書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年12月中國(guó)民生銀行太原分行招聘測(cè)試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。（）

答案：對(duì)

解析：設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書(shū)面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書(shū)面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時(shí)，信托成立。采取其他書(shū)面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時(shí)，信托成立。2.商業(yè)銀行在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.組合在戰(zhàn)略層面上的重要性

C.經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）

D.當(dāng)前組合集中度情況

答案：A

解析：在確定資本分配的權(quán)重時(shí)，需考慮的因素包括：①在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）；③當(dāng)前組合集中度情況；④凈資產(chǎn)收益率（ROE）。3.押品價(jià)值評(píng)估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項(xiàng)中，屬于押品價(jià)值評(píng)估方式的有（）。

A.內(nèi)部評(píng)估方式

B.外部評(píng)估方式

C.間接評(píng)估方式

D.直接評(píng)估方式

E.市場(chǎng)評(píng)估方式

答案：A,B,D

解析：押品價(jià)值評(píng)估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評(píng)估方式，指由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估；②外部評(píng)估方式，指由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估；③直接評(píng)估方式，指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。

4.某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。

A．所在銀行過(guò)去五年公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表

B．沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C．所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D．所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

答案：A

解析：A題中A選項(xiàng)中屬于已經(jīng)公開(kāi)披露的信息，不是內(nèi)幕信息，可以對(duì)外提供；B選項(xiàng)屬于客戶隱私；CD選項(xiàng)均屬于內(nèi)幕信息。根據(jù)職業(yè)操守對(duì)“信息保密”和“內(nèi)幕交易”的要求，這些信息均不得提前對(duì)外提供。故選A。5.某公司擬以其所有的通勤車(chē)、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請(qǐng)借款，下列財(cái)產(chǎn)中可以用來(lái)抵押的是（）。

A.通勤車(chē)、廠房

B.全部財(cái)產(chǎn)

C.廠房、存貨

D.通勤車(chē)、廠房、存貨

答案：A

解析：根據(jù)《特權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。6.對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：C

解析：對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60％，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績(jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，在國(guó)家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例。7.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A,D

解析：無(wú)論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲(chǔ)蓄存款和七天通知儲(chǔ)蓄存款。8.某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬(wàn)元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

答案：D

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值=30000×2／5％=1200000(元)。9.三方會(huì)談的“三方”包括（）。

A.存款人

B.監(jiān)管者

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

D.政府部門(mén)

E.被監(jiān)管銀行

答案：B,C,E

解析：國(guó)際上，監(jiān)管者、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)、被監(jiān)管銀行主要通過(guò)三方會(huì)談的形式進(jìn)行信息溝通。在我國(guó)，三方會(huì)談制度已經(jīng)開(kāi)始廣泛使用。10.以下關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，敘述錯(cuò)誤的是()。

A.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)有所不同

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性

C.外部審計(jì)與銀行監(jiān)管相輔相成

D.相比監(jiān)督檢查，外部審計(jì)更能成為市場(chǎng)主體選擇銀行的重要依據(jù)

答案：D

解析：外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系包括：外部審計(jì)和銀行監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)有所不同；外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性；外部審計(jì)與銀行監(jiān)管相輔相成；外部審計(jì)和監(jiān)管意見(jiàn)共同成為市場(chǎng)主體關(guān)注、評(píng)價(jià)、選擇銀行的重要依據(jù)。11.下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行存款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

答案：B

解析：貸款擔(dān)?？梢越档豌y行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率。12.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟(jì)資本。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不高于

答案：C

解析：賬面資本反映的是銀行實(shí)際擁有的資本水平；經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本是商業(yè)銀行應(yīng)該擁有但不一定擁有的資本。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。13.對(duì)商用房貸款的擔(dān)保方式，表述正確的有（）。

A.可以采取抵押、質(zhì)押、保證以及履約保證保險(xiǎn)的方式

B.采用抵押方式的，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣(mài)或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

C.采用質(zhì)押方式的．出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書(shū)面質(zhì)押合同

D.采用第三方保證方式的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證

E.采用履約保證保險(xiǎn)的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)．需要征得貸款銀行的同意

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)E采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)。14.審貸分離中的地區(qū)分離是指在基層經(jīng)營(yíng)單位，由于人員限制，無(wú)法設(shè)立獨(dú)立的部門(mén)履行信貸審查的職能，一設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。（）

答案：錯(cuò)

解析：審貸分離中的地區(qū)分離主要表現(xiàn)在：有的商業(yè)銀行設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)某個(gè)地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通過(guò)地區(qū)分離、異地操作來(lái)保證貸款審批的獨(dú)立性。故本題選B。15.（）是根據(jù)上級(jí)部門(mén)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查。

A.全面檢查

B.專(zhuān)項(xiàng)檢查

C.后續(xù)檢查

D.臨時(shí)檢查

答案：D

解析：全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專(zhuān)項(xiàng)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專(zhuān)門(mén)檢查。

