書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她興業(yè)銀行哈爾濱分行2022年4月招聘零售支行行長測試題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行下列情形中，會面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預(yù)期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即軋平的外幣頭寸

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)通常源于以下業(yè)務(wù)活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。2.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是()。

A、金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員

C、會計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D、人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E、證券公司工作人員

答案：A,C,D

解析：A,C,D

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。金融機(jī)構(gòu)是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。3.銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.簡潔化

E.制度化

答案：A,B,E

解析：銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”：經(jīng)?；⑾到y(tǒng)化、科學(xué)化、制度化?？疾煦y行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)。4.（）與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，是我國銀行業(yè)汽車貸款業(yè)務(wù)的萌芽，其后也成為中國人民銀行批復(fù)開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系?！镀囅M(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》頒布，初期開辦僅限于四家國有商業(yè)銀行，已有過試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的中國建設(shè)銀行率先完成了業(yè)務(wù)開辦的準(zhǔn)備工作，成為中國人民銀行批復(fù)開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行，于當(dāng)年10月正式推出。5.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。

A.銀行實(shí)際持有的總資本要求

B.銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本

C.銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應(yīng)當(dāng)保存的準(zhǔn)備金要求

E.銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求

答案：B,C

解析：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本。二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。6.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變造匯票、本票、支票

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D.偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件

E.偽造信用卡

答案：B,C,D,E

解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：偽造、變造匯票、本票、支票；偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。7.企業(yè)外購一項(xiàng)固定資產(chǎn)，購買價(jià)格100萬元，支付的運(yùn)輸費(fèi)5萬元，保險(xiǎn)費(fèi)3萬元，發(fā)生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為（）?！?010年5月真題]

A.115萬元

B.110萬元

C.108萬元

D.100萬元

答案：A

解析：購入的固定資產(chǎn)原值按照購買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的人賬原值=100+5+3+2+5=115(萬元)。

8.個(gè)人因購買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務(wù)報(bào)酬所得

C.偶然所得

D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

答案：C

解析：偶然所得是指個(gè)人取得的所得是非經(jīng)常性的，屬于各種機(jī)遇性所得，包括得獎、中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得(含獎金、實(shí)物和有價(jià)證券)。個(gè)人購買社會福利有獎募捐獎券、中國體育彩票，一次中獎收入不超過10000元的，免征個(gè)人所得稅，超過10000元的，應(yīng)以全額按偶然所得項(xiàng)目計(jì)稅。9.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：對

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。10.對于洗錢者而言的保密天堂，通常具有下列特征(?)。

A．有寬松的金融規(guī)則?

B．不允許建立空殼公司

C．有嚴(yán)格的公司保密法?

D．有嚴(yán)格的公司法

E．允許建立信箱公司

答案：A,C,E

解析：?ACE被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，二是有寬松的金融規(guī)則，三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。BD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACE。11.家庭支出結(jié)構(gòu)分析是家庭財(cái)務(wù)狀況分析的重要內(nèi)容，（）都屬于家庭生活支出。

A.禮金支出

B.罰款

C.醫(yī)療支出

D.子女教育

E.贍養(yǎng)支出

答案：C,D,E

解析：家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出兩個(gè)部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出；專項(xiàng)支出包括子女教育和按揭貸款還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等。AB兩項(xiàng)屬于家庭支出中的其他支出。12.()是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

D.高國別風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：中等國別風(fēng)險(xiǎn)是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。13.商務(wù)差旅卡屬于信用卡中的個(gè)人卡。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。14.李某從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李某并未如實(shí)回答。

李某對此輛汽車()可保利益。

A.具有

B.不具有

C.具有附帶的

D.視情形而定

答案：B

解析：可保利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間經(jīng)濟(jì)利益上的利害關(guān)系。衡量投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李某對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。15.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)。銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

答案：對

解析：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。16.按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、余額包銷。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。17.下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）

A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.市場流傳次貸危機(jī)使得銀行蒙受巨額虧損的消息

D.銀行工作人員長期對待客戶態(tài)度粗暴

E.銀行向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶推薦高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

