精品文檔精心整理精品文檔可編輯的精品文檔關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書目錄：1、關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書2、勞動仲裁法律文書4.1概述4.1.1定義信貸法律文書是指由建設(shè)銀行簽具的以及其他提供并被我行接受的主要涉及信貸經(jīng)營業(yè)務(wù)，構(gòu)成單方或多方權(quán)利義務(wù)關(guān)系、具有法律效力或法律意義的文件。4.1.2分類1.從形式上可分為：（1）標(biāo)準(zhǔn)法律文書。標(biāo)準(zhǔn)法律文書是指法律文書條款由建設(shè)銀行預(yù)先設(shè)定，建設(shè)銀行與客戶只能按照已經(jīng)確定的條款簽具或加入，而無權(quán)就固定條款內(nèi)容提出修改的法律文書。（2）非標(biāo)準(zhǔn)法律文書。非標(biāo)準(zhǔn)法律文書是指由建設(shè)銀行與客戶協(xié)商擬定條款或者直接由客戶提供并設(shè)定主要內(nèi)容，具有多方或單方法律約束力的信貸文書。相對于標(biāo)準(zhǔn)法律文書而言，其具有操作難度大、風(fēng)險程度不易把握的特點。（3）信貸訴訟文書。信貸訴訟文書是建設(shè)銀行作為一方當(dāng)事人，為維護(hù)自己的合法權(quán)益依照不同的審判程序向人民法院遞交的訴訟書面請求。訴訟文書是一種單方法律行為的體現(xiàn)，其作用可以引起不同的審判程序。如為追償貸款，依法向人民法院遞交起訴書，即引起訴訟程序的發(fā)生。2．從內(nèi)容上可分為：（1）合同協(xié)議類法律文書，包括借款合同、銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、最高額保證合同、最高額抵押合同、進(jìn)出口貿(mào)易融資額度（保證、抵押、質(zhì)押）合同、信用證下的進(jìn)口（出口）押匯合同、出口托收押匯合同、打包貸款合同、銀企合作協(xié)議、借款展期協(xié)議書、借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同等。（2）保證和證明類法律文書，包括各種保函、銀行信貸證明、貸款承諾書、貸款意向書、公開額度授信證書及其他由建設(shè)銀行單方出具有法律約束力的文件。（3）訴訟類法律文書，包括起訴狀、上訴狀、撤訴申請書、財產(chǎn)保全申請書、支付令申請書、破產(chǎn)還債申請書和申請執(zhí)行書等。4.1.3基本要求1．主體一方必須是建設(shè)銀行，另一方是法人組織、其它經(jīng)濟組織或者是有完全民事行為能力的自然人等；2．內(nèi)容必須遵守國家法律法規(guī)，符合國家的金融政策；3．必須貫徹平等互利、等價有償、自愿協(xié)商的原則；4．一般情況采用標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書；5．必須采取書面形式。以下將分別對標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書、非標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書和訴訟類法律文書的使用做一個基本的介紹。4.2標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書4.2.1使用范圍和填寫要求4.2.1.1一般要求1．信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在填寫標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書時，不得就固有條款作文字解釋性說明或修改，確有必要因個案需對合同條款進(jìn)行修改，必須經(jīng)一級分行法律部門審查；2．書寫文書必須嚴(yán)謹(jǐn)、周密，文書中預(yù)留的空欄、空格及選擇性條款需要根據(jù)實際情況簽具或與客戶商定予以完善和具體化；3．標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書中對一些必須增訂明確和刪減的條款或字詞，不能空而不填或作選擇性刪減，凡不需要填寫的空格需用斜線劃去；4．書寫文書應(yīng)使用鋼筆、毛筆、打印或者印刷，不得使用圓珠筆書寫。用鋼筆書寫時，使用藍(lán)黑或碳素兩種墨水；5．不論是書寫還是打印，字跡都要清楚、端正，書面要保持整潔；6．在文書中不得使用簡稱、縮寫、代稱、不規(guī)范的簡化字；不得使用模棱兩可或抽象的字和詞，如大約、立即等；7．涉及金額應(yīng)是具體的確定的，并使用大寫，不得隨意涂改；8．涉及主體應(yīng)寫全稱，并與加蓋公章一致；4.2.1.2內(nèi)容填寫要求1．基本內(nèi)容填寫要求１、合同封面上的“貸款種類”，具體名稱根據(jù)建設(shè)銀行具體貸款辦法和信貸計劃所列種類確定，一般與會計科目一致，但不能只寫科目代號。合同封面上的“借款人”、“貸款人”“出票人”、“收款人”、“被保證人”、“保證人”、“抵押人”、“出質(zhì)人”名稱寫全稱，要與所蓋印章一致。雙方住所寫清楚，要與《營業(yè)執(zhí)照》上場所一致。借款人是個體戶或自然人的應(yīng)寫明具體住址。2、借款合同中的“借款金額”，根據(jù)批準(zhǔn)的貸款調(diào)查評估報告和信貸計劃確定，借款金額指本金，不包括應(yīng)計收的利息和其他費用。3、借款合同中的“借款用途”，根據(jù)批準(zhǔn)的投資計劃或建設(shè)項目計劃任務(wù)、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營計劃等有關(guān)文件確定，合同中要寫明的具體用途必須與計劃安排的內(nèi)容相一致，工商企業(yè)則必須與核準(zhǔn)的生產(chǎn)經(jīng)營范圍一致。不得寫抽象用途，在填列用途時還應(yīng)注意合法性。4、借款合同中的“借款期限”，按照各類貸款性質(zhì)，根據(jù)借款方建設(shè)或生產(chǎn)經(jīng)營及償債能力情況，由借貸雙方協(xié)商一致后，按實際情況填寫。5、借款合同中的“貸款利率”，根據(jù)總行利率管理規(guī)定，雙方協(xié)商約定。6、借款合同中的“用款計劃”，是指借款人向貸款人提供的分次用款計劃。如果是一次性用款，則不需用款計劃，簽訂合同時可用斜線劃去多余內(nèi)容。7、借款合同中的“還款計劃”，是指分次還款計劃。如果是一次性還款則不需還款計劃，簽訂合同時可用斜線劃去多余內(nèi)容。8、合同期限一律用大寫。9、合同必須由甲、乙雙方的法定代表人或其授權(quán)代理人簽字，并加蓋單位公章后才能成立，其它任何簽字和除單位公章之外的任何蓋章都無效。如果簽訂合同單位不具備法人資格，則由其主要負(fù)責(zé)人或其授權(quán)代理人簽字，并于簽訂合同時提供授權(quán)委托書。10、合同落款中的簽訂日期按年、月、日填寫完整。4.2.1.3常用合同的使用范圍和填寫要求信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)客戶的申請和我行的審批意見，就不同的信貸業(yè)務(wù)種類，選擇相應(yīng)的法律文書，原則上必須采用建設(shè)銀行總行制定的標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書。標(biāo)準(zhǔn)法律文書的特點、使用范圍和填寫要求具體如下：1.借款合同（1）適用范圍：借款合同是建設(shè)銀行作為債權(quán)人與借款方之間,為借貸一定數(shù)量的貨幣而明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。出借貨幣的建設(shè)銀行稱為貸款方；用款單位或個人稱為借款方。借款合同是借貸雙方發(fā)生爭議后，人民法院據(jù)以處理的重要依據(jù)。借款合同適用于建設(shè)銀行與借款單位或個人之間簽訂的各類本外幣流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和其他貸款。主要包括人民幣資金借款合同、個人住房借款合同、個人消費借款合同（包括：個人耐用品、住房裝修、助學(xué)、汽車消費等）、個人存單質(zhì)押借款合同等。（2）與借款單位簽定借款合同的填寫要求：提前還款：一般應(yīng)在還款日前30個營業(yè)日內(nèi)通知貸款方。貸款展期：應(yīng)在到期前30個營業(yè)日內(nèi)向貸款方提出書面申請。甲方進(jìn)行體制改革或改變經(jīng)營方式：應(yīng)提前30天通知貸款方。借款擔(dān)保：根據(jù)采取的實際擔(dān)保方式填寫。如果是第三方保證方式的，就將保證方單位名稱填入空格，劃掉第二格的有關(guān)內(nèi)容；如果是采取抵押（質(zhì)押）方式擔(dān)保的，就將抵押（出質(zhì)）人的名稱填入第二格，劃去第一格的有關(guān)內(nèi)容；如果在這筆貸款中，既有保證人，又有抵押人（出質(zhì)人）則兩個空格都必須填寫。保證、抵押（質(zhì)押）合同應(yīng)另行簽訂。違約責(zé)任：經(jīng)辦行可根據(jù)總行挪用、逾期罰息的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行填寫，其他違約責(zé)任按合同約定執(zhí)行。合同當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項，而本合同條款未涉及的，由雙方協(xié)商一致后在其他約定事項中填列。尤其是對一些可能合法，但不利于保護(hù)信貸資產(chǎn)的潛在風(fēng)險，必須周密考慮。其他約定事項應(yīng)報同級行法規(guī)部門審查。（3）與個人簽定借款合同的填寫要求貸款種類：個人住房貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學(xué)貸款、汽車消費貸款以及除此之外我行允許辦理的其他信貸業(yè)務(wù)品種。借款金額：個人住房借款額不超過擬買住房費用總額的80％，用住房公積金發(fā)放的貸款額度，按照當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門的規(guī)定和有關(guān)文件精神合理確定。借款期限：由各經(jīng)辦行在實際操作中，視具體情況確定每筆貸款期限，個人住房貸款一般最長不得超過30年，汽車消費借款一般不超過5年。貸款利率：按照總行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。提款方式：一般采用柜面分期還款或到期一次還本付息。還款計劃：住房借款采取等額本金還款法和等額本息還款法兩種方式。還款方式：一般采用柜面還款方式或委托扣款方式。如出現(xiàn)所提供的個人帳戶凍結(jié)等無法扣收本息的情況，借款人應(yīng)于出現(xiàn)情況后的第2個工作日向銀行提供新的還款帳戶。