后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。

臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門(mén)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查。

稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。

16.以下不是信貸審批原則的是（）。

A.申貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

答案：A

解析：信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對(duì)方或貸款申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估之后作出信貸決策的過(guò)程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：①審貸分離原則；②統(tǒng)一考慮原則；③展期重審原則。17.在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)，體現(xiàn)了損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持（）原則。

A.統(tǒng)一性

B.及時(shí)性

C.重要性

D.謹(jǐn)慎性

答案：C

解析：在損失事件收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)；②及時(shí)性，即應(yīng)及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因時(shí)效問(wèn)題造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；③統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性；④謹(jǐn)慎性，即對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額。18.在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)在十二個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。()

答案：錯(cuò)

解析：如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。19.下列金融工具及其發(fā)行機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤的是（）。

A.央行票據(jù)——中國(guó)人民銀行

B.國(guó)債——財(cái)政部

C.短期融資券——商業(yè)銀行

D.金融債券——政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：C項(xiàng)，短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，發(fā)行和交易對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者。20.無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其代理權(quán)的情況屬于（）。

A.表見(jiàn)代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

解析：表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項(xiàng)，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項(xiàng)，指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理；D項(xiàng)，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。21.公司信貸的約束條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的約束條件有：(1)提款條件主要包括:合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。

(2)持續(xù)維護(hù)條件主要包括:財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他持續(xù)維護(hù)條件。22.行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理中要堅(jiān)持定性與定量相結(jié)合的原則。（）

答案：對(duì)

解析：行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理中要堅(jiān)持定性與定量相結(jié)合的原則。23.商業(yè)銀行對(duì)抵押合同重點(diǎn)審查的條款包括()。

A.借款人履行貸款債務(wù)的期限

B.抵押品價(jià)值的穩(wěn)定性

C.抵押貸款的種類(lèi)和數(shù)額

D.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

E.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

答案：A,C,D,E

解析：暫無(wú)解析24.國(guó)內(nèi)私募股權(quán)基金在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上，()對(duì)基金的投資事項(xiàng)進(jìn)行最終決策。

A.普通合伙人

B.全部有限合伙人

C.普通合伙人及第三方專(zhuān)業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會(huì)

D.普通合伙人、有限合伙人及第三方專(zhuān)業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會(huì)

答案：D

解析：國(guó)內(nèi)私募股權(quán)基金的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的最大特點(diǎn)是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方專(zhuān)業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會(huì)，并對(duì)基金的投資事項(xiàng)進(jìn)行最終決策。25.根據(jù)（）的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

A.發(fā)行主體

B.期限

C.付息方式

D.性質(zhì)

答案：B

解析：債券按發(fā)行主體不同分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等；按期限不同可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券；按付息方式不同可分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券，C選項(xiàng)正確。26.為加強(qiáng)汽車(chē)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)管部門(mén)制定汽車(chē)金融公司監(jiān)管指標(biāo)共9類(lèi)18項(xiàng)，主要包括（）。

A.資本充足性指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)

C.關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標(biāo)

D.流動(dòng)性指標(biāo)

E.表外業(yè)務(wù)指標(biāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：為加強(qiáng)汽車(chē)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)管部門(mén)制定汽車(chē)金融公司監(jiān)管指標(biāo)共9類(lèi)18項(xiàng)，主要包括資本充足性指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)、關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、表外業(yè)務(wù)指標(biāo)以及固定資產(chǎn)指標(biāo)。27.一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門(mén)預(yù)計(jì)1個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。

A.在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。28.下列說(shuō)法正確的有(?)。

A.期望值是隨機(jī)變量的概率加權(quán)和

B.隨機(jī)變量的方差描述了隨機(jī)變量偏離其期望值的程度

C.二項(xiàng)分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量的概率分布

D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機(jī)變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對(duì)期初投資額的一個(gè)單位化調(diào)整

答案：A,B,C,D,E

解析：略。?29.（）是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.獨(dú)立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡

答案：C

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。國(guó)家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車(chē)?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

30.下列選項(xiàng)中，(?)是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.公司治理

D.風(fēng)險(xiǎn)治理

答案：C

解析：公司治理是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。?31.家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過(guò)()進(jìn)行衡量。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

答案：A

解析：家庭的應(yīng)急能力是收支管理中的一項(xiàng)重要指標(biāo)。這項(xiàng)指標(biāo)是通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出(收入支出表中的總支出額度除以12)而得到的家庭緊急預(yù)備金月數(shù)而進(jìn)行衡量的。32.客戶對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全的方法是（）。

A.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.運(yùn)用法律手段

C.分散投資

D.選擇優(yōu)秀的理財(cái)師

答案：B

解析：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)；分散投資可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全；選擇優(yōu)秀的理財(cái)師可以控制理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。33.抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意證明的企業(yè)形式為（）。

