九月銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第二階段能力測試（附答案和解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A、5；50％B、10；50％C、10；60％【參考答案】：A【解析】：一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50％。2、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。A、期貨交易保證金B(yǎng)、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C、注冊驗資【參考答案】：C【解析】：臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過兩年。3、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示B、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)C、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者【參考答案】：C【解析】：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。4、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行為B、金融犯罪的行為對象C、金融犯罪的自然人主體【參考答案】：C【解析】：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。5、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu)，主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策。A、董事會B、高級管理層C、股東大會【參考答案】：B【解析】：高級管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu)．主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項進行決策．負責(zé)建立銀行風(fēng)險管理體系，組織管理各項風(fēng)險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。6、已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負債為2億元。其中，流動性資產(chǎn)為0.5億元，流動性負債為1.5億元。則該銀行流動性比例為（）。A、20%B、33.3%C、80%【參考答案】：B【解析】：流動性比例是最常用的財務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計算公式為：。7、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（）。A、實收資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟資本【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。故本題選D。8、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、損失類貸款【參考答案】：C【解析】：損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。9、當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于（）。A、實際履行原則B、協(xié)作履行原則C、全面履行原則【參考答案】：B【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于協(xié)作履行原則。10、（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。A、基本指標(biāo)法B、高級計量法C、蒙特卡洛模擬法【參考答案】：B【解析】：高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。11、下列不屬于我國貨幣市場的是（）A、銀行間同業(yè)拆借市場B、票據(jù)市場C、股票市場【參考答案】：C【解析】：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。12、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A、貸款業(yè)務(wù)B、委托貸款業(yè)務(wù)C、銀團貸款業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：委托貸款是指由委托人提供合法來源的資金，委托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。委托人包括政府部門、企事業(yè)單位及個人等。13、根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（）。A、國際收支B、相對通貨膨脹率C、心理預(yù)期【參考答案】：B【解析】：在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。14、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。A、暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C、正確理解法律禁止性規(guī)定【參考答案】：A15、（）是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。A、利率風(fēng)險B、股票價格風(fēng)險C、商品價格風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。16、（）的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。A、收益率曲線B、資產(chǎn)證券化C、經(jīng)濟資本【參考答案】：B【解析】：資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。17、“買者自負”原則的含義是（）。A、金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B、金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資C、金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償?shù)脑?。強調(diào)“買者自負”原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，對自己的投資決策負責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。18、下列（）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務(wù)。A、公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B、因公司合并需要解散C、公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【參考答案】：B【解析】：除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進行清算，清理債權(quán)債務(wù)。故本題選C。19、下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。A、以自制人民幣換取真幣B、在不知是假幣的情況下使用了假幣C、幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小【參考答案】：BA、B、D三項均是違法行為。20、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A、該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B、該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息C、該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照“內(nèi)幕交易”規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。21、下列行為人中，（）不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。A、某外貿(mào)公司的經(jīng)理B、某建筑安裝工程公司C、已滿十八周歲的學(xué)生【參考答案】：B22、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（）。A、流動性覆蓋比率B、核心負債比例C、凈穩(wěn)定融資比率【參考答案】：C【解析】：本題考查凈穩(wěn)定融資比率，屬于用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)。凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。23、2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施〈商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）〉過渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是（）。A、儲備資本要求為0.5%B、對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%C、對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施〈商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）〉過渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求（2.5%）設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%；對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%；對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。24、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A、15%B、35%C、50%【參考答案】：B【解析】：固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任及風(fēng)險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。25、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費，正確的做法是（）。A、收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定B、收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定C、不能收取手續(xù)費【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費。