違約責(zé)任：經(jīng)辦行可根據(jù)總行對挪用、逾期罰息的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行填寫，違約金率可根據(jù)有關(guān)公式測算后填寫。2.銀行承兌協(xié)議適用范圍：銀行承兌協(xié)議是建設(shè)銀行在進(jìn)行商業(yè)匯票承兌過程中，與出票人之間簽訂的明確雙方票據(jù)承兌權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。銀行承兌協(xié)議是建設(shè)銀行據(jù)以進(jìn)行商業(yè)匯票承兌的主要依據(jù)。銀行承兌協(xié)議適用于建設(shè)銀行對企業(yè)法人及其它經(jīng)濟組織之間進(jìn)行的商業(yè)匯票承兌。銀行承兌協(xié)議的簽訂必須以真實、合法的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，嚴(yán)禁對無合法交易的商業(yè)匯票承兌。對銀行承兌協(xié)議必須視同借款合同管理，進(jìn)行認(rèn)真的審查和簽訂。一份銀行承兌協(xié)議只能簽發(fā)一張銀行承兌匯票，不得一份協(xié)議多次使用。填寫要求：出票人全稱、收款人全稱分別根據(jù)申請承兌的商品購銷合同中的收款人與付款人（賣方與買方）填寫，與銀行承兌匯票標(biāo)明的出票人和收款人一致。匯票號碼按銀行承兌匯票的編碼填寫。匯票金額按實際簽發(fā)銀行承兌匯票票面金額，最高不得超過１０００萬元。出票日期為銀行承兌匯票生效的日期。到期日期為銀行承兌匯票的到期付款日，此期限最長不得超過６個月。承兌手續(xù)費，根據(jù)人民銀行《支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費表》的規(guī)定執(zhí)行。雙方當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項，而本合同條款未涉及的，由雙方協(xié)商一致后在其他事項中約定。3出具保函協(xié)議書（1）適用范圍：出具保函協(xié)議書是建設(shè)銀行與保證申請人之間簽訂的，明確雙方簽具保函權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。出具保函協(xié)議書是建設(shè)銀行據(jù)以簽具保函的主要依據(jù)。出具保函協(xié)議書適用于建設(shè)銀行對各類法人或其它組織開展保證業(yè)務(wù)。出具保函協(xié)議書必須視同借款合同管理，不得一份協(xié)議多次使用。（2）填寫要求：協(xié)議前部第一項空格，填寫被保證人據(jù)以提出保證的具體事由和根據(jù)。保函種類：填寫《保證業(yè)務(wù)辦法》中規(guī)定的具體保函名稱，此名稱與實際出具的保函名稱必須保持一致。提供反擔(dān)保：填寫出質(zhì)人、抵押人、保證人名稱和相應(yīng)擔(dān)保金額、期限以及保證金金額等內(nèi)容。保證費用：按照建設(shè)銀行總行《保證業(yè)務(wù)收費率表》規(guī)定收取。出具保函：一般在具備規(guī)定條件后即可為申請人正式出具保函。4.保證合同適用范圍：保證合同是保證人與建設(shè)銀行之間簽訂的，保證人保證在債務(wù)人不履行債務(wù)時，代其向建設(shè)銀行履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的一種擔(dān)保協(xié)議。保證合同對保障債權(quán)的實現(xiàn)，維護(hù)我行信貸資產(chǎn)的安全有重要意義。保證合同適用于借款人(出票人、保證申請人等）之外的第三人，為保證借款合同（銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書等）的履行與建設(shè)銀行簽訂的擔(dān)保協(xié)議。主要包括貸款保證合同、出具保函反擔(dān)保函、商業(yè)匯票承兌保證書等。對于同一品種的信貸業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行可以與保證人就單筆業(yè)務(wù)分別簽訂保證合同，也可以在最高信貸額度內(nèi)就一定期間與借款人（出票人、保證申請人）連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)簽訂一個保證合同。如果有多個保證人，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)與保證人分別訂立保證合同。各個保證人可以按照約定的保證份額承擔(dān)保證責(zé)任，但合同中沒有明確約定各個保證人保證范圍的，則按各保證人負(fù)連帶責(zé)任處理。同一合同需要既設(shè)定保證又設(shè)定抵押（質(zhì)押）的，在實現(xiàn)債權(quán)時，保證合同如無特別約定，原則上首先實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)。如果實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)不能全部清償債權(quán)，保證人只對抵（質(zhì)）押權(quán)以外的債權(quán)部分承擔(dān)保證責(zé)任。保證期間，保證人因轉(zhuǎn)變企業(yè)體制或經(jīng)營需要變更保證責(zé)任的，建設(shè)銀行應(yīng)及時要求提供新的保證人，并按規(guī)定對新提供的保證人予以審查、簽訂合同。（2）填寫要求：簽定日期：保證合同的簽訂一般不得遲于主合同的簽訂日期，也可根據(jù)實際情況在簽訂時間上做適當(dāng)調(diào)整和安排，可在合同中約定以保證合同的生效作為主合同生效的條件，而先簽訂主合同后簽訂保證合同。連帶保證責(zé)任的履行：保證人一般應(yīng)在收到《履行保證責(zé)任通知書》的３－５個工作日內(nèi)履行清償義務(wù)。保證范圍：金額填寫必須大于或等于主合同債權(quán)金額。應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項，而本合同條款未涉及的，由各方協(xié)商一致后在其他約定事項中填寫。5.抵押合同（1）適用范圍：抵押合同是借款人（承兌申請人、保證申請人等）或第三人與建設(shè)銀行之間簽訂的，以落實規(guī)定條件的抵押財產(chǎn)為標(biāo)的明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。抵押合同是借款合同中擔(dān)保條款的具體落實和延續(xù)，當(dāng)借款人（承兌申請人、保證申請人）或第三人不能按期履行合同義務(wù)時，建設(shè)銀行有權(quán)依照法律規(guī)定以抵押物折價或以變賣抵押物的價值優(yōu)先受償，以保障信貸資產(chǎn)的安全。抵押合同適用于借款合同（銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書等）當(dāng)事人或是第三人，在不轉(zhuǎn)移對所有財產(chǎn)占有的情況下，以抵押財產(chǎn)作為主合同履行擔(dān)保的一種協(xié)議。主要包括貸款抵押合同、出具保函反擔(dān)保（抵押）合同、商業(yè)承兌匯票抵押合同等。對于同一品種的信貸業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行可與抵押人就單筆業(yè)務(wù)分別簽訂抵押合同，也可以就借款人（出票人、保證申請人）與建設(shè)銀行在一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)簽訂最高額抵押合同。對于不同品種的信貸業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行可與抵押人就多筆業(yè)務(wù)簽定一個抵押合同，也可以就借款人（出票人、保證申請人）與建設(shè)銀行在一定期間連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)簽定最高額抵押合同。在借款人（出票人、保證申請人等）有多個債權(quán)人的情況下，與借款人（出票人、保證申請人等）簽定抵押合同時，不可將該借款人的全部財產(chǎn)做抵押，否則該抵押合同將被認(rèn)定無效。在簽定現(xiàn)已生效的以全部財產(chǎn)做抵押的抵押合同時，如果除建設(shè)銀行外無其他債權(quán)人的，則該抵押合同仍然有效；如果以其全部財產(chǎn)做抵押與建設(shè)銀行簽定抵押合同時已有其他債權(quán)人的，應(yīng)與借款人（出票人、保證申請人等）協(xié)商對該份抵押合同進(jìn)行變更或重簽。抵押合同一般與主合同同時簽訂，也可根據(jù)實際情況在簽訂時間上做適當(dāng)調(diào)整和安排，可在合同中約定以抵押合同的生效作為主合同生效的條件，而先簽訂主合同后簽訂抵押合同。（2）填寫要求：為避免抵押權(quán)實現(xiàn)大多通過耗時費錢的訴訟手段解決，可在其它約定事項中明確約定抵押物的具體處分方式。在一定情況下，同原物相比抵押物孳息往往更具有可變現(xiàn)性、可償還性的特點，應(yīng)重視抵押物孳息在清償債務(wù)中的作用，可在其他約定事項中規(guī)定信貸期限屆滿后有權(quán)或優(yōu)先以抵押物孳息清償債務(wù)。但不能約定在債務(wù)履行期限屆滿建設(shè)銀行未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為建設(shè)銀行所有。6、質(zhì)押合同(1)適用范圍：質(zhì)押合同是借款人（承兌申請人、保證申請人等）或第三人與建設(shè)銀行之間簽訂的，以質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利為標(biāo)的明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。質(zhì)押合同是借款合同（銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書等）中擔(dān)保條款的具體落實和延續(xù)，當(dāng)借款人（承兌申請人、保證申請人等）或第三人不能按期履行合同義務(wù)時，建設(shè)銀行有權(quán)以質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利折價或以變賣質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利的價值優(yōu)先受償。質(zhì)押合同適用于借款人（承兌申請人、保證申請人等）或是第三人，在將其質(zhì)押財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給建設(shè)銀行占有的情況下，為保證主合同的履行與建設(shè)銀行簽訂的擔(dān)保協(xié)議。主要包括貸款動產(chǎn)質(zhì)押合同、貸款權(quán)利質(zhì)押合同、出具保函反擔(dān)保（動產(chǎn)質(zhì)押）合同、出具保函反擔(dān)保（權(quán)利質(zhì)押）合同、商業(yè)匯票承兌質(zhì)押合同等。