必修1《經(jīng)濟生活》第二單元：生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營考點考向概覽第六課投資理財?shù)倪x擇

考點概覽考向定位（一）商業(yè)銀行1、儲蓄存款2、利息、利率與本金3、中國商業(yè)銀行體系4、商業(yè)銀行的主要業(yè)務

（二）投資1、投資收益與投資風險；2、股票；債券；商業(yè)保險

1.從知識的考查看：主要考查幾種投資方式的特點，以及風險性和收益性的關系

2.從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方式、收益性和風險性，多以圖表、曲線類試題呈現(xiàn)。計算題主要考查利息的計算2、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國家行政機關，監(jiān)督管理所有的商業(yè)銀行，通過制定貨幣政策等手段來進行宏觀調控，它不經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務。）1、含義：考點一：商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。2、中國商業(yè)銀行體系我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。（商業(yè)銀行是企業(yè)嗎？）1、在我國，銀行分為三大類：中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行【特別提示】（1）存款業(yè)務（基礎業(yè)務）（2）貸款業(yè)務（主體業(yè)務，利潤的主要來源）【提示】貸款時銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結果決定是否發(fā)放貸款。工商業(yè)貸款和消費貸款（3）結算業(yè)務（重要業(yè)務，收取一定費用）3、商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務：（4）其它業(yè)務提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱、代收電話費、水電費等業(yè)務。【特別提示】認識商業(yè)銀行業(yè)務與市場經(jīng)濟的關系業(yè)務地位發(fā)揮作用存款業(yè)務基礎業(yè)務①回籠貨幣，緩解由于市場流通貨幣量過大而導致的物價上漲；②引導居民投資、理財，增加居民收益；③有利于消費者樹立正確的消費觀念；貸款業(yè)務主體業(yè)務①彌補資金不足現(xiàn)狀，推動工商企業(yè)發(fā)展；②使消費者通過貸款消費，提升自身生活水平；③刺激經(jīng)濟發(fā)展，當經(jīng)濟低迷時，可以通過增加貸款，刺激消費，拉動經(jīng)濟發(fā)展；結算與其他業(yè)務派生業(yè)務①提高商業(yè)銀行的利潤；②引導居民投資，增加居民收入；③加速貨幣流通，方便經(jīng)濟往來?！就卣顾季S】（1）商業(yè)銀行的主要利潤來源：利潤=貸款利息－存款利息－銀行費用(其它利潤來源：結算服務費及其它服務費)（2）商業(yè)銀行的作用：①它為我國經(jīng)濟建設籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進行的紐帶。（蓄水池）②它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)。（晴雨表）③通過銀行，可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理、以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，提高國民經(jīng)濟效益。（調節(jié)器）(2015臨汾聯(lián)考）在我國不斷深化改革的今天，利率市場化已然成為金融改革的重中之重。現(xiàn)階段，利率市場化已經(jīng)到了最關鍵的時期——人民幣存款與貸款利率市場化開始走向全面放開階段，屆時存貸款利率將由金融機構根據(jù)市場自主決定（）①銀行業(yè)競爭更加激烈，優(yōu)勝劣汰不可避免②用戶更容易獲得銀行貸款

③存款利率可能會上升，銀行存貸款利率差縮?、軐嶓w經(jīng)濟來說成本會提高，銀行服務水平會下降

A.①②B.①③C.②④D.③④B考點二：四種投資理財方式1、儲蓄存款：類型存期流動性支取方式利率優(yōu)點活期定期不定定強較差低高隨時到期方便靈活收益較高（1）含義：（3）分類：（2）儲蓄機構：主要是商業(yè)銀行活期存款和定期存款流動性與流通性的區(qū)別:流動性是指資產(chǎn)能否轉化為現(xiàn)金的能力。轉化能力快，說明資產(chǎn)的流動性好。當然，現(xiàn)金的流動性最好，因為它不需要轉化。活期儲蓄存款的流動性也很好，基本上可以隨時隨地取款。流通性是指資產(chǎn)能否在市場上交易或買賣。例如，上市公司的股票可以在股市自由買賣，流通性很好，可以賺差價，這也是股票生命力之所在。流動性和流通性二者未必一致。比如說，活期儲蓄存款的流動性很好，但是沒有流通性。你不能夠拿著一本活期存折或銀行卡去市場買賣的。

