2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(精選）單選題（共100題）1、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。A.銀行保函B.保付代理C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D.質(zhì)押貸款【答案】C2、下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。A.破壞金融管理秩序罪B.走私犯罪C.貪污賄賂犯罪D.持有、使用假幣罪【答案】D3、()國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。A.2012年9月5日B.2012年9月6日C.2012年9月7日D.2012年9月8日【答案】C4、()即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易。A.貨幣期權(quán)B.貨幣期貨C.利率互換D.貨幣互換【答案】D5、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是()A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排D.對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)【答案】D6、1997年6月，依托同業(yè)拆借市場的()業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。A.債券回購B.債券發(fā)行C.資金交易D.票據(jù)匯兌【答案】A7、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B8、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】B9、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是()。A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理賦產(chǎn)品D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和投資者教育【答案】C10、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保A.商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬【答案】A11、關(guān)于遺囑的說法，錯誤的是()。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】B12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)進(jìn)行機(jī)構(gòu)重組的，若重組失?。ǎ┛梢詻Q定終止重組。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.人民法院【答案】C13、某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元，一年內(nèi)可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負(fù)債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有（）。A.100％B.120％C.83％D.60％【答案】B14、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借是銀行問同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之問進(jìn)行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行C.借入資金的行為稱為拆人，借出資金的行為稱為拆出D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一【答案】B15、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】B16、下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯誤的是（）。A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶和單位資本項目外匯賬戶B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定【答案】B17、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問業(yè)務(wù)，主要收入來源是（）。A.補(bǔ)貼收入B.手續(xù)費(fèi)收入C.貸款利息收入D.信用卡利息收入【答案】B18、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。A.背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】A19、從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構(gòu)成內(nèi)容的是（）。A.消費(fèi)B.稅收C.凈出口D.投資【答案】B20、下列不屬于商業(yè)銀行對公理財業(yè)務(wù)的是（）。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.企業(yè)咨詢服務(wù)D.企業(yè)信用評級【答案】D21、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況C.調(diào)査客戶信用記錄D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況【答案】D22、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)。A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.所有商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A23、我國自（）年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”。A.2000B.2002C.2005D.2008【答案】B24、商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由（）。A.中國人民銀行總行制定的B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的D.該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的【答案】B25、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）年內(nèi)行使。A.1B.2C.3D.5【答案】A26、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】C27、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，()的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】C28、我國某商業(yè)銀行當(dāng)前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2018年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元【答案】B29、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。A.資產(chǎn)收益B.選擇管理者C.批準(zhǔn)破產(chǎn)D.參與重大決策【答案】C30、根據(jù)《企業(yè)所得稅法實(shí)施條例》，創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)采取股權(quán)投資方式投資于未上市的中小高新技術(shù)企業(yè)2年以上的、可以按照其（）的70%的股權(quán)持有滿2年的當(dāng)年，抵扣該創(chuàng)111般資企業(yè)的應(yīng)納稅所得額。A.總資產(chǎn)B.凈利潤C(jī).凈資產(chǎn)D.投資額【答案】D31、根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。A.資本充足率B.附屬資本C.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.核心資本【答案】A32、在經(jīng)濟(jì)周期的（），企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。A.繁榮階段B.衰退階段C.蕭條階段D.復(fù)蘇階段【答案】D33、《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的()行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)存款管理的行為B.執(zhí)行有關(guān)貸款管理的行為C.執(zhí)行有關(guān)中間業(yè)務(wù)管理的行為D.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為【答案】D34、某些商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程，被稱為是（）。A.證券化B.資產(chǎn)化C.資產(chǎn)剝離D.債券剝離【答案】A35、商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益。符合該條件的理財產(chǎn)品是()。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本固定收益理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.