--.WORD.格式.2016銀行對(duì)公客戶經(jīng)理崗位職責(zé)銀行對(duì)公客戶經(jīng)理職責(zé)一、關(guān)于對(duì)公客戶經(jīng)理的工作崗位的問題1、對(duì)公客戶經(jīng)理的工作職責(zé)：(一)負(fù)責(zé)客戶與銀行間溝通，發(fā)展新客戶，保護(hù)老客戶，解析和發(fā)掘客戶需求，拓展我行財(cái)富、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為客戶供應(yīng)一攬子金融服務(wù)。(二)認(rèn)識(shí)客戶需求，幫助客戶認(rèn)識(shí)和選擇我行業(yè)務(wù)品種，與客戶成立長(zhǎng)遠(yuǎn)牢固的合作關(guān)系，努力提升客戶對(duì)我行的忠誠(chéng)度和綜合貢獻(xiàn)度。(三)達(dá)成核查期內(nèi)企業(yè)類財(cái)富業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等銷售指標(biāo)。(四)成立客戶檔案，收集客戶及同業(yè)相關(guān)信息。(五)認(rèn)真履行我行的相關(guān)政策、制度和我、業(yè)務(wù)操作流程，積極防范各種風(fēng)險(xiǎn)，保證客戶和我行的財(cái)富安全。(六)及時(shí)學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識(shí)和技術(shù)，不斷提升專業(yè)能力和素質(zhì)。(七)要熟練掌握相關(guān)金融產(chǎn)品特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過程中，充分披露產(chǎn)品信息，揭穿產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。(八)參加市場(chǎng)營(yíng)銷策劃方案的設(shè)計(jì)，落實(shí)既定方案的組織推行。(九)嚴(yán)格履行法人客戶貸款業(yè)務(wù)流程，認(rèn)真履行貸款檢查、和貸后檢查職責(zé)。(十)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信原則，對(duì)受理企業(yè)的融資申請(qǐng)、申請(qǐng)人負(fù)債能力和擔(dān)保條件進(jìn)行檢查，展望融資風(fēng)險(xiǎn)，撰寫檢查報(bào)告，并按規(guī)定上報(bào)審查。經(jīng)審批贊成后，按規(guī)定辦理手續(xù)，保證所有資料的完滿性，有效性。(十一)關(guān)注借款人債務(wù)償還能夠力的變化及保證人情況的變化，針對(duì)危及債權(quán)安全的風(fēng)險(xiǎn)要素和隱患，及時(shí)采用防范措施化解風(fēng)險(xiǎn)，并向相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。(十一)達(dá)成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。2、對(duì)公客戶經(jīng)理一日工作流程：(一)客戶經(jīng)理每天下班前應(yīng)向其主管報(bào)告一次(確因出門或陪同客戶等原因不能夠當(dāng)面向主管報(bào)告的，可經(jīng)過電話報(bào)告。)(二)晨會(huì)。每個(gè)工作日清早，各行客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)舉行晨會(huì)，向成員宣布目標(biāo)、激勵(lì)士氣等。除了平常的通知、安排事項(xiàng)，會(huì)議應(yīng)側(cè)重對(duì)優(yōu)異客戶開發(fā)的研究和客戶解析，以及對(duì)營(yíng)銷技巧的訓(xùn)練和營(yíng)銷意識(shí)的培育。(三)客戶經(jīng)理經(jīng)過《客戶需求卡》實(shí)現(xiàn)對(duì)優(yōu)異客戶的需求檢查。(四)客戶經(jīng)理必定如期或依照預(yù)約走訪客戶，依照客戶的層次決定聯(lián)系的頻次。對(duì)核心優(yōu)異客戶應(yīng)每個(gè)月最少聯(lián)系一次(包括見面或電話聯(lián)系等)，每次聯(lián)系應(yīng)及時(shí)字系統(tǒng)內(nèi)作出相應(yīng)記錄和填寫《優(yōu)異客戶保護(hù)記錄表》。對(duì)我行重點(diǎn)個(gè)人客戶進(jìn)行走訪。對(duì)我行的重點(diǎn)客戶，客戶經(jīng)理要及時(shí)提示相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行拜會(huì)和保護(hù)。3、實(shí)習(xí)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容：(一)市場(chǎng)調(diào)研。主要內(nèi)容包括客戶基本信息、信用情況、資本使用情況及結(jié)算方式等。(二)拓展客戶及市場(chǎng)。依照市場(chǎng)調(diào)研結(jié)論擬定客戶理財(cái)計(jì)劃，對(duì)擬開發(fā)的客戶確定拓展目標(biāo)、拓展措施以及所需的資源支持等，并依照市場(chǎng)變化情況和新的產(chǎn)品需務(wù)及時(shí)調(diào)整計(jì)劃。(三)客戶服務(wù)。