書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022廣州農(nóng)商銀行校園招聘練習題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.留置權必然優(yōu)于質(zhì)權。（）

答案：對

解析：《擔保法》司法解釋第七十九條規(guī)定：同一財產(chǎn)法定登記的抵押權與質(zhì)權并存時，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償。同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。但對同時存在質(zhì)權和留置權的情況則未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權優(yōu)于抵押權，抵押權優(yōu)于質(zhì)權，因此留置權必然優(yōu)于質(zhì)權?！段餀喾ā穼Υ俗鞒隽嗣鞔_規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。2.在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

C.財產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權使用費所得

答案：A

解析：家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財收人(又稱投資收入)和其他收入三大類。工作收入是指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。其中個人經(jīng)營所得包括個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。BD兩項屬于理財收入；C項屬于其他收入。3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。4.下列關于資產(chǎn)負債期限結構的說法，錯誤的是()。

A.“借短貸長”是最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況

B.商業(yè)銀行必須隨時準備應付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結構

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債結構特點所引起的持有期缺口，是一種不可控性的流動性風險

答案：D

解析：商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即“借短貸長”，是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況，所以A項正確；商業(yè)銀行必須隨時準備應付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日，所以B項正確；商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結構，所以C項正確；商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債結構特點所引起的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風險，所以D項不正確。

5.下列屬于稿酬所得的是()。

A.個人提供著作權的使用權取得的所得

B.個人因其作品以圖書發(fā)表而取得的所得

C.作者將自己文字作品手稿原件公開拍賣所得

D.作者將自己文字作品手稿復印件公開拍賣所得

答案：B

解析：稿酬所得是指個人因其作品以圖書、報紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報刊方式出版、發(fā)表的作品；“個人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。個人取得遺作稿酬，應按稿酬所得項目計稅。A項，個人提供專利權、著作權、商標權、非專利技術以及其他特許權的使用權取得的所得屬于特許權使用費所得；CD兩項，作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣(競價)取得的所得，應按特許權使用費所得項目計稅。6.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。（）

答案：對

解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。7.超額備付金率可以衡量銀行的（）。

A.收益性

B.流動性

C.風險性

D.清償能力

E.資產(chǎn)和負債的匹配情況

答案：B,D

解析：超額備付金率指商業(yè)銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力。8.下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是(?)。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準入?

答案：B

解析：銀行監(jiān)管的方法的是：市場準入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。?

考點?

銀行監(jiān)管的方法?9.進行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）

A.增加貨幣供應量

B.減少貨幣供應量

C.增加稅收

D.增加政府購買

E.減少政府購買

答案：B,C,E

解析：產(chǎn)生通脹的根本原因在于社會貨幣供給量過多，導致社會需求旺盛，因此可選擇緊縮的貨幣政策（減少貨幣供應量）和緊縮的財政政策（減少社會需求），故選擇BCE10.合同成立是合同生效的前提。()

答案：對

解析：合同生效是指依法有效的合同當事人之間開始發(fā)生了法律約束力。一個合同只有成立了才能考慮其效力性，但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。11.下列有關在業(yè)務經(jīng)營上實行事業(yè)部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作

B.在各事業(yè)部設立風險官和風險管理團隊，負責事業(yè)部范圍內(nèi)的風險管理工作

C.各事業(yè)部的風險官對總部首席風險官單線報告

D.各事業(yè)部的風險官和風險管理團隊接受首席風險官的垂直管理

答案：C

解析：一些大型跨國銀行，在業(yè)務經(jīng)營上大多實行事業(yè)部模式，在風險管理組織架構方面，一是在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作；二是在各事業(yè)部設立風險官和風險管理團隊．負責事業(yè)部范圍內(nèi)的風險管理工作。各事業(yè)部的風險官和風險管理團隊對總部首席風險官和事業(yè)部負責人雙線報告，并對總部首席風險官直接負責，接受首席風險官的垂直管理，從而保證風險管理工作貫穿在各事業(yè)部業(yè)務經(jīng)營管理中并保持獨立性。

12.對授信中的國別風險進行識別，商業(yè)銀行應確保國際授信和國內(nèi)授信適用不同的原則。

答案：錯

解析：對授信中的國別風險進行識別，商業(yè)銀行應確保國際授信和國內(nèi)授信適用同等的原則。13.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟組織

答案：B,D,E

解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。14.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。[2014年6月真題]

