電子商務(wù)概論

第十二章

金融業(yè)電子商務(wù)授課人：冉麗敏1/17/20231第十二章金融業(yè)電子商務(wù)

本章要點(diǎn):電子商務(wù)在金融業(yè)的應(yīng)用領(lǐng)域銀行、證券與保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)1/17/20232第十二章金融業(yè)電子商務(wù)本章結(jié)構(gòu):

1電子商務(wù)在金融業(yè)的應(yīng)用領(lǐng)域

2銀行業(yè)電子商務(wù)

3證券電子商務(wù)4保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)

1/17/2023312.1電子商務(wù)在金融業(yè)的應(yīng)用領(lǐng)域1.電子貨幣服務(wù)

網(wǎng)上金融服務(wù)的特點(diǎn)是通過(guò)電子貨幣在Internet上進(jìn)行及時(shí)電子支付與結(jié)算。人們可隨時(shí)隨地完成購(gòu)物消費(fèi)活動(dòng)，進(jìn)行貨幣支付。網(wǎng)上支付的安全電子交易是經(jīng)過(guò)安全認(rèn)證、數(shù)據(jù)加密、交易確認(rèn)等控制的。1/17/202342.網(wǎng)上金融服務(wù)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù).包括:銀行的廣告、宣傳資料及公共信息的發(fā)布。實(shí)現(xiàn)客戶在銀行各類帳戶信息的查詢，及時(shí)反映客戶的理財(cái)狀況。實(shí)現(xiàn)客戶安全交易，包括轉(zhuǎn)帳、信貸、股票買賣等。網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù):網(wǎng)上理財(cái)是運(yùn)用現(xiàn)代國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行理財(cái)信息查詢、分析以及金融交易等一系列個(gè)人理財(cái)活動(dòng)。網(wǎng)上證券交易是以國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)為載體，進(jìn)行股票信息查詢、分析，股票交易等一系列個(gè)人理財(cái)活動(dòng).網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，直接完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)，并由銀行將保費(fèi)劃入保險(xiǎn)公司。1/17/2023512.2銀行業(yè)電子商務(wù)12.2.1E-Bank

定義:E-Bank（ElectronicBank），是在INTERNET上的虛擬銀行柜臺(tái)。用戶可以不受時(shí)間、空間的限制，只要用一臺(tái)PC，一根電話線，就可以享受全天候的網(wǎng)上金融服務(wù)。這里的網(wǎng)上金融服務(wù)是指實(shí)質(zhì)性的金融服務(wù)，除了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)之外，還可以進(jìn)行網(wǎng)上支付結(jié)算。

1/17/20236形式:一種是完全依賴于INTERNET發(fā)展起來(lái)的全新電子銀行，叫純網(wǎng)絡(luò)銀行。一般只提供個(gè)人業(yè)務(wù)。如安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行SFNB。進(jìn)入其他交易系統(tǒng)會(huì)遇到障礙；提供低價(jià)服務(wù)；利率較高。另一種則是在現(xiàn)有商業(yè)銀行基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)，把銀行服務(wù)業(yè)務(wù)運(yùn)用到INERNET，開(kāi)設(shè)新的電子服務(wù)窗口，即所謂傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的外掛電子銀行系統(tǒng)。目前我國(guó)開(kāi)辦的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)都屬于后一種。

