi)假幣罪(正確答案)C、運(yùn)輸假幣罪D、出售假幣罪答案解析：行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以購(gòu)買(mǎi)假幣罪從重處罰?？己酥R(shí)∶破壞金融管理秩序罪81、某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法()A、屬于挪用資金罪B、屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪(正確答案)C、屬于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)虧損D、不屬于金融犯罪活動(dòng)答案解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中受托和信托的財(cái)產(chǎn)主要保包括∶①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶(hù)交易資金;②委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶(hù)資產(chǎn);③信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn);④證券投資基金。82、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（A、系統(tǒng)監(jiān)管B、制度監(jiān)管(正確答案)C、信息監(jiān)管D、市場(chǎng)監(jiān)管答案解析：銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。83、()標(biāo)志我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。A、建立中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、建立中國(guó)人民銀行C、建立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(正確答案)D、建立中國(guó)銀行業(yè)法律制度答案解析：建立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是深化金融改革、加強(qiáng)金融監(jiān)管、完善金融市場(chǎng)體系、促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)更好地應(yīng)對(duì)加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個(gè)重大舉措，標(biāo)志我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。84、我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。A、流動(dòng)性B、撥備覆蓋率C、杠桿率(正確答案)D、風(fēng)險(xiǎn)集中度答案解析：我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。85、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力枳構(gòu)是()A、會(huì)員大會(huì)(正確答案)B、理事會(huì)C、常務(wù)理事會(huì)D、監(jiān)事會(huì)答案解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。86、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中行為規(guī)范的內(nèi)容不包括A、行為守法B、業(yè)務(wù)合規(guī)C、履職遵紀(jì)D、服務(wù)為本(正確答案)答案解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中行為規(guī)范的內(nèi)容為∶（一）行為守法;（二）業(yè)務(wù)合規(guī);（三）履職遵紀(jì)。87、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的是()A、依法結(jié)算報(bào)酬B、辦好離職交接手續(xù)C、歸還辦公用品D、帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶(hù)聯(lián)絡(luò)信(正確答案)答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動(dòng)或離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，遵守脫密和競(jìng)業(yè)限制約定，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶(hù)資源。88、2020年9月，制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為中國(guó)人民銀行國(guó)務(wù)院中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(正確答案)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)答案解析：2020年9月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。89、()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。環(huán)保責(zé)任經(jīng)濟(jì)責(zé)任環(huán)境責(zé)任(正確答案)社會(huì)責(zé)任答案解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。90、某銀行積極開(kāi)展金融扶貧，這是盡到了銀行的()經(jīng)濟(jì)責(zé)任環(huán)境責(zé)任政治責(zé)任社會(huì)責(zé)任(正確答案)答案解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益;提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。二、多項(xiàng)選擇題

下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。91、衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有()。A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(正確答案)B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)(正確答案)C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)(正確答案)D、股票價(jià)格指數(shù)E、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)答案解析：對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)92、寡頭壟斷市場(chǎng)的主要特征包括()。A、在一個(gè)行業(yè)中，只有很少幾個(gè)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)(正確答案)B、只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高(正確答案)C、它們對(duì)價(jià)格有較大程度的控制(正確答案)D、企業(yè)可以自由進(jìn)入或推出市場(chǎng)E、進(jìn)入這一行業(yè)比較困難(正確答案)答案解析：寡頭壟斷市場(chǎng)上，企業(yè)并不能自由進(jìn)出市場(chǎng)，進(jìn)入這一行業(yè)比較困難。93、區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析()等問(wèn)題。A、人口的數(shù)量(正確答案)B、教育水平C、人口的分布(正確答案)D、人口的素質(zhì)(正確答案)E、區(qū)域適度人口的規(guī)模(正確答案)答案解析：區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析人口的數(shù)量、素質(zhì)、分布及其與資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應(yīng)性或協(xié)調(diào)性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問(wèn)題。94、貨幣流通手段職能的特點(diǎn)有()。A、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣(正確答案)B、可以是觀(guān)念的貨幣C、不需要具有十足的價(jià)值(正確答案)D、可以用符號(hào)代替(正確答案)E、必須是退出流通領(lǐng)域的貨幣答案解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)∶第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。選項(xiàng)E屬于貨幣貯藏手段的特點(diǎn)。95、貨幣政策實(shí)施過(guò)程中，通常被作為中央銀行中介目標(biāo)的有()。A、物價(jià)B、基礎(chǔ)貨幣C、準(zhǔn)備金D、利率(正確答案)E、貨幣供應(yīng)量(正確答案)答案解析：操作標(biāo)準(zhǔn)備金基礎(chǔ)貨幣其他指標(biāo)中央銀行貨幣政策工具一般性貨幣政策工具選擇性貨幣政策工具其他貨幣政策工具貨幣政策的目標(biāo)體系96、利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要包括()。A、利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間(正確答案)B、對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求(正確答案)C、加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)D、改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈(正確答案)E、影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度(正確答案)答案解析：利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要包括∶利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間，尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴(lài)?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式造成沖擊;把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求;加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn);改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈;影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。