+國際貿易運輸與保險集美大學誠毅學院經濟系國際貿易專業(yè)+課程成績設置成績占比平時成績30%（其中出勤不及格者，本門課無法通過）-出勤10%（缺勤一次-3%，遲到一次-1%，請假一次-1%）-作業(yè)10%原則上當堂完成后提交-小測10%閉卷期末考試70%考試方式閉卷Part保險概論第一章one+

第一章

保險概論第一節(jié)保險的含義及其意義-保險的含義-保險的意義第二節(jié)保險的分類-按保險對象分類-按保險的實施辦法分類-按保險的性質分類-按保險單承保分線的種類分類-按承擔責任次序的不同和承保方式的不同分類在人類社會中，人們在生產、經濟和日常生活中要遇到各種風險。如：地震、海嘯、水災等自然災害及撞車、船，滲漏等意外事故，使生產、生活難以維持和保障。因此，從上古時起，歷史上就出現了各種形式的災后補救。如：巴比倫人通過征收稅資積累救濟火災損失的后備基金；古羅馬士兵組織中，用收取的會費作為士兵陣亡后對其家屬的撫恤費用。保險保險業(yè)的起源+保險insurance/assurance

保險本質屬性——一種社會經濟補償制度保險目的——應付自然災害等風險事故帶來的經濟損失對生產、生活等活動的不利影響達到保險目的的手段——建立經濟合同或經濟制度，組織風險準備金，按商業(yè)化原則經營，以不斷提高保險的經濟償付能力。保險職能——分散風險（分擔損失）、經濟補償…保險的作用：分攤損失或分散風險：基于個體損失和事故發(fā)生的偶然性與總體損失和事故發(fā)生的必然性，被保險人寧愿選擇小額的確定性保險費來換取大額的不確定性損失的補償。經濟補償：對財產和財產責任事故，保險具有在風險事故帶來損失后，及時補償風險損失的作用，并通過資金的聚集來保證補償。第一節(jié)保險的含義及意義商業(yè)保險的含義合同關系承擔的風險無法預見或難以控制承擔保險的風險發(fā)生后，保險人承擔賠償或給付責任有關保險人、被保險人等當事人之間簽有保險合同。當事人的權利與義務以為合同具體規(guī)定為準訂立保險合同時，當事人或者投保人指導事故已經發(fā)生或者簽約后故意制造事故，則合同無效（騙保）約定承擔的風險事故可能發(fā)生與否，何時發(fā)生都是不確定的保險人在承保的風險事故發(fā)生后，承擔賠償給付責任承擔不確定風險AB投保標的物為財產或者固定資產財產保險合同投保標的物為自然人或于自然人生命健康有關人身保險合同保險合同的分類導致保險合同無效的原因真實性法律政策內容合同違反國家利益保險合同主體資格不符合法律規(guī)定保險合同當事人意思表達不真實（采取欺詐手段建立的合同）保險合同的內容不合法合同內容違反國家利益或者社會公眾利益（為非法利益提供投保的保險合同）

保險的意義保險是一種社會互助性的經濟補償或者保險金給付制度保險是一種經濟補償或保險金給付有關的契約行為保險費是國際貿易商品價格的三個構成要素之一（收費標準）國際貨物運輸保險的作用：1.促進貿易和國際關系的發(fā)展，增加外匯收入和外匯資金的積累2.為國家建設積累資金3.防災防損，減少災害損失

外運路線長、環(huán)節(jié)多

涉及面廣，情況復雜

時間性強

風險大

政策性強基本特征2

就是貨物在國家與國家、國家與地區(qū)之間的運輸。一般分為貿易物質運輸和非貿易物資運輸。國際貨物運輸1

國際貨物運輸的含義

貨物運輸保險與國家收入1進口商品保險采用FOB或者CFR條件成交由中國進口商在國內辦理保險（節(jié)約了外匯保險支出）FOB（freeonboard)離岸價成交法：買方負責派船接運貨物、賣方在合同規(guī)定的裝運岸和規(guī)定的期限內將貨物裝上買方指定的船只，風險由賣方轉移至買方CFR（costandfreight）：在裝運港船上交貨，賣方將支付將貨物運至目的地港口所需的費用，風險在裝運港船上交貨時產生CFR價格=FOB價格+運費

貨物運輸保險與國家收入2出口商品保險采用CIF條件成交則中國出口商向中國保險公司辦理保險，將保險費用計入貨價中（為國家增加了外匯收入）CIFcif價格=cost（成本）+insurance（保險）+freight（運費）第二節(jié)保險的分類按照保險對象對保險進行分類財產保險人身保險prorertyinsurance財產包括各種物質實體、如建筑物、貨物、運輸工具、農作物等有形財產作為保險標的的保險，也包括以與各種物質財產有關的無形財產，如運費、預期利潤、專利、版權、責任、信用等作為保險標的的保險以人的生命或者身體作為保險兌獎的一種保險personalinsurance按照保險的實施方式對保險進行分類強制保險自愿保險compulsoryinsurance又稱法定保險，是根據國家頒布的法律、法規(guī)的規(guī)定必須參加的保險投保人可以決定是否投保、向誰投保、中途退保、自由選擇保障范圍、保障程度、保險期限保險人與被保險人在自愿的基礎上，通過簽訂保險合同而成立的保險voluntaryinsurance

按照保險的性質對保險進行分類商業(yè)保險（commercialinsurance）自愿保險投保人與被投保人訂立保險合同，根據保險合同的約定，投保人向被投保人支付保險費，保險人對可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的損失承擔賠償責任，或者當被保險人死亡、疾病、傷殘或者達到約定的年齡期限時承擔給付保險金責任的保險社會保險（socialinsurance）國家通過立法對社會勞動者暫時或者永久喪失勞動能力或者失業(yè)時提供一定的物質幫助以保障其基本生活的社會保障制度政策保險（policyinsurance）指政府為了某項特定政策的目的，以商業(yè)保險的做法而實施的保障按保險單承擔風險的種類對保險進行分類單一保險綜合保險保險合同規(guī)定，只對某一種原因造成的損失給予賠償，或對某一種類型的風險提供保障如責任保險中的職業(yè)責任保險保險合同中規(guī)定，對數種原因造成的損失給予賠償，或對不同類型的風險提供保險保障按承擔責任次序的不同和承保方式的不同來對保險進行分類原保險再保險originalinsurance投保人與被保險人經過直接的訂立保險合同，建立保險關系，投保人將風險損失轉嫁給保險人，原保險的投保人不能是保險機構，即原保險合同是保險人與一般單位或者個人之間展開的保險業(yè)務活動又稱分保，原保險的保險人為了分散本身承擔的風險，在支付事先商定的保險費的條件下，將所承擔的風險責任的一部分轉讓給其他的一個或者幾個保險人承擔reinsurancePart保險的基本原則第二章Two

第二章保險的基本原則第一節(jié)最大誠信原則第二節(jié)可保利益原則第三節(jié)補償原則第四節(jié)代位追償原則第五節(jié)重復保險分攤原則第六節(jié)近因原則第一節(jié)最大誠信原則保險合同當事人在訂立合同時及合同有效期內應依法向對方提供影響對方是否締約以及締約條件的重要事實，同時絕對信守合同締結的認定與承諾，否則，受害方可主張合同無效或解除，甚至要求對方賠償因此而受到的損失?！氨ｋU活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則”。（新《保險法》第五條）