【特別提示】儲蓄存款是不是越多越好？居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性：一方面，它給我國經(jīng)濟建設籌集了大量的資金，有利于促進生產(chǎn)的發(fā)展；另一方面，它也具有一定的消極影響，主要表現(xiàn)在：第一，抑制居民即期消費，不利于擴大消費需求。第二，儲蓄的高增長加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風險。第三，儲蓄的高增長還使得我國形成了以銀行貸款為主的融資格局，不利于我國融資格局的優(yōu)化。（1）原因①我國經(jīng)濟的高速增長和居民收入的迅速增加，為居民儲蓄存款的增加提供前提和基礎。②社會保障體系不健全、居民對未來預期不樂觀是老百姓不敢花錢的重要原因。③投資機會，特別是金融投資渠道的單一，以及人們對其他投資方式認識和技術上的不足，進一步帶來了居民儲蓄保持較快增長。④目前居民的高儲蓄率還與中國傳統(tǒng)文化、社會結構、家庭觀念等諸多因素有關?！局R拓展】正確認識中國的高儲蓄儲蓄存款（2）措施①政府應該健全社會保障體系，加快養(yǎng)老、醫(yī)療保障和教育體系改革，減少居民的“預防性儲蓄”；②必須改變目前主要依賴固定資產(chǎn)投資和出口貿(mào)易的增長模式，并將政策重點轉向鼓勵內(nèi)需和發(fā)展服務業(yè)，改變目前國內(nèi)儲蓄過高的情況；③培育和健全其他金融市場，鼓勵居民選擇多渠道的投資方式?！局R拓展】正確認識中國的高儲蓄本金×利率×存款期限【特別提示】儲蓄存款并非毫無風險，存在著通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。（4）利息計算公式：存款利息＝（注意：利率不僅影響人們儲蓄存款的收入，而且是宏觀經(jīng)濟調控的重要杠桿，屬于國家貨幣政策，是貨幣供給量的重要控制手段。）（5）特點：便捷的投資方式，流動性強；儲蓄存款比較安全，風險較低。（1）存款利率變動的影響。通常利率上調會吸引儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券。（2）貸款利率變動的影響。貸款利率上調會加大借款成本，抑制借款者積極性，從而減少流通中貨幣量，使投資需求相對下降；利率下調會減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴大，流通中貨幣量增加，使投資需求增長。

利率變動對國家經(jīng)濟發(fā)展和居民儲蓄存款收益的影響

利率變動對國家經(jīng)濟發(fā)展和居民儲蓄存款收益的影響（3）利率杠桿的運用。當總需求大于總供給，或出現(xiàn)通脹時，會提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價增長；相反當總需求小于總供給和物價指數(shù)過低(通縮)時，則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。（逆方向調節(jié)）（4）利率升降與投資收益。一般來說，儲蓄存款利率上升則收益增加，利率下降則收益下降。儲蓄存款實際收益與物價漲幅存在關系，只有利率水平高于物價漲幅，實際收益才會存在。（2015唐山二模）存款保險，是指存款銀行交納保費形成存款保險基金，當個別存款銀行經(jīng)營出現(xiàn)問題時，使用存款保險基金依照規(guī)定對存款人進行及時償付。近期某民營銀行率先試水存款保險制度，承諾對50萬元以下個人存款承擔賠付責任。這一制度（

）①有利于保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序②將進一步鞏固各種所有制經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的平等地位③將會促進銀行業(yè)適度競爭，為公眾提供質優(yōu)價廉的服務④促使公民理財時，將存款向民營銀行集中A．①②

B．①③

C．②③

D．③④B(2014全國卷1）按現(xiàn)行規(guī)定，金融機構人民幣存款利率(年利率)一年期為3％，兩年期為3.75％。老陳有10000元閑置資金，準備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息（）A．少141元

B．多141元

C．少150元

D．多150元A⑴含義：

股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。

⑵性質：——入股憑證

股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、參與公司的重大決策、選擇管理者、投票表決、資產(chǎn)收益（收取股息或分享紅利）。⑶償還方式：

股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉售給第三人。

△股份有限公司有多種籌集資金的方式：從銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行公司債券等。提示：股票可以買賣，但不是商品。不是任何股票都能上市。2、股票——高風險、高收益（4）收益與風險：

股票投資的收入包括兩部分

①股息或紅利收入。即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤分配收入。它來源于企業(yè)利潤。

②股票價格上升帶來的差價。股票價格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。高風險、高收益銀行存款利率股票價格=預期股息（成正比）（成反比）儲蓄存款利率會影響股票價格。假如儲蓄存款利率提高了，閑置資金就會流向銀行，投向股票市場的資金就會減少，股票價格一般會下降。（5）股票投資特點：2、股票——高風險、高收益①對發(fā)行的企業(yè)：是籌集資金的一種形式，它可以使企業(yè)擴大規(guī)模，促進企業(yè)發(fā)展。②對持股的股東(個人)：是一種入股憑證，是一種投資，是股東取得股息的一種有價證券，又可以從股票升值中獲得收入。學習小貼士只有股份有限公司才可以發(fā)行股票，只有上市公司發(fā)行的股票才可以上市進行交易。（6）股票市場（或股票）的作用：