A.國(guó)有企業(yè)

B.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)

D.法人企業(yè)

答案：C

解析：集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明。34.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

答案：B

解析：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。35.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷（），但增加的速度越來(lái)越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

答案：A

解析：同樣的年名義利率，不同的復(fù)利頻率，將會(huì)得出不同的有效年利率。隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率算出的有效年利率也會(huì)不斷增加，但增加的速度會(huì)越來(lái)越慢。36.在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)，但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。()

答案：錯(cuò)

解析：《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第三十三條規(guī)定：基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī);違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。37.貸款公司是專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

答案：對(duì)

解析：貸款公司是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。38.下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說(shuō)法正確的是()。

A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為5％

C.一級(jí)資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％

答案：B

解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行管理資本辦法(試行)》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求。其中，第一個(gè)層次最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率，一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％。39.（）是指商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

A.市場(chǎng)對(duì)沖

B.匯率對(duì)沖

C.利率對(duì)沖

D.自我對(duì)沖

答案：A

解析：市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。40.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素是監(jiān)管資本定義，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

答案：A,B,C

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。41.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行微觀環(huán)境的是（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

C.銀行自身實(shí)力

D.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

答案：C

解析：信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略都是銀行的微觀環(huán)境。42.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）。

A.經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績(jī)效考核權(quán)

E.獨(dú)立自主權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)。43.如果貨品供不應(yīng)求或者買(mǎi)方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

答案：對(duì)

解析：付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買(mǎi)方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。44.個(gè)人住房貸款的銀行在業(yè)務(wù)合作中不應(yīng)過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)。（）

答案：對(duì)

解析：其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施：①深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)；

②業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)；

③嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度：

④有效利用保證金制度：

⑤嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。45.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的有（）。

A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.外部欺詐、盜竊、洗錢(qián)、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可分為四大類(lèi)別：①人員因素，包括內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識(shí)技能匱乏等；②內(nèi)部流程，包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷等；③系統(tǒng)缺陷，包括數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢(qián)、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害和恐怖威脅。E項(xiàng)屬于監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。46.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定外多換兩萬(wàn)美元，該工作人員不當(dāng)做法是()。

A、建議客戶明年再來(lái)結(jié)匯

B、擔(dān)心“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有辦法

C、建議其購(gòu)買(mǎi)外匯產(chǎn)品

D、建議客戶將錢(qián)轉(zhuǎn)入家人賬戶再結(jié)匯

答案：B

解析：B

監(jiān)管規(guī)避指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，但從業(yè)人員可以在法律允許范圍內(nèi)為客戶提供建議47.下列用途中，不可以申請(qǐng)使用公積金貸款的是（）。

A.購(gòu)買(mǎi)商鋪

B.翻建自住房

C.購(gòu)買(mǎi)自住房

D.大修自住房

答案：A

解析：公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。48.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是()。

A、利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B、擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問(wèn)

C、將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事

D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

答案：B

解析：B

在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。49.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。

A.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)化

C.個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

答案：D

解析：個(gè)人貸款一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這也正是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。50.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的；而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財(cái)產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；而委托代理財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強(qiáng)；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時(shí)撤銷(xiāo)解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。51.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線合理。

A.獨(dú)立性

B.完整性

C.全面性

D.準(zhǔn)確性

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：(1)建立合理的信息科技審計(jì)體系，將信息科技審計(jì)工作納入內(nèi)部審計(jì)部門(mén)工作范疇：內(nèi)部審計(jì)制度應(yīng)涵蓋信息科技審計(jì)相關(guān)內(nèi)容，包括審計(jì)依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)和方法等內(nèi)容：定期開(kāi)展信息科技內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)；發(fā)生信息科技重大突發(fā)事件時(shí)．內(nèi)審部門(mén)應(yīng)介入調(diào)查：對(duì)信息科技重大項(xiàng)目實(shí)施財(cái)務(wù)審計(jì)：建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管要求的內(nèi)部信息傳導(dǎo)機(jī)制，信息傳導(dǎo)全面覆蓋“三道防線”相關(guān)部門(mén)：信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督職能部門(mén)定期或不定期檢查和評(píng)價(jià)外部監(jiān)管要求執(zhí)行情況。

(2)信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。

52.貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實(shí)地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實(shí)地調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查；問(wèn)卷調(diào)查

答案：A

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第l5條的規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，電話詢問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。

53.如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

答案：B

解析：FV=C×[(1+r)t-1]／r=1000×[(1+10％)5-1]÷10％≈6105(元)。54.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理；④組合限額管理。55.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手狀況的分析

C.加強(qiáng)對(duì)商用房出租情況的調(diào)查和分析

D.加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析

E.加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析

答案：A,C,E

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。而商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對(duì)商用房出租情況的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析。56.在執(zhí)行市場(chǎng)定位過(guò)程中，要求銀行的所有元素(員工、政策、形象等)都能反映一個(gè)相似的且能共同傳播希望占據(jù)的市場(chǎng)位置的形象。（）