意義最大誠信原則的概念

utmostgoodfaith1.保險業(yè)是風險管理行業(yè)2、保險經營的技術程度較高3、保險一般具有射悻性（即偶然性）

訂立的原因最大誠信原則的概念

utmostgoodfaith告知

保險合同訂立時，投保人所做稱述非保險合同的內容保險合同的重要組成部分，一般均列入保險單及其附件中

保證陳述

（與告知合并，統稱告知）最大誠信原則的內容1

最大誠信原則的內容2

告知的范圍被保險人在訂立合同前應該向保險人告知的重要事實，包括被保險人實際知道的重要事實和在通常業(yè)務中應當知道的或稱推定知道的重要事實重要事實-有關影響保險人據以確定保險費率或者確定是否同意承保的重要情況（或者是否在保險合同中增加特別的規(guī)定條款的事實）

一般重要事實包括

1.在簽訂合同時,投保人必須主動把有關保險標的的風險狀況和其他重要事實告知保險人；

2，合同訂立后，如果保險標的風險增加，應當及時通知保險人；

3，如果發(fā)生保險事故，投保人應當及時通知；

4，如果有重復保險，要通告保險人；

5，在保險標的所有權發(fā)生轉讓時，投保人必須通知。

又稱客觀告知，即法律對告知的內容沒有確定性的規(guī)定，而只是要事實上與保險標的的危險狀況有關的情況或者事實，投保人或者被保險人都有義務如實告知保險人，并且需與客觀存在的事項相符無限告知1又稱主觀告知，即保險人在投保單上將自己所要了解的事項列出，由投保人或者被保險人逐項回答，凡保單上所詢問的事項都是重要事實，投保人或者被保險人只需如實回答，即視為已履行了告知義務，詢單以外的問題，被保險人沒有告知義務。詢問回答告知2告知的方式船名及其國籍貨物裝于甲板的情況貨物在運輸開始之前有可能遭受損害的情況貨物裝卸必須使用駁船的情況01020304海上保險中的告知義務中國的《海商法》采取的是無限告知的方式，在這一方式下，被保險人告知的內容并不局限于投保單上所列的項目和保險人所詢問的事項，所以，無論保險人是否問及，投保人或者被保險人至少應該回答以下情況通常情況下違反告知義務的情況告知不實瞞報包括誤告和錯告。中國《保險法》1.不申報2.隱瞞3.錯誤申報應該告知而不告知（隱瞞和遺漏。

違反告知義務的法律后果投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。-------（新《保險法》第十七條）

保險合同中的保證是合同賴以成立的基礎，如果被保險人在保險有效期內，違背了合同中所做的保證，則無論違背的事項是否重要，是否給保證人造成損害，保險人均可以從保險人違反保證之日起解除保險合同，除非保險單另有明文規(guī)定保證（warranty）默示A。明示保證（expresswarranties）：保險合同雙方當事人以任何形式（主要是書面形式）在合同中約定的事項或指保險合同中的保證條款B。默示保證（impliedwarranties）指保險合同雙方當事人在合同中沒有明確的作出規(guī)定，而是根據法律或指法規(guī)或慣例推定應該履行的條件或指事項（e.gP257)英國《海上保險法》明示保證的類型承諾A.確認的保證（affirmativewarranty）指投保人或者被保險人在保險單簽發(fā)前，過去或者現在某些事實存在或者不存在的保證-----除非明文提及將來，否則只是過去時保證，不包括對該事實繼續(xù)存續(xù)的保證義務B.承諾的保證（promissorywarranty）指投保人或者被保險人的保證在保險合同生效后繼續(xù)存在的期間內，某些事項的存在或者不存在，以及要做或者不做某些事項的保證美國法律確認保證的類型保證是一項必須準確遵守的條件，除非保險單另有明文規(guī)定，被保險人如不準確遵守，保險人可以在違反保證之日起，解除保險合同。但對于該日之前保險人所應負的責任，并不發(fā)生影響，即違反保證之日前發(fā)生的保險事故予以負責。英國1906年《海上保險法》規(guī)定法律后果違反保證的被保險人違反合同約定的保證條款時，應當立即以書面通知保險人。保險人收到通知后，可以解除合同，也可以要求修改承保條件，增加保險費。中國《海商法》規(guī)定法律后果違反保證的第二節(jié)可保利益原則又稱保險利益或者可保權益，是指投保人或者被保險人在保險標的上因具有某種利害關系而享有的，為法律所承認、可以投保的經濟利益。----------投保人或者被保險人對保險標的所擁有的某種合法的經濟權利或利益?？杀＠妫╥nsurableinterest)可保利益及其原則的概念

可保利益原則的意義可保原則是指在訂立和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的應具有保險利益；否則，該保險合同無效。可保利益是保險合同的效力要件（合同發(fā)生法律效應普遍應該具備的條件）遵循保險利益原則的目的：

1、限制損害補償的額度。

2、避免將保險變?yōu)橘€博。

3、防止誘發(fā)道德風險?？杀＠嬖瓌t是投保人或者被保險人人必須對保險的標的擁有可保利益，若投保人或者被保險人對保險標的不擁有可保利益的，保險合同是無效合同保險的利益（benifitofinsurance)是指被保險財產在第三者（如承運人或者其他受委托人）的手中時，第三者為了免除他對該項財產損失的賠償責任，而要求或單方面在受托合同中訂明他可以的享受原保險的利益，即一旦該項財產受損或者失火，第三者可以免責，被保險人只能向保險人提出賠償要求思考：--------若保險人在保險合同中明確丁明：任何第三者不得享受本保險的利益“可保利益”和“保險的利益”保險標的的所有權或者經營管理權保險標的的所有人或者經營管理人對保險標的具有可保利益01保險標的的擔保物權、主要包括質權、抵押權和留置權暫時具有可保利益，并受一定金額的限制，即不能超過可保利益的范圍02對保險標的承擔一定的風險和責任對保險標的因為某種原因承擔一定的風險時，也享有可保利益（如倉儲）03基于合同而產生的可保利益當事人之間締結的合同，如果是以某種財產為履行的對象，則該財產的毀損勢必影響當事人一方因合同而產生的利益（租金、遺產）04財產保險的可保利益來源不是憑主觀的臆測、推斷可能獲得的利益?？杀＠姹仨毷谴_定的、可以實現的利益（definiteinterest）03財產的價值一般是可以估算的，否則賠償就難以實現可保利益必須是可以用貨幣計算的經濟利益（pecuniaryinterest）02投保人或者被保險人對保險標的所具有的利益必須是合法的、可以主張的利益、而不應該是違反法律規(guī)定、通過不正當的手段獲得的利益可保利益必須是合法的利益（legalinterest）01可保利益構成的條件投保前未發(fā)生保險事故發(fā)生保險事故時123海上貨物運輸保險中，可保利益必須存在的時間的規(guī)定與一般財產保險不同，其原因是運輸貨物保險的目的也是賠償損失，如果在保險標的發(fā)生損失的時候，被保險人對保險標的沒有可保利益，那么經濟利益受到損失的就不是被保險人，而是其他人可保利益必須存在的時間--保險事故發(fā)生時，被保險人必須具有可保利益XW(EXWORK)