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收人證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：①個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；③抵押房產(chǎn)權屬證明原件及復印件。15.借款人償還長期債務能力可從（）方面考察。

A.償債資金來源

B.償債保障能力

C.償債承受能力

D.償債機會成本

E.債務利用率

答案：B,C

解析：長期償債能力是指客戶償還長期債務的能力，它表明客戶對債務的承受能力和償還債務的保障能力，長期償債能力的強弱是反映客戶財務狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標志。16.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.汽車金融公司

C.信托公司

D.基金管理公司

答案：D

解析：由銀監(jiān)會負債監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。17.根據(jù)監(jiān)管機構的規(guī)定，操作風險包含（）。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D.流動性風險

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)監(jiān)管機構的規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。18.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑

B.損失

C.次級

D.關注

答案：D

解析：按照監(jiān)管部門制定的有關貸款分類原則和標準，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。19.根據(jù)市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

答案：D

解析：銀行選擇目標市場時應考慮以下因素：①符合銀行的目標和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Γ虎奂毞质袌鼋Y構的吸引力。A項，M市場不符合銀行的目標，分散銀行精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應考慮放棄；B項，N市場不符合銀行的能力；C項，K市場正處于萎縮狀態(tài)，銀行進入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進入。

20.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

答案：錯

解析：個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。21.目前同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務開放，因此會承受一定程度的市場風險。

A.國家法定

B.隨行就市

C.集中定價

D.集中競價

答案：B

解析：目前同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務開放，因此會承受一定程度的市場風險。22.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

答案：對

解析：銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關注的三個要素：企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途，同時還要關注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。23.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。（）

答案：對

解析：同業(yè)拆借特點是期限短、金額大、流動性強，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。24.（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：D

解析：同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。25.下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

答案：D

解析：D項，對于一手個人住房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。26.借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。

假設劉某申請的貸款執(zhí)行相應最低利率，劉某可申請的最長貸款期限為（）年。

A．28

B．23

C．30

D．33

答案：B

解析：個人住房貸款的期限最長可達30年。對于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。劉某為男性，今年47歲，因此其可申請的最長貸款期限為70-47=23(年)。27.異議就是個人對自己的（）中反映的信息持否定或不同意見。

A.信用報告

B.數(shù)據(jù)庫

C.信用記錄

D.信用信息

答案：A

解析：考察異議的概念。異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。

28.風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，除了了解機構和風險評估，其他的流程有（）

A.規(guī)劃監(jiān)管行動

B.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

C.現(xiàn)場檢查結束后公布監(jiān)管處罰措施，結束監(jiān)管活動

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查

E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

答案：A,B,D,E

解析：風險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復的監(jiān)管步驟:

①了解機構。機構的情況可以從準入申請文件、機構自身對外公開的資料、日常監(jiān)管過程中積累的各類信息以及專門會談和走訪等方式獲得。

②風險評估。風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。

③規(guī)劃監(jiān)管行動。該步驟的主要任務是根據(jù)風險評估結果有針對性地制定監(jiān)管和檢查計劃，起到連接風險評估與實施監(jiān)管行動的橋梁作用。

④準備風險為本的現(xiàn)場檢查。在確定了監(jiān)管和檢查計劃后,便進入監(jiān)管行動的實施階段。

⑤實施風險為本的現(xiàn)場檢查。根據(jù)機構大小、復雜程度和風險狀況，按照檢查前準備工作確定的思路進行有目的、有限度地檢查和測試，是風險為本現(xiàn)場檢查有別于以往檢查的一大特色。

⑥監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。這個步驟是風險為本監(jiān)管的后續(xù)階段,也是最能體現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管的階段。29.匯款的方式不包括（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

答案：D

解析：匯款的方式情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展．現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。?30.“假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的；二是指虛構購房行為使其具有“真實”的表象；三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。（）

答案：對

解析：所謂“假個貸”，一般是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為。“假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的；二是指虛構購房行為使其具有“真實”的表象；三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。31.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于專業(yè)化經(jīng)營。（）

答案：錯

解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。32.銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境包括（）。

A、信貸資金的供求狀況

B、現(xiàn)有銀行同業(yè)競爭對手的營銷策略

C、客戶的信貸需求和信貸動機

D、銀行同業(yè)競爭對手的實力和策略

E、經(jīng)濟與技術、政治法律、社會文化環(huán)境

答案：A,B,C,D,E33.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產(chǎn)品的風險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在()的基礎上上浮或者適當下浮。

