4月17號南方都市報1212月26號廣州電視臺財經(jīng)頻道廣東衛(wèi)視主講人：張兵平安集團(tuán)廣東分公司投資經(jīng)理平安集團(tuán)五星級講師國際理財規(guī)劃師(RFC)美國壽險營銷博士3財富管理讓生活更美好轉(zhuǎn)型時代下的家庭財富管理本資料所載內(nèi)容僅供您理解保險條款所用，在某些情況下，我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。具體保險責(zé)任、責(zé)任免除、合同解除及其他內(nèi)容詳見保險條款。張兵招商貝恩報告：2014年高端人士財富目標(biāo)2014年2015年創(chuàng)造更多財富高品質(zhì)生活保證財富安全財富傳承子女教育育保證財富安全財富傳承高品質(zhì)生活子女教育創(chuàng)造更多財富財富保障：躍升為第一目標(biāo)數(shù)據(jù)顯示：10年后，中國的個人財富規(guī)模將達(dá)到31萬億美元。未來十年，實體經(jīng)濟(jì)預(yù)期增速下降，地產(chǎn)的增值效應(yīng)減弱，富豪們的關(guān)注目標(biāo)轉(zhuǎn)變。從追逐財富規(guī)模轉(zhuǎn)變?yōu)殛P(guān)注財富保值；從追求財富收益到規(guī)避財富風(fēng)險；重視資產(chǎn)配置；注重財富的傳承。財富的風(fēng)險在哪里家庭成員間財產(chǎn)分配糾紛020406080100%持有該觀點的高凈值人士占受訪人數(shù)的百分比數(shù)據(jù)來源：2014年中國私人財富報告招商銀行貝恩公司38%37%34%33%20%2%家族信托跨境資產(chǎn)配置稅務(wù)規(guī)劃金融產(chǎn)品法律顧問其他近期主要熱點央行9個月內(nèi)5次降息，負(fù)利率時代來臨降息6大影響：1、去銀行存錢，利息變少了2、貸款利率下降，房貸壓力小了3、“寶寶”類產(chǎn)品收益率將下行4、生活消費更加活躍5、貸款環(huán)境寬松，創(chuàng)業(yè)投資更容易6、民眾理財會有更多選擇余額寶收益已降至3%人口紅利消失，人民幣零利率是趨勢觀察美聯(lián)儲官方基準(zhǔn)利率過去100年的走勢，我們發(fā)現(xiàn)這一官方利率走勢與美國25-44歲青年人口增速的走勢高度一致。從長期來看人口結(jié)構(gòu)變化是影響利率走勢的最關(guān)鍵因素，隨著中國人口紅利拐點的出現(xiàn)，零利率是長期趨勢，和央行的政策取向無關(guān)。長期來看，利率日趨下降，理財類產(chǎn)品收益縮水，我們?nèi)绾捂i住自己的財富？投資回報率將逐步下降未來3%-4%回報率是常態(tài)二胎全面開放，中國媽媽憂喜相加《跨太平洋戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》他們本有機會成為顯赫的家族如何保障自己的財富安全？當(dāng)大小環(huán)境好的時候:做生意----財源滾滾，幾輩子花不完的錢，養(yǎng)老算什么？買房子----房子增值，房租更是為養(yǎng)老提供源源不斷的現(xiàn)金流投資----回報率高，錢生錢，利滾利跑贏通脹沒問題理財--收益不錯，今天買信托，明天P2P，富貴花開年年紅當(dāng)大小環(huán)境出問題的時候:做生意----虧本，破產(chǎn)，負(fù)債，跳樓買房子----租不出，賣不掉，空關(guān)還要把稅交，管理維修要花錢投資----血本無歸（2015年股災(zāi)，超過60萬的中產(chǎn)階級被消滅）理財----本金貶值，收益不知去向金錢沒有固定的主人財富是用時間來衡量的，而不是用數(shù)字度量的