保證最低收益理財產(chǎn)品【答案】C36、按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A.未到期的未承兌票據(jù)B.已到期的已承兌票據(jù)C.已到期的未承兌票據(jù)D.未到期的已承兌票據(jù)【答案】D37、以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.期貨公司C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司D.金融資產(chǎn)管理公司【答案】B38、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。A.不定期B.中期C.長期D.短期【答案】B39、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】C40、下列情形中，要約有效的是（）。A.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人C.受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量D.拒絕要約的通知到達(dá)要約人【答案】B41、一級資本的來源包括()A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.發(fā)行混合資本債券C.發(fā)行長期次級債券D.發(fā)行普通股【答案】D42、（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A.收益分配權(quán)B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)D.表決權(quán)【答案】C43、以下屬于國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。A.地質(zhì)勘查業(yè)B.采礦業(yè)C.房地產(chǎn)業(yè)D.科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)【答案】B44、我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。A.經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款C.活期存款和定期存款D.單位存款和個人存款【答案】A45、下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是（）。A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價指數(shù)。D.通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大【答案】A46、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)進(jìn)行機(jī)構(gòu)重組的，若重組失敗（）可以決定終止重組。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.人民法院【答案】C47、貸款合同的主要內(nèi)容不包括()。A.貸款種類B.還款方式C.當(dāng)事人收入來源D.違約責(zé)任【答案】C48、在區(qū)域發(fā)展中，（）仍然是核心。A.教育發(fā)展B.環(huán)境保護(hù)C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.人口增長【答案】C49、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為95元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.溢價B.等價C.平價D.折價【答案】D50、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A51、第三版巴塞爾資本協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4％D.6％【答案】D52、在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。A.10天B.1個月C.3個月D.6個月【答案】B53、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.三年級(含三年級)B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)D.六年級(含六年級)【答案】B54、下列不屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式的是()A.貴金屬走私B.購買別墅C.購買飛機(jī)D.購買金融債券【答案】A55、當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.流動資金貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】C56、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。A.即期市場和遠(yuǎn)期市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】B57、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管B.存款保險制度C.最后貸款人制度D.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度【答案】C58、跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的（）業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過（）辦理。A.清算；中國銀行B.拆借；中國人民銀行C.清算；中國人民銀行D.交易；中國結(jié)算公司【答案】C59、衡量通貨膨脹最常用的指標(biāo)是（）。A.消費(fèi)者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)【答案】A60、下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)責(zé)期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等B.通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零C.通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D.通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期【答案】B61、下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。A.允許復(fù)制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協(xié)查通知”D.憑身份證查詢【答案】A62、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.儲蓄B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.融通貨幣資金D.定價【答案】C63、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是()。A.信用風(fēng)險只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源C.信用風(fēng)險是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險D.場外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險【答案】C64、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利潤B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級債券【答案】A65、商業(yè)銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A.定活兩便存款B.活期存款C.通知存款D.定期存款【答案】D66、備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)【答案】A67、廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者違反國家規(guī)定，利用廣告為非法集資活動相關(guān)的商品或者服務(wù)作虛假宣傳，具有下列（）情形的，以虛假廣告罪定罪處罰。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A68、小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。A.10504.00B.10408.26C.10510.35D.10506.25【答案】D69、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險【答案】C70、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門【答案】B71、鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。A.相等B.鈔買價C.鈔買價>匯買價D.沒有固定的大小關(guān)系【答案】B72、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人的行為屬于()。A.偽造、變造金融票證罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.非法吸收公眾存款罪【答案】A73、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（）。A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】A74、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.