A.實際利率

B.公定利率

C.基準利率

D.固定利率

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關產(chǎn)品的風險定價政策，并符合總行利率授權管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮。34.貫徹效益性原則時，在決策時應對不同情況作出不同的判斷，以下說法正確的是（）

A.項目的財務效益好，國民經(jīng)濟效益不好的項目，應該予以接受

B.項目的財務效益和國民經(jīng)濟效益都不好的項目，應予以否定

C.項目的財務效益差，而國民經(jīng)濟效益好的項目，應予以否定

D.項目的財務效益好，國民經(jīng)濟效益不好的項目，應該予以否定

E.項目的財務效益差，而國民經(jīng)濟效益好的項目，應予以接受

答案：B,D,E

解析：貫徹效益性原則時，在決策時應對不同情況作出不同的判斷：（1）項目的財務效益和國民經(jīng)濟效益都不好的項目，應予以否定

（2）項目的財務效益好，國民經(jīng)濟效益不好的項目，應該予以否定

（3）項目的財務效益差，而國民經(jīng)濟效益好的項目，應予以接受35.下列關于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關系是利息產(chǎn)生的基礎

答案：A,C,E

解析：B項，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。36.對于借款人經(jīng)營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對（）進行重組。

A.借款人

B.擔保條件

C.還款期限

D.借款品種

E.借款利率

答案：A,B,C,D,E

解析：對于借款人經(jīng)營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔保條件、還款期限、借款品種、借款利率等進行恰當?shù)闹亟M。37.下列行為不發(fā)生在商業(yè)助學貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

答案：B

解析：本題考查商業(yè)助學貸款的發(fā)放。選項B屬于商業(yè)助學貸款的簽約流程。38.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。

A．交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B．中國銀行；中國工商銀行

C．中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D．交通銀行；中國工商銀行

答案：A

解析：A交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革。故選A。

39.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。

A、中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國銀行；中國工商銀行

C、交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D、交通銀行；中國工商銀行

答案：C

解析：C

交通銀行是1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制銀行。工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司，中國銀行、中國建設銀行均于2004年整體改制為股份有限公司。2007年1月召開的全國金融工作會議決定，穩(wěn)步有序地推進中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革。40.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括（）。

A.或有風險暴露

B.嚴重且長期的市場衰退

C.突破風險承受能力的其他事件

D.風險事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。41.銀行風險監(jiān)管的()是指通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性

答案：A

解析：銀行風險監(jiān)管通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。42.徐先生在2016年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10522

B.10529

C.10502．55

D.10520．55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)計息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)?？梢姡煜壬还踩〕?0529元(=10000+529)。43.商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對（）的控制手段。

A.信用風險

B.流動性的風險

C.市場風險

D.操作風險

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內(nèi)部措施至少應當包括的手段之一為定期對交易和賬戶進行復核和對賬。

44.（）指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.合規(guī)風險

答案：D

解析：A項，市場風險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關資產(chǎn)的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風險。B項，信用風險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關資產(chǎn)關聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導致理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風險。

C項，流動性風險，指理財產(chǎn)品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到期理財產(chǎn)品支付的風險。

D項，合規(guī)風險，指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失的風險。

45.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案：A,B,C

解析：目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。選項D，出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款余額的為空頭支票；選項E，在普通支票左上角劃兩條平行線的是劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。46.（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估

答案：B

解析：公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值。在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。47.項目建設期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。

A.固定資產(chǎn)投資

B.建設投資

C.建筑工程費用

D.流動資產(chǎn)投資

答案：B

解析：項目總投資由建設投資、流動資金、投資方向調(diào)節(jié)稅和建設期利息四部分組成。其中建設投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預備費。建筑工程費用屬于工程費用的一種。故本題選B。48.遺囑繼承人的范圍是（）。

A.與法定繼承人的范圍相同

B.與法定繼承人的范圍不同

C.公民或法人

D.公民、法人、國家或其他組織

答案：A

解析：遺囑繼承實際上是對法定繼承的一種排斥。在遺囑繼承中，被繼承人在遺囑中指定的遺囑繼承人只能是法定繼承人中的一人或數(shù)人。?49.固定資產(chǎn)貸款借款人的經(jīng)營管理要滿足合法合規(guī)的要求，以下不符合這一要求的是（）。

