書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國(guó)銀行接收境內(nèi)院校畢業(yè)生情況黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示

B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

答案：D

本題解析：

根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

2.單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資()或超過(guò)()萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.3％；300

B.10％；500

C.5％；500

D.5％；300

答案：C

本題解析：

單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

3.洗錢過(guò)程中，（）指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。

A.融合階段

B.培植階段

C.處置階段

D.收益階段

答案：C

本題解析：

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。

4.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是（）。

A.未入小學(xué)的兒童

B.在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生

C.在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生

D.在校初一(含初一)以上學(xué)生

答案：C

本題解析：

目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶對(duì)象只能是在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。故選C。

5.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進(jìn)

C.貸出

D.借入

答案：B

本題解析：

票據(jù)指商業(yè)匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期前為獲取票款，由扶植人或第三人向金融機(jī)構(gòu)支付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

6.中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過(guò)調(diào)控()來(lái)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.貨幣供給量

C.國(guó)民生產(chǎn)總值

D.貨幣需求量

答案：B

本題解析：

中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過(guò)調(diào)控貨幣供給量來(lái)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

7.一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額。

A.消費(fèi)性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經(jīng)營(yíng)性貸款利率

D.生產(chǎn)貸款利率

答案：C

本題解析：

一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中經(jīng)營(yíng)性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額。

8.（）是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

9.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.股東大會(huì)

答案：C

本題解析：

高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

10.下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

答案：C

本題解析：

除活期存款在每季結(jié)息曰將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。故C選項(xiàng)正確。

11.從支出的角度來(lái)看，下列不屬于GDP構(gòu)成部分的是（）。

A.生產(chǎn)

B.消費(fèi)

C.投資

D.凈出口

答案：A

本題解析：

從支出的角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

12.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的_________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。()

A.40％；3

B.40％；5

C.50％；5

D.50％；2

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

13.下列關(guān)于留置權(quán)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

本題解析：

留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

14.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開(kāi)證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無(wú)條件的支付承諾

答案：D

本題解析：

信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

15.以經(jīng)營(yíng)融貫租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.金融租賃公司

C.貸款公司

D.汽車金融公司

答案：B

本題解析：

依據(jù)自2007年3月1日起施行的《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

16.通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。

17.票據(jù)行為中，()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書(shū)

C.承兌

D.保證

答案：C

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證。其中，承兌是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

18.國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國(guó)際清算銀行

B.美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)

C.香港銀行公會(huì)

D.美聯(lián)儲(chǔ)

答案：D

本題解析：

國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，如國(guó)際清算銀行、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組織，是美國(guó)的中央銀行。

19.為保證無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系的（）。

A.委托代理

B.表見(jiàn)代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：D

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。

20.在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

21.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的成立時(shí)間是()。

A.1994年3月

B.1994年4月

C.1994年11月

D.1994年12月

答案：A

本題解析：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。

22.債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張（）。

A.解除

B.抵銷

C.撤銷

D.賠付

答案：B

本題解析：

債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。

23.某些商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過(guò)程，被稱為是（）。

A.證券化

B.資產(chǎn)化

C.資產(chǎn)剝離

D.債券剝離

答案：A

本題解析：

證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過(guò)程。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。

A.尊重同事

B.公平對(duì)待

C.授信盡職

D.禮貌服務(wù)

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。

25.（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。

A.票據(jù)權(quán)利的行使

B.票據(jù)權(quán)利的消滅

C.票據(jù)權(quán)利的取得

D.票據(jù)權(quán)利的保全

答案：D

本題解析：

票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權(quán)的喪失，采取作出拒絕證書(shū)的方式。

26.甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述正確的是()。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬(wàn)元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬(wàn)元

答案：A

本題解析：

本題考查保證責(zé)任的具體運(yùn)用。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。而本題中“甲雖有錢仍想賴賬不還”，故本題選A。@jin

27.我國(guó)金融市場(chǎng)中，場(chǎng)外市場(chǎng)以（）為主體。

A.股票市場(chǎng)

B.債券回購(gòu)市場(chǎng)