金融犯罪的對象只能是人B.金融犯罪的對象只能是金融工具C.金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具D.金融犯罪對象的金融工具不包括貨幣【答案】C75、時間價值的定義是（）。A.沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B.具有風(fēng)險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率C.沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率D.具有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率【答案】A76、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M。指（）。A.居民活期存款B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資【答案】B77、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A.銀行業(yè)利潤最大化B.金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展C.促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D.商業(yè)銀行客戶資金的安全【答案】C78、在我國，私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)至少要達(dá)到()A.500萬元B.600萬元C.700萬元D.800萬元【答案】B79、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。A.甲與乙之間買賣合同無效B.乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任C.甲與丙之間買賣合同無效D.乙得請求丙交付該字畫【答案】B80、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價是指（）。A.居民個人到銀行換取外匯的價格B.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格C.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價D.銀行買入外匯的價格【答案】D81、我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展與改革委員會【答案】B82、關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項,下列說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風(fēng)險較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負(fù)債業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)【答案】C83、信托法律關(guān)系的主體一般不包括（）。??A.委托人B.受托人C.關(guān)系人D.受益人【答案】C84、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險【答案】A85、如果合伙型基金的投資者為自然人有限合伙人，其股息紅利和股權(quán)轉(zhuǎn)讓所得適用（）的超額累進(jìn)稅率，計繳個人所得稅。A.5%～15%B.10%～20%C.5%～35%D.15%～35%【答案】C86、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露的信息不包括()。A.風(fēng)險管理狀況B.企業(yè)文化活動C.財務(wù)會計報告D.董事和高級管理人員變更【答案】B87、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B88、（）是指非因可歸責(zé)于債務(wù)人的原因，導(dǎo)致債務(wù)人無法履行債務(wù)或者難以履行債務(wù)的情況下，以消滅合同債務(wù)的制度。A.提存B.抵銷C.免除D.混同【答案】A89、銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。A.符合公平對待的原則B.違反公平對待的原則C.符合了解客戶的原則D.違反了解客戶的原則【答案】A90、金融租賃公司的目的是（）。A.租賃業(yè)務(wù)B.營業(yè)和收取報酬C.資金融通D.提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率【答案】C91、銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性稱為()。A.風(fēng)險B.危機(jī)C.損失D.不確定性【答案】A92、非國家工作人員受賄罪的主體可以是（）。A.非國有金融機(jī)構(gòu)的工作人員B.國有金融機(jī)構(gòu)工作人員C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員D.金融機(jī)構(gòu)工作人員【答案】A93、下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是()。A.不得進(jìn)行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務(wù)資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則【答案】C94、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）。A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)B.中央銀行的營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持【答案】B95、《證券法》在（）年正式實(shí)施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年【答案】D96、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)()原則。A.互相信任B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.誠實(shí)告知【答案】C97、下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。A.我國法律對同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.“同一借款人”指同一自然人D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容【答案】C98、銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是（）。A.投融資需求和服務(wù)性需求B.居民與企業(yè)儲蓄C.利息收入D.股東利益的推動【答案】A99、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金【答案】C100、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。A.6％B.2％C.4％D.4.08％【答案】A多選題（共50題）1、金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能【答案】ABCD2、我國的政策性銀行包括（）。A.交通銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國發(fā)展銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】BC3、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)因素有（）A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例B.其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績C.理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位D.理財產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本E.理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險【答案】AD4、下列不屬于股權(quán)投資基金投資后階段常用的管理指標(biāo)的是（）。A.公司戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)定位B.股東關(guān)系與公司治理C.經(jīng)營風(fēng)險控制情況D.資金使用情況【答案】D5、關(guān)于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（）。A.整存整取的起存金額為100元B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金額為10000元E.存本取息的起存金額為5000元【答案】BC6、下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。A.組織實(shí)施中央銀行公開市場操作B.分析研究外匯收支和國際收支狀況C.監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序D.經(jīng)營管理國家外匯儲備E.依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為【答案】BCD7、常見的洗錢方式包括（）。A.借用金融機(jī)構(gòu)B.使用空殼公司C.偽造商業(yè)票據(jù)D.通過證券和保險業(yè)洗錢E.