答案：對(duì)

解析：市場(chǎng)定位最終需要通過(guò)各種溝通手段如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同。銀行如何定位需要貫徹到所有與客戶的內(nèi)在和外在聯(lián)系中，這就要求銀行的所有元素——員工、政策與形象都能夠反映一個(gè)相似的并能共同傳播希望占據(jù)的市場(chǎng)位置的形象。57.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣（）元。

A.40萬(wàn)

B.30萬(wàn)

C.20萬(wàn)

D.10萬(wàn)

答案：C

解析：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元。58.對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)而言，電子銀行的主要功能是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。59.（）作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。

A.完善的公司治理機(jī)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制機(jī)制

C.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不問(wèn)斷地運(yùn)行。60.操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中不包括（）。

A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息

B.未確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息

C.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中應(yīng)包括：主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息、已確認(rèn)或潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息、操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果。61.銀行成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.管理部門(mén)

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)按照管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類(lèi)，其中成本中心涵蓋管理部門(mén)、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。62.財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門(mén)、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行（）。

A.定期輪崗制

B.定期晉升制

C.定期培訓(xùn)制

D.定期審核制

答案：A

解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門(mén)、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行定期輪崗制。63.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)材料中個(gè)人收入證明的是（）。[2015年5月真題]

A.個(gè)人納稅證明

B.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

C.工資薪金證明

D.個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明

答案：B

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)材料中個(gè)人收入證明包括個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國(guó)債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。64.銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。

A．爭(zhēng)議處理

B．團(tuán)結(jié)合作

C．兼職

D．愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E．互相監(jiān)督

答案：A,C,D

解析：ACD團(tuán)結(jié)合作、互相監(jiān)督表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系，不包含BE選項(xiàng)。故選ACD。65.下列指標(biāo)中，屬于家庭財(cái)務(wù)保障涉及的指標(biāo)的有（）。

A.收入結(jié)構(gòu)分析

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.償付比率

D.融資比率

E.理財(cái)支出比率

答案：A,E

解析：家庭財(cái)務(wù)保障涉及的指標(biāo)包括：收入結(jié)構(gòu)分析，理財(cái)支出比率等。BCD三項(xiàng)屬于信用和債務(wù)管理指標(biāo)。66.《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

答案：B

解析：《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類(lèi)：①完全民事行為能力人；②限制民事行為能力人；③無(wú)民事行為能力人。67.以下做法中，沒(méi)有違反禁止賄賂及不當(dāng)便利的行為有（）。

A.王某為監(jiān)管人員購(gòu)買(mǎi)某知名品牌手表

B.王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬(wàn)元

C.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員以50萬(wàn)元買(mǎi)了一棟價(jià)值100萬(wàn)元的房子

D.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)

答案：D

解析：禁止賄賂及不當(dāng)便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。68.客戶關(guān)系管理發(fā)展的歷程為（）。

A.接觸管理——客戶關(guān)懷——關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)——客戶關(guān)系價(jià)值——CRM

B.接觸管理——客戶關(guān)系價(jià)值——客戶關(guān)懷——關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)——CRM

C.接觸管理——關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)——客戶關(guān)懷——客戶關(guān)系價(jià)值——CRM

D.接觸管理——關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)——客戶關(guān)系價(jià)值——客戶關(guān)懷——CRM

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國(guó)家是美國(guó)，在1980年初便有了“接觸管理”，即專(zhuān)門(mén)整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德．杰克遜提出了關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)的概念，使人們對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論的研究又邁上了一個(gè)新的臺(tái)階；到20世紀(jì)90年代則演變成包括電話服務(wù)中心支持資料分析的客戶關(guān)懷；1998年羅伯特．韋蘭和保羅．科爾在《走進(jìn)客戶的心》中首次提出“客戶關(guān)系價(jià)值”的概念，認(rèn)為客戶關(guān)系是企業(yè)最有價(jià)值的資產(chǎn)。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM這個(gè)概念，加速了客戶關(guān)系管理理論和方法的發(fā)展。至今，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展、演變，客戶關(guān)系管理已繹形成為一套完整的理論方法體系。69.一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮（）。

A.注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模

B.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

C.資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求

D.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

E.公司及主要經(jīng)營(yíng)者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮：（1）注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模；（2）是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)；（3）資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求；（4）是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；（5）公司及主要經(jīng)營(yíng)者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為。70.投資性資產(chǎn)比率的參考值是（）。

A.20％

B.40％

C.50％

D.70％

答案：C

解析：投資陛資產(chǎn)比率=投資性資產(chǎn)／總資產(chǎn)，投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極性越高，投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在50％以上，以保證已有的財(cái)務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L(zhǎng)率。71.具備崗位所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

