xx支行20xx年度法律糾紛案件統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告總行：依據(jù)《總行關(guān)于xx告的通知》xx銀行xx治理部電郵〔20xxxx樂(lè)觀填報(bào)、并認(rèn)真總結(jié)，現(xiàn)將20xx年度訴訟案件治理狀況報(bào)告如下：一、整體狀況介紹20xx年x月x日至20xx年x月x日期間，我支xxxxx、被訴被執(zhí)行率為x，截止20xx年x月x日我支行仍未結(jié)案案件數(shù)為x二、案件根本特征分析(一〕主訴〔貸款、信用卡〕案件特點(diǎn)1、涉訴案件數(shù)量增多、單筆金額增大。20xx年支行主x件，涉案金額xx元；20xx年支行主訴案件x件，涉案金額xxx%。2、案件勝訴率高，執(zhí)行率偏低。20xxx-20xxx月末，我行主訴案件勝訴率x%。而20xx年案件執(zhí)行率為x%，20xxx月-x月執(zhí)行率為x%。充分表達(dá)了主訴案件存在執(zhí)行難，押品處置難問(wèn)題。3、被訴案件主要法律關(guān)系方向發(fā)生變化。20xx年被訴x年被訴案件法律關(guān)系主要為儲(chǔ)蓄存款合同糾紛〔借記卡盜刷〕法律糾紛。4、法律關(guān)系多樣化、簡(jiǎn)單化、案件難度增大。近年來(lái)被訴案件法律關(guān)系向多樣化進(jìn)展，從以前單一的借貸、儲(chǔ)蓄存款法律關(guān)系演化為涉及多種法律關(guān)系，甚至消滅幾種法律關(guān)系混淆、競(jìng)合狀況，因而案件難度大、敗訴風(fēng)險(xiǎn)增加。三、案件處理中存在的主要法律風(fēng)險(xiǎn)〔一〕主訴案件存在的主要法律風(fēng)險(xiǎn)。1、借款合同、擔(dān)保合同的訂立及履行過(guò)程中的法律風(fēng)險(xiǎn)。一是經(jīng)辦人員操作風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)辦人員在貸款辦理過(guò)程中由于自身業(yè)務(wù)素養(yǎng)及業(yè)務(wù)力量存在局限性，在借款合同、擔(dān)保合同簽訂過(guò)程中未嚴(yán)格依據(jù)要求填寫(xiě)合同，導(dǎo)致合同重要要因主體資格不符導(dǎo)致合同無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)；另外，公司作擔(dān)保的依照公司章程規(guī)定，需取得董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)決議而未取得。三是生效要件及合同效力風(fēng)險(xiǎn)。合同自簽字蓋章自登記或交付之日起發(fā)生物權(quán)變動(dòng)的效力。需特別留意無(wú)效〔〔因重大誤會(huì)、顯失公正訂立的合同〕的法律風(fēng)險(xiǎn)。2、房屋按揭貸款的主要法律風(fēng)險(xiǎn)。我行目前開(kāi)展的一手房按揭貸款中，雖然我行辦理了預(yù)報(bào)登記，但在建工程具有優(yōu)先受償權(quán)，在兩個(gè)優(yōu)先權(quán)同時(shí)具備的條件下，依據(jù)《最高人民法院》2023年對(duì)上海市高級(jí)人民法院的批復(fù)法釋〔2023〕16號(hào)內(nèi)容，建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)及其他債權(quán)。在實(shí)務(wù)中，當(dāng)?shù)盅簷?quán)優(yōu)先受償消逝后，由于各方面的緣由，對(duì)借款人連續(xù)追償缺乏局部難以實(shí)現(xiàn)，提階段性供保證擔(dān)保的開(kāi)發(fā)商也往往已經(jīng)不另外一手房辦理的是期房抵押登記，機(jī)構(gòu)要安排人跟蹤房屋產(chǎn)權(quán)證辦理進(jìn)度，產(chǎn)權(quán)證辦理后要準(zhǔn)時(shí)收回現(xiàn)房登記的證明資料，保證優(yōu)先受償權(quán)。3、抵押物懸空的法律風(fēng)險(xiǎn)。