C.外匯市場(chǎng)

D.銀行間市場(chǎng)

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析28.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

答案：B

本題解析：

對(duì)單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。對(duì)單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。

29.主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況的國(guó)際收支項(xiàng)目是()。

A.資本項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.勞務(wù)收支

D.出口項(xiàng)目

答案：B

本題解析：

國(guó)際收支的經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易、勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移等。

30.下列關(guān)于金融市場(chǎng)對(duì)銀行的促進(jìn)作用的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.資本市場(chǎng)是銀行實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)

B.貨幣市場(chǎng)和資本能力為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.金融市場(chǎng)發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶

答案：A

本題解析：

貨幣市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需的資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過(guò)剩時(shí)，又能及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性，因此，貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。

31.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()。

A.進(jìn)口托收

B.出口托收

C.跟單托收

D.光票托收

答案：D

本題解析：

根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

32.根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，下列表述正確的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，不可以給中間人傭金

B.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對(duì)方折扣

C.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣

D.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以以暗示方式給對(duì)方回扣

答案：C

本題解析：

我國(guó)1993年頒布的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品，并規(guī)定“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”“經(jīng)營(yíng)者銷售或者購(gòu)買商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營(yíng)者給對(duì)方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)人賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營(yíng)者必須如實(shí)人賬”。

33.抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償

C.抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

本題解析：

所謂抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

34.定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調(diào)整，則（）。

A.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整H掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：D

本題解析：

定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。所以，選項(xiàng)D符合題意，A、B、C三個(gè)選項(xiàng)不符合題意。

35.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）

A.一般保證，連帶責(zé)任保證

B.特殊保證，無(wú)責(zé)任保證

C.特殊保證，連帶責(zé)任保證

D.一般保證，無(wú)責(zé)任保證

答案：A

本題解析：

根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

二.多選題(共30題)1.存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情況包括()。

A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

E.注冊(cè)驗(yàn)資

答案：A、B、E

本題解析：

臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情況包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。

2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中

B.不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCE四項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。D項(xiàng)，銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對(duì)自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對(duì)其他銀行的貸款份額沒(méi)有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

C.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過(guò)基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

E.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率付息

答案：A、D

本題解析：

答案為AD。單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

4.下列關(guān)于日本金融廳的認(rèn)識(shí)，正確的是（）。

A.金融制度的計(jì)劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負(fù)責(zé)

B.金融廳的任務(wù)可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場(chǎng)公平、有效率

C.金融廳的目標(biāo)是對(duì)國(guó)民福利和經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)

D.金融廳將按市場(chǎng)機(jī)制和自律原則制定規(guī)則

E.金融廳無(wú)需對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等金融服務(wù)負(fù)責(zé)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，金融廳對(duì)從金融系統(tǒng)的設(shè)計(jì)到對(duì)金融活動(dòng)的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內(nèi)容負(fù)責(zé)，同時(shí)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等所有的金融服務(wù)負(fù)責(zé)。

5.利率市場(chǎng)化條件下，商業(yè)銀行存款定價(jià)應(yīng)綜合分析考慮的因素有()。

A.盈利能力

B.資金用途

C.對(duì)存款人的吸引力

D.銀行承受能力

E.資金價(jià)格走勢(shì)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行的存款定價(jià)原則應(yīng)該是，在明確銀行的階段經(jīng)營(yíng)同標(biāo)前提下，綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢(shì)等因素后，制定出最有利自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。

6.汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購(gòu)車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

答案：B、E

本題解析：

汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。

7.商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

答案：A、B、C、E

本題解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》)規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．為存款人保密”的原則。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

8.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項(xiàng)屬于主體不合法，D、E選項(xiàng)屬于方式不合法。

9.下列關(guān)于我國(guó)公司資本制度的說(shuō)法，正確的是（）。

A.公司資本不得任意變更

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.《公司法》允許公司資本的分批繳納

E.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額

答案：A、C、D、E

本題解析：

我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故選ACDE。

10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.城市信用合作社

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.農(nóng)村信用合作社

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照（）的衡量標(biāo)準(zhǔn)，選拔任用政治過(guò)硬、素質(zhì)過(guò)硬、踏實(shí)肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實(shí)