答案：A,B,C,D,E

解析：聯(lián)系現(xiàn)實(shí)，選項(xiàng)所列舉的情況都會影響到商業(yè)銀行聲譽(yù)。18.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7．8％

B.8．7％

C.10．0％

D.13．3％

答案：D

解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為：資本充足率一資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％。所以題干中該銀行的資本充足率=200／1500×100％≈13．3％。19.澳大利亞和荷蘭實(shí)行的是“雙峰”監(jiān)管型。()

答案：對

解析：等待添加20.引發(fā)一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

C.流程、人員、經(jīng)營活動

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境

答案：A

解析：引發(fā)一起操作風(fēng)險(xiǎn)的原因有：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。21.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息。22.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動性資產(chǎn)，能夠在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需

23.屬于行政訴訟證據(jù)持有的證據(jù)是()。

A、當(dāng)事人陳述

B、書證

C、勘驗(yàn)筆錄

D、現(xiàn)場筆錄

答案：D

解析：D

現(xiàn)場筆錄屬于行政訴訟證據(jù)持有的證據(jù)。24.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款

D.金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化

答案：B

解析：與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。25.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動性危機(jī)。?

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。?

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。?

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。?

LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。查看材料

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需

26.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

B.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.具有營利性

D.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營利性。27.在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中,(?)監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評鑒商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)

A.資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.盈利能力

D.資本充足率?

答案：D

解析：在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。?

考點(diǎn)?

銀行監(jiān)管的方法?28.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個(gè)客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。題中的3％是對第一年選定的100個(gè)客戶進(jìn)行觀測后計(jì)算得到的，即為事后檢驗(yàn)的結(jié)果，屬于違約頻率。29.銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。

A.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可

B.監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度

C.平等對待所有參與者

D.努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)

答案：A

解析：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。從法律性質(zhì)看，監(jiān)管行為是一種行政行為，依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。B項(xiàng)為公開原則；C項(xiàng)為公正原則；D項(xiàng)為效率原則。30.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)

C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政部分貼息

D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息

答案：C

解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。31.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源．由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.獨(dú)立

D.成本較高

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：大部分國家和地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的投訴處理機(jī)制提出了較為嚴(yán)格的要求，在消費(fèi)者投訴處理中占據(jù)重要地位。部分發(fā)國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解除金融糾紛。如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果消費(fèi)者對解決結(jié)果不滿意，還可通過司法途徑申訴。32.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：對

解析：可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。33.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。

表1—4隨機(jī)變量y的概率分布

A.2.16

B.2．76

C.3．16

D.4．76

答案：A

解析：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2.16。34.基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績預(yù)示其未來表現(xiàn)，但基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測和控制

B、商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來評價(jià)總的外匯流動性需求以及可接受的錯(cuò)配情況外，還應(yīng)對所持有的各幣種的流動性進(jìn)行單獨(dú)分析

C、多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度

D、商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量

?

答案：C

解析：對于從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)增加了流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度。在本國或國際市場出現(xiàn)異常狀況時(shí)，外幣債權(quán)方通常因?yàn)閷鶆?wù)方缺乏足夠了解并且無法對市場發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場條件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動性危機(jī)，并嚴(yán)重影響其在國際市場上的聲譽(yù)。因此，從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。36.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的特征的說法不正確的是（）。

A.個(gè)人住房貸款期限較長．通常為5～10年

B.個(gè)人住房貸款是以住房作抵押為前提條件

C.個(gè)人住房貸款的貸方取得該住房抵押權(quán)的目的并不是要實(shí)際占有住房

D.在抵押的情形下借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對抵押財(cái)產(chǎn)的占有

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款相對其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年。最長可達(dá)30年。37.以下不屬于客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因的是（）

A.客戶消費(fèi)觀念的變化

B.信息技術(shù)的推動

C.政府輿論的引導(dǎo)

D.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因的是（1）社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化（2）客戶消費(fèi)觀念的變化（3）信息技術(shù)的推動38.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于（）的美國。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)90年代

D.20世紀(jì)80年代

答案：B

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國。39.理財(cái)師在為客戶提供教育保險(xiǎn)購買建議時(shí)，需向客戶說明（）是教育保險(xiǎn)無法達(dá)成的。

