普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力鄉(xiāng)村振興實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是以習(xí)近平同志為核心的黨中央著眼于實(shí)現(xiàn)“兩個一百年”奮斗目標(biāo)作出的重大決策。廣西北部灣銀行貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記視察廣西時的重要講話和重要指示精神，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微的定位，圍繞金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果和服務(wù)鄉(xiāng)村振興，把金融科技賦能作為主要手段，構(gòu)建不斷完善的數(shù)字化普惠金融服務(wù)體系，推動更多金融資源配置到縣域鄉(xiāng)村重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，助力形成廣西全面鄉(xiāng)村振興大格局。加強(qiáng)戰(zhàn)略引領(lǐng)和組織領(lǐng)導(dǎo)力，統(tǒng)籌全面推進(jìn)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興積極融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，推進(jìn)縣域鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，既能更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化的金融需求，也是深入推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的內(nèi)在要求。廣西北部灣銀行加快推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略統(tǒng)籌布局，印發(fā)《廣西北部灣銀行關(guān)于推進(jìn)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，明確金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的工作目標(biāo)、任務(wù)和實(shí)施路徑。成立鄉(xiāng)村振興工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定全行戰(zhàn)略規(guī)劃，部署推進(jìn)相關(guān)工作，成立鄉(xiāng)村振興專職部門，完善各分支機(jī)構(gòu)工作職責(zé)和組織架構(gòu)，統(tǒng)籌推進(jìn)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作落實(shí)，有力加強(qiáng)全行鄉(xiāng)村振興工作組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)一致。構(gòu)建數(shù)字化縣域鄉(xiāng)村普惠金融體系，助力鄉(xiāng)村振興探索應(yīng)用金融科技，打造多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、便捷化的縣域鄉(xiāng)村普惠金融服務(wù)體系和實(shí)踐平臺，為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興目標(biāo)提供更有力的金融支持。1.聚焦特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，豐富縣域鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品集。應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立以客戶為中心的數(shù)字金融產(chǎn)品體系，圍繞種植、糧食安全等鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動的線上線下助農(nóng)金融產(chǎn)品。通過敏捷、可擴(kuò)展的產(chǎn)品配置，加速縣域鄉(xiāng)村普惠金融產(chǎn)品的迭代，有效支持重點(diǎn)幫扶縣“一村一品”“一鎮(zhèn)一業(yè)”的特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，豐富“三農(nóng)”數(shù)字化金融供給，形成“甘蔗貸”“生豬貸”等特色化的“鄉(xiāng)村振興貸”系列縣域鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品集，豐富縣域鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品供給。2021年末，廣西北部灣銀行涉農(nóng)貸款余額共計248.9億元，縣域鄉(xiāng)村企業(yè)及各類組織貸款132.6億元，農(nóng)戶貸款為56.7億元，滿足鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品流動體系、智慧農(nóng)業(yè)建設(shè)等領(lǐng)域多樣化融資需求，推動縣域鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。