商業(yè)銀行合規(guī)政策第一章總則第一條目的。為健全商業(yè)銀行（以下統(tǒng)稱本行）的內部控制體系框架，使本行機構及其員工致力于：（一）遵守誠信正直和公平交易的行為準則；（二）在每一個開展經(jīng)營活動的區(qū)域和環(huán)節(jié)，嚴格遵守所有相關的法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神；（三）快速及時地掌握和解決任何可能出現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象。第二條依據(jù)（一）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》；（二）巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》；（三）江蘇省農(nóng)村信用社合規(guī)管理工作指導意見。第二章合規(guī)管理目標、定義第三條目標。通過合規(guī)風險管理:（一）促進本行的合規(guī)經(jīng)營能力；（二）保護本行的良好聲譽；（三）爭取本行有利的夕陪B法規(guī)環(huán)境；（四）防止本行各機構及其員工因不合規(guī)的行為所致的違規(guī)處分、民事訴訟、刑事責任。第四條定義（一）法律、規(guī)則和準則是指適用于本行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行為準則、行為守則和職業(yè)操守；（二）合規(guī)是指使本行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)是本行內部的一項核心風險管理活動；（三）合規(guī)風險是指本行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合規(guī)風險是產(chǎn)生其他風險的一個重要誘因，特別是導致操作風險產(chǎn)生的主要和直接的誘因之一；（四）合規(guī)部門是指本行內部設立的專門負責履行合規(guī)職責的部門、團隊、崗位或合規(guī)人員；（五）合規(guī)風險管理機制是指本行有效識別合規(guī)風險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，快速采取針對性糾正措施和適當?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風險的周而復始的循環(huán)過程。有效的合規(guī)風險管理機制是建設全面風險管理體系的基礎，是構建有效內部控制機制的核心，是安全穩(wěn)健運行和可持續(xù)發(fā)展的保障；（六）高層是指本行的董事會、監(jiān)事會和高級管理層。第三章合規(guī)文化第五條合規(guī)文化。合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心。包括：（一）倡導并推行誠信正直和公平交易的行為準則；（二）堅持為“三農(nóng)”服務的方向宗旨。確立為客戶提供最佳服務、為股東創(chuàng)造最大價值、為員工營造最好發(fā)展機會、構建富有持續(xù)競爭力和鮮明特色的本行戰(zhàn)略愿景；（三）承諾合規(guī)從本行高層、各級管理層做起。通過不斷完善公司治理和強化合規(guī)風險管理，保證本行高層、各級管理層的言行與本行的方向宗旨和價值觀相一致；（四）設定鼓勵合規(guī)的基調。合規(guī)是對員工的有效保護，應努力培育員工的合規(guī)意識，推行合規(guī)人人有責、全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，樹立倡導合規(guī)、懲處違規(guī)的價值觀，實現(xiàn)內部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動，為本行的經(jīng)營活動和效益增長提供合規(guī)、安全、有效的保障；（五）提倡自覺踐行合規(guī)。每一位員工應對自身經(jīng)辦的每一項經(jīng)營活動的合規(guī)風險進行認真審查，并對該項經(jīng)營活動的合規(guī)性負責；同時有權利和義務舉報各種合規(guī)風險和違規(guī)行為。第四章管理層合規(guī)職責第六條董事會的合規(guī)職責。董事會應履行以下合規(guī)職責:（一）審批本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；（二）授權董事會下設的風險管理與關聯(lián)交易控制委員會對本行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督；（三）確保發(fā)展戰(zhàn)略、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務拓展以及潛在沖突和新的風險暴露都有獨立的評審；（四）確保制定適當?shù)恼吆统绦蛞杂行Ч芾砗弦?guī)風險；（五）決定設立合規(guī)部門，保證合規(guī)部門負責人能獨立地與董事會或其下設風險管理與關聯(lián)交易控制委員會、監(jiān)事會、省聯(lián)社合規(guī)風險處進行有效溝通；（六）定期獲取和恰當處理本行合規(guī)方案和合規(guī)問題的報告。第七條監(jiān)事會的合規(guī)職責。