書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她工銀金融資產(chǎn)投資有限公司2022年校園招聘10名人才模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂（）。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B

解析：委托代理的定義。2.其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的真實(shí)收人狀況難以掌握，尤其是無(wú)固定職業(yè)者和自由職業(yè)者

C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

D.貸款購(gòu)買的商品質(zhì)量有問(wèn)題，或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

E.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

答案：B,C,D,E

解析：其他個(gè)人零售貸款，可以分為汽車消費(fèi)貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、留學(xué)貸款、助業(yè)貸款等。其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握，尤其是無(wú)固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等)；貸款購(gòu)買的商品質(zhì)量有問(wèn)題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約；抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難。經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)。3.目前，很多依據(jù)《公司法》成立的企業(yè)雖然由原來(lái)的國(guó)有企業(yè)脫胎而來(lái)，但已經(jīng)擺脫了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的烙印，并不存在所有者“缺位”問(wèn)題。（）

答案：錯(cuò)

解析：目前，很多依據(jù)4.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。5.在抵押貸款中，()直接影響了抵押物價(jià)值的大小。

A.抵押率

B.抵押額度

C.抵押物新舊

D.抵押物所有權(quán)

答案：A

解析：由于銀行發(fā)放抵押貸款本息總額=抵押物價(jià)值×抵押率，其他條件一定時(shí)，抵押率越低，企業(yè)獲得同樣數(shù)額的貸款需提供的抵押物價(jià)值就越高；抵押率越高，企業(yè)需提供的抵押物價(jià)值就越低，因此抵押率的高低直接影響了抵押物價(jià)值的大小。6.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一個(gè)公司

答案：D

解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)《民法總則》的規(guī)定，法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門(mén)，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。7.商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.兼并失敗

B.技術(shù)開(kāi)發(fā)失敗

C.產(chǎn)品研發(fā)失敗

D.拓展市場(chǎng)份額失敗

E.進(jìn)入新市場(chǎng)失敗

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)類別包括：①產(chǎn)品研發(fā)失??；②系統(tǒng)建設(shè)失??；③進(jìn)入新市場(chǎng)失敗；④兼并／收購(gòu)失敗等。D項(xiàng)屬于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。8.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由商業(yè)銀行自己審批。（）

答案：錯(cuò)

解析：公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。9.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為()。

A．公定利率

B．名義利率

C．實(shí)際利率

D．市場(chǎng)利率

答案：C

解析：C名義利率與貨幣的購(gòu)買力有關(guān)，并不是投資者能夠獲得的真實(shí)收益。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購(gòu)買力會(huì)貶值，因此投資者所獲得的真實(shí)收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實(shí)際利率。故選C。10.保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的()限額。

A.最低

B.最高

C.固定

D.實(shí)際

答案：B

解析：保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。11.（）是理財(cái)師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。

A.計(jì)算教育資金需求

B.確定教育目標(biāo)

C.計(jì)算教育資金缺口

D.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個(gè)步驟：??1．確定教育目標(biāo)：大致確定未來(lái)期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校。明確目標(biāo)、選擇學(xué)校等，是理財(cái)師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。

??2．計(jì)算教育資金需求：根據(jù)上述客戶需求，估算當(dāng)前子女教育所需要的費(fèi)用以及從當(dāng)前時(shí)點(diǎn)到子女接受高等教育時(shí)的學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率，測(cè)算出屆時(shí)子女上學(xué)需要的教育資金需求。

??3．計(jì)算教育資金缺口：根據(jù)客戶已有子女教育金儲(chǔ)蓄、投資情況和教育目標(biāo)，計(jì)算出實(shí)現(xiàn)客戶子女教育規(guī)劃目標(biāo)的資金需求的缺口有多大。

??4．制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合：根據(jù)客戶的教育理財(cái)目標(biāo)和資金需求，制訂相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過(guò)長(zhǎng)期投資做好教育金籌備工作。

??5．教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測(cè)教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時(shí)調(diào)整教育投資規(guī)劃。

12.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

答案：C

解析：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)10％以上關(guān)聯(lián)交易的情況。13.下列關(guān)于“問(wèn)客式”個(gè)人汽車貸款模式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

B.“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款,后買車”

C.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司

D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時(shí)還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保．并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

答案：B

解析：“間容式”汽車貸款模式就是“先買車，后貸款”，而“直客式”運(yùn)行模式是“先貸款．后買車”。14.不同銀行的福利性收入有所不同，對(duì)于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

答案：錯(cuò)

解析：福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。對(duì)于福利性收入的管理，按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。15.下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是（）。

A.銷售凈利潤(rùn)率

B.資本收益率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.權(quán)益增長(zhǎng)率

答案：C

解析：償債能力指標(biāo)包括：營(yíng)運(yùn)資金、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率等短期償債能力指標(biāo)和利息保障倍數(shù)、債務(wù)本息償還保障倍數(shù)、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)負(fù)債率、有息負(fù)債的息稅前盈利、現(xiàn)金支付能力等長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)。

