網(wǎng)上支付案例分析——以財付通為例111209402022羅萬先111209402059鄭維仙111209402063鮑小芝

一、基本情況二、商業(yè)模式三、經(jīng)營模式四、營銷手段五、管理模式六、技術(shù)模式七、SWOT分析目錄八、結(jié)論與建議財付通(

）是騰訊公司于2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺,其核心業(yè)務(wù)是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進行交易的雙方完成支付和收款。致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。個人用戶注冊財付通后，即可在拍拍網(wǎng)及20多萬家購物網(wǎng)站輕松進行購物。

一、財付通的基本情況

財付通賬戶首頁

（1）賬戶:提供快速登錄、其他qq號登錄、注冊新賬號等；(2）生活：包括我的賬戶、交易查詢、轉(zhuǎn)賬付款、我的應(yīng)用、快捷支付、安全中心、QQ快付、手機支付、刷卡支付、境外支付、理財匯、優(yōu)惠券等；（3）聚惠：是財付通攜手國內(nèi)各知名B2C購物網(wǎng)站，向買家提供精選優(yōu)質(zhì)商品的一站式精品購物平臺。目前主要有服裝服飾、鞋類、飾品、箱包皮具、數(shù)碼家電、化妝品、母嬰、百貨等幾大頻道，聯(lián)合好樂買、佑一良品、走秀網(wǎng)、D1優(yōu)尚、卡當(dāng)網(wǎng)、澳易購、西街網(wǎng)、美膚匯、多米等各行業(yè)頂尖優(yōu)質(zhì)商家，精選各類目競爭力前50的優(yōu)質(zhì)商品，依托于國內(nèi)頂尖在線支付平臺——財付通，為用戶提供實惠、安全、便捷的在線交易服務(wù)。（4）銀行：快捷支付、網(wǎng)上營業(yè)廳、快捷優(yōu)惠（5）彩貝：彩貝積分是騰訊站點或者支持彩貝積分的商戶消費所獲得的積分，并能用于支付和兌換各類商品和騰訊業(yè)務(wù)，還能以1積分=1分錢兌換現(xiàn)金，彩貝積分可以用戶兌換虛擬商品，支付和實物；（6）企業(yè)：賬戶登錄、產(chǎn)品及服務(wù)、行業(yè)解決方案、功能介紹、營銷工具、合作銀行等。

1、財付通首頁（1）產(chǎn)品介紹：財付通手機客戶端、財付通手機wap版、無線商戶簽約等；（2）產(chǎn)品下載：下載支持iPhone（IOS3.0）及以上版本、支持Android1.5及以上版本、適用于S60V5及塞班3系統(tǒng)、適用于S60V3系統(tǒng)；（3）常見問題：提供基礎(chǔ)問題和熱點問題解答2、手機財付通

3、拍拍網(wǎng)

財付通連接拍拍網(wǎng)，拍拍網(wǎng)用戶可以通過財付通進行交易，為用戶提供安全、便捷、簡單的在線支付服務(wù)。為CP(內(nèi)容提供商)、SP(服務(wù)提供商)提供了在線支付通道以及統(tǒng)一的計費平臺，解除了個人用戶和廣大商家的安全顧慮，保證了在線交易的資金和商品安全。同時，財付通極大的推動了中國電子商務(wù)的發(fā)展，而且為用戶在線消費創(chuàng)造了更大的價值需求。4、官方微博

通過財付通首頁可以進入財付通的騰訊微博，用戶可以了解有關(guān)財付通近期發(fā)生的重大事件，還提供快速通道下載手機客戶端、連接財付通幫助中心和財付通客服服務(wù)等。

財付通支持全國各大銀行的網(wǎng)銀支付，用戶也可以先充值到財付通，享受更加便捷的財付通余額支付體驗。財付通與微信、拍拍網(wǎng)、騰訊QQ有著很好的融合，按交易額來算，財付通排名第二，份額為20%，僅次于支付寶。

2013年4月11日，財付通與臺灣玉山銀行舉辦媒體發(fā)布會，共同宣布將進一步推行“兩岸支付通”產(chǎn)品，并首次針對大陸地區(qū)以外的商家開通“二維碼掃描支付”。業(yè)務(wù)類型包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付，財付通的提現(xiàn)、收款、付款等配套賬戶功能，讓資金使用更靈活。財付通還為廣大用戶提供了手機充值、游戲充值、信用卡還款、機票專區(qū)等特色便民服務(wù)，讓生活更方便。財付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺，業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C、C2C和O2O各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付和清算服務(wù)。