工廠交貨E賣方在合同規(guī)定的日期或者期間內，于指定地點將合同貨物置于買方支配之下（即貨物已經特定化，并為買方的提貨做好準備，可供買方前來提?。?，風險即告轉移，因此，可保利益也于此時轉移給買方如此時買方沒有按時前來提貨，可保利益也轉移給買方，若貨物發(fā)生損失也由買方承擔可保利益在國際貿易中的應用D開頭的術語DDDP(delivereddutypaid）稅后交貨賣方在指定的目的地，辦理完清關手續(xù)是，將交貨運輸DAT（deliveredatterminal）賣方在指定的目的地或者目的港、集散地卸貨后，將貨物交給買方處置，即完成交貨DAP（deliveredatplace）賣方在指定目的地交貨，只需做卸貨準備而無需卸貨即完成交易在以上情況下，可保利益的轉移點在交貨時可保利益在國際貿易中的應用ASffreealongsideship裝貨港船邊交貨F賣方承擔貨物的風險責任至貨物交到船邊為止，在此之前，買方承擔風險，并享有可保利益。如果買方預定的裝貨船舶未能按時到港，或雖已到港卻無法裝運，則由買方承擔合同規(guī)定的交貨期屆滿以后的一切風險可保利益在國際貿易中的應用OB和CFR由買方投保海上運輸貨物的風險F買方投保的海上貨物運輸保險是于貨物在裝運港裝船之后才生效的，盡管保險責任期限是倉至倉條款可保利益在國際貿易中的應用IF賣方投保海上運輸貨物的風險C貨物的風險及可保利益的轉移時間和地點與FOB\CFR相同背書可保利益在國際貿易中的應用第三節(jié)補償原則PrincipleofIndemnity保險的補償原則又稱損失補償原則，是指當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，保險人應當依照保險合同的約定履行賠償義務，以補償被保險人的損失，但被保險人不能通過補償獲得額外的利益。。

第三節(jié)補償原則

補償原則

213(1)保險賠償金額應當公平合理，充分補償，協商一致。(2)防止被保險人從保險中獲得額外⑶、減少道德風險損失補償原則的基本目的重復保險的各保險人賠償金額的總和不得超過保險價值3在保險標的部分損失的情況下，超額保險中保險人的賠償責任，除合同有特別規(guī)定外，以實際損失為準2中國《保險法》第55條：財產保險中保險標的的保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效，保險人應該退還相應的保險費1補償原則的法律應用(1)按保險金額或實際損失進行補償定值保險合同：保險人按約定的保險價值進行賠償。超額保險（保險金額大于標的的實際價值），則應按實際損失或保險價值進行賠償；不足額保險（保險金額小于標的的實際價值），不超過保額進行賠償；足額保險（保險金額與標的的實際價值相等），按實際損失賠償。補償原則應用按保險金額或實際損失來進行計算80%55%68%40%60%保險金額是指投保人對保險表的的實際投保金額，是保險單上的規(guī)定的保險人負責損失的最高責任限額，是確定保險費的依據保險金額確定的依據是保險價值，即保險標的的經濟價值，是投保人對標的所具有的可保利益的貨幣表現形式，也是保險人進行補償的最高限額保險價值與保險金額保險價值----是指投保人與保險公司訂立保險合同約定的保險標的的實際價值，即投保人對保險標的所享有的保險利益的貨幣價值?！s定保險價值的稱定值保險保險金額----投保人對保險標的的實際投保金額，是保險公司給付保險金責任的最高限額，又是保險公司收取保險費的計算基礎。

（2）實際損失的確定方法

無論是定值保險還是不定值保險，保險人在履行補償原則時，都需要根據保險標的的遭受實際損失程度來決定其補償限度：

按市價

按恢復原狀所需費用按重置成本減折舊

按被保險人的貨幣損失（3）根據保險合同約定的方式進行補償( P270)①比例賠償方式

適用于不足額保險（保險賠償金=保險金額/標的損失時的實際價值）*損失金額②第一損失賠償方式

一般適用于信用較好的被保險人的投保③定值保險賠償方式一般適用于海運貨物保險或名貴字畫等

貴貴重物品的特約保險④限額責任賠償方式

即有免賠率的規(guī)定

絕對免賠率

相對免賠率海洋運輸貨物保險一般采用定值保險。應按各國法律規(guī)定或國際海上保險市場慣例和保險價值進行賠償。例如計算被保險人的貨物預期利潤損失時，按慣例是以CIF發(fā)票價格另加10-30%作為標準。約定保險價值的基本標準：--船舶保險的保險價值按保險風險開始之時當地船舶價值來約定，包括其船上的裝備、船員的預付工資、其他墊款和各項保險費用。--運費保險的保險價值應為運費金額再加保險費用。--貨物保險以貨物的成本加上各項保險費用約定保險價值。在國際貨物運輸中的運用第四節(jié)代位追償原則代位追償的根源當由于第三者責任而引起保險標的物損失時，就被保險人而言，他的兩項債權同時成立，保險人不能以保險標的的損失是由于第三者的責任所致為由拒絕履行保險合同的賠償責任，第三者也不能以受損標的已有保險為由解除自己的民事損害責任，被保險人雙重獲益，違反保險的基本原則，因而產生代位追償概念成立的條件在保險業(yè)務中，為了防止被保險人雙重獲益，保險人在履行全損賠償或部分損失賠償后，在其賠付金額內，要求被保險人轉讓其對造成損失的第三者責任方要求全損賠償或相應部分賠償的權利。這種權利稱為代位追償權，或稱為代位權。在實際業(yè)務中，保險人需首先向被保險人進行賠付，才能取得代位追償權。及產生的根源保險合同必須具有補償性第三者應付損害賠償責任同時又是保險合同承保范圍內的責任保險人必須賠付被保險人的損失（1）代位追償原則適用于財產保險合同（2）代位追償原則不適用于大多數人身保險合同。代位追償原則（Subrogation）

案例

紅星公司委托航空公司空運200臺彩電。紅星公司在保險公司投保。飛機降落時，發(fā)生機械故障，機身劇烈抖動，致使200臺電視機全部損壞。保險公司審查確認后，賠付紅星公司。保險公司賠付后，向航空公司提出追償。遭拒。問:保險公司能否向航空公司追償?保險公司可以向航空公司追償。因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。duang

代位追償原則（1）代位追償的法律依據中國：以法律（即立法規(guī)定）為依據賦予保險人行使代位追償權外國：保險人行使代位追償權既有立法規(guī)定，又有合同約定或者司法裁決（2）代位追償對象的限制對保險事故的發(fā)生及保險對象的損失負有民事賠償責任的第三者，既可以是自然人也可以是法人（3）代位追償的限制及其行使的時間中國《保險法》和《海商法》規(guī)定：代位追償權的行使應該以保險人的賠付作為先決條件，即保險人在沒有賠付被保險人以前無權行使代位追償權，只有從賠付之日起才能行使代位追償權。保險人的代位追償權保險人在賠付被保險人之后，被保險人在獲得的賠償范圍內，將其對負有責任的第三者的索賠權轉移給了保險人。足額保險：保險人賠付了被保險人的全部損失之后，被保險人對第三者的索賠權全部轉移給保險人，不存在何者優(yōu)先的問題不足額保險：保險人賠付被保險人后，根據《保險法》保險人只能按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權利，而被保險人就未取得保險的部分依然具有索賠權。代位追償中被保險人的義務提供必要的文件和其所知道的情況協助保險人向第三者求償。不得放棄對第三者的賠償請求權010203原《保險法》第46條的規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償保險金的責任第六十三條保險人向第三者行使代位請求賠償的權利時，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。向被保險人提供的證據必須具備三個要件：（1）證據的客觀性所有證據都必須是客觀存在的事實（2）證據的相關性證據與待證實的事實有內在的關聯性（3）證據的合法性第五節(jié)重復保險分攤原則DoubleInsurance什么時候使用Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.當保險人擁有多分承保同一損失的保單，即重復保險的時候，如果保險標的發(fā)生損失，則應該在各個保險人間進行分攤該損失，以免被保險人獲得額外利潤。重復保險分攤原則是保險補償原則派生出來的又一保險基本原則重復保險的含義及其產生的原因《保險法》第56條第3款：投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上的保險人訂立保險合同、切保險金額總和超過保險價值的保險。