A.投資分紅

B.強(qiáng)制儲蓄功能

C.保障功能

D.隨時(shí)變現(xiàn)且不受損失

答案：D

解析：教育保險(xiǎn)既具有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投資分紅功能。買了保險(xiǎn)以后，保費(fèi)每個(gè)月強(qiáng)制繳納，因而能夠起到強(qiáng)制儲蓄的作用，并且不可挪用。如果出現(xiàn)不時(shí)之需，可以將保單進(jìn)行質(zhì)押救急，但要切記保單質(zhì)押后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)償還，否則保單可能失效，從而影響到教育金的支付。

40.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.指數(shù)掛鉤型

E.商品掛鉤型

答案：B,C,E

解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。41.貸款項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估不包括（）。[2015年10月真題]

A.項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國內(nèi)外情況對比，發(fā)展趨勢預(yù)測，項(xiàng)目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析

B.項(xiàng)目產(chǎn)品市場情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競爭力分析

C.貸款項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，是否符合國家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要

D.資源條件能否滿足項(xiàng)目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟(jì)合理

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估需要考慮的內(nèi)容。42.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)市場風(fēng)險(xiǎn)限額體系時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮的因素有（）。

A.外部市場的發(fā)展變化

B.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

C.資本實(shí)力以及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績

E.從業(yè)人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，除ABCDE五項(xiàng)外，還應(yīng)綜合考慮定價(jià)、估值和市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)，壓力測試結(jié)果以及內(nèi)部控制水平。43.下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過80萬元人民幣的

答案：D

解析：經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的；③借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。44.經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))()的增長。

A．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B．居民收入

C．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

D．經(jīng)濟(jì)收入

答案：C

解析：C經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。AB選項(xiàng)均不完整。故選C。45.通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。46.國家機(jī)關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

答案：錯(cuò)

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定國家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項(xiàng)作保證人的除外。47.下列關(guān)于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（）。

A.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定

B.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維

C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法

D.強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平

E.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

答案：A,C,D,E

解析：2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)作出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。B項(xiàng)是關(guān)于2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的描述。48.銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)有：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。

49.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于專業(yè)化經(jīng)營。

答案：錯(cuò)

解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。50.稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤

答案：A,C,D,E

解析：市凈率是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比例51.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，由代理人獨(dú)自承擔(dān)責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)

解析：《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。52.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。53.一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括()。

A.還貸支出

B.娛樂支出

C.教育支出

D.保險(xiǎn)支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險(xiǎn)支出、教育支出等比較剛性的支出。?54.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。該種理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)就是保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃。55.獲得資本利得是目前我國絕大部分個(gè)人股票投資者的主要目的。()

答案：對

解析：獲得資本利得是目前我國絕大部分個(gè)人股票投資者的主要目的。56.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化；(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略；(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額；(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理；(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露；(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理；(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。57.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時(shí)

D.客觀

E.詳實(shí)

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。58.2006年()提出一系列風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，使得商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式發(fā)生了本質(zhì)變化。

A.《巴塞爾新資本協(xié)議》

B.《資本協(xié)議市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》

C.《國際會計(jì)準(zhǔn)則第39號》

D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

答案：A

解析：隨著金融體系變革和金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)管理理論和技術(shù)的迅速發(fā)展，以及相關(guān)監(jiān)管措施的進(jìn)一步完善，尤其是2006年《巴塞爾新資本協(xié)議》提出一系列風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的模式發(fā)生了本質(zhì)的變化。59.下列關(guān)于利率的說法中，正確的有()。

A.利率叫做浮動利率

B.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮

D.如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低

E.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案：B,C,D,E

解析：銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率叫做浮動利率，有利率上浮和利率下浮兩種情況。高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低。60.下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.信托資產(chǎn)托管

B.自營買賣基金托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社保基金托管

答案：B

解析：商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)。61.銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)鍵的問題是（）。

A.貸款定價(jià)