成立客戶如期聯(lián)系制度，及時(shí)掌握客戶需求，為客戶量身定做個(gè)性化金融產(chǎn)品，完滿服務(wù)，提升效率;對(duì)客戶提出的特別服務(wù)需求和要求，支行不能夠滿足時(shí)，要及時(shí)向上級(jí)報(bào)告，做好客戶保護(hù)管理工作。.資料分享.-------.WORD.格式.(四)客戶監(jiān)測(cè)。認(rèn)識(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品市場(chǎng)信息、親近追蹤客戶的經(jīng)營(yíng)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)，解析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，合適調(diào)整客戶銷售方案，擬定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。(五)擬定業(yè)務(wù)合作方案?？蛻艚?jīng)理依照商業(yè)化經(jīng)營(yíng)原則，與客戶洽談合作內(nèi)容起草銀企合作協(xié)議，報(bào)有權(quán)審批人贊成，簽訂合作協(xié)議。(六)客戶貸后檢查。(七)貸款戶的本息管理。按相關(guān)規(guī)定做好新增貸款與存量貸款的發(fā)下班作，做好到期貸款本息的催完工作。(八)產(chǎn)品銷售。積極向客戶介紹我行產(chǎn)品和進(jìn)入服務(wù)，包括財(cái)富、負(fù)債及中間業(yè)務(wù)，供應(yīng)完滿的咨詢服務(wù)和高層次的理財(cái)服務(wù)，利用現(xiàn)有金融產(chǎn)品，為客戶設(shè)計(jì)最合適的金融產(chǎn)品組合和最正確的資本管理模式，及時(shí)滿足客戶的金融服務(wù)需求。(九)產(chǎn)品適應(yīng)性調(diào)整。檢查現(xiàn)有金融產(chǎn)品的營(yíng)銷情況，市場(chǎng)份額占有情況，掌握客戶對(duì)各種金融產(chǎn)品的滿意程度，測(cè)算金融產(chǎn)品效益，加強(qiáng)對(duì)高效、適銷產(chǎn)品的營(yíng)銷。(十)開發(fā)新產(chǎn)品。研究市場(chǎng)變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品需求和開發(fā)方案，上報(bào)總行新業(yè)務(wù)開發(fā)部審批，并協(xié)調(diào)相關(guān)部門推行新的金融產(chǎn)品。4、對(duì)公客戶經(jīng)理需要掌握業(yè)務(wù)技術(shù)：一、營(yíng)銷技術(shù)：具備必然的營(yíng)銷技巧和較強(qiáng)的服務(wù)意識(shí)，擁有體察客戶的敏感性，能夠綜合運(yùn)用市場(chǎng)細(xì)分、市場(chǎng)定位、營(yíng)銷手段等方法和技術(shù)開拓市場(chǎng)。二、知識(shí)全面：獲取相關(guān)專業(yè)上崗資格證書、擁有客戶經(jīng)理所需的專業(yè)知識(shí)，對(duì)金融、法律法規(guī)、市場(chǎng)營(yíng)銷等知識(shí)有較深的認(rèn)識(shí)，熟悉晉商銀行各方面的業(yè)務(wù)，同時(shí)對(duì)他行產(chǎn)品有必然的認(rèn)識(shí)。三、解析和籌辦能力：能夠解析認(rèn)識(shí)自己工作范圍內(nèi)的各方面情況，對(duì)客戶進(jìn)行綜合解析，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的預(yù)示能力。自己的工作目注明確，計(jì)劃方案的確可行，估量安排精確有效。四、溝通與協(xié)調(diào)能力：能夠利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。善于表達(dá)自己的看法和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持優(yōu)異的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。五、文字綜合能力：能夠獨(dú)立撰寫工作計(jì)劃、工作總結(jié)、動(dòng)向解析、檢查報(bào)告等，能夠?yàn)榭蛻艄?yīng)一般的理財(cái)方案。5、對(duì)公客戶經(jīng)理的績(jī)效考察方法：(一)客戶經(jīng)理推行百分核查和核心指標(biāo)核查相結(jié)合的核查模式。(二)百分核查中，定性與定量核查指標(biāo)占比原則上位3.7。(三)定性核查指標(biāo)原則上營(yíng)包括客戶平常保護(hù)、制度履行、愛行敬業(yè)、工作紀(jì)律等內(nèi)容;定量開合原則上營(yíng)包括財(cái)富業(yè)務(wù)、保護(hù)客戶財(cái)富增量、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等核查指標(biāo)。(四)客戶經(jīng)理績(jī)效計(jì)劃一經(jīng)確定，原則上不再進(jìn)行調(diào)整(客戶經(jīng)理因功能工作調(diào)動(dòng)的除外)。(五)客戶經(jīng)理百分核查和核心指標(biāo)核查的結(jié)果應(yīng)與客戶經(jīng)理的績(jī)效薪水掛鉤。(六)對(duì)客戶經(jīng)理核查，組建初期采用以規(guī)模為主的方式，漸漸向模擬收益等核查方式過渡。(七)客戶經(jīng)理的應(yīng)得績(jī)效薪水推行上不封頂?shù)暮瞬樵瓌t，其高出達(dá)成部分依照定級(jí)管理辦法擬定的對(duì)應(yīng)的職級(jí)品位予以兌現(xiàn)。