答案：對(duì)

解析：具備崗位所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。72.下列風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引中，（）不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》

D.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

答案：C

解析：C項(xiàng)，《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》屬于其他風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引。73.下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析因素的是（）。

A.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

答案：C

解析：非財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中的重要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。74.呆賬核銷(xiāo)后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項(xiàng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：呆賬核銷(xiāo)后的管理包括：檢查工作、抓好催收工作和認(rèn)真做好總結(jié)。75.在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.格式條款無(wú)效

B.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

D.抵押物重復(fù)抵押

答案：D

解析：合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括：①格式條款無(wú)效；②未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；③格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)；④格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)。抵押物重復(fù)抵押屬于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。76.授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的（）。

A.最高授信額度

B.平均授信額度

C.最低授信額度

D.授信總額

答案：D

解析：考察授信額度的定義。授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。77.下列關(guān)于質(zhì)押效力的說(shuō)法，正確的有（）。

A.關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保的范圍，當(dāng)事人另有約定的，按照約定執(zhí)行

B.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以變賣(mài)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

C.主要涉及變賣(mài)價(jià)款受償順序及質(zhì)押擔(dān)保范圍兩方面

D.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣(mài)的價(jià)款優(yōu)先受償

E.質(zhì)押擔(dān)保范圍主要包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)費(fèi)用

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無(wú)解析78.關(guān)于授權(quán)適度原則，正確的說(shuō)法是（）。

A.確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，只需考慮信貸風(fēng)險(xiǎn)因素

B.執(zhí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)，在金額上不得大于原授權(quán)

C.合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，只需考慮提高審批效率因素

D.執(zhí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)，在金額上可以適當(dāng)大于原授權(quán)

答案：B

解析：銀行要綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)因素和審批效率，選項(xiàng)A、C內(nèi)容不正確：轉(zhuǎn)授權(quán)不得大于原有數(shù)額．選項(xiàng)D不對(duì)。79.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括（）。[2016年6月真題]

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對(duì)借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)的調(diào)查

C.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況進(jìn)行認(rèn)定

D.對(duì)抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

E.對(duì)貸款使用是否合法合規(guī)進(jìn)行認(rèn)定

答案：A,D,E

解析：BC兩項(xiàng)屬于貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容。80.自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開(kāi)銷(xiāo)

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

答案：A

解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類(lèi)：①自用性資產(chǎn)，指的是客戶當(dāng)前用以維護(hù)家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)；②投資性資產(chǎn)，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)；③流動(dòng)性資產(chǎn)，是客戶用于家庭日常開(kāi)銷(xiāo)和緊急預(yù)備金的準(zhǔn)備金。81.下列屬于要約不得撤銷(xiāo)的情形的有（）。

A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷(xiāo)

D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的

E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的．并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

答案：B,C,E

解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷(xiāo)：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷(xiāo)；②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項(xiàng)屬于要約失效，注意D選項(xiàng)和E選項(xiàng)的區(qū)別。?82.錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。

錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：

①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

關(guān)于錢(qián)女士的家庭財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)，以下說(shuō)法正確的有()。

A.資產(chǎn)方面來(lái)看，錢(qián)女士家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)較少，隨著家庭財(cái)產(chǎn)的增多，投資類(lèi)資產(chǎn)應(yīng)有所增加，但如不加大投資資產(chǎn)比例，錢(qián)女士家庭的資產(chǎn)增值能力將不足以支撐其理財(cái)目標(biāo)

B.收入來(lái)看，隨著錢(qián)女士年齡和工作經(jīng)驗(yàn)的增加，錢(qián)女士的收入將逐步提高，從支出來(lái)看，子女教育支出是錢(qián)女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長(zhǎng)大，需要的各項(xiàng)開(kāi)支也會(huì)隨之增加

C.不再增加新的負(fù)債的情況下，錢(qián)女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將保持不變

D.錢(qián)女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產(chǎn)較少，這表現(xiàn)在投資的凈資產(chǎn)比率過(guò)低及流動(dòng)性比率過(guò)高上

E.錢(qián)女士是家庭收入的唯一來(lái)源，應(yīng)注意錢(qián)女士的保障規(guī)劃

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，不再增加新的負(fù)債的情況下，錢(qián)女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將隨著錢(qián)女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。83.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類(lèi)、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

答案：對(duì)

解析：借款人需用貸款資金時(shí)，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類(lèi)、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。84.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（）。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.可對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)

E.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)等。85.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)______；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)______。（）[2015年10月真題]

A、原貸款期限；3年

B、1年；原貸款期限

C、原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限D(zhuǎn)、1年；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

答案：C86.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的實(shí)用性，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是（）。

A.用通俗的文字去介紹和解釋專(zhuān)業(yè)用語(yǔ)