依據(jù)最高人民法院相關(guān)司法判例，銀行對(duì)抵押物負(fù)有現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)的義務(wù)，如抵押物不實(shí)、抵押物存在爭(zhēng)議，權(quán)屬不明等狀況，可能導(dǎo)致抵押合同無(wú)效，進(jìn)而我行對(duì)抵押物無(wú)法享受優(yōu)先受償權(quán)。4、送達(dá)地址不合規(guī)，案件審理期間延長(zhǎng)的法律風(fēng)險(xiǎn)。我行借款合同、抵押合同簽訂過(guò)程中，因合同簽訂不規(guī)范，合同送達(dá)地址未將夫妻雙方的送達(dá)地址一一填寫(xiě)，借款人獲得貸款后因家庭糾紛等緣由離婚，借款人違約我行通過(guò)訴訟請(qǐng)收，由于合同中未將配偶一方司法送達(dá)地址寫(xiě)明，法院要求公告送達(dá)，導(dǎo)致案件審理期間延長(zhǎng)，不利于我行債權(quán)獲得準(zhǔn)時(shí)清償?！捕潮辉V案件主要法律風(fēng)險(xiǎn)1、儲(chǔ)蓄存取款法律糾紛而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。存取款業(yè)務(wù)在支行被訴案中占較大的比重，存在較大操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行對(duì)存取款人主體、身份、存取款介質(zhì)負(fù)有審查法維護(hù)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的信用，保護(hù)存款人的合法權(quán)益，依據(jù)嚴(yán)格的是嚴(yán)格責(zé)任，即銀行對(duì)存折、印簽、銀行卡或身份證的真?zhèn)呜?fù)有審查義務(wù)，事后一旦覺(jué)察是虛假的，銀行必需向受到損失的客戶(hù)賠償損失。在司法實(shí)踐中，多以銀行在存款冒領(lǐng)中是否存在過(guò)錯(cuò)以及過(guò)錯(cuò)責(zé)任的大小來(lái)劃分與客戶(hù)的損失擔(dān)當(dāng)比例。2、征信治理的被訴風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)非信貸訴訟案件中，征信治理問(wèn)題是一個(gè)的被訴案多發(fā)點(diǎn)。一是由于歷史緣由，我行改制前xx時(shí)期內(nèi)控不完善存在局部虛假冒名貸款，對(duì)借款人征信產(chǎn)生較大負(fù)面影響；二是由于借款人違約，未歸還我行貸款，我行通過(guò)法院強(qiáng)制執(zhí)行收回貸款后，我行系統(tǒng)未準(zhǔn)時(shí)向人行征信系統(tǒng)同步更還款信息，導(dǎo)致借款人貸款還清后，而貸款管戶(hù)機(jī)構(gòu)又未發(fā)起人工糾錯(cuò)流程，導(dǎo)致人行征信未得到準(zhǔn)時(shí)更；上述狀況客戶(hù)可能會(huì)訴諸法院，懇求我行馬上停頓侵害、恢復(fù)名譽(yù)、消退不良影響，并賠償損失。3、喪失訴訟時(shí)效的存量不良貸款收回被訴的舉證責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。舉證責(zé)任，是指當(dāng)事人對(duì)自己提出的主見(jiàn)供給證據(jù)加以證明的責(zé)任。當(dāng)事人的舉證責(zé)任包括兩個(gè)層次：一是要提出證據(jù)，二是所供給的證據(jù)要足以證明待證事實(shí)，必需達(dá)成第二個(gè)層次的要求，才算成功完成了舉證，否則，就可能要承擔(dān)敗訴風(fēng)險(xiǎn)。近期，我支行借款人x某某訴我行不當(dāng)?shù)美m紛一案，借款人在歸還我行貸款后反悔，訴稱(chēng)我行強(qiáng)制扣劃土地復(fù)墾費(fèi)歸還其喪失訴訟時(shí)效貸款，由于經(jīng)辦人員在操作過(guò)程中未將借款人與我行達(dá)成還款協(xié)議的意愿進(jìn)展證據(jù)固定，在應(yīng)訴中我行舉證困難，案件格外被動(dòng)。四、解決措施〔一〕加強(qiáng)訴前論證工作，制定有效的訴訟方案。