(八)為提升個(gè)人業(yè)務(wù)高凈值客戶服務(wù)滿意度，配合我行客戶分層管理的推進(jìn)工作，漸漸實(shí)現(xiàn)高凈值客戶的專業(yè)化服務(wù)和客戶關(guān)系的保護(hù)，各行要漸漸將本行公共部分存量高端客戶(攬存人非職工個(gè)人的客戶)分配給個(gè)人客戶進(jìn)行專職保護(hù)。(九)客戶保護(hù)工作的定量核查指標(biāo)主要包括客戶總財(cái)富增量、客戶流失率等。待分層工作漸漸完滿后，邀請(qǐng)高端客戶發(fā)卡、高端客戶流失率等工作也將納入客戶保護(hù)核查的范.資料分享.-------.WORD.格式.圍。6、請(qǐng)發(fā)現(xiàn)和總結(jié)對(duì)公客戶經(jīng)理優(yōu)異的工作習(xí)慣：善于觀察學(xué)習(xí)、市場(chǎng)調(diào)研、拓展客戶及市場(chǎng)，進(jìn)行產(chǎn)品適應(yīng)性檢查，開發(fā)新產(chǎn)品。經(jīng)常走訪客戶，檢查客戶的需求，并將其匯總，盡量滿足客戶需求。(二)、關(guān)于服務(wù)的問題1、對(duì)公客戶經(jīng)理的基本服務(wù)用語(yǔ)：企業(yè)業(yè)務(wù)工作人員在工作中，要堅(jiān)持使用“您好、請(qǐng)、感謝、對(duì)不起、再見”十字文明用語(yǔ)，要規(guī)范使用服務(wù)用語(yǔ)。(一)電話用語(yǔ)1、接聽辦公電話時(shí)，應(yīng)主動(dòng)做自我介紹“您好，晉商銀行××支行(部門)，請(qǐng)問有什么能夠幫您(請(qǐng)問您找哪位)?”，發(fā)言結(jié)束應(yīng)說(shuō)“再見”，待對(duì)方掛機(jī)后再放電話。2、撥打電話時(shí)，應(yīng)主動(dòng)表示身份“您好，我是晉商銀行××支行(部門)”。3、手機(jī)屬于個(gè)人物品，嚴(yán)禁大堂人職工作時(shí)期使用。(二)問候用語(yǔ)1、款待時(shí)，應(yīng)說(shuō)“您好，歡迎光臨晉商銀行，請(qǐng)坐”2、辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)說(shuō)“請(qǐng)問您要辦理什么業(yè)務(wù)?”、“您好，請(qǐng)問有什么我能夠幫忙的?”。3、結(jié)合節(jié)氣進(jìn)行問候和祝福，比方“過年好”、祝您節(jié)日快樂“。(三)致歉用語(yǔ)1、客戶辦理不需要供應(yīng)相關(guān)證明、資料的業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)說(shuō)“請(qǐng)稍后，馬上為您辦理“。2、客戶辦理需要供應(yīng)相關(guān)證明、資料的業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，請(qǐng)您出示××資料(證件)”。3、客戶供應(yīng)的資料不全時(shí)，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)血藥供應(yīng)××資料(簡(jiǎn)要向客戶介紹相關(guān)規(guī)定)，此次讓你白跑一趟，真是很對(duì)不起。”4、客戶代辦必定由自己親自辦理的業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必定由自己親自辦理。麻煩您通知自己來(lái)我行辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)，感謝您的配合?！?、客戶出現(xiàn)失誤，更正后方可辦理時(shí)，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，您的××有誤(指明錯(cuò)誤處)，請(qǐng)您重新辦理下。6、客戶辦理盤問業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)盤問款項(xiàng)未收妥，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，您所查的狂想臨時(shí)未到達(dá)，請(qǐng)稍后盤問”。7、客戶的要求與國(guó)家政策、銀行制度相悖時(shí)，應(yīng)說(shuō)“特別對(duì)不起，依照規(guī)定我不行以為您辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)要介紹相關(guān)規(guī)定)，希望您能諒解”。8、客戶在非營(yíng)業(yè)時(shí)間來(lái)辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，現(xiàn)在是不辦理業(yè)務(wù)”。9、當(dāng)客戶表達(dá)不清楚時(shí)，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，麻煩您再說(shuō)一遍?”10、當(dāng)企業(yè)業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員自己出現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)，要及時(shí)糾正并向客戶致歉講解原因，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，„„”，并應(yīng)提示客戶核對(duì)方式。