重復保險（doubleinsurance）《海商法》第225條：被保險人對同一保險標的就同一保險事故向及格保險人重復訂立合同，而使該保險標的的保險金額總和超過保險標的的價值。重復保險的含義重復保險超額的重復保險：保險金額總和超過保險價值的重復保險足額重復保險：保險金額總和等于保險價值的重復保險不足額的重復保險：保險金額總和低于保險價值的重復保險123重復保險的含義英國1906年《海上保險法》第32條第1款：被保險人或者代表保險人，就同一冒險和利益或者同一冒險和利益的一部分，簽訂兩個或者兩個以上保險單，并且保險金額超過本法所允許的賠償額的，乘坐被保險人因重復保險而超額保險英國海上保險法所稱的重復保險也僅指超額的重復保險重復保險產生的原因1。善意的投保人因疏忽而導致重復保險2.投保人為了防止在發(fā)生損失后，保險人沒有足夠的償付能力，而同時與兩個或者兩個以上的保險人訂立保險合同而出現重復保險（一般為超額重復保險）3.投保人為了獲取超過實際損失的額外賠償，故意同兩個或者兩個以上保險人訂立重復保險合同（最常見的超額重復保險）4.英國(勞合社)如果某一保險標的的價值極大，一旦發(fā)生保險事故，損失巨大，可能沒有保險人愿意獨立承保，需要許多保險人一起來分擔。（足額重復保險）重復保險的構成條件必須是必須是對同一保險標的和同一保險事故投保

。

必須是對同一保險利益投保。如：貨主為其貨物訂立一個火災保險合同，倉庫營業(yè)人員也可以因其保管利益為貨物訂立個火災保險合同，但這不屬于重復保險。

。必須是同兩個以上保險人訂立保險合同

必須是保險期間重疊的投保（全部重疊交叉重疊）必須是是每個保險人都對損失負責的投保43215｛｝重復保險的分攤在投保人對同一保險標的同一保險利益、同一保險事故分別于兩個以上保險人重復訂立保險合同的基礎上，該保險標的的保險金額總和超過保險標的的保險價值時，被保險人獲得的賠償金額總和不得超過保險標的的受損價值或保險價值。中國海商法第225條規(guī)定：除合同另有約定外，被保險人可以向任何保險人提出賠償請求，任何一個保險人支付的賠償金額超過其應當承擔的賠償責任的，有權向未按照其應當承擔賠償責任支付賠償金額的保險人追償分攤原則（principleofcontribution)重復保險的分攤除保險單另有規(guī)定外，被保險人可以以其認為合適的順序，向保險人提出賠償請求，但所獲的金額不得超過法律所允許的賠償額被保險人據以索賠的保險單是定值保險單時，被保險人必須將其依據其他保險單獲得的賠償金額從約定的保險價值中扣除，但無需考慮保險標的的實際價值被保險人據以索賠的保險單是不定值保險單時，被保險人必須將其依據其他保險單獲得的賠償金額從全部可保價值中扣除分攤原則（principleofcontribution)----1906海上保險法被保險人獲得的賠償超過法律所允許的賠償額時，被保險人即視為根據各保險人互相分攤的權利，為保險人托管此金額

重復保險的分攤1被保險人因重復保險而超額保險的，各保險人相互之間有義務以根據其合同應當負責的數額的比例分攤損失一個保險人的賠付額超過其應攤比例的損失時，可以保留向其他保險人請求分攤的訴權，并且有權如同已經支付超過其債務比例的保證人那樣，獲得相同的救濟分攤的方式----1906海上保險法

重復保險的分攤2比例責任（proretaliability)分攤（最常見）責任限額（limitofliability)分攤連帶責任（jointofliability)分攤分攤的方式（P285-286）順序責任（orderofliability)分攤平均（average)分攤第六節(jié)近因原則近因原則（PrincipleofProximateCause）近因原則的含義Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.Clickheretoaddyourtext.近因原則是在保險標的發(fā)生損失時，用來確定保險標的所受損失應否獲得保險賠償的一項重要依據。其具體含義是指，按照各國保險法及保險合同的規(guī)定，保險人一般只對承保風險與損失之間有直接因果關系的損失付賠償責任，而對不是由承保風險直接造成的損失不承擔賠償責任。換言之，保險人只承擔承保風險為近因的造成的保險標的的損失。

近因原則（PrincipleofProximateCause）近因的判定有三種觀點：--最近時間論，它將各種致損原因按發(fā)生時間順序進行排列，以最后一個作為近因；--最后條件論，它區(qū)別于前一方法，是將致損所不可缺少的各個原因列出，以最后一個作為近因；--直接作用論，即將于致損具有最直接最重要作用的原因作為近因，這一方法為大多數人所認可”。按照直接作用論來認定海上損失的近因時，應當把握兩個條件：致損原因與損失后果之間因果關系的客觀性；海上保險合同約定的承保危險范圍。。近因原則的應用

“鏈條規(guī)則”可用以解釋近因原則（1）

近因的一般判斷法則如下：（1）單一事件導致的損失，唯一事件就是損失的近因（2）并列事件導致的損失，這些事件都是損失的近因；但要區(qū)分如下幾種情況：都是承保風險都不是承保風險既有承保風險又有不保風險既有承保風險又有除外責任（得區(qū)分二者之間的關系是相互獨立還是相互依存）例：某被保險人為設備安裝管道，設備預熱時沒有人員看管，后管道熔化發(fā)生火災近因原則的應用

“鏈條規(guī)則”可用以解釋近因原則（2）（3）、連續(xù)事件導致的損失，最先發(fā)生事件是損失近因；Part

海上保險概論第三章Three第一節(jié)海上保險概述

(IntroductionofMarineInsurance）

海上保險的定義與范圍

海上保險的定義海上保險，俗稱水上保險，簡稱水險，是以與海上運輸有關的財產、利益或責任作為保險標的的一種保險。海上保險是保險的一種形式，與其他保險形式一樣，海上保險既表現為一種經濟關系，又表現為一種法律關系。海上保險的定義海上保險當事人之間按照合同法約定，訂立保險合同，并由此產生各自的權利和義務海上保險是一種法律關系海上保險當事人之間是一種雙務的有償合同關系海上保險是一種具有一定對價的補償性法律關系不同國家對海上保險的解釋：A.1906年英國海上保險法（P294）B.海上保險合同是以補償因航海事故所發(fā)生損害為目的的合同。除本章另有規(guī)定或合同另有約定外，保險人應就保險標的在保險期間因航海事故所發(fā)生的一切損害負賠償責任。（日本）C.海上保險合同，是指保險人按照約定，對被保險人遭受海上保險事故造成保險標的的損失和產生的責任負責賠償，而由被保險人支付保險費的合同。(中國）

海上保險的保險標的及其范圍

A、傳統的海上保險標的：船舶貨物運費---------------------

XiamenNewYorkColorTVsets1000setsFreightUSD100000---------------------

B:19世紀后，英國的規(guī)定：1906年《海上保險法》：“海上保險合同可以按訂明的條款或貿易慣例，擴展其范圍，凡保險人在因與海上航程有關的內河或陸上風險所遭受的損失均屬該項合同的保障”“凡合法的海事冒險，均可以依本法的規(guī)定訂立海上保險合同，成為海上保險的標的，尤以（p294）各項。（1）船舶、貨物或其他動產。（2）運費、運價、傭金、期得利益等。（3）有利害關系人對第三者所負的責任。

