1生源地信用助學(xué)貸款誠信還款教育指南征信系統(tǒng)及違約后果

21、中國個(gè)人征信系統(tǒng)中國個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織，各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用系統(tǒng)。其信息包括三大類：一是身份識(shí)別信息：包括姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息：包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等；三是信用卡信息。2006年1月，個(gè)人征信系統(tǒng)在全國范圍內(nèi)上線運(yùn)行。個(gè)人的信用記錄成為第二個(gè)身份證，伴隨終身。根據(jù)國家相關(guān)文件規(guī)定，沒有按照協(xié)議協(xié)定的期限、數(shù)額歸還國家助學(xué)貸款的學(xué)生，經(jīng)辦銀行對違法貸款金額計(jì)收罰息，并將其違約行為載入個(gè)人征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。只要違約學(xué)生畢業(yè)后有了工作，在銀行開辦了工資賬戶，他的信用信息就會(huì)在個(gè)人征信系統(tǒng)里留下記錄，很容易就能被找到。另外，所有借款學(xué)生的相關(guān)信息也將進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng)中，并成為其今后辦理信貸業(yè)務(wù)的重要考慮因素。征信系統(tǒng)及違約后果

32、助學(xué)貸款違約后果（1）失約懲戒：未按貸款合同約定按時(shí)歸還貸款本金的，根據(jù)實(shí)際逾期金額和逾期天數(shù)計(jì)收罰息，罰息利率為正常借款利率的130%。征信系統(tǒng)及違約后果

4（2）失信懲戒：按照國家相關(guān)規(guī)定，開發(fā)銀行將對多次逾期、惡意拖欠貸款的借款學(xué)生采取以下措施：將違約學(xué)生及共同借款人信息載入人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)。一旦不良信用記錄被載入個(gè)人征信系統(tǒng)，將直接限制違約學(xué)生及共同借款人的個(gè)人信用卡、購房、購車貸款等幾乎所有與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的金融產(chǎn)品的申請與使用；將違約學(xué)生信息載入畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)，并向違約學(xué)生及共同借款人就業(yè)單位通報(bào)違約情況。這將對違約學(xué)生的就業(yè)，參加各種社會(huì)招聘考試等活動(dòng)產(chǎn)生較大影響；違約情節(jié)嚴(yán)重的貸款人還將承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

征信系統(tǒng)及違約后果—案例1

53、違約案例案例1：2005年郭先生在校期間向國開行申請并獲得助學(xué)貸款5000元。2007年他畢業(yè)到外地工作，抱著僥幸心理，他一直拖欠助學(xué)貸款利息。高校和國開行通過電話、QQ群、寄送信函、請與其同鄉(xiāng)的在校學(xué)生專程上門拜訪等方式均無法聯(lián)系到他。2010年，郭先生向某商業(yè)銀行申請住房貸款遭到拒絕，原因是征信系統(tǒng)中顯示其助學(xué)貸款利息已逾期兩年。于是他趕忙主動(dòng)聯(lián)系開發(fā)銀行并提前結(jié)清了5900元的貸款本息，希望能消除不良記錄。但現(xiàn)行《征信管理?xiàng)l例》規(guī)定該記錄仍將被保留五年，這五年里郭先生申請任何貸款都將受到更嚴(yán)格的審核，需要提供更苛刻的還款能力和資產(chǎn)證明，并無法享受任何銀行的優(yōu)惠措施。郭先生對此后悔不已，表示今后將像愛護(hù)自己的眼睛一樣，珍惜自己的信用記錄。

征信系統(tǒng)及違約后果—案例26案例2：

我院學(xué)生林某某，前去中國農(nóng)業(yè)銀行辦理購房貸款，卻被銀行告知存在“違約”現(xiàn)象，現(xiàn)在的貸款將無法繼續(xù)辦理。林非常確信的說自己只有在大學(xué)期間貸過國家助學(xué)貸款，而且自己在畢業(yè)后嚴(yán)格按照還款計(jì)劃進(jìn)行還款了，不太可能出現(xiàn)違約。最后經(jīng)查，林確實(shí)每月都有匯款，但是他沒有注意注意每月的還款日期是20號(hào)，而他經(jīng)常在25號(hào)左右才存進(jìn)去錢，系統(tǒng)無法正常扣款造成違約。林得知這一情況后覺得自己非常委屈，可是征信系統(tǒng)的記錄卻無法改變。征信系統(tǒng)及違約后果—案例378（一）畢業(yè)確認(rèn)（二）還款政策（三）如何還款（四）系統(tǒng)使用說明還款流程介紹還款流程介紹—畢業(yè)確認(rèn)191、借款學(xué)生登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，建議使用身份證登錄，初始密碼為學(xué)生身份證8位數(shù)生日，若學(xué)生修改初始密碼后遺忘的，請與當(dāng)?shù)乜h區(qū)資助中心老師聯(lián)系，重置密碼。還款流程介紹—畢業(yè)確認(rèn)210