股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。

③對社會：搞活資金融通，提高資金使用效率3、債券—穩(wěn)健的投資（1）含義：（3）特點：（2）性質：債務憑證穩(wěn)健的投資籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。發(fā)行主體償還保證收益風險性流通性國債中央政府稅收利率高于儲蓄存款，債券中最低最小強金融債券金融機構利潤居中居中較強企業(yè)債券企業(yè)利潤最高較高較弱（4）類型注意：在我國的債券中，有的可以上市交易，從而使相關債券具有較好的流動性?！咎貏e提示】國債發(fā)行的目的（1）彌補財政赤字（2）為一些耗資巨大的建設項目籌集資金（3）為某些特殊經(jīng)濟政策乃至戰(zhàn)爭籌集資金國債是以中央政府的信譽為擔保，以稅收作為還本付息的保證⑴含義：

⑵功能

：

指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。

通過購買保險，可以降低投保人所承擔的風險損失，同時顯示出保險“人人為我，我為人人”的互助特征。通過購買保險，可以補償自然災害或意外事故造成的損失，為企業(yè)生產(chǎn)和人民生活穩(wěn)定提供重要保障。4、商業(yè)保險——規(guī)避風險的投資⑶經(jīng)營主體

：

在我國，只有依法設立的保險公司才能經(jīng)營保險業(yè)務。

⑷分類：人身保險和財產(chǎn)保險兩大類

①人身保險是以人的壽命和身體為保險對象，如健康險、意外傷害險、人壽險等。②財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險對象，如汽車保險、運輸保險等。

⑸原則：投保人和保險人應當遵循:公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，訂立保險合同。

六商業(yè)保險——規(guī)避風險的投資社會保險商業(yè)保險社會保險和商業(yè)保險的差異表性質解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目;非盈利性是參與保險者個人意志的體現(xiàn);盈利性給付標準保障被保險人的基本生活保障項目廣泛,給付標準高費用大多是個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔完全由個人負擔保險依據(jù)國家法律和有關部門的統(tǒng)一規(guī)定被保險者的需要保障范圍所有社會成員迫切需要的保險項目保障項目廣泛,保障范圍大小與保險費成正比四種投資方式的主要區(qū)別儲蓄債券股票保險性質存款憑證債務證書股份憑證風險保障收益權支取本金和利息定期收取利息股息、紅利或差價按保險條款獲補償償還方式按存款方式獲本息到期必須還本付息不能要求返還出資事故后獲取保險金特點風險低、收益少收益較高、風險較大高風險的投資方式規(guī)避風險的投資考點三：選擇投資方式要遵循的原則（1）注意投資的收益率與風險性。（2）注意投資的多樣化。（3）投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力量力而行。（4）投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。1.[2010·廣東高考]2005～2009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19051億元增至31346億元。若其間伴隨如下變化：①利息稅稅率上升②利息率上升③居民收入上升④消費上升⑤儲蓄機構增加其中導致儲蓄增長的原因是(

)A．①②

B．①④

C．②③

D．④⑤C2.(2014·惠州二調)2013年6月，我國居民儲蓄余額突破43萬億元，成為全球儲蓄總額和人均儲蓄都最多的國家。與此存在因果聯(lián)系的是(

)①家庭投資理財渠道較少②經(jīng)濟增長速度放緩③社會保障體系已非常完善與健全④居民收入上升A．①②B．③④C．②③ D．①④D3.（2012·廣東）以下是三種投資方式的風險-收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達合理的是（）A4.2013年10月8日，國家財政部公布了2013年第四季度國債發(fā)行計劃，受到廣大民眾關注。發(fā)行國債是(

)①寬松貨幣政策的主要措施②國家財政支出的重要方面③國家財政收入的重要來源④政府籌集資金的重要方式A．①② B．③④C．①③D．①④B5.(2013·西城模擬)在發(fā)達國家，保險已成為運動領域不可或缺的組成部分，其成熟的運動傷殘體制使運動員無后顧之憂。這說明購買保險(

)①能保障社會成員的基本生活②有利于減少投保人損失③是規(guī)避風險的有效措施④都具有使資金保值增值的功能A．①② B．③④ C．②③ D．①④C6、（2015年江蘇政治）據(jù)統(tǒng)計，2014年去國居民新增財產(chǎn)性收入40℅來自房地產(chǎn)，17℅來自銀行理財，16℅來自存款，12℅來自股票，其他來自信托、基金、保險等。對該經(jīng)濟現(xiàn)象的正確解讀是（)

①體現(xiàn)按生產(chǎn)要素分配

②居民投資風險不斷降低

③再分配更加注重公平

④居民財產(chǎn)配置趨向多元

A、①②

B、①④

C、②③

D、③④

B投資理財?shù)倪x擇便捷投資儲蓄存款

含義收益：存款利息＝①

×②

×存款期限分類：主要有③

和④

兩大類商業(yè)銀行業(yè)務：⑤

、貸款業(yè)務、⑥高風險高收益

股票

含義性質：⑦

憑證，代表持有者對股份公司的所有權

收益：⑧

或紅利收入；⑨

上升帶來的差價穩(wěn)健投資債券含義性質：⑩

證書，到期償還本金類型：?

、?