書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她廣發(fā)銀行總行部門內(nèi)設(shè)團隊主管職位2022選聘（北京）模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在()的基礎(chǔ)上上浮或者適當下浮。

A.實際利率

B.公定利率

C.基準利率

D.固定利率

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關(guān)產(chǎn)品的風險定價政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮或適當下浮。2.下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯誤的是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別

答案：D

解析：D項，節(jié)稅和避稅不同，節(jié)稅具有合法性，避稅是以非違法的手段來達到逃避納稅義務(wù)的目的，因此在一定程度上它與逃稅一樣有損國家稅法，直接后果是將導(dǎo)致國家財政收入的減少，間接后果是稅收制度有失公平和社會腐敗。故節(jié)稅不需要反節(jié)稅，而避稅則需要反避稅。3.下列關(guān)于銀行營銷機構(gòu)組織形式的說法中，正確的有（）。

A.矩陣制的缺點是成員不固定，有臨時觀念

B.事業(yè)部制對具有獨立信貸產(chǎn)品市場的部門實行分權(quán)管理

C.事業(yè)部制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用

D.矩陣制是指在事業(yè)部制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)

E.事業(yè)部制的缺點是需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運作，出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來比較困難

答案：A,B,D4.抵押期間，商業(yè)銀行貸款的抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應(yīng)（）。[2013年6月真題]

A.償還銀行債權(quán)

B.歸銀行所有，由銀行支配

C.存入銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應(yīng)處理

D.歸企業(yè)所有，由企業(yè)自行支配

答案：C

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應(yīng)存人商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應(yīng)處理；對于抵押物出險后所得賠償數(shù)額不足清償部分，商業(yè)銀行可以要求借款人提供新的擔保。

5.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(CAPM)模型的假設(shè)，錯誤的是()。

A.存在許多投資者

B.所有投資者行為都是理性的

C.投資者的投資期限相同

D.市場環(huán)境是有摩擦的

答案：D

解析：D項，資本資產(chǎn)定價模型假設(shè)資本市場是完全有效的市場，沒有任何摩擦阻礙投資。6.下列哪項風險不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風險?()

A.匯率變動的風險

B.通貨膨脹的風險

C.工程延期對項目財務(wù)效益的影響

D.費用超支對項目財務(wù)效益的影響

答案：B

解析：對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風險主要包括：①不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險；②費用超支對項目財務(wù)效益的影響；③工程拖期對項目財務(wù)效益的影響；④匯率變動的風險。7.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有()。

A.生產(chǎn)技術(shù)狀況

B.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點

E.土地使用權(quán)的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個：①國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策；②項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點；③生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設(shè)條件(土地使用權(quán)的取得、交通運輸、環(huán)境保護、人員編制、設(shè)備供應(yīng)等)。8.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預(yù)付款保函

答案：B,C,E

解析：銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。9.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設(shè)備，此時銀行應(yīng)向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款

答案：D

解析：題中該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設(shè)備融資，相應(yīng)地，銀行應(yīng)當使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足該企業(yè)的不同需求。10.下列關(guān)于財產(chǎn)保全的說法中，正確的有（）。

A.財產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B.銀行對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)

C.銀行應(yīng)對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權(quán)損失

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

E.訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

答案：A,B,D,E

解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全有兩方面作用：①防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行；②對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)。A、B項說法正確。申請財產(chǎn)保全也應(yīng)謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失，C項說法不正確。訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施；訴中財產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施。故本題選ABDE。

11.（）是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。

A.職業(yè)教育

B.子女教育

C.基礎(chǔ)教育

D.高等教育

答案：B

解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。12.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。13.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。14.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

答案：B

解析：法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。15.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預(yù)測

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告除上述五項外，其主要內(nèi)容還包括：地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。16.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

答案：對

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。17.風險對沖主要是通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應(yīng)用在控制利率風險、價格風險。（）

答案：錯

解析：風險對沖，主要通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應(yīng)用在控制利率風險、匯率風險。18.根據(jù)《公司法》，下列各項表述中，正確的是()。

A、分公司、子公司都具有法人資格

B、分公司、子公司都不具有法人資格

C、分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D、子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

解析：C

19.中小商業(yè)銀行包括(?)。

A．股份制商業(yè)銀行?