C:我國《海商法》的規(guī)定：（1）船舶；（2）貨物；（3）船舶營運收入，包括運費、租金、旅客票款；（4）貨物預期利潤；（5）船員工資和其他報酬；（6）對第三人的責任；（7）其他財產和產生的責任、費用。海上保險的承保范圍變化的特點294-295承保標的的擴大1承保風險的擴展2保險單格式和保險條款的變革31779---勞合社船貨保險單格式（theLloyd'sS.Gformofpolicy)1982nian新保險單格式及與之配套使用的心得協會貨物保險條款[ICC1982(A)\(B)\(C)],,,,海上保險與國際貿易的關系海上保險與國際貿易的關系國際貿易中，貿易商、承運人、保險人是各自獨立的經營者，但他們之間相互聯系，彼此合作，共同完成國際貿易三者之間的關系由貿易術語反映貿易術語與海上保險的關系海上保險是一種財產保險海上保險作為為海上貨物運輸所設置的單一保險，在國際貿易中，起著比一般保險更為重要的作用海上保險在國際貿易中的作用海上保險與國際貿易的內在聯系ABC國際貿易決定了海上保險存在的必然性：國際貿易中存在許多風險，特別是貨物在運輸過程中面臨著自然災害和意外事故及各種額外費用的支出。海運是此之下的一項特殊運輸方式，需要海上保險來分擔風險、分攤損失、對船、貨加以保障國際貿易貨物（包括費用支出）及船舶等是海上保險的主要標的。海上保險為國際貿易提供不同的保障范圍和保障程度。Part海上保險保障的范圍第四章Four1海上保險保障的風險

海運貨物保險承保范圍全圖（P302）承保范圍風險損失費用海上風險外來風險自然災害意外事故一般外來風險特殊外來風險全部損失部分損失實際全損推定全損共同海損單獨海損施救費用救助費用續(xù)運費用

一風險及其種類（海上保險保障的風險）風險的概念（Risk)一般與災害事故（peril)、危險因素(Hazard）等詞混用。在保險條款中，風險指災害事故發(fā)生的可能性及人們對災害事故的發(fā)生在認知上的不確定性。即損失的不確定性。這種不確定性，包括損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生的時間不確定、損失的程度不確定等三層含義。風險因素（riskhazard）,是指促使或引起風險事故發(fā)生或風險事故發(fā)生時，致使損失增加、擴大的原因或條件。風險因素是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。（酒后開車，吸煙）根據風險因素的性質分類，通常可分為物質風險因素、道德風險因素以及心理風險因素三種。

風險的要素1.風險因素物質風險因素，是指增加某一標的風險事故發(fā)生機會或者加重損失嚴重程度的物質條件。道德風險因素，是指與人的不正當社會行為相聯系的一種無形的風險因素。心理風險因素，是指由于人的主觀上的疏忽或過失，導致增加風險事故發(fā)生的機會或加重損失程度的因素。風險因素也可分為物質風險因素人為風險因素

風險的要素2.風險事故風險事故（peril）又稱風險事件，是指引起損失的直接或外在的原因，是使風險造成損失的可能性轉化為現實性的媒介。3.損失損失（loss）是指非故意、非計劃、非預期的經濟價值減少的事實。損失可分為直接損失和間接損失兩種。海上風險海上風險一般是指船舶或貨物在海上航行中發(fā)生的或隨附海上運輸所發(fā)生的風險。概念分類我國現行的海運貨物保險條款及英國倫敦保險協會貨物新條款所承保的海上風險從性質上劃分，主要可分為：A自然災害(NaturalCalamities)是指不以人的意志為轉移的自然界的力量所引起的災害，是客觀存在的，人力不可抗拒的災害事故，是保險人承保的主要風險

B意外事故(Accident)指人或者物體遭受外來的，突然的，非意料之中的事故。如：船舶觸礁、碰撞等C.外來風險海上風險以外的其他外來原因所造成的風險。貨物運輸保險中所指的外來風險必須是意外的，事先難以預料的而不是必然發(fā)生的外來因素類似貨物的自然損耗和本質缺陷等屬于必然發(fā)生的損失，不包括在外來風險之內。外來風險指海上風險以外的其他外來原因所造成的風險。

1、偷竊（Theft,Pilferage）2、短少和提貨不著(Short-Delivery&Non-Delivery)3、滲漏(Leakage)4、短量(ShortageinWeight)5、碰損(Clashing)一般外來風險特殊外來風險是指軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等外來風險。1、戰(zhàn)爭風險（WarRisk）2、罷工風險（StrikesRisk）3、拒收風險（RejectionRisk）4、交貨不到險（FailuretodeliveryRisk）特殊外來風險各種意外事故的具體含義：各種意外事故的具體含義：

1.擱淺：指船舶與海底、淺灘或堤岸在事先無法預料到的意外情況下發(fā)生觸碰，并擱置一段時間,使船舶無法繼續(xù)行進以完成運輸任務,但規(guī)律性的海潮漲落所造成的擱淺則不屬于保險擱淺的范疇2.觸礁：指載貨船舶觸及水中巖礁或其他阻礙物3.沉沒：指船體全部或大部分己經沒入水面以下，并己失去繼續(xù)航行能力。

4.碰撞：指船舶與船或其他固定的或流動的固定物猛力接觸，如船與冰山、橋梁、碼頭、燈標等相撞各種意外事故的具體含義：5.火災：指船舶本身、船上設備以及載運的貨物失火燃燒6.爆炸：指船上鍋爐或其他機器設備發(fā)生爆炸和船上貨物因氣候條件影響產生化學反應引起的爆炸7.失蹤：指船舶在航行中失去聯絡，并且超過了一定期限后，仍無下落和消息，即被認為失蹤2海上保險保障的損失

海上保險保障的損失貨物和船舶等在海上運輸中，由于海上風險和外來風險所造成的損失，稱為海上損失按照損失程度進行劃分，劃分為：一、全部損失

1、實際全損

2、推定全損二、部分損失

1、單獨海損

2、共同海損3、共同海損與單獨海損的區(qū)別

全部損失(TotalLoss)簡稱“全損”，是指保險標的由于承保風險造成的全部滅失或視同全部滅失的一種損害。在海上保險業(yè)務中全部損失分為：實際全損(ActualTotal，ATL)推定全損(ConstructiveTotalLoss，CTL)全部損失也稱為絕對全損，是一種實質性或者物質性的消失，指保險標的的全部滅失。我國《海商法》第二百四十五條規(guī)定：“保險標的在發(fā)生保險事故后滅失，或者受到嚴重損壞完全失去原有形體效用，或者不能再歸被保險人擁有的，為實際全損?！睂嶋H全損（306）又稱商業(yè)全損。我國《海商法》第二百四十六條規(guī)定：“船舶發(fā)生保險事故后，認為實際全損已經不可避免，或者為了避免發(fā)生實際全損所需支付的費用超過船舶保險價值的，為推定全損。貨物發(fā)生保險事故后，認為實際全損已經不可避免，或者為了避免發(fā)生實際全損所需支付的費用以及將貨物繼續(xù)運抵目的地的費用之和超貨物的保險價值的，為推定全損?！蓖贫ㄈ珦p（306-307）1.保險標的的實體己經完全滅失如:貨物遭遇大火被全部焚毀,或被海水溶解;船舶因惡劣氣候或遭受碰撞而與貨物一起沉入海底滅失.2.保險標的遭到嚴重損害,己喪失原有的用途或價值.即保險標的商業(yè)價值己完全喪失,無法再按原物出售3.被保險人對保險標的失去所有權,并無法挽回4.船舶失蹤,超過一定期限,仍無音訊.船舶失蹤達2個月的,可按實際全損處理構成保險標的的實際全損情況：ABOUTME

保險標的遭受實際全損后

被保險人可按照其投保金額獲得保險人全部損失的賠償。

推定全損(constructivetotalloss)推定全損的概念與范圍：

指保險標的在物質上并未達到全部損毀、滅失，但己失去價值,或者雖有一定價值,但經修理,其費用支出己接近、達到或超過其實際價值的一種損失狀態(tài).(1)保險標的在海上運輸中遭遇保險事故之后，雖然尚未達到滅失的狀態(tài)，但據估計完全滅失將是不可避免的。(2)保險標的遭受保險事故之后，使被保險人喪失了對保險標的的所有權，而收回這一所有權，其所花費用估計要超過收回后標的的價值。(3)被保險貨物受損后，其修理和續(xù)運到原定目的地的費用估計要超過貨物的保險價值或在目的地的完好價值。(4)被保險船舶受損后，其修理或救助費用分別或兩項費用之和將要超過船舶的保險價值。保險標的由于承保風險事故所導致的下列情況可視為推定全損例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于________。例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導致服裝嚴重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于_______。思考