制定有效的訴訟方案是加強(qiáng)訴前論證工作的重點(diǎn)，支行要求貸后治理人要對(duì)債務(wù)人綜合經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)產(chǎn)狀況、貸款法律手續(xù)狀況，合同的效力以及履行狀況，以及本案受地方保護(hù)主義的可能影響程度等進(jìn)展全面細(xì)致的訴前調(diào)查與分析，并對(duì)起訴后可能遇到的狀況進(jìn)展充分考慮，在此根底上包括訴訟對(duì)象的選擇、管轄法院的選擇、訴訟懇求的選擇、保全措施的運(yùn)用、訴辯理由的取舍、證據(jù)的收集與運(yùn)用等?！捕吵浞职l(fā)揮各貸后治理人的作用，做好對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)狀況的調(diào)查工作與保全措施。為避開(kāi)造成勝訴后無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的情形發(fā)生，對(duì)打算起訴的案件，要充分發(fā)揮貸后治理人員的作用，全方位、多渠道地調(diào)查債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況和轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的線(xiàn)索，并懇求法院對(duì)借款人財(cái)產(chǎn)進(jìn)展訴前、訴中的財(cái)產(chǎn)保全?！踩趁艚葸\(yùn)用各種執(zhí)行手段提高執(zhí)行效率，最大限度地實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收。托付代理人不應(yīng)將被執(zhí)行標(biāo)的物局限在借款人、保證人的有限財(cái)產(chǎn)或抵押物上，應(yīng)當(dāng)對(duì)法定的各種執(zhí)行手段加以靈活、組合式的運(yùn)用，例如申請(qǐng)執(zhí)行第三人到期債權(quán)、申請(qǐng)執(zhí)行被執(zhí)行人的投資權(quán)益，追加、變更被執(zhí)行人、行使撤銷(xiāo)權(quán)〔案例〕等。一是申請(qǐng)執(zhí)行第三人到期債權(quán)：假設(shè)該第三人在收到法院的履行通知后15日內(nèi)未提出異議，而且又不履行債務(wù)，法院即可對(duì)其強(qiáng)制執(zhí)行。假設(shè)該第三人在15日內(nèi)提出異議，法院將不對(duì)該異議進(jìn)展審查，也不得再執(zhí)行該第三人，銀行需另案提起代位權(quán)訴訟。二是申請(qǐng)被執(zhí)行人的投資權(quán)益：假設(shè)是股份的股份，可要求法院強(qiáng)制被執(zhí)行人依據(jù)公司法的有關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)讓?zhuān)部梢杂煞ㄔ褐苯訉?shí)行拍賣(mài)、變賣(mài)的方式進(jìn)展處分，或直接將股票抵償給銀行；假設(shè)是上市公司的股份，必需經(jīng)過(guò)拍賣(mài)。對(duì)于有限責(zé)任公司的股權(quán)，在處分前應(yīng)征得有限責(zé)任公司全體股東過(guò)半數(shù)同意后，予以拍賣(mài)、變賣(mài)。同時(shí)要特別留意其他股東的優(yōu)先購(gòu)置權(quán)問(wèn)題。假設(shè)被執(zhí)行人系在中外合資、合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)中的對(duì)外投資，在轉(zhuǎn)讓前必需征得合資或合作他方的同意，并經(jīng)過(guò)外資治理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。三是追加、變更被執(zhí)行人：有的被執(zhí)行人會(huì)假借改制之名，轉(zhuǎn)移有效資產(chǎn)，以逃廢銀行債務(wù)，在發(fā)生上述狀況時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)追加、變更被執(zhí)行人；行使撤銷(xiāo)權(quán)，恢復(fù)原狀：有的被執(zhí)行人為躲躲債務(wù)，將資產(chǎn)低價(jià)轉(zhuǎn)讓給第三方，銀行可以依據(jù)《合同法》的規(guī)定，另案起訴，行使撤銷(xiāo)權(quán)，使被執(zhí)行人的資產(chǎn)恢復(fù)原狀?！