B．住房儲蓄銀行

C．城市商業(yè)銀行?

D．農(nóng)村合作銀行

E．中國郵政儲蓄銀行

答案：A,C

解析：AC?中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。故選AC。20.CreditPortfolioView模型是目前國際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的信用風險組合模型之一，關(guān)于該模型，下列說法正確的有（）。

A.CreditMetrics模型可以看做是該模型的一個補充

8．計算非違約的轉(zhuǎn)移概率時不使用歷史數(shù)據(jù)

B.它直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化

C.在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)

D.比較適用于投機類型的借款人

答案：C,D,E

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過蒙特卡羅模擬計算出來，但對于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進行了調(diào)整而已。CreditPortfolioView模型比較適用于投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的變化更敏感。21.下列幾個的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準則的有（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。因此ABE項的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。基金管理公司的從業(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。花旗銀行不屬于我國境內(nèi)的金融機構(gòu)，但是它在中國境內(nèi)的分行業(yè)需要遵守我國的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。22.下列各指標中，（）是客戶稅前凈利潤與資產(chǎn)平均總額的比率。

A.資產(chǎn)收益率

B.所有者權(quán)益收益率

C.存款周轉(zhuǎn)率

D.現(xiàn)金比率

答案：A

解析：資產(chǎn)收益率是客戶稅前凈利潤與資產(chǎn)平均總額的比率，其計算公式為：資產(chǎn)收益率=稅前凈利潤／資產(chǎn)平均總額×100%。故本題選A。23.下列項目中效益最好的是（）。

A.總投資現(xiàn)值為100萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為30萬元

B.總投資現(xiàn)值為200萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為50萬元

C.總投資現(xiàn)值為500萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為100萬元

D.總投資現(xiàn)值為800萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為200萬元

答案：A

解析：凈現(xiàn)值率越大，項目的效益就越好，凈現(xiàn)值率=財務(wù)凈現(xiàn)值/總投資現(xiàn)值。選項A凈現(xiàn)值率為0.3；選項B凈現(xiàn)值率為0.25；選項C凈現(xiàn)值率為0.2；選項D凈現(xiàn)值率為0.25?？梢夾項目效益最好。24.其他個人零售貸款的風險主要表現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)銷商風險

B.借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者

C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

D.貸款購買的商品質(zhì)量有問題，或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約

E.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

答案：B,C,D,E

解析：其他個人零售貸款，可以分為汽車消費貸款、信用卡消費貸款、助學(xué)貸款、留學(xué)貸款、助業(yè)貸款等。其風險主要表現(xiàn)在：借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等)；貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約；抵押權(quán)益實現(xiàn)困難。經(jīng)銷商風險是個人住房按揭貸款的風險。25.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。

A、業(yè)務(wù)不合格

B、合同制作不合格

C、對內(nèi)容審查不嚴

D、未按權(quán)限審批貸款

答案：B26.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的——個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的——個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。()

A、1；2

B、2；2

C、5；5

D、5；7

答案：B27.下列屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則有（）。

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準

B.集團內(nèi)分支機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點遵循不同的標準

C.抵押結(jié)構(gòu)的改變要得到一定權(quán)力層次的批準

D.每一決策都應(yīng)建立在風險～收益分析基礎(chǔ)之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核

答案：A,C,D,E

解析：授信權(quán)限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準；②集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風險一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核。28.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）

答案：對

解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。29.當前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題有()。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風險信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.影響利益相關(guān)方作出決策

E.信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善

答案：A,B,C,E

解析：當前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：①信息披露內(nèi)容不全面；②風險信息披露不充分；③表外業(yè)務(wù)信息披露不充分；④信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善。因此，借助外部審計機構(gòu)的專業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對銀行產(chǎn)生更強有力的監(jiān)管和市場約束。30.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請貸款，銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價值為500萬元，抵押率為60％，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為（）萬元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬元)。31.李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5％，按照單利計算，5年后能取得的總額為（）元。

A.12500

B.10500

C.12000

D.12760

答案：A

解析：5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5％×5)=12500元。32.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。（?/p>

答案：錯

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩３墙?jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?3.公司一會盡可能用銀行貸款來滿足營運資本投資需求。（）