2、學(xué)生登錄系統(tǒng)后，進(jìn)入“個(gè)人信息變更”，按要求逐步完善基本信息、通訊信息、家庭信息、就業(yè)信息、特別是個(gè)人基本信息、手機(jī)號(hào)碼、QQ號(hào)碼、電子信箱、聯(lián)系人信息及聯(lián)系方式，務(wù)必完整準(zhǔn)確填寫。填寫完畢后點(diǎn)擊“確認(rèn)提交”。暫無就業(yè)單位的學(xué)生，就業(yè)信息填寫時(shí)一律按照家庭信息填寫，其中“工作單位”處填寫“XX鎮(zhèn)-XX村”，“單位地址”處所填寫內(nèi)容與“家庭信息”欄目中“家庭地址”處錄入信息一致，學(xué)生找到就業(yè)單位后及時(shí)登陸學(xué)生系統(tǒng)進(jìn)行更改。還款流程介紹—畢業(yè)確認(rèn)3113、學(xué)生填寫個(gè)人信息完畢后，點(diǎn)擊“畢業(yè)確認(rèn)申請”按鈕，核實(shí)相關(guān)信息。如無錯(cuò)誤，點(diǎn)“申請”即可完成申請。還款流程介紹—畢業(yè)確認(rèn)—注意事項(xiàng)1124、注意事項(xiàng)①畢業(yè)確認(rèn)是同學(xué)們開始還款的重要步驟，為了了解還款計(jì)劃、確保能按時(shí)還款，請各學(xué)院務(wù)必通知貸款畢業(yè)生在6月10日前登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，完成畢業(yè)確認(rèn)申請。②學(xué)生畢業(yè)后若變換聯(lián)系方式、工作單位調(diào)整等信息時(shí)應(yīng)及時(shí)登錄學(xué)生系統(tǒng)進(jìn)行修改；③根據(jù)貸款合同規(guī)定，學(xué)生自畢業(yè)當(dāng)年9月1日開始自行承擔(dān)利息，兩年后開始?xì)w還本金以及利息。如當(dāng)年應(yīng)屆畢業(yè)生，有經(jīng)濟(jì)能力歸還全部貸款本金，而不希望自己承擔(dān)利息，必須于8月10日前在系統(tǒng)內(nèi)提出提前還款申請，并于8月20日前將貸款全部還完，否則從9月1日起自行承擔(dān)利息。還款流程介紹—畢業(yè)確認(rèn)—注意事項(xiàng)2④借款學(xué)生如如當(dāng)年專升本、考上研究生，需于8月1日前向縣級(jí)資助中心提出展期，辦理就學(xué)信息變更，申請繼續(xù)攻讀學(xué)位期間財(cái)政補(bǔ)貼利息。否則，不予繼續(xù)貼息。⑤支付寶會(huì)在還款日前5天向貸款畢業(yè)生的手機(jī)發(fā)送還款提示短信，為方便還款，避免造成被動(dòng)違約，請貸款畢業(yè)生到了新單位更換手機(jī)號(hào)碼后務(wù)必及時(shí)登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)更新自己的手機(jī)號(hào)碼（非常重要）。同時(shí)，也請同學(xué)們定期維護(hù)好自己的其他信息變更。13還款流程介紹—還款政策1141、貸款期限：貸款期限上限為“在校年限+10年”，最長不超過14年，最短不低于6年（參見下表）學(xué)制超過4年或繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位、第二學(xué)士學(xué)位的，相應(yīng)縮短學(xué)生畢業(yè)后的還貸期限。生源地助學(xué)貸款原則上不展期。還款流程介紹—還款政策2152、貸款寬限期：在畢業(yè)兩年后的12月20日（如2014年6月份畢業(yè)，則應(yīng)該是2016年12月20日前）前開始第一次等額償還本金，以后每年12月20日前按時(shí)償還本金，貸款期限最后一年的9月20日前還清，具體時(shí)間見《借款合同》。3、貸款利息：貸款學(xué)生在校期間利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)當(dāng)年自9月1日起利息由借款學(xué)生與共同借款人共同承擔(dān)。貸款學(xué)生發(fā)生退學(xué)、被開除學(xué)籍、出國等不能正常完成學(xué)業(yè)的情況，應(yīng)一次性償還所有合同本金和利息。4、貸款利率：貸款利率執(zhí)行貸款發(fā)放時(shí)中國人民銀行公布的人民幣貸款同期同檔次基準(zhǔn)利率。貸款利率每年12月21日調(diào)整一次，調(diào)整后的利率為調(diào)整日中國人民銀行公布的人民幣同期同檔次基準(zhǔn)利率。還款流程介紹—如何還款116（一）正常還款：1、畢業(yè)當(dāng)年9月1日起開始自己負(fù)擔(dān)支付利息。每年的12月20日為還息日。寬限期內(nèi)只需支付利息，不需償還本金。寬限期結(jié)束后次年的12月20日除支付利息外開始等額還本，貸款期限最后一年的9月20日要求全部還清。（具體還款金額及日期請參照學(xué)生所簽訂的“國家開發(fā)銀行股份有限公司生源地信用助學(xué)貸款借款合同”第三條“貸款本金還款計(jì)劃”執(zhí)行）

