2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理綜合練習試卷A卷附答案單選題（共100題）1、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風險方法的是()。A.內部模型法B.內部評級法C.現期風險暴露法D.標準法【答案】B2、（2019年真題）自評工作的原則中，（）原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。A.全面性B.及時性C.客觀性D.重要性【答案】C3、下列選項不屬于銀行機構市場準人的是(?)。A.機構準入B.第三方準入C.業(yè)務準入D.高級管理人員準人【答案】B4、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境不包括()。A.公司治理B.內部控制C.合規(guī)文化D.外部監(jiān)管【答案】D5、代理關系的主體不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害關系人D.相對人【答案】C6、按照法律有關規(guī)定，國土資源行政主管部門應當自受理土地登記申請之日起（）日內，辦結土地登記審查手續(xù)。特殊情況需要延期的，經國土資源行政主管部門負責人批準后，可以延長10日。A.10B.15C.20D.30【答案】C7、絕對信用價差是指（）。A.不同債券或貸款的收益率之間的差額B.債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額C.固定收益證券同權益證券的收益率的差額D.以上都不對【答案】B8、（2018年真題）下列關于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產余額／流動性負債余額）×100％B.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％C.流動性比例可衡量銀行短期（1個月）內流動性資產和流動性負債的匹配情況D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要【答案】B9、（2021年真題）在商業(yè)銀行信用風險管理中,貸款客戶間最不可能產生違約相關性的事件是（）。A.貸款客戶所在地區(qū)經濟持續(xù)下滑B.貸款客戶間互保聯?，F象較為普遍C.貸款客戶所投資的個別項目出現虧損D.市場資金緊張,企業(yè)票據貼現利率大幅提高【答案】C10、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算（），該項資本要求為風險加權資產的（）。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D11、關于銀行業(yè)風險監(jiān)管的內容，下列表述錯誤的是（）。A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制B.建立風險評價的指標體系C.監(jiān)管機構應考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進行積極實踐的指引D.建立應對支付危機的處置體系【答案】C12、2015年新增貸款7．5萬億元，對應創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有()萬億元的超額備付金因此被轉成法定準備金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】B13、在國別風險的評估指標中，一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比是指()。A.外債總額與國民生產總值B.償債比例C.應付未付外債總額與當年出口收入之比D.國際儲備與應付未付外債總額之比、【答案】B14、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險規(guī)避【答案】D15、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。A.期貨交易B.即期外匯交易C.遠期外匯交易D.期權交易【答案】B16、人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是()。A.內部控制B.資本監(jiān)管C.信息披露D.公司治理【答案】B17、當來源金額（）使用金額時，出現所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。A.小于B.等于C.大于D.無所謂【答案】C18、現場檢查分析系統(tǒng)簡稱()。A.EAST系統(tǒng)B.MIS系統(tǒng)C.IT系統(tǒng)D.SIBs系統(tǒng)【答案】A19、下列關于財務比率分析的描述中，錯誤的是（）。A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力C.效率比率，又稱營運能力比率，體現管理層控制和管理資產的能力D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力【答案】B20、全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是（）。A.企業(yè)的資產規(guī)模B.企業(yè)的目標C.全面風險管理要素D.企業(yè)的各個層級【答案】A21、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術的是()。A.期望法B.方差-協方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A22、風險管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。A.業(yè)務條線部門B.內部審計C.風險管理部門D.合規(guī)部門【答案】B23、定期壓力測試原則上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】B24、采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】D25、下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。A.人均收入B.通貨膨脹C.財政平衡D.違約率【答案】D26、下列關于市值重估的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值C.