1/17/20237銀行開(kāi)辦網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的形式有：集中式：有總行設(shè)立唯一的網(wǎng)址，所有交易由總行的服務(wù)器完成，分支結(jié)構(gòu)只接受客戶現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶申請(qǐng)或發(fā)放有關(guān)軟件、硬件工作。分散式：總行和分行都設(shè)有網(wǎng)址，當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)有分支機(jī)構(gòu)的服務(wù)器完成，后經(jīng)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)傳輸給總行服務(wù)器。1/17/20238E-Bank運(yùn)作1/17/20239E-Bank的電子商務(wù)業(yè)務(wù)：1）傳統(tǒng)金融服務(wù)品種在網(wǎng)絡(luò)上延伸而形成的虛擬金融服務(wù)。如轉(zhuǎn)帳結(jié)算、匯兌、代理公共收費(fèi)（水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等）、發(fā)放工資、查詢個(gè)人帳戶等。2）在互聯(lián)網(wǎng)上衍生的金融服務(wù)。①信息類：靜態(tài)信息、動(dòng)態(tài)信息和賬戶信息②在線交易：開(kāi)戶、存款、轉(zhuǎn)賬等③新型服務(wù)：集團(tuán)客戶通過(guò)E-Bank查詢各子公司的帳戶余額和交易信息；在簽訂多邊協(xié)議的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)集團(tuán)公司內(nèi)部的資金調(diào)度與劃撥；提供財(cái)務(wù)信息咨詢、帳戶管理等理財(cái)服務(wù)；還可以進(jìn)行網(wǎng)上國(guó)際收支申報(bào)；發(fā)放電子信用證；開(kāi)展數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作等。1/17/2023103））網(wǎng)網(wǎng)上上支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)服服務(wù)務(wù)：：商戶戶對(duì)對(duì)顧顧客客（（B-to-C）商商務(wù)務(wù)模模式式下下的的購(gòu)購(gòu)物物、、訂訂票票、、證證券券買買賣賣等等零零售售交交易易，，商商戶戶對(duì)對(duì)商商戶戶（（B-to-B）商務(wù)模式下下的網(wǎng)上采購(gòu)購(gòu)等批發(fā)交易易，以及金融融機(jī)構(gòu)間的資資金融通和清清算。12/31/202211網(wǎng)絡(luò)銀銀行網(wǎng)絡(luò)銀銀行系系統(tǒng)要要求在在客戶戶端安安裝特特殊的的服務(wù)務(wù)支持持軟件件，比比如支支持網(wǎng)網(wǎng)上支支付服服務(wù)的的電子子錢包包，為為商家家提供供網(wǎng)上上支付付服務(wù)務(wù)的商商務(wù)家家服務(wù)務(wù)器軟軟件等等。這這些特特殊的的服務(wù)務(wù)支持持軟件件構(gòu)成成了網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行系系統(tǒng)的的客戶戶端支支持子子系統(tǒng)統(tǒng)。防火墻墻是一一個(gè)由由軟件件系統(tǒng)統(tǒng)和硬硬件設(shè)設(shè)備組組合而而成的的安全全系統(tǒng)統(tǒng)，是是開(kāi)放放性的的Internet與銀行行內(nèi)部部網(wǎng)絡(luò)絡(luò)之間間接口口。所所有來(lái)來(lái)自銀銀行網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)外外部的的訪問(wèn)問(wèn)都必必須經(jīng)經(jīng)過(guò)這這個(gè)接接口，，在此此接收收檢查查和鏈鏈接。。12/31/20221212/31/202213客戶端支持子系統(tǒng)Internet防火墻等安全系統(tǒng)前端客戶服務(wù)子系統(tǒng)后端業(yè)務(wù)子系統(tǒng)內(nèi)部辦公自動(dòng)化子系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行的的系系統(tǒng)統(tǒng)構(gòu)構(gòu)成成12/31/202214網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行的的分分銷銷模模式式網(wǎng)絡(luò)銀行后臺(tái)系統(tǒng)/Intranet/業(yè)務(wù)服務(wù)器網(wǎng)絡(luò)銀行前臺(tái)系統(tǒng)/Web服務(wù)器因特網(wǎng)客戶服務(wù)平臺(tái)(銀行主頁(yè))/瀏覽器/客戶終端其他產(chǎn)品或服務(wù)經(jīng)銷商最終客戶群12/31/202215證券電電子商商務(wù)是是證券券行業(yè)業(yè)以互互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)為為媒介介為客客戶提提供的的一種種全新新商業(yè)業(yè)服務(wù)務(wù)，它它是一一種信信息無(wú)無(wú)償、、交易易有償償?shù)木W(wǎng)網(wǎng)絡(luò)服服務(wù)。。其基基本內(nèi)內(nèi)容包包括：：能為企企業(yè)及及投資資者提提供投投資理理財(cái)?shù)牡娜椒轿环?wù)；；所需條條件是是互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)的普普及、、貨幣幣電子子化和和解決決網(wǎng)絡(luò)絡(luò)安全全問(wèn)題題（微微觀、、宏觀觀）等等。