B.資信評級

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

D.貸款卡信息

答案：A

解析：商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)通過查詢貸款卡信息及其他合法途徑，充分掌握集團(tuán)客戶的負(fù)債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等重大事項(xiàng)，防止對集團(tuán)客戶過度授信。因此，銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)鍵的問題是怎么給貸款定價(jià)。故本題選A。62.2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，具體是指（）。

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)章主要包括《流動資金貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》等，三者并稱“三個(gè)辦法一個(gè)指引”。63.立案程序須經(jīng)（）批準(zhǔn)方可生效。

A.行政處罰委員會主任委員

B.監(jiān)督檢查部門

C.行政處罰委員會辦公室

D.監(jiān)督檢查部門主任

答案：A

解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)方可生效。64.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

根據(jù)前兩題的計(jì)算結(jié)果，此保險(xiǎn)合同收益現(xiàn)值比投入現(xiàn)值要低()元。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

答案：B

解析：43510-33046=10464(元)。65.（）是指由先出單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險(xiǎn)人承保的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部分。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

答案：C

解析：重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞剑??（1）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?，即各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。

??計(jì)算公式為：各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額/各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和。

??（2）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞绞且栽跊]有重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，各保險(xiǎn)人依其承保的保險(xiǎn)金額而應(yīng)付的賠償限額與各保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。

??計(jì)算公式為：各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險(xiǎn)人的賠償限額/各保險(xiǎn)人賠償限額總和

??（3）順序責(zé)任分?jǐn)偡绞绞侵赣上瘸鰡蔚谋ｋU(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險(xiǎn)人承保的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部分。

66.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

答案：B

解析：與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較低，許多達(dá)不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。67.下列關(guān)于合法收入的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵(lì)了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進(jìn)銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機(jī)不用送給了王某，這臺電視機(jī)是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工資、獎金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈予所得的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)，王某取得1000元的途徑雖然是其舅舅的贈與行為，但是王某的舅舅本身取得財(cái)產(chǎn)的行為——放高利貸不合法，為法律所禁止，故5000元是違法所得。王某如果不知道其舅舅的違法行為，1000元政府沒收；如果王某知道這錢的來源，有關(guān)部門除沒收這1000元外還要追究王某的責(zé)任。68.《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計(jì)違約概率。毫無疑問，（）的發(fā)展正在對傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生革命性的影響。

A.違約概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

答案：D

解析：違約概率模型分析屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型的發(fā)展正在對傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生巨大的影響。69.與一工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)包括（）。

A.公司信貸產(chǎn)品是無形的

B.公司信貸產(chǎn)品和銀行的全面運(yùn)作分不開

C.對于同一種類的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行提供的服務(wù)質(zhì)量相同

D.公司信貸產(chǎn)品易被競爭對手模仿

E.公司信貸產(chǎn)品是其服務(wù)項(xiàng)目的動力引擎

答案：A,B,D,E

解析：與一工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)具有無形性、不可分性、異質(zhì)性、易模仿性、動力性。故本題選ABDE。70.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位

C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：B

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。71.（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個(gè)客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數(shù)據(jù)庫營銷

D.電話營銷

答案：C

解析：數(shù)據(jù)庫營銷又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個(gè)客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。72.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

理財(cái)師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費(fèi)由()來負(fù)擔(dān)。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個(gè)人

D.企業(yè)和個(gè)人

答案：D

解析：企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納。企業(yè)繳費(fèi)不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1／12，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1／6。73.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：C

解析：C項(xiàng)是次級類貸款的定義。A項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。B項(xiàng)，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；D項(xiàng)，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。74.下列各項(xiàng)屬于因失職違規(guī)造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.濫用職權(quán)

B.對客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)

C.員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)

D.性別／種族歧視

E.支配超出其權(quán)限的資金額度

答案：A,B,E

解析：因失職違規(guī)造成的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動。C項(xiàng)是內(nèi)部欺詐的表現(xiàn)形式；D項(xiàng)是違反用工法的表現(xiàn)形式。75.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地提高盈利能力

C.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

答案：B

解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：(1)通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率．最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

(2)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。

(3)利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。

76.認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃其消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

答案：C

解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。77.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。在此過程中，銀行無法完全規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。78.保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額。

答案：錯(cuò)