B.方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果

C.必須邏輯分明、條理清晰

D.信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致

答案：B

解析：理財(cái)規(guī)劃書(shū)的實(shí)用性，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果。87.宏觀經(jīng)濟(jì)分析的主要方法不包括()。

A.指標(biāo)法

B.概率預(yù)測(cè)

C.計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型分析

D.專(zhuān)家定性分析

答案：D

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析可以通過(guò)一系列的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的計(jì)算、分析和對(duì)比來(lái)進(jìn)行。除指標(biāo)法外，還有計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型分析和概率預(yù)測(cè)等方法。88.中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)（）處理。

A.支付管理信息系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

答案：D

解析：大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）的職責(zé)是處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。89.我國(guó)銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點(diǎn)檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，并關(guān)注銀行的（）。

A.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。90.我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊(cè)制

答案：A

解析：根據(jù)《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開(kāi)發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門(mén)核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得公開(kāi)發(fā)行證券。據(jù)此，我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制。91.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本小于銀行的賬面資本

C.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多

D.經(jīng)濟(jì)資本是為了應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失而持有的資本

答案：B

解析：經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。經(jīng)濟(jì)資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少。92.債券按發(fā)行主體可分為（）。

A.私債

B.政府債券

C.準(zhǔn)國(guó)債

D.金融債券

E.公司債券

答案：B,D,E

解析：債券按發(fā)行主體分類(lèi)可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。93.對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)70萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款．經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款．經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。94.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理

B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理

C.風(fēng)險(xiǎn)限額下的協(xié)調(diào)式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.利率風(fēng)險(xiǎn)的管理

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為：首先．它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解：其次．它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營(yíng)方向和策略的選擇需要通過(guò)科學(xué)測(cè)算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，通過(guò)必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。95.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

B.進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配的目標(biāo)是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)以利潤(rùn)為導(dǎo)向，會(huì)計(jì)利潤(rùn)高、規(guī)模占比大的機(jī)構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟(jì)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分配，即明確某一個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：C項(xiàng)，對(duì)于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。96.高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請(qǐng)助學(xué)貸款必須具備的基本條件有（）。

A.入學(xué)通知書(shū)或?qū)W生證

B.學(xué)習(xí)成績(jī)綜合排名在所在班級(jí)前50名

C.有效居民身份證

D.在學(xué)校擔(dān)任學(xué)生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學(xué)或老師共兩名對(duì)其身份提供證明

答案：A,C,E

解析：高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請(qǐng)助學(xué)貸款必須具備的基本條件有：入學(xué)通知書(shū)或?qū)W生證；有效居民身份證；有同班同學(xué)或老師共兩名對(duì)其身份提供證明。選項(xiàng)B、D不符合題意。97.家族信托的優(yōu)勢(shì)不包括（）

A.財(cái)富靈活傳承

B.財(cái)產(chǎn)安全隔離

C.保持財(cái)富增值

D.信息嚴(yán)格保密

答案：C

解析：家族信托的優(yōu)勢(shì)有：財(cái)富靈活傳承；財(cái)產(chǎn)安全隔離；節(jié)稅避稅；信息嚴(yán)格保密。98.下列關(guān)于新型人壽保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。

A.新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)

B.分紅壽險(xiǎn)的紅利來(lái)自于保險(xiǎn)公司的利差益(損)

C.投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)

D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬(wàn)能壽險(xiǎn)的保額可以調(diào)整

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，分紅壽險(xiǎn)的紅利是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的盈余，盈余的來(lái)源是多方面的，但最為主要的來(lái)源包括三個(gè)方面，即利差益(損)、死差益(損)和費(fèi)差益(損)；C項(xiàng)，投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資賬戶價(jià)值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績(jī)變化而變化，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)；D項(xiàng)，與投資連結(jié)保險(xiǎn)不同，萬(wàn)能壽險(xiǎn)的投資賬戶通常提供最低收益保證。?99.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過(guò)程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷(xiāo)毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷(xiāo)毀的全過(guò)程。100.刑罰的根本目的是為了懲罰。()

答案：錯(cuò)

解析：刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。101.在人的生命周期過(guò)程中，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資的時(shí)期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

答案：B

解析：由于建立期有很多理財(cái)目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成人不敷出的窘境。因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。102.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)審查時(shí)，分析其償債能力，重點(diǎn)看（）。

A.銷(xiāo)售情況表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.利潤(rùn)表

D.現(xiàn)金流量表

答案：B

解析：分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看資產(chǎn)負(fù)債表。對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)而言，財(cái)務(wù)報(bào)表有它的特殊性，一般應(yīng)關(guān)注資產(chǎn)項(xiàng)下的存貨、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收賬款、對(duì)外長(zhǎng)短期投資，負(fù)債項(xiàng)下的預(yù)收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款、或有負(fù)債情況，對(duì)外擔(dān)保中的對(duì)法人擔(dān)保情況可以通過(guò)人民銀行信貸查詢系統(tǒng)獲得。

