交強險理賠實務規(guī)程〔2023版〕第一節(jié) 接報案和理賠受理一、接到被保險人或者受害人報案后，應詢問有關狀況，并馬上告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關事項。涉及人員傷亡，或事故損失超過交強險分項賠償限額，或事故一方沒有投保交強險的，應提示事故當事人馬上向當?shù)亟煌ㄖ卫聿块T報案。三、被保險機動車發(fā)生交通事故的，應由被保險人向保險人申請賠1知的方式書面告知被保險人需要向保險公司供給的與賠償有關的證明和資料。索賠須知必需通俗、易懂，并依據(jù)實際案情勾選以下與賠償有關的證明和資料：索賠申請書，機動車行駛證，機動車駕駛證，被保險人身份證明，領取賠款人身份證明。事故證明材料：交通事故責任認定書，調解書〔或簡易事故處理書，交通事故自行協(xié)商處理協(xié)議書，或法院、仲裁機構的裁決書、調解書、判決書〕。損失狀況證明：車輛定損單，車輛修理發(fā)票，財產損失清單。其次節(jié) 查勘和定損一、事故各方機動車的保險人在接到客戶報案后，有責方車輛的保險公司應進展查勘，對受害人的損失進展核定。無責方車輛涉及人員傷亡賠償?shù)?，無責方保險公司也應進展查勘定損。二、事故任何一方的估量損失超過交強險賠償限額的，應提示事故各方當事人依法進展責任劃分。三、事故涉及多方保險人，但存在一方或多方保險人未能進展查勘定損的案件，未能進展查勘定損的保險人，可托付其他保險人代為查勘定損；受托付方保險人可與托付方保險人協(xié)商收取確定費用。承受托付/損失照片和由事故各方簽字確認的損失狀況確認書。第三節(jié) 墊付和追償一、搶救費用墊付條件同時滿足以下條件的，可墊付受害人的搶救費用?！惨弧撤稀稒C動車交通事故責任強制保險條例》其次十二條規(guī)定的情形；〔二〕接到公安機關交通治理部門要求墊付的通知書；〔三〕受害人必需搶救，且搶救費用已經發(fā)生，搶救醫(yī)院供給了搶救費用單據(jù)和明細工程；四〕不屬于應由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用。二、墊付標準〔一〕依據(jù)交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和搶救地的國家根本醫(yī)療保險的標準，在交強險醫(yī)療費用賠償限額或無責任醫(yī)療費用賠償限額內墊付搶救費用?！捕潮粨尵热藬?shù)多于一人且在不同醫(yī)院救治的，在醫(yī)療費用賠償限額或無責任醫(yī)療費用賠償限額內按人數(shù)進展均攤；也可以依據(jù)醫(yī)院和交警的意見，在限額內酌情調整。三、墊付方式/用單據(jù)和明細之日起，準時向搶救受害人的醫(yī)院出具《承諾墊付搶救費用擔保函》，或將墊付款項劃轉至搶救醫(yī)院在銀行開立的特地賬戶，不進呈現(xiàn)金墊付。四、追償對于全部墊付的案件，保險人墊付后有權向致害人追償。追償收入在扣減相關法律費用〔訴訟費、律師費、執(zhí)行費等〕、追償費用后，全額沖減墊付款。第四節(jié) 賠償處理一、賠償原則保險人在交強險責任范圍內負責賠償被保險機動車因交通事故造成的對受害人的損害賠償責任。二、賠償時限5屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人；對屬于保險責任的，10保險責任的，應當書面說明理由。三、搶救費用支付因搶救受害人需要保險人支付搶救費用的，保險人在接到公安機關交通治理部門的書面通知和醫(yī)療機構出具的搶救費用清單后，先行支付受害人的搶救費用。支付標準和支付方式參照本實務第三節(jié)二、三的規(guī)定執(zhí)行。交通事故不屬于保險責任或者應由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用，保險人不予以支付。四、賠款計算〔一〕根本計算公式保險人在交強險各分項賠償限額內，對受害人死亡傷殘費用、醫(yī)療費用、財產損失分別計算賠償：總賠款＝∑各分項損失賠款＝死亡傷殘費用賠款+醫(yī)療費用賠款+財產損失賠款＝各分項核定損失擔當金額，即：死亡傷殘費用賠款＝死亡傷殘費用核定擔當金額醫(yī)療費用賠款＝醫(yī)療費用核定擔當金額財產損失賠款＝財產損失核定擔當金額項損失賠款等于交強險各分項賠償限額。