出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須以書面形式訂立質(zhì)押合同，但訂立書面質(zhì)押合同不表示擁有相應(yīng)權(quán)利，質(zhì)押合同必須是質(zhì)物或權(quán)利憑證移交建設(shè)銀行占有或登記時生效。質(zhì)押合同一般與主合同同時簽定，也可根據(jù)實際情況在簽定時間上做適當(dāng)調(diào)整和安排，可在合同中約定以質(zhì)押合同生效作為主合同生效的條件，而先簽定主合同后簽定質(zhì)押合同。（2）填寫要求：合同當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項，而本合同條款未涉及的，由雙方協(xié)商一致后在其他約定事項中填寫。如詳細(xì)規(guī)定借款人到期不能清償債務(wù)、對質(zhì)物的具體處分方式等。7.銀企合作協(xié)議（1）適用范圍：銀企合作協(xié)議是建設(shè)銀行與相關(guān)企業(yè)簽訂的，有關(guān)提供金融服務(wù)、規(guī)范雙方業(yè)務(wù)行為而明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。簽定銀企合作協(xié)議是建立穩(wěn)定密切的銀企合作關(guān)系的重要手段。銀企合作協(xié)議適用于我行重點支持行業(yè)的主管部門以及經(jīng)濟效益較好、前景發(fā)展廣闊的企業(yè)，特別是對已確定我行主辦行的企業(yè)，為密切雙方銀企關(guān)系及加強合作而簽訂的協(xié)議。（2）基本要求：協(xié)議內(nèi)容要遵循平等互利、自愿守信、共同發(fā)展的原則，不得損害建設(shè)銀行利益，不應(yīng)只有建行義務(wù)而無建行權(quán)利。要注意發(fā)揮建行整體優(yōu)勢，擴大與企業(yè)合作的范圍，為企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，如國內(nèi)及國際結(jié)算、境外融資、信用卡、評估咨詢、預(yù)決算審查和委托代理業(yè)務(wù)等，包括提供中國投資咨詢公司、信達(dá)資產(chǎn)管理公司及中國國際金融公司的投資銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。信貸業(yè)務(wù)方面的承諾事項（如貸款、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、出具保函等）首先要遵循我行有關(guān)業(yè)務(wù)權(quán)限方面的規(guī)定，未經(jīng)上級行批準(zhǔn)，不能超權(quán)限承諾，同時要考慮自身的承擔(dān)能力，對超過權(quán)限和自身能力的要先向上級行請示；在具體辦理有關(guān)信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度逐筆審核，并辦理相應(yīng)的擔(dān)保。根據(jù)實際情況約定企業(yè)在我行開立基本帳戶和約定銷售收入分流的比例。銀企合作協(xié)議的簽訂實行分級管理的原則。總行一般同跨地區(qū)的冠“中國”“國家”字頭的企業(yè)集團或副部級以上（含副部級）的特大型企業(yè)（如中國石化總公司、中國華能集團公司等）簽訂銀企合作協(xié)議；一級分行同所轄區(qū)內(nèi)的大中型企業(yè)集團、企業(yè)簽訂銀企合作協(xié)議；其他企業(yè)由二級分行簽訂銀企合作協(xié)議。銀企合作協(xié)議由各行相應(yīng)部門歸口管理，并必須經(jīng)各級行法規(guī)部門審查認(rèn)定。銀企合作協(xié)議有效期由銀企雙方協(xié)商確定。8.借款展期協(xié)議書適用范圍：借款展期協(xié)議書是借款人不能按借款合同約定的還款期限歸還借款本息，經(jīng)建設(shè)銀行同意展期時，與建設(shè)銀行、擔(dān)保人同時簽訂的還款協(xié)議書。借款展期協(xié)議書適用于借款人利用建設(shè)行信貸資金發(fā)放而不能如期歸還的各類貸款。（2）填寫要求：協(xié)議書中的擔(dān)保人包括貸款合同的保證人、抵押人和出質(zhì)人。貸款利率，按展期期限與原借款期限之和，執(zhí)行總期限相應(yīng)的貸款利率和計、結(jié)息規(guī)定。展期前貸款，仍執(zhí)行原貸款利率和計、結(jié)息規(guī)定。協(xié)議書中當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在協(xié)議書中約定的其他事項而本協(xié)議書條款未涉及的，由各方協(xié)商一致后在其他事項中填寫。需要辦理貸款展期的借款人，必須在借款到期前３０天，按規(guī)定的格式向建行經(jīng)辦行提出書面申請。本協(xié)議書必須要有擔(dān)保人（包括保證人、抵押人和出質(zhì)人）法定代表人或其授權(quán)代理人簽字并加蓋單位公章。9.最高額保證、抵押合同（1）適用范圍：最高額保證合同是指建設(shè)銀行與保證人訂立的，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，為一定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)提供保證的一種特殊保證合同。最高額抵押合同是指建設(shè)銀行與抵押人訂立的，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)作擔(dān)保的一種特殊抵押合同。同一般擔(dān)保方式相比，最高額擔(dān)保制度以操作簡便、安全可靠為特征，更有利于降低貸款風(fēng)險，保護(hù)銀行資產(chǎn)的安全?？山邮茏罡哳~度保證和最高額度抵押的信貸業(yè)務(wù)是本外幣短期流動資金貸款、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。采取最高額度擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)申請人，一般是與建設(shè)銀行頻繁發(fā)生本外幣流動資金貸款、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)、保證業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)需簡化擔(dān)保手續(xù)的客戶。最高額擔(dān)保合同只對合同生效后規(guī)定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)有效。規(guī)定期限后因上述業(yè)務(wù)所的發(fā)生的債權(quán)須另行簽訂擔(dān)保合同或最高額度擔(dān)保合同。最高額度保證合同的保證期間是自該合同生效后起至最后一份主合同履行期限屆滿后兩年止。（2）填寫要求：信用品種:可以是流動資金貸款、商業(yè)匯票承兌、保證和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的一種或幾種。信用期限：指建設(shè)銀行給予被保證人信用的期間，一般不超過一年。信用額度：根據(jù)規(guī)定期限內(nèi)信用發(fā)生的可能、被保證人的還款能力及保證人的保證能力來確定，確定標(biāo)準(zhǔn)是預(yù)計累計發(fā)放（辦理）的信用總額扣除已還總額，其余額不得超過此額度。還款期限：是指根據(jù)規(guī)定期限內(nèi)信用發(fā)生的可能而預(yù)計最后一筆信用的還款期限。由于每一筆信用規(guī)定為自發(fā)放（辦理）之日起不超過一年，故還款期限最長為自最高額擔(dān)?；虻盅汉贤е掌鸩怀^2年。決算期日：指建設(shè)銀行與被保證人、保證人（抵押人）三方確定所擔(dān)保債權(quán)實際數(shù)額的期日。由于訂立最高額保證（抵押）合同所確定的的擔(dān)保（抵押）債權(quán)額并非是擔(dān)保（抵押）實際的債權(quán)擔(dān)保（抵押）額，因此需另行確定實際的擔(dān)保（抵押）債權(quán)額。此期日應(yīng)與前款中的最后還款期限基本保持一致。10.借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同（1）適用范圍：借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同是建設(shè)銀行作為債權(quán)人，在企業(yè)改制、兼并過程中與兼并方、被兼并方簽具的，明確建設(shè)銀行債務(wù)由被兼并方轉(zhuǎn)移至兼并方的三方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同是有效保全銀行資產(chǎn)的重要措施。借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同適用于與建設(shè)銀行有關(guān)的債權(quán)、債務(wù)轉(zhuǎn)移行為。（2）基本要求：借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同必須由建設(shè)銀行、被兼并方（原債務(wù)人）、兼并方（新債務(wù)人）和擔(dān)保方同時簽具，否則，不產(chǎn)生法律效力。分貸種簽定。11.貿(mào)易融資額度合同（1）適用范圍：貿(mào)易融資額度合同是指建設(shè)銀行與從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的客戶簽具的，授予其在一定時期內(nèi)使用的貿(mào)易融資額度，而明確雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。貿(mào)易融資額度合同適用于在建設(shè)銀行開立存款帳戶且資信優(yōu)良的從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行信用證開證、進(jìn)口押匯、打包貸款、出口押匯和其他利用銀行資金或信用的業(yè)務(wù)方式。（2）填寫要求：貿(mào)易融資額度金額：根據(jù)申請人的資信和信用要求，在綜合考評其償債能力的基礎(chǔ)上，合理確定融資額度。貿(mào)易融資額度的期限：循環(huán)使用的貿(mào)易融資額度期限原則上不超過一年。貿(mào)易融資額度種類：包括信用證開證額度、信托收據(jù)（T/R）額度、進(jìn)口押匯額度、打包貸款額度、出口押匯額度及其他利用銀行資金或信用的方式。雙方需要協(xié)商約定的權(quán)利和義務(wù)：包括申請人在建設(shè)銀行的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)量金額、提前還款和履約過程中發(fā)生的變更事宜等。12.貿(mào)易融資額度保證合同（1）適用范圍：貿(mào)易融資額度保證合同是指建設(shè)銀行與保證人簽具的，在貿(mào)易融資的限額和期限內(nèi)，為連續(xù)發(fā)生的貿(mào)易融資合同提供保證的一種特殊保證合同。