103.項(xiàng)目的盈利能力分析指標(biāo)主要包括()。

A.投資回收期

B.投資利潤(rùn)率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.資本金利潤(rùn)率

E.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

答案：A,B,D,E

解析：項(xiàng)目的盈利能力分析主要通過(guò)財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、投資回收期、投資利潤(rùn)率、投資利稅率和資本金利潤(rùn)率七個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行。104.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.展期后的利息，超過(guò)6個(gè)月的，自展期E1起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息

B.個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。105.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊機(jī)構(gòu)。為了有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)其所、面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確分類(lèi)。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類(lèi)，分別為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

106.個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能不包括（）。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.擴(kuò)大信貸范圍

C.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。“提高社會(huì)誠(chéng)信水平”屬于社會(huì)功能。107.進(jìn)行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.減少貨幣供應(yīng)量

C.增加稅收

D.增加政府購(gòu)買(mǎi)

E.減少政府購(gòu)買(mǎi)

答案：B,C,E

解析：產(chǎn)生通脹的根本原因在于社會(huì)貨幣供給量過(guò)多，導(dǎo)致社會(huì)需求旺盛，因此可選擇緊縮的貨幣政策（減少貨幣供應(yīng)量）和緊縮的財(cái)政政策（減少社會(huì)需求），故選擇BCE108.個(gè)人汽車(chē)貸款可以委托經(jīng)銷(xiāo)商完成從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部貸款手續(xù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性，堅(jiān)持與借款人面談的原則，不得由經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。認(rèn)真審查借款人購(gòu)車(chē)行為的真實(shí)性，嚴(yán)防經(jīng)銷(xiāo)商偽造合同從而虛構(gòu)借款人購(gòu)車(chē)事實(shí)的行為。109.商業(yè)銀行確定目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力和特點(diǎn)，選擇（）目標(biāo)客戶群。

A.能最大程度滿足其需要的

B.學(xué)歷最高的

C.對(duì)銀行最重要的

D.銀行最緊缺的

E.對(duì)銀行最忠誠(chéng)的

答案：A,C

解析：銀行在細(xì)分市場(chǎng)、明確各細(xì)分市場(chǎng)的容量、產(chǎn)品特征、開(kāi)發(fā)潛力的基礎(chǔ)上，綜合考慮本銀行的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和特點(diǎn)，選擇本銀行能在最大程度上滿足其需要的，同時(shí)對(duì)銀行最重要的客戶，將其確定為銀行推銷(xiāo)公司信貸產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群。110.重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲话?)。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.承保責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.超額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

E.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

答案：B,C

解析：重復(fù)保險(xiǎn)有三種分?jǐn)偡绞剑孩俦壤?zé)任分?jǐn)偡绞剑虎陧樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?；③限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健?11.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.主要有自營(yíng)性個(gè)人住房貸款與公積金個(gè)人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

答案：A

解析：A項(xiàng)，個(gè)人住房貸款主要有三種：①自營(yíng)性個(gè)人住房貸款；②公積金個(gè)人住房貸款；③個(gè)人住房組合貸款。

112.根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.期初正常類(lèi)貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類(lèi)貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

答案：B

解析：正常貸款遷徙率=(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％。由此可知，其他條件不變的情況下，期初正常類(lèi)貸款期間減少金額越多，分母越小，正常貸款遷徙率越高。113.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理（）業(yè)務(wù)。

A.建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審

B.經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券

C.辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)是中國(guó)進(jìn)出口銀行辦理的業(yè)務(wù)。114.下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項(xiàng)是()。

A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開(kāi)小額股權(quán)融資的活動(dòng)

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動(dòng)等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國(guó)

答案：D

解析：眾籌模式起源于美國(guó)。115.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

答案：D

解析：D項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理：116.()是風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?

A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?

B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量?

C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)?

D．風(fēng)險(xiǎn)控制?D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，最終都要落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制上，因此風(fēng)險(xiǎn)控制為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

答案：D

解析：D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，最終都要落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制上，因此風(fēng)險(xiǎn)控制為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。117.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

答案：A,B,C,D,E

解析：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，“在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：(一)信用狀況下降。(二)不按合同約定支付貸款資金。(三)項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度。(四)違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付?！?18.保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付，并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

答案：C

解析：物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。119.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

C.商業(yè)銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金

E.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估體系

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比；C項(xiàng)，商業(yè)銀行賬面(或會(huì)計(jì))資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。120.貨幣互換交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q人貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方按照固定利率計(jì)算利息。（）

答案：錯(cuò)

解析：貨幣互換交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計(jì)算利息，也可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息。121.某客戶每月稅前收入10000元，扣除三險(xiǎn)一金10％，則該客戶年現(xiàn)金流量表中工資薪金一欄為()元。