財付通的主要支付業(yè)務(wù)包括個人及企業(yè)兩個方面：1、個人：財付通充值、財付通變現(xiàn)、財付通一點通、領(lǐng)獎臺、手機支付等；2、企業(yè)：財付通企業(yè)版（網(wǎng)上支付銀行、B2C大額支付、財付通賬戶支付、手機WAP支付、一點通支付、信用卡支付、交易自動分賬、企業(yè)收付款、自動對賬等）行業(yè)解決方案（B2C網(wǎng)上銷售、機票行業(yè)、游戲行業(yè)等）。

財付通先后榮膺2006年電子支付平臺十佳獎，2006年最佳便捷支付獎、2006年中國電子支付最具增長潛力平臺獎和2007年最具競爭力電子支付企業(yè)獎等獎項，并于2007年首創(chuàng)獲得“國家電子商務(wù)專項基金”資金支持。2008年汶川地震，通過財付通平臺捐款超過2000萬；

2009年艾瑞報告顯示財付通市場份額超過20%，推出手機支付；2009年7月財付通發(fā)布“會支付會生活”品牌新主張；2010年7月財付通推出開放平臺戰(zhàn)略，發(fā)布超過100款第三方生活應(yīng)用，聚集了6000個第三方開發(fā)者，與物流行業(yè)龍頭企業(yè)德邦物流合作，大力拓展物流行業(yè)；

2011年3月財付通聯(lián)合QQ彩貝創(chuàng)新推出混合支付；2011年5月獲得第三方支付牌照，成為第一批獲得央行支付牌照的企業(yè)；2012年6月財付通與中國人壽實現(xiàn)戰(zhàn)略合作，深度運營保險行業(yè)；

2013年8月聯(lián)合微信，發(fā)布微信支付。財付通與拍拍網(wǎng)、騰訊QQ有著很好的融合，強勢布局移動端支付按交易額來算，財付通排名第二，份額為20%，僅次于阿里巴巴公司的支付寶。財付通大事記

根據(jù)易觀智庫《2013年第三方在線支付市場實力矩陣專題研究報告》，易觀通過實力矩陣模型從業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和廠商執(zhí)行與運營能力兩個維度對第三方在線支付市場的格局進行描述，以此確定主要廠商的競爭地位并分析各廠商的演進路線。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計，2013年中國第三方支付交易規(guī)模為17.2萬億元人民幣，同比增長38.7%。核心企業(yè)交易規(guī)模市場份額相對保持穩(wěn)定，支付寶以48.7%的占比獨占鰲頭，財付通占19.4%，銀聯(lián)在線占11.2%，快錢占6.7%，匯付天下占5.8%，易寶支付占3.4%，環(huán)迅支付占2.9%，其他占1.9%。

財付通的利益相關(guān)者涉及企業(yè)、B2B、B2B、C2C用戶、財付通用戶、個人、公用產(chǎn)品提供商、銀行等，其價值網(wǎng)絡(luò)如圖所示：財付通用戶收款與付款服務(wù)服務(wù)費財付通用戶交易管理財付通賬戶管理企業(yè)、B2B、B2B、C2C用戶財付通付款、提現(xiàn)、收款服務(wù)手續(xù)費銀行、自來水公司、電業(yè)局等付款財付通的價值網(wǎng)絡(luò)圖個人服務(wù)費網(wǎng)上支付、充值、票務(wù)預(yù)訂等二、財付通的商業(yè)模式1、戰(zhàn)略目標(biāo)：財付通的戰(zhàn)略目標(biāo)市場是針對騰訊QQ用戶群體和微信客戶，C2C、B2C、O2O的電子商務(wù)交易。網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)將是財付通未來的關(guān)注目標(biāo)，財付通將從基金支付，保險代銷等微小企業(yè)進入，在打造良好的用戶體驗的基礎(chǔ)上，慢慢發(fā)展新的業(yè)務(wù)模式。財付通提供多種手機支付方式，量身打造支付方案，隨著3G網(wǎng)絡(luò)的逐漸普及和4G網(wǎng)絡(luò)的開拓，手機支付市場發(fā)展迅速，銀行以及運營商紛紛加快拓展手機業(yè)務(wù)步伐。2、目標(biāo)客戶：