注：“受害人”為被保險機動車的受害人，不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人，下同。〔二〕當保險事故涉及多個受害人時根本計算公式中的相應工程表示為：＝∑各受害人各分項核定損失擔當金額，即：死亡傷殘費用賠款＝∑各受害人死亡傷殘費用核定擔當金額＝∑各受害人醫(yī)療費用核定擔當金額＝∑各受害人財產損失核定擔當金額各受害人各分項核定損失擔當金額之和超過被保險機動車交強險相應分項賠償限額的，各分項損失賠款等于交強險各分項賠償限額。各受害人各分項核定損失擔當金額之和超過被保險機動車交強險相應分項賠償限額的，各受害人在被保險機動車交強險分項賠償限額內應得到的賠償為：被保險機動車交強險對某一受害人分項損失的賠償金額＝交強險分項賠償限額×[事故中某一受害人的分項核定損失擔當金額/〔∑各受害人分項核定損失擔當金額〕]。〔三〕當保險事故涉及多輛肇事機動車時內，對受害人的分項損失計算賠償。各方機動車按其適用的交強險分項賠償限額占總分項賠償限額的比例，對受害人的各分項損失進展分攤。某分項核定損失擔當金額＝該分項損失金額×[適用的交強險該分項賠償限額/〔∑各致害方交強險該分項賠償限額〕]注：①肇事機動車中的無責任車輛，不參與對其他無責車輛和車外財產損失的賠償計算，僅參與對有責方車輛損失或車外人員傷亡損失的賠償計算。②無責方車輛對有責方車輛損失應擔當?shù)馁r償金額，由有責方在本方交強險無責任財產損失賠償限額項下代賠。一方全責，一方無責的，無責方對全責方車輛損失應擔當?shù)馁r償金額為全責方車輛損失，以交強險無責任財產損失賠償限額為限。一方全責，多方無責的，無責方對全責方車輛損失應擔當?shù)馁r償金額為全責方車輛損失，以各無責方交強險無責任財產損失賠償限額之和為限。多方有責，一方無責的，無責方對各有責方車輛損失應擔當?shù)馁r償金額以交強險無責任財產損失賠償限額為限，在各有責方車輛之間平均安排。多方有責，多方無責的，無責方對各有責方車輛損失應擔當?shù)馁r償金額以各無責方交強險無責任財產損失賠償限額之和為限，在各有責方車輛之間平均安排。③肇事機動車中應投保而未投保交強險的車輛，視同投保機動車參與計算。④對于相關部門最終未進展責任認定的事故，統(tǒng)一適用有責任限額計算。肇事機動車均有責任且適用同一限額的，簡化為各方機動車對受害人的各分項損失進展平均分攤：某分項核定損失擔當金額＝受害人的該分項損失金額÷〔N-1〕對于受害人的非機動車、非機動車上人員、行人、機動車外財產損失：＝受害人的該分項損失金額÷N注：①N②肇事機動車中應投保而未投保交強險的車輛，視同投保機動車參與計算。初次計算后，假設有致害方交強險限額未賠足，同時有受害方損失沒有得到充分補償，則對受害方的損失在交強險剩余限額內再次進展安排，在交強險限額內補足。對于待安排的各項損失合計沒有超過剩余賠償限額的，按安排結果賠付各方；超過剩余賠償限額的，則按每項安排金額占各項安排金額總和的比例乘以剩余賠償限額分攤；直至受損各方均得到足額賠償或應賠付方交強險無剩余限額?！菜摹呈芎θ素敭a損失需要施救的，財產損失賠款與施救費累計不超過財產損失賠償限額?！参濉持鬈嚭蛼燔囋谶B接使用時發(fā)生交通事故，主車與掛車的交強險保險人分別在各自的責任限額內擔當賠償責任。假設交通治理部門未確定主車、掛車應擔當?shù)馁r償責任，主車、掛車的保險人對各受害人的各分項損失平均分攤，并在對應的分項賠償限額內計算賠償。主車與掛車由不同被保險人投保的，在連接使用時發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理?！擦潮槐ｋU機動車投保一份以上交強險的，保險期間起期在前的保險合同擔當賠償責任，起期在后的不擔當賠償責任?！财摺硨Ρ槐ｋU人依照法院判決或者調解擔當?shù)木駬p害撫慰金，原則上在其他賠償工程足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內賠償?！舶恕乘劳鰝麣堎M用和醫(yī)療費用的核定標準依據(jù)《最高人民法院〈關于審理人身損害賠償案件適用法律假設干問題的解釋〉》規(guī)定的賠償范圍、工程和標準，公安部公布的《道路交通事故受傷人員傷殘評定》〔GB18667-2023〕，以及交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和交通事故發(fā)生地的根本醫(yī)療標準核定人身傷亡的賠償金額。