A.借款人的經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策

B.借款人的經(jīng)營活動符合企業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程

C.新建項目所有者權益與總投資比例可以適度低于國家規(guī)定的資本金比例

D.借款人的經(jīng)營活動應符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定

答案：C

解析：C項，新建項目企業(yè)法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。50.保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于可保財產(chǎn)的是（）。

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E.室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設施

答案：A,C,E

解析：客戶在投保家庭財產(chǎn)保險時首先要確定自己的財產(chǎn)是否屬于可保財產(chǎn)?？杀Ｘ敭a(chǎn)包括：①自有居住房屋；②室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設施；③室內(nèi)家庭財產(chǎn)。B項屬于特約可保財產(chǎn)；D項屬于不可保財產(chǎn)。51.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金和相應手續(xù)費在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務。（）

答案：對52.下列關于各種信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的變化更敏感。

53.（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。

A.封閉式理財產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品

C.固定式理財產(chǎn)品

D.浮動式理財產(chǎn)品

答案：A

解析：封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。54.下列關于銀行防范質(zhì)押風險的措施的表述中，錯誤的是（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權利作為質(zhì)物

B.確認質(zhì)物是否需要登記，并按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記

C.對難以確認真實、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權利憑證，應拒絕質(zhì)押

D.動產(chǎn)或權利憑證質(zhì)押，只需出質(zhì)人自己到其托管部門辦理登記

答案：D

解析：選項D，應該是動產(chǎn)或權利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。55.信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關規(guī)定進行風險分類，以下標準風險系數(shù)正確的有（）

A.正常類1.5%

B.關注類3%

C.次級類30%

D.可疑類30%

E.損失類100%

答案：A,B,C,E

解析：金融企業(yè)不采用內(nèi)部模型法的，應當根據(jù)標準法計算潛在風險估計值，按潛在風險估計值與資產(chǎn)減值準備的差額，對風險資產(chǎn)計提一般準備。其中，信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關規(guī)定進行風險分類，標準風險系數(shù)暫定為:正常類1.5%，關注類3%，次級類30%可疑類60%，損失類100%；對于其他風險資產(chǎn)可參照信貸資產(chǎn)進行風險分類，采用的標準風險系數(shù)不得低于上述信貸資產(chǎn)標準風險系數(shù)。56.個人經(jīng)營貸款的特點不包括（）。

A.貸款期限相對較短

B.風險控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣．影響因素復雜

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。選項A、B、D都是個人經(jīng)營貸款的特征。57.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。58.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。（）

答案：對

解析：審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。59.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內(nèi)設事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項金融業(yè)務。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.銀行母公司模式

D.全能銀行模式

答案：D

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內(nèi)設事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應包括銀行和證券)金融業(yè)務。60.根據(jù)我國貨幣層次的劃分標準，既屬于狹義貨幣供應（M1）又屬于廣義貨幣供應（M2）的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.財政存款

D.定期存款

答案：B

解析：我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0是指流通中的現(xiàn)金；M1等于M0加上企業(yè)單位活期存款、農(nóng)村存款、機關團體部隊存款以及銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2等于M1加上城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)單位定期存款、證券公司保證金存款及其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。61.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺口為()元。

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

答案：D

解析：王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺151=1200000-320714=879286(元)。62.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少()向董事會報告。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

答案：C

解析：重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。63.貸款合同審查主要是對信貸業(yè)務中涉及的()進行檢查。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.質(zhì)押合同

答案：A,B,C,E

解析：一般信貸業(yè)務中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等，貸款合同審查即是對這些合同進行檢查。

64.人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務人財產(chǎn)的哪些行為，管理人有權請求人民法院予以撤銷（）

A.無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的

B.以明顯不合理的價格進行交易的

C.對沒有財產(chǎn)擔保的債務提供財產(chǎn)擔保的

D.對未到期的債務提前清償?shù)?/p>

E.放棄債權的

答案：A,B,C,D,E

解析：略65.關于理財顧問服務中客戶信息收集，下列說法錯誤的是（）。

A.為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B.客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋

C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

答案：A

解析：由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫。66.下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.為銀行進行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡公司派遣工作人員