貿(mào)易融資額度保證合同適用于貿(mào)易融資申請人之外的第三人，為保證貿(mào)易融資額度合同的履行與建設(shè)銀行簽定的擔(dān)保協(xié)議。貿(mào)易融資額度保證合同獨立于貿(mào)易融資額度合同，主合同全部或部分無效并不影響本合同的效力。（2）填寫要求：保證期間：按建設(shè)銀行對債務(wù)人每筆授信業(yè)務(wù)分別計算，自每筆授信業(yè)務(wù)合同簽定之日起至該筆債務(wù)履行期限屆滿之日后二年止。保證范圍：應(yīng)填寫貿(mào)易融資額度合同中約定的單項額度種類和金額。解決爭議的方式：選擇仲裁或訴訟方式。13.貿(mào)易融資額度抵押合同（1）適用范圍：貿(mào)易融資額度抵押合同是指建設(shè)銀行與抵押人簽定的，在貿(mào)易融資的限額內(nèi)，以抵押物為標(biāo)的，對授信期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的一種抵押合同。貿(mào)易融資額度抵押合同適用于貿(mào)易融資申請人或是第三人，在不轉(zhuǎn)移對所有財產(chǎn)占有的情況下，以抵押財產(chǎn)作為貿(mào)易融資額度合同履行擔(dān)保的一種協(xié)議。貿(mào)易融資額度抵押合同獨立于貿(mào)易融資額度合同，主合同全部或部分無效并不影響本合同的效力。抵押物必須經(jīng)過建設(shè)銀行或建設(shè)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估，應(yīng)具有較高的市場價值和較強的變現(xiàn)能力。抵押物必須辦理建設(shè)銀行為第一受益人的財產(chǎn)保險，在主債權(quán)未得到全部受償之前，抵押人不得中斷或撤消保險。（2）填寫要求：抵押擔(dān)保的范圍：應(yīng)填寫貿(mào)易融資額度合同中約定的單項額度的種類和金額。如實填列“抵押物清單”，包括抵押物名稱、型號、單位、數(shù)量、權(quán)屬證書及編號、處所、抵押物價值、已經(jīng)為其他債權(quán)設(shè)定抵押額度等情況。解決爭議的方式：選擇仲裁或訴訟方式。14.貿(mào)易融資額度動產(chǎn)（權(quán)利）質(zhì)押合同（1）適用范圍：貿(mào)易融資額度動產(chǎn)（權(quán)利）質(zhì)押合同是指建設(shè)銀行與出質(zhì)人簽定的，在貿(mào)易融資的限額內(nèi)，以質(zhì)押物為標(biāo)的對授信期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的貿(mào)易融資信貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的一種抵押合同。貿(mào)易融資動產(chǎn)（權(quán)利）質(zhì)押合同適用于貿(mào)易融資申請人或是第三人，將其對動產(chǎn)（權(quán)利）轉(zhuǎn)移給建設(shè)銀行占有，為貿(mào)易融資額度合同的履行進(jìn)行擔(dān)保的一種協(xié)議。貿(mào)易融資額度動產(chǎn)（權(quán)利）質(zhì)押合同獨立于貿(mào)易融資額度合同，主合同全部或部分無效并不影響本合同的效力。用于質(zhì)押的動產(chǎn)（權(quán)利）應(yīng)該經(jīng)過建設(shè)銀行或建設(shè)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估，應(yīng)具有較高的市場價值和較強的變現(xiàn)能力。質(zhì)押動產(chǎn)必須辦理建設(shè)銀行為第一受益人的財產(chǎn)保險，在主債權(quán)未得到全部受償之前，質(zhì)押人不得中斷或撤消保險。（2）填寫要求：質(zhì)押擔(dān)保的范圍：應(yīng)填寫貿(mào)易融資額度合同約定的單項額度種類和金額。如實填列“動產(chǎn)質(zhì)物（質(zhì)押權(quán)利）清單”，包括質(zhì)物（權(quán)利）名稱、單位、數(shù)量、權(quán)利憑證編號、狀況、評估價值等情況。解決爭議的方式：選擇仲裁或訴訟方式。15.信用證下的進(jìn)口押匯合同（1）適用范圍：信用證下的進(jìn)口押匯合同是指建設(shè)銀行與進(jìn)口商簽定的，為確定進(jìn)口押匯融資額度而明確雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。信用證下的進(jìn)口押匯合同適用于申請人在建設(shè)銀行利用信用證開證額度開出信用證的付款業(yè)務(wù)。（2）填寫要求：押匯幣種、金額：填寫銀行實際支付資金的幣種和數(shù)額，一般不超過信用證金額，可視具體情況確定押匯比例。押匯期限：即期信用證不超過120天，遠(yuǎn)期信用證不超過90天。押匯利率及計算方式：與外幣流動資金貸款相同。押匯擔(dān)保：應(yīng)詳細(xì)填寫保證人（抵押人、出質(zhì)人）全稱、保證（抵押、質(zhì)押）合同的編號。16．信用證項下的出口押匯合同（1）適用范圍：信用證下的出口押匯合同是指建設(shè)銀行與出口商簽定的，為明確出口押匯額度而簽定的明確雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（2）填寫要求：押匯幣種和金額：填寫銀行實際支付資金的幣種和數(shù)額，不超過匯票或發(fā)票金額，可視具體情況決定押匯的比例。押匯期限：根據(jù)信用證的開證地點確定合理的寄單索匯時間（郵程加上開證行處處理單據(jù)的工作日）。押匯利率及計算方式：與外幣流動資金貸款相同。擔(dān)保：應(yīng)詳細(xì)填寫保證人（抵押人、出質(zhì)人）全稱、保證（抵押、質(zhì)押）合同的編號。17.出口托收押匯合同（1）適用范圍：出口托收押匯合同是指建設(shè)銀行與出口商簽定的，為確定出口托收押匯數(shù)額，而明確雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。出口托收押匯合同僅適用于辦理跟單托收結(jié)算方式下，辦理出口貨款托收時，向申請人預(yù)先墊付全部或部分資金的業(yè)務(wù)。（2）填寫要求：必須填寫押匯行的業(yè)務(wù)編號。押匯幣種和金額：填寫銀行實際墊付資金的幣種和數(shù)額，不超過匯票或發(fā)票金額的80%。押匯期限：根據(jù)合理的寄單托收時間確定。押匯利率及計算方式：與外幣流動資金貸款相同。擔(dān)保：應(yīng)詳細(xì)填寫保證人（抵押人、出質(zhì)人）全稱、保證（抵押、質(zhì)押）合同的編號。18.打包貸款合同（1）適用范圍：打包貸款是指建設(shè)銀行與出口商簽定的，以其為受益人的信用證作質(zhì)押，為其提供的采購出口產(chǎn)品原材料及包裝物的短期資金融通，而明確雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（2）填寫要求：必須填寫出口商用于質(zhì)押的信用證編號、金額和借款的具體用途。借款期限：根據(jù)出口商品生產(chǎn)周期和交貨時間而定，最長不超過180天。擔(dān)保：應(yīng)詳細(xì)填寫保證人（抵押人、出質(zhì)人）全稱、保證（抵押、質(zhì)押）合同的編號。19．貸款意向書、貸款承諾書（1）適用范圍：貸款意向書是建設(shè)銀行依據(jù)貸款申請人的申請，對經(jīng)過初步調(diào)查的貸款項目，作出在一定條件下發(fā)放貸款的意向性文件。貸款承諾書是建設(shè)銀行依據(jù)貸款申請人的申請，對經(jīng)過調(diào)查、審批后的信貸業(yè)務(wù)，作出到期發(fā)放貸款具有法律約束力的承諾性文件。（2）基本要求：貸款意向書、貸款承諾書一般用于國家綜合計劃部門在審批行業(yè)主管部門、地方綜合計劃部門上報的項目建議書或可行性研究報告時，對使用銀行貸款的項目要求有銀行的貸款意向或貸款承諾時出具。貸款意向書和貸款承諾書是法律文件，會帶來相應(yīng)的民事法律后果，應(yīng)遵循有利于競爭、有利于業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險控制的原則謹(jǐn)慎辦理，不得盲目對外出具。出具貸款意向書和貸款承諾書，應(yīng)按總行規(guī)定的審批權(quán)限進(jìn)行審批，經(jīng)審核同意后予以出具。出具貸款承諾書的項目，必須是已經(jīng)通過我行審批同意貸款的，未經(jīng)貸款審批決策的項目不得出具貸款承諾書。在貸款承諾有效期內(nèi)，建設(shè)銀行如發(fā)現(xiàn)借款人或建設(shè)項目情況發(fā)生較大變化，影響到貸款的安全，有權(quán)終止貸款承諾。20．公開額度授信證書（1）適用范圍：公開額度授信證書是建設(shè)銀行對客戶簽具的，一次性授予其在一定時期內(nèi)多次便捷使用的若干信用額度，具有單方法律約束力的文書。公開授信額度證書適用于對滿足我行公開額度授信條件的客戶進(jìn)行流動資金貸款、貼現(xiàn)、承兌、保證和進(jìn)口貿(mào)易融資授信，不適用于固定資產(chǎn)貸款、固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和境外籌資轉(zhuǎn)貸款。（2）基本要求：授信額度證書必須按照權(quán)限規(guī)定經(jīng)過嚴(yán)格的審批手續(xù)，其有效期限為一年，期滿如需繼續(xù)簽發(fā)必須重新審批。必須載明公開授信額度。21．保函（1）適用范圍：保函是建設(shè)銀行根據(jù)商業(yè)交易或經(jīng)濟關(guān)系一方當(dāng)事人的申請，以自身信用為商業(yè)交易或經(jīng)濟關(guān)系另一方提供擔(dān)保，保證該申請人完成某項義務(wù)或責(zé)任的書面承諾。保函適用于建設(shè)銀行對法人和其它經(jīng)濟組織開展保證業(yè)務(wù)。（2）基本要求：保函根據(jù)《中國建設(shè)銀行法人授權(quán)制度》和《中國建設(shè)銀行保證業(yè)務(wù)辦法》的規(guī)定，根據(jù)保證申請人的不同保證申請，在授權(quán)權(quán)限內(nèi)簽發(fā)不同品種的保函。因保證事項所依據(jù)的國家計劃被取消，或因保函項下的合同或協(xié)議無效，或因不可抗力致使保函項下合同或協(xié)議無法履行，或因受益人違反本保函項下合同或協(xié)議致使保函履行無意義及其他約定情況，簽發(fā)行有權(quán)立即終止本保函的效力。22．銀行信貸證明（1）適用范圍：銀行信貸證明是建設(shè)銀行根據(jù)工程項目投標(biāo)方的申請，對其出具在項目投標(biāo)資格預(yù)審和中標(biāo)項目實施過程中需要貸款時使用的信貸意向承諾。（2）基本要求：信貸證明必須寫明信貸額度、有效期以及承諾貸款的條件。根據(jù)投標(biāo)方的申請，按信貸審批程序和權(quán)限簽發(fā)。僅限于指定建設(shè)項目的投標(biāo)資格預(yù)審和中標(biāo)后的貸款需要，不得挪作他用。