答案：錯

解析：公司一會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資需求。故本題選B。34.商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、財務(wù)報表等，全面分析其還款能力。（）

答案：對35.中小企業(yè)風險抵抗能力較弱的原因有（）。

A.資本規(guī)模較小

B.內(nèi)部管理基礎(chǔ)薄弱

C.產(chǎn)品繁雜

D.投資見效快

E.機制靈活且有效率

答案：A,B

解析：中小企業(yè)資本規(guī)模較小，決定了他們抗風險的能力先天不足，加上中小企業(yè)內(nèi)部管理基礎(chǔ)又薄弱，產(chǎn)品比較單一，市場風險很大，而市場風險很容易轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的財務(wù)風險和銀行的信貸風險，從而影響其信用等級。36.授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責任承擔，下列說法中正確的是（）。

A.應(yīng)當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

答案：C

解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。37.我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

答案：A

解析：我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯儲蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種類，可分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。38.下列債券中，不可上市流通的是()。

A.金融債券

B.記賬式國債

C.公司債券

D.憑證式國債

答案：D

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。39.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在（），是由（）發(fā)行的。

A.80年代初，中國銀行

B.70年代末，工商銀行

C.80年代初，建設(shè)銀行

D.70年代末，中國銀行

答案：D

解析：我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進入中國市場。40.內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，其內(nèi)容不包括（）。

A.風險評估

B.資本規(guī)劃

C.壓力測試

D.情景模式

答案：D

解析：內(nèi)部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。41.行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理中要堅持定性與定量相結(jié)合的原則。（）

答案：對

解析：行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理中要堅持定性與定量相結(jié)合的原則。42.貸款審查事項的基本內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.財務(wù)因素審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.充分揭示信貸風險

E.提出審查結(jié)論

答案：A,B,C,D,E

解析：考核貸款審查事項的基本內(nèi)容。(1)信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

(2)借款人主體資格及基本情況審查

(3)信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

(4)財務(wù)因素審查

(5)非財務(wù)因素審查

(6)擔保審查

(7)充分揭示信貸風險

(8)提出審查結(jié)論

考點

貸款審查事項43.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

為彌補退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資()元。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

答案：B

解析：夫婦倆每年的投資額為：637593÷[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。44.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用至（）所經(jīng)歷的時間。

A.設(shè)備因物理、化學(xué)作用報廢

B.設(shè)備因技術(shù)落后而被淘汰

C.設(shè)備使用費超過預(yù)算

D.設(shè)備完全折舊

答案：B

解析：設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用，直至因技術(shù)落后而被淘汰為止所經(jīng)歷的時間；設(shè)備的物質(zhì)壽命是指設(shè)備在使用過程中由于物理和化學(xué)的作用，導(dǎo)致設(shè)備報廢而退出生產(chǎn)領(lǐng)域所經(jīng)歷的時間；設(shè)備的經(jīng)濟壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟上的合理使用年限，它是由設(shè)備的使用費決定的。45.下列不屬于中國進出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.買賣、代理買賣和承銷債券

B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)

D.吸收對公存款

答案：D

解析：D項是國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍。46.貸款擔保可以分為（）。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質(zhì)押物的擔保

D.財產(chǎn)的擔保

E.定金擔保

答案：A,D

解析：貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a(chǎn)擔保兩種。47.下列關(guān)于銀團貸款的說法正確的是()。

A.銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30％

B.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.銀團的代理行必須由牽頭行擔任

D.銀團貸款成員的貸款條件可以不同

答案：B

解析：銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的20％；銀團的代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協(xié)商確定；銀團貸款成員的貸款是基于同一貸款條件的。48.《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規(guī)定。

A．有限責任公司

B．無限責任公司

C．股份有限公司

D．個人獨資公司

E．合資公司

答案：A,C

解析：AC《公司法》規(guī)定了有限責任公司和股份有限公司的行為。故選AC。49.（）對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.后續(xù)檢查

D.臨時檢查

答案：C

解析：后續(xù)檢查是對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。50.銀監(jiān)會在進行信息科技風險監(jiān)管時，應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程

B.加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測

C.保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定

D.機構(gòu)單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重

答案：C

解析：中國銀監(jiān)會以“風險為本”的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中應(yīng)遵循下列原則：(1)“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。