B.以勞務派遣方式雇傭的銀行工作人員

C.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務的工作人員

D.為銀行進行審計服務的某會計師事務所派駐的審計人員

答案：C

解析：根據(jù)《勞動合同法（草案）》的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員，應屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機構將一些業(yè)務外包給其他公司，如將IT業(yè)務外包給計算機或網(wǎng)絡系統(tǒng)公司，將審計業(yè)務外包給會計師事務所，將法律及合規(guī)事務外包給律師事務所等。從廣義上講，它們委派到銀行業(yè)金融機構內(nèi)部工作的相關技術和專業(yè)人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。67.下列財產(chǎn)不能稱為遺產(chǎn)的是（）。

A.人壽保險賠款

B.圖書

C.房屋

D.公民在宅基地上自種的樹木

答案：A

解析：遺產(chǎn)包括以下幾項：①公民的合法收人，如工資、獎金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈予所得的財產(chǎn)；②公民的房屋、儲蓄、生活用品；③公民的樹木、牲畜和家禽，樹木，主要指公民在宅基地上自種的樹木和自留山上種的樹木；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產(chǎn)權利，即基于公民的著作被出版而獲得的稿費、獎金，或者因發(fā)明被利用而取得的專利轉(zhuǎn)讓費和專利使用費等；⑦公民的其他合法財產(chǎn)，如公民的國庫券、債券、股票等有價證券，復員、轉(zhuǎn)業(yè)軍人的復員費、轉(zhuǎn)業(yè)費，公民的離退休金、養(yǎng)老金等。68.下列屬于行政型貸款重組的有（）。

A.變更債務人

B.豁免利息

C.破產(chǎn)重組

D.延長還款期限

E.實施債轉(zhuǎn)股

答案：A,B,D,E

解析：行政型貸款重組，主要是指20世紀90年代以來，為了配合政府的經(jīng)濟結構調(diào)整以及國有企業(yè)兼并破產(chǎn)和減員增效，四大國有商業(yè)銀行對部分國有企業(yè)進行的債務調(diào)整，包括變更債務人、豁免利息、延長還款期限以及實施債轉(zhuǎn)股。故本題選ABDE。69.根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為_______和_______兩種。()

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃

答案：A

解析：根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。職業(yè)教育是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進行專業(yè)和技術方面的繼續(xù)教育，如MBA、專業(yè)證書的相關培訓學習等。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成，基本教育的成本一般包括基礎教育與高等教育的學費等常規(guī)費用；素質(zhì)教育的成本則包括興趣技能培訓班、課外輔導班等一些校外課堂的費用。?70.下列關于基金特點的表述，不正確的是（）。

A.基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

答案：C

解析：基金具有利益共享、風險共擔的特點。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。故選項C錯誤。71.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內(nèi)容有（）。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B.銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長

C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

答案：A,B,C

解析：銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法一般有以下幾種：①判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高，比如年增長率超過10％。然而在很多情況下，這種粗略的估計方法并不能準確地判斷實際情況。②確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長：資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。故選ABC。72.下述商業(yè)銀行常見的風險管理策略中，屬于風險轉(zhuǎn)移的有()。

A.為營業(yè)場所購買財產(chǎn)保險

B.對于不擅長承擔風險的業(yè)務，銀行對其配置有限的經(jīng)濟資本

C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔保

答案：A,D,E

解析：風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。A、D、E選項均屬于風險轉(zhuǎn)移。B選項屬于風險規(guī)避，C選項屬于風險補償。73.關于票據(jù)權利，下列說法正確的有（）。

A.票據(jù)主債務人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據(jù)權利為原始取得

C.支付對價后取得的票據(jù)，為善意取得

D.為防止追索權的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據(jù)權利的行使，應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

答案：C,D,E

解析：A項，票據(jù)主債務人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人；B項，因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得的票據(jù)權利為繼受取得。74.()是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。

A.企業(yè)文化

B.風險文化

C.保險文化

D.管理文化

答案：B

解析：風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。75.制定收入預算的過程中，理財師應關注()。

A.盡量對比較確定的收入項目進行預測

B.盡量囊括所有的收入項目

C.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度

D.關注收入現(xiàn)金流人的時間點

E.關注收入現(xiàn)金流人的來源

答案：A,C,D

解析：在制定收入預算的過程中，理財師應關注以下幾點：①盡量對比較確定的收入項目進行預測；②對收入的增長率抱謹慎態(tài)度，理財師要盡可能地抱以謹慎的態(tài)度，甚至假設沒有相關的增長率；③關注收入現(xiàn)金流入的時間點。76.借款人將債務全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應當取得貸款人的同意。