D.仁

E.善

答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照"忠、專、實(shí)"的衡量標(biāo)準(zhǔn)，選拔任用政治過(guò)硬、素質(zhì)過(guò)硬、踏實(shí)肯干的干部人才。

12.下列（）屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

A.銀團(tuán)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.并購(gòu)貸款

D.票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.貿(mào)易融資

答案：A、B、C、E

本題解析：

公司貸款業(yè)務(wù)包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

13.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)約束

E.確定了資本的構(gòu)成

答案：A、C、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱。第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監(jiān)督檢查；第三支柱，市場(chǎng)約束。

14.以下屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特點(diǎn)的有()。

A.市場(chǎng)上有大量的生產(chǎn)者

B.市場(chǎng)上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性

D.市場(chǎng)信息通暢

E.企業(yè)是價(jià)格接受者

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE【解析】完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；②產(chǎn)品無(wú)論是有形還是無(wú)形的，都是同質(zhì)的、無(wú)差別的；③企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定；⑤市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。

15.金融衍生品是一種在基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎(chǔ)上衍生出來(lái)的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。

A.即期

B.期貨

C.互換

D.遠(yuǎn)期

E.期權(quán)

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生產(chǎn)品是指以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)，以杠桿性的信用交易為特征的金融產(chǎn)品。①根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換四大類。②根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品。⑧根據(jù)交易方法，可分為場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易。

16.監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)（），構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

答案：A、B、C

本題解析：

監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)"不敢腐、不能腐、不想腐"，構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

17.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的行為，可能構(gòu)成

洗錢罪的有（）。

A.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)

E.協(xié)助將資金匯往境外

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。

18.中國(guó)進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括（）。

A.開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)

B.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

C.跨境投資

D.國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作

E.代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付

答案：A、B、C、D

本題解析：

進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路"建設(shè)、國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)"走出去"和開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。E項(xiàng)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。

19.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

C.動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度

D.實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

E.嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況；②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度；③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金；④與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏洞無(wú)法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)，說(shuō)法正確的有（）。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石

C.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性

E.第一道防線負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估

答案：B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，高級(jí)管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；E項(xiàng)，內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。

21.下列方式中，物的擔(dān)保方式主要包括()。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書(shū)面承諾權(quán)

答案：B、C、D

本題解析：

擔(dān)保的種類包括：(1)人的擔(dān)保。是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)。其主要形式是保證人的保證，這種形式在實(shí)際工作中具有較高的可操作性。(2)物的擔(dān)保。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。(3)定金擔(dān)保。是在債務(wù)之外又交付一定數(shù)額的定金，該定金的得失與債務(wù)履行與否聯(lián)系在一起，從而促使其積極履行債務(wù)，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)。

22.目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

23.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理要求，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)審查

C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營(yíng)貸款管理要求實(shí)施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

24.下列屬于民事主體的有()。

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶

E.國(guó)家

答案：A、C、D、E

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國(guó)家也可以作為民事主體。動(dòng)物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

25.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5％

B.對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期

C.我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8％

答案：A、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求一級(jí)資本充足率不得低于6％，核心一級(jí)資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％。故選項(xiàng)A、E表述錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

26.我國(guó)資本市場(chǎng)包括（）。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.黃金市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.回購(gòu)市場(chǎng)

答案：A、B

本題解析：

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

27.下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行針對(duì)出口商開(kāi)展的服務(wù)的有()。

A.提貨擔(dān)保

B.國(guó)際保理

C.福費(fèi)廷

D.打包放款

E.出口押匯

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)中為出口商提供的有打包放款、出口押匯、國(guó)際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。商業(yè)銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)有減免保證金開(kāi)證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯。

28.目前，我國(guó)普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案：A、B、C

本題解析：

目前我國(guó)普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。選項(xiàng)D，出票人簽發(fā)的支票金額超過(guò)其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款余額的為空頭支票；選項(xiàng)E，在普通支票左上角劃兩條平行線的是劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