能夠?yàn)闉橥顿Y資者提提供國(guó)國(guó)際經(jīng)經(jīng)濟(jì)分分析、、政府府政策策分析析、企企業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)管管理分分析、、證券券板塊塊分析析、證證券靜靜態(tài)動(dòng)動(dòng)態(tài)分分析等等方面面的服服務(wù)；；能夠以以每日日國(guó)內(nèi)內(nèi)外經(jīng)經(jīng)濟(jì)信信息、、證券券行情情、證證券代代理買買賣、、投資資咨詢?cè)?、服服?wù)對(duì)對(duì)象的的輔助助決策策分析析及提提供特特別專專題報(bào)報(bào)告等等方式式來(lái)為為投資資者服服務(wù)；；同時(shí)時(shí)也提提供外外匯、、期貨貨等方方面的的輔助助服務(wù)務(wù)方式式。12.3證證券券電子子商務(wù)務(wù)12/31/202216證券電子商商務(wù)的特點(diǎn)點(diǎn)1、虛擬性性：所有的的交易與服服務(wù)均通過(guò)過(guò)WEB或或電話呼叫叫中心自動(dòng)動(dòng)進(jìn)行，不不許借助店店面或工作作人員的幫幫助；由于于是虛擬的的，服務(wù)可可以跨越時(shí)時(shí)間與空間間的限制。。2、個(gè)性化化：所有服服務(wù)可精確確的按照每每個(gè)用戶的的需要進(jìn)行行。服務(wù)方方式可以是是主動(dòng)服務(wù)務(wù)，也可是是被動(dòng)服務(wù)務(wù)。3、成本低低：由于服服務(wù)的虛擬擬性，對(duì)原原有事務(wù)性性工作的場(chǎng)場(chǎng)地及人工工不再有要要求，加上上技術(shù)進(jìn)步步對(duì)信息處處理效率的的極大改進(jìn)進(jìn)，因而有有效降低了了證券公司司的基礎(chǔ)運(yùn)運(yùn)營(yíng)成本。。12/31/2022174、優(yōu)質(zhì)服服務(wù)更為重重要：由于于硬件不再再重要，網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)只能依靠靠軟性的服服務(wù)。并且且網(wǎng)絡(luò)跨越越時(shí)空的能能力會(huì)將這這種優(yōu)勢(shì)服服務(wù)的能力力無(wú)限制放放大。強(qiáng)者者恒強(qiáng)的馬馬太效應(yīng)在在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)濟(jì)模式下更更是一條不不變的規(guī)律律。5、創(chuàng)新是是競(jìng)爭(zhēng)的要要素：由于于網(wǎng)絡(luò)縮小小了時(shí)空的的概念，因因此任何一一種新的業(yè)業(yè)務(wù)思想或或技術(shù)很快快能被對(duì)手手效仿，為為始終保持持領(lǐng)先，企企業(yè)只有依依靠不斷的的創(chuàng)新才能能保證競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，，否則會(huì)很很快被競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手超越越。6、技術(shù)是是核心資源源：在證券券電子商務(wù)務(wù)中，技術(shù)術(shù)構(gòu)成了服服務(wù)與業(yè)務(wù)務(wù)的基礎(chǔ)平平臺(tái)。因此此技術(shù)不僅僅僅是一種種手段，還還是核心的的資源。技技術(shù)的創(chuàng)新新便可意味味著服務(wù)與與業(yè)務(wù)的創(chuàng)創(chuàng)新。12/31/202218證證券電子子商務(wù)的的典型模模式E－Trade模式：：完全以以WEB方式提提供純虛擬的的投資與與服務(wù)，其特點(diǎn)點(diǎn)就是用用盡可能能低的折折扣吸引引對(duì)價(jià)格格在意而而對(duì)服務(wù)務(wù)要求不不高的自自助投資資者。價(jià)價(jià)格是這這些公司司的主要要競(jìng)爭(zhēng)模模式。這這方面的的典型代代表有E－－Trade，Ameritrade等。Schwab模模式：同時(shí)以店店面，電電話，WEB向投資者者提供服服務(wù)，客客戶可自自己選擇擇需要的的服務(wù)模模式。注注重通過(guò)過(guò)技術(shù)手手段創(chuàng)新新服務(wù)模模式，提提高服務(wù)務(wù)質(zhì)量。。希望通過(guò)過(guò)技術(shù)手手段有效降低成成本，進(jìn)進(jìn)而降低低服務(wù)價(jià)價(jià)格，不不會(huì)以犧犧牲服務(wù)務(wù)為代價(jià)價(jià)。通過(guò)過(guò)有效利利用技術(shù)術(shù)來(lái)降低低成本，，改進(jìn)服服務(wù)，提提供創(chuàng)新新的業(yè)務(wù)務(wù)模式是是這些公公司的主主要經(jīng)營(yíng)營(yíng)特色。。這方面面的典型型代表有有Schwab，TDWaterhouse等12/31/202219MerrillLynch模式：除除了有二的優(yōu)勢(shì)外，，還充分利用用公司專業(yè)化化的經(jīng)紀(jì)人隊(duì)隊(duì)伍與龐大的的研究力量提提供理財(cái)服務(wù)務(wù)。美林證券是是美國(guó)乃至全全球的著名品品牌。由于有有龐大的客戶戶托管資產(chǎn)作作為后盾，美美林對(duì)于90年代興起的的網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)浪浪潮反應(yīng)遲鈍鈍，遲至99年六月一日日才發(fā)布其在在線交易系統(tǒng)統(tǒng)。12/31/202220傳統(tǒng)方式與網(wǎng)網(wǎng)上交易方式式拓展成本比比較方式主要成本