商業(yè)銀行應盡可能地按照模型確定的價值計值D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法【答案】C27、下列不應被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是（）。A.代客買賣頭寸B.自營外匯交易頭寸C.為對沖銀行賬簿風險而持有的衍生工具頭寸D.做市交易形成的頭寸【答案】C28、在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是（）。A.資產周轉率B.總資產收益率C.銷售凈利潤D.資本收益率【答案】A29、()承擔操作風險管理的最終責任。A.高管層及高管層風險管理委員會B.董事會及董事會風險管理委員會C.內部審計部門D.牽頭部門【答案】B30、()是我國商業(yè)銀行目前面臨的最大、最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】C31、作為商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的流動性缺口率，其標準為不得低于()。A.0B.2％C.-2％D.-10％【答案】D32、在現代金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當的是（）。A.對不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本B.經濟資本的分配依據董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施C.對不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經濟資本配置D.經濟資本的分配最終表現為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額【答案】C33、（）是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。A.外部監(jiān)督機構B.財務控制部門C.法律/合規(guī)部門D.內部審計部門【答案】B34、關于商業(yè)銀行風險管理模式，下列說法正確的是（）。A.20世紀60年代以前，西方商業(yè)銀行的風險管理屬于資產負債風險管理模式階段B.歐式期權定價模型產生于資產風險管理模式階段C.資產管理模式重點強調對資產業(yè)務和負債業(yè)務風險協同管理，通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散，實現總量平衡和風險控制D.20世紀80年代以后，西方商業(yè)銀行的風險管理屬于全面風險管理模式階段【答案】D35、（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。A.撥備覆蓋率B.貸款拔備率C.貸款遷徙率D.不良貸款率【答案】B36、根據《中國人民銀行關于全面推行貸款質量五級分類管理的通知》中的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】C37、下列關于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（）。A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿B.借入資金有助于銀行保持資產規(guī)模構成的穩(wěn)定性C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數量的流動資產【答案】D38、（2018年真題）下列關于公允價值的說法中，錯誤的是（）。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格C.若企業(yè)數據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過現金流量法來獲得【答案】D39、假設商業(yè)銀行當年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現有2個客戶違約，則違約頻率為()。A.0.5％B.0.9％C.1％D.2％【答案】D40、二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在（）。A.普通股之前、在一般債權人之后B.普通股之前、優(yōu)先股之后C.優(yōu)先股之前、在一般債權人之后D.一般債權人之前、在優(yōu)先股之后【答案】A41、（2018年真題）對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是（）。A.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為B.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體D.聲譽風險管理應重在對銀行內部控制制度建設【答案】A42、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內控制度體系中，處于基礎和核心地位的制度分別是（）。A.反洗錢協助調查制度，反洗錢崗位職責制度B.反洗錢宣傳培訓制度，客戶洗錢風險等級劃分制度C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】C43、（2019年真題）交易雙方按事先約定價格，在未來某一日期交割一定數量標的物的金融市場業(yè)務交易產品，通常是非標準化的場外交易產品，合約標的物可以包括外匯、利率、商品等各類形式的基礎金融產品。則該類市場風險控制屬于（）。A.掉期合約應用B.期權產品的風險對沖C.股票合約D.遠期合約應用【答案】D44、對于商業(yè)銀行而言，監(jiān)管風險是指（）。A.由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險B.商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現商業(yè)目的的風險C.由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險D.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險【答案】C45、下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是（）。A.市場變動B.產品價格C.員工水平D.客戶滿意度【答案】B46、商業(yè)銀行董事會及其（）應當定期聽取高級管理層關于商業(yè)銀行風險狀況的專題報告，對商業(yè)銀行風險水平、風險管理狀況、風險承受能力進行評估，并提出全面風險管理意見。