以北宋文學(xué)家蘇軾詞句“此心安處是吾家”

以及唐代詩人白居易詩句“我身本無鄉(xiāng)，心安是歸處”表心跡富有的人不缺錢，缺的是對財富的保障與安排。

當(dāng)財富積累到一定程度的時候，所有者關(guān)注焦點已不該是財富本身，而是怎樣借由合理財富安排獲得一顆安穩(wěn)的心！——沃倫.巴菲特高端人士私人財富管理高端人士私人財富風(fēng)險之基本管理體系1、個人投資理財中的財富保護(hù)2、婚姻中夫妻之間的財富隔離及保護(hù)3、父母對子女的傳承財富保護(hù)4、家庭借名投資財富保護(hù)5、家業(yè)與企業(yè)間的財富保護(hù)與隔離6、高端人士與商業(yè)合作伙伴往來的財富保護(hù)7、家族企業(yè)財富傳承保護(hù)8、移民跨境財富轉(zhuǎn)移及海外投資理財9、公司治理中的股東財富保護(hù)10、高端人士經(jīng)濟(jì)“罪與非罪”風(fēng)險防控國家拿不走法律拿不走別人也拿不走獲得安穩(wěn)的心，享有品質(zhì)人生將錢寫上名字！?。∝敻粋鞒惺莻€風(fēng)險活兒美國布魯克林家族企業(yè)學(xué)院的研究：70%的家族企業(yè)沒能夠傳到下一代，80%的不能夠傳到第三代，只有3%的家族企業(yè)的第四代還在經(jīng)營。香港、臺灣跟新加坡控制上市企業(yè)的家族總共250個，在交班的5年以內(nèi)，家族企業(yè)的滑坡幅度是60%。也就是每100塊錢在交班完以后剩下40塊錢。中國式傳承主要表現(xiàn)為案例：父母婚前及婚后出資千萬為女兒結(jié)婚購買別墅，現(xiàn)金支持也上百萬，結(jié)果小兩口鬧矛盾導(dǎo)致資產(chǎn)分割財富風(fēng)險之父母對子女財富支持子女婚后父母出資買房全部出資部分出資房款費用直接轉(zhuǎn)賬所有費用全部支付產(chǎn)權(quán)登記在子女名下出資單方贈與協(xié)議產(chǎn)權(quán)按比例共有登記子女婚后父母出資買房要注意將錢寫上名字保單當(dāng)事人巧妙設(shè)計實現(xiàn)財富傳承第一，強迫儲蓄第二，體現(xiàn)關(guān)愛第三，獲得保障投保之道：王菲給女兒的2000萬保險信托

2009年11月07日12:42第一財經(jīng)日報事件背景：（2004年3月8日）

媒體報道王菲為7歲的童童購下2000萬的巨額保險信托產(chǎn)品第四，財產(chǎn)轉(zhuǎn)移第五，資產(chǎn)保全天后的千萬保單思考：財富傳承子女面臨的5個問題孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能防止孩子過早擁有財富而敗家雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手專屬孩子的錢，不因婚姻而變確保孩子未來基本富裕的生活資產(chǎn)配置平衡人生Assetallocationbalancelife往好的方面想往壞的方面做打算某平安人的資產(chǎn)配置之金融96年進(jìn)平安，97年以1.76元買進(jìn)平安原始股，2011年以70元/股兌現(xiàn)2000年買投連，年交6060，第三年追加50萬，期間經(jīng)歷多次股市震蕩，未動，至周三賬戶279萬（目標(biāo)：兒子的大學(xué)教育金）2005年買基金2009年買平安銀行2013年買平安大華基金2013年起每年投陸金所p2p在廣州買4套房2015年通過朋友參與分眾傳媒借殼上市，需鎖定3年5月通過信托參與淡水泉項目5月通過平安私人銀行參與華泰證券股上市，鎖定期半年6月（股市大跌的前周五）通過平安私人銀行參與南方平安-滬港深資產(chǎn)配置計劃資產(chǎn)配置之保險身價保障：1000萬，受益人分別為母親，先生，兒子三等分重大疾病保額：100萬意外殘疾300萬（津貼型）意外門診：10萬高端醫(yī)療：每年50萬，累計可報150萬，VIP病房，直接結(jié)算，專家上門特診等養(yǎng)老：65歲起每月2萬保單配置的順序自己和配偶子女基本高端關(guān)注保值與增值：保障與養(yǎng)老關(guān)注增值：教育、創(chuàng)業(yè)、置業(yè)、婚嫁（資金流動性需求較大）關(guān)注安全性：避債、財產(chǎn)保全（資金流動性需求較大）關(guān)注傳承性：避稅、定向繼承中國式父母