傳統(tǒng)方式營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（證券營(yíng)業(yè)部）人事（雇員）行政開(kāi)支等

網(wǎng)上交易方式系統(tǒng)建設(shè)技術(shù)升級(jí)品牌行銷（廣告支出更大）客戶服務(wù)折扣優(yōu)惠（相對(duì)應(yīng)的收益）等12/31/202221我國(guó)證證券公公司網(wǎng)網(wǎng)上交交易組組織架架構(gòu)的的變遷遷(1)協(xié)調(diào)性性的非非常設(shè)設(shè)過(guò)渡渡機(jī)構(gòu)構(gòu)：華泰泰證券券的““網(wǎng)上上證券券業(yè)務(wù)務(wù)辦公公室””、國(guó)國(guó)通證證券的的“網(wǎng)網(wǎng)上交交易協(xié)協(xié)調(diào)委委員會(huì)會(huì)”。。（2））外購(gòu)。開(kāi)始始時(shí)，，有很很多公公司借借助財(cái)財(cái)經(jīng)網(wǎng)網(wǎng)站等等其他他非金金融機(jī)機(jī)構(gòu)的的交易易平臺(tái)臺(tái)，如如中信信證券券開(kāi)始始時(shí)曾曾經(jīng)與與和訊訊合作作，當(dāng)當(dāng)然后后來(lái)中中信證證券獨(dú)獨(dú)立運(yùn)運(yùn)行了了。不不過(guò)目目前一一些小小型證證券公公司以以及一一些證證券營(yíng)營(yíng)業(yè)部部還是是這樣樣做的的。12/31/202222（3））下下屬屬營(yíng)營(yíng)業(yè)業(yè)部部各各自自為為政政。。特特別別是是那那些些重重組組、、兼兼并并后后設(shè)設(shè)立立的的證證券券公公司司，，這這是是無(wú)無(wú)奈奈的的選選擇擇。。（（成成本本較較高高，，服服務(wù)務(wù)較較低低））（4））下下設(shè)設(shè)專專門門的的網(wǎng)網(wǎng)上上交交易易部部（（名名稱稱有有很很多多，，如如網(wǎng)網(wǎng)上上交交易易部部、、電電子子商商務(wù)務(wù)部部、、網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)部部等等）），，這這又又分分兩兩種種方方式式，，一一是是一一級(jí)級(jí)部部門門，，二二是是隸隸屬屬于于經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)管管理理部部門門，，是是二二級(jí)級(jí)部部門門。。（5））子子公公司司模模式式：：（（a））廣廣東東證證券券兼兼并并盛盛潤(rùn)潤(rùn)，，中中天天網(wǎng)網(wǎng)在在機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)、、人人員員等等方方面面擁?yè)碛杏邢嘞喈?dāng)當(dāng)?shù)牡莫?dú)獨(dú)立立性性；；（（b））西西南南證證券券與與飛飛虎虎網(wǎng)網(wǎng)。。12/31/202223拓展網(wǎng)上上證券交交易等新新業(yè)務(wù)的的策略演化法：：在不影影響相關(guān)關(guān)員工從從事傳統(tǒng)統(tǒng)業(yè)務(wù)的的同時(shí)發(fā)發(fā)展新業(yè)業(yè)務(wù)；孵化法：：組建獨(dú)獨(dú)立的機(jī)機(jī)構(gòu)，專專門從事事新業(yè)務(wù)務(wù)的開(kāi)發(fā)發(fā)；收購(gòu)法：：企業(yè)通通過(guò)購(gòu)并并其他企企業(yè)，來(lái)來(lái)涉足新新業(yè)務(wù)；；聯(lián)盟法：：通過(guò)合合作、合合資等方方式拓展展新業(yè)務(wù)務(wù)。12/31/202224拓展網(wǎng)網(wǎng)上證證券交交易新新業(yè)務(wù)務(wù)的具具體策策略：：電子子商務(wù)務(wù)戰(zhàn)略略聯(lián)盟盟戰(zhàn)略聯(lián)聯(lián)盟是是指兩兩個(gè)或或多個(gè)個(gè)企業(yè)業(yè)為了了實(shí)現(xiàn)現(xiàn)一個(gè)個(gè)共同同的一一致目目標(biāo)而而形成成的一一種緊緊密的的合作作關(guān)系系，而而這個(gè)個(gè)目標(biāo)標(biāo)對(duì)單單個(gè)企企業(yè)來(lái)來(lái)說(shuō)很很難獨(dú)獨(dú)立完完成。。12/31/202225拓展網(wǎng)上證證券交易新新業(yè)務(wù)的具具體策略：：電子商務(wù)務(wù)戰(zhàn)略聯(lián)盟盟。同業(yè)聯(lián)盟（（9家經(jīng)紀(jì)公司司組建網(wǎng)上上交易戰(zhàn)略略聯(lián)盟）；；聯(lián)盟產(chǎn)業(yè)的的市場(chǎng)狀況況：銀行之之間存在競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)，電信信壟斷程度度高，因此此聯(lián)盟困難難。