A.董事會B.高級管理層C.風險管理委員會D.風險管理部門【答案】C47、關于表外項目，說法錯誤的是（)。A.表外項目按兩步轉換的方法計算普通表外項目的風險加權資產B.利率和匯率合約的風險資產由兩部分組成：一是按市價計算出的經濟資本，另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數獲得C.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現金暴露法計算D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產【答案】B48、下列各項中，不屬于抵押合同應詳細記載內容的是()。A.抵押品名稱B.抵押品的質量C.被擔保的主債權種類D.抵押物移交的時問【答案】D49、風管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力P<500Pa為（）。A.低壓系統(tǒng)B.中壓系統(tǒng)C.高壓系統(tǒng)D.超高壓系統(tǒng)【答案】A50、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現形式的是（）。A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產經營用的貸款C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制D.房地產商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】D51、企業(yè)2000年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2000年速動比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C52、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()。A.指計人資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸B.等于表內的即期資產減去即期負債C.包括變化較小的結構性資產或負債D.未到交割日的現貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C53、商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構是（）。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高層管理者【答案】B54、下列關于久期分析的說法中，錯誤的是()。A.久期分析是衡量利率變動對銀行短期收益的影響B(tài).如采用標準久期分析法，不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果會不夠準確【答案】A55、系統(tǒng)缺陷造成的風險不包括（）。A.數據/信息質量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)設計/開發(fā)D.系統(tǒng)報告【答案】D56、（）是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。A.洗錢B.反洗錢C.洗錢罪D.反洗錢管理【答案】B57、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.11.5％C.12.5％D.13.5％【答案】A58、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險是指()。A.轉移風險B.主權風險C.傳染風險D.貨幣風險【答案】D59、操作風險評估的原則之一是由表及里，在流程網絡的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可以劃分：非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險、控制派生風險。下列（）屬于控制派生風險。A.人力資源配置不當B.欺詐C.操作失誤D.增加人工授權控制產生的內部欺詐【答案】D60、商業(yè)銀行采用高級計量法，建立模型使用的內部損失數據應充分反映本行操作風險的實際情況。其中，（）不屬于高級計量法體系。A.損失分布法B.內部衡量法C.基本指標法D.打分卡法【答案】C61、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標準。A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后B.受償順序排在存款人和一般債權人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機制及其他贖回激勵D.按照相關會計準則，實繳資本的數額被列為權益，并在資產負債表上單獨列示和披露【答案】D62、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（）。A.初級法B.高級法C.內部評級法D.內部評審法【答案】C63、在商業(yè)銀行的負債流動性需求管理中，商業(yè)銀行可將特定時段內的存款分為三類，下列選項不屬于這三類的是()。A.敏感負債B.附屬資本C.脆弱資金D.核心存款【答案】B64、隨機變量X的概率分布表如下，則隨機變量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】A65、假設其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的表述中，正確的是（）。A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險B.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為零C.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險【答案】A66、銀監(jiān)會公布的風險監(jiān)管核心指標不包括()。A.風險水平B.風險遷徙C.風險抵補D.風險價值【答案】D67、下列關于商業(yè)銀行董事會市場風險管理職責的表述，最不恰當的是（）。A.負責確定本行可以承受的市場風險水平B.負責制定市場風險管理的政策和程序C.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性D.