11、辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)特別原因需接聽電話時(shí)，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起我接一下電話，請(qǐng)稍等.”接完電話后，應(yīng)說(shuō)：“對(duì)不起，讓您久等了”。、臨時(shí)出現(xiàn)設(shè)備故障，應(yīng)說(shuō)“請(qǐng)諒解，計(jì)算機(jī)線路臨時(shí)出現(xiàn)故障，我們趕忙消除，請(qǐng)稍后”。、當(dāng)業(yè)務(wù)繁忙時(shí)，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，請(qǐng)您稍稍候，我馬上為您辦理“。、企業(yè)業(yè)務(wù)條線其他人員在不能夠及時(shí)解決問題時(shí)，應(yīng)向客戶或同事講解原因并致歉“對(duì)不起，„„”。(四)咨詢用語(yǔ).資料分享.-------.WORD.格式.1、為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)要做到充分提示?？蛻艉灱s時(shí)，應(yīng)于客戶核對(duì)簽約條款和簽約金額，應(yīng)說(shuō)“您好，您購(gòu)買的理財(cái)金額為××?”。2、對(duì)客戶要熱情禮貌，以誠(chéng)相待，客人來(lái)訪時(shí)要迎進(jìn)、讓座、送出，并使用禮貌用語(yǔ)，如“請(qǐng)多多關(guān)照”、“請(qǐng)諒解”、“對(duì)不起，讓您久等了”等;不得有嘲諷或不理睬客戶、頂撞客戶、無(wú)力辯解的情況出現(xiàn)。若是客戶在CRM系統(tǒng)聯(lián)系資料不全，應(yīng)禮貌提示客戶：“為了保證您的積分能夠及時(shí)兌換，請(qǐng)留下您的聯(lián)系方式，好嗎?”3、對(duì)客戶進(jìn)行平常溫馨提示，應(yīng)說(shuō)“請(qǐng)帶好隨身物品”、“雨天路滑，請(qǐng)小心慢走”。(六)雨霧用語(yǔ)1、講解特點(diǎn)、利息和流程，很好的認(rèn)識(shí)銀行產(chǎn)品，包括特點(diǎn)和利益，重點(diǎn)突出利益，由于這能夠滿座客戶的需求/關(guān)注，同時(shí)沖鋒顯露風(fēng)險(xiǎn)對(duì)客戶的咨詢供應(yīng)滿意的回答或供應(yīng)相關(guān)的信息(如市場(chǎng)趨勢(shì)，其他的銀行收費(fèi)/比率)2、辦理的業(yè)務(wù)需要客戶簽字時(shí)，應(yīng)說(shuō)“請(qǐng)您在這里簽字確認(rèn)”。3、業(yè)務(wù)辦理達(dá)成后，應(yīng)說(shuō)“您好，這是您辦理××業(yè)務(wù)的回執(zhí)，請(qǐng)收好，請(qǐng)問您患有其他業(yè)務(wù)需要辦理嗎?”4、與客戶道別時(shí)，應(yīng)說(shuō)“感謝您對(duì)我們工作的支持，歡迎您再次光臨”、“感謝光臨，請(qǐng)慢走。”5、遇到投訴類客戶，應(yīng)及時(shí)使用安慰語(yǔ)，如“我們特別理解您的心情，我們會(huì)趕忙處理”。6、遇到提建議客戶，應(yīng)馬上表示必然，如“感謝您對(duì)我們業(yè)務(wù)的支持”、“我們會(huì)考慮您的建議，感謝您”等。7、遇到恩賜夸耀的客戶，應(yīng)表示感謝，如“感謝您對(duì)我們業(yè)務(wù)/職工的必然”、“這是我們應(yīng)該成的，感謝您”等。在工作中杜絕使用鄙視語(yǔ)、煩躁語(yǔ)、否定語(yǔ)和斗氣語(yǔ)等，切記語(yǔ)調(diào)過高、聲音過大、語(yǔ)速過快，嚴(yán)禁使用服務(wù)禁語(yǔ)。1、不能夠、不知道。2、找領(lǐng)導(dǎo)去/你找我也沒用，要解決就找領(lǐng)導(dǎo)去。3、擬懂不懂，不知道就別說(shuō)了。4、這是規(guī)定，就不能夠/不能夠退就是不能夠退，沒有為什么，這是規(guī)定5、每到上班時(shí)間，急什么。6、著什么急，沒看見我正忙著呢。7、墻上貼著，自己看去。8、有意見，告去/你能夠投訴，盡管去投訴好了。9、剛剛不和你說(shuō)過了嗎，怎么還問.10、快下班了，明天再來(lái)吧。11、你問我，我問誰(shuí)/我解決不了。12、眼睛睜大點(diǎn)，看清楚了再寫。13、銀行不是為你家開的，說(shuō)這么樣就怎么樣。14、電腦壞了，我有什么方法。15、不會(huì)用就別用。16、別在這里吵。17、說(shuō)了這么多遍還部理解。18、人不在，等一會(huì)。19、沒有身份證就不能夠辦，擬吵什么?20、這問題我們不清楚，要咨詢，擬打95105588好了。.資料分享.-------.WORD.格式.21、現(xiàn)在才說(shuō)，干嘛不早說(shuō)。22、我們向來(lái)都是這樣。2、對(duì)公客戶經(jīng)理的行為規(guī)范：1、嚴(yán)格遵守看守部門明確規(guī)定客戶經(jīng)理的“八個(gè)嚴(yán)禁”：一是嚴(yán)禁未自己服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù);二是嚴(yán)禁出門未客戶辦理存、取款業(yè)務(wù);三是嚴(yán)禁超越權(quán)限辦理非本職工作的業(yè)務(wù);四是嚴(yán)禁辦理任何結(jié)算業(yè)務(wù)以及隊(duì)長(zhǎng)業(yè)務(wù);五是嚴(yán)禁為客戶保留現(xiàn)金、存單(折)、卡、有價(jià)單證和名貴物品以及公章、個(gè)人名章;六是嚴(yán)禁代替客戶簽字;七是嚴(yán)禁違反商人檢查、見客發(fā)言等制度，或?qū)彶?