16.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的有（）。

A.交易部門(mén)因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)趨勢(shì)而造成較大規(guī)模的損失

B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財(cái)務(wù)部門(mén)因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項(xiàng)屬于人員因素；B項(xiàng)屬于外部事件；CD兩項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。17.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。18.項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括（）

A.項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目的承包機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來(lái)可以分為三大部分：項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)。19.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。

A．項(xiàng)目貸款承諾

B．開(kāi)立信貸證明

C．客戶授信額度

D．票據(jù)發(fā)行便利

答案：D

解析：D本題考查對(duì)票據(jù)發(fā)行便利的了解。票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。具體過(guò)程中，借款人根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議可在一段時(shí)間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。故選D。20.對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)盈利情況進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.安全性

C.效益性

D.流動(dòng)性

答案：C

解析：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿ΑＹJ款效益性調(diào)查的內(nèi)容包括：(1)結(jié)合當(dāng)期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，計(jì)算該筆貸款的利差及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益情況。(2)對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。21.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保所有查詢符合規(guī)定，不定期地向中國(guó)人民銀行及征信中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告并經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向中國(guó)人民銀行及征信中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。22.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的表述錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]

A.對(duì)于國(guó)有企業(yè)以土地所有權(quán)抵押的，要有董事會(huì)同意的證明

B.用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明

D.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

答案：A

解析：A項(xiàng)，根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。23.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。

A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C．發(fā)行普通股

D．將持有的國(guó)債換成企業(yè)債券

E．貸款證券化

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商業(yè)銀行可以采取多種措施來(lái)提高資本充足率。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見(jiàn)影的效果；只是這么做不但會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問(wèn)題，甚至陷入財(cái)務(wù)困難。銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項(xiàng)符合題意，國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)較低，企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)較高，出售國(guó)債并購(gòu)買企業(yè)債券的方法增加了風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券)。故選ABCE。24.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款

B.農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)戶貸款原則上兩年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式

答案：D

解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。農(nóng)戶貸款原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。25.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書(shū)遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無(wú)效的遺囑。26.不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責(zé)

D.誠(chéng)實(shí)守信

答案：D

解析：誠(chéng)實(shí)守信屬于從業(yè)人員與客戶的要求。27.(?)是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機(jī)制

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。?28.存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.保險(xiǎn)金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

答案：C

解析：存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。29.銀行對(duì)某企業(yè)提供的抵押物評(píng)估價(jià)值額為1000萬(wàn)元，擬向該企業(yè)貸款本息總額為600萬(wàn)元，其中利息250萬(wàn)元，則該企業(yè)的抵押率為（）。

A.80％

B.95％

C.60％

D.125％

答案：C

解析：抵押率的高低直接影響了抵押物對(duì)債權(quán)的保障程度，主要依據(jù)抵押物的適用性、變現(xiàn)能力；抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)確定抵押率。抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額/抵押物價(jià)值評(píng)估價(jià)值額X100％=600/1000X100％=60％。30.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.先進(jìn)的企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無(wú)誤

C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息

答案：C

解析：C項(xiàng)，高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)能夠確保正確的風(fēng)險(xiǎn)信息，在正確的時(shí)間傳遞給正確的人。31.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：對(duì)

解析：優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。32.銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。

A．爭(zhēng)議處理

B．團(tuán)結(jié)合作

C．兼職

D．愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E．互相監(jiān)督

答案：A,C,D

解析：ACD團(tuán)結(jié)合作、互相監(jiān)督表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系，不包含BE選項(xiàng)。故選ACD。33.一般而言，在下列的支出項(xiàng)中，調(diào)整比較靈活，彈性較大的支出項(xiàng)有（）。

A.私家車支出

B.養(yǎng)老支出

C.休閑旅游支出

D.子女教育支出

E.保費(fèi)支出

答案：A,C

解析：A項(xiàng)，私家車的價(jià)格范圍較大，換車的時(shí)間長(zhǎng)短也在客戶掌控當(dāng)中，所以這項(xiàng)支出的彈性也較大，是主要的調(diào)整內(nèi)容；C項(xiàng)，休閑旅游支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低，也可以在具體的計(jì)劃預(yù)算中靈活安排。

34.與銀行往來(lái)監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過(guò)核查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。

A.申貸材料

B.提款申請(qǐng)書(shū)

C.借款憑證

D.銀行對(duì)賬單

答案：D

解析：與銀行往來(lái)監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過(guò)核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。35.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。36.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，（）應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層或相關(guān)部門(mén)。

A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

B.高級(jí)管理層

C.內(nèi)控管理職能部門(mén)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

E.業(yè)務(wù)部門(mén)人員

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控管理職能部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層或相關(guān)部門(mén)。37.商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票