若申請人未中標(biāo)、履行期屆滿或建設(shè)銀行已履行完了約定的義務(wù)，信貸證明則隨即失效。4.2.2標(biāo)準(zhǔn)法律文書的審核填寫好的標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書要經(jīng)過法規(guī)人員進(jìn)行審核，不經(jīng)過法規(guī)人員的審核，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員不得將合同報送有權(quán)簽字人處簽字。否則造成經(jīng)濟損失的，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)付相應(yīng)責(zé)任。4.2.2.1合規(guī)性審查文書主要條款是否齊全；主合同的從合同及附件是否齊全；主從合同的簽訂日期、合同字號及內(nèi)容是否對應(yīng)；文書文本是否規(guī)范；意思表達(dá)是否完整明確；文字有無歧義與疏漏等。4.2.2.2法律性審查1.如果認(rèn)為需要還應(yīng)經(jīng)過法規(guī)部門審核的，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要填制《中國建設(shè)銀行法律性文件審查表》（見附件3-4-1），并簽署意見后送交法規(guī)部門。2.如果審核人員認(rèn)為填寫的法律文書不符合有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，根據(jù)其意見或《中國建設(shè)銀行法律性文件審查表》中的具體處理意見，進(jìn)行修改、補充后再送審查。3.對于送交法規(guī)部門審核的法律文書，若審查人員認(rèn)為符合法律、法規(guī)的規(guī)定，在《中國建設(shè)銀行法律性文件審查表》中“部門審查意見”一欄簽注“本文件符合要求”的意見，并在“審查人”一欄簽字（外聘律師審查，由律師簽字）后，信貸部門才能將文件呈送有權(quán)簽字人處簽字。4.2.3文本簽字4.2.3.1簽字權(quán)限1.對于公司客戶一般由其法定代表人簽署。個人住房、消費等涉及個人的借款合同申請人除簽字外，還須加蓋手印。2.建設(shè)銀行分支機構(gòu)簽具信貸法律文書，均需由建設(shè)銀行有權(quán)簽字人（或其授權(quán)代理人）簽字，總行有權(quán)簽字人為總行行長、副行長及行長授權(quán)代理人----各職能部門負(fù)責(zé)人（主任、總經(jīng)理）；一級分行有權(quán)簽字人為行長、副行長及授權(quán)代理人----有獨立經(jīng)營權(quán)的各職能部門負(fù)責(zé)人（處長、主任、總經(jīng)理）；二級支行有權(quán)簽字人為行長、副行長；縣級支行有權(quán)簽字人為行長。3.有權(quán)簽字人的簽字權(quán)限限于有權(quán)簽字人所在行的業(yè)務(wù)經(jīng)辦范圍內(nèi)，嚴(yán)禁超越業(yè)務(wù)經(jīng)辦范圍和業(yè)務(wù)分工權(quán)限簽具法律文書。4.有權(quán)簽字人因故（如出差）不能行使簽字權(quán)的，可在其權(quán)限范圍內(nèi)書面委托同級有權(quán)簽字人或授權(quán)下一級負(fù)責(zé)人行使簽字權(quán)。授權(quán)代理人需根據(jù)有權(quán)簽字人的授權(quán)范圍和期限行使簽字權(quán)，不得超越或下放簽字權(quán)。5.建設(shè)銀行簽具的法律性文件，必須由有權(quán)簽字人用毛筆、鋼筆或簽字筆簽署姓名，不得以加蓋個人名章代替簽字。6.簽字人不得違反規(guī)定越權(quán)簽字，否則視風(fēng)險程度和損失大小，給予必要的行政處分。觸犯刑律的，提交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。7.建設(shè)銀行經(jīng)辦行在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，對系統(tǒng)內(nèi)其他行出具的法律性文件上有權(quán)簽字人簽字或印章存有疑問的，應(yīng)依據(jù)簽字樣本進(jìn)行辯偽或向相關(guān)建設(shè)銀行提出確認(rèn)要求。4.2.3.2簽字方式1.可根據(jù)情況雙方當(dāng)面簽具，也可根據(jù)雙方意愿舉行一定規(guī)模的簽字儀式，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要當(dāng)場看客戶法定代表人或其授權(quán)代理人簽字。2.建設(shè)銀行與保證人簽訂保證合同的日期一般不得遲于借款合同的簽訂日期。保證合同自簽訂之日起生效。3.為防止客戶可能會對合同文字作虛假說明，誘導(dǎo)擔(dān)保人簽字，為確保擔(dān)保人的簽字的真實性，簽訂合同時，一般應(yīng)由經(jīng)辦行向擔(dān)保人解釋擔(dān)保合同的效力，然后由擔(dān)保人當(dāng)面簽字。要避免把合同文本由客戶轉(zhuǎn)交擔(dān)保人，由客戶安排擔(dān)保人簽字。4.2.3.3簽字時間當(dāng)面填寫的法律文書，爭取雙方在同一時間、同一地點簽字、蓋章；如果雙方不在同一地點簽字、蓋章的，爭取讓客戶先予簽字、蓋章。4.2.3.4簽字地點確立簽字地點涉及到案件的管轄，可能在實質(zhì)上影響當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。因此應(yīng)爭取在由建設(shè)銀行所在地人民法院管轄的地點簽字。4.2.4文書蓋章。簽訂的各種標(biāo)準(zhǔn)法律文書，必須加蓋各級行行章，一律不準(zhǔn)使用內(nèi)部職能部門的公章和業(yè)務(wù)專用章。所加蓋的公章名稱應(yīng)與合同當(dāng)事人名稱完全一致。同時，為防止代理人濫用代理權(quán)，越權(quán)簽訂合同，一般采取先訂合同后蓋章的辦法，不得將蓋有公章的空白合同書交給對方或代理人。4.2.5辦理公證手續(xù)1．對各類債權(quán)文書如借款合同、借款合同項下的保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同以及其他債權(quán)文書，根據(jù)需要，可在文書訂立后到建設(shè)銀行所在地公證處申辦公證，并應(yīng)在債權(quán)文書其它條款中約定“借款人如不能按期還款愿接受強制執(zhí)行”。2．如果法律文書有保證人的，辦理公證應(yīng)通知保證人一同前往辦理。4.2.6辦理登記手續(xù)一般而言，法律文書一經(jīng)各方正式簽署后即告生效，但根據(jù)法律規(guī)定或協(xié)議規(guī)定必須辦理有關(guān)手續(xù)的，在辦理完相關(guān)手續(xù)后產(chǎn)生法律效力。其中法律強制規(guī)定主要是辦理登記手續(xù)。需辦理登記手續(xù)的，雙方簽字蓋章后應(yīng)共同到有關(guān)機構(gòu)辦理。4.2.6.1抵押類合同1.建設(shè)銀行與抵押人簽訂抵押合同以后，要求雙方必須依照有關(guān)法律規(guī)定，就該合同項下的抵押物進(jìn)行登記。擔(dān)保法第四十二條規(guī)定的抵押物種類，必須經(jīng)過抵押登記，抵押物的登記日期不得遲于抵押貸款的實際發(fā)放日期。如果由于客觀情況確實不能辦理抵押登記手續(xù)的，則不能選擇該抵押物作抵押。2.對于最高額抵押必須辦理登記。抵押登記除擔(dān)保法第四十二條規(guī)定的強制登記范圍外，對于用其它財產(chǎn)抵押的，也應(yīng)在抵押人所在地公證部門辦理登記手續(xù)。具體方法見本《手冊》第三篇第三章《信貸擔(dān)?！?。4.2.6.2質(zhì)押類合同兩類權(quán)利質(zhì)押需經(jīng)登記或辦理手續(xù)后方產(chǎn)生法律效力：1.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，必須向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。其中，應(yīng)當(dāng)向證券登記機構(gòu)交付的文件包括：記名股票、質(zhì)押登記表、出質(zhì)人營業(yè)執(zhí)照副本和復(fù)印件、出質(zhì)人法定代表人授權(quán)委托書、出質(zhì)人股票帳戶原件、信用合同和質(zhì)押合同。2.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向其管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。具體方法見本《手冊》第三篇第三章《信貸擔(dān)?！贰?.2.7文書存檔至少簽具一式三份，一份交申請客戶，一份交經(jīng)辦行有關(guān)部門，一份應(yīng)由經(jīng)辦行信貸部門按已有信貸業(yè)務(wù)品種由檔案管理人員編號，按公歷年代、文書性質(zhì)和年度所簽的順序連續(xù)編號存檔。4.2.8文書修改信貸法律文書一經(jīng)簽訂具有法律約束力，不得擅自變更或解除。但在下列條件下，經(jīng)書面申請同意后，可以對法律文書進(jìn)行修改。4.2.8.1修改條件1.作為訂立法律文書依據(jù)的國家計劃和有關(guān)規(guī)定發(fā)生變化。2.法律文書一方當(dāng)事人主體形式發(fā)生變化。如借款方經(jīng)國家批準(zhǔn)決定關(guān)閉、停產(chǎn)、合并、分立或轉(zhuǎn)產(chǎn)。3.由于不可抗力或意外事件導(dǎo)致無法履行的。如自然災(zāi)害導(dǎo)致不能正常生產(chǎn)經(jīng)營的。4.2.8.2注意事項1.客戶提出修改要有事先書面申請；2.修改合同的承辦人與合同簽訂時一樣，要求具有合法資格。合同當(dāng)事人因在簽訂時已經(jīng)審查確定，變更時可不必審查，但對承辦人仍應(yīng)審查授權(quán)委托書等資格證明；3.因文書的性質(zhì)和內(nèi)容決定可以變更或解除的合同，不必通過與對方協(xié)商的程序，可以直接行使變更或解除權(quán)，但應(yīng)及時通知對方。如因不可抗力原因要求變更或解除應(yīng)提供相應(yīng)證明；4.客戶一方因更名或法定代表人變動，法律文書可以不做修改，但應(yīng)將客戶更名的正式文件作為法律文件的附件留存；5.信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)注意變更合同的期限。雙方協(xié)議期限指雙方在原合同中規(guī)定變更的建議和答復(fù)的期限。在雙方未就法律文書的變更正式達(dá)成協(xié)議前，法律文書仍然有效。這時提出建議的一方不能停止履行或者拒絕接受對方的履行，對方也如此；6.修改的法律文書采取書面形式。對法律文書生效前有關(guān)內(nèi)容或文字進(jìn)行改動，應(yīng)重新書寫，不宜采取訂正的辦法；7.