2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理提升訓練試卷B卷附答案單選題（共70題）1、“許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則B.原則5C.原則6D.原則7【答案】A2、()對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長【答案】A3、非現(xiàn)場監(jiān)管應當貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風險為本D.發(fā)展為本【答案】C4、從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲蓄存款的主要風險點不包括的是（）。A.內(nèi)控不完善B.業(yè)務不合規(guī)C.核算不真實D.利率風險及信息科技風險等新型風險【答案】D5、商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A.代理類業(yè)務B.承諾類業(yè)務C.擔保類業(yè)務D.支付結算類業(yè)務【答案】B6、(??)是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據(jù)《行政復議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】A7、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比率D.資產(chǎn)利潤率【答案】C8、根據(jù)合同解除的一般規(guī)定，當事人有權依法解除合同的主要法定情形包括()。A.發(fā)生不可抗力B.預期違約C.遲延履行D.根本違約E.全面履行【答案】A9、結構化股票投資信托中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】A10、我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。A.基準風險B.收益率曲線風險C.期權性風險D.重新定價風險【答案】C11、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.制度、檢查、業(yè)務B.人員、制度、評價C.業(yè)務、職能、審計D.職能、人員、評價【答案】C12、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.銀行卡的偽造及涂改風險【答案】D13、資產(chǎn)證券化的作用不包括（）。A.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本C.改善資產(chǎn)負債結構D.實現(xiàn)風險隔離【答案】D14、下列關于商業(yè)銀行負債業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成B.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種C.按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等D.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債兩種【答案】D15、下列不屬于個人住房貸款的主要風險點的是（）。A.虛假按揭風險B.虛假權證風險C.虛假抵押擔保風險D.借款人信用風險【答案】C16、()不屬于風險對沖方法中的表內(nèi)對沖。A.到期日對沖B.幣種對沖C.期權對沖D.重定價日對沖【答案】C17、在《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬的是（）。A.公司治理整體評價下降B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.盈利水平低于同業(yè)D.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動【答案】B18、下列關于計算機網(wǎng)絡的說法錯誤的是()。A.網(wǎng)絡中必須有兩臺以上的計算機，地理位置不限，機型不限B.計算機之間要通過通信介質(zhì)和通信設備互連C.網(wǎng)絡中要有網(wǎng)絡軟件，網(wǎng)絡軟件主要有三類：第一類是網(wǎng)絡協(xié)議軟件，第二類是網(wǎng)絡操作系統(tǒng)，第三類是網(wǎng)絡應用軟件D.聯(lián)網(wǎng)的目的是實現(xiàn)資源共享，聯(lián)網(wǎng)后，用戶可以通過自己的計算機使用網(wǎng)絡上其他計算機上的除硬件資源以外的資源【答案】D19、商業(yè)銀行的()對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會7【答案】B20、在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風險暴露B.相關性C.置信水平D.經(jīng)濟增加值【答案】D21、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結構的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益【答案】C22、兒童糖尿病患兒每日攝入的熱量應按三餐分配，早、午、晚分別占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】B23、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】D24、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標準是（）。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％【答案】C25、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，正確的是（）。A.檢查商業(yè)銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或?qū)徟绦駽.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾，則審查建設項目的依法合規(guī)性【答案】C26、金融工作的永恒主題是（）。A.防范化解金融風險B.深化金融改革C.擴大金融開放D.服務三農(nóng)和小微企業(yè)【答案】A27、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1～12個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C28、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】A29、金融機構同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，根據(jù)所投資基礎資產(chǎn)的性質(zhì)，準確計量風險并計提相應資本與撥備。A.“形式重于實質(zhì)”B.“實質(zhì)重于形式”C.“法律優(yōu)于政策”D.“政策優(yōu)于法律”【答案】B30、某企業(yè)成批輪一生產(chǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品的生產(chǎn)批量為120臺，平均日產(chǎn)量為10臺，該產(chǎn)品的生產(chǎn)間隔期是()天。A.6B.8C.10D.12【答案】D31、由于金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風險關聯(lián)度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導致（）。A.市場風險B.流動性風險C.系統(tǒng)性風險D.操作風險【答案】C32、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風險的是（）。A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準確，對持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域【答案】C33、（）就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。A.管法人B.管風險C.管內(nèi)控D.提高透明度【答案】B34、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A35、下列選項中，關于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是()。A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大B.產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級C.新技術、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)D.逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場競爭【答案】A36、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B37、2009年，我國首批消費金融公司試點城市不包括（）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】D38、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權益資本D.經(jīng)濟資本【答案】D39、下列業(yè)務中不屬于商業(yè)銀行開展的負債業(yè)務的是（）。A.代銷理財B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.同業(yè)存放D.