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風險【答案】B68、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=900億元，負債L=800億元，資產久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據久期分析法，如果年利率從5．5％上升到6％，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。A.增加14.22億元B.增加14.63億元C.減少14.22億元D.減少14.63億元【答案】C69、（2018年真題）資產組合的信用風險通常應（）單個資產信用風險的加總。A.大于B.小于C.等于D.無關【答案】B70、根據所給出的結果和對應到實數空間的函數取值范圍，隨機變量分為（）。A.確定型隨機變量和不確定型隨機變量B.跳躍型隨機變量和連續(xù)型隨機變量C.離散型隨機變量和跳躍型隨機變量D.離散型隨機變量和連續(xù)型隨機變量【答案】D71、對于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔保方式是（）。A.動產留置B.不動產抵押C.外資企業(yè)連帶責任保證D.支票、匯票、本票等的抵押【答案】A72、下列關于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款，屬于關注類貸款C.對貸款以外的表外資產也應按照五級進行分類D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】D73、工程工期指（）。A.在平均建設管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設條件（自然的、社會經濟的）下，工程從開工到竣工所經歷的時間B.根據項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網絡計劃后，根據網絡計劃所計算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望D.指工程從開工至竣工所經歷的時間【答案】D74、CBRC流動性風險監(jiān)管指標壓力測試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B75、()將銀行視為一個整體來衡量操作風險，只分析銀行整體的操作風險水平，而不對其構成進行分析。A.內部模型法B.權重法法C.基本指標法D.內部評級法【答案】C76、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其信貸資產主要投向房地產行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結果。A.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險B.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險C.聲譽風險、市場風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】B77、在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具。受認可的質押品大體分為兩類：一類是現金類資產；另一類是高質量的金融工具。下列（）屬于第二類質押品。A.評級為AA-以上（含）的國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.銀行存單C.我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券D.黃金【答案】A78、下列關于風險說法正確的是（）A.操作風險包括法律風險，也包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險B.市場風險由于市場價格（包括金融資產價格和商品價格）波動而導致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風險C.與市場風險相比，操作風險的觀察數據少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】D79、風險報告的職責不包括（）。A.保證有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識B.使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間的風險獨立C.傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責【答案】B80、在商業(yè)銀行信用風險權重法下，下列表內資產風險權重最低的是()。A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權B.對我國公共部門實體的債權C.對于一般企業(yè)的債權D.對我國政策性銀行的債權【答案】D81、商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的主要因素不包括()A.壓力測試結果B.外部社會環(huán)境C.內部控制水平D.資本實力【答案】B82、假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B83、()作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。A.風險管理部門B.高級管理部門C.業(yè)務管理部門D.內部審計部門【答案】C84、（2018年真題）下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層責任的是（）。A.制定聲譽風險管理政策和操作流程B.獨立設置聲譽風險管理職能C.負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險D.征詢最大多數員工的意見和建議【答案】D85、根據監(jiān)管要求，我國國內系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】D86、()是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險【答案】A87、()屬于零售性質的資金。A.同業(yè)拆借B.發(fā)行票據C.居民儲蓄D.再貼現【答案】C88、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設后，經有關部門同意或根據租賃合同約定，可將承租的國有建設用地使用權（）。A.出讓B.轉租C.轉讓D.處置E.