10銀行董事長(zhǎng)在內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)治理工作會(huì)議上的講話(huà)ⅩⅩ同志們：今日，我們召開(kāi)ⅩⅩ年內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)治理工作會(huì)議.這是總行階。一會(huì)兒，躍軍監(jiān)事長(zhǎng)會(huì)做特地的工作報(bào)告.下面，我先講幾點(diǎn)意見(jiàn)。一、充分確定內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)治理工作取得的成績(jī)嚴(yán)格內(nèi)部掌握、標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)行為、建設(shè)流程銀行等方面，做了大量下，初步搭建起了集中、統(tǒng)一的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)治理體系，在全行朝著建設(shè)大型零售商業(yè)銀行目標(biāo)邁進(jìn)的過(guò)程中,發(fā)揮了重要作用，較好地促進(jìn)了全行規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益的協(xié)調(diào)進(jìn)展。在此，我一線(xiàn)的同志們表示誠(chéng)意的感謝！二、準(zhǔn)確把握當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)治理面臨的形勢(shì)今年以來(lái)，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)發(fā)生了很大變化，銀行業(yè)也普遍消滅了利潤(rùn)增速放緩、息差水平下降的狀況,6題將逐步顯現(xiàn),銀行進(jìn)展轉(zhuǎn)型的緊迫性不斷加大。今年一季度，社會(huì)融資規(guī)模為6.16萬(wàn)億元，人民幣貸款占同期社會(huì)融資規(guī)模的44。7%，同比降低18.6個(gè)百分點(diǎn)，而在2023年，銀行間72％，對(duì)于這一信號(hào)，大家要賜予高度重視。戰(zhàn)也愈制造顯。全行不良貸款率已從年初的0.49％上升至0。64％。截至464。570。640.010。67元.今年各月不良貸款凈增額狀況：15。6232424要看到，從去年下半年開(kāi)頭，不良率就持續(xù)上升,整體形勢(shì)還是比較嚴(yán)峻.目前，郵政金融收入增速已降至銀行成立以來(lái)的最低448028％；特別是銀行自營(yíng)收入為296億元，同比增長(zhǎng)僅為0。3%，根本持平；銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)106億元，同比下降26。4％.現(xiàn)了肯定程度下降.三、正確處理風(fēng)險(xiǎn)治理與經(jīng)營(yíng)進(jìn)展的關(guān)系首先，處理好當(dāng)前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)進(jìn)展的關(guān)系.風(fēng)險(xiǎn)治理工作既要立足當(dāng)前,更要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)。作為一家國(guó)有大型零售商業(yè)銀行，適度回報(bào)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的風(fēng)險(xiǎn)偏好，這既是遵循銀行進(jìn)展規(guī)律的客觀需要,也是堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，奠定可持續(xù)進(jìn)展根底的前提保障。目前，我行的資本金規(guī)?？偭窟€不大，這就要求我們必需轉(zhuǎn)型過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)治理力量和閱歷都還比較欠缺,這也打算了全點(diǎn)。當(dāng)前,很多分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)“增收不增利”的現(xiàn)狀已經(jīng)有撥備激增造成的.對(duì)于我們這樣一家層級(jí)多、掩蓋面廣的機(jī)構(gòu)來(lái)，在考核導(dǎo)向上，要立足當(dāng)前和著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，逐步從以追求短期利潤(rùn)為目標(biāo)過(guò)渡到以追求“經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的利潤(rùn)“為目標(biāo)，留意均衡考核，避開(kāi)消滅短期進(jìn)展沖動(dòng);在撥備政策、定價(jià)及授權(quán)治理差異化授權(quán)等治理方式和手段,從源頭上躲避短視行為。各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)也要樹(shù)立科學(xué)的政績(jī)觀，要結(jié)合自身治理力量、人員配備、缺乏，但一旦進(jìn)展速度放緩，長(zhǎng)期積存的問(wèn)題也逐步暴露，個(gè)別健的經(jīng)營(yíng)思路，風(fēng)險(xiǎn)掌握得當(dāng)，根本沒(méi)有消滅過(guò)惡性違規(guī)大事，為長(zhǎng)遠(yuǎn)進(jìn)展奠定了根底。