、審批任何貸款業(yè)務(wù);八是嚴(yán)禁未按規(guī)定辦理工作交接即換崗或離職。2、嚴(yán)格依照客戶經(jīng)理服務(wù)規(guī)范進(jìn)行工作：辦理業(yè)務(wù)、通知業(yè)務(wù)結(jié)果、發(fā)送信息信件、拜會(huì)客戶、投訴辦理等必定嚴(yán)格履行操作規(guī)程。3、不得擅自接受我行規(guī)定的其合法收入以外、來(lái)自其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人的、以任何方式進(jìn)行與工作相關(guān)的酬勞和饋送;4、不得擅自向任何人和任何機(jī)構(gòu)泄露客戶的信息;客戶經(jīng)理離行時(shí)，不得將客戶信息攜帶出銀行;5、不得利用行內(nèi)客戶資源為個(gè)人牟取利益;6、對(duì)客戶的異常行為(如非法集資、詐騙或洗錢等)應(yīng)及時(shí)上報(bào)，不得瞞報(bào)不報(bào)，更不得私下供應(yīng)便利。7、嚴(yán)格遵守看守部門及總行出臺(tái)的各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)禁越權(quán)和違規(guī)操作。3、如何給對(duì)公客戶供應(yīng)一個(gè)滿意的服務(wù)環(huán)境?4、如何與大堂經(jīng)理、柜員互動(dòng)，共同服務(wù)號(hào)顧客?5、發(fā)現(xiàn)和總結(jié)擬實(shí)習(xí)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公客戶經(jīng)理的優(yōu)缺點(diǎn)。(三)、業(yè)務(wù)問題(一)晉商銀行的對(duì)公產(chǎn)品包括哪些?其針對(duì)的客戶群是哪些?如何針對(duì)性營(yíng)銷?(二)晉商銀行的貸款業(yè)務(wù)(不含個(gè)人貸款)有哪些?其針對(duì)的客戶群有哪些?如何針對(duì)營(yíng)銷?(三)晉商銀行企業(yè)網(wǎng)銀如何辦理?一、業(yè)務(wù)歸納企業(yè)網(wǎng)上銀行指經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)，為我行企業(yè)客戶供應(yīng)賬戶管理、收款、付款、企業(yè)理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。只有在賬戶的開戶行才能辦理網(wǎng)銀開戶業(yè)務(wù)。二、申辦條件凡在我行開立有結(jié)算賬戶的企業(yè)客戶均可注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行。三、辦理流程(一)、資料的提交1、加蓋待注冊(cè)賬戶預(yù)留印鑒和單位公章，并由企業(yè)、單位法定代表人(或授權(quán)代理人)簽章的《晉商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊(cè)申請(qǐng)表》;2、法定代表人有效身份證件復(fù)印件。經(jīng)辦人、企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、操作員的有效身份證件原件及復(fù)印件;3、企業(yè)授權(quán)委托書(法人代表前來(lái)辦理的不需要填寫);4、首次辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊(cè)業(yè)務(wù)的客戶還須與我行簽訂《晉商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》。5、開戶網(wǎng)點(diǎn)需要的其他資料(財(cái)政零余額賬戶不能夠開立網(wǎng)銀)。(二)、開戶網(wǎng)點(diǎn)的審查(三)、標(biāo)明建議.資料分享.-------.WORD.格式.經(jīng)過上門或電話等方法核實(shí)企業(yè)經(jīng)辦人員身份的，應(yīng)在《晉商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊(cè)申請(qǐng)表》下方空白處注明核實(shí)情況，核實(shí)人員簽章確認(rèn)。審查客戶資料通過后，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)在《晉商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶注冊(cè)申請(qǐng)表》標(biāo)明審批建議。并在申請(qǐng)表上加蓋業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)主管名章和銀行印章。(四)、簽訂協(xié)議開戶網(wǎng)點(diǎn)審查通過后，與客戶簽訂《晉商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》，并審查申請(qǐng)表上企業(yè)名稱、協(xié)議上企業(yè)名稱與企業(yè)公章中名稱一致(特別情況下，企業(yè)名稱與企業(yè)公章不一致的，必定要求企業(yè)供應(yīng)相關(guān)授權(quán)或證明文件，下同)。