監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)風險管理的有效性，應履行以下合規(guī)職責：（一）監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)職責的履行情況；（二）監(jiān)督被認定的合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；（三）每年至少一次評估本行有效管理合規(guī)風險的程度。第八條高級管理層的合規(guī)職責。高級管理層有效管理本行的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)職責：（一）負責制定和適時修訂本行的合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工；（二）率先垂范，切實貫徹本行的合規(guī)政策，確保合規(guī)政策得以遵守，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題時及時采取適當?shù)难a救方法或懲戒措施；（三）負責組建一個常設的合規(guī)部門，聘任或解聘合規(guī)部門負責人，確保合規(guī)部門負責人和合規(guī)部門的獨立性，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調；（四）每年至少一次識別和評估本行所面臨的主要合規(guī)風險以及管理這些風險的計劃；（五）每年至少兩次就合規(guī)風險管理向董事會或其下設風險管理與關聯(lián)交易控制委員會、監(jiān)事會和省聯(lián)社合規(guī)風險處報告，該報告應有助于董事會、監(jiān)事會和省聯(lián)社合規(guī)風險處就有效管理合規(guī)風險的程度做出有充分依據(jù)的判斷；（六）及時向董事會或其下設風險管理與關聯(lián)交易控制委員會、監(jiān)事會和省聯(lián)社合規(guī)管理部門報告任何重大違規(guī)情況。支行（部）的管理層，應履行本條前款第2、3、4項的合規(guī)職責。其中第3項調整為：應設立至少一位合規(guī)管理員，并支持其履行職責。第五章合規(guī)管理組織架構第九條本行合規(guī)管理的組織架構為:（一）本行設立合規(guī)管理部門。支行（部）、職能部門至少設立一位兼職合規(guī)管理員；在條件成熟時可設立專職合規(guī)經(jīng)理;（二）本行由一名高層成員全面負責協(xié)調合規(guī)風險管理，并確保合規(guī)人員的合規(guī)職責與其所承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突。第十條合規(guī)管理部門的職責（一）協(xié)助高級管理層制定、有效推動和執(zhí)行本行的合規(guī)政策，報董事會批準，有效管理本行的合規(guī)風險；（二）主動識別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風險；（三）按照“有崗位就有手冊，有業(yè)務就有程序”的原則，組織各部門梳理整合本行的規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律、規(guī)則和準則的要求，并具有較強的執(zhí)行力；（四）會同人力資源部門開發(fā)有效的合規(guī)培訓和教育項目，包括新入行員工的合規(guī)培訓和合規(guī)測試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓等，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內部聯(lián)絡部門；（五）持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，準確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，正確把握法律、規(guī)則和準則對本行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；（六）參與本行的組織架構和業(yè)務流程再造，提供合規(guī)支持，保證內部規(guī)章與外部制度的合理有效銜接，并對可能產(chǎn)生的后果提出意見或建議；（七）參與本行新產(chǎn)品開發(fā)，提供必要的合規(guī)測試、審核和支持，包括新產(chǎn)品、新業(yè)務的拓展，新客戶關系的建立以及客戶關系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險；（八）承擔特定法定職責的協(xié)調與管理；（九）根據(jù)工作需要，經(jīng)本行高層批準，合規(guī)部門可以在職責范圍內委托其他部門或人員（受托人）受理特定合規(guī)事務，受托人應向合規(guī)部門反饋受托合規(guī)事務執(zhí)行情況；（十）合規(guī)部門定期向高級管理層報告合規(guī)工作，提示合規(guī)風險。合規(guī)風險評估報告包括但不限于以下內容：報告期合規(guī)風險狀況的變化情況、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等；（十一）保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，會同職能部門跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。