段子一：一定要生兩個孩子，因為等你老了躺在床上不能動的時候，一個孩子拿不定主意，兩個孩子他們可以商量……老大說：把氧氣拔了吧！老二說：中！段子二關(guān)于二胎:養(yǎng)育一個小屁孩就像發(fā)射衛(wèi)星，花費數(shù)年的心血精心確保每個細(xì)節(jié)和數(shù)據(jù)的正確，時刻警醒不讓衛(wèi)星有任何偏離軌道的可能，最后一朝發(fā)射成功，考上大學(xué)！然后衛(wèi)星就消失在茫茫的外太空…只剩下定期不定期的發(fā)回來一些微弱的信號……生活費……生活費……生活費……把生活費發(fā)給了衛(wèi)星，叮囑衛(wèi)星吃好穿暖……衛(wèi)星再發(fā)回來微弱的信號…別叨叨…別叨叨…別叨叨…...如此坑爹的事情，現(xiàn)在居然號召大家來兩遍......兩種方式效果完全不同

30萬做教育金，領(lǐng)完賬戶清零銀行

每年存3萬，存10年，每年存10萬，存3年。25歲前領(lǐng)完30萬教育金，保證每年繼續(xù)領(lǐng)錢，領(lǐng)終身，最后再退本金保險公司注：實際生存金累積生息利率由本公司確定。該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實際分紅情況以本公司實際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)，特提醒客戶注意。平安附加聚財寶兩全保險(萬能型)為萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平;

25000元/年金額年齡孩子80歲時，生存總利益達(dá)到

476萬（中檔），百年過后，生存總利益達(dá)到1145萬（中檔），完成二次傳承10萬孩子領(lǐng)取10萬大學(xué)金10000元/年父親補充養(yǎng)老領(lǐng)取20萬15000元/年61-80孩子補充養(yǎng)老領(lǐng)取30萬父親百年后，實現(xiàn)第一代財富傳承318萬（中檔生存總利益）31-5018-2103投入期在完成寶寶成長計劃同時，完成寶寶學(xué)業(yè)，補充父親和孩子養(yǎng)老，傳承家庭資產(chǎn)，實現(xiàn)一筆資金二次增值三代收益。保單利益演示為孩子投保尊宏的好處給孩子確定的伴隨終身的現(xiàn)金流防止孩子無規(guī)劃使用財富雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手短期投入，三代受益，省時省力省心無論在與不在，父母愛的承諾始終陪伴不管將來如何變化，保證你的孩子永遠(yuǎn)有一筆錢等著他（她）花2023/2/6越秀區(qū)一位八旬老翁去世，參加追悼會的子孫親人有百人之多，大家皆稱羨他是“福壽全歸”、“備極哀榮”，但有一位送葬的婦人卻透露出老翁生前凄涼的晚景。據(jù)這位女人透露，此翁共生了五個孩子，都散居在廣州不同的區(qū)域。自從十多年前，五個孩子就為了老人的晚年生活達(dá)成協(xié)議，規(guī)定每個兄弟以十天為期，輪流奉養(yǎng)老父。起初老人尚能行動自如，時間一到就背了個包袱換個“吃飯的地方”，后來身體不好，行動不便，五個兒子即以人力車載送，每到“交接”日，不論臺風(fēng)或下雨，或是他正在生病、發(fā)高燒，統(tǒng)統(tǒng)一刻不拖延，準(zhǔn)時交班。這位婦人慨嘆道，死后如此哀榮，又有何意義呢？如何保證有尊嚴(yán)的晚年？2/6/2023西方人退休后干什么？旅游