抵押【答案】B89、客戶被看作商業(yè)銀行的核心資產，現在越來越多的商業(yè)銀行將產品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風險管理的意義有（）。A.提高商業(yè)銀行的聲譽B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風險管理的了解程度D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產品可能引發(fā)的聲譽風險【答案】D90、（2018年真題）假設某商業(yè)銀行總資產為1000億元，資產加權平均久期為6年，總負債900億元，負債加權平均久期為5年，則該銀行的資產負債久期缺口為（）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】A91、某金融產品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產品的預期收益率為（??）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】B92、《巴塞爾新資本協議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用()技術。A.低級風險量化B.中級風險量化C.高級風險量化D.以上均不正確【答案】C93、內部控制的第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，下列屬于第一類目標的是（）。A.盈利目標B.中期財務報表C.業(yè)績公告D.簡要財務報表【答案】A94、下列關于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（）。A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿B.借入資金有助于銀行保持資產規(guī)模構成的穩(wěn)定性C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數量的流動資產【答案】D95、土地權屬性質的審核主要是對土地權利的必要性、可行性、范圍、內容、義務和（）進行審核。A.限制B.約束機制C.要式機制D.自然歸屬【答案】A96、CreditMetrics模型認為債務人的信用風險狀況用債務人的()表示。A.資產規(guī)模B.信用等級C.盈利水平D.行為評分【答案】B97、以下不屬于個人信貸業(yè)務的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人大額耐用消費品貸款C.債券買賣D.個人生產經營貸款【答案】C98、在分析單一法人客戶的非財務因素時，在管理層風險方面不需要關注的是（）。A.某機械公司的管理層決策過程B.某文化公司王總經理的年齡C.某證券公司何副總的誠信度D.某保險公司客戶主管的素質【答案】B99、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。A.內幕交易B.勞方索償C.濫用職權D.缺乏崗位輪換機制【答案】C100、（2018年真題）按照商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量標準法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務應屬于（）業(yè)務條線。A.資產管理B.公司金融C.代理服務D.零售銀行【答案】D多選題（共50題）1、任何暫定價、暫估價、概算價等都不能作為合同價款，（）價格不能作為合同價。A.當事人協商的B.約而不定的C.業(yè)主簽訂的D.工程師簽訂的【答案】B2、下列關于VAR的說法，正確的有（）。A.均值VAR度量的是資產價值的相對損失B.均值VAR度量的是資產價值的絕對損失C.零值VAR度量的是資產價值的相對損失D.零值VAR度量的是資產價值的絕對損失E.VAR只用做市場風險計量與監(jiān)控【答案】AD3、區(qū)域風險預警主要包括（）情況。A.有關區(qū)域經濟的政策法規(guī)發(fā)生重大變化B.區(qū)域經營環(huán)境出現惡化C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機構內部出現風險因素D.國家有關產業(yè)政策發(fā)生變化E.產品出口的國家的貿易限制政策【答案】ABC4、商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處有（）。A.有助于金融產品的開發(fā)B.降低現金流的波動性C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本D.有利于商業(yè)銀行改善資本結構E.有助于獲得更多收益【答案】ACD5、（）根據主電路中各電動機和執(zhí)行元件的控制要求，找出控制電路中的每一個控制環(huán)節(jié)，將控制電路“化整為零”，按功能不同分成若干個局部控制線路來進行分析，如控制線路復雜，則可先排除照明、顯示等與控制關系不密切的電路，以便集中精力進行分析。A.分析控制電路B.分析主電路C.分析輔助電路D.綜合分析【答案】B6、下列選項中，應當歸屬于商業(yè)銀行信用風險類別的有()。A.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割B.保函業(yè)務中因客戶未能履約而承擔連帶責任C.自動取款機未能正確按照客戶指令完成交易D.借款人因經濟危機陷入經營困境E.借款人的信用評級從AA級降為A級【答案】ABD7、在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了()的監(jiān)管理念。A.管法人B.管個人C.管風險D.管內控E.提高透明度【答案】ACD8、企業(yè)的人力資源保障是人力資源計劃中應解決的（）。A.關鍵B.基礎C.重點D.核心【答案】D9、兆歐表按被試對象額定電壓大小選用，3000V以下至500V宜采用（）及以上兆歐表。A.1000V2500MΩB.1500V2000MΩC.1000V2000MΩD.1500V2500MΩ【答案】C10、在績效考核中通常所稱的KPI考核法指的（）。A.關鍵績效指標法B.360度績效評估法C.書面敘述法D.平衡記分卡法【答案】A11、監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括（）。A.列席會議B.訪談座談C.調閱文件D.檢查與調研E.監(jiān)督測評【答案】ABCD12、柜面業(yè)務操作風險的控制措施包括（）。A.提高信貸人員綜合素質B.培養(yǎng)柜員崗位安全意識C.提高法律介入程度D.加快信貸電子化建設E.