第十一條合規(guī)部門的地位（一）合規(guī)部門或合規(guī)人員在職責范圍內獨立履行工作職責;（二）合規(guī)部門為履行其職責應有權獲取必要的信息，其它部門、機構和員工在提供這些信息方面有給予密切合作的義務；（三）對可能違反合規(guī)政策的事項，合規(guī)部門可獨立進行調查，經(jīng)授權合規(guī)部門也可委托其它機構進行調查；（四）對經(jīng)調查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部門可繞開通常的報告路線直接向董事會或其下設風險管理與關聯(lián)交易控制委員會、監(jiān)事會報告，必要時可隨時向上一級合規(guī)部門或董事長、行長、監(jiān)事長報告；（五）本行高層確保合規(guī)部門報告路線的暢通；（六）合規(guī)部門接受審計部門的履職盡職審計；（七）對合規(guī)人員履職行為應給予公正客觀的評價，禁止對合規(guī)人員進行打擊報復或冷遇。第十二條合規(guī)部門的資源（一）合規(guī)部門應根據(jù)業(yè)務計劃編制合規(guī)計劃，對列入計劃的業(yè)務資源，本行高層給予有效保障，包括必要的人力、財力和技術支持等。合規(guī)部門應節(jié)約使用資源，確保資源的合理分配和有效運用；（二）合規(guī)部門配備充分和適當?shù)暮弦?guī)人員。合規(guī)人員應具有與其職責履行相匹配的資質、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質，具備正確把握合規(guī)政策對農(nóng)村金融系統(tǒng)經(jīng)營影響的能力，能持續(xù)跟蹤國內外法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，促進制度和業(yè)務創(chuàng)新；（三）合規(guī)部門在開展合規(guī)風險識別、評估、調研、檢查和監(jiān)控工作中應有效利用管理信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)或其它業(yè)務支持系統(tǒng)，設計合規(guī)風險監(jiān)測指標，提高管理合規(guī)風險的技術手段。需要開發(fā)新系統(tǒng)時，應按有關程序辦理。第十三條合規(guī)管理員的職責（一）在其所在部門、支行（部）經(jīng)營活動的范圍內施行合規(guī)政策；（二）向其所在部門、支行（部）負責人確認合規(guī)狀況；（三）督促所在部門、支行（部）的操作程序符合法律、規(guī)則和準則的要求及得到實施；（四）確保所在部門、支行（部）的員工接受合適的法規(guī)學習、培訓；（五）及時報告所在部門、支行（部）經(jīng)營活動的重大變化；（六）組織及執(zhí)行合規(guī)性的自查、風險點的排查；（七）報告違規(guī)事件；（八）協(xié)助處理危機。第十四條合規(guī)工作的執(zhí)行。合規(guī)工作的執(zhí)行，是本行所有機構及其員工的職責工作，其主要內容但不限于：（一）傳達法律、規(guī)則和準則的要求；（二）直接參與業(yè)務程序；（三）申報制度;（四）日常監(jiān)察；（五）現(xiàn)場檢查；（六）及時解決合規(guī)風險；（七）建設合規(guī)文化；（八）合規(guī)管理計劃。第六章合規(guī)管理報告路線第十五條合規(guī)管理的報告路線（一）本行合規(guī)管理通常的報告路線，包括：員工向其所在部門、支行（部）的合規(guī)管理員或者負責人報告合規(guī)風險的路線；各業(yè)務條線、分支機構的合規(guī)管理員向條線部門負責人、分支機構管理層報告合規(guī)風險路線的同時，還必須向合規(guī)部門報告合規(guī)風險的路線；本行合規(guī)部門、業(yè)務條線部門負責人、分支機構管理層向高級管理層報告合規(guī)風險的路線，以及高級管理層向董事會或其下設風險管理與關聯(lián)交易控制委員會、監(jiān)事會和省聯(lián)社合規(guī)管理部門報告合規(guī)風險的路線；（二）報告合規(guī)風險以書面形式隨時上報（可事先以口頭形式），要明確風險基本情況、風險原因（成因）及處置措施或建議等。對于報告的要求，以被報告人能據(jù)此迅速、準確判斷所涉及的合規(guī)風險為標準，便于被報告人直接受理或向上一級報告；（三）為及時有效地掌握合規(guī)風險，合規(guī)部門要建立重大情況的快速報告機制和對違規(guī)舉報的工作機制，落實專門聯(lián)系渠道和聯(lián)系人員，確保合規(guī)信息安全暢通。對重大違規(guī)風險事項，要在第一時間報告董事會、監(jiān)事會、高級管理層和省聯(lián)社合規(guī)管理部門知悉；在特別緊急情況下，可直接向董事長、監(jiān)事長、行長和省聯(lián)社合規(guī)管理部門負責人報告；（四）合規(guī)部門對任何舉報違規(guī)行為的機構或人員負有嚴格保密義務，禁止將舉報材料轉給被舉報人員。第十六條合規(guī)部門與業(yè)務部門的關系（一）合規(guī)部門與業(yè)務部門是相互聯(lián)系、相互促進的關系。合規(guī)部門要為業(yè)務部門提供合規(guī)咨詢、幫助、培訓，通過提供合規(guī)性預警、預告、評價等方式，指導、督促業(yè)務部門管理合規(guī)風險，并為業(yè)務部門的業(yè)務發(fā)展或產(chǎn)品創(chuàng)新等提供合規(guī)支持。