2、請學(xué)生于11月21日-12月20日登陸國家開發(fā)銀行生源地助學(xué)貸款學(xué)生系統(tǒng)查詢本年度應(yīng)付本金及利息，并于12月15日前將該款項(xiàng)存入相應(yīng)的貸款賬戶，12月20日自動(dòng)扣收。3、若使用支付寶還款，支付寶將在還款日前五天通過短信、郵件向借款學(xué)生發(fā)出還款通知，請及時(shí)更新在支付寶綁定的手機(jī)號(hào)碼。還款流程介紹—如何還款1—流程演示117第一步：打開支付寶網(wǎng)址/，輸入賬戶名和密碼。還款流程介紹—如何還款1—流程演示218第二步：點(diǎn)擊“我的支付寶”。還款流程介紹—如何還款1—流程演示319第三步：點(diǎn)擊“應(yīng)用中心”

—“還款”—“助學(xué)貸款還款”。還款流程介紹—如何還款1—流程演示420第四步：點(diǎn)擊“我要還款”綠色按鈕。還款流程介紹—如何還款1—流程演示521第五步：輸入還款學(xué)生支付寶賬戶名和身份證號(hào)碼，并填寫驗(yàn)證碼，點(diǎn)擊“查詢還貸信息”。第五項(xiàng)還款流程介紹—如何還款1—流程演示622第六步：點(diǎn)擊“下一步”，進(jìn)入支付頁面。第五項(xiàng)還款流程介紹—如何還款1—流程演示723第七步：選擇相應(yīng)銀行進(jìn)行支付，點(diǎn)擊“下一步”。還款流程介紹—如何還款1—流程演示824第八步：完成還款。95188還款流程介紹—如何還款125使用貸款時(shí)支付寶賬戶還款（適用知道支付寶密碼、開通了網(wǎng)銀的學(xué)生）1.賬戶名為系統(tǒng)自動(dòng)生成，打印在借款合同上2.2010年貸款的學(xué)生初始登陸密碼為學(xué)生身份證號(hào)去掉前6位之后的剩余部分（如身份證號(hào)為則密碼為：199009011234）；2010年后貸款的學(xué)生初始登陸密碼為系統(tǒng)隨機(jī)生成8位字母數(shù)字組合，打印在貸款受理證明上。還款流程介紹—如何還款226（二）提前還款在貸款未到期前，可選擇將一個(gè)合同的本金及利息結(jié)清或者是償還部分本金，選擇償還部分本金，還款金額應(yīng)為應(yīng)不低于500元且為100元的整數(shù)倍。請根據(jù)自己還款能力申請，一旦申請當(dāng)月不能撤銷，暫時(shí)沒有能力提前還一個(gè)合同本金的學(xué)生不得申請還一個(gè)合同本金，否則12月份系統(tǒng)將先扣提前還款本金，再扣正常利息，從而導(dǎo)致無錢還正常利息而逾期。申請時(shí)間：1-10月的1-10日內(nèi)、12月的1日-10日內(nèi)（即除11月以外所有月份），請?jiān)趪议_發(fā)銀行生源地助學(xué)貸款信息系統(tǒng)的“提前還款申請”中“提交”提前還款申請，當(dāng)月10日前提出申請，當(dāng)月20日前必須按照提前還款本金及利息存入支付寶或通過當(dāng)?shù)貙W(xué)生資助管理中心歸還，否則提前申請就失效，必須重新申請。（如學(xué)生是在當(dāng)月11日-31日之間提交“提前還款申請”，則只能等同于下月1日-10日申請，下月受理）如當(dāng)年應(yīng)屆畢業(yè)生，有經(jīng)濟(jì)能力歸還全部貸款本金，而不希望自己承擔(dān)利息，必須于8月10日前在系統(tǒng)內(nèi)提出提前還款申請，并于8月20日前將貸款全部還完，否則從9月1日起自行承擔(dān)利息。