保證期間，建設(shè)銀行作為債權(quán)人對主合同的變更（除貸款利率外）或同意債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)移他人之前，一定要取得保證人的書面同意。未取得保證人書面同意的，不得同意與借款人變更借款合同的任何條款和內(nèi)容。保證合同另有約定的除外；4.3非標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書4.3.1確定接受條件非標(biāo)準(zhǔn)法律文書的簽具不同于一般標(biāo)準(zhǔn)法律文書，必須經(jīng)過嚴(yán)格的制作程序。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員對于客戶在辦理業(yè)務(wù)時提出簽具非標(biāo)準(zhǔn)法律文書的要求，可接受的基本前題是：根據(jù)每一筆業(yè)務(wù)的具體要求，有針對性地選擇受理范圍，避免因不受理可能或必然導(dǎo)致對我行利益產(chǎn)生損害的后果。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員受理時應(yīng)根據(jù)日常掌握的情況及申報材料，一是審查申請人的綜合實力、資信狀況、經(jīng)營管理水平及銀企關(guān)系，二是審查具體申請事項的可行性與效益性。4.3.1.1主體資格條件申請簽具非標(biāo)準(zhǔn)法律文書的客戶，首先要符合本《手冊》中各項信貸業(yè)務(wù)品種的基本受理條件和要求，其次必須是在我行開立存款帳戶的，并與我行頻繁發(fā)生本外幣貸款、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和銀行結(jié)算業(yè)務(wù)，能給我行帶來較大收益和其他綜合效益的客戶。4.3.1.2可行性條件1．對由建設(shè)銀行與客戶協(xié)商確定條款的協(xié)議類法律文書：（１）不得有損于建設(shè)銀行的權(quán)益和聲譽；（２）標(biāo)的不屬于國家法律、政策禁止生產(chǎn)經(jīng)營的范圍，或是國家禁止流通物或未經(jīng)許可的限制流通物以及法律、政策所不允許的行為；（3）申請依據(jù)、金額、數(shù)量、利率、履行方式、違約責(zé)任等不得違反國家法律和行政法規(guī)；簽具文書的目的不是為從事非法活動；（4）不違反國家利益和社會公共利益，無借合法形式掩蓋違法目的的規(guī)避法律的行為，無欺詐、脅迫行為；（5）符合國家產(chǎn)業(yè)政策、國家投資政策、行業(yè)和地區(qū)規(guī)劃；（６）在國家規(guī)定的經(jīng)營范圍之內(nèi)，不得超越工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營范圍和經(jīng)營方式；2．對由客戶直接提供文本的保函、證明類法律文書：不得有損于建設(shè)銀行的權(quán)益和聲譽；不得接受違反中華人民共和國法律、法規(guī)和社會公共利益的申請；（3）申請事項必須以真實合法的經(jīng)濟交易為基礎(chǔ)，具有符合國家法律、法規(guī)、政策、計劃的合同、協(xié)議；（4）內(nèi)容明確、真實、清晰，沒有隱含其他潛在風(fēng)險的條款。保函、資信證明無貸款承諾的含義，貸款承諾無保函、資信證明的含義；（5）不得接受企業(yè)注冊資本及股本性投資的保證；（6）提出固定文本的受益人原則上是省級以上大行業(yè)、大企業(yè)、大型企業(yè)集團或是由國家有關(guān)部委制定的統(tǒng)一規(guī)范文本。（7）不得超越本行授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限、經(jīng)營范圍和經(jīng)營能力。4.3.1.3效益性條件１．一方面要看風(fēng)險程度，我行必須承擔(dān)多大的責(zé)任，主要承擔(dān)的責(zé)任是否過大，承擔(dān)責(zé)任的期限是否過長，法律條款是否可以接受；２．另一方面要看出具文書后能給我行帶來的綜合效益怎么樣，利差是否合理，費用是否適當(dāng)，能否增加存款、擴大結(jié)算，是否有利于密切與大企業(yè)大行業(yè)關(guān)系，是否給我行帶來較大的利潤；３兩方面結(jié)合起來分析，簽具的原則必須是相對利益大于相對風(fēng)險，以求在維護(hù)我行正當(dāng)權(quán)益、不致于無故遭受損害的前題下保證業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。4.3.1.4協(xié)商形式1．對于本行業(yè)務(wù)、信譽產(chǎn)生重大影響的非標(biāo)準(zhǔn)法律文書的出具，應(yīng)成立專門的起草小組，小組由主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭，必須有法規(guī)部門人員參加或聘請律師。2．聘請律師。如有必要聘請律師的，律師聘請必須由本行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，一般應(yīng)選擇與我行有穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系和良好合作基礎(chǔ)、信譽好、業(yè)務(wù)強、效率高、服務(wù)周到的律師事務(wù)所。3．協(xié)商中的重大問題必須報請行長或有權(quán)部門批準(zhǔn)。4.3.1.5條款確定1．基本原則：無論由建設(shè)銀行與客戶協(xié)商確定條款或由客戶直接提供文本的法律文書，均須符合：（１）不能出具內(nèi)容不合法的法律文書，即主要條款不符合或不完全符合國家法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，或者違反國家利益和社會公共利益，或者違背雙方的真實意思表示；（２）不能出具沒有受益人的空頭保函或沒有保證事項的無限責(zé)任保函，防止文書持有人重復(fù)使用，多頭使用；（３）不能出具金額表示不明確的法律文書。原則上不得出具任何金額表示模糊或開口保函類文書，如保函中列明保證賠償受益人的一切經(jīng)濟損失和費用，或是以一個基礎(chǔ)合同價額的百分比來表示金額等；（４）除世界銀行貸款項目或部分進(jìn)口類外匯保證可按國際慣例外，一般不出具在條款中注明“見索即付”字樣的，以及文本中沒有索賠條件或約定的索賠條件與我們相關(guān)規(guī)定及格式文本的約定不一致的保函；（５）不能出具沒有列明有效期限或無限期的法律文書。有效期限包括生效期限和失效期限，即規(guī)定保函從何時生效到何時失效。尤其對于我行出具保函的失效期限要規(guī)定明確的時間界限，避免使用“履行完義務(wù)后自動失效”等字樣。如果暫時無法定下明確的日期，為避免出現(xiàn)申請人在不能履約而使自身無法解除擔(dān)保責(zé)任的情況，寧可在以后續(xù)簽合同，也要商定一個明確的失效日期或失效事件，并在《出具保函協(xié)議書》中注明。2．注意事項：保函條款必須與《保證協(xié)議書》內(nèi)容一致，要載明被保證人、受益人、保證事項、保證金額及保證的有效期等事項，并且嚴(yán)格限定受益人、保證事項、保證期限和保證金額等條款。內(nèi)容應(yīng)當(dāng)全面、具體、明確，力求條款完備，條款訂得越具體明確越有利，遺漏其中一項或條款寫得不具體明確，可能導(dǎo)致難以履行，也容易發(fā)生爭議。文字要求簡明扼要、語言通順，表達(dá)前后必須一致，不能相互矛盾。簽具的法律文書中超出標(biāo)準(zhǔn)法律文書的風(fēng)險，包括市場風(fēng)險、政治風(fēng)險等盡量由客戶承擔(dān)，要避免卷入糾纏不清的商務(wù)合同糾紛中去；針對客戶申請中的不合理或不能接受的條款與之協(xié)商；對協(xié)商的條款必須仔細(xì)斟酌，反復(fù)推敲，要理解每一個單詞、每一句話、每一段文字的真正含義，不能分割理解、模棱兩可、上下矛盾，不能在對條款尚未理解清楚的情況下簽具。協(xié)議類文書的主要內(nèi)容：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；標(biāo)的。即訂立法律文書的雙方權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象，因協(xié)議性質(zhì)的不同而有所區(qū)別，包括物品、無形資產(chǎn)、貸幣及有價證券；數(shù)量和質(zhì)量。即確定標(biāo)的的客觀標(biāo)準(zhǔn)，在金融合同中多表現(xiàn)貨幣金額；價款和酬金。即協(xié)議雙方實現(xiàn)自身經(jīng)濟利益的基本條款；履行的期限、地點和方式；違約責(zé)任。包括客戶的責(zé)任和義務(wù)，我行的權(quán)利義務(wù)和免責(zé)條款；擔(dān)保方式及主合同與擔(dān)保合同的關(guān)系；按照協(xié)議性質(zhì)應(yīng)當(dāng)規(guī)定的條款，如借款合同中還要規(guī)定借款用途、還款資金來源等內(nèi)容；當(dāng)事人一方要求必須規(guī)定的特殊條款；協(xié)議有效期限。包括生效期限和失效期限。應(yīng)將有權(quán)簽字人簽字作為該文件生效的必要條款在文書中加以約定；解決爭議的方式。包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟。4．保函、證明類文書的主要內(nèi)容：（１）文書受益人名稱及其地址。必須根據(jù)申請人提交的合同文件對受益人名稱進(jìn)行認(rèn)真審核；（２）文書申請人名稱及其地址；（３）簽訂文書的依據(jù)。包括準(zhǔn)確、清楚的合同或標(biāo)書等協(xié)議的號碼、日期及事由等，目的在于區(qū)別同一保證人在其他交易項下向同一受益人作出相同類的保證承諾，以及為申請人防止受益人可能濫用權(quán)利提供依據(jù)；（４）文書性質(zhì)或種類、目的。由于保函的性質(zhì)或種類涉及到保函項下的保證內(nèi)涵、范圍、責(zé)任及風(fēng)險，因此對所開保函名稱、種類必須慎重并明確；（５）事項、金額及所使用的貨幣。保證、證明的受益事項應(yīng)明確，是什么商務(wù)合同項下的保證、證明。（６）保證、證明范圍。所有保證、證明的受益者是特定的，必須是一人一事；（７）有效期限，包括生效期限和失效期限。根據(jù)出具文書的依據(jù)如合同、標(biāo)書或交易的具體情況分別擬出不同文書的生效與失效時間或確定某一具體的到期事件，盡可能明確所承擔(dān)的責(zé)任時間的長短；（８）擔(dān)保責(zé)任及申請人、受益人的權(quán)利和義務(wù)；（９）賠付條款，即保證銀行在什么樣的條件下，憑借什么樣的書面文件所應(yīng)承擔(dān)的具體責(zé)任內(nèi)容。保證銀行應(yīng)盡可能采用有條件的索賠條款，條件主要包括：規(guī)定受益人提出索賠時必須附隨證明其已履行了合同義務(wù)，或表明申請人未能履約的文件；規(guī)定當(dāng)其收到受益人的索賠后，只有在申請人一方無法提出相反證明表明事實已履約，或反過來證明正是受益人本身違約的情況下，保證銀行才進(jìn)行賠付；規(guī)定保證銀行僅憑仲裁機構(gòu)的裁決或法院的判決才進(jìn)行賠付或免于付款責(zé)任；4.3.2草擬文書經(jīng)協(xié)商雙方達(dá)成一致后，由我行自擬文字負(fù)責(zé)對外簽具文書的，可擬定文本初稿,草擬后的法律文書先交客戶，雙方再協(xié)商修訂直至達(dá)一致。