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)【答案】ABCD8、現(xiàn)貨市場的交割日期可以為()。A.3個月B.隔日C.1個月D.次日E.當(dāng)日【答案】BD9、長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。A.普通金融債券B.次級金融債券C.混合資本債券D.—年以內(nèi)到期的債券E.回購協(xié)議債券【答案】ABC10、銀行全面風(fēng)險管理的核心包括（)。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全程的風(fēng)險管理過程D.全新的風(fēng)險管理方法E.全員的風(fēng)險管理文化【答案】ABCD11、按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。A.股票B.期權(quán)C.支票D.期貨E.債券【答案】A12、下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有()。A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證B.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣C.在國際貿(mào)易中，信用證開證申請人通常是進(jìn)口商D.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是銀行保函【答案】ABCD13、經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。A.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】CD14、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.風(fēng)險可控原則E.維護(hù)客戶利益原則【答案】ABCD15、下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢B.給付定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，無權(quán)請求返還定金C.定金合同自實(shí)際交付定金時成立D.收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但是不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十【答案】ABC16、債券投資收益率包括（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】ABCD17、金融犯罪的對象可以是()A.自然人B.貨幣C.各種金融憑證D.有價證券E.信用卡【答案】ABCD18、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利有()。A.付款請求權(quán)B.追索權(quán)C.背書轉(zhuǎn)讓D.出票E.貼現(xiàn)【答案】AB19、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（）A.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存取C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存E.存款的計息起點(diǎn)為元【答案】ACD20、《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為包括()。A.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為B.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)銀行間債券市場管理規(guī)定的行為【答案】ABCD21、我國《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的（）擔(dān)任。A.信托投資公司B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.保險公司【答案】C22、經(jīng)濟(jì)波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在（）。A.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好B.在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會處于最高水平C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營利潤上升D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降E.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴(kuò)大【答案】ABD23、與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（）的特點(diǎn)。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風(fēng)險暴露較大D.單筆風(fēng)險暴露較小E.風(fēng)險分散【答案】BD24、下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個人所有的按本罪論處D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦鍱.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)【答案】B25、一家美國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險防范措施有()。A.做信用違約互換交易B.做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元C.做即期外匯交易買進(jìn)歐元D.買進(jìn)歐元看跌期權(quán)E.做歐元期貨空頭套期保值【答案】BD26、下列關(guān)于利率互換和貨幣互換異同的表述，正確的有()。A.它們都是銀行常用的金融衍生物，都屬于互換B.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換C.二者交易的主要目的都是為了對沖風(fēng)險D.利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險E.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣【答案】ABCD27、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。A.沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管B.其文件必須具備法律效力C.監(jiān)管必須是充分有效的D.要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)【答案】AC28、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。A.手續(xù)簡便B.通常無抵押或擔(dān)保C.金額大D.期限短E.風(fēng)險高【答案】ABCD29、證券發(fā)行管理制度主要有（）。A.審批制B.會員制C.核準(zhǔn)制D.備案制E.注冊制【答案】AC30、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的有()。A.票據(jù)發(fā)行便利B.客戶授信額度C.理財顧問業(yè)務(wù)D.開立信貸證明E.項目貸款承諾【答案】ABD31、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A.向所在機(jī)構(gòu)報告B.制止C.向行業(yè)自律組織報告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.提示【答案】ABC32、下列關(guān)于行業(yè)自律與政府監(jiān)管的說法，正確的是（）。A.行業(yè)自律與政府監(jiān)管目的一致，政府監(jiān)管是對行業(yè)自律的積極補(bǔ)充B.政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)在行業(yè)自律組織和市場主體之間起著橋梁和紐帶作用C.行業(yè)自律是行業(yè)的自我約束，政府監(jiān)管具有行政管理的性質(zhì)D.政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對違法違規(guī)的市場主體采取罰金、監(jiān)管談話、公開譴責(zé)等措施【答案】C33、外商投資創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，是指（）或外國投資者與中國投資者根據(jù)規(guī)定在中國（）設(shè)立的以創(chuàng)業(yè)投資為經(jīng)營活動的外商投資企業(yè)。A.外國投資者;境外B.外國投資者;境內(nèi)C.中國投資者;境外D.中國投資者;境內(nèi)【答案】B34、關(guān)于金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高D.通過充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用E.借助于金融市場的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道【答案】ABC35、反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形是()。A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息B.未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的【答案】BC36、按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（）。A.單位卡B.借記卡C.個人卡