(2)機構(gòu)單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重。

(3)加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測。

51.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

答案：A,C,D

解析：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則。52.以下貸款最低定價的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本）/貸款額

C.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本）/貸款額

D.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本）/貸款額

答案：D

解析：貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本）/貸款額53.商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。

A.增加資本，稱為“分子對策”

B.減少資本，稱為“分子對策”

C.增加風險加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對策”

D.減少風險加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對策”

E.銀行可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策

答案：A,D,E

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。54.現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性?，F(xiàn)金頭寸指標等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負債

答案：B

解析：現(xiàn)金頭寸指標=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)，該指標越高．意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強。?55.關(guān)于超貨幣供給理論，以下說法不正確的是（）。

A.認為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣

B.銀行信貸市場面臨著很大的競爭壓力

C.銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限

D.金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統(tǒng)性風險的方式出現(xiàn)

答案：A

解析：超貨幣供給理論認為，只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統(tǒng)觀念已經(jīng)不符合實際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構(gòu)也提供貨幣，銀行信貸市場面臨著很大的競爭壓力。因此，銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務(wù)，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營向深度和廣度發(fā)展。金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統(tǒng)性風險的方式出現(xiàn)，對世界經(jīng)濟的影響更為廣泛。

56.商業(yè)銀行可以采取以下哪項措施進行操作風險緩釋?（）

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

答案：B

解析：對于火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風險，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等方式將風險轉(zhuǎn)移或緩釋。AD兩項是可規(guī)避的操作風險的應(yīng)對措施；C項是可降低的操作風險的應(yīng)對措施。57.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。該鉆石項鏈標價2萬元執(zhí)行的是價值尺度職能，而以1.8萬元成交發(fā)揮了貨幣流通手段職能。58.（）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

答案：C

解析：特定貸款是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。59.如果將β為0．75的股票增加到市場組合中，那么市場組合的風險()。

A.肯定將上升

B.肯定將下降

C.將無任何變化

D.可能上升也可能下降

答案：B

解析：若資產(chǎn)組合凈值的波動小于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)就小于1。股票β為0．75，說明其風險小于市場組合，當加入市場組合，會導(dǎo)致組合的風險減少。60.享受退休生活時間越長，需要承擔的經(jīng)濟壓力越小。

答案：錯

解析：享受退休生活時間越長，需要承擔的經(jīng)濟壓力越大。61.董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風險管理職能，負責（）聲譽風險。

A.識別、評估、監(jiān)測、避免

B.識別、避免、監(jiān)測、控制

C.避免、評估、監(jiān)測、控制

D.識別、評估、監(jiān)測、控制

答案：D

解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監(jiān)測、控制聲譽風險。

62.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品價格風險

D.利率風險

答案：B

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。操作風險很難通過風險對沖策略進行管理。

63.國內(nèi)理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展尚在初級階段，很多客戶并不是為了理財規(guī)劃服務(wù)而來，但他們確實在生活中對一些財務(wù)問題有疑惑，這時，理財師要首先了解客戶的（）。

A.家庭成員

B.基本情況

C.最初需求

D.財務(wù)狀況

答案：C

解析：國內(nèi)理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展尚在初級階段，很多客戶并不是為了理財規(guī)劃服務(wù)而來，但他們確實在生活中對一些財務(wù)問題有疑惑（比如投資、保險、子女留學(xué)等），希望在做這些家庭財務(wù)決定的時候能獲得理財師的專業(yè)幫助。所以，理財師要首先了解客戶的最初需求。64.信用卡的功能包括()。

A、購物消費

B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C、儲蓄功能

D、匯兌結(jié)算

E、分期付款

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用卡的功能包括購物消費功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。65.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計收利息，即計復(fù)利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負擔

D.銀行在短期貸款到期1個月之前，應(yīng)當向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：D

解析：《貸款通則》規(guī)定：銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當向借款人發(fā)送還本付息通知單，以盡到告知借款人還本付息的義務(wù)。66.下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯誤的是()。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復(fù)雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟價值相對市場風險要素的非線性變化