(五)、業(yè)務(wù)辦理1、網(wǎng)銀管理系統(tǒng)經(jīng)辦柜員錄入經(jīng)辦柜員調(diào)用“企業(yè)客戶信息管理-企業(yè)網(wǎng)銀開戶”交易，錄入“賬號(hào)”、點(diǎn)擊提交，系統(tǒng)返回客戶的相關(guān)信息，在核對(duì)無(wú)誤后，提交確認(rèn)，系統(tǒng)將提示等待主管柜員審查。經(jīng)辦柜員需將盤問出的客戶號(hào)填寫在申請(qǐng)表下方。3、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的辦理、開戶網(wǎng)點(diǎn)收取的相關(guān)花銷有客戶證書工本費(fèi)、年服務(wù)費(fèi)。相關(guān)花銷可采用客戶主動(dòng)繳納、銀行扣款兩種模式，開戶網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦經(jīng)過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的“存儲(chǔ)業(yè)務(wù)-手續(xù)費(fèi)收入”相關(guān)交易記收相關(guān)花銷。(2)、經(jīng)辦柜員發(fā)放空白USBKEY,經(jīng)過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的“憑證手工銷號(hào)”交易，錄入發(fā)放的USBKEY編號(hào)，做銷號(hào)辦理。4、打印憑證交客戶確認(rèn)5、柜員簽章6、資料發(fā)放與簽收(六)、日終核對(duì)USBKEY發(fā)放情況開立對(duì)公賬戶需要供應(yīng)哪些資料?基本戶開戶需要供應(yīng)予下資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本和副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本和副本、稅務(wù)登記證正本和副本、法定代表人(也許負(fù)責(zé)人)身份證(法定代表人或負(fù)責(zé)人不能夠親自到柜臺(tái)辦理開戶手續(xù)時(shí)，換需要供應(yīng)：法定代表人或負(fù)責(zé)人授權(quán)書和被授權(quán)經(jīng)辦人員身份證)、企業(yè)賬戶備案聯(lián)系人員身份證(辦理購(gòu)買支票、匯票、賬戶隊(duì)長(zhǎng)、大額金額支付核實(shí)及其他業(yè)務(wù)使用)填寫以下申請(qǐng)表：1、《單位客戶身份信息表》2、《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》3、開戶授權(quán)書(法定代表人也許負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理開戶手續(xù))預(yù)留印鑒授權(quán)書(預(yù)留印鑒章為非法人代表人或負(fù)責(zé)人私章)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人授權(quán)書4、銀行預(yù)留印鑒卡片4份(請(qǐng)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)加蓋預(yù)留印鑒章)一般戶開戶需要供應(yīng)予下資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本和副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本和副本、稅務(wù)登記證正本和副本、企業(yè)賬戶備案聯(lián)系人員身份證(辦理購(gòu)買支票、匯票、賬戶對(duì)賬、大額金額支付核實(shí)及其他業(yè)務(wù)使用)、基本存款賬戶客戶同意證開立一般存款賬戶申請(qǐng)法定代表人(也許負(fù)責(zé)人)身份證(法定代表人或負(fù)責(zé)人不能夠親自到柜臺(tái)辦理開戶手續(xù)時(shí)，還需要供應(yīng)：法定代表人或負(fù)責(zé)人授權(quán)書和被授權(quán)經(jīng)辦人員身份證)填寫以下申請(qǐng)表：1、《開立(改正)單位如期存款、通知存款賬戶申請(qǐng)表》2、銀行預(yù)留印鑒卡片4份(請(qǐng)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)加蓋預(yù)留印鑒章)注意事項(xiàng)：營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本要有年檢標(biāo)志(新成立注冊(cè)和無(wú)需年檢除外)(1/)、單位預(yù)留印章應(yīng)為銅質(zhì)或五角。財(cái)務(wù)印章規(guī)格為原型，印章中央有五角星，高出厘米，沿圓形框內(nèi)自左至右環(huán)刻單位名稱，使用宋體簡(jiǎn)化字。所有預(yù)留印章不能夠是原子章(3)、開立結(jié)算賬戶手續(xù)應(yīng)由企業(yè)法定代表人/負(fù)責(zé)人或授權(quán)企業(yè)經(jīng)辦人員，持開戶資料.資料分享.-------.WORD.格式.原件和復(fù)印件到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。并填寫授權(quán)書、企業(yè)應(yīng)設(shè)賬戶備案人員1至3名，并填寫授權(quán)書。開立基本存款賬戶供應(yīng)開戶資料原件和復(fù)印件一式兩份。