答案：對

解析：借款人將債務全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，必須事先獲得銀行的同意。

考點

借款人的權利和義務77.關于強化信息披露監(jiān)控機制，下列表述不正確的是（）。

A.信息披露如果不符合要求，必要時可要求增加信息披露的內(nèi)容甚至重新進行信息披露

B.日常監(jiān)督機制主要針對商業(yè)銀行信息披露的行為、特點，進行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督

C.法律賦予監(jiān)管當局的責任越大，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越小，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越大

D.為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括日常監(jiān)督機制、懲罰機制和監(jiān)管當局責任

答案：C

解析：C項，法律賦予監(jiān)管當局的責任越大，監(jiān)管者的能力越強，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越強烈，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越小，也越有可能提供真實可靠的信息數(shù)據(jù)。78.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟技術環(huán)境

B.社會與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。79.商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動是（）。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.資金業(yè)務

答案：D

解析：資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。80.最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機構

B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構

答案：B

解析：最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構。但應減輕單個金融機構失敗引發(fā)的溢出效應、傳染效應。所以，為了避免道德風險，應只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的機構提供援助。出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應施以救助。81.個人信用報告中的信息包括主要有五個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注。

答案：錯

解析：個人信用報告中的信息包括主要有六個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。82.下列選項中，實行超額累進稅率的是（）。

A.工資、薪金所得

B.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

C.對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得

D.財產(chǎn)租賃所得

E.個人的稿酬所得

答案：A,B,C

解析：DE兩項，對個人的稿酬所得，勞務報酬所得，特許權使用費所得，利息、股息、紅利所得，財產(chǎn)租賃所得，財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，偶然所得和其他所得，按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率。83.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

答案：A

解析：目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是多頭監(jiān)管型。

考點

國際上主要金融監(jiān)管的體制84.在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風險暴露

C.相關性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風險暴露、時間范圍、置信水平、相關性等要素。85.下列哪項產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經(jīng)紀

答案：C

解析：A項的β因子等于18％；BD兩項的β因子均等于12％。86.稅收的固定性包括的含義有(

A.稅收征收總量的有限性

B.稅收征收對象的確定性

C.稅收征收具體操作的確定性

D.稅收征收程序的確定性

E.稅收征收數(shù)額的確定性

答案：A,C

解析：稅收的固定性包括兩層含義：①稅收征收總量的有限性，由于預先規(guī)定了征稅的標準，政府在一定時期內(nèi)的征稅數(shù)量就要以此為限，從而保證稅收在國民經(jīng)濟總量中的適當比例；②稅收征收具體操作的確定性，即稅法確定了課稅對象及征收比例或數(shù)額，具有相對穩(wěn)定、連續(xù)的特點，既要求納稅人必須按稅法規(guī)定的標準繳納稅額，也要求稅務機關只能按稅法規(guī)定的標準對納稅人征稅，不能任意降低或提高。87.在個人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。

A.50元

B.5元

C.100元

D.500元

答案：A

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取的起存金額為50元88.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔保落實情況內(nèi)容的是()。

A.是否已按要求進行核保

B.擔保人的擔保資料是否完整、合規(guī)、有效

C.抵(質(zhì))押物保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務金額

D.是否可以事后補辦抵(質(zhì))押登記

答案：D

解析：貸款發(fā)放審查中擔保落實情況主要包括：①擔保人的擔保行為是否合規(guī)，擔保資料是否完整、合規(guī)、有效；②是否已按要求進行核保，核保書內(nèi)容是否完整、準確；③抵(質(zhì))押率是否符合規(guī)定；④是否已按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記；⑤抵(質(zhì))押登記內(nèi)容與審批意見、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押物清單、抵(質(zhì))押物權屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質(zhì))押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務金額。89.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.基本指標法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本要求。90.根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資產(chǎn)收益率的計算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

答案：D

解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資產(chǎn)收益率(ReturnonAssets，ROA)是反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、收入水平、成本管理水平、負債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標。其計算公式是：資產(chǎn)收益率(ROA)=稅后凈收入／資產(chǎn)總額。91.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

解析：合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。92.下列屬于國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分優(yōu)點的有()。