答案：B

解析：敏感性分析計算簡單且便于理解，在市場風險分析中得到了廣泛應(yīng)用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現(xiàn)在對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，無法計量其收益或經(jīng)濟價值相對市場風險要素的非線性變化。67.由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。

A.旅行支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.轉(zhuǎn)賬支票

答案：D

解析：轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。68.如果在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易，則可以采用市場法進行房地產(chǎn)估價。（）

答案：對

解析：市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。69.下列關(guān)于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人承擔還款責任

答案：C

解析：A項，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關(guān)不能擔任保證人；B項，保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為；D項，抵押擔保中，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

70.理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括（）。

A.客戶的收入增長率

B.價格上漲因素及其影響

C.假設(shè)客戶的退休年齡

D.可配置投資性資產(chǎn)的確定

E.假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括：??1.客戶的收入增長率；

??2.價格上漲因素及其影響，包括學(xué)費增長率、通貨膨脹率、各類預(yù)算增長率等；

??3.假設(shè)客戶的退休年齡；

??4.可配置投資性資產(chǎn)的確定；

??5.假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡；

??6.各項收支基數(shù)的確定（在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當前所關(guān)心的家庭財務(wù)問題相關(guān)支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

71.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.貸款占用的經(jīng)濟資本成本

C.貸款風險程度

D.貸款費用

E.銀行貸款的目標收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸款價格的主要因素有貸款成本、貸款占用的經(jīng)濟資本成本、貸款風險程度、貸款費用、借款人的信用及銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。72.個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應(yīng)審查()。

A.借款人資格和條件

B.借款人提交的材料是否完整、合法、有效

C.貸前調(diào)查人調(diào)查意見是否準確、合理

D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

E.借款用途是否符合銀行規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：(1)借款人資格和條件是否具備。(2)借款用途是否符合銀行規(guī)定。(3)申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定。(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效。(5)貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理。(6)對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效。(7)其他需要審查的事項。73.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

答案：對

解析：存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。74.資本充足率監(jiān)督檢查包括（）。

A.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架

B.審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認定

C.檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序

D.對工作壓力測試工作開展情況進行檢查

E.評估資本充足率計算結(jié)果的合理性和準確性

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，包括但不限于以下內(nèi)容：1.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架；2.審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認定，以及各類風險加權(quán)資產(chǎn)的計量方法和結(jié)果，評估資本充足率計算結(jié)果的合理性和準確性；

3.檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序，評估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計；

4.對商業(yè)銀行的信用風險、市場風險、操作風險、集中度風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險等各類風險進行評估，并對壓力測試工作開展情況進行檢查。75.商業(yè)銀行債券投資的風險包括（）。

A.流動性風險

B.價格風險

C.購買力風險

D.政治風險

E.操作風險

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的風險主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。76.1987年5月7日，（）批準設(shè)立東風汽車工業(yè)財務(wù)公司(后更名為東風汽車財務(wù)有限公司)，標志著財務(wù)公司在中國誕生。

A.銀監(jiān)會

B.證監(jiān)會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

答案：D

解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準設(shè)立東風汽車工業(yè)財務(wù)公司(后更名為東風汽車財務(wù)有限公司)，標志著財務(wù)公司在中國誕生。77.（），即作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

答案：B

解析：被告，即作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)。78.下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的是（）。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

E.企業(yè)財產(chǎn)保險

答案：A,C,D

解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。79.其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險和資產(chǎn)證券化風險，其他事項主要是指估值。（）

答案：對

解析：其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險和資產(chǎn)證券化風險，其他事項主要是指估值。80.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A,B,C,D

解析：1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：①初步確立階段(1984—1993年)；②探索成形階段(1994—1997年)；③改革調(diào)整階段(1998--2003年)；④形成完善階段(2003年至今)。81.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

A銀行LCR指標已跌破監(jiān)管紅線，根據(jù)監(jiān)管要求，LCR監(jiān)管紅線是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率（LCR）應(yīng)當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應(yīng)對上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補救措施等多方面因素進行分析。82.在下列流動資產(chǎn)中，一般能夠短時期內(nèi)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的為（）。

A.應(yīng)收票據(jù)

B.預(yù)付賬款

C.存貨

D.待攤費用

E.固定資產(chǎn)