97、在直接標(biāo)價(jià)法下，以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算的應(yīng)付本國(guó)貨幣數(shù)額增加一般表示()A、本幣升值B、外匯匯率上漲(正確答案)C、外幣升值(正確答案)D、本幣匯率上漲E、本幣匯率下降(正確答案)答案解析：在直接標(biāo)價(jià)法下，一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來(lái)增多，說(shuō)明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。98、下列關(guān)于金融工具的描述中，正確的有()。A、可轉(zhuǎn)換債券兼具債權(quán)和期貨的特性B、債券是債權(quán)債務(wù)憑證，而股票是所有權(quán)憑證(正確答案)C、銀行承兌匯票屬于長(zhǎng)期金融工具D、優(yōu)先股股東比普通股股東享有更大的管理權(quán)力E、企業(yè)債券屬于直接融資工具(正確答案)答案解析：可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特征，具有債權(quán)和股權(quán)的雙重特性。注意特征和特性的區(qū)別。銀行承兌匯票屬干短期金融工具;優(yōu)先股股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)。99、以下屬于金融行業(yè)自律組織的是()。A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(正確答案)B、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)(正確答案)C、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)(正確答案)D、中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)(正確答案)E、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)(正確答案)答案解析：金融行業(yè)自律組織包括∶中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)、中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。100、商業(yè)銀行自主定價(jià)，應(yīng)綜合分析()等因素后制定最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。A、對(duì)存款人的吸引力(正確答案)B、銀行承受能力(正確答案)C、資金用途(正確答案)D、盈利能力(正確答案)E、資金價(jià)格走勢(shì)(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行自主定價(jià)，應(yīng)綜合分析對(duì)存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢(shì)等因素后制定最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。101、個(gè)人住房貸款主要包括()。A、個(gè)人住房按揭貸款(正確答案)B、二手房貸款(正確答案)C、公積金個(gè)人住房貸款(正確答案)D、個(gè)人住房組合貸款(正確答案)E、個(gè)人住房裝修貸款答案解析：個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款，主要包括個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款及個(gè)人住房組合貸款等。個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。102、福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括()。A、出口商買(mǎi)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。B、出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。(正確答案)C、銀行買(mǎi)斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。(正確答案)D、銀行賣(mài)斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。E、銀行買(mǎi)斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)口商所出售票據(jù)的一切權(quán)益。答案解析：福費(fèi)廷是指包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面∶一是出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行（包買(mǎi)人）買(mǎi)斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。103、以下可以使用保函的情況有()。A、銀行借款(正確答案)B、授信額度(正確答案)C、融資租賃(正確答案)D、延期付款(正確答案)E、預(yù)付款(正確答案)答案解析：銀行保函種類(lèi)包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函等。104、下列關(guān)于信用證的分類(lèi)，正確的是()。A、按進(jìn)出口來(lái)分可分為進(jìn)口信用證和出口信用證(正確答案)B、按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為跟單信用證和光票信用證C、按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓?zhuān)煞譃榭赊D(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證(正確答案)D、按付款期限可分為進(jìn)即期信用證和遠(yuǎn)期信用證(正確答案)E、按是否可以循環(huán)使用可分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證(正確答案)答案解析：B項(xiàng)，按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證。105、商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理()業(yè)務(wù)。A、中國(guó)銀行B、中國(guó)工商銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行(正確答案)D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行(正確答案)答案解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。106、銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的()。A、個(gè)人素質(zhì)(正確答案)B、經(jīng)驗(yàn)(正確答案)C、資質(zhì)(正確答案)D、專(zhuān)業(yè)技能(正確答案)E、時(shí)間答案解析：銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。107、商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，即通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)載項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到()，從而實(shí)現(xiàn)安全性，流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。A、資本對(duì)稱(chēng)B、規(guī)模對(duì)稱(chēng)(正確答案)C、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)(正確答案)D、期限對(duì)稱(chēng)(正確答案)E、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱(chēng)答案解析：商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱(chēng)、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)、期限對(duì)稱(chēng)，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。108、我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本是由()構(gòu)成的。A、次級(jí)債務(wù)B、盈余公積(正確答案)C、資本公積(正確答案)D、實(shí)收資本(正確答案)E、未分配利潤(rùn)(正確答案)答案解析：會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。109、以下不屬于核心一級(jí)資本的是()A.實(shí)收資本B、混合資本(正確答案)C、重估儲(chǔ)備(正確答案)D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分E、優(yōu)先股(正確答案)答案解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。110、根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因來(lái)劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有()A.法律風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)E、操作風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。111、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括()等環(huán)節(jié)。A.風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(正確答案)C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)(正確答案)D、風(fēng)險(xiǎn)控制(正確答案)E、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。112、下列債權(quán)、股權(quán)不得作為呆賬核銷(xiāo)的有()A.銀行未向借款人、擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)(正確答案)B、違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或懸空的銀行債權(quán)(正確答案)C、其他不應(yīng)核銷(xiāo)的銀行債權(quán)、股權(quán)(正確答案)D、借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，銀行未按規(guī)定履行必要措施和實(shí)施必要程序追償?shù)膫鶛?quán)(正確答案)E、因行政干預(yù)造成逃廢或懸空的銀行債權(quán)(正確答案)答案解析：不是所有的不良資產(chǎn)都可以核銷(xiāo)，下列債權(quán)、股權(quán)不得作為呆賬核銷(xiāo)∶（1）借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，銀行未按規(guī)定履行必要措施和實(shí)施必要程序追償?shù)膫鶛?quán)。