前者有有外在的競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，，后者可以以依靠信譽(yù)譽(yù)、關(guān)系等等；聯(lián)盟與規(guī)模模、品牌；；規(guī)模大的，，其他企業(yè)業(yè)愿意與其其組建聯(lián)盟盟。規(guī)模小的，，不容易引引起關(guān)注。。解決方式式是小的券券商先組建建一個(gè)共同同體，再與與銀行等開(kāi)開(kāi)展合作。。品牌：先先發(fā)優(yōu)勢(shì)，，華泰證券券與巨靈的的合作。12/31/202226擁有股權(quán)關(guān)關(guān)系。聯(lián)盟程度的的不同：股股本合資、、非控股性性參股、協(xié)協(xié)議聯(lián)盟、、一個(gè)至多多個(gè)聯(lián)盟等等；聯(lián)盟中的主主導(dǎo)者。主主動(dòng)權(quán)，不不能淪落為為跑道；專業(yè)化與多多元化。有有專業(yè)化的的一面，又又有多元化化的一面，，專業(yè)化與與多元化并并不矛盾，，E*Trade就就是一例；；12/31/202227拓展展網(wǎng)網(wǎng)上上證證券券交交易易等等新新業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的具具體體策策略略有的的聯(lián)聯(lián)盟盟具具有有排排它它性性，，如如包包月月優(yōu)優(yōu)惠惠（（共共同同投投入入）），，有有的的則則不不具具有有排排他他性性。。華華泰泰證證券券與與江江蘇蘇電電信信，，共共同同投投資資，，共共同同受受益益，，實(shí)實(shí)行行包包月月的的做做法法，，雙雙方方的的協(xié)協(xié)議議是是最最低低收收費(fèi)費(fèi)水水平平，，與與其其他他公公司司簽簽約約的的收收費(fèi)費(fèi)只只能能高高于于這這一一水水平平；；聯(lián)盟盟與與內(nèi)內(nèi)部部化化。。比比較較三三者者成成本本，，是是市市場(chǎng)場(chǎng)化化？？是是聯(lián)聯(lián)盟盟還還是是內(nèi)內(nèi)部部化化（（通通過(guò)過(guò)兼兼并并、、收收購(gòu)購(gòu)，，組組成成一一個(gè)個(gè)企企業(yè)業(yè)））。。廣廣東東證證券券與與盛盛潤(rùn)潤(rùn)的的購(gòu)購(gòu)并并（（中中天天網(wǎng)網(wǎng)））；；人際際關(guān)關(guān)系系。。制制度度安安排排，，利利益益分分配配。。江江陰陰的的銀銀證證合合作作————華泰泰證證券券江江陰陰營(yíng)營(yíng)業(yè)業(yè)部部。。同同樣樣的的公公司司，，同同樣樣的的制制度度，，如如果果換換一一個(gè)個(gè)人人就就可可能能不不行行了了。。12/31/20222812.4.1電子商務(wù)對(duì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響.電子商務(wù)將拓拓展保險(xiǎn)人的的服務(wù)時(shí)間和和空間，提高高保險(xiǎn)銷售效效率，降低銷銷售成本。電子商務(wù)將使使保險(xiǎn)公司之之間的競(jìng)爭(zhēng)由由價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向技術(shù)與服服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng).電子商務(wù)將動(dòng)動(dòng)搖保險(xiǎn)公司司傳統(tǒng)的組織織架構(gòu)，使建建立新的內(nèi)部部監(jiān)控結(jié)構(gòu)和和組織形式成成為必要.電子商務(wù)將給給保險(xiǎn)監(jiān)管工工作帶來(lái)新的的挑戰(zhàn).12.4保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)務(wù)12/31/202229保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)發(fā)展展電子子商務(wù)務(wù)的機(jī)機(jī)遇與與制約約保險(xiǎn)業(yè)業(yè)電子子商務(wù)務(wù)面臨臨著良良好的的發(fā)展展機(jī)遇遇我國(guó)網(wǎng)網(wǎng)民數(shù)數(shù)量將將快速速增加加網(wǎng)上商商業(yè)環(huán)環(huán)境進(jìn)進(jìn)一步步改善善保險(xiǎn)電電子商商務(wù)將將釋放放保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