A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.是基于會計核算的劃分

E.維持良好的公共關系

答案：A,B,D

解析：國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點在于它是基于會計核算的劃分，而且按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時問和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準，有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持。93.1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》

答案：A

解析：1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求?？键c

巴塞爾資本協(xié)議在中國的實施94.下列關于零售風險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A、債務人是一個法人或幾個自然人

B、債務人是一個或幾個自然人

C、筆數(shù)多，單筆金額小

D、按照組合方式進行管理

答案：A

解析：零售風險暴露應同時具有如下三方面特征：①債務人是一個或幾個自然人；②筆數(shù)多，單筆金額??；③按照組合方式進行管理。95.下列哪些方法有助于商業(yè)銀行降低可能由利率上升造成的風險（）。

A.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.提高浮動利率貸款比例

C.提高固定利率貸款比例

D.降低固定利率貸款比例

E.將閑置資金購買固定利率債券

答案：A,B,D

解析：如果銀行以長期存款作為短期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，存款的利息支出是固定的，但貸款的利息收入會隨著利率的上升而增加，從而導致銀行的未來收益增加、經(jīng)濟價值提高。96.以下屬于企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標的有（）。

A.產(chǎn)品的銷售價格

B.能否在競爭對手之前推出新產(chǎn)品

C.新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占的比例

D.企業(yè)的經(jīng)營效益

E.開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需的時間

答案：B,C,E

解析：一個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力，必須不斷地進行產(chǎn)品創(chuàng)新，產(chǎn)品的設計和開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營的起點。新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占比例、開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需時間、能否在競爭對手之前推出新產(chǎn)品等是企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標。97.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

答案：A

解析：風險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。98.何老先生有兩個兒子——何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費用。2008年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)10萬元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則（）。

A.該遺囑有效，個人可以通過遺囑處理自己的遺產(chǎn)

B.該遺囑無效，因為沒有為何老二保留份額

C.該遺囑有效，因為何老先生將何老二委托給何老大照顧

D.該遺囑無效，因為何老先生沒有設立遺囑的能力

答案：B

解析：遺囑沒有為缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要份額的，對應當保留的份額的處分無效。本案中何先生小兒子患有小兒麻痹，需要人照顧即可以認定缺乏勞動能力和無生活來源，所以何老先生的遺囑無效。99.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

100.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當?shù)匾患移髽I(yè)想其申請貸款，則貸款可能為(?)億元。

A．10?

B．7?

C．5?

D．4．5?

E．3

答案：B,C,D,E

解析：BCDE為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務時的安全性，對同一借款人貸款作出了限制。對同一借款人與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。所以該企業(yè)貸款不能超過8億元。故選BCDE。101.在家庭財務現(xiàn)狀分析中，對于涉及到的不同指標的說法正確的有()。

A.收入負債率反映了客戶家庭的還貸能力

B.資產(chǎn)負債率宜在30％～60％

C.償付比率反映的是償債能力的高低

D.一般融資比率以不高于40％為標準

E.凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜

答案：A,C,E

解析：B項，根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負債率越高，說明財務負擔也就越大，如果收人不穩(wěn)定或收人中斷，流動性風險較大；D項，一般融資比率以不高于50％為標準，根據(jù)經(jīng)濟環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。102.下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行

答案：B

解析：理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。103.銀行在對貸款項目技術及工藝流程分析中，()是項目技術可行性分析的核心。

A.工程設計方案評估

B.工藝技術方案分析

C.設備評估

D.產(chǎn)品技術方案分析

答案：B

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執(zhí)行有決定性影響。104.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)租賃

C.申請房地產(chǎn)抵押貸款

D.房地產(chǎn)購買

答案：C

解析：房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。105.下列選項中，可能導致企業(yè)借款需求增加的有()。

A.利潤率由正轉(zhuǎn)負

B.季節(jié)性銷售增長

C.資產(chǎn)效率的提高

D.固定資產(chǎn)擴張

E.商業(yè)信用減少

答案：A,B,D,E

解析：總體來看，借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務重構、利潤率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出等。106.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關的業(yè)務

E.轉(zhuǎn)賬結算

答案：A,D,E

解析：一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結算及借款相關的業(yè)務，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取(包括現(xiàn)金取息)。107.下列關于產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高能源利用效率

答案：D

解析：產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是提高現(xiàn)有市場的份額，二是吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。108.根據(jù)我國《公司法》關于公司解散和清算的相關內(nèi)容，以下表述正確的是()。