菜摹辰讣櫃C(jī)制，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)名單制治理。對(duì)于訴訟案件，我支行爭(zhēng)取落實(shí)案件跟蹤治理責(zé)任制，從案件提起訴訟到該案結(jié)案直至債權(quán)完全收回，將案件各環(huán)節(jié)落實(shí)到人，人員變動(dòng)納入交接范圍，防止因人員變動(dòng)而導(dǎo)致案件一味拖延、消極處理，更不能長(zhǎng)期無(wú)人問(wèn)津?！参濉持鲃?dòng)進(jìn)展征信糾錯(cuò)，解決征信被訴風(fēng)險(xiǎn)。支行要求在客戶(hù)歸還核銷(xiāo)貸款后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)將征信糾錯(cuò)資料報(bào)送支行風(fēng)險(xiǎn)治理部進(jìn)展征信人工糾錯(cuò)，防止因征信而引起的被訴法律風(fēng)險(xiǎn)?！擦臣訌?qiáng)對(duì)抵押物現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)，從源頭加強(qiáng)治理。支行將加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理治理，要求客戶(hù)經(jīng)理在貸前調(diào)查、防止因抵押物分歧而導(dǎo)致抵押懸空的法律風(fēng)險(xiǎn)?！财摺硺?biāo)準(zhǔn)合同簽訂要素，解決送達(dá)難題。要求各客戶(hù)經(jīng)理在貸款合同、抵押合同簽訂時(shí)將夫妻雙方送達(dá)地址載明在合同中，并在合同中明確為司法送達(dá)地址。合同中的借款金額、期限、利率、還款方式、送達(dá)地址等合同內(nèi)容建議由借款人對(duì)合同要素進(jìn)展書(shū)寫(xiě)，并可以實(shí)行同步錄音錄像方式，防止借款人違反誠(chéng)懇信用原則惡意利用訴訟程序拖延訴訟時(shí)長(zhǎng)，防范其法律風(fēng)險(xiǎn)。五、下一步工作打算〔一〕強(qiáng)化被訴案件的根底治理。做好訴訟案件的動(dòng)態(tài)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)警示工作，對(duì)被訴案件處理中覺(jué)察的法律風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)時(shí)提示，并組織對(duì)被訴法律案件風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展梳理、評(píng)估和識(shí)別推斷，進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)存在被訴風(fēng)險(xiǎn)隱患的業(yè)務(wù)，準(zhǔn)時(shí)實(shí)行防控措施把風(fēng)險(xiǎn)防控在最低限度，實(shí)現(xiàn)訴訟風(fēng)險(xiǎn)掌握關(guān)口前移?！捕臣訌?qiáng)制度建設(shè)，標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作。支行將在以后工作中一是強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)合規(guī)意識(shí)的教育培訓(xùn)，讓員工從思想根源上自覺(jué)樹(shù)立起合規(guī)意識(shí)。二是加大內(nèi)部管控工作力度，嚴(yán)防因操作失誤造成法律風(fēng)險(xiǎn)。三要落實(shí)好監(jiān)視懲罰機(jī)制，對(duì)于違規(guī)行為該懲罰的要嚴(yán)懲不怠，不能放縱，懲罰監(jiān)視機(jī)制要落到實(shí)處。四是提高員工法律意識(shí)責(zé)任意識(shí)，讓員工從思想上提高學(xué)法、守法，〔三〕加強(qiáng)員工法律學(xué)問(wèn)培訓(xùn)，提升法務(wù)水平。由于我行主訴及被訴案件數(shù)量呈逐年上升趨勢(shì)，案情也越來(lái)越簡(jiǎn)單，不斷發(fā)生的各類(lèi)被訴案件充分說(shuō)明白我行業(yè)務(wù)