答案：D

解析：商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。38.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對(duì)滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——操作風(fēng)險(xiǎn)，是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對(duì)滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。39.一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭100，澳大利亞元多頭200，英鎊多頭150，瑞士法郎空頭120，歐元空頭280。用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.400

C.800

D.850

答案：D

解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即100+200+150+120+280=850。

40.為確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段的是（）。

A.限額管理

B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

C.撥備管理

D.不良資產(chǎn)處置

答案：A

解析：限額管理對(duì)控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)非常重要，目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋。41.按照歷史成本法，下列不能反映市場(chǎng)條件變化對(duì)資產(chǎn)影響的是()。

A.資產(chǎn)出售或負(fù)債清償

B.拍賣

C.呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提

D.資產(chǎn)注銷

答案：B

解析：按照歷史成本法，只有當(dāng)資產(chǎn)出售或負(fù)債清償時(shí)，市場(chǎng)條件變化對(duì)銀行或企業(yè)資產(chǎn)造成的影響才能得到反映。此外，歷史成本法或通過(guò)計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，或通過(guò)資產(chǎn)注銷反映資產(chǎn)的損失。42.支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。

A．旅行支票?

B．轉(zhuǎn)賬支票?

C．普通支票?

D．現(xiàn)金支票

答案：B

解析：B轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，普通支票可以支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬，旅行支票可兌換現(xiàn)金。ACD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。43.同一順序的繼承人有兩人以上時(shí)，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D.協(xié)商原則

答案：A

解析：同一順序的法定繼承人在繼承遺產(chǎn)時(shí)，一般情況下，應(yīng)當(dāng)按繼承人的人數(shù)均等分配遺產(chǎn)數(shù)額。44.下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?/p>

A.主動(dòng)超限

B.被動(dòng)超限

C.實(shí)質(zhì)超限

D.非實(shí)質(zhì)超限

答案：C

解析：根據(jù)具體的超限原因，超限情況可以分為三類：①主動(dòng)超限，因交易員主動(dòng)持有或提高風(fēng)險(xiǎn)敞口所導(dǎo)致的超限。②被動(dòng)超限，因市場(chǎng)大幅波動(dòng)、流動(dòng)性下降、長(zhǎng)假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某?。③非?shí)質(zhì)性超限，因技術(shù)性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限。45.下列選項(xiàng)中，屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：A

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)等。這類風(fēng)險(xiǎn)影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過(guò)分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。46.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。47.所謂外匯匯率上漲，在直接標(biāo)價(jià)法下意味著外幣相對(duì)責(zé)了。（）

答案：對(duì)48.強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。()

答案：錯(cuò)

解析：半強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利

潤(rùn)。49.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫(xiě)個(gè)人貸款合同時(shí)，需要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。50.假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為（）。

A.12．3％

B.2．89％

C.4．38％

D.6．83％

答案：C

解析：該行期初正常貸款余額為900+50=950(億元)，期內(nèi)減少額為150億元，期末正常貸款為950+40=990(億元)，其中來(lái)自原正常貸款的為990-225=765(億元)，期內(nèi)貸款遷徙為不良貸款的金額為950-150-765=35(億元)，所以正常貸款遷徙率為35/(950-150)×100％≈4．38％。51.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按()計(jì)付利息。

A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

答案：C

解析：C《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第二十四條規(guī)定，未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取El掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按存單開(kāi)戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。故選C。52.以下屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的功能優(yōu)勢(shì)的有（）。

A.促進(jìn)社會(huì)投資

B.推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)

C.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)

D.增加企業(yè)融資渠道

E.提高經(jīng)濟(jì)效益

答案：A,B,D

解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì)：促進(jìn)社會(huì)投資；拉動(dòng)產(chǎn)品需求；推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國(guó)際貿(mào)易。53.下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對(duì)應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長(zhǎng)期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

答案：B

解析：B項(xiàng)，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系，它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期(包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、通貨膨脹、資本回報(bào)等)的結(jié)果。54.在衍生品交易過(guò)程中，操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率很低。（）

答案：對(duì)

解析：在衍生品交易過(guò)程中，操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率雖然很低，但一旦發(fā)生，就會(huì)給交易機(jī)構(gòu)造成極大的損失甚至危及機(jī)構(gòu)存亡。55.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購(gòu)車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個(gè)人汽車貸款的擔(dān)保方式。申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。56.根據(jù)“二八定律”，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品

B.盈利的80％來(lái)自于20％的老客戶

C.盈利來(lái)自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來(lái)自于20％的客戶服務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。?57.如果個(gè)人委托代理人對(duì)個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請(qǐng)，代理人須提供()。

A、委托人的身份證原件及復(fù)印件

B、委托人的個(gè)人信用報(bào)告

C、具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)

D、代理人的身份證原件及復(fù)印件

E、代理人的個(gè)人信用報(bào)告

答案：A,B,C,D58.在審查審批過(guò)程中一般應(yīng)要求把握以下內(nèi)容（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)整工作中與申報(bào)流程的合規(guī)性審查。