2.智慧金融破解融資難題，定制特色化助農(nóng)金融服務(wù)。構(gòu)建“數(shù)據(jù)+技術(shù)”普惠金融服務(wù)新平臺，貼近農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民融資服務(wù)需求，聚焦助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺，打造北行特色鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)品牌。針對涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶征信信息不對稱的問題，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)挖掘農(nóng)村金融服務(wù)潛力，強(qiáng)化內(nèi)外部數(shù)據(jù)創(chuàng)新聯(lián)動，綜合應(yīng)用蔗糖等核心企業(yè)、上下游產(chǎn)業(yè)等多元數(shù)據(jù)建模分析，改變以往完全依靠人工進(jìn)行貸前審核的模式，提高涉農(nóng)信貸審批效率。以“三農(nóng)”客群為重心重構(gòu)信貸服務(wù)流程，提供更多智慧化、數(shù)字化、線上化的農(nóng)村信貸產(chǎn)品，加大普惠小微信貸優(yōu)惠政策支持，降低縣域小微企業(yè)、“三農(nóng)”、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)主體等群體融資成本。2021年，廣西北部灣銀行涉農(nóng)貸款平均利率為5.75%，比上年下降了0.33個百分點(diǎn)，降低了“涉農(nóng)”客戶的融資門檻，更好地滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資需求。3.全面“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型，優(yōu)化縣域鄉(xiāng)村金融體系布局。引進(jìn)“中臺”新模式，搭建縣域鄉(xiāng)村普惠金融數(shù)字化的運(yùn)營框架，推動縣域鄉(xiāng)村金融服務(wù)逐步由“客戶經(jīng)理驅(qū)動”改變?yōu)椤爸信_數(shù)據(jù)驅(qū)動”，提升農(nóng)村金融服務(wù)整體“數(shù)字化”水平。開發(fā)客戶經(jīng)理移動展業(yè)工具“微貸管家”，實(shí)現(xiàn)了客戶經(jīng)理日常展業(yè)任務(wù)的移動工具化，進(jìn)一步延伸農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋范圍。通過任務(wù)管理溝通運(yùn)營中臺，再以“移動化+任務(wù)驅(qū)動+GIS”連接前端人員，實(shí)現(xiàn)中臺管理到前端任務(wù)的閉環(huán)管理。引入CA數(shù)字證書，完善信貸業(yè)務(wù)的線上流程，打破簽署信貸合同的時間、空間限制的同時，也減輕了客戶經(jīng)理的負(fù)擔(dān)。農(nóng)業(yè)普惠金融貸款業(yè)務(wù)的信貸申請環(huán)節(jié)壓縮到3個，申請材料壓縮到3份，辦結(jié)時限由原來的19.9個工作日壓縮到4.31個工作日。深耕“三農(nóng)”金融服務(wù)場景建設(shè)，推出北部灣手機(jī)銀行“適老”關(guān)懷版APP，讓移動金融服務(wù)“看得清、聽得到、說得明”，助力破解老年人運(yùn)用智能技術(shù)障礙，促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)更加適老便民。

4.強(qiáng)化風(fēng)險技術(shù)管控，推動鄉(xiāng)村金融服務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。有效利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段控制風(fēng)險，降低小微企業(yè)及農(nóng)戶的金融服務(wù)門檻，提升金融服務(wù)效率，擴(kuò)寬服務(wù)半徑，確保應(yīng)貸盡貸，支持脫貧人口通過發(fā)展生產(chǎn)增收致富。建設(shè)廣西北部灣銀行大數(shù)據(jù)平臺，集成政務(wù)、司法、稅務(wù)及征信信息、行內(nèi)信貸及交易流水?dāng)?shù)據(jù)等多渠道風(fēng)控數(shù)據(jù)，高效準(zhǔn)確整合縣域鄉(xiāng)村客戶的零散信息，拓展了風(fēng)險防控數(shù)據(jù)監(jiān)測和分析的維度。依托“數(shù)據(jù)工廠”，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理平臺，完善反欺詐、評分評級、要素審批、貸后預(yù)警與監(jiān)管策略等風(fēng)控模塊，為智能決策提供統(tǒng)一的數(shù)據(jù)服務(wù)?；凇澳Ｐ凸S”，實(shí)現(xiàn)靈活的模型定義，結(jié)合產(chǎn)品工廠形成輕捷的決策流和工作流，形成自動化決策和線下調(diào)查、審核、審批節(jié)點(diǎn)的靈活串接，從而實(shí)現(xiàn)敏捷的線上線下決策能力。