4.3.2.1法律文書的擬定人建設(shè)銀行信貸法律文書的承辦人為各級行信貸部門工作人員，工作人員必須經(jīng)有權(quán)簽約行行長的授權(quán)委托。4.3.2.2基本格式1.協(xié)議類法律文書的基本格式:（１）標(biāo)題或名稱。寫明合同或協(xié)議的性質(zhì)，如借款合同、銀企合作協(xié)議等。由于合同是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的意思表示，不宜用有單位名稱的紙張或文件。（２）當(dāng)事人欄。當(dāng)事人名稱、住所、法定代表人應(yīng)按規(guī)范的格式書寫，填齊。（３）主要條款。（４）結(jié)尾。標(biāo)明各方法定代表人（或授權(quán)代理人）簽字、單位公章、簽訂日期處。2.保函、證明類文書的基本格式:（１）標(biāo)題或名稱。（２）受益對象。（３）主要條款。（４）結(jié)尾。標(biāo)明出具行法定代表人或授權(quán)代理人、單位公章、簽訂日期處。4.3.3非標(biāo)準(zhǔn)法律文書的審核非標(biāo)準(zhǔn)法律文書必須經(jīng)過法規(guī)部門審核。各級行法規(guī)部門是非標(biāo)準(zhǔn)法律文書審查工作的歸口管理部門，不經(jīng)過法規(guī)部門的審查，各級行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員不得報送有權(quán)簽字人簽字。否則造成經(jīng)濟損失的，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)負(fù)相應(yīng)責(zé)任。4.3.3.1審核程序1.對于由客戶提供或我行草擬的非標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書，經(jīng)過經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門審查同意后，應(yīng)寫出業(yè)務(wù)評價報告或?qū)彶橐庖姟Ｖ饕獌?nèi)容包括對出具該非標(biāo)準(zhǔn)法律文書的傾向性意見、該業(yè)務(wù)帶來的相關(guān)效益、存在的風(fēng)險及防范措施等內(nèi)容。由信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人提出簽署同意辦理的意見。2.經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門填制相應(yīng)業(yè)務(wù)品種規(guī)定的審批表以及按照《中國建設(shè)銀行法律性文件審查制度暫行規(guī)定》填制《中國建設(shè)銀行法律性文件審查表》（見附件3-4-1），將下列資料一同報經(jīng)本行法規(guī)部門（人員）進(jìn)行法律性審查，并簽署意見。（１）申請人申請出具非標(biāo)準(zhǔn)法律文書的全部材料；（２）審查意見或評估報告；（３）雙方初步商定草擬的法律文書、擔(dān)保合同；（４）質(zhì)押權(quán)利憑證及其確認(rèn)證明，抵押物、質(zhì)物清單及其權(quán)屬證明、保險單證等復(fù)印件、保證金存款承諾或保證金存款額度證明；（５）申請人的授信證明、信用等級評定證明及其他相關(guān)證明材料；（６）應(yīng)當(dāng)提供的其他有關(guān)資料。3.法規(guī)部門在收到《中國建設(shè)銀行法律性文件審查表》后檢查送審文件材料是否齊全，如不全信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)按要求及時將補充材料送達(dá)法規(guī)部門。法規(guī)部門對法律性文件的審查一般在全部送審材料后三個工作日內(nèi)完成。對特殊需要緊急簽具的法律性文件，可要求在當(dāng)日審查完畢。4.信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門對于法規(guī)部門經(jīng)審查認(rèn)為不符合有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，根據(jù)《中國建設(shè)銀行法律性文件審查表》中的具體處理意見，據(jù)此修改、補充后再送法規(guī)部門審查。5.若法規(guī)部門對信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門送達(dá)的法律性文件進(jìn)審查，認(rèn)為該文件符合法律、法規(guī)規(guī)定，在《中國建設(shè)銀行法律性文件審查表》中“部門審查意見”一欄簽注“本文件符合要求”的意見，并在“審查人”一欄簽字（外聘律師審查，由律師簽字）后，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門才能將文件呈送有權(quán)簽字人簽字。6.經(jīng)辦行行長在審查審批表上簽署意見后，對屬于上級行業(yè)務(wù)審批權(quán)限范圍內(nèi)的，按上述程序逐級報上級行審批。7.對于法律關(guān)系復(fù)雜或情況特殊而難以把握的非標(biāo)準(zhǔn)法律性文件，本級行法規(guī)部門難以解決的，信貸部門應(yīng)同法規(guī)部門一同及時請示上級行法規(guī)部門。8.經(jīng)審查的法律性文書在履行過程中如發(fā)生補充、修改等重大變更，須重新履行審查程序。4.3.4正式簽具對于由客戶提供的非標(biāo)準(zhǔn)法律文書，經(jīng)法規(guī)部門審查和有權(quán)部門審批后，可以直接由法定代表人或授權(quán)代理人簽字蓋章后生效。對于我行擬定的非標(biāo)準(zhǔn)法律文書還須經(jīng)過文本書寫、最后審查程序。文本書寫、最后審查、簽字、蓋章、公證、登記、存檔、修改等參見本章標(biāo)準(zhǔn)文書的辦理要求。4.4信貸訴訟法律文書4.4.1主要種類涉及到信貸業(yè)務(wù)的訴訟法律文書主要包括：起訴狀、上訴狀、財產(chǎn)保全申請書、撤訴申請書、申請執(zhí)行書、支付令申請書、公示催告申請書、企業(yè)法人破產(chǎn)還債申請書。4.4.2寫作要求１．格式規(guī)范，項目齊全。大多訴訟文書應(yīng)按照規(guī)定格式的要求，將其必備的項目內(nèi)容寫齊全，不要遺漏。２．事實分明，邏輯清楚。敘述事實是訴訟文書制作的關(guān)鍵。敘述事實各項要素應(yīng)該完備，因果關(guān)系要明確，先寫什么后寫什么應(yīng)有邏輯關(guān)系３．抓住關(guān)鍵，有的放矢。敘事說理應(yīng)突出重點，詳略得當(dāng)，重點寫什么簡要寫什么，有分明的層次和布局。４．用語得體，語言簡練。不同于一般文書，訴訟文書一是重視固定文語的運用，準(zhǔn)確適用法律條文；二是要求言之有物，切忌空談，語言規(guī)范而不可含糊其詞。4.4.3基本訴狀4.4.3.1起訴狀1．定義：指當(dāng)事人為維護(hù)自己的民事權(quán)益向人民法院提出訴訟請求，并載明事實和理由的書面文書。起訴狀是最常用的一種訴訟文書。2．適用條件：主要適用于依法強制清收信貸及其他因或發(fā)生爭議的案件。（１）與案件有直接利害關(guān)系；（２）有明確的被告；（３）有具體的訴訟請求和事實、理由；（４）必須向應(yīng)當(dāng)作為第一審受理本案的人民法院提起。3、基本格式起訴狀原告：中國建設(shè)銀行行，住所：法定代表人（或其授權(quán)代理人）：姓名、職務(wù)、電話委托代理人：姓名、性別、年齡、工作單位、職務(wù)、住所委托代理人：同上（如委托代理人是兩人的依次寫）被告：（單位全稱）住所：法定代表人：姓名，職務(wù)，電話（如果是個人寫姓名、性別、年齡、民族、籍貫、職業(yè)、職務(wù)、工作單位和住址）訴訟請求：事實與理由：（證據(jù)和證據(jù)來源，證人姓名和住址）此致（）人民法院具狀人：中國建設(shè)銀行行（公章）法定代表人（或其授權(quán)代理人）（簽名）：年月日附：（１）本訴狀副本一份（２）物證（名稱）件（３）書證（名稱）件（４）證人（名稱）及住所（5）其他證據(jù)4．填寫要求（１）當(dāng)事人欄。被告是法人、組織或行政機關(guān)的，應(yīng)寫明其名稱和所在地址；民事訴訟的被告是公民的，應(yīng)寫明其姓名、性別、出生年月日（或年齡）、民族、籍貫、職業(yè)或工作單位的職務(wù)、住址等。委托代理人可以是信貸部門的工作人員，也可以是法規(guī)部門的人員，或律師。若是信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員只寫明姓名、職務(wù)即可。委托代理人若有兩人的，依次填寫。（２）訴訟請求。簡要寫明通過訴訟所要達(dá)到的目的即可，但請求事項應(yīng)寫得明確具體，如“判令被告人償還貸款本金----------元，利息---------元”。若請求事項有兩項以上應(yīng)分項列出，如“１、....２....３、.....”。（３）事實與理由。首先圍繞訴訟目的，全面反映案件發(fā)生的客觀真實情況。要寫明或爭議起因、時間、地點、人員、結(jié)果等具體情節(jié)，重點寫清雙方爭執(zhí)的焦點和對民事權(quán)益爭執(zhí)的具體內(nèi)容。其次要主要列舉證據(jù)，說明證據(jù)來源、證人姓名和住址，根據(jù)事實，對照有關(guān)法律條款作理由上的論證，闡明請求事項得以成立的依據(jù)。（４）尾部?！熬郀钊恕笔鹈髴?yīng)加蓋單位公章。5．注意事項通常情況下應(yīng)當(dāng)遞交書面起訴書，起訴狀用鋼筆、毛筆書寫或印刷。4.4.3.2上訴狀1．定義：指當(dāng)事人不服地方各級人民法院未生效的第一審裁判，向上一級人民法院提出的要求上級人民法院撤銷、變更原審裁判或重新審判的訴訟文書。上訴狀是二審法院受理案件的依據(jù)，有利于防止錯案的發(fā)生，保證審判的質(zhì)量。2．適用條件：（１）必須是建設(shè)銀行作為一方當(dāng)事人提起的；（２）必須是對一審人民法院判決裁定不服所提起的；（３）上訴狀應(yīng)當(dāng)通過原審人民法院提出，并按照對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本。也可直接向第二審人民法院遞交訴狀。3.基本格式：上訴狀上訴人：中國建設(shè)銀行行，住所：法定代表人（或其授權(quán)代理人）：姓名、職務(wù)、電話委托代理人：姓名、性別、年齡、工作單位、職務(wù)、住所委托代理人：同上（如委托代理人是兩人的依次寫）被上訴人：（單位全稱）住所：法定代表人：姓名，職務(wù)，電話（如果是個人寫姓名、性別、年齡、民族、籍貫、職業(yè)、職務(wù)、工作單位和住址）上訴人因（）案，不服人民法院年月日（）字第號，現(xiàn)提出上訴上訴請求：上訴事實和理由：此致（）人民法院上訴人：中國建設(shè)銀行行（公章）法定代表人（或其授權(quán)代理人）（簽字）年月日附：（１）本上訴狀副本份（２）書證（名稱）件（３）物證（名稱）件（４）證人（姓名）（住所）（5）其他證據(jù)4．