11月1日以后經(jīng)濟(jì)條件好了，要提前還款處理辦法：要等到12月1日-10日期間，在系統(tǒng)中提交提前還款申請，然后在12月20日前將應(yīng)還款存入支付寶（系統(tǒng)自動(dòng)扣劃）或通過當(dāng)?shù)貙W(xué)生資助管理中心歸還。還款流程介紹—如何還款327（三）逾期還款：未按貸款合同約定期限按時(shí)歸還貸款本息的，即逾期還款。逾期還款將影響借款人及共同借款人的誠信記錄。逾期還款不需要申請,除11月外，每月20日前都可進(jìn)行逾期貸款還款。自付本息后，如當(dāng)年12月20未及時(shí)還款，將被視作貸款逾期，并自12月21日起產(chǎn)生罰息，逾期罰息為當(dāng)期利率的130%。逾期還款時(shí)應(yīng)還本息包括逾期本息和截止還款當(dāng)月20日的罰息。具體金額可登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢。3.借款學(xué)生對開發(fā)銀行的債務(wù)連續(xù)逾期90天以上視為違約。還款流程介紹—注意事項(xiàng)281、每年11月21日后，所查到的應(yīng)還本息為當(dāng)年應(yīng)正常歸還的貸款本息，請務(wù)必于當(dāng)年12月20日前將應(yīng)還本息足額存入還款賬戶，如未及時(shí)存入足額資金，則貸款逾期，次年每月20日前均可償還，但需支付逾期本金罰息（合同借款利率的130%）。2、每年11月為預(yù)結(jié)息時(shí)間，不受理還款，支付寶也不能扣款。3、如需提前還款（提前歸還一個(gè)合同上貸款），請?jiān)趪议_發(fā)銀行生源地助學(xué)貸款信息系統(tǒng)的提前還款申請中提交提前還款申請（提前還款申請需在1-10月和12月的1-10日內(nèi)提出，11月不接受提前還款，提前還款需一次性還清一個(gè)合同項(xiàng)下本息資金），然后采取上述方式存入相應(yīng)金額即可（如有需要請下載支付寶還款流程）。還款流程介紹—注意事項(xiàng)294、支付寶賬號(hào)在貸款申請被受理后，錄入合同信息時(shí)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)生成，并打印到合同上，學(xué)生在合同上可以知道自己的支付寶賬號(hào)。（2010年后申請貸款生成的支付寶賬戶系統(tǒng)隨機(jī)生成8位字母數(shù)字組合分別作為支付寶登陸密碼、支付寶支付密碼以及綁定的新浪郵箱登陸密碼三碼統(tǒng)一打印在貸款受理證明上，登陸后請及時(shí)修改）5、仍未采用支付寶還款方式的貸款同學(xué)，請盡快變更為支付寶還款。6、縣、市、區(qū)學(xué)生資助管理中心聯(lián)系方式、還款方式及有關(guān)詳細(xì)政策查詢，可登錄湖北省學(xué)生資助網(wǎng)：/lxdh.php?xz=1安全提示

30現(xiàn)在有很多不法分子通過非法渠道收集到各位學(xué)生的個(gè)人資料，冒充銀行和縣資助中心工作人員以電話或短信方式誘騙學(xué)生將個(gè)人錢財(cái)轉(zhuǎn)賬至其提供的所謂“安全賬戶”進(jìn)行還款，從而達(dá)到詐騙的目的。如接到陌生號(hào)碼打來的電話或短信，注意個(gè)人資料的保密，不要隨意透漏自己的身份信息、電話號(hào)碼、銀行賬號(hào)（支付寶賬號(hào)）及密碼，更不要輕易向?qū)?/p>