逐步完善以智能決策為主、線上線下決策融合、貫穿縣域鄉(xiāng)村普惠金融業(yè)務(wù)全流程的數(shù)字風(fēng)控體系。截至2021年末，廣西北部灣銀行涉農(nóng)貸款不良率僅為1.03%，農(nóng)村金融服務(wù)的效益和質(zhì)量進(jìn)一步提升。持續(xù)創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，加大科技支持鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)力度金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果和服務(wù)鄉(xiāng)村振興，既是商業(yè)銀行順應(yīng)發(fā)展大局、開拓新領(lǐng)域新市場的重要機(jī)遇，更是廣西北部灣銀行踐行“金融為民”理念，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。廣西北部灣銀行將深入貫徹新發(fā)展理念，加速金融科技融入農(nóng)村金融服務(wù)，努力拓展農(nóng)村普惠金融發(fā)展邊界，高質(zhì)量全面推進(jìn)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興。1.依托金融科技豐富鄉(xiāng)村金融內(nèi)涵。探索運(yùn)用數(shù)據(jù)打造場景生態(tài)，不斷尋求并建立縣域鄉(xiāng)村合作金融平臺，促進(jìn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的信息流動，打造“金色鄉(xiāng)村”服務(wù)工程。聚焦產(chǎn)業(yè)升級、重大項(xiàng)目及民生工作，結(jié)合廣西特色產(chǎn)業(yè)開展金融創(chuàng)新，梳理種養(yǎng)業(yè)、邊貿(mào)、林下經(jīng)濟(jì)、旅游業(yè)等帶動脫貧能力強(qiáng)的特色產(chǎn)業(yè)需求，豐富金融產(chǎn)品，提升金融服務(wù)質(zhì)量。大力支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，加強(qiáng)“菜籃子”信貸供給。延伸縣域鄉(xiāng)村普惠金融服務(wù)觸角，進(jìn)一步強(qiáng)化對縣域“非遺”產(chǎn)業(yè)幫扶、教育幫扶、就業(yè)幫扶、易地搬遷幫扶后續(xù)的金融支持，為鄉(xiāng)村振興提速增效。2.依托金融科技提升金融普惠能力。完善縣域金融服務(wù)體系，堅(jiān)持“創(chuàng)新、綠色、共享”的理念，通過綜合應(yīng)用智能化金融服務(wù)終端、移動金融客戶端，持續(xù)延伸農(nóng)村金融服務(wù)半徑，推動服務(wù)重心下沉，不斷完善縣域支行、重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行、鄉(xiāng)村金融服務(wù)站“三位一體”的金融服務(wù)體系，打通鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的“最后一公里”。不斷提高農(nóng)村金融“數(shù)字化”管理水平，推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，聚焦場景化建設(shè)、渠道平臺拓展，搭建縣域金融生態(tài)圈，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村居民足不出戶即可享受標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。3.依托金融科技保障農(nóng)村金融安全。持續(xù)拓展大數(shù)據(jù)風(fēng)險防控應(yīng)用場景，不斷優(yōu)化適合縣域鄉(xiāng)村金融生命周期的風(fēng)控策略，不斷完善以大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)的智能風(fēng)控決策系統(tǒng)，助力防范欺詐風(fēng)險，監(jiān)控貸款資金流向，以加快適應(yīng)內(nèi)外部風(fēng)險控制的變化，構(gòu)建金融科技守正創(chuàng)新的良好生態(tài)，增強(qiáng)涉農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險防控能力，穩(wěn)妥開展鄉(xiāng)村振興融資業(yè)務(wù)。4.依托金融科技強(qiáng)化城鄉(xiāng)協(xié)同管理。構(gòu)建普惠金融服務(wù)敏捷機(jī)制，優(yōu)化鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)組織架構(gòu)，促進(jìn)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)盡職標(biāo)準(zhǔn)制度化、規(guī)范化，輔助發(fā)揮縣域機(jī)構(gòu)扎根縣域、服務(wù)“三農(nóng)”的優(yōu)勢。推動落實(shí)涉農(nóng)業(yè)務(wù)部門與縣域機(jī)構(gòu)差異化考核目標(biāo)，優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)考評機(jī)制，激發(fā)縣域客戶經(jīng)理服務(wù)