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策性合性審查

D.財(cái)務(wù)因素審查

E.非財(cái)務(wù)因素審查

F.擔(dān)保審查

答案：A,B,C,D,E,F

解析：6個(gè)選項(xiàng)均符合題意。59.抵質(zhì)押管理崗應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將押品的評(píng)估基準(zhǔn)日、評(píng)估方式等信息錄入相關(guān)系統(tǒng)。（）

答案：錯(cuò)60.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.權(quán)利相對(duì)

E.義務(wù)相對(duì)

答案：A,B,C

解析：合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對(duì)，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與合同無(wú)關(guān)的第三人提出合同上的請(qǐng)求及訴訟；②內(nèi)容相對(duì)，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對(duì)。61.在對(duì)財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析后，理財(cái)師可以得出一些初步的結(jié)論、對(duì)客戶進(jìn)行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在哪些方面?()

A.通過(guò)收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃

B.通過(guò)流動(dòng)性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備的問(wèn)題

C.通過(guò)信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計(jì)劃

D.通過(guò)投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置的問(wèn)題及其風(fēng)險(xiǎn)

E.通過(guò)家庭財(cái)務(wù)保障的分析，提醒客戶關(guān)注潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E62.市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。()

答案：對(duì)

解析：市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。63.一般來(lái)說(shuō)，古玩投資的特點(diǎn)主要有（）。

A.需要鑒別能力

B.價(jià)值一般較高

C.流動(dòng)性高

D.交易成本高

E.流動(dòng)性低

答案：A,B,D,E

解析：古玩投資的特點(diǎn)包括：①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。64.按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級(jí)類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類

答案：C

解析：按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。

65.某企業(yè)從事某項(xiàng)投資活動(dòng)的年投資收益率為10％?，F(xiàn)有兩個(gè)投資方案如下：

甲方案：第一年繳納企業(yè)所得稅100萬(wàn)元的概率為20％，納稅150萬(wàn)元的概率為50％，納稅180萬(wàn)元的概率為30％；第二年納稅120萬(wàn)元的概率為40％，納稅160萬(wàn)元的概率為40％，納稅170萬(wàn)元的概率為20％。

乙方案：第一年繳納企業(yè)所得稅120萬(wàn)元的概率為30％，納稅140萬(wàn)元的概率為30％，納稅180萬(wàn)元的概率為40％；第二年納稅130萬(wàn)元的概率為50％，納稅150萬(wàn)元的概率為20％，納稅160萬(wàn)元的概率為30％。

乙方案納稅期望值的現(xiàn)值是()萬(wàn)元。

A.254．55

B.255．87

C.256．12

D.257．64

答案：A

解析：納稅期望值的現(xiàn)值=150÷(1+10％)+143÷(1+10％)2=254．55(萬(wàn)元)。66.商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序且評(píng)估程序達(dá)到監(jiān)管要求的，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估結(jié)果確定監(jiān)管資本要求；商業(yè)銀行未建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，或評(píng)估程序未達(dá)到《資本辦法》要求的，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)其內(nèi)部資本評(píng)估結(jié)果，確定商業(yè)銀行的監(jiān)管資本要求。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序且評(píng)估程序達(dá)到監(jiān)管要求的，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)其內(nèi)部資本評(píng)估結(jié)果確定監(jiān)管資本要求：商業(yè)銀行未建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，或評(píng)估程序未達(dá)到《資本辦法》要求的，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估結(jié)果，確定商業(yè)銀行的監(jiān)管資本要求。67.國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來(lái)往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指()。

A．在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B．正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人

C．擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人

D．在國(guó)內(nèi)居住一年以上的、擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人

答案：A

解析：A國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、

經(jīng)濟(jì)、軍事、文化以及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人與法人。在本國(guó)短暫(小于一年)旅游的外國(guó)人不屬于本國(guó)居民，在本國(guó)居住一年以上的外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民，由此可排除BCD選項(xiàng)。故選A。68.下列選項(xiàng)中屬于大眾營(yíng)銷的基本手段的是（）。

A.感覺(jué)

B.獲得

C.發(fā)展

D.保留

答案：A

解析：在與客戶的交流階段，通常會(huì)涉及幾個(gè)步驟，分別是感覺(jué)、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點(diǎn)很容易做到，通常作為大眾式營(yíng)銷的基本手段。69.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

C.對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

D.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

答案：A,B,D,E

解析：信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。70.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化；(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略；(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額；(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；(5)監(jiān)督高級(jí)管理層開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理；(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露；(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級(jí)管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理；(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。71.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

答案：B

解析：B項(xiàng)，收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時(shí)的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)。72.以下關(guān)于抵押效力的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時(shí)足額歸還本息，則抵押自動(dòng)消失

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

答案：C

解析：抵押權(quán)不可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓。73.個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人住房貸款主要包括：①個(gè)人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個(gè)人住房貸款；④個(gè)人住房組合貸款。E項(xiàng)，個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。74.銀行制訂公司信貸營(yíng)銷計(jì)劃的基本步驟為（）。(1)分析市場(chǎng)機(jī)會(huì)