A、除因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應當在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算

B、公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算

C、清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關的經(jīng)營活動

D、公司清算結束后，清算組應當制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認

E、公司清算結束后，公司法人資格消滅

答案：B,C,D

解析：B,C,D

109.2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，（）形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構成、內(nèi)部審計、市場競爭

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律

D.資本比例、外部審計、市場紀律

答案：C

解析：2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。110.在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。（）

答案：對

解析：在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這三項費用只是項目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計人項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復計算。111.抵押物與質(zhì)押物價值變動趨勢一可從()方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.經(jīng)濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權利價值的變動趨勢，一可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析。112.理財規(guī)劃書的專業(yè)性同樣體現(xiàn)在細節(jié)上，其中包括（）。

A.打印

B.裝訂

C.內(nèi)容安排

D.內(nèi)容的完整性

E.內(nèi)容的邏輯性

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的專業(yè)性同樣體現(xiàn)在細節(jié)上。從打印、裝訂、內(nèi)容安排、完整性和邏輯性等方面都能顯示出一個理財師的專業(yè)度。113.收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程是指()。

A、企業(yè)的客戶關系管理

B、理財師的客戶關系管理

C、理財師關系管理

D、戰(zhàn)略客戶關系管理

答案：B

解析：B

根據(jù)IBM的客戶關系管理定義、內(nèi)容描述，結合金融服務機構，尤其身處業(yè)務一線經(jīng)常與客戶打交道的理財師的工作性質(zhì)、特點，金融服務包括理財規(guī)劃服務中的客戶關系管理，可以定位為：收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程。114.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。（）

答案：對

解析：為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。

（3）通過投保國別風險保險來轉(zhuǎn)移風險。

（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔?；虺袃?。

（5）對貸款采取結構性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準才可準入。115.從（）起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，此項業(yè)務經(jīng)辦機構范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務。

A.2000年9月1日

B.2001年9月1日

C.2000年6月1日

D.2001年6月1日

答案：A

解析：從2000年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，此項業(yè)務經(jīng)辦機構范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務。116.下列關于銀行債券投資業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種

D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

答案：A,B,C,E

解析：D項，在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)；公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司；我國金融債是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。117.（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：A

解析：流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。118.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施()天內(nèi)正式起訴。

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應該依靠法律手段來強制收回。銀行應及時申請財產(chǎn)保全。財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。119.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產(chǎn)品和服務，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。()

答案：對

解析：《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》第十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構應當了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產(chǎn)品和服務，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務?！?20.操作風險管理與控制情況報告中不包括（）。

A.主要操作風險事件的詳細信息

B.未確認的重大操作風險損失等信息

C.操作風險及控制措施的評估結果

D.關鍵風險指標監(jiān)測結果

答案：B

解析：操作風險管理與控制情況報告中應包括：主要操作風險事件的詳細信息、已確認或潛在的重大操作風險損失等信息、操作風險及控制措施的評估結果、關鍵風險指標監(jiān)測結果。121.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因?qū)W習成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。

A.操作風險

B.欺詐風險

C.還款意愿風險

D.行為風險

答案：D

解析：個人教育貸款借款人的信用風險包括還款能力風險、還款意愿風險、欺詐風險和行為風險。其中，行為風險是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因?qū)W習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等。122.根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。?

A．資產(chǎn)配置

B．證券選擇

C．基本面分析

D．投資策略

答案：A

解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。123.自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

答案：錯

解析：自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。124.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機構以及評級公司等中介機構。125.下列選項中，關于國別風險等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力被稱為低國別風險

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風險

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風險

D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風險

答案：B

解析：國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。國別風險內(nèi)部等級與國別風險分類之間應建立對照關系。①低國別風險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策(無論在經(jīng)濟繁榮期還是蕭條期)被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。目前及未來可預計一段時間內(nèi)，不存在導致對該國家或地區(qū)投資遭受損失的國別風險事件，或即便事件發(fā)生，也不會影響該國或地區(qū)的償債能力或造成其他損失。②較低國別風險：該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。③中等國別風險：指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。④較高國別風險：該國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失。⑤高國別風險：指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。故選項B錯誤。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在授權所采用的書面形式中，授權書是比較規(guī)范、正式，較常用的。

答案：對

解析：授權書比較規(guī)范、正式。較為常用。2.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

答案：對

解析：教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。存期