收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。故選A。26、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。A、交流客戶信息B、交流先進經(jīng)驗C、交流機構(gòu)內(nèi)部資料【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題、協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。?27、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的是（）。A、非法吸收公眾存款B、方式不合法吸收公眾存款C、變相吸收公眾存款【參考答案】：C【解析】：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的，這里考的是概念。28、《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。[2015年10月真題]A、發(fā)票B、支票C、本票【參考答案】：A【解析】：票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。29、下列不屬于薪酬結(jié)構(gòu)內(nèi)容的是（）。A、固定薪酬B、績效薪酬C、福利性收入【參考答案】：B【解析】：薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。30、從微觀層面上看，屬于增強流動性創(chuàng)新的金融工具是（）。A、長期貸款的證券化B、貨市互換C、貨幣發(fā)行便利【參考答案】：A【解析】：增加流動創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等。31、銀行本票提示付款期限為（）。A、3個月B、10天C、2個月【參考答案】：C【解析】：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。32、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括（）。A、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作B、發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告C、對所監(jiān)管的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求【參考答案】：A【解析】：國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)包括：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章；②對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；③發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告；④審查新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)；⑤法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。B、C、D三項均屬于國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)。故本題選A。33、陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A、屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B、違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C、與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【參考答案】：A34、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。A、利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險承擔(dān)者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售B、將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶C、利用職務(wù)便利為客戶謀求便利【參考答案】：B【解析】：A、B、D三項均違反了職業(yè)操守中“風(fēng)險提示”和“信息披露”原則。35、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A、沒收非法財物B、行政拘留C、開除公職【參考答案】：C【解析】：D項，開除公職屬于行政處分。36、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。A、逃避監(jiān)管B、勤勉盡職C、保護商業(yè)秘密與客戶隱私【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。37、以下不屬于操作風(fēng)險管理工具的是（）。A、操作風(fēng)險與控制自評估B、損失數(shù)據(jù)庫C、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理【參考答案】：C【解析】：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(1D)等。38、（）是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。A、預(yù)期損失B、非預(yù)期損失C、極端損失【參考答案】：C【解析】：實踐中，通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。39、下列屬于長期資金市場的是（）。A、拆借市場B、股票市場C、回購市場【參考答案】：B【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：本題、實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。40、下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理財政性存款B、代理資金結(jié)算C、代理金銀【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。41、銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行各類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A、理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)C、理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。42、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。A、4B、2C、1【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。接管期限最長不超過2年。43、當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于（）。A、實際履行原則B、協(xié)作履行原則C、全面履行原則【參考答案】：B【解析】：當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于協(xié)作履行原則。44、2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施〈商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）〉過渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是（）。A、儲備資本要求為0.5%B、對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%C、對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%【參考答案】：C【解析】：2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施〈商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）〉過渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求（2.5%）設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%；對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%；對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。45、某甲共育有三兒一女，2000年甲在公證機關(guān)公證下立a遺囑將其財產(chǎn)給予其小兒子所有，后因與小兒子關(guān)系惡化，甲又自書b遺囑決定將財產(chǎn)給予二兒子所有。根據(jù)我國《繼承法》的相關(guān)規(guī)定，下列表述正確的是（）。A、a遺囑因經(jīng)公證而效力優(yōu)先．故應(yīng)以a遺囑為準(zhǔn)B、A、b遺囑均因侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而無效C、A、b遺囑均因可能侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而效力待定【參考答案】：A【解析】：《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行小于中華人民共和國繼承法大于若干問題的意見》第42條規(guī)定，遺囑人以不同形式立有數(shù)份內(nèi)容相抵觸的遺囑，其中有公證遺囑的，以最后所立公證遺囑為準(zhǔn)：沒有公證遺囑的，以最后所立的遺囑為準(zhǔn)。故本題答案選A。46、下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。A、性質(zhì)不同B、數(shù)額限制不同C、適用法律不同【參考答案】：C【解析】：定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式；而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。47、下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是（）。A、風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率B、凈利息收益率C、總資產(chǎn)回報率【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率的定位和價值。48、商業(yè)銀行面臨的（）指由于匯率波動造成以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。