（2）違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或懸空的銀行債權(quán)。（3）因行政干預(yù)造成逃廢或懸空的銀行債權(quán)。（4）銀行未向借款人、擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)。（5）其他不應(yīng)核銷(xiāo)的銀行債權(quán)、股權(quán)。113、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括()A.限額管理(正確答案)B、風(fēng)險(xiǎn)緩釋C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖(正確答案)D、融資管理E、壓力測(cè)試答案解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。114、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有()A.內(nèi)部欺詐事件(正確答案)B、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件(正確答案)C、客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件(正確答案)D、實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件(正確答案)E、外部欺詐事件(正確答案)答案解析：根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類(lèi)型，可以分為七種表現(xiàn)形式;內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。115、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在()A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B、業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)D、客戶(hù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、員工流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案解析：銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。116、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括()A.風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)(正確答案)B、風(fēng)險(xiǎn)處置(正確答案)C、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告(正確答案)D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(正確答案)E、考核問(wèn)責(zé)(正確答案)答案解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)處置，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、考核問(wèn)責(zé)。117、根據(jù)現(xiàn)行《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()A.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)(正確答案)B、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)(正確答案)C、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行(正確答案)D、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)(正確答案)E、經(jīng)理國(guó)庫(kù)(正確答案)答案解析：中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)∶（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策;（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);（6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);（7）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;（8）經(jīng)理國(guó)庫(kù);（9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè);（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);（12）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng);（13）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。118、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理枳構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警枳制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的()采取的其他措施。A.頻率(正確答案)B、方式C、內(nèi)容D、范圍(正確答案)E、需要(正確答案)答案解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)，構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。119、商業(yè)銀行及其分支枳構(gòu)有下列()情形時(shí)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理枳構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。A.自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)業(yè)(正確答案)B、自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)3個(gè)月C、開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上(正確答案)D、開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)9個(gè)月以上E、開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)3個(gè)月以上答案解析：商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。120、被稱(chēng)為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征為()A.有嚴(yán)格的銀行保密法(正確答案)B、有寬松的金融規(guī)則(正確答案)C、有自由的公司法(正確答案)D、有嚴(yán)格的公司保密法(正確答案)E、有政治后臺(tái)的支持答案解析：被稱(chēng)為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征∶①有嚴(yán)格的銀行保密法;②有寬松的金融規(guī)則;③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。121、我國(guó)民法的基本原則有()A.平等、自愿原則(正確答案)B、公平原則(正確答案)C、誠(chéng)實(shí)信用原則(正確答案)D、守法原則(正確答案)E、公序良俗原則(正確答案)答案解析：我國(guó)民法的基本原則有平等原則、自愿原則、公平原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、守法原則和公序良俗原則、綠色原則。122、物權(quán)的基本原則有()A.情勢(shì)變更原則B、平等保護(hù)原則(正確答案)C、物權(quán)法定原則(正確答案)D、一物一權(quán)原則(正確答案)E、公示公信原則(正確答案)答案解析：物權(quán)的基本原則有∶1.平等保護(hù)原則。2.物權(quán)法定原則。3．一物一權(quán)原則。4．公示、公信原則。123、合同的解除，分為()A.協(xié)議解除(正確答案)B、約定解除權(quán)(正確答案)C、法定解除(正確答案)D、自然解除E、特定解除答案解析：合同的解除，分為協(xié)議解除、約定解除權(quán)和法定解除三種。124、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，我國(guó)繼承制度的基本原則有()A.保護(hù)自然人合法財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)(正確答案)B、繼承權(quán)男女平等(正確答案)C、養(yǎng)老育幼、互諒互讓(正確答案)D、權(quán)利義務(wù)相一致(正確答案)E、公示、公信原則答案解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，我國(guó)繼承制度的基本原則有∶（1）保護(hù)自然人合法財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)。（2）繼承權(quán)男女平等。（3）養(yǎng)老育幼、互諒互讓。（4）權(quán)利義務(wù)相一致。125、以公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為()A.有限責(zé)任公司B、股份有限公司C、封閉式公司(正確答案)D、開(kāi)放式公司(正確答案)E、母公司答案解析：以公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開(kāi)放式公司。126、保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)關(guān)系中的保險(xiǎn)人，其權(quán)利、義務(wù)包括()。A.有權(quán)對(duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管B、審批保險(xiǎn)公司分支枳構(gòu)的設(shè)立C、有權(quán)審查、認(rèn)定各類(lèi)保險(xiǎn)枳構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格D、當(dāng)約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，有義務(wù)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失(正確答案)E、享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利(正確答案)答案解析：保險(xiǎn)人享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，同時(shí)當(dāng)約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，承擔(dān)損失賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。127、信托與委托的區(qū)別有()A.成立的條件不同(正確答