填寫要求：（１）上訴請求。主要應(yīng)寫明上訴人認(rèn)為原審判決或裁定有何錯誤或不當(dāng)，要求二審法院撤銷、變更原審裁判或請求重新審判的要求。上訴請求應(yīng)針對以下情況提出：原審裁判認(rèn)定的事實不清證據(jù)不足原審裁判適用的法律不當(dāng)，理由不充分原審裁判違反了訴訟程序等（２）上訴理由。應(yīng)當(dāng)針對原判決或裁判闡述不服原審裁判事項的具體道理，運用事實和法律予以駁斥，可從原審裁判認(rèn)定中事實出現(xiàn)錯誤，對是非的判斷、責(zé)任的區(qū)分出現(xiàn)的偏差及適用法律的錯誤，提出正確事實和證據(jù)及適用的法律依據(jù)；最后寫明“為此，根據(jù)----------法第-----------條特向你院上訴，請依法撤銷（或變更）原判決（裁定），予以改判（或重新審理）”。5．注意事項（１）上訴時應(yīng)當(dāng)提交上訴狀，口頭表示上訴的不發(fā)生法律效力。（２）上訴狀在一審判決書送達(dá)的次日起１５日內(nèi)，一審裁定書送達(dá)的次日起１０日內(nèi)提出，否則喪失上訴權(quán)。（３）上訴狀副本份數(shù)按被上訴人的人數(shù)提交。4.4.3.3財產(chǎn)保全申請書1．定義：指在提起訴訟以前或在訴訟進(jìn)行中，為保證將來判決得以執(zhí)行，經(jīng)利害關(guān)系人或當(dāng)事人提起，對利害關(guān)系人、當(dāng)事人的財產(chǎn)、爭議的標(biāo)的物所采取強制措制的書面請求。財產(chǎn)保全分為訴前保全和訴訟保全。（1）訴前保全指利害關(guān)系人在緊急情況下，為避免其合法權(quán)益受到難以彌補的損害，起訴前向人民法院申請，對被申請人的財物所采取的強制措施。（2）訴訟保全是在人民法院受理案件后，為保證將來判決的執(zhí)行，對當(dāng)事人的財產(chǎn)或者爭議的標(biāo)的物所采取的強制措施。2．適用條件（1）訴前保全適用條件：必須是由于情況緊急，申請人的合法權(quán)益面臨遭受難以彌補的損害。所謂情況緊急主要是需要立即停止侵害、排除妨礙或制止某項行為，如有證據(jù)表明借款人對因貸款形成的財產(chǎn)可能隱匿、轉(zhuǎn)移、出賣等；必須提供擔(dān)保，不提供擔(dān)保的，人民法院有權(quán)駁回申請；必須在人民法院采取保全措施后１５日內(nèi)起訴，逾期不起訴的，人民法院有權(quán)解除財產(chǎn)保全；（2）訴訟保全適用條件：因當(dāng)事人一方的行為或其它原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行。一般指當(dāng)事人出于主觀惡意或采取故意、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損等方法危害所爭議的財物。其它原因一般指自然的原因，例如由于財物性質(zhì)決定不宜久存；由于當(dāng)事人的申請，也可以是人民法院依職權(quán)主動采取，訴訟保全的效力維持到生效法律文書執(zhí)行時止。3．基本格式：財產(chǎn)保全申請書申請人：中國建設(shè)銀行行，住所：法定代表人（或其授權(quán)代理人）姓名職務(wù)電話委托代理人：姓名，單位，職務(wù)（如兩人依次寫）被申請人：單位名稱及住所法定代表人：姓名，職務(wù)，電話（如果是個人寫姓名、性別、年齡、民族、籍貫、職業(yè)、職務(wù)、工作單位及住所）請求事項：事實與理由：此致（）人民法院申請人：中國建設(shè)銀行行（公章）法定代表人（或其授權(quán)代理人）（簽字年月日附：（１）書證（名稱）件（２）物證（名稱）件（３）證人（姓名）（住所）（4）其他證據(jù)4．填寫要求（１）請求事項。簡要寫明請求人民法院采取保全的具體措施，如“請求人民法院凍結(jié)單位在銀行帳戶上存款元”。（２）事實與理由。首先寫明與被申請人發(fā)生糾紛的基本情況，要簡略概要；其次具體寫明需要采取保全措施的原因，如因當(dāng)事人的故意行為或自然原因，使標(biāo)的物可能滅失，以及需要保全財產(chǎn)的名稱、地點等；第三對上述事實列舉確實可靠的依據(jù)；最后寫明請求人民法院采取何種保全措施（查封、扣押、凍結(jié)）5．注意事項申請財產(chǎn)保全的范圍應(yīng)當(dāng)限于借款人所有欠建設(shè)銀行的債務(wù)，對案外人的財產(chǎn)不得申請保全，對案外人善意取得的與案件有關(guān)的財產(chǎn)，一般也不得采取財產(chǎn)保全措施。4.4.3.4撤訴申請書1．定義：指原告或上訴人在訴訟過程中，于人民法院判決宣告前自愿請求撤回起訴的書面請求。2．適用條件：（１）必須由提起訴訟或上訴的人提出；（２）必須出于自愿，如與債務(wù)人自行和解，由債務(wù)人主動償還貸款；（３）必須在訴訟開始后和法院宣判前進(jìn)行。3.基本格式：撤訴申請書申請人：中國建設(shè)銀行行，住所法定代表人（或其授權(quán)代理人）姓名職務(wù)電話委托代理人：姓名，單位，職務(wù)（如兩人依次寫）申請人于年月日向你院起訴的（）案，現(xiàn)因特此申請撤訴，請予批準(zhǔn)。此致（）人民法院申請人：中國建設(shè)銀行行（公章）法定代表人（或其授權(quán)代理人）：（簽字年月日5．注意事項主體部分。主要闡明撤訴的理由，因何種原因如被告已經(jīng)清償債務(wù)或提供了切實可靠的擔(dān)保，不必再繼續(xù)訴訟。寫作可不必過于具體，只要能夠成立即可。4.4.3.5申請執(zhí)行書1．定義：指一方當(dāng)事人對于人民法院已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決、裁定、調(diào)解書，仲裁機構(gòu)發(fā)生法律效力的裁決，以及公證機關(guān)的賦予強制執(zhí)力的債權(quán)文書，對方當(dāng)事人不予履行的，申請人民法院強制執(zhí)行的法律文書。申請執(zhí)行書是實現(xiàn)有效保護(hù)勝訴人權(quán)益的重要手段。2．適用條件：（１）建設(shè)銀行作為原告向?qū)Ψ疆?dāng)事人提出的；（２）具有申請執(zhí)行的法律依據(jù)；（３）必須是對方當(dāng)事人對生效的法律文書有能力履行而不履行的。3．基本格式：申請執(zhí)行書申請執(zhí)行人：中國建設(shè)銀行行，住所法定代表人（或其授權(quán)代理人）姓名職務(wù)電話委托代理人：姓名，單位，職務(wù)（如兩人依次寫）被申請執(zhí)行人：單位名稱及住所法定代表人：姓名，職務(wù)，電話（如果是個人寫姓名、性別、年齡、民族、籍貫、職業(yè)、職務(wù)、工作單位和住址）申請人與被申請人之間因（）案經(jīng)（）人民法院，于年月日作出（年度）字第號一審（或終審）民事判決，現(xiàn)被申請人拒不遵照判決（或裁決）履行。（若對強制執(zhí)行公證書申請強制執(zhí)行的，寫法是：申請人與被申請人之間因事項，經(jīng)公證處于年月日作出（年度）字第號執(zhí)行強制公證書，為此申請你院予以強制執(zhí)行。）請求事項:事實與理由:此致（）人民法院申請執(zhí)行人：中國建設(shè)銀行行（公章）法定代表人（或其授權(quán)代理人）：（簽字年月日附：（１）書證（名稱）件（２）物證（名稱）件（3）其他證據(jù)4．填寫要求：（１）事實與理由。首先，簡要敘述原案情和處理結(jié)果，不必詳細(xì)敘述事實經(jīng)過和認(rèn)定事實的證據(jù)。說明現(xiàn)在的執(zhí)行狀況，寫清楚是全部未履行還是部分未履行。其次，寫明并列舉債務(wù)人有能力履行而不履行的根據(jù)和事實，如被申請人經(jīng)濟狀況和財產(chǎn)所在地。（２）請求目的。寫明申請執(zhí)行人要求執(zhí)行的具體請求及執(zhí)行的方法。若執(zhí)行不止一項應(yīng)予分別寫明。執(zhí)行方法如凍結(jié)財產(chǎn)、強行拍賣等。5．注意事項（１）發(fā)生法律效力的民事判決、裁定由第一審人民法院執(zhí)行；法律規(guī)定由人民法院執(zhí)行的其它法律文書，由被執(zhí)行人住所地或者被執(zhí)行的財產(chǎn)所在地人民法院執(zhí)行；（２）申請執(zhí)行必須在法律規(guī)定的時效內(nèi)提出，其中：雙方或者一方是公民的為一年，雙方是法人或其它給織的為六個月，期限從法律文書規(guī)定履行期限的最后一日起計算；法律文書分期履行的，從規(guī)定的每次履行期限的最后一日起計算；（３）經(jīng)強制執(zhí)行后仍未全部還清債務(wù)的，一旦發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有其他財產(chǎn)的，可以隨時請求人民法院執(zhí)行；（４）對方表示自愿履行或出現(xiàn)不能履行情況，應(yīng)撤回申請。4.4.3.6支付令申請書1．定義：指債權(quán)人依據(jù)督促程序申請簽發(fā)，以要求債務(wù)人給付金錢或有價證券為內(nèi)容，請求基層人民法院向債務(wù)人發(fā)出催促其履行支付義務(wù)的書狀。支付令是在案件未進(jìn)入訴訟階段之前進(jìn)行，該程序無須經(jīng)過復(fù)雜的訴訟程序，簡便易行。2．適用條件：（１）權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確，沒有其它的債務(wù)糾紛。一般銀行作為貸款方向借款人要求償還貸款本息，借款人一般不會對應(yīng)最還貸款提出異議，適合于申請支付令。（２）支付令直接能夠送達(dá)借款人。3．基本格式支付令申請書申請人：中國建設(shè)銀行行，住所：法定代表人（或其授權(quán)代理人）：姓名、職務(wù)、電話委托代理人：姓名、性別、年齡、工作單位、職務(wù)、住所委托代理人：同上（如委托代理人是兩人的依次寫）被申請人：（單位全稱）住所法定代表人：姓名，職務(wù)（如果是個人寫姓名、性別、年齡、民族、籍貫、職業(yè)、職務(wù)、工作單位和住址）請求事項：事實與理由：此致（）人民法院申請人：中國建設(shè)銀行行（公章）法定代表人（或授權(quán)代理人）（簽字）：年月日附：（１）債權(quán)文書復(fù)印件件（２）物證（名稱）件（３）書證（名稱）件（4）其他證據(jù)4．填寫要求：（１）請求事項。簡要寫明請求人民法院下達(dá)支付令，如“請求人民法院向被申請人發(fā)出支付令，判令被申請人償還申請人借款本金元，利息元，共計人民幣元”。（２）事實和理由。首先，寫明債權(quán)債務(wù)發(fā)生的根據(jù)、金額、時間、地點、以及借款合同中規(guī)定的歸還時間；債務(wù)人對上述事實是否承認(rèn)，有無爭議；其次，說明申請人與被申請人無其他債權(quán)債務(wù)糾紛，與申請支付的標(biāo)的不存在互相抵消的情況；第三，說明銀行討債經(jīng)過而債