答案：A,B

解析：應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)、預(yù)付賬款等項目，可以在短時期內(nèi)變現(xiàn)，而存貨、待攤費用等項目變現(xiàn)時間較長。83.關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.原《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年

B.新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清

C.根據(jù)新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動相應(yīng)延長

答案：D

解析：貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可，并不是自動延長。84.下列關(guān)于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是（）。

A.歷史成本法能及時準確地反映資產(chǎn)價值的變化

B.采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行對資本的高估

C.市場價值法不必對成本進行攤派

D.采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進行核查

答案：A

解析：歷史成本法或通過呆賬準備金的計提，或通過資產(chǎn)注銷反映資產(chǎn)的損失。因此，歷史成本法不能及時、準確地反映資產(chǎn)價值的變化。85.優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A.高風險、高收益

B.低風險、低收益

C.低風險、高收益

D.高風險、低收益

答案：C

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務(wù)。86.若學(xué)生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金

B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數(shù)額的違約金

C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金

D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數(shù)額的違約金

答案：D

解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、專科在校學(xué)生提供的無息貸款。如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其擔保人要承擔全部還款責任，并繳納一定數(shù)額的違約金。87.目前而言，退休收入的主要來源是()。

A.社會養(yǎng)老金

B.家庭存款

C.企業(yè)年金

D.商業(yè)保險

答案：A

解析：退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。88.經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)外資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。這類中小企業(yè)主可以歸類為精明生意人（）

答案：對

解析：經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)外資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。這類中小企業(yè)主可以歸類為精明生意人89.貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括（）。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

答案：D

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。90.下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產(chǎn)必須是公民個人所有的財產(chǎn)。D項，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個人財產(chǎn)。91.法定繼承人繼承順序的特征包括（）

A.法定性

B.強制性

C.排他性

D.限定性

E.固有性

答案：A,B,C,D

解析：法定繼承人繼承順序的特征包括：法定性、強制性、排他性、限定性。92.當前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較小的、收入市場化程度較低的工薪階層。()

答案：錯

解析：當前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較大的、收入市場化程度較高的工薪階層。93.銀行與借款人、其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當()時，可通過執(zhí)行擔保來收回貸款本懇。

A.借款人財務(wù)狀況惡化

B.違反借款合同

C.無法償還本息

D.銀行財務(wù)狀況惡化

E.貸款到期

答案：A,B,C

解析：銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同、無法償還本息時，銀行可通過執(zhí)行擔保來收回貸款本息。擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。94.下列貸款中，涉及國家風險的是（）。

A.國家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費貸款

D.商用車消費貸款

答案：A

解析：BCD選項中都沒有涉及跟國家相關(guān)的風險，用排除法選擇A項。國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。由于風險補償金來自于國家，所以涉及國家風險。95.商業(yè)銀行在與借款人、擔保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當注意的問題等。()

答案：錯

解析：在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人(包括共同借款人)、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當注意的問題等。96.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構(gòu)

C.機關(guān)

D.企業(yè)法人

E.個體工商戶

答案：A,B,C,D,E

解析：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人．非企業(yè)法人。機關(guān)，事業(yè)單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊，社會團體。民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機構(gòu)，外國駐華機構(gòu)，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)．其他組織。?

97.從各類限額的關(guān)系看，處在最頂端的是（）。

A.行業(yè)限額

B.客戶限額

C.市場限額

D.國別限額

答案：D

解析：從各類限額的關(guān)系看，國別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。98.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法中，正確的有（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：確定產(chǎn)品組合就是要有效地選擇其寬度、深度和關(guān)聯(lián)性：①產(chǎn)品組合寬度，是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類；②產(chǎn)品組合的深度，是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量；③產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性，是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。故本題選ACE。99.申請評分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含（）幾個方面。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.零售客戶風險限額設(shè)置

D.信用卡額度調(diào)整

E.貸后風險監(jiān)控

答案：A,B,C

解析：申請評分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風險限額設(shè)置三個方面。DE兩項為行為評分的應(yīng)用。100.中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過（）處理。

A.支付管理信息系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.大額實時支付系統(tǒng)

答案：D

解析：大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）的職責是處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實時處理，全額清算資金。101.信用風險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風險暴露與風險權(quán)重的乘積，反映了銀行信貸資產(chǎn)的風險水平。

