第四章商業(yè)銀行【學(xué)習(xí)目標(biāo)】通過本章的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解商業(yè)銀行是歷史上最早出現(xiàn)的銀行，它是貨幣信用關(guān)系推進(jìn)和發(fā)展的必然產(chǎn)物，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步中發(fā)揮著越來越重要的作用。我國商業(yè)銀行在改革和發(fā)展中正向現(xiàn)代金融企業(yè)制度邁進(jìn)，并逐步縮短與國外發(fā)展比較健全的商業(yè)銀行之間的距離。重點(diǎn)掌握商業(yè)銀行的起源和發(fā)展、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，以及現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和管理方法。【本章重點(diǎn)】商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀；商業(yè)銀行經(jīng)營管理問題?！颈菊码y點(diǎn)】商業(yè)銀行的性質(zhì)分析；商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方法在實(shí)際中的應(yīng)用。第四章商業(yè)銀行

第一節(jié)商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能和組織制度第三節(jié)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)第四節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理第一節(jié)商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生

貨幣產(chǎn)生以后，在商品交換中產(chǎn)生了貨幣的兌換，簡單的貨幣兌換業(yè)就開始演變成了貨幣經(jīng)營業(yè)，貨幣經(jīng)營業(yè)是早期銀行的前身。第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能和組織制度

一、商業(yè)銀行的性質(zhì)

首先，商業(yè)銀行是企業(yè)其次，商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)第三，商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)第四，商業(yè)銀行是金融體系的主體二、商業(yè)銀行的職能

（一）信用中介職能（二）支付中介職能（三）信用創(chuàng)造職能（四）金融服務(wù)職能

三、商業(yè)銀行的組織制度

（一）單一銀行制（二）分支銀行制（三）銀行持股公司制（四）連鎖銀行制

（三）借款負(fù)債

1.向中央銀行借款2.同業(yè)拆借3.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押4.回購協(xié)議5.發(fā)行金融債券6.國際金融市場借款二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

（一）貸款業(yè)務(wù)（二）證券投資（三）票據(jù)貼現(xiàn)

三、中間業(yè)務(wù)

（一）結(jié)算業(yè)務(wù)（二）代理業(yè)務(wù)（三）信托業(yè)務(wù)（四）租賃業(yè)務(wù)（五）咨詢業(yè)務(wù)第四節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理一、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則

（一）安全性原則（二）流動(dòng)性原則（三）盈利性原則二、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論

（一）資產(chǎn)管理理論（二）負(fù)債管理理論（三）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論（四）資產(chǎn)負(fù)債外管理理論三、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的含義

商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中，由于受各種不確定因素的影響，銀行的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差，從而使銀行存在著蒙受損失的可能性。（三）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的類型

1.信用風(fēng)險(xiǎn)2.國家風(fēng)險(xiǎn)3.利率風(fēng)險(xiǎn)4.匯率風(fēng)險(xiǎn)5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)6.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)7.法律風(fēng)險(xiǎn)8.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（四）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的控制

1.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備2.風(fēng)險(xiǎn)回避3.風(fēng)險(xiǎn)抑制4.風(fēng)險(xiǎn)分散5.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移6.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償7.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)8.風(fēng)險(xiǎn)消縮【思考與練習(xí)】1.商業(yè)銀行是如何產(chǎn)生和發(fā)展的？2.商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能。3.試述存