根據(jù)工作需要，合規(guī)部門可對業(yè)務部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進行合規(guī)性獨立檢查，也可商請內部審計部門等對業(yè)務部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進行合規(guī)性聯(lián)合檢查；（二）業(yè)務部門根據(jù)合規(guī)部門的相關要求，向合規(guī)部門提供相應的合規(guī)信息，報告合規(guī)風險情況，接受合規(guī)部門根據(jù)工作職責和工作需要進行的合規(guī)性調查、檢查、督查、指導等，配合合規(guī)部門完成合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測、報告等工作，對合規(guī)督查意見要認真落實，有效整改，及時反饋。第十七條合規(guī)部門與風險管理部門的關系。合規(guī)部門與風險管理部門應建立相互協(xié)同、各盡其責、共保安全、共促發(fā)展的合作機制。合規(guī)部門主要依據(jù)外部政策、法規(guī)、規(guī)章等，側重管理本行在運營過程中的合規(guī)風險。風險管理部門主要管理本行所面臨的信用、市場、操作等風險，是負責本行風險管理與內部控制、風險分類判別與監(jiān)控、授信基礎管理的綜合管理部門。第十八條合規(guī)部門與內部審計部門的關系（一）合規(guī)部門接受內部審計部門對自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或審計。在審計檢查工作完成后，內部審計部門要將有關審計情況和結果及時反饋合規(guī)部門，并督促整改；（二）合規(guī)部門與內部審計部門要建立恰當?shù)暮献鳈C制。合規(guī)部門工作要為內部審計部門開展合規(guī)審計、檢查提供方向。內部審計部門要將審計、檢查發(fā)現(xiàn)的合規(guī)性問題和審計意見等抄送合規(guī)部門，為合規(guī)部門開展后續(xù)工作提供信息來源和管理依據(jù)。第十九條合規(guī)部門與監(jiān)察部門的關系。合規(guī)部門與監(jiān)察部門在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等方面有共同職責。合規(guī)部門與監(jiān)察部門要在合規(guī)管理事務方面建立密切合作機制。合規(guī)部門會同有關職能部門進行信貸、財務、會計、結算等方面違規(guī)責任認定后，將認定材料提交監(jiān)察部門，由監(jiān)察部門負責對相關責任人員的處理等工作。監(jiān)察部門在日常工作中掌握的重大違規(guī)風險信息應及時提供給合規(guī)部門共享。第二十條內部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。本行通過建立有效的合規(guī)風險管理機制，實現(xiàn)內部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。合規(guī)部門作為本行與外部監(jiān)管部門聯(lián)系的樞紐，負責與監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，并應承擔以下職責：（一）合規(guī)部門負責對外部監(jiān)管部門關于合規(guī)風險的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等監(jiān)管文件進行分解傳遞和信息反饋，并按相關要求向高級管理層或業(yè)務部門、分支機構提出有效執(zhí)行上述合規(guī)文件的措施、意見或建議，經(jīng)本行高層審定后下發(fā)執(zhí)行。合規(guī)部門要持續(xù)跟蹤合規(guī)文件執(zhí)行情況，為員工理解、執(zhí)行合規(guī)文件提供咨詢或指導；（二）需向夕卜部監(jiān)管部門報送的合規(guī)性文件或正式材料冶規(guī)部門要按職責分工參與審定或會簽，如有不同意見，應及時與文件主辦部門協(xié)商一致，或將有關情況向本行高層報告。本行確保向監(jiān)管部門報送文件和資料的準確性和及時性，明確報送部門和合規(guī)部門的相關職責；（三）合規(guī)部門參加本行與外部監(jiān)管部門之間進行的工作座談或信息溝通等活動，如對有關監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等監(jiān)管文件的要求有不明之處，應咨詢相關監(jiān)管部門，以準確理解和把握監(jiān)管部門的要求；（四）合規(guī)部門參與外部法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等制度建設活動，提出意見和建議，為本行業(yè)務發(fā)展和制度創(chuàng)新提供合規(guī)環(huán)境；（五）合規(guī)部門負責人參加與監(jiān)管部門之間溝通和交流等各項活動，以準確理解監(jiān)管部門的監(jiān)管意圖；（六）本行聘任或解聘合規(guī)部門負責人，要按規(guī)定向監(jiān)管部門、上一級合規(guī)管理部門報告。本行在合規(guī)部門負責人離任后的十個工作日內，應向監(jiān)管部門、上一級合規(guī)管理部門報告離任原因等有關情況。第七章合規(guī)責任與考核問責第二十一條合規(guī)責任（一）合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門或專業(yè)合規(guī)人員的責任，更是本行每一位員工的責任；（二）合規(guī)部門作為協(xié)助高級管理層管理合規(guī)風險的職能部門，合規(guī)人員作為合規(guī)管理的工作人員，應履行盡職責任；（三）員工對其所經(jīng)辦經(jīng)營活動的合規(guī)性負直接