很多人都認(rèn)為是西方的社會保障體系好，其實，西方社會除了有高稅收高福利的社會保障體系外，更主要的是保險，特別是年金養(yǎng)老保險的普及，不但可以保證資金的安全，而且也在不斷地產(chǎn)生收益，到退休之后，每年領(lǐng)的錢足夠安逸的生活

當(dāng)一個人，或者一個家庭不需要為養(yǎng)老為醫(yī)療擔(dān)憂的話，生活質(zhì)量就會更好，人的精神狀態(tài)和心理狀態(tài)也會更佳，疾病都會少很多為將來的不可預(yù)知做準(zhǔn)備，為退休后的幸福自由的生活做準(zhǔn)備，這些是一個對自己負(fù)責(zé)的人應(yīng)該去做的

①高品質(zhì)醫(yī)療：享受稀缺的醫(yī)療資源②補充養(yǎng)老金：與生命同在的法定資產(chǎn)③資產(chǎn)保全：財富傳承指定受益資產(chǎn)配置之——百萬醫(yī)療百萬養(yǎng)老李小姐可以獲得：10萬意外門診24小時全守候筑起健康三重防線百萬醫(yī)療健康三防線30萬起大病津貼跟社保不沖突60萬住院醫(yī)療進(jìn)口藥自費藥均報65歲開始養(yǎng)老金大約每月3700元，領(lǐng)至88歲，合計102萬第1桶金第2桶金第3桶金萬能帳戶價值（中檔）64.8萬X5%≈3.2萬65歲后每年生存金6000元當(dāng)年中檔紅利約6000元以上數(shù)據(jù)來自建議書其中分紅取中檔，具體收益以當(dāng)年公司報告為準(zhǔn)，僅供參考。百萬養(yǎng)老擁有尊嚴(yán)人生第4桶金若88歲后身故

33萬+65萬=98萬全部傳承給指定受益人（免稅）思考點：人到老時面對三大問題問題一：收入越來越好以現(xiàn)金的形式留給您指定的人，您活得越老越值錢問題二：收入保持現(xiàn)在的水準(zhǔn)作為補充養(yǎng)老金，保證生活水平不會下降問題三：健康問題，或者是急需用一大筆錢那么這份保險就可以成為您的救命稻草無論發(fā)生什么，這份保單都是百分百的超值投資“百萬養(yǎng)老”未來保障計劃

二胎時代，養(yǎng)個“尊宏兒子”吧！你只需要養(yǎng)他三年，不用擔(dān)心他生病，不用擔(dān)心他變壞，不用擔(dān)心他成績不好，更不用擔(dān)心他不孝順！三年后他一次性給你一大筆錢，然后每年一筆讓您出國旅行一次到您60歲，需要養(yǎng)老時，，保證為您送上祝壽金，給的錢更多，最重要的是不僅活多久，領(lǐng)多久，您的手中還擁有一筆100%按照您的意愿來分配的“身故受益金”，確?！熬貌〈睬坝行⒆印?，擁有品質(zhì)養(yǎng)老的尊貴晚年！結(jié)果投入資金10，000？期限復(fù)利5年10年20年30年40年1610525937672751744944525931500020000300004000050000年收益率10%單利成功理財?shù)淖畲竺卦E：長期復(fù)利滾存

我從中國去歐洲，再從歐洲回到中國，深刻地感受到，無論東方還是西方，無論資本主義國