、開立基本存款賬戶供應(yīng)開戶資料原件和復(fù)印件一式兩份。、開立一半存款賬戶供應(yīng)開戶資料原件復(fù)印件一份。、存款人有組織機(jī)構(gòu)代碼、傷及法人或主管單位的應(yīng)在“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”上如實(shí)填寫相關(guān)信息。、除上述賬戶外，其他結(jié)算賬戶開戶手續(xù)視詳盡賬戶相關(guān)信息而定。、請(qǐng)見告客戶(開戶授權(quán)書、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人授權(quán)書、預(yù)留印鑒授權(quán)書)為參仍舊本。向客戶供應(yīng)電子版，稿上直接填寫使用。(五)請(qǐng)策劃一個(gè)到晉商銀行開立對(duì)公賬戶的活動(dòng)?(六)對(duì)公客戶經(jīng)理工作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些?請(qǐng)舉幾個(gè)案例。(一)道德風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)營(yíng)者在追求自己利益最大化時(shí)，做出有損于投資者利益的行為。目前商業(yè)銀行面對(duì)的道德風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種。一是銀行的某些人員利用職權(quán)牟取個(gè)人私利：另一面是商業(yè)銀行的相關(guān)決議者為達(dá)到經(jīng)營(yíng)、績(jī)效目標(biāo)，違反現(xiàn)有的規(guī)章制度，為獲取短期利益而損害了銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益目標(biāo)，而行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)也使商業(yè)銀行之間的風(fēng)險(xiǎn)齊集增加。從進(jìn)年來(lái)一些列提心吊膽的金融案件能夠看出，遮羞案件不但金額巨大，損失深重，而且涉及頗多從業(yè)人員和多家商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，其中多數(shù)為人行人員內(nèi)外勾通所為。(二)操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)是指因交易或管理系統(tǒng)不操作不當(dāng)引致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)，包括因銀行內(nèi)部失控而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。1995年2月巴林銀行的破產(chǎn)，突出說(shuō)了然操作風(fēng)險(xiǎn)管理及控制的重要性。對(duì)客戶經(jīng)理而言，操作風(fēng)險(xiǎn)主要本源于授信業(yè)務(wù)方面。如以流動(dòng)資本貸款名義發(fā)放中長(zhǎng)遠(yuǎn)貸款項(xiàng)目，由于流動(dòng)資本貸款的還狂本源是銷售收入產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，而項(xiàng)目貸款的還款本源是項(xiàng)目投產(chǎn)后收益產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，流動(dòng)資本短借長(zhǎng)貸，必然出現(xiàn)貸款無(wú)法償還的情況，進(jìn)而造成以展期、借新?lián)Q舊等方法掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果。如為落實(shí)房地產(chǎn)貸款條件，發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款。貸款發(fā)放時(shí)為落實(shí)開發(fā)商自有資本達(dá)到的開發(fā)項(xiàng)目總投資的30%，四證(土地使用證、土地規(guī)劃同意證、建設(shè)規(guī)劃同意證、施工同意證)等授信條件，項(xiàng)目建設(shè)中出現(xiàn)擱淺，使貸款難以回收。如不按貸款用途使用貸款資本，貸后監(jiān)控失去作用，借款人將貸款經(jīng)過其關(guān)系企業(yè)劃往其上級(jí)企業(yè)，或用作權(quán)益性投資，一旦資金鏈斷開，使銀行信貸資本受到損失。在承兌匯票業(yè)務(wù)方面。如簽發(fā)無(wú)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。受理承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，僅憑購(gòu)銷合同的復(fù)印件簽發(fā)，匯票簽發(fā)后未在貸后監(jiān)控中核實(shí)銀行承兌匯票的交易情況、購(gòu)銷貨物入庫(kù)情況、及其增值稅發(fā)票正本、商品貨運(yùn)單據(jù)。如用貸款作保證金辦理承兌匯票，銀行信用被放大，形成授信風(fēng)險(xiǎn)。在個(gè)貸業(yè)務(wù)方面。如辦理虛假按揭，開發(fā)商(經(jīng)銷商)以虛假假業(yè)主，假簽購(gòu)房合同，貸購(gòu)房人代付首付款等方式，以此套取銀行資本，使銀行資本形成風(fēng)險(xiǎn)。