2017年上半年甘肅省年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》：公平競爭行為模擬試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量、空頭頭寸等，價(jià)格趨勢分析是無效的，這樣的市場是__。A.弱型有效市場B.半強(qiáng)型有效市場C.強(qiáng)型有效市場D.非理性市場2、下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是__。A.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正B.處以20萬元以上50萬元以下罰款C.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得D.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證3、保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的首要原則是__A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.流動(dòng)性D.安全性4、項(xiàng)目流動(dòng)資金總需用額一般不包括__。A.現(xiàn)金B(yǎng).應(yīng)收賬款C.流動(dòng)負(fù)債D.存貨5、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為__。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日6、目前我們所稱的“五大行”是指__。A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行D.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國進(jìn)出口銀行7、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括__。A.要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人B.要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人C.停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)D.取消高級(jí)管理人員的執(zhí)業(yè)資格8、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種__。A.長期的潛在的風(fēng)險(xiǎn)B.短期的風(fēng)險(xiǎn)C.顯性的風(fēng)險(xiǎn)D.以上都不對(duì)9、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括__。A.自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)10、在自我評(píng)估法中，下列操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的工作流程各階段，按照先后順序排序結(jié)果是()。(1)全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告(2)控制措施評(píng)估(3)制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案(4)報(bào)告自我評(píng)估工作與日常監(jiān)控(5)作業(yè)流程分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估A．(1)(2)(3)(4)(5)B．(4)(1)(5)(3)(2)C．(4)(2)(3)(1)(5)D．(1)(5)(2)(3)(4)11、銀行產(chǎn)品介紹期的特點(diǎn)不包括__。A.在這一階段銷售額增長緩慢，銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損B.產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加C.銀行產(chǎn)品還未定型D.客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大12、根據(jù)所給出的結(jié)果和對(duì)應(yīng)到實(shí)數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機(jī)變量分為__。A.確定型隨機(jī)變量和不確定型隨機(jī)變量B.跳躍型隨機(jī)變量和連貫型隨機(jī)變量C.離散型隨機(jī)變量和跳躍型隨機(jī)變量D.離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量13、計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，__是指商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)在估計(jì)到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實(shí)際價(jià)值可能減少時(shí)進(jìn)行，而不應(yīng)在貸款內(nèi)在損失實(shí)際實(shí)現(xiàn)或需要沖銷貸款時(shí)才計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。A.及時(shí)性原則B.充足性原則C.保守性原則D.風(fēng)險(xiǎn)性原則14、個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于__。A.電話銀行B.私人銀行C.手機(jī)銀行D.電子銀行15、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為 。A.資產(chǎn)所有權(quán)B.資金使用權(quán)C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D.債權(quán)16、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是__。A.銀行存款B.普通股C.公司債券D.優(yōu)先股17、貸款檔案管理的原則不包括__。A.集中統(tǒng)一B.分散管理C.專人負(fù)責(zé)D.按時(shí)交接18、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括__。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C.投資規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃19、提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還__，由借款人提出一申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。A.本息B.全部貸款C.全部或部分貸款D.部分貸款20、銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起__日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。A．10B．15C．20D．3021、資本不足的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的__，制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃。A.十五天B.一個(gè)月C.二個(gè)月D.三個(gè)月22、假設(shè)借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率為0.05%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為__。A．0.05%B．0.04%C．0.03%D．0.02%23、在資產(chǎn)配置過程中，__在生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備的后一步進(jìn)行。A.調(diào)查了解客戶B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備C.建立長期投資儲(chǔ)備D.建立多元化的產(chǎn)品組合24、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是 。A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C.將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬25、下列金融衍生工具中，合約一定是標(biāo)準(zhǔn)化合約的是__。A.金融遠(yuǎn)期合約B.金融期貨合約C.金融期權(quán)合約D.金融互換合約二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、國家風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行在所面臨的一般商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，主要區(qū)別在于國家風(fēng)險(xiǎn)。A.發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中B.發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)、還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失C.是由不可抗拒的國外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的D.屬于典型的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)E.無法通過合同或契約條款緩解或消除2、利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險(xiǎn)也稱為（）。A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)3、可撤銷的合同的類型有（）。A.損害社會(huì)公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同4、借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，屬于。A：正常類貸款B：關(guān)注類貸款C：次級(jí)類貸款D：可疑類貸款E：著作權(quán)5、以下表述不正確的是__。A.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過1年B.展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日C.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.展期貸款的償還在賬務(wù)處理上，與正常貸款相同6、個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括__。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)低B.擔(dān)保方式相對(duì)安全C.辦理費(fèi)用比較低D.操作流程短E.質(zhì)押范圍廣泛7、基金份額持有人享有的權(quán)利包括__。A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益B.參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額D.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)E.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料8、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)VAR內(nèi)部模型的要求，在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中，持有期為__個(gè)營業(yè)日。A．10B．20C．5D．179、全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素包括__。A.事件識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.內(nèi)部環(huán)境E.信息和交流10、下列關(guān)于對(duì)抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額處理的說法，正確的有。A：抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金時(shí)，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金B(yǎng)：抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金時(shí)，作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金C：抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金D：抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理E：抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金科目，設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理11、按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為__，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為__。1年、2年3個(gè)月、6個(gè)月C3個(gè)月、1年D.6個(gè)月、2年12、在進(jìn)貨環(huán)節(jié)中，客戶采用的付款方式主要取決于__。A.客戶關(guān)系B.客戶市場地位C.進(jìn)貨方與客戶比較優(yōu)勢D.市場供求關(guān)系E.客戶資信狀況13、某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)（列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值）為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)（列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值）為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為2000萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為__。A.75%B.50%C.40%D.20%14、經(jīng)濟(jì)周期包括的階段有__。A.繁榮B.蕭條C.衰退D.起飛E.復(fù)蘇15、在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款__放在第一位。A.盈利性B.安全性C.合理性D.流動(dòng)性16、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同，正確的是__。A.存款幣種不同B.具體管理方式不相同C.客戶類型不同D.存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同E.存款期限不同17、在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，不可以作為借款申請(qǐng)人償還能力證明材料的是__。A.過去2個(gè)月的工資單B.過去1年的銀行卡對(duì)賬單C.財(cái)產(chǎn)情況證明D.投資經(jīng)營收入證明18、在開展操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評(píng)估工作中，可以依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估運(yùn)用的方法有__。A.調(diào)查問卷法B.流程分析法C.情景模擬法D.引導(dǎo)會(huì)議法E.德爾菲法19、下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)控制流程應(yīng)當(dāng)符合的要求的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致B.風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)與商業(yè)銀行的階段性戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致C.所采取的具體控制措施符合成本/收益要求D.所采取的具體控制措施符合成本/利潤要求E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序20、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖莀_。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇21、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說法不正確的是__。A.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員B.先進(jìn)的企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無誤D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息22、信托的特點(diǎn)包括__。A.信托是以利益為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有連續(xù)性D.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)23、__是指債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債務(wù)人、債權(quán)人等向法院提出重組申請(qǐng)，在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排。