解析：保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對商業(yè)銀行的負(fù)債（包括或有負(fù)債）得出的數(shù)值。79.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：A,B,C,D

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項(xiàng)，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。80.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目變動對現(xiàn)金流量的影響表現(xiàn)為：資產(chǎn)增加時(shí)，現(xiàn)金（）；負(fù)債減少時(shí)，現(xiàn)金（）。

A.流出流出

B.流出流入

C.流人流出

D.流入流入

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)與負(fù)債變化對現(xiàn)金流量的影響如下：資產(chǎn)增加，現(xiàn)金流出；資產(chǎn)減少，現(xiàn)金流入；負(fù)債增加，現(xiàn)金流入；負(fù)債減少，現(xiàn)金流出。81.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動順延

B.銀行可不核查抵押物的價(jià)值

C.抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

D.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

答案：D

解析：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)續(xù)簽抵押合同，同時(shí)做到：①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估有關(guān)抵押物的重置價(jià)值，并核查其抵押率是否控制在一定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)；②如果抵押物價(jià)值不足，抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物，重新簽訂抵押合同；③抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性：④切實(shí)履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。82.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。83.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權(quán)評級

C.法人客戶評級

D.個(gè)人客戶評級

答案：A

解析：國別評級反映一國(地區(qū))政治、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政、金融、國際收支、制度運(yùn)營等的綜合風(fēng)險(xiǎn)程度。國別風(fēng)險(xiǎn)等級僅表示排序，不代表違約率。84.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

解析：銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。85.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

答案：B,D,E

解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：①一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；②另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。86.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。87.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列()情形。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述

答案：A,B,C,D,E88.以下哪些方法屬于財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)()

A.采取控制技術(shù)

B.保證互助

C.銷售合同的免責(zé)規(guī)定

D.基金制度

E.運(yùn)輸合同的賠償條款

答案：B,C,D,E

解析：財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指單位或個(gè)人通過經(jīng)濟(jì)合同，將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果，轉(zhuǎn)移給另一些單位或個(gè)人去承擔(dān)，如保證互助、基金制度等；或人們可以利用合同的方式，將可能發(fā)生的、不定事件的任何損失責(zé)任，從合同一方當(dāng)事人轉(zhuǎn)移給另一方，如銷售、建筑、運(yùn)輸合同和其他類似合同的免責(zé)規(guī)定和賠償條款等。A項(xiàng)屬于控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)方法。89.收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度，重點(diǎn)核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號是否與已簽訂的協(xié)議一致。（）

答案：對

解析：收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度，重點(diǎn)核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號是否與已簽訂的協(xié)議一致。90.為支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是（）。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國人民銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：D

解析：國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)包括向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款。91.數(shù)據(jù)驅(qū)動的統(tǒng)計(jì)方法是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來評估和決定影響1GD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。（）

答案：錯(cuò)

解析：專家經(jīng)驗(yàn)判斷方法是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來評估和決定影響1GD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。92.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)

解析：《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十八條規(guī)定，住房公積金管理中心不得向他人提供擔(dān)保。93.我國商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔買入價(jià)

B.現(xiàn)匯買入價(jià)

C.現(xiàn)匯賣出價(jià)

D.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

答案：B

解析：銀行外匯牌價(jià)表中以銀行為主體的表示方法主要有：①現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)），即銀行買入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)），即銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)），即銀行賣出外匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)），即銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。94.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據(jù)公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。95.如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率——，一就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由——決定。()

A.小于20％或30％；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉(zhuǎn)周期

C.大于60％或70％；資本的周轉(zhuǎn)周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術(shù)變化比率

答案：D

解析：固定資產(chǎn)使用率對理解公司資本支出的管理計(jì)劃是非常有意義的。如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。96.企業(yè)外購一項(xiàng)固定資產(chǎn)，購買價(jià)格300萬元，支付的運(yùn)輸費(fèi)15萬元，保險(xiǎn)費(fèi)6萬元，發(fā)生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產(chǎn)的人賬原值為（）萬元。

A.311

B.315

C.325

D.336

答案：D

解析：購入的固定資產(chǎn)原值按照購買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值=300+15+6+4+11=336(萬元)。(萬元)。97.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C,D