例1：A、B兩機動車發(fā)生交通事故，兩車均有責任。A、B兩車車損分別為20235000元，B7000限額為2023111萬元，則：〔一〕A＝受害人死亡傷殘費用賠款+受害人醫(yī)療費用賠款+受害人財產損失賠款+B核定擔當金額+財產損失核定擔當金額1.B＝60000÷(2-1)＝600002.B＝7000÷(2-1)＝7000＝路產損失核定擔當金額＋B金額2023＝財產損失賠償限額×B擔當金額÷〔路產損失核定擔當金額＋B〕＝2023×[5000÷〔1000÷2+5000〕]＝1818.18＝財產損失賠償限額×路產損失核定擔當金額÷〔路產損失核定擔當金額＋B〕＝2023×[〔1000÷2〕÷〔1000÷2+5000〕]＝181.824．A＝60000+7000+2023＝69000〔二〕BB＝路產損失核定擔當金額＋A額20232：A、BABA、B202350001000A的交強險財產損失賠償限額為2023元，B車適用的交強險無責任財產100〔一〕AA＝B額2023〔二〕BB＝A＝2023元，超過無責任財產損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額100A無責財產損失賠償限額項下代賠。第五節(jié) 支付賠款一、支付賠款有關賠付狀況應按規(guī)定準時上傳至機動車事故責任交強險信息平××〔全部、主要、同等、次要〕責任，××〔有無〕造成死亡”條形章。二、單證分割假設交強險和商業(yè)三者險在不同的保險公司投保，如損失金額超過交強險責任限額，由交強險承保公司留存已賠償局部發(fā)票或費用憑據(jù)原件，將需要商業(yè)保險賠付的工程原始發(fā)票或發(fā)票復印件，加蓋保險人賠款專用章，交被保險人辦理商業(yè)險索賠事宜。第六節(jié) 直接向受害人支付賠款的賠償處理一、發(fā)生受害人人身傷亡或財產損失，且符合以下條件之一的，保險人可以受理受害人的索賠：〔一〕被保險人出具書面授權書；〔二〕人民法院簽發(fā)的判決書或執(zhí)行書；〔三〕被保險人死亡、失蹤、逃逸、喪失索賠力氣或書面放棄索賠權利；〔四〕法律規(guī)定的其他情形。二、受害人索賠時應當向保險人供給以下材料：〔一〕人民法院簽發(fā)的判決書或執(zhí)行書，或交警部門出具的交通事故責任認定書和調解書原件；〔二〕受害人的有效身份證明；〔三〕受害人人身傷殘程度證明以及有關損失清單和費用單據(jù);〔四〕其他與確認保險事故的性質、緣由、損失程度等有關的證明和資料。三、賠款計算保險事故涉及多個受害人的，在全部受害人均提出索賠申請，且受害人全部材料全部提交后，保險人方可計算賠款?！惨弧呈鹿手腥渴芎θ说姆猪椇硕〒p失之和在交強險分項賠償限額之內的，按實際損失計算賠償?！捕掣魇芎θ烁鞣猪椇硕〒p失擔當金額之和超過被保險機動車交額內應得到的賠償為：被保險機動車交強險對某一受害人分項損失的賠償金額＝交強險分項賠償限額×[事故中某一受害人的分項核定損失擔當金額/〔∑各受害人分項核定損失擔當金額〕]。例3：A車肇事造成兩行人甲、乙受傷，甲醫(yī)療費用7500元，乙醫(yī)10000AA＝甲醫(yī)療費用+乙醫(yī)療費用10000甲獲得交強險賠償：10000×7500/〔7500＋5000〕＝6000乙獲得交強險賠償：10000×5000/〔7500＋5000〕＝4000第七節(jié) 結案和歸檔一、理賠單證保險人向被保險人或受害人支付賠款后，將賠案全部單證按賠案號進展歸檔。必備單證包括：〔一〕保單抄件；〔二〕報案記錄、被保險人書面索賠申請；〔三〕查勘報告、現(xiàn)場照片及損失工程照片、損失狀況確認書、醫(yī)療費用原始票據(jù)及費用清單、賠款計算書〔以上原始票據(jù)，由查勘定損公司留存〕?！菜摹承旭傋C及駕駛證復印件，被保險人和受害人的身份證明復印件〔如直接支付給受害人〕；〔五〕公安機關交通治理部門或法院等機構出具的合法事故證明、有關法律文件及其他證明，當事人自行協(xié)商處理的協(xié)議書；〔六協(xié)議及文字記錄；七〕賠款收據(jù)、領取賠款授權書。二、滿限額提前結案處理機制〔一〕適用條件同時滿足以下條件，屬于交強險賠償責任的事故：或估量死亡傷殘費用明顯超過交強險死亡傷殘賠償限額；被保險人申請并供給必要的單據(jù)?！捕掣驹瓌t對于涉及人