微信用戶群體和QQ用戶群體以及年輕追求時尚的用戶，財付通的用戶可分為個人用戶和商務(wù)用戶兩類，個人用戶主要使用財付通在網(wǎng)上支付、充值、票務(wù)預(yù)訂等。商務(wù)用戶主要使用財付通滿足交易需求或并購買財付通解決方案。財付通攜騰訊獨特營銷資源優(yōu)勢，全力開拓?zé)o線互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用支付無線互聯(lián)網(wǎng)是一個蓬勃發(fā)展的行業(yè)，騰訊公司從2000年運營短信業(yè)務(wù)開始，在無線領(lǐng)域已經(jīng)覆蓋短信、彩信、IVR語音、WAP、手機IM、手機游戲等整個無線業(yè)務(wù)。在移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，騰訊是最早進入，也是產(chǎn)品線最豐富、用戶量最多的企業(yè)。財付通憑借騰訊在互聯(lián)網(wǎng)終端應(yīng)用方面的先驅(qū)優(yōu)勢，依托其領(lǐng)先的市場地位和龐大的用戶群體，通過多層次安全措施和多樣化支付方式建立了安全的移動支付體系，有效地推動了手機支付應(yīng)用的普及，為用戶提供了豐富、便捷的應(yīng)用。3、產(chǎn)品與服務(wù)：財付通的主要產(chǎn)品有兩類一是支付產(chǎn)品，另一類是服務(wù)產(chǎn)品，開創(chuàng)全新的商業(yè)模式，滿足第三方廠商的無線支付需求，目前，國內(nèi)領(lǐng)先的在線支付平臺財付通已經(jīng)完成在手機客戶端、WAP網(wǎng)站、SMS短信和語音支付等方面的全面布局，提供豐富手機業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時，支持微信支付、余額支付、一點通支付、手機銀行支付和信用卡支付等多元手機支付方式，財付通擁有龐大的用戶群和商戶資源，為其進入手機支付市場提供了堅實的后盾。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的普及，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)正在迅速向手機平臺上轉(zhuǎn)移、搜索、資訊、郵箱、聊天、購物、支付等應(yīng)用都已在手機上實現(xiàn)。財付通與移動、電信、聯(lián)通三大運營商協(xié)商參與手機運營商合作運營模式，滿足了無線互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、電子商務(wù)應(yīng)用的支付需求，有助于解決手機內(nèi)容缺少收費渠道等問題。4、財付通盈利模式:

騰訊的主要盈利分為三部分，即互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)、移動及通信增值服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)廣告。騰訊互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)的內(nèi)容主要包括會員服務(wù)、社區(qū)服務(wù)、游戲娛樂服務(wù)三大類，具體業(yè)務(wù)包括電子郵箱、娛樂及咨詢、聊天室、交友服務(wù)、休閑游戲以及大型多用戶在線游戲等。目前，騰訊游戲是財付通的最大收益。移動及通信增值服務(wù)包括移動聊天、移動游戲、移動語音聊天、手機圖片鈴聲下載等。當(dāng)用戶下載或訂閱短信、彩信等產(chǎn)品時，通過電信運營商的平臺付費，電信運營商收到費用后再與SP分層結(jié)算。廣告部分主要通過即時通信的客戶端軟件（登入FLASH、即時通信視窗和系統(tǒng)信息）及在的門戶網(wǎng)站的廣告欄內(nèi)提供網(wǎng)絡(luò)廣告盈利。