解析：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項(xiàng)均是對商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。98.二級市場又稱（）。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.場外市場

D.場內(nèi)市場

答案：A

解析：二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。99.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

答案：A

解析：同樣的年名義利率，不同的復(fù)利頻率，將會得出不同的有效年利率。隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢。100.合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無“假個(gè)貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

答案：D

解析：合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄可以通過查看合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄來了解，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況：了解合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無“假個(gè)貸”：是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，有無違約記錄等。101.CreditPortfolioView模型是目前國際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型之一，關(guān)于該模型，下列說法正確的有（）。

A.CreditMetrics模型可以看做是該模型的一個(gè)補(bǔ)充

8．計(jì)算非違約的轉(zhuǎn)移概率時(shí)不使用歷史數(shù)據(jù)

B.它直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化

C.在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)

D.比較適用于投機(jī)類型的借款人

答案：C,D,E

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個(gè)補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡羅模擬計(jì)算出來，但對于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計(jì)算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。CreditPortfolioView模型比較適用于投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢暧^經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。102.關(guān)于催收策略的優(yōu)化，以下說法正確的是（）。

A.策略制定好之后一般不輕易改變

B.策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調(diào)整

C.策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時(shí)間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化

D.策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會維持較長時(shí)間，而其他策略則隨時(shí)間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化

答案：C

解析：催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時(shí)問推移也會變得不適合，這就需要定期采用冠軍／挑戰(zhàn)者方法對策略進(jìn)行優(yōu)化。

103.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為（）。

A.貨幣危機(jī)

B.銀行危機(jī)

C.金融機(jī)構(gòu)危機(jī)

D.系統(tǒng)性金融危機(jī)

答案：D

解析：國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類：①貨幣危機(jī)；②銀行危機(jī)；③外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。104.中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

B.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

答案：A

解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實(shí)踐，是對當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。

105.在操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制。這體現(xiàn)的是（）原則。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相關(guān)性

答案：C

解析：設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報(bào)告路徑等要素。其中，敏感性是指監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制。106.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

答案：對

解析：《票據(jù)法》對票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。107.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。

答案：對

解析：財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。108.銀行一般選擇資信度高、規(guī)模大、有較穩(wěn)定二手房交易量的經(jīng)紀(jì)公司作為二手個(gè)人住房貸款合作單位，并與其建立長期合作關(guān)系，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。（）

答案：對109.抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的．其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3個(gè)月內(nèi)

B.6個(gè)月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.2年內(nèi)

答案：C

解析：協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。110.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

A.一個(gè)月

B.兩個(gè)月

C.三個(gè)月

D.半年

答案：C

解析：當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。111.目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。（）

答案：對

解析：目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。112.貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。

答案：對

解析：貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。113.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是()。

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

答案：A

解析：現(xiàn)值也稱在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。因此，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。114.銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。()

答案：錯(cuò)

解析：無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請。115.在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A．管風(fēng)險(xiǎn)

B．管保險(xiǎn)

C．管法人

D．管內(nèi)控

答案：B

解析：B在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人和管內(nèi)控。故選B。116.風(fēng)險(xiǎn)主體對于非個(gè)人，一般是指主體注冊成立的國家,但存在例外，包括（）。

A.當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時(shí)，所在國家為其總公司的注冊地

B.當(dāng)主體是銀行的分行時(shí)，直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險(xiǎn)主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）

C.風(fēng)險(xiǎn)主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認(rèn)定為“國際組織”，屬于組織所在國家

D.對于飛機(jī)、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應(yīng)以還款來源國作為直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國家

E.對于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險(xiǎn)主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)主體所在國家（地區(qū)），對于個(gè)人，按照個(gè)人居住地，如果某個(gè)個(gè)人在多個(gè)國家（地區(qū)）有住所的，按其經(jīng)常居住地確定國別。對于非個(gè)人，一般是指主體注冊成立的國家,但以下情況例外：1.當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時(shí)，所在國家為其總公司的注冊地。

2.當(dāng)主體是銀行的分行時(shí)，直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險(xiǎn)主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）。