29.良好的銀行公司治理應(yīng)包括（）。

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度

30.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有（）

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本

E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售辦法》第26條的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素:①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算；③本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)；④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

三.判斷題(共35題)1.非公開(kāi)發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開(kāi)的方式，向特定的對(duì)象發(fā)行的行為。（）

答案：正確

本題解析：

非公開(kāi)發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開(kāi)的方式，向特定的對(duì)象發(fā)行的行為。不得采用廣告、公開(kāi)勸誘和變相公開(kāi)方式。

2.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。

答案：正確

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

3.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時(shí)期銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r所決定的，是對(duì)安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過(guò)程，正是由于風(fēng)險(xiǎn)與效益之間存在替代性效應(yīng)，這一演變過(guò)程最終將會(huì)達(dá)成復(fù)合型監(jiān)管目標(biāo)的某種平衡，即尋求在效率與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。

4.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。因此，債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。

5.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過(guò)信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過(guò)程。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過(guò)程。

6.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

答案：正確

本題解析：

銀行在計(jì)算活期存款利息時(shí)，使用年利率除以360天折算出的日利率，相對(duì)于年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高，實(shí)際上提高了儲(chǔ)戶的利息收益。

7.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

8.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

答案：正確

本題解析：

略

9.某銀行分行員工小陳將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛(ài)人轉(zhuǎn)交給對(duì)該分行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。當(dāng)監(jiān)管部門要求時(shí)，有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員可通過(guò)電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對(duì)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行答復(fù)。小陳在家將有關(guān)數(shù)據(jù)交給愛(ài)人并讓其轉(zhuǎn)交的行為不符合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的資料報(bào)送規(guī)定，而且可能會(huì)泄露相關(guān)資料信息。

10.個(gè)人住房貸款的計(jì)息結(jié)息方式由央行確定。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借款雙方協(xié)商確定。

11.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

12.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失最小。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。

13.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

14.可以同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，以提高商業(yè)銀行資本充足率，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對(duì)策”，后者稱為“分母對(duì)策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。

15.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行及外國(guó)銀行分行都可以經(jīng)營(yíng)部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第29條的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)。又根據(jù)本法第31條的規(guī)定，外國(guó)銀行分行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。由此可知，題干所述不全面。

16.資金管理是要建立起自下而上集中資金、配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

暫無(wú)解析17.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

18.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

答案：正確

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

19.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災(zāi)害，如臺(tái)風(fēng)、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會(huì)異常事件，如罷工、騷亂。

20.按照我國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分，銀行業(yè)屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按照我國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分，銀行業(yè)屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)。

21.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

22.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

23.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)沒(méi)有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

暫無(wú)解析24.使用轉(zhuǎn)賬支票時(shí)，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）

答案：正確

本題解析：

對(duì)于現(xiàn)金支票，收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當(dāng)場(chǎng)兌現(xiàn)支票，提取現(xiàn)金；對(duì)于轉(zhuǎn)賬支票，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。

25.經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本。()

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。

26.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求的指示，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種無(wú)條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾而不是無(wú)條件的銀行支付承諾。

27.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級(jí)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡可分為?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。

28.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡(jiǎn)稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

29.誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事。品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”，是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。

30.匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

31.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（）

答案：正確

本題解析：

定金和訂金的區(qū)別：

（1）性質(zhì)不同。

（2）效力不同。

（3）數(shù)額限制不同。

32.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第22條第2款規(guī)定：對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。

33.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

34.程序性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定。程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

35.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶保證。

第貳卷一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

2.商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

3.下列行為中，沒(méi)有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款

C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移

D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案：B

本題解析：

A選項(xiàng)觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，C選項(xiàng)行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項(xiàng)行為構(gòu)成金融詐騙罪，B選項(xiàng)所述行為是合法行為。

4.同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由()處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

答案：B

本題解析：

小額批量支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)有：同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)和國(guó)庫(kù)部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。

5.下面不是合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.使銀行的收益最大化

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。A、B、C三項(xiàng)都是合規(guī)管理的目標(biāo)。使銀行收益最大化不是風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是希望銀行收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選D。?