財付通收入來源于

虛擬服務(wù)收入依托QQ增值服務(wù)以及拍拍網(wǎng)支付帶來收入；

交易傭金收入商戶根據(jù)具體的交易情況向財付通支付傭金費用，開設(shè)不同交易費用和套餐額度即時到帳套餐，超出部分按交易額的1%左右的比例收費；

利息收入通過商戶和個人用戶在財付通中儲存的沉淀資金以及短期時間內(nèi)資金流量獲得的收益；

其他收入如廣告推廣費用。除此之外，財付通推出好友間口碑營銷渠道“零花錢計劃”，建立在web2.0新模式營銷深刻理解基礎(chǔ)之上的一種新型商業(yè)模式。1、官方權(quán)威機構(gòu)認(rèn)證，安全性高：財付通通過了中國國家信息安全測評認(rèn)證中心的安全認(rèn)證，成為國內(nèi)首家經(jīng)權(quán)威機構(gòu)認(rèn)證的電子支付平臺，同時，這也標(biāo)志著中國電子支付行業(yè)在人們最關(guān)心的安全方面開始走向標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。中國國家信息安全評測認(rèn)證中心按照嚴(yán)格的認(rèn)證程序，對財付通支付系統(tǒng)進行了全面審查，最終授予其一級安全認(rèn)證資格。2、擁有成熟的二維碼技術(shù)，以及安全建設(shè)一直走在行業(yè)的前列：如采用先進的128位SSL加密技術(shù)，確保用戶信息安全傳輸避免竊??；財付通賬戶特別設(shè)置雙重密碼分別執(zhí)行一般操作和支付操作；使用財付通提現(xiàn)時系統(tǒng)會自動檢查認(rèn)證姓名與銀行登記在案的賬戶姓名是否相符；財付通還設(shè)置了手機短信通知的功能，再次，拓展新興市場及用戶需要巨資（這就是微信、騰訊QQ值錢的地方，手里有海量用戶可以變現(xiàn)）。5、核心能力三、財付通—經(jīng)營模式1、財付通免費開放接口2、與各大銀行和金融機構(gòu)合作，擴大電子市場3、廣告交換平臺4、財付通誠信商家5、品牌主張“會支付，會生活”1、財付通開放平臺：一個全新打造的生活應(yīng)用平臺。開放平臺：主要為QQ用戶提供各種類型的生活應(yīng)用服務(wù)，比如訂餐、醫(yī)院掛號、租車、家政、照片沖印等。以網(wǎng)上訂餐為例，用戶打開QQ小錢包，根據(jù)自己所在位置選擇餐廳，選擇喜歡的菜品下單、支付，就可以等待美食送上門，充分感受從挑選、交易到支付的一站式服務(wù)的便利。2、與各大銀行、金融機構(gòu)合作：

財付通聯(lián)合52家銀行（工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、平安銀行等）推出最新網(wǎng)上支付方式(快捷支付)，在線即可開通，支付更快更安全，支持儲蓄卡與信用卡。已有超過2000萬用戶通過網(wǎng)上營業(yè)廳開通并使用快捷支付。合作伙伴：易迅網(wǎng)、QQ網(wǎng)購、中國南方航空、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、凡客誠品、聚美優(yōu)品、唯品會等。3、財付通廣告互換平臺：是財付通為合作伙伴提供的廣告資源交易互換服務(wù)平臺（包括廣告交易，廣告輪播和按效果付費三大模式）。

4、作為中國領(lǐng)先的第三方支付平臺，財付通將基于公平，公正的原則對使用財付通支付平臺的電子商務(wù)網(wǎng)站進行信譽評估，嚴(yán)格控制和管理，篩選出一批為中國互聯(lián)網(wǎng)誠信作出貢獻的商家，成為財付通的“誠信商家”。

四、營銷手段：

1、采用多種營銷工具如網(wǎng)購導(dǎo)航、騰訊企業(yè)QQ、微信公眾平臺、財付通用戶共享等2、財付通推出好友間口碑營銷渠道“零花錢計劃”，是一種建立在web2.0新模式營銷深刻理解基礎(chǔ)之上的新型商業(yè)模式五、管理模式1、風(fēng)險管理

為了加強風(fēng)險控制能力，財付通建立實時風(fēng)險控制系統(tǒng)，能夠偵測大多數(shù)非正常行為并予以實時處理。全球領(lǐng)先的電子商務(wù)支付管理服務(wù)提供商之一及維薩（紐約證券交易所代碼：V）旗下公司CyberSource于2013年1月8日宣布與中國支付服務(wù)提供商財付通公司達成協(xié)議，為財付通提供反欺詐管理服務(wù)以支持該公司支付業(yè)務(wù)安全發(fā)展。透過CyberSource的風(fēng)控系統(tǒng)(DecisionManager)，財付通能夠更迅速、準(zhǔn)確地檢測及防范欺詐交易，從而能夠集中精力為顧客提供最佳的網(wǎng)上購物體驗并且?guī)椭碳姨岣咪N售收入；改進欺詐防控手段不僅能減少退款，并提升顧客對整個電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的信心。2、客戶關(guān)系管理（CRM）

客戶管理系統(tǒng)是財付通為簽約商戶提供的綜合財務(wù)管理平臺。商戶可以通過該平臺實現(xiàn)交易查詢、訂單查詢、訂單統(tǒng)計、結(jié)算查詢、下載對賬單、銀行代付、轉(zhuǎn)賬、退款、開發(fā)包下載、簽署協(xié)議等服務(wù)。六、技術(shù)模式