(2)選擇目標(biāo)市場(chǎng)

(3)設(shè)計(jì)營(yíng)銷策略組合

(4)制定具體營(yíng)銷行動(dòng)方案

(5)組織、實(shí)施和控制營(yíng)銷活動(dòng)

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制訂營(yíng)銷計(jì)劃是銀行進(jìn)行公司信貸營(yíng)銷活動(dòng)的正式起點(diǎn)。營(yíng)銷計(jì)劃的科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營(yíng)銷活動(dòng)的效果。銀行制定公司信貸營(yíng)銷計(jì)劃應(yīng)該包括以下基本步驟：分析市場(chǎng)機(jī)會(huì)、選擇目標(biāo)市場(chǎng)、設(shè)計(jì)營(yíng)銷策略組合、制定具體營(yíng)銷行動(dòng)方案以及組織、實(shí)施和控制營(yíng)銷活動(dòng)。75.資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要包括（）方面。

A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)

C.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)

D.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的利率結(jié)構(gòu)

E.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)應(yīng)至少包括：(1)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種、區(qū)域結(jié)構(gòu)。

(2)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)。

(3)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)。

76.（）反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。77.銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款是()。

A.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

B.個(gè)人醫(yī)療貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

答案：D

解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。78.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.管理流程

D.內(nèi)部控制

E.信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個(gè)關(guān)鍵要素。79.抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)不包括（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.技術(shù)性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性貶值

答案：C

解析：抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)。一般可從下列方面進(jìn)行分析：①實(shí)體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值.即由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值；③經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。80.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對(duì)象的是（）

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，使用偽造，變?cè)斓奈惺湛顟{證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。81.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）

A.激勵(lì)約束機(jī)制

B.長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會(huì)計(jì)原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)

E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

答案：A,D,E

解析：進(jìn)行貸款安全性調(diào)查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)。82.借款人與銀行可在（）約定提前還款有關(guān)事宜。

A.提前還款條款

B.提前還款申請(qǐng)書(shū)

C.提前還款時(shí)

D.貸款到期日前

答案：A

解析：借款人與銀行可以在貸款協(xié)議的“提前還款”條款中，約定提前還款的前提條件及必要的手續(xù)。83.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營(yíng)

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營(yíng)

答案：A,B,C,D

解析：投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。84.下列關(guān)于市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析的說(shuō)法，正確的有（）。

A.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析可用于分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來(lái)銷路問(wèn)題

B.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析可用于考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng)，以及采取怎樣的營(yíng)銷戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)

C.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)應(yīng)建立在對(duì)需求量進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上

D.市場(chǎng)分析有助于銀行預(yù)測(cè)擬建項(xiàng)目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

E.市場(chǎng)分析有助于銀行了解擬建項(xiàng)目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場(chǎng)現(xiàn)狀

答案：A,B,C,D,E

解析：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是指在市場(chǎng)調(diào)查和供求預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)者等要素，分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來(lái)銷路問(wèn)題，具體來(lái)說(shuō)就是考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng)，以及采取怎樣的營(yíng)銷戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。市場(chǎng)分析有助于銀行了解擬建項(xiàng)目所生產(chǎn)的產(chǎn)品（或提供的服務(wù)）的市場(chǎng)現(xiàn)狀，并預(yù)測(cè)其未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。85.下列關(guān)于擔(dān)保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，可以不訂立擔(dān)保合同

B.主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效，法律另有規(guī)定的除外

C.主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，擔(dān)保合同當(dāng)然無(wú)效

D.擔(dān)保合同無(wú)效，主合同也無(wú)效

答案：B

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同元效，擔(dān)保合同無(wú)效，但法律另有規(guī)定的除外。86.貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.材料一致性

D.借款人信用情況

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)調(diào)查的內(nèi)容。貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔(dān)保情況、借款用途。87.基于委托人的意愿，通過(guò)運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來(lái)的財(cái)富損失，以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配是指()。

A、遺產(chǎn)規(guī)劃

B、保險(xiǎn)規(guī)劃

C、財(cái)富傳承規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

答案：C

解析：C

財(cái)富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過(guò)運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來(lái)的財(cái)富損失，以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配。88.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點(diǎn)的表述中，正確的是（）。

A.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

B.銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

C.質(zhì)押是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式

D.銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

E.質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

答案：A,B,C,E

解析：質(zhì)押貸款中，銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，處理質(zhì)押物手續(xù)較為簡(jiǎn)單。質(zhì)物具有價(jià)值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn)，因此它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。89.下列屬于國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國(guó)際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會(huì)

D.金融穩(wěn)定理事會(huì)