推定全損的損失賠償

（1）一種是被保險獲得全損的賠償（2）另一種是被保險人獲得部分損失的賠償如果被保險人想獲得全損的賠償,必須無條件地把保險標的委付給保險人.委付的條件：1.被保險人應以書面或口頭方式發(fā)出委付通知2.必須經保險人明示或默示的承諾才能生效3.委附不得附帶任何條件4.委付一經接受,不得撤回5.保險人接委付后,取得被委付財產的全部權利和義務委付（Abandonment），委付就是指保險標的處于推定全損狀態(tài)時，被保險人向保險人發(fā)出通知，表示愿意將本保險承保的被保險人對保險標的的全部權利和義務轉讓給保險人，而要求保險人已全部損失給予賠償的一種行為。我國《海商法》第249條規(guī)定：“保險標的發(fā)生推定全損，被保險人要求保險人按照全部損失賠償的，應當向保險人委付保險標的。保險人可以接受委付，也可以不接受委付，但是應在合理時間內將接受委付或者不接受委付的決定通知被保險人。委付不得附帶任何條件。委付已經保險人接受，不得撤回?！薄逗Ｉ谭ā返?50條又規(guī)定：“保險人接受委付的，被保險人對委付財產的全部權利和義務轉移給保險人?！?/p>

保險委付與代位權之比較代位權實質上是一種債權轉移，是債的主體變更，債的內容與客體并未發(fā)生變化。而委付所要轉讓的是保險標的的所有權及其他依附于所有權上的權利和義務，因而還具有物權的特點。代位權既適用于全損，也適用于部分損失，而委付權僅適用于推定全損。保險人要取得代位權，必須以向被保險人支付賠款為前提，而委付則不以支付賠款為前提。在代位求償中，保險人只能獲得不超過賠償被保險人的數額，而在委付的情況下，保險人可以獲得大于其賠償金額的數額。代位求償是保險人的權利，保險人取得該權利時，無須承擔其它義務，而保險人在接受委付時，不僅取得標的物的所有權，而且還承擔該標的物產生的其它義務。

(三)部分全損1.一張保單所保貨物的完全損失2.一張保單上所保的分類貨物的完全損失3.裝卸過程中一個整件貨物的完全損失4.在使用駁船裝運貨物時,一條駁船所載貨物的完全損失5.一張保險單下包括多張?zhí)釂蔚呢浳?其中一張或幾張?zhí)釂呜浳锏耐耆珳缡?/p>

第二節(jié)部分損失（partialloss）（一）單獨海損（particularaverage)1.定義：指在海上運輸中，由于保單承保風險直接導致的船舶或貨物本身的部

分損失。并不包括由此而引起的費用損失。例如：載貨船舶在海上航行中遭遇暴風巨浪，海水進入船艙致使部分貨物受損。2.特點：（1）它不是人為有意造成的部分損失

（2）它是保險標的物本身的損失

（3）單獨海損由受損失的被保險人單獨承擔，但其可根據損失情況從保險人那里獲得賠償

（二）共同海損generalaverage

1.定義：載貨運輸的船舶在同一海上航程中遭遇自然災害或意外事故或其他特殊情況，使航行中的船、貨、運費收入或其他有關財產的共同安全受到威脅，為了解除共同危險，維護各方的共同利益或使航程繼續(xù)完成，船方有意識地合理地采取搶救措施所直接造成的某些特珠的犧牲或支出的額外費用，這些特殊犧牲和費用叫做共同海損。

共同海損成立的條件：1.導致共同海損的危險必須是真實存在的、危及船舶與貨物共同安全的危險例1：船舶在海上航行時丟失了螺旋槳，船舶與與貨物可能暫時沒有危險，但危險肯定會到來的，這時船長命令將船舶駛入附近的港口進行維修，因此產生的港口費和修得費應為？？例2：船舶貨艙起火，如不及時撲救，火勢就會蔓延，波及全船，所以因救火所造成的船舶或貨物的損失應為？？共同海損成立的條件2.共同海損的措施必須是為了解船貨的共同危險,人為地、有意識地采取的合理措施

例如：船舶擱淺，船底劃破，貨物遭受海水水漬屬意外事故，修船費用和貨物損失由船東和貨主各自承擔，但如果是為了起浮船舶，拋棄船上的貨物以減輕船載，被拋棄的貨物損失是有意做出的，應由船方、貨方共同分攤。（3）共同海損的犧牲是特殊性質的、費用損失必須是額外支付的，而且犧牲和費用支出必須是有效果的。

3.共同海損的理算國際上常用的共同海損理算公約《約克-安特衛(wèi)普規(guī)則》，我國有《北京理算規(guī)則》共同海損的犧牲和費用，應由船方、貨方和運費收入三方按最后獲救的價值比例進行分攤。稱之為共同海損分攤。

第三節(jié)海上保險保障的費用一、施救費用指保險標的在遭遇承保責任范圍內的災害事故時被保險人為了避免或減少保險標的的損失，采取各種搶救與防護措施等所支出的合理費用。1.對保險標的進行施救是被保險人,目的為了減少標的遭受損失2.包括支出的檢驗,估價的費用,及其它費用3.施救費用支出必須是必要的,合理的4.施救費用的賠償以另一個保險金額為限5.保險標的遭受的損失必須是保單承保風險造成的

一、保險人對施救費用賠償的條件(一)施救費用必須是合理的和必要的(二)施救費用必須是為防止或減少承保風險造成的損失所采取的措施而支出的費用(三)施救費用是由被保險人及其代理人、雇傭人采取措施而支出的費用(四)施救費用的賠償并不考慮措施是否成功

二、保險人對施救費用賠償的限度(一)對施救費用的補償是在對保險標的的損失賠償之外另行支付的(二)施救費用賠償中免賠額的適用(三)不足額保險下施救費用的賠償

二、救助費用指海上保險財產在遭遇承保范圍內的災害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取的救助措施并獲成功，由被救方付給救助方的一種報酬。1.救助方必須是海灘中財產關系方的第三者2.救助行為必須是自愿的3.救助行為必須是具有實際效果一種是雇傭救助合同;另一種是無效果,無報酬

二、保險人對救助費用的責任(一)保險人賠償救助費用的條件除保險單另有明文規(guī)定外，保險人賠償救助費用的首要條件是救助工作必須是為了避免承保風險引起的損失。對于承保一切風險的保險單，保險人對于救助費用的賠償要以救助是為了避免非除外責任引起的損失為前提。(二)保險人對救助費用的賠償限度

1.以獲救財產的價值為限保險人對救助費用的賠償責任是以獲救財產的價值為限的，因而救助費用與保險標的本身損失的賠償相加，不得超過一個保險金額。如果保險標的發(fā)生全損，除非另有約定，保險人對于救助費用就不再賠償了。2.對人命救助的報酬的賠償如果救助人在救助過程中既救助了財產，又救助了人命，那么總的救助報酬會因為救助了人命而有所增加，海上保險人對于這樣的救助報酬應根據合同給予賠償。但是單純救助人命的救助報酬，海上保險人并不給予賠償

四、續(xù)運費用指承保的運輸航程在保險單規(guī)定的目的地（或港口）之外，因承保風險而中止時，被保險人因此而產生的卸貨、儲存及繼續(xù)運送到保險單指明的目的地（或港口）的有關費用。05PARTFIVE中國海運貨物保險此處輸入副標題1SECTION海運貨物保險基本險