3.當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體是空殼公司或特殊目的載體（SPV），比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。

4.對于飛機(jī)、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應(yīng)以還款來源國作為直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國家。若不存在長期租約或無法明確還款來源國家，則直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國家為飛機(jī)/船舶的最終擁有人的所在國家。如果融資的償還主要依靠質(zhì)押于銀行的租約項(xiàng)下的租金收入，則直接主體所在國家應(yīng)為承租人所在國家。

5.對于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險(xiǎn)主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定。

6.風(fēng)險(xiǎn)主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認(rèn)定為“國際組織”，不屬于任何一個(gè)特定國家。117.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括(?)。

A．指定代理?

B．自愿代理?

C．法定代理?

D．委托代理

E．獨(dú)家代理

答案：A,C,D,E

解析：?ACDE《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。獨(dú)家代理屬于委托代理。故選ACDE。118.貨幣市場基金的投資對象包括下列()。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

答案：A,B,D

解析：貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內(nèi)。119.下列關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)的表述正確的是（）。

A.生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C.資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就較薄弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就較差，償債能力也就會提升

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時(shí)，加大長期債務(wù)可使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益

答案：D

解析：選項(xiàng)A應(yīng)該是生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是長期資金；選項(xiàng)B應(yīng)該是季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對短期期資金有很大的需求；選項(xiàng)C應(yīng)該是資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就較薄弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就較差，償債能力也就會低下。120.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括（）。

A、核心負(fù)債比率

B、預(yù)期損失率

C、關(guān)注類貸款遷徙率

D、不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。A項(xiàng)屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；BD兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。121.下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：A,D

解析：AD兩項(xiàng)，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項(xiàng)，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。122.（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月

答案：A

解析：2008年9月，巴塞爾委員會對2000年2月發(fā)布的《銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的穩(wěn)健做法》進(jìn)行重大修訂，發(fā)布了《流動性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。123.銀行對代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括（）。

A.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)

B.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)

C.保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益

D.盡責(zé)履行信息披露義務(wù)

E.切實(shí)履行消費(fèi)者信息保密義務(wù)

答案：A,B

解析：銀行對代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)有：(1)按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

(2)法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)。

C、D、E三項(xiàng)屬于銀行對理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者的主要義務(wù)。124.根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助。

A．3年以上

B．5年以上

C．10年以上

D．半年以上

答案：B

解析：B妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件?！斗聪村X法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。故選B。125.專用存款賬戶是指存款人對其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯(cuò)

解析：專用存款賬戶應(yīng)是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個(gè)人教育貸款貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查．逾期貸款催收、處置不力

B.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

C.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格

D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管

答案：C

解析：選項(xiàng)C屬于簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.下列屬于團(tuán)體保險(xiǎn)的特征的是()。

A.用對集體的選擇來代替對個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇

B.手續(xù)簡化

C.保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠

D.可以免除體檢

E.使用團(tuán)體保單

答案：A,B,C,D,E

解析：團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人是單位團(tuán)體，保單使用團(tuán)體保單，保費(fèi)統(tǒng)一繳納。因此，保險(xiǎn)人給予團(tuán)體保險(xiǎn)一定的靈活性。具體特征包括：①用對集體的選擇來代替對個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇，這是團(tuán)體保險(xiǎn)最主要的特征；②手續(xù)簡化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人甚至數(shù)萬人；③保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠，團(tuán)體保險(xiǎn)能減少逆向選擇的消極因素，降低保險(xiǎn)公司內(nèi)部的管理費(fèi)用，所以相對于個(gè)險(xiǎn)，其費(fèi)率相對較低；④可以免除體檢，由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險(xiǎn)基本上可以消除個(gè)人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。3.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A,B,D,E

解析：金融詐騙罪的主觀方面一定為故意，所以A和E選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)和D選項(xiàng)主觀方面也要求為故意：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面是故意，也可能是過失。所以本題的正確選項(xiàng)為ABDE。?4.人們對自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，做法正確的有（）。

A.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移

B.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通過法律手段對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。所以人們需要對自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，如購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要；對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)；通過法律手段對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全；通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作