答案：C

解析：為使國(guó)際活躍銀行公平競(jìng)爭(zhēng)，十國(guó)集團(tuán)于20世紀(jì)70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)），專門(mén)研究對(duì)國(guó)際活躍銀行的監(jiān)管問(wèn)題。90.甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款200萬(wàn)元，乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為100萬(wàn)元，甲公司又請(qǐng)求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。乙銀行與丙公司的保證合同沒(méi)有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借款合同到期后，甲公司沒(méi)有償還銀行的借款本息。

根據(jù)上述內(nèi)容，回答下列題目。[2016年6月真題]

丙公司的保證期問(wèn)為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。(單項(xiàng)選擇題)

A．一年

B．三年

C．保證合同約定不明確，無(wú)法判斷

D．二年

答案：D

解析：D保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。

91.商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押有（）。

A.出質(zhì)人所有的或依法有處分權(quán)的機(jī)器

B.匯票

C.字畫(huà)

D.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)E.依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押主要有：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；③依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；⑤依法可質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。對(duì)珠寶、首飾、字畫(huà)、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)和國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)，商業(yè)銀行不可接受質(zhì)押。故本題選ABE。92.金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《企業(yè)管理辦法》

D.《會(huì)計(jì)法》

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。93.通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)收入或利潤(rùn)。所以，無(wú)論貸款長(zhǎng)短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。()

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。94.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，可以考慮的變數(shù)有（）。

A.個(gè)性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E..對(duì)服務(wù)的態(tài)度

答案：A,C

解析：本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)之一——心理因素。心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)。選項(xiàng)B、D屬于人口因素的變數(shù)，選項(xiàng)E屬于行為因素的變數(shù)。95.貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照借款人性質(zhì)不同可劃分為（）。

A.個(gè)人貸款

B.公司貸款

C.商業(yè)貸款

D.機(jī)構(gòu)貸款

E.政府貸款

答案：A,B

解析：貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照借款人性質(zhì)不同分為個(gè)人貸款和公司貸款。96.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。

A.1455．00萬(wàn)元

B.1455．41萬(wàn)元

C.957．57萬(wàn)元

D.960．26萬(wàn)元

答案：C

解析：根據(jù)題意，第一年預(yù)計(jì)可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬(wàn)元)；第二年預(yù)計(jì)可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬(wàn)元)；第三年預(yù)計(jì)可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬(wàn)元)。97.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計(jì)違約模型

答案：C,D,E

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率，可選擇一項(xiàng)主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)作比較，并進(jìn)行可能的調(diào)整，確保估值能準(zhǔn)確反映違約概率。98.下列屬于個(gè)人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍

E..幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)．

答案：A,C,D,E

解析：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。選項(xiàng)B屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。99.通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)收入或利潤(rùn)。所以，無(wú)論貸款長(zhǎng)短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。（）[2015年5月真題]

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。100.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價(jià)上漲

答案：B

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。101.項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。()

答案：錯(cuò)

解析：項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。102.下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1．2倍

D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)；D項(xiàng)，貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實(shí)際情況。103.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)人不包括()準(zhǔn)人。

A．信息?

B．機(jī)構(gòu)?

C．業(yè)務(wù)?

D．高級(jí)管理人員

答案：A

解析：A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。故選A。104.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是()。

A.對(duì)警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警素變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

B.對(duì)警兆之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

C.對(duì)警兆和警素之間相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

D.對(duì)警兆自變量與警度進(jìn)行回歸分析，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警度的方法

答案：C

解析：統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是藍(lán)色預(yù)警法的一種，它是對(duì)警兆和警素之間的關(guān)系進(jìn)行相關(guān)性分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況確定各警兆的警級(jí)，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級(jí)綜合，最后預(yù)報(bào)警度的一種方法。105.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)(CAPM)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是()。

A.存在許多投資者

B.所有投資者行為都是理性的

C.投資者的投資期限相同

D.市場(chǎng)環(huán)境是有摩擦的

答案：D

解析：D項(xiàng)，資本資產(chǎn)定價(jià)模型假設(shè)資本市場(chǎng)是完全有效的市場(chǎng)，沒(méi)有任何摩擦阻礙投資。106.()屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的驗(yàn)證階段。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)測(cè)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

答案：A107.企業(yè)繳完所得稅以后的利潤(rùn)的分配順序是（）。

A.彌補(bǔ)以前年份虧損→彌補(bǔ)被沒(méi)收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款→提取法定盈余公積金→向投資者分配利潤(rùn)

B.彌補(bǔ)被沒(méi)收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款→彌補(bǔ)以前年份虧損→提取法定盈余公積金→向投資者分配利潤(rùn)

C.彌補(bǔ)以前年份虧損→提取法定盈余公積金→彌補(bǔ)被沒(méi)收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款一向投資者分配利潤(rùn)

D.彌補(bǔ)被沒(méi)收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款→彌補(bǔ)以前年份虧損→向投資者分配利潤(rùn)→提取法定盈余公積金