海運貨物保險基本險險別及責任范圍（一）基本險險別基本險亦稱為主險，可以單獨投保。分為平安險、水漬險、一切險

（二）基本險責任范圍(1)

1.平安險(freeformpaeticalaverageFPA)的責任范圍(1)被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災害造成整批貨物的全部損失或推定全損。(2)由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸意外事故造成貨物的全部或部分損失(3)在運輸工具己經發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀意外事故的情況下，貨物在此前后遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害所造成的部分損失。(4)在裝卸或轉運時由于一件或數件貨物整件落海造成的全部或部分損失(二）基本險責任范圍(1)(5)被保險人對遭受承保責任內危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。(6)運輸工具遭遇海難后,在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}和運關貨物所產生的特別費用。（7）共同海損的犧牲、分攤和救助費用（8）運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款，根據該條款規(guī)定應由貨方償還船方的損失

責任分配原則：比例責任制平均責任制平安險的承保責任范圍有限，一般多適用于大宗、低值粗糙的無包裝貨物，如廢鋼鐵、木材、礦砂等的投保。2.水漬險（withparticularaverage

WA/WPA)的責任范圍水漬險（負責單獨海損）承保責任范圍：

（1）平安險所承保的全部責任（2）被保險貨物在運輸途中，由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災害所造成的部分損失

比較平安險與水漬險

1.平安險與水漬險差異不大2.平安險與水漬險對于因承保風險造成全部損失,都予以負責3.平安險對于由于意外事故所造成的部分損失予以負責,但只對惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災害所造成的部分損失負責；水漬險對所有的自然災害造成的部分損失予以負責

比較平安險與水漬險水漬與平安險的主要區(qū)別是：平安險對由于自然災害造成的全部損失才負責賠償，而水漬險不僅對由于自然災害所造成的全部損失負責賠償，并且對其所造成的部分損失也負責賠償。

3.一切險(ALLrisk)責任險的責任范圍，除包括平安險和水漬險的責任外，還包括被貨物在運輸途中由于一般外來原因多造成的全部或者部分損失。（一切險是平安險、水漬責任險、和一般附加險的總和）比較適宜于價值較高、可能遭受損失因素較多的貨物投保一切險并非對一切損失都負責賠償，它不包括由于特殊外來風險所造成的損失。

二、海運貨物保險基本險的除外責任中國海洋運輸貨物保險條款對三種基本險別的除外責任所做的規(guī)定，主要包括下列五項內容：（1）被保險人的故意行為或過失所造成的損失如：被保險人指使船員將貨物拋棄并謊稱發(fā)生海難；發(fā)生火災時被保險人故意不采取積極的施救措施，以致損失不斷擴大；走私；不及時提貨導致貨損或損失擴大。（2）常見的屬于發(fā)貨人責任所引起的損失：貨物包裝不足、不當；貨物標志不清、錯誤，導致貨物錯運、誤運而產生的滅失或損壞；

二、海運貨物保險基本險的除外責任（3）在保險責任開始前，貨物本身原因引起的損失也是保險的除外責任：鐵、鋼制品在裝運前己經嚴重銹損；陳舊設備、機械等本身己存在的缺陷等等。（4）被保險貨物的自然損耗，本質缺陷、特性以及市價跌落、運輸遲延所造成的損失或者費用（包括P325-326的四種情況）

(5)

戰(zhàn)爭險和罷工險屬于特別附加險,不屬于基本險責任范圍.

上述除外責任具有以下含義1.在保險中，保險單的合法持有人即為被保險人2.常見的屬于發(fā)貨人責任所引起的損失主要有：貨物包裝不足、不當，由此不能經受航程中通常的風險，導致貨損；貨物標識不清、錯誤，導致貨物錯運、誤運、而產生的滅失或損壞；整箱貨物的積載不當、短裝、錯裝、集裝箱選擇不當等引起貨物損失等3.在保險責任開始前、貨物本身原因引起的損失也是保險的除外責任。

三、海運貨物保險基本險的責任起訖保險的責任起訖，又稱為保險期間或者保險期限，是指保險人承擔責任的起訖時限。在海洋運輸保險中，保險責任起訖除了指具體的開始和終止日期以外，還指保險責任在什么情況下開始和終止。

保險責任起訖是按“倉至倉”原則辦理。（P327)根據中國《海洋運輸貨物保險條款》第三條“責任起訖”的規(guī)定，保險責任的起訖時間可以分為：正常運輸和非正常運輸兩種情況

1.正常運輸情況下，保險責任的起訖時限正常運輸指保險貨物自保險單載明的起運地發(fā)貨人倉庫或其儲存處所首途運輸時開始，不論是先使用哪種運輸工具運輸貨物，只要是屬于航程需要都可以在實際業(yè)務中，經常發(fā)生保險貨物卸離海輪后，需在卸貨港存放一段時間，但保險公司提供保險責任以60天為止。若需要發(fā)生分配、分散轉運等，按如下原則處理：（1）若以卸貨港為目的地，被保險人提貨后，運到他自己的倉庫時，保險責任終止（2）若以內陸為目的地，從向船方提貨后運到內陸目的地的被保險倉庫時，保險責任終止（3）以內陸為目的地，如果被保險貨物在運抵內陸目的地時，先行存入某一倉庫，然后再分成幾批再繼續(xù)運往幾個內陸目的地別外幾個倉庫，則以先行存入某一倉庫作為被保險人的最后倉庫，進入該倉庫時保險責任終止。2.非正常運輸情況下，保險責任起訖時限

非正常運輸指被保險貨物在運輸中，由于被保險人無法控制的運輸遲延、繞道、被迫卸貨、重新裝卸、轉載或承運人行使運輸合同賦予的權限所作的任何航海上的變更或終止運輸合同，致使被保險貨物運抵非保險單所載明的目的地。在非正常運輸情況下，保險責任將按如下規(guī)定辦理：

（1）在被保險人及時將獲知的情況通知保險人并加繳保險費的情況下，保險人可繼續(xù)承擔責任。（2）在被保險人無法控制的情況下，保險貨物在運抵保險單載明的目的地之前，運輸契約在其他港口或地方終止時，在被保險人立即通知保險人并在必要時加繳一定保險費的條件下，保險繼續(xù)有效。四、海運貨物保險基本險的被保險人義務（一）及時提貨（二）積極、合理施救（三）通知義務（四）提供索賠單證（五）被保險在獲悉有關運輸合同中“船舶互撞責任”條款的實際責任后，應及時通知保險人

五海運貨物保險基本險的索賠期限保險索賠期限，又稱保險索賠時效，是保險貨物發(fā)生保險責任范圍的風險造成損失的，被保險人向保險人提出索賠的有效期限。中國《海洋運輸貨物保險條款》第5條規(guī)定，保險索賠時效，從保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后起算，最多不超過兩年（但是按照《海商法》264條的規(guī)定，上述索賠時效是自保險事故發(fā)生之日起計算）第二節(jié)海運貨物保險附加險

海運貨物保險附加險是基本險的擴大和補充,因而不能單獨投保,只能在投保了基本險中的一種之后才以加保.附加險分為一般附加險、特別附加險、特殊附加險

一、一般附加險（一）偷竊、提貨不著險（二）淡水雨淋險（三）短量險運輸過程中因外包裝破裂、破口、扯縫或散裝貨物發(fā)生散失與實際重量短少的損失，但不包括正常的自然途耗。（四）混雜、沾污險（五）滲漏險（六）碰損、破碎險