答案：對

解析：信用風險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風險暴露與風險權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風險水平。102.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式。（）

答案：對

解析：世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式，在國內(nèi)法中分別體現(xiàn)為刑事立法及預(yù)防性立法兩個方面。103.我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括()。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業(yè)銀行法》

答案：A,B,E

解析：

我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等；C項《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風險監(jiān)管相關(guān)指引；D項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī)。104.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶

B.違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶

C.違反本辦法規(guī)定不及時變更銀行結(jié)算賬戶

D.違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結(jié)算賬戶

答案：A,B,D

解析：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十四條規(guī)定，“存款人開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：(一)違反本辦法規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶。(二)偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶。(三)違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶。非經(jīng)營性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款；經(jīng)營性的存款人有上述所列行為之一的．給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任?！?05.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構(gòu)。106.根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應(yīng)當按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹慎會計

答案：D

解析：根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應(yīng)當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。107.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。108.下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。

A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國

答案：D

解析：眾籌模式起源于美國。109.某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據(jù)公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。110.下列選項中，屬于商業(yè)銀行核心一級資本項目的是（）。

A.壞賬準備

B.未分配利潤

C.重估儲備

D.一般損失準備金

答案：B

解析：本題考查監(jiān)管資本的構(gòu)成與補充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分；附屬資本包括貸款呆賬準備、壞賬準備、投資風險準備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準備金、混合債務(wù)工具和次級債券。111.以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是()。

A.訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

B.執(zhí)行財產(chǎn)保全和強制財產(chǎn)保全

C.訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

D.強制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

答案：A

解析：財產(chǎn)保全分為兩種：訴中財產(chǎn)保全和訴前財產(chǎn)保全。112.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立

答案：C

解析：A項，合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當辦理批準、登記手續(xù)生效的合同。D項，雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。113.貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。()

答案：對

解析：貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。114.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為2000萬元且可收回率40％

B.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

答案：A

解析：風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量。A項，估計貸款違約后的損失金額=2000×(1-40％)=1200(萬元)；B項，可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬元；C項，可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬元；D項，估計貸款違約后的損失金額=2200×(1-50％)=1100(萬元)。由此可見，A項的貸款風險最大。

115.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人抵押貸款

D.個人消費類貸款

答案：B

解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。116.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A,B,C

解析：銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。選項D，銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務(wù)；選項E，信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。117.（）業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

A.儲蓄存款

B.支付結(jié)算

C.個人貸款

D.代收代付

答案：B

解析：選項A，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

選項B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項C，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項D，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。118.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供（）。

A.身份證

B.戶口簿

C.學(xué)歷證明文件

D.婚姻狀況證明

答案：C119.個人經(jīng)營貸款的期限一般較短，通常為（）。

A.1～3年

B.1～5年

C.3～5年

D.1～2年

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款貸款期限一般較短，通常不超過5年。120.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。

A.在銀行購買了10000元的短期國債

B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

C.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票

D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金

答案：A

解析：貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;④期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;⑤期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。121.監(jiān)管評級應(yīng)當遵循的原則不包括（）。

A.全面性原則

B.及時性原則

C.系統(tǒng)性原則

D.差異性原則

答案：D

解析：監(jiān)管評級應(yīng)當遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過程中收集到的各方面信息，全面反映銀行業(yè)金融機構(gòu)公司治理、風險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、并表管理等各方面情況。二是及時性原則，即發(fā)生對監(jiān)管評級結(jié)論可能產(chǎn)生實質(zhì)影響的重大事件后，應(yīng)當遵循評級流程和權(quán)限及時調(diào)整監(jiān)管評級。三是系統(tǒng)性原則，即在評級過程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟形勢、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預(yù)測，對于被監(jiān)管機構(gòu)不愿提供或者無法證實的信息，應(yīng)視為對機構(gòu)不利的信息。122.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（）。

A.公司網(wǎng)絡(luò)借貸

B.B28網(wǎng)絡(luò)借貸

C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款

D.B2C網(wǎng)絡(luò)借貸

E.個體網(wǎng)絡(luò)借貸

答案：C,E

解析：網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之問通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。