A、銀行賬戶利率風(fēng)險B、資金風(fēng)險C、匯率風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：匯率風(fēng)險指由于匯率波動造成的以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。49、（）負責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果。A、股東大會B、監(jiān)事會C、商業(yè)銀行總行行長【參考答案】：B50、（），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場正式形成。A、1985年底B、1990年底C、1999年底【參考答案】：B二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、以下各項中銀行基本不再開立的是（）。A、可撤銷信用證B、跟單信用證C、不可轉(zhuǎn)讓信用證【參考答案】：A【解析】：為保證受益人的利益，現(xiàn)在銀行基本不再開立可撤銷信用證。2、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。A、同業(yè)拆借利率B、債券回購利率C、付息債券的票面利率【參考答案】：A【解析】：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。3、當(dāng)人們預(yù)期（）時，會使貨幣需求減少。A、物價水平下降、貨幣貶值B、物價水平上升、貨幣貶值C、物價水平下降、貨幣升值【參考答案】：B【解析】：貨幣需求在一定程度上受到人們的主觀意志和心理活動的影響。當(dāng)人們預(yù)期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有量，則貨幣需求減少。4、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．68%，他能取回的全部金額是（）元。A、3001.69B、3001.20C、3001.10【參考答案】：A【解析】：金額＝3000＋3000×0.68%÷360×30≈3001.69（元）。5、保險公司按照（）的不同可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。A、經(jīng)營產(chǎn)品B、出資人C、經(jīng)營方式【參考答案】：A【解析】：保險公司按照經(jīng)營方式分類，可以分為直接保險公司和再保險公司；按照經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司；按照出資人分類，可分為中資保險公司和中外合資保險公司。6、下列關(guān)于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是（）。A、遵守法律法規(guī)B、遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度C、以上都應(yīng)遵守【參考答案】：C【解析】：守法合規(guī)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。7、下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是（）。A、現(xiàn)金管理服務(wù)B、財務(wù)顧問服務(wù)C、私人銀行服務(wù)【參考答案】：C【解析】：對公理財業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財服務(wù)等。8、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。A、農(nóng)村人口就業(yè)率B、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率C、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率【參考答案】：B【解析】：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。9、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A、可以使用消費卡、有價證券B、禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠C、禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【參考答案】：C【解析】：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。10、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括（）。A、利率衍生品B、信用衍生品C、現(xiàn)金類衍生品【參考答案】：C【解析】：根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠期合約等）、利率衍生品（利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等）、信用衍生品、權(quán)益證券合約（股票金融期貨、股票期權(quán)等）以及權(quán)益證券的指數(shù)合約（股票指數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)）等。11、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A、向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B、不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定．透露任何客戶資料和交易信息C、為了使客戶得到全面的金融服務(wù)．可以將客戶信息直接提供給保險公司【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。12、對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進行。A、一般物價水平B、生活用品價格C、生產(chǎn)資料價格【參考答案】：A【解析】：衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對于通貨膨脹的衡量可通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。故本題選A。13、潘某不服某衛(wèi)生局的行政處罰決定，向法院提起訴訟。訴訟過程中，衛(wèi)生局撤銷了原處罰決定，潘某遂向法院申請撤訴，法院作出準(zhǔn)予撤訴的裁定。一周后，衛(wèi)生局又以同一事實和理由作出了與原處罰決定相同的決定。下列哪一種說法是正確的?（）A、潘某可以撤回撤訴申請，請求法院恢復(fù)訴訟，繼續(xù)審理該案B、潘某可以申請再審．請求法院撤銷準(zhǔn)予撤訴的裁定C、潘某可以對衛(wèi)生局新的處罰決定提起訴訟【參考答案】：C【解析】：A項錯誤。由于人民法院已經(jīng)作出了準(zhǔn)予撤訴的裁定，訴訟程序已經(jīng)終結(jié)，所以潘某不能撤回撤訴申請，請求法院恢復(fù)訴訟繼續(xù)審理該案。B項錯誤。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于執(zhí)行(中華人民共和國行政訴訟法)若干問題的解釋》第36條規(guī)定，人民法院裁定準(zhǔn)許原告撤訴后。原告以同一事實和理由重新起訴的，人民法院不予受理。準(zhǔn)予撤訴的裁定確有錯誤，原告申請再審的，人民法院應(yīng)當(dāng)通過審判監(jiān)督程序撤銷原準(zhǔn)予撤訴的裁定，重新對案件進行審理。本題目中人民法院準(zhǔn)予撤訴的裁定，并沒有任何錯誤。所以潘某既不能對法院所作的準(zhǔn)予撤訴裁定提出上訴，也不能申請14、（）是指根據(jù)事先與銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。A、票據(jù)發(fā)行便利B、票據(jù)貸款承諾C、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【參考答案】：A15、商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。A、資本管理B、資產(chǎn)負債組合管理C、定價管理【參考答案】：B【解析】：資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。三、判斷題（共20題，每題1分）1、證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：證券交易當(dāng)事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他形式。2、2008年，新設(shè)立的金融監(jiān)督廳正式開張，標(biāo)志著日本新的金融監(jiān)管模式的確立。（）【參考答案】：錯誤【解析】：1998年6月22日，由大藏省的金融檢查和監(jiān)督職能分離而新設(shè)立的金融監(jiān)督廳（2000年改稱金融廳）正式開張，標(biāo)志著日本新的金融監(jiān)管模式的確立。3、通貨膨脹對經(jīng)濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】物價穩(wěn)定就是要保持物價總體水平的大體穩(wěn)定，既要避免高通脹又要避免通貨緊縮，否則都會對經(jīng)濟發(fā)展造成不利的影響。4、資金管理是要建立起自下而上集中資金、配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。（）【參考答案】：錯誤【解析】：資金管理是要建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。5、經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。【參考答案】：正確6、商品價格風(fēng)險是指可以在初級市場上交易的某種實物產(chǎn)品價格的波動而使銀行遭受損失的可能性。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和金屬（不包括黃金）等。7、銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)會同中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度。（）【參考答案】：正確【解析】：銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)會同中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。8、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成壹拾月貳拾日。（）[2014年11月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。9、經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。【參考答案】：正確【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。10、商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，需由商業(yè)銀行所在省或自治區(qū)省級分行審核批準(zhǔn)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行