答案：B

解析：企業(yè)繳完所得稅以后的利潤(rùn)一按以下順序進(jìn)行分配：①?gòu)浹a(bǔ)被沒(méi)收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款；②彌補(bǔ)以前年份虧損；③提取法定盈余公積金；④向投資者分配利潤(rùn)。故本題選B。108.下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價(jià)值為基礎(chǔ)記賬

D.若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值將無(wú)法獲得

答案：D

解析：若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可以通過(guò)收益法或成本法來(lái)獲得。故選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。109.下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說(shuō)法。正確的是（）。

A.對(duì)被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B.如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對(duì)還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影

響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類

C.在判斷可疑類貸款時(shí)，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征

D.損失類貸款并不意味著貸款絕對(duì)不能收回或沒(méi)有剩余價(jià)值，只說(shuō)明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值

答案：D

解析：①在貸款分類中，對(duì)于被判定為正常類貸款的，應(yīng)該對(duì)其分析判斷的因素更多．判斷過(guò)程更長(zhǎng)；②如果一筆貸款僅僅是貸款信息或信貸檔案存在缺陷，并且這種缺陷對(duì)于還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，貸款不應(yīng)被歸為關(guān)注類，也不能將有特定風(fēng)險(xiǎn)的某一種類的貸款片面地歸入關(guān)注類；③在判斷可疑類貸款時(shí)，要考慮“有明顯缺陷，且有大部分損失”的關(guān)鍵特征。110.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)調(diào)控屬于政策性銀行的職能。111.在制定退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)適當(dāng)多估計(jì)支出，少估計(jì)收入，預(yù)估壽命時(shí)最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加()歲為準(zhǔn)。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10

答案：D

解析：為了防止養(yǎng)老金籌備不足的問(wèn)題，在制定退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)適當(dāng)多估計(jì)支出，少估計(jì)收入，預(yù)估壽命時(shí)最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加5～10歲為準(zhǔn)。112.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括()。

A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況

B.全行匯率風(fēng)險(xiǎn)分析

C.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)分析

D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告

E.反映專門(mén)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告

答案：D,E

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括但不限于：(1)反映專門(mén)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告。(2)反映市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與管理流程專項(xiàng)環(huán)節(jié)的報(bào)告。(3)反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。(4)反映市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理專門(mén)問(wèn)題的報(bào)告。(5)董事會(huì)、高級(jí)管理層及其委員會(huì)確定的報(bào)告。113.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。114.商業(yè)銀行主要運(yùn)用（）確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價(jià)管理模型

C.負(fù)債管理模型

D.資產(chǎn)負(fù)債組合模型

答案：D

解析：商業(yè)銀行主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。115.下列關(guān)于抵質(zhì)押率的說(shuō)法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.抵質(zhì)押率又稱“墊頭”,通俗地說(shuō)就是押品擔(dān)保抵質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值與債權(quán)的本息金額之比

B.日常工作中,我們需要綜合考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)、借款人信譽(yù)、抵質(zhì)押物的品種、貸款期限及押品的適用性、變現(xiàn)能力、價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)等因素，確定押品所擔(dān)保的債權(quán)不超過(guò)押品本身價(jià)值

C.我們還需要判斷所確定的押品的抵質(zhì)押率有沒(méi)有超過(guò)該類押品所對(duì)應(yīng)的最高抵質(zhì)押率

D.抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額／押品評(píng)估價(jià)值×100％

答案：A

解析：抵質(zhì)押率又稱“墊頭”，通俗地說(shuō)就是押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額與抵質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值之比。116.趙某擁有兩處房產(chǎn)，一處原值80萬(wàn)元的房產(chǎn)供自己及家人居住，另一處原值60萬(wàn)元的房產(chǎn)于2008年12月出租給王某居住，按市場(chǎng)價(jià)每月取得租金收入1200元，趙某當(dāng)月應(yīng)繳納的房產(chǎn)稅為（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：個(gè)人所有非營(yíng)業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅，所以趙某原值80萬(wàn)元供自己及家人居住的用房免征房產(chǎn)稅；另外，對(duì)個(gè)人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。當(dāng)月應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=1200×4％=48(元)。117.下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，正確的有()。

A.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

B.期初年金與期末年金無(wú)實(shí)質(zhì)性的差別

C.永續(xù)年金沒(méi)有現(xiàn)值

D.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

E.退休后每月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

答案：A,B,D,E

解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不問(wèn)斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故永續(xù)年全有現(xiàn)值沒(méi)有終值。118.甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說(shuō)法正確是（）。

A.甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)

D.子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指沒(méi)有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女?！痘橐龇ā芬?guī)定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn)，而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn)，而不論其生父是否認(rèn)領(lǐng)該非婚生子女。119.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵(lì)方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個(gè)月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎(jiǎng)5000元。

乙方案下，陸先生12月應(yīng)納稅額共計(jì)()元

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工資應(yīng)納稅額=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0元。年終獎(jiǎng)應(yīng)納稅額=5000x3％=150(元)。12月陸先生應(yīng)納稅額合計(jì)=45+150=195(元)。120.在貸款合同審查中，質(zhì)押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有（）。