其次,要處理好風(fēng)險(xiǎn)策略與進(jìn)展階段的關(guān)系。在不同進(jìn)展階段、甚至是針對(duì)不同的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)策略有著不同的內(nèi)涵。我濟(jì)形勢(shì).在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣或處于下行周期時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好要略為慎重、保守一些,防止局部風(fēng)險(xiǎn)、單體風(fēng)險(xiǎn)向系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)行進(jìn)展轉(zhuǎn)型的整體安排。當(dāng)前，全行面臨二次轉(zhuǎn)型的困難任務(wù),,那么，在風(fēng)險(xiǎn)策略上也應(yīng)當(dāng)表達(dá)這一工作思路。比方，在資金運(yùn)作方面，今年以來(lái)，總部面臨著很大的經(jīng)營(yíng)壓力。以往，我們?cè)谕瑯I(yè)領(lǐng)域的合作對(duì)象主要是工、農(nóng)、中、建等大銀行,今后價(jià)力量.對(duì)此，請(qǐng)總行相關(guān)部門(mén)多做一些爭(zhēng)論，并抓緊推動(dòng)。第三，要處理好風(fēng)險(xiǎn)治理與創(chuàng)進(jìn)展的關(guān)系.要綜合運(yùn)用風(fēng)分、精細(xì)化治理和挖掘客戶(hù)潛在價(jià)值供給依據(jù);要明晰風(fēng)險(xiǎn)掌握和產(chǎn)品創(chuàng)的合理邊界.在“業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、本錢(qián)可算“的大方向內(nèi)，樂(lè)觀鼓舞各地開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)。前期,總行已將一些信貸產(chǎn)品創(chuàng)的權(quán)限下放給了局部一級(jí)分行，將來(lái),我們還會(huì)加大“簡(jiǎn)政放權(quán)”的工作力度。當(dāng)前，從全行范圍來(lái)看，閱歷缺乏和事后監(jiān)視力度缺乏.治理效率不高集中表現(xiàn)在局部業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)還比較繁瑣,審批時(shí)間過(guò)長(zhǎng)或者同類(lèi)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度遠(yuǎn)高于同業(yè)，因而造成效勞效率低、客戶(hù)體驗(yàn)差。因此，我們要有針對(duì)性地對(duì)產(chǎn)品和效勞流程進(jìn)展梳理,既要防止因片面追求效勞質(zhì)量和節(jié)，兼顧本錢(qián)、效率和客戶(hù)感受等因素，支持業(yè)務(wù)流程的不斷優(yōu)化，提高客戶(hù)效勞水平，提高同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。除了需要進(jìn)一步完善效率，不斷增加為經(jīng)營(yíng)效勞、為一線(xiàn)效勞的意識(shí)。四、集中精力解決好幾個(gè)突出問(wèn)題險(xiǎn)治理根底.近期，總行初步完成了組織機(jī)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，依據(jù)監(jiān)管要求和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理流程再造的需要,在借鑒同業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)治理先進(jìn)閱歷的根底上,結(jié)合我行進(jìn)展階段和治理實(shí)際設(shè)計(jì)了險(xiǎn)治理組織體系，下一步，還要逐步健全完善。各一級(jí)分行也要的監(jiān)測(cè)預(yù)警，提高可持續(xù)進(jìn)展力量。二是切實(shí)發(fā)揮資產(chǎn)負(fù)債治理資源配置作用,促進(jìn)治理精細(xì)嚴(yán)峻性。這幾年，我們樂(lè)觀借鑒同業(yè)閱歷，綜合運(yùn)用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本治理等工具，調(diào)控全行的資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造，取得管資金”的任務(wù)，牽一發(fā)而動(dòng)全身，任何政策調(diào)整，都牽涉到各個(gè)條線(xiàn)、各級(jí)機(jī)構(gòu)、各類(lèi)人員的切身利益，因此從事資產(chǎn)負(fù)債治理心態(tài)和超群技藝，提出的任何政策建議,都要統(tǒng)籌考慮、通盤(pán)考慮，作出的決策要經(jīng)得起檢驗(yàn)。