的潛潛能國(guó)內(nèi)外外保險(xiǎn)險(xiǎn)電子子商務(wù)務(wù)在同同一起起跑線線上12/31/202230我國(guó)保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)電子子商務(wù)務(wù)發(fā)展展面臨臨的制制約因因素觀念與與意識(shí)識(shí)的制制約互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)硬件件環(huán)境境的制制約金融電電子化化支付付手段段的制制約網(wǎng)絡(luò)安安全的的制約約我國(guó)保險(xiǎn)公公司自身信信息化水平平的制約12/31/202231現(xiàn)有保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)電子子商務(wù)模模式保險(xiǎn)公司司網(wǎng)站保險(xiǎn)公司司網(wǎng)站是是一種典典型B2C電子商務(wù)務(wù)模式，，是由保保險(xiǎn)公司司開(kāi)設(shè)的的網(wǎng)上店店鋪，旨旨在宣傳傳公司產(chǎn)產(chǎn)品，提提供聯(lián)系系方式，，拓展公公司銷售售渠道。。這種商務(wù)務(wù)模式的的優(yōu)點(diǎn)是是：（1）宣傳傳公司及及產(chǎn)品，，樹(shù)立公公司及產(chǎn)產(chǎn)品形象象，提高高公司知知名度。。（2））提供產(chǎn)產(chǎn)品銷售售渠道。。（3））管理客客戶資料料。（（4）提提供增值值服務(wù)。。12/31/202232網(wǎng)上保險(xiǎn)超市市12/31/20223312/31/202234網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)市市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)交交易市場(chǎng)是是由充當(dāng)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商商開(kāi)設(shè)的便便于保險(xiǎn)公公司、再保保險(xiǎn)公司和和客戶相互互尋求風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)交換的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)。。一些網(wǎng)絡(luò)供供應(yīng)商扮演演了幾方之之間經(jīng)紀(jì)人人的角色，，而這幾方方通常為保保險(xiǎn)公司、、再保險(xiǎn)公公司和一些些大型企業(yè)業(yè)，它們互相尋尋求交換個(gè)個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)或或風(fēng)險(xiǎn)的組組合。典型的例例子包括GlobalRiskMarkPlace和提供巨災(zāi)災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)交易易的CATEX。在這兩個(gè)個(gè)網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)上已已經(jīng)完成了了很多交易易業(yè)務(wù)，目目前國(guó)內(nèi)還還沒(méi)有出現(xiàn)現(xiàn)真正意義義上的網(wǎng)上上風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)。12/31/20223512.4.8網(wǎng)上上風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)拍拍賣賣網(wǎng)上上風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)拍拍賣賣是是一一種種B2B電子子商商務(wù)務(wù)模模式式，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)客客戶戶可可以以通通過(guò)過(guò)互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)來(lái)來(lái)處處置置自自身身的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。。這這種種“反向向拍拍賣賣”特別別適適用用于于大大型型的的公公司司，，它它們們可可以以將將自自己己的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)作作為為標(biāo)標(biāo)的的來(lái)來(lái)吸吸引引投投標(biāo)標(biāo)者者，，然然后后從從所所有有投投