結構性存款【答案】A40、G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知識普及D.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識【答案】C41、“許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則B.原則5C.原則6D.原則7【答案】A42、對借款人確因暫時經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括（）。A.展期B.續(xù)貸C.貸款重組D.追加擔?！敬鸢浮緿43、依法在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券是（）。A.金融債券B.同業(yè)拆借C.債券回購D.向中央銀行借款【答案】A44、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C45、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務C.貴賓業(yè)務D.離岸銀行業(yè)務【答案】D46、銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風險管理中存在問題的，()。A.可以對商業(yè)銀行進行罰款等處罰B.可以要求商業(yè)銀行增加提交利率風險報表、報告的頻率C.應當要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D.應當與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談【答案】C47、下列有關行政訴訟程序的說法，錯誤的是（）。A.行政訴訟的一審程序，又稱上訴審程序B.行政訴訟的一審程序包括審理前的準備、開庭審理、合議庭評議和判決等階段C.二審法院經(jīng)過對案件的審理，應根據(jù)行政行為的不同情況作出裁定撤銷一審判決或裁定、依法改判、維持原判的裁判D.當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定【答案】A48、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】C49、（）在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200【答案】A50、國際貨物運輸?shù)幕痉绞桨?)。A.國際海運B.國際多式聯(lián)運C.鐵路運輸D.航空運輸E.公路運輸【答案】A51、（）是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權限內(nèi)進行行政復議活動的人。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】D52、根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】A53、企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種是（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資【答案】B54、商業(yè)銀行在境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B55、商業(yè)銀行審計委員會成員應不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】B56、下列選項中，不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C.預期收入理論D.負債管理理論【答案】D57、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉(zhuǎn)移C.風險對沖D.風險補償【答案】D58、商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，不包括()。A.交易品種及其風險控制制度B.風險管理制度和內(nèi)部控制制度C.衍生產(chǎn)品交易的風險模型指標及量化管理指標D.交易員守則【答案】B59、“許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7【答案】A60、銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.商業(yè)匯票B.銀行本票C.支票D.匯款【答案】B61、監(jiān)控租賃物件運營維護狀況屬于租賃物管理的（）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.權屬轉(zhuǎn)移管理【答案】C62、信托公司設立信托計劃時，應當滿足單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過____人，但單筆委托金額在____萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。（）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】B63、1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》【答案】A64、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.生態(tài)可持續(xù)B.商業(yè)可持續(xù)C.政府主導D.市場引導【答案】B65、在英國，（）負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。A.英國金融政策委員會B.審慎監(jiān)管局C.金融行為局D.設立系統(tǒng)性風險委員會【答案】B66、銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.商業(yè)匯票B.銀行本票C.支票D.匯款【答案】B67、商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務，應該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C68、（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。A.金融信貸B.高能信貸C.能效信貸D.綠色信貸【答案】C69、流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，應不小于（）；擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】A70、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結構的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。A.收益高、風險低B.收益高、風險高C.收益低、風險低D.收益低、風險高【答案】A多選題（共20題）1、在大批量生產(chǎn)模式到來之前的長期生產(chǎn)實踐中，最主要的生產(chǎn)方式是()。A.小批量生產(chǎn)B.作坊式手工生產(chǎn)C.單件小批量生產(chǎn)D.多品種小批量生產(chǎn)【答案】B2、集裝箱貨物的交接方式中，屬于整箱交(整箱收FCL/FCL)方式的有()。A.門到門B.場到場C.門到站D.門到場E.場到門【答案】ABD3、商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括（）。A.公司治理信息B.財務會計報告C.年度重大事項D.資本充足率信息E.風險管理信息【答案】ABCD4、貸款中各類擔保方式可以以（）等形式使用。A.組合擔保B.重復擔保C.追加擔保D.任意擔保E.單一擔?！敬鸢浮緼C5、廠級生產(chǎn)作業(yè)計劃根據(jù)企業(yè)年度(季)生產(chǎn)計劃，編制各車間的月(旬、周)的生產(chǎn)作業(yè)計劃，包括()。A.出產(chǎn)品種B.投入量C.生產(chǎn)能力D.產(chǎn)出期E.投入進度【答案】ABD6、流動性風險管理體系應當包含（）。A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風險管理治理結構【答案】BCD7、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查的階段包括（）。A.檢查處理B.檢查準備C.檢查報告D.檢查檔案整理E.檢查實施【答案】ABCD8、衍生品交易業(yè)務主要風險點包括（）。A.市場風險B.信用風險C.法律風險D.操作風險E.流動性風險【答案】ABD9、下列可能形成操作性風險的情況的有（）。A.同業(yè)業(yè)務的利率價格的變動B.內(nèi)部控制程序的不完善C.交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識、風險把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務素質(zhì)與能力不夠D.金融機構違約E.金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密【答案】BC10、部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源．由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務機構作為（）的庭外糾紛解決機構，金融督察服務機構不代表政府或金融機構任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。A.高效B.便捷C.獨立D.成本較高E.成本較低【答案】AB11、在信息科技治理組織架構方面，商業(yè)銀行應（）。A.建立信息科技管理制度的起草、發(fā)布、修訂等工作流程B.設立信息科技管理委員會C.以正式制度（文件）明確信息科技治理作為重要組成部分納入公司治理D.制定信息科技治理運作效果考核指標并不定期進行評價E.明確監(jiān)事會的信息科技治理職責