在資產(chǎn)負(fù)債治理上，當(dāng)前我們快補(bǔ)充資本金問(wèn)題,同時(shí)樂(lè)觀向人民銀行和銀監(jiān)會(huì)爭(zhēng)取一些相關(guān)政策，提高信貸規(guī)模。三是充分發(fā)揮會(huì)計(jì)監(jiān)視與營(yíng)運(yùn)治理的職能的作用.商業(yè)銀行等特別性,我們?cè)跔I(yíng)運(yùn)治理方面與同業(yè)相比是有差距的。這次總持“一網(wǎng)兩制”的經(jīng)營(yíng)模式。經(jīng)過(guò)去年的“921“工程，目前我體系的IT系統(tǒng)框架.下一步還要從有利于提高交易處理力量和整合上收和系統(tǒng)改造力度,通過(guò)持續(xù)監(jiān)視與治理集中來(lái)強(qiáng)化內(nèi)IT支持，做到前臺(tái)更簡(jiǎn)潔，做好客戶(hù)效勞;中臺(tái)更集中，做好支撐；后臺(tái)更專(zhuān)業(yè)，做好治理。但從數(shù)據(jù)來(lái)看,面臨的形勢(shì)照舊格外嚴(yán)峻.其中，小額貸款是不良要機(jī)制就是通過(guò)小額、獨(dú)立和分散的理念來(lái)避開(kāi)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),一治理者還直接參與或授意員工違規(guī)，使得局部機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露。下一步，我們既要加大清收力度，完善資產(chǎn)保全工作機(jī)制,樂(lè)觀穩(wěn)妥地推動(dòng)呆賬核銷(xiāo)工作，不斷強(qiáng)化抵債資產(chǎn)治理;也要從正落實(shí)“內(nèi)控先行、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的要求，解決好這一突出問(wèn)題.入手來(lái)推動(dòng)整個(gè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)展的思路是格外正確的.總行通過(guò)要求去做,不應(yīng)當(dāng)消滅區(qū)域性、大規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)暴露。當(dāng)前，局部地區(qū)之所以連續(xù)消滅問(wèn)題,很重要的就是沒(méi)有堅(jiān)持嚴(yán)格執(zhí)行制度.小額貸款和公司信貸雖然都是大信貸概念,根本的流程看起來(lái)也要風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制就是通過(guò)大量客戶(hù)的獨(dú)立性來(lái)躲避系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn).快進(jìn)展”模式,行領(lǐng)導(dǎo)默許甚至授意主動(dòng)違規(guī).這類(lèi)“壘大戶(hù)、假冒名”進(jìn)展業(yè)務(wù),嚴(yán)峻違規(guī)進(jìn)展業(yè)務(wù)的后果是格外嚴(yán)峻的。盡管中后臺(tái)治理部門(mén)都習(xí)以為常,全部的制度、風(fēng)控體系都不能有效地發(fā)揮作用，就會(huì)產(chǎn)生格外嚴(yán)峻的后果。同時(shí),這里也引申出一個(gè)問(wèn)題,銀行文化中很重要的一個(gè)方面就是合規(guī)文化,不管銀行的文化內(nèi)涵有多么豐富,但首要前提都是建立在合規(guī)文化的根底上.走旁路、少搞變通，樹(shù)立一種正確的進(jìn)展觀和政績(jī)觀。解、推斷我行改革、進(jìn)展成效和治理水平的重要標(biāo)準(zhǔn).對(duì)我們來(lái)?yè)p失,輕則會(huì)影響到機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，讓我們錯(cuò)失進(jìn)展時(shí)機(jī)，重則會(huì)損害我行的社會(huì)聲譽(yù),甚至影響到改革成果。對(duì)此，我們部分省分行已經(jīng)是感同身受,由于發(fā)生了一些案件，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面亮了紅燈.因此,全行各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和前中后臺(tái)都應(yīng)各司其職，將案件預(yù)防和治理工作擺在突出位置,努大案要案和簡(jiǎn)潔低級(jí)案件的發(fā)生.總部也將考慮加大案防工作的考核力度。此外，大家也要充分生疏安保任務(wù)的困難性,加強(qiáng)組形成合力。審計(jì)力度。下一步,審計(jì)工作要向內(nèi)部掌握和經(jīng)濟(jì)效益延長(zhǎng)，同時(shí)也要處理好傳統(tǒng)合規(guī)檢查和型銀行業(yè)務(wù)審計(jì)監(jiān)視的關(guān)系。理”是監(jiān)管部門(mén)賜予我們的一項(xiàng)特別政策.