在貸款擔(dān)保方面，如關(guān)系企業(yè)貸款相互擔(dān)保。使擔(dān)保貸款變成信用貸款企業(yè)客戶授信額度放大，一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題，進(jìn)而惹起集中性風(fēng)險(xiǎn)等等。(三)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于對(duì)財(cái)務(wù)解析工具使用不當(dāng)，或?qū)μ摷儇?cái)務(wù)信息未能甄別，對(duì)借款人還款能力不能夠做出正確議論而形成的風(fēng)險(xiǎn)。其中，對(duì)借款人供應(yīng)的虛假財(cái)務(wù)信息難以鑒別是形成財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：主觀上，客戶經(jīng)理不能夠系統(tǒng)運(yùn)用財(cái)務(wù)工具對(duì)借款人進(jìn)行銷售能力，償債和利息保障能力，財(cái)富管理效率，流動(dòng)性和長(zhǎng)遠(yuǎn)償債能力及現(xiàn)金流量進(jìn)行全面解析;客觀上，對(duì)虛假財(cái)務(wù)信息未能鑒別。如借款人虛假財(cái)富。一些借款人為夸張經(jīng)濟(jì)實(shí)力，.資料分享.-------.WORD.格式.利用待攤花銷、遞延財(cái)富、貸辦理財(cái)富損失等虛假財(cái)富科目作為“蓄水池”，不及時(shí)確認(rèn)、少攤已經(jīng)發(fā)生的花銷和損失，虛盈實(shí)虧;隨意改變折舊年限，虛增收益;利用關(guān)系方交易，在母子企業(yè)之間虛假經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，人為抬高企業(yè)銷售和收益，或利用大大高于或低于市場(chǎng)價(jià)格的方式進(jìn)行購(gòu)銷活動(dòng)、財(cái)富置換和股權(quán)置換，人為轉(zhuǎn)移收益;利用來(lái)往科目調(diào)治收益。用其他應(yīng)收款隱蔽潛虧，用其他應(yīng)付款隱蔽收益;對(duì)股權(quán)投資人為改正成本法或權(quán)益法而調(diào)整收益，對(duì)盈利的被投資企業(yè)采用權(quán)益法，而對(duì)損失的被投資企業(yè)，即使股權(quán)比率高出20%，仍采用成本法核算等。(四)法律風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)包括因不完滿、不正確的法律建議、文件而造成的同預(yù)計(jì)情況對(duì)照財(cái)富價(jià)值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在：如主體資格無(wú)效。如借款人或擔(dān)保人未經(jīng)工商年檢或已取消營(yíng)業(yè)執(zhí)照，而客戶經(jīng)理因未鑒別出借款人主體資格已喪失，銀行與借款人或擔(dān)保人簽訂的授信合同、擔(dān)保合同可能被認(rèn)定未無(wú)效。如房產(chǎn)未連同土地一同設(shè)定抵押，由于僅辦理了房產(chǎn)抵押登記，而土地使用權(quán)未辦理抵押登記，抵押權(quán)難以落實(shí)而給銀行債權(quán)造成風(fēng)險(xiǎn)。申請(qǐng)授信決議文件缺乏或申請(qǐng)授信決議文件存在法律瑕疵，造成申請(qǐng)人與銀行簽訂的授信合同以及相應(yīng)擔(dān)保合同可能被認(rèn)定為無(wú)效。如：有限企業(yè)、股份企業(yè)的董事會(huì)授權(quán)不完整，企業(yè)章程、股東會(huì)(股東大會(huì))決議、董事會(huì)決議、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的證明文件和委托文件要素不完滿或不真實(shí)，都會(huì)造成瑕疵，給銀行債權(quán)造成損失。如子企業(yè)為母企業(yè)擔(dān)保中，在沒有獲取企業(yè)章程授權(quán)或股東大會(huì)贊成擔(dān)保的決議的情況下，子公司為其母企業(yè)擔(dān)保很可能以致?lián)o(wú)效。三、加強(qiáng)客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防范能力的路子(一)加強(qiáng)內(nèi)控系統(tǒng)建設(shè)從系統(tǒng)上，商業(yè)銀行要成立收益與風(fēng)險(xiǎn)相般配的自我拘束系統(tǒng)，進(jìn)一步完滿信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度設(shè)計(jì)，規(guī)范授信業(yè)務(wù)流程，防范控制環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)。從客戶經(jīng)理層面，要嚴(yán)格落實(shí)授信業(yè)務(wù)規(guī)范，認(rèn)真履行貸前檢查、貸時(shí)審查、貸后檢查各環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。貸前檢查應(yīng)該成到實(shí)地查察，如實(shí)報(bào)告授信檢查掌握的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不因任何人的主觀意志而改變檢查結(jié)論，客戶經(jīng)理要為貸前檢查的真實(shí)性負(fù)