擁有成熟的二維碼技術(shù)；采用先進的128位SSL加密技術(shù)，確保用戶信息安全傳輸避免竊?。回敻锻ㄙ~戶特別設(shè)置雙重密碼分別執(zhí)行一般操作和支付操作；使用財付通提現(xiàn)時系統(tǒng)會自動檢查認(rèn)證姓名與銀行登記在案的賬戶姓名是否相符；財付通還設(shè)置了手機短信通知的功能，再次，拓展新興市場及用戶需要巨資（這就是微信、騰訊QQ值錢的地方，手里有海量用戶可以變現(xiàn)）。

1、網(wǎng)上買家開通自己的網(wǎng)上銀行，擁有自己的網(wǎng)上銀行賬戶。同時，買家和賣家點擊QQ錢包，激活自己的財付通賬戶；

2、買家向自己的財付通賬戶充值，資金從自己的網(wǎng)銀賬戶劃撥到財付通賬戶；

3、買家通過中介保護收款功能，選擇自己喜歡的商品并填寫相關(guān)信息，然后提交付款，付款后系統(tǒng)將通知賣家發(fā)貨；

4、等待賣家發(fā)貨，實體物品可以點擊“交易管理”查看交易狀態(tài)，虛擬物品查收email，狀態(tài)以郵件為主；

財付通在線交易流程

5、財付通向買家發(fā)出發(fā)貨通知；

6、賣家收到發(fā)貨通知后根據(jù)買家的收貨地址發(fā)出貨物；

7、買家收到貨物后，登陸財付通確認(rèn)收貨，并同意財付通撥款給賣家；

8、財付通將買家財付通賬戶凍結(jié)的應(yīng)付款項轉(zhuǎn)到賣家財付通賬戶；

9、賣家提現(xiàn)。在交易過程中，財付通附帶的服務(wù)有用戶財付通的充值、提現(xiàn)、支付和交易管理等，并且對于企業(yè)用戶，財付通還提供支付清算業(yè)務(wù)輔助營銷業(yè)務(wù)等?！敉丝罘绞剑褐苯油说侥呢敻锻ㄙ~戶◆退款時間：在用戶申請退款后，財付通的工作人員審核(2個小時內(nèi))通過后提交給財務(wù)退款，財付通財務(wù)操作退款之后，該款項會即時(24小時內(nèi))返回用戶的財付通賬戶。◆退款方式：直接退貨財付通，由財付通退回到您的銀行賬戶◆退款時間：在用戶申請退款后，財付通的工作人員審核(2個小時內(nèi))通過后提交給財務(wù)退款，財務(wù)操作退款后，該款項會即時(24小時內(nèi))返回財付通賬戶。財付通會在1個工作日之內(nèi)審核，審核通過之后將退款信息反饋給各大銀行，這些銀行接到反饋后會在2-5個工作日完成最終的退款(個別銀行最長可能需要7個工作日)。一.使用財付通余額的退款二.使用財付通網(wǎng)上銀行支付的退款財付通的退款方式及時間移動終端支付平臺：

iphoneISO系統(tǒng)、Android系統(tǒng)、symbian系統(tǒng)財付通客戶端軟件。

1、遠(yuǎn)程支付：

SMS提供基礎(chǔ)的支付服務(wù)

通過短信發(fā)起，確認(rèn)各種移動支付任務(wù)。如目前較成熟的線下購物代碼或二維碼驅(qū)動的實物或虛擬產(chǎn)品購物等。

移動互聯(lián)網(wǎng)（WAP或客戶端）完成較為復(fù)雜的支付流程

通過WAP網(wǎng)站或手機上的支付客戶端進行支付操作；如手機paipai商城中的財付通支付。

2、現(xiàn)場支付

主要由NFC（近距離接觸）技術(shù)芯片支持通過手機中自帶的RF芯片與POS接觸完成通勤乘車，便利店購物等場景中的支付。

財付通安全體系：二次登錄密碼雙重密碼驗證，雙重安全保障。手機令牌6位動態(tài)密碼保護賬戶安全。短信通知賬戶信息機資金變動，立即發(fā)送短信通知。綁定手機輕松找回密碼。 QQ通知資金變動QQ會彈出通知消息