幾年來(lái)的實(shí)踐說(shuō)明，“自營(yíng)+代理”充分發(fā)揮了郵政企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和郵儲(chǔ)銀行的牌來(lái)了33萬(wàn)多個(gè)代理網(wǎng)11點(diǎn)和超過(guò)15萬(wàn)人的代理儲(chǔ)匯隊(duì)伍,使銀行同志有足夠的精力抓好因此，郵銀之間要建立“銀行方面主導(dǎo)、代理機(jī)構(gòu)自律,郵銀融合”的內(nèi)控合作機(jī)制，從加強(qiáng)日常業(yè)務(wù)治理,配好網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，金融網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)治理力量,不斷消退風(fēng)險(xiǎn)隱患。一方面，郵政企業(yè)要通過(guò)充實(shí)檢查人員，標(biāo)準(zhǔn)檢查內(nèi)容、頻次與程序，提升自我治理力量；同時(shí),銀行的業(yè)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、審計(jì)監(jiān)視等治理也都要掩蓋代理機(jī)構(gòu)，加大對(duì)代理機(jī)構(gòu)的監(jiān)視檢查力度。這一點(diǎn)，集團(tuán)公司黨組已經(jīng)明確，對(duì)代理機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)掌握實(shí)行“銀行主導(dǎo),郵政企業(yè)協(xié)作”的模式。因此，銀行各相關(guān)部門(mén)要把代理金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)展、代理網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)掌握作為自己義不容辭的責(zé)任,真正發(fā)揮主導(dǎo)作用。去年，我行發(fā)生了重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)大事，近一個(gè)時(shí)期以來(lái)，負(fù)保單大事,嚴(yán)峻影響了郵政金融聲譽(yù)，引發(fā)了監(jiān)管部門(mén)和社會(huì)各界的高度關(guān)注.大家從媒體上也能了解到，只要我們消滅一點(diǎn)案件，或者消滅什么狀況，一些媒體和個(gè)人出于各種各樣的目的，12度，盡量少出各類(lèi)事故,避開(kāi)發(fā)生大案要案。我們這家銀行處于壓力的力量還比較弱，所以堅(jiān)持比較穩(wěn)健的進(jìn)展思路還很有必從全行改革、進(jìn)展的角度動(dòng)身，高度重視聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理，進(jìn)一步地阻擋其集中。對(duì)此,總行也將加大對(duì)各分行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、輿情治理工作的考核力度。另外,還有一個(gè)問(wèn)題要提示一下.近期，全球越來(lái)越多的經(jīng)濟(jì)體選擇降低利率以刺激本國(guó)經(jīng)濟(jì),熱錢(qián)大量涌入中國(guó)。對(duì)此，央西聯(lián)匯款、郵銀匯款,以及對(duì)公國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)等部門(mén)〕要嚴(yán)格執(zhí)行外匯治理局有關(guān)要求，不能撞監(jiān)管部門(mén)的紅線(xiàn)。五、強(qiáng)化內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)治理隊(duì)伍建設(shè)，培育良好的合規(guī)文化內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)治理部門(mén)傾斜，發(fā)揮他們定政策、出標(biāo)準(zhǔn)、把關(guān)口的作用，漸漸培育和熬煉起一支“懂業(yè)務(wù)、精風(fēng)險(xiǎn)、善治理“的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)治理隊(duì)伍。制造價(jià)值的經(jīng)營(yíng)理念.遵守合規(guī)底線(xiàn)的關(guān)鍵在于長(zhǎng)期堅(jiān)持,要將合規(guī)教育工作常態(tài)化、制度化，讓“全員合規(guī),主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)制造價(jià)值”的理念深入人心?，F(xiàn)在，我們消滅了一些問(wèn)題,包括領(lǐng)導(dǎo)授意、默許信貸人員違規(guī)操作;局部中后臺(tái)監(jiān)視檢查部門(mén)，不但不按規(guī)定履行相應(yīng)職責(zé),甚至還直接參與作假.這些都是格外危急的信號(hào),說(shuō)明我們?cè)诤弦?guī)文化建設(shè)上還存在很大缺乏。期望這次會(huì)議之后，全行上下能擇機(jī)開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng),從行長(zhǎng)到員工都要結(jié)實(shí)樹(shù)立起“合規(guī)制造價(jià)值”的理念。制造價(jià)值的經(jīng)營(yíng)理念.遵守合規(guī)底線(xiàn)的關(guān)鍵在于長(zhǎng)期堅(jiān)持,要將合規(guī)教育工作常態(tài)化、制度化，讓“全