A.7975

B.9860

C.101460

D.120000

答案：C

解析：該客戶每月應(yīng)納所得稅額=(10000-10000X10％-3500)X20％-555=545(元)；客戶工資薪金一欄的收入=(10000-10000×10％-545)X12=101460(元)。122.商業(yè)銀行預(yù)測(cè)未來(lái)利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購(gòu)買(mǎi)固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長(zhǎng)期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來(lái)更高的利息費(fèi)用；利率上升時(shí)貸款的利息收入增加，降低固定利率長(zhǎng)期貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，比起浮動(dòng)利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會(huì)損失利率上升帶來(lái)的額外利息收入；B項(xiàng)，利率上升，固定收益證券價(jià)值降低；D項(xiàng)，不良貸款在利率上升時(shí)違約風(fēng)險(xiǎn)更大，應(yīng)該對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化。123.退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給5%

答案：錯(cuò)

解析：退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%124.在采用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)打分的方法對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對(duì)同一個(gè)國(guó)家評(píng)價(jià)的結(jié)果大相徑庭。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法的缺陷是受評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)主觀影響比較大，如果風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置不同或賦予權(quán)重有差異，對(duì)同樣國(guó)別，評(píng)價(jià)的結(jié)果可能大相徑庭。因此，為了保持其具有較高的準(zhǔn)確性，就需要不斷地反饋結(jié)果，及時(shí)修正。125.公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

E.利率低

答案：B,D,E

解析：相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二

D.全部

答案：B

解析：債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意。2.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績(jī)效薪酬

B.基本薪酬

C.短期激勵(lì)

D.中長(zhǎng)期激勵(lì)

E.福利性收入

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。3.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A、職務(wù)侵占罪

B、票據(jù)詐騙罪

C、變?cè)熵泿抛?/p>

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

解析：D

簽訂、履行合同失職被騙罪是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。4.有關(guān)農(nóng)戶申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.農(nóng)戶貸款以個(gè)人為單位申請(qǐng)發(fā)放，借款人應(yīng)具有完全民事行為能力

B.不限戶籍所在地

C.貸款用途明確合法

D.在任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶

答案：C

解析：農(nóng)戶申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③貸款用途明確合法；④貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；⑤借款人具備還款意愿和還款能力；⑥借款人無(wú)重大信用不良記錄；⑦在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶；⑧農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。5.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B.對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：D

解析：《貸款通則》規(guī)定：銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，以盡到告知借款人還本付息的義務(wù)。6.股東對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)分析包括（）。

A.企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)傷殘

B.遺屬的繼承人無(wú)法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)

C.所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差

D.企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機(jī)和法律糾紛

E.企業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)理死亡

答案：B,C,D

解析：股東對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)分析主要包括：①遺屬的繼承人無(wú)法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)；②所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差；③企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機(jī)和法律糾紛。AE兩項(xiàng)屬于企業(yè)關(guān)鍵人物對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)分析。7.下列屬于理財(cái)師職業(yè)特征的有（）。

A.顧問(wèn)性

B.綜合性

C.長(zhǎng)期性

D.專(zhuān)業(yè)性

E.投機(jī)性

答案：A,B,C,D

解析：理財(cái)師的職業(yè)特征有：①顧問(wèn)性；②專(zhuān)業(yè)性；③綜合性；④規(guī)范性；⑤長(zhǎng)期性；⑥動(dòng)態(tài)性。8.下列關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子的說(shuō)法，正確的是（）。

A.某組合風(fēng)險(xiǎn)越小，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

B.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)高的組合計(jì)劃的授信額就越高

C.根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以計(jì)劃授信額表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以資本表示的組合限額

D.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：A項(xiàng)，某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高；B項(xiàng)，同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)高的組合計(jì)劃的授信額就越低；C項(xiàng)，根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額。9.如果個(gè)人委托代理人對(duì)個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請(qǐng)，代理人須提供()。

A.委托人的身份證原件及復(fù)印件

B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

C.具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)

D.代理人的身份證原件及復(fù)印件

E.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

答案：A,B,C,D

解析：如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供委托人(個(gè)人自己)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)。E項(xiàng)，代理人的信用報(bào)告與委托人的異議申請(qǐng)并無(wú)關(guān)系，無(wú)需提供。10.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是（）。

A.供求機(jī)制

B.價(jià)格機(jī)制

C.流通機(jī)制

D.風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制

答案：B

解析：在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。11.商業(yè)銀行主要運(yùn)用（）確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價(jià)管理模型

C.負(fù)債管理模型

D.資產(chǎn)負(fù)債組合模型

答案：D

解析：商業(yè)銀行主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。12.根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列交易中（）屬于應(yīng)免于報(bào)告的大額交易。

A.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)人民幣

B.交易一方為國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)的

C.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)美元

D.個(gè)人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)人民幣

答案：B

解析：報(bào)告主體免于報(bào)告的大額交易具體包括：①同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期