金融法律制度一、金融法概述1、金融金融：貨幣資金融通的簡(jiǎn)稱，它是以銀行等金融機(jī)構(gòu)為中心的各種形式的信用活動(dòng)以及在信用基礎(chǔ)上組織起來(lái)的貨幣流通。金融產(chǎn)生的條件：A、貨幣從商品交換過(guò)程中自發(fā)地分離出來(lái)，充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品作用B、信用日益發(fā)展，多種信用形式的出現(xiàn)C、銀行等專門金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)金融的特點(diǎn):A、金融屬于信用的范疇，信用是特殊的交易形式B、金融僅限于貨幣資金的融通C、金融交易主體十分廣泛，除銀行外，企業(yè)、事業(yè)單位、公民個(gè)人都可以參與貨幣的融通活動(dòng)金融的分類：詳見教材金融的體系：A、金融工具：又稱信用工具，指一切能夠證明金融債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法憑證。如：存折、借款合同、股票、債券、商業(yè)票據(jù)等B、金融機(jī)構(gòu)：專門從事各種金融活動(dòng)的組織。金融機(jī)構(gòu)是貨幣融通的核心和關(guān)鍵C、金融市場(chǎng)：資金融通的場(chǎng)所D、金融制度：由金融立法、基本金融政策和金融規(guī)章建立起來(lái)的，有關(guān)金融交易、金融調(diào)控和金融監(jiān)管的相對(duì)穩(wěn)定的運(yùn)行框架和辦事規(guī)程2、金融法金融法：調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。特點(diǎn)：A、實(shí)體法和程序法相統(tǒng)一B、融合公法、私法，以社會(huì)為本位的社會(huì)法C、具有強(qiáng)行性、準(zhǔn)則性，法律規(guī)范多為義務(wù)性、禁止性規(guī)范二、中央銀行法（一）中國(guó)人民銀行1、中國(guó)人民銀行的性質(zhì)與地位中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理A、對(duì)中央政府的行政隸屬性B、依法享有相對(duì)獨(dú)立性C、接受全國(guó)人大及其常委會(huì)的監(jiān)督2、中國(guó)人民銀行的職能A、發(fā)行的銀行：依法獨(dú)家壟斷國(guó)家的貨幣發(fā)行，統(tǒng)一掌管貨幣流通，它所發(fā)行的貨幣是國(guó)內(nèi)惟一的法定貨幣B、政府的銀行：中央銀行隸屬于國(guó)家，由國(guó)務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)。代理國(guó)家財(cái)政金庫(kù)、代表我國(guó)政府參與國(guó)際金融組織C、銀行的銀行：中央銀行作為最后貸款人，主要以商業(yè)銀行為服務(wù)對(duì)象，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行貸款并監(jiān)控其支付能力和風(fēng)險(xiǎn)能力3、中國(guó)人民銀行的職責(zé)A、依法制定和執(zhí)行貨幣政策B、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C、按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)D、按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)E、發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章F、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備G、經(jīng)理國(guó)庫(kù)H、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行I、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

J、作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)K、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)4、中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)A、中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，設(shè)行長(zhǎng)一人，副行長(zhǎng)若干人協(xié)助行長(zhǎng)工作。行長(zhǎng)的人選，根據(jù)國(guó)務(wù)院總理提名，由全國(guó)人大決定；人大閉會(huì)期間，由全國(guó)人大常委會(huì)決定，由國(guó)家主席任免；副行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理任免B、分支機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。分支機(jī)構(gòu)包括：中國(guó)人民銀行給家分支行及其辦事處、中國(guó)人民銀行在國(guó)外的代表處、中國(guó)人民銀行直屬的造幣公司、印鈔企業(yè)等5、中國(guó)人民銀行的貨幣政策和貨幣政策工具A、貨幣政策：央行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種

B、性質(zhì)：不以盈利為目的，而追求社會(huì)整體效益C、業(yè)務(wù)范圍：具有確定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)對(duì)象，一般都是專業(yè)性或開發(fā)性的金融機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要是農(nóng)業(yè)、住房業(yè)、進(jìn)出口貿(mào)易、中小企業(yè)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)等基礎(chǔ)部門或領(lǐng)域D、融資原則：特殊的融資原則E、立法：一般實(shí)行單獨(dú)立法2、中國(guó)的政策性銀行組建政策性銀行的必要性A、可以確保國(guó)家調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)政策的落實(shí)B、可以解決國(guó)有專業(yè)銀行身兼二任的問(wèn)題，將其承擔(dān)的政策性業(yè)務(wù)分離出來(lái)，使其成為真正的國(guó)有商業(yè)銀行。同時(shí)可以割斷政策性貸款與基礎(chǔ)貨幣之間的直接聯(lián)系，確保中國(guó)人民銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的主動(dòng)權(quán)。我國(guó)的政策性銀行簡(jiǎn)介A、國(guó)家開發(fā)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行三、商業(yè)銀行法（一）商業(yè)銀行概述1、概念：商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，以利潤(rùn)最大化和股東收益最大化為主要目標(biāo)，提供多樣化服務(wù)的綜合信用中介機(jī)構(gòu)，是金融業(yè)的一種。2、法律地位：商業(yè)銀行不是國(guó)家機(jī)關(guān)，而是企業(yè)法人3、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍：A、吸收公眾存款B、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

C、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D、辦理票據(jù)貼現(xiàn)E、發(fā)行金融債券F、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券G、買賣政府債券H、從事同業(yè)拆借I、買賣、代理外匯買賣J、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保K、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)L、提供保管箱服務(wù)M、經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)（二）商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度1、組織機(jī)構(gòu)（三）商業(yè)銀行的設(shè)立、變更、接管和終止1、商業(yè)銀行的設(shè)立《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在我國(guó)設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備以下法定條件：A、應(yīng)當(dāng)有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程。B、必須有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣。城市合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。中國(guó)人民銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于上述規(guī)定的限額。

C、有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事長(zhǎng)(行長(zhǎng))、總經(jīng)理和其他高級(jí)管理人員。D、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。E、有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。2、商業(yè)銀行的變更商業(yè)銀行的分立、合并，適用《公司法》的規(guī)定，并應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

3、商業(yè)銀行的接管《商業(yè)銀行法》規(guī)定，有下列情形之一的，接管終止：A、接管決定規(guī)定的期限屆滿或者接管延期屆滿；B、接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；C、接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。商業(yè)銀行的終止A、商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，并附解散的理由與支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計(jì)劃。經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散B、商業(yè)銀行因吊銷經(jīng)營(yíng)許可證被撤銷的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)組織成立清算組，進(jìn)行清算，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還存款本金和利息等債務(wù)。C、商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成立的清算組進(jìn)行清算，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。（破產(chǎn)清償?shù)捻樞颍┥虡I(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。（四）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的基本規(guī)則1、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

3、貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則A、資本充足率不得低于8％；B、貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75％；C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％D、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)