一、一般附加險（七）串味險（八）鉤損險（九）受潮受熱險（十）包裝破裂險（十一）銹損險

二、特別附加險特別附加險與一般附加險一樣，不能獨立投保，必須附屬于基本險項下。（一）交貨不到險（二）進口關稅險（三）艙面險（四）拒收險：一般是食品、飲料、藥品等與人體健康有關的貨物（五）黃曲霉素險（六）出口貨物到得港（包括九龍）或澳門存?zhèn)}火險責任擴展條款

三、特殊附加險（一）海運貨物戰(zhàn)爭險1.海運貨物戰(zhàn)爭險責任范圍2.海運貨物戰(zhàn)爭險的除外責任3.海運貨物戰(zhàn)爭險的保險期間：以水上危險為限亦即以貨物裝上保險單所載明的起運港的海輪或駁船開始，到卸離保險單所載是的目的港的海輪或駁船為止。（二）海運貨物戰(zhàn)爭險的附加費用險這一險別主要是承保由于戰(zhàn)爭險后果所引起的附加費用。

（三）罷工險罷工險負責的損失都必須是直接損失，對于間接損失是不負責的。采取“倉至倉”原則第十六章

倫敦保險協會海運貨物保險第十六章倫敦保險協會海運貨物保險

英國是世界保險中心,它所制定的保險條款,特別是海運貨物保險條款對世界各國的保險業(yè)產生了深遠的影響,并在各國的保險實務中得到廣泛應用.包括中國在內的許多國家的貿易商,在國際貿易中也較多地采和倫敦保險協會海運貨物保險條款.倫敦保險協會海運貨物保險險別的主要包括ICC(A),ICC(B),ICC(C)及各種附加險.

第一節(jié)協會貨物保險條款簡介新協會貨物保險基本條款(一)主要險別條款的名稱改用英文字母表示(二)承保責任采用”列名風險”和”一切風險減除外責任”兩種方式。(三)取消了”全部損失”與”部分損失”的劃分(四)結構統一,體系完整,語言簡煉(五)險別的差距擴大,險別的劃分容易第二節(jié)協會海運貨物保險條款的承保風險一、ICC（A）（A）險的除外責任有下列四類：1.一般除外責任：包括被保險人故意的不法行為造成的損失或費用；保險標的的自然滲漏、重量或體積自然損耗或自然磨損；由于保險標的包裝或準備不足或不當造成的損失或費用；保險標的內在缺陷或特性所造成的損失或費用由于船舶所有人、經理人、租船人經營破產或不履行債務造成的損失或費用；由于使用任何原子或熱核武器造成的損失或費用2.不適航、不適貨除外責任：主要指被保險人在保險標的裝船時己知船舶不適航，以及船舶、運輸工具、集裝箱等的不適貨3、戰(zhàn)爭除外責任：指由于戰(zhàn)爭、敵對行為、捕獲、拘留、漂流水雷和魚雷等造成的損失或費用4、罷工除外責任：指由于罷工、被迫停工和罷工者、

被迫停工工人等造成的損失或費用，任何恐怖主義者或出于政治目的采取行動的人所造成的損失和費用

二、ICC(B)險條款采用適用近因原則和合理歸因原則(B)險承保的風險是:

1火災、爆炸2船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆3陸上運輸工具傾覆或出軌4船舶、駁船或運輸工具同水以外的任界外界物體碰撞5在避難港卸貨

6、地震、火山爆發(fā)、雷電7、共同海損犧牲8、拋貨9、浪擊落海10、海水、湖水或河水進入船舶、駁船、運輸工具11、貨物在裝卸時落海或跌落造成整件的全損ICC（B）險的除外責任方面：除對“海盜行為”和惡意損害險的責任不負責外，其余均與（A）險的除外責任相同。

三、ICC（C）ICC（C）承?！爸卮笠馔馐鹿省?，而不承保自然災害及非重大意外事故。主要包括：1火災、爆炸2船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆3陸上運輸工具傾覆或出軌

4船舶、駁船或運輸工具與水以外的任何外界物體碰撞5在避難港卸貨

6共同海損犧

7拋貨ICC(C)險的除外責任與(B)險完全相同由于惡意損害險的承保責任范圍己被列入(A)險的承保風險,所以只有在投保(B)險和(C)險的情況下,才在需要時可以加保第三節(jié)協會海運貨物保險條款其它內容一、保險期間（一）協會海運貨物保險的保險期間1、保險期間的開始：貨物從起運地倉庫或儲存處所被搬移到運輸工具上開始

2、運輸過程中的保險責任：（1）正常運輸過程：保險責任繼續(xù)有效（2）運輸遲延：保險合有效，但因遲延直接引起的損失或費用保險人不予負責（3）繞航：繞航只適和于海上繞航，都納入保險責任范圍（4）轉船或重行裝載：若轉船或重行裝載非習慣所許可，而且也未在訂約時預先告知保險人，則可解除合同（5）駁船運輸：屬于正常運輸情況，所以屬于保險責任范圍

3、卸船后的保險責任（1）貨物存放在目的地的情況：若為“倉至倉”原則辦理，則保險責任至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人最后倉庫或儲存為止。60天為期限。（2）貨物存放于被保險人另行選擇的地點：必須在存放后立即通知保險人，繳納附加保險費的前提下合同繼續(xù)有效。

4、終止運輸合同時的保險責任終止運輸合同的原因必須是被保險人無法控制的原因；包括海運或陸運兩處情況；被保險人須立即通知保險人，并加繳保險費，保險責任才繼續(xù)有效；60天期限起算方法（二）

協會海運貨物戰(zhàn)爭險的保險期間采取“水上危險”的原則，即把保險人對保險貨物的責任期間規(guī)定為從貨物裝上海輪開始，直到卸離海輪為止。（1）對于在裝貨港碼頭與海輪之間，以及在海輪與卸貨港碼頭之間需經駁船轉運的貨物，保險人僅對己裝在駁船上的，由于駁船觸及水雷或魚雷而致損失的貨物負賠償責任（2）保險人對卸于碼頭的轉運貨物，只要存放的地點不超出轉船的港口區(qū)域范圍，并且存放的時間不超過船舶抵達轉運港口15天，保險人仍予負責。

5、變更航程后的保險責任

當被保險責任開始后，被保險人變更目的地，應立即通知保險人，并另行議定保險費和保險條件，保險繼續(xù)有效。

第十七章國際運輸貨物保險實務本章摘要:本章論述國際貿易中,貨物被保險人如何掌握貨物的投保技術,熟悉保險單的制作及種類,保險單的修改和轉讓手續(xù),以及在被保險貨物發(fā)生損失時如何辦理索賠手續(xù),這是國際運輸貨物保險實務操作的必要條件

第一節(jié)投保

一、投保險別的選擇既要考慮使貨物得到充分保障，又要盡量節(jié)約保險費的支出，降低貿易成本，提高經濟效益（一）貨物的性質和特點如：糧谷類商品，可投保水漬險基礎上加保短量險和受潮受熱險，或投保一切險；如：油脂類商品可以在水漬險基礎上加保短量險和沾污險（二）貨物的包裝投保人應根據不同包裝方式的特點選擇恰當的險別往往需要在平安險或水漬險上加保碰損、破碎險或混雜、沾污險。但如果是因貨物包裝不足或不當而使貨物受損，保險人不予負責（三）運輸路線及船舶停靠港口運輸路線和?？扛劭诓煌瑢ω浳锟赡茉馐艿娘L險和損失也不同，投保前要進行適當的調查（四）運輸方式與運輸工具如海運貨物保險的基本險包括一切險、平安險、水漬險，但陸運保險的基本險包括陸運一切險和陸運險。（五）運輸季節(jié)（六）貨物的用途與價值（七）目的地市場的變化趨勢（八）各國貿易習慣如貨物按CIF條件出口，按照國際商會INCOTERMS2000的

規(guī)定，賣方應負投保ICC保險條款或任何類似條款中的最低限度的保險險別，按美國《