強化一線實時監(jiān)督檢查【答案】B13、戰(zhàn)略風險管理的作用包括()。A.能夠最大限度地避免經濟損失B.能夠確保產品和服務的溢價水平C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力D.能夠持久.有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用【答案】AC14、商業(yè)銀行通?？梢酝ㄟ^觀測一定指標的變動來防范流動性風險，以下屬于其內部指標信號的指標有（）。A.某項業(yè)務風險水平增加B.盈利能力下降C.資產過于集中D.資產質量下降E.所發(fā)行的股票價格下跌【答案】ABCD15、清除殘余燃料的方法：汽油容器的清洗是用蒸汽吹刷，吹刷時間一般為（）小時，根據容器大小決定。A.2～3B.15～20C.2～24D.3～8【答案】C16、銀行賬戶利率風險管理方法包括()。A.完善銀行賬戶利率風險治理結構B.加強資產負債匹配管理C.完善商業(yè)銀行的人員配置D.實施業(yè)務多元化的發(fā)展戰(zhàn)略E.完善商業(yè)銀行的定價機制【答案】ABD17、商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。A.區(qū)域限額B.國家風險限額C.集團客戶限額D.行業(yè)限額E.單一客戶限額【答案】ABC18、客戶信用風險識別中，要識別和評價財務報表風險，例如（??）。A.有無隨意變更會計處理方法B.報表編制基礎是否一致C.是否按規(guī)定建立并實施內部會計監(jiān)督D.是否拒絕依法實施監(jiān)督E.是否如實提供會計信息【答案】ABCD19、對小企業(yè)進行信用風險分析時，應關注（??）等風險點。A.產品多樣化B.可能出現逃債現象C.自有資金匱乏D.很少開具發(fā)票E.經不起原材料價格波動【答案】BCD20、不屬于事故間接原因（）。A.機械、物質或環(huán)境的不安全狀態(tài)B.沒有或不認真實施事故防范措施，對事故隱患整改不力C.技術和設計上的缺陷D.沒有安全規(guī)程或不健全【答案】A21、集團法人客戶的信用風險特征有(?)。A.內部關聯交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.真實財務狀況易于掌握D.系統(tǒng)性風險較高E.風險識別和貸后管理方便【答案】ABD22、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、電氣、暖通空調、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系統(tǒng)復雜，質量要求高，項目部為搞好工程質量，保證施工進度安全等各項指標的實現，在項目開工前進行了詳細的質量策劃、制定質量控制點、組織質量交底、技術交底，有效實現了項目的各項指標。根據背景資料，回答下列問題。A.工藝規(guī)程B.工藝技術標準C.施工質量驗收規(guī)范D.合同約定【答案】C23、商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括()。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層E.外包管理團隊【答案】BD24、臨管溝邊的下管吊機站位要注意的安全事項有（）。A.臨管溝邊進行吊管作業(yè)要先進行試吊B.吊機站位要遠離溝邊5m以外C.吊裝作業(yè)要符合性能曲線的要求D.吊機站位處的地耐力要符合要求E.作業(yè)中同樣要加強監(jiān)護【答案】ACD25、下列各項屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理中的風險限額的有（）。A.風險價值限額B.單一客戶限額C.凈頭寸限額D.止損限額E.Delta限【答案】A26、下列對商業(yè)銀行聲譽風險管理的表述中,正確的有()。A.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素B.聲譽風險是一種多維的風險C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術的綜合能力體現D.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測E.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽【答案】ABC27、風險等級一般分為（）級A.六B.五C.七D.四【答案】B28、以下屬于操作風險中人員因素風險的關鍵衡量指標的有()。A.人員在當前部門的從業(yè)年限B.前后臺交易不匹配占比=前臺和后臺沒有匹配的交易數量／所有交易數量C.客戶投訴占比=每項產品客戶投訴數量／該產品交易數量D.員工人均培訓費用=年度員工培訓費用／員工人數E.系統(tǒng)故障時間=某時間內業(yè)務系統(tǒng)出現故障的總時間／該段時間的承諾正常營業(yè)時間【答案】ACD29、國別風險內部等級與國別風險分類之間應建立對照關系。國別風險應當至少劃分為（），風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。A.低國別風險B.較低國別風險C.中等國別風險D.較高國別風險E.高國別風險【答案】ABCD30、影響期權價值的主要因素包括（）。A.標的資產的市場價格B.期權的執(zhí)行價格C.期權的到期期限D.標的資產價格的波動率、貨幣利率E.標的資產歷史平均收益率【答案】ABCD31、目前所使用的專家系統(tǒng)，雖然有各種各樣的架構設計，但其選擇的關鍵要素都基本相似。其中，對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，以下屬于該系統(tǒng)的有（）。A.品德B.資本C.還款能力D.抵押E.經營環(huán)境【答案】ABCD32、中標后、開工前項目部關鍵是（）A.工程質量目標的實現B.編制實施的施工組織設計C.使進度、質量、成本和安全的各項指標能實現D.確定質量目標【答案】A33、在商業(yè)銀行總體層面上，經風險調整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。A.績效考核B.資本配置C.目標設定D.業(yè)務決策E.計量損失【答案】ABCD34、操作風險分為由（）所引發(fā)的四類風險。A.技術B.系統(tǒng)C.流動性D.外部事件E.人員【答案】BD35、基于技能的薪酬模式，其優(yōu)點之一在于使員工注重能力的提升，促進員工在工作中更偏向于（）。A.獨立B.競爭C.自我D.合作【答案】D36、集體經濟組織以外的單位和個人要取得土地承包經營權的，必須經（）批準，才取得土地承包經營權。A.鄉(xiāng)(