123.理財業(yè)務(wù)的主要風險點包括（）。

A.信用風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：A,B,D

解析：理財業(yè)務(wù)的主要風險點有：信用風險；法律風險；操作風險；聲譽風險；市場風險；流動性風險。124.與以往財務(wù)報表相比，項目評估財務(wù)報表的特點不包括（）。

A.銷售收入中不含增值稅的銷項稅

B.總成本中不含進項稅

C.銷售稅金中不含增值稅

D.銷售稅金中包含所得稅

答案：D

解析：與以往財務(wù)報表相比，項目評估財務(wù)報表的最大特點是銷售收入中不舍增值稅的銷項稅，總成本中不含進項稅，銷售稅金中不合增值稅，這是根據(jù)現(xiàn)行的新稅制和企業(yè)實際會計核算辦法設(shè)置的。故本題選D。125.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述中，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

答案：A,D

解析：單位協(xié)定存款中，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。?第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于保險合同法律特征的說法，不正確的是（）。

A.保險合同是單務(wù)合同

B.保險合同是非標準合同

C.保險合同是要式合同

D.保險合同是最大誠信合同

E.人身保險合同是補償性合同

答案：A,B,E

解析：A項，保險合同是雙務(wù)合同，雙方當事人相互享有權(quán)利，又相互負有義務(wù)；B項，保險合同是附和合同，這種合同在訂立時，由保險人提出合同的內(nèi)容，投保人只能作出同意或者不同意的選擇，因此也稱為格式合同或標準合同；E項，人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任，財產(chǎn)和責任保險合同是補償性合同。

2.我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為()。

A.一部門主管、多部門配合

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

D.一部門主管、兩部門配合

答案：A

解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。3.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A,C,D,E

解析：股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。4.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認為是促進金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

答案：C,D,E

解析：巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對促進全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。5.下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。

A.風險識別

B.風險監(jiān)測

C.風險計量

D.風險控制

答案：D

解析：銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。6.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是()。

A．被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息

B．被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息

C．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息

D．被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息

答案：D

解析：A被凍結(jié)的款項，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息，故B選項錯誤；如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期間利息，故C選項錯誤；被凍結(jié)的款項，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，故D選項錯誤。故選A。

29．【答案及解析】D《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。A項單位銀行賬戶轉(zhuǎn)賬少于200萬人民幣，B項當日累計支取人民幣少于20萬元，C項個人銀行賬戶之間當日累計款項劃轉(zhuǎn)少于50萬元，故均不屬于大額交易。D選項所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20萬人民幣的限額，為大額交易。故選D。7.根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為_______和_______兩種。()

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃

答案：A

解析：根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。職業(yè)教育是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育，如MBA、專業(yè)證書的相關(guān)培訓(xùn)學(xué)習(xí)等。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成，基本教育的成本一般包括基礎(chǔ)教育與高等教育的學(xué)費等常規(guī)費用；素質(zhì)教育的成本則包括興趣技能培訓(xùn)班、課外輔導(dǎo)班等一些校外課堂的費用。?8.借款人沒有為其申請的國家助學(xué)貸款提供擔保屬于個人教育貸款信用風險。

答案：錯

解析：國家助學(xué)貸款是信用發(fā)放，無須提供擔保。個人教育貸款信用風險包括借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險、借款人的欺詐風險、借款人的行為風險。9.銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應(yīng)明確的事項包括（）。

A.經(jīng)濟周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構(gòu)成

E.客戶對競爭對手的評價

答案：B,C,D,E

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進行分析的基礎(chǔ)上。也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應(yīng)該明確競爭對手是誰、競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構(gòu)成及其對競爭對手的評價。10.（），銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實。

A.2012年

B.2013年

C.2014年

D.2015年

答案：B

解析：2013年，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實。11.下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）。

A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。12.按投資方向進行分類，券商資產(chǎn)管理計劃分為()。

A.限定性資產(chǎn)管理計劃

B.投資型資產(chǎn)管理計劃

C.非限定性資產(chǎn)管理計劃

D.融資型資產(chǎn)管理計劃

E.固定性資產(chǎn)管理計劃

答案：A,C

解析：由于形式上發(fā)生變化，券商集合資產(chǎn)管理計劃可