A.借款人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

C.擔(dān)保范圍

D.質(zhì)物移交時(shí)間

E.質(zhì)物生效時(shí)間

答案：D,E

解析：不管是抵押合同，還是質(zhì)押合同，都含有關(guān)于債務(wù)人履行債務(wù)的期限、抵(質(zhì))押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、擔(dān)保范圍等條款。質(zhì)物移交時(shí)間、生效時(shí)間只有質(zhì)押合同才涉及，抵押合同由于不轉(zhuǎn)移擔(dān)保物的占有，因而不涉及。121.我國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

答案：B

解析：我國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。122.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對(duì)

C.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D.短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。123.某投資組合是有效的，其標(biāo)準(zhǔn)差為18％，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為17％，標(biāo)準(zhǔn)差為20％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5％。根據(jù)市場(chǎng)線方程，該投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：

可計(jì)算得到該投資組合的預(yù)期收益率為：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。124.二級(jí)文件押品的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結(jié)清、退還

答案：D

解析：二級(jí)文件(押品)的管理包括保管、交接、借閱。125.孔子曰：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

答案：A

解析：“信則人任焉”中的“信”即為誠(chéng)信。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個(gè)人汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施包括（）。

A.購(gòu)買履約保證保險(xiǎn)

B.第三方保證

C.房地產(chǎn)抵押

D.以貸款所購(gòu)車輛作抵押

E.質(zhì)押

答案：A,B,C,D,E

解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。2.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息

B.對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。故本題選C。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說(shuō)法，不正確的有（）。[2015年10月真題]

A.董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

B.監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)

C.股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.信貸中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤(rùn)中心”

E.銀行的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等

答案：B,C,D,E

解析：B項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)；C項(xiàng)，董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；D項(xiàng)，信貸前臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”；E項(xiàng)，高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。4.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，最晚設(shè)立的是()。

A．農(nóng)村合作銀行

B．農(nóng)村信用社

C．農(nóng)村資金互助社

D．農(nóng)村商業(yè)銀行

答案：C

解析：C農(nóng)村信用社在新中國(guó)成立初期就出現(xiàn)了；2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立；2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立；農(nóng)村資金互助社是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。故選C。5.貸款公司是專門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

答案：對(duì)

解析：貸款公司是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。6.（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：C

解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

考點(diǎn)

國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制

7.如果借款人選擇“直客式”個(gè)人汽車貸款模式，申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)需提供的材料是（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明

C.合法有效的身份證件

D.銀行認(rèn)可的擔(dān)保

答案：B

解析：貸款受理人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人以書(shū)面形式提出個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請(qǐng)材料。對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。如為“間客式”模式辦理，需要提供由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明；如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請(qǐng)貸款時(shí)提供此項(xiàng)。8.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，下列()情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的

B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人交易對(duì)象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.購(gòu)買商住兩用房且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

E.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的

答案：B,E

解析：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付；屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的。(2)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。9.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C、借款人直接提取現(xiàn)金

D、售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A10.對(duì)符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高限額為（）元。

A.2000

B.50000

C.80000

D.100000

答案：C

解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元，對(duì)符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高額度為8萬(wàn)元，對(duì)符合條件的婦女合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的．可將人均最高貸款額度提高至10萬(wàn)元。11.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

12.個(gè)人汽車貸款中，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為是對(duì)貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人汽車貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對(duì)貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。13.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為()。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對(duì)于已發(fā)生法律效力的判決書(shū)、調(diào)解書(shū)、裁定書(shū)、裁決書(shū)，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。申請(qǐng)執(zhí)行的期間為2年，執(zhí)行時(shí)效從法律文書(shū)規(guī)定當(dāng)事人履行義務(wù)的最后一天起計(jì)算。14.下面關(guān)于期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提分為簡(jiǎn)易法和高級(jí)法（德?tīng)査?，Delta-Plus）

B.簡(jiǎn)易法適合只存在期權(quán)多頭的金融機(jī)構(gòu)

C.德?tīng)査?法適合只存在期權(quán)空頭的金融機(jī)構(gòu)

D.期權(quán)根據(jù)基礎(chǔ)工具性質(zhì)區(qū)分為債務(wù)工具、利率（除債務(wù)）、股票、外匯（含黃金）和商品五類

答案：C

解析：德?tīng)査?法適合同時(shí)存在期權(quán)多頭和期權(quán)空頭的金融機(jī)構(gòu)。15.借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)采取的措施有（）。

A.加罰利息

B.限期糾正

C.停止或取消借款人尚未提用的借款額度

D.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期

E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期

答案：B,C,D,E

解析：借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采用下列措施：①要求借款人限期糾正違約事件；②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度；③宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開(kāi)立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)；④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。16.資本充足率等于（）。

A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12．