6.王先生在2009年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，王先生能取回的全部金額是（）。

A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元

答案：A

本題解析：

積數(shù)計(jì)息法是指按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)算公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)日利率=年利率÷360

所以到3月1日王先生所能取得的利息=28×0．72％÷360×(1-20％)=0．448元，四舍五入為0．45元，本金數(shù)額不變。

7.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

本題解析：

代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

8.宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)中衡量充分就業(yè)的指標(biāo)是（）。

A.國(guó)際收支

B.通貨膨脹率

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.失業(yè)率

答案：D

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。

9.金融市場(chǎng)最基本、最主要的功能是（）。

A.貨幣資金通融功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價(jià)功能

答案：A

本題解析：

。金融市場(chǎng)具有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

10.我國(guó)商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶

B.外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個(gè)人存款

答案：A

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種類，可分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。

11.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足貨幣發(fā)行需要

C.滿足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要

D.應(yīng)付存款人提取存款需要

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是應(yīng)付存款人提取存款需要。

12.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

13.下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說(shuō)法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致

答案：C

本題解析：

自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及本職業(yè)操守等。C項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。

14.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。

A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

B.民事權(quán)利能力

C.獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

D.以上均正確

答案：B

本題解析：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒(méi)有對(duì)獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)或名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所的要求。故選B。

15.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。

A.為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序

B.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件

C.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

16.如果外匯儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.外匯儲(chǔ)備規(guī)模增加

B.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少

C.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加

D.外匯儲(chǔ)備規(guī)模減少

答案：C

本題解析：

儲(chǔ)備貨幣的匯率變動(dòng)影響一國(guó)外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值。儲(chǔ)備貨幣匯率上升，會(huì)使該種儲(chǔ)備貨幣的實(shí)際價(jià)值增加，儲(chǔ)備貨幣匯率下降，會(huì)使該種貨幣的實(shí)際價(jià)值減少。外匯儲(chǔ)備實(shí)際是一種國(guó)際購(gòu)買力的儲(chǔ)備。

17.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。

18.在我國(guó)當(dāng)前的銀行監(jiān)管框架中，()作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國(guó)外資銀行監(jiān)管法》

B.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國(guó)中央銀行法》

答案：B

本題解析：

在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

19.匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國(guó)國(guó)際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是（）。

A.信用本位制

B.金本位制

C.布雷頓森林體系

D.牙買加體系

答案：B

本題解析：

金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價(jià)格以及其他費(fèi)用的影響。

20.證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

A.代銷

B.包銷

C.發(fā)行

D.上市

答案：A

本題解析：

本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。

21.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）。

A.不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則

答案：C

本題解析：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。選項(xiàng)A屬于禁止性規(guī)定；選項(xiàng)B、D屬于義務(wù)性規(guī)定。

22.我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的（）。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過(guò)程通常分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。題中所述符合處置階段的特征。

23.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會(huì)

B.公司經(jīng)理

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

本題解析：

股東大會(huì)(或股東會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

24.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，能起到的政策調(diào)控效應(yīng)是（）。

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.增加中央銀行盈利

C.減少貨幣供應(yīng)量

D.調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率上升

答案：A

本題解析：

中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行的融資成本，增加商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。因而商業(yè)銀行有充足的資金擴(kuò)大對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就增加了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的增加，市場(chǎng)利率相應(yīng)下降。

25.下列關(guān)于我國(guó)政策性銀行的說(shuō)法，正確的是()。

A.與商業(yè)銀行沒(méi)有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，我國(guó)商業(yè)銀行以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的，兩者的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)也不同；選項(xiàng)C、D是中央銀行的職能。

26.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。

A.票據(jù)保證只適用于支票和本票

B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行

C.承兌只適用于匯票

D.保證可以適用于支票

答案：C

本題解析：

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。A、D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

背書(shū)是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人，大部分票據(jù)可背書(shū)。故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有。故C項(xiàng)說(shuō)法正確

27.目前，執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)人民銀行

答案：B