《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》測試[復制]【特別提示】試卷共50小題，每小題滿分2分姓名：[填空題]*_________________________________單位：[填空題]*_________________________________1.我行下列哪個產(chǎn)品不適用于《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（）[單選題]A、抵押快貸(正確答案)B、消費壹貸C、稅壹貸D、經(jīng)營壹貸2.單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應(yīng)當不超過人民幣______萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過______年（）。[單選題]A、20，一(正確答案)B、20，三C、30，一D、30，三3.《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》中規(guī)定，過渡期為本辦法實施之日起______年。（）。[單選題]A、1B、2(正確答案)C、3D、44.用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的個人貸款和流動資金貸款，如果期限超過______年，至少每年對該筆貸款對應(yīng)的授信進行重新評估和審批。（）。[單選題]A、1(正確答案)B、2C、3D、45.商業(yè)銀行應(yīng)當在______向借款人充分披露______，按照適當性原則充分揭示合作業(yè)務(wù)風險，避免客戶產(chǎn)生品牌混同。（）。[單選題]A、相關(guān)頁面醒目位置，合作類產(chǎn)品的信息B、相關(guān)頁面醒目位置，自身與合作機構(gòu)信息、合作類產(chǎn)品的信息、自身與合作各方權(quán)利責任(正確答案)C、相關(guān)頁面醒目位置，合作機構(gòu)信息、合作類產(chǎn)品的信息、自身與合作各方權(quán)利責任D、相關(guān)頁面醒目位置，合作機構(gòu)信息、合作類產(chǎn)品的信息6.商業(yè)銀行應(yīng)當建立______驗證機制，作為對風險模型自動審批的必要補充。商業(yè)銀行應(yīng)當明確______驗證的觸發(fā)條件，合理設(shè)置______驗證的操作規(guī)程（）[單選題]A、人工復核(正確答案)B、交叉復核C、身份復核D、申報復核7.下列哪個職責不屬于商業(yè)銀行高級管理層（）。[單選題]A、審議批準互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)劃、合作機構(gòu)管理政策以及跨區(qū)域經(jīng)營管理政策(正確答案)B、制定、評估和監(jiān)督執(zhí)行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)劃、風險管理政策和程序，合作機構(gòu)管理政策和程序以及跨區(qū)域經(jīng)營管理政策；C、制定互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的風險管控指標，包括但不限于互聯(lián)網(wǎng)貸款限額、與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的限額及出資比例、合作機構(gòu)集中度、不良貸款率等；D、建立互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的風險管理機制，持續(xù)有效監(jiān)測、控制和報告各類風險，及時應(yīng)對風險事件；8.商業(yè)銀行應(yīng)當對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開展情況進行年度評估，并于每年______前向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送上一年年度評估報告（）。[單選題]A、4月30日(正確答案)B、3月31日C、1月31日D、6月30日9.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款資金不得用于（）。[單選題]A、購房及償還住房抵押貸款(正確答案)B、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)C、消費D、滿足流動資金需求10.商業(yè)銀行與合作機構(gòu)簽訂的書面合作協(xié)議，應(yīng)當遵循（）原則。[單選題]A、收益和風險相匹配(正確答案)B、成本與收入相匹配C、收入與費用相匹配D、適配性11.授信與首筆貸款發(fā)放時間間隔超過（）個月的，商業(yè)銀行應(yīng)當在貸款發(fā)放前查詢借款人信貸記錄，重點關(guān)注借款人的新增貸款情況。[單選題]A、1(正確答案)B、2C、3D、412.商業(yè)銀行收集、使用借款人風險數(shù)據(jù)應(yīng)當遵循（）的原則，不得違反法律法規(guī)和借貸雙方約定，不得將風險數(shù)據(jù)用于從事與貸款業(yè)務(wù)無關(guān)或有損借款人合法權(quán)益的活動，不得向第三方提供借款人風險數(shù)據(jù)，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。[單選題]A、合法、必要、有效(正確答案)B、合法C、必要D、有效13.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款信息科技風險管理包括系統(tǒng)建設(shè)、系統(tǒng)運營維護、網(wǎng)絡(luò)安全、客戶端安全、數(shù)據(jù)安全和（）。[單選題]A、合作機構(gòu)系統(tǒng)安全(正確答案)B、信息安全C、訪問控制D、人員安全14.商業(yè)銀行應(yīng)當按照（）的原則審慎選擇合作機構(gòu)，制定因合作機構(gòu)導致業(yè)務(wù)中斷的應(yīng)急與恢復預(yù)案，避免對單一合作機構(gòu)過于依賴而產(chǎn)生的風險。[單選題]A、適度分散(正確答案)B、收益風險匹配C、安全有效D、成本效益15.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款風險數(shù)據(jù)管理包括風險數(shù)據(jù)（）。[單選題]A、來源、使用、保管、質(zhì)量(正確答案)B、使用C、保管D、質(zhì)量16.互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)當遵循的原則包括（）。A、小額(正確答案)B、短期(正確答案)C、高效(正確答案)D、風險可控(正確答案)E、高頻17.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款風險管理制度應(yīng)當涵蓋______跟蹤、收回等貸款業(yè)務(wù)全流程（）。A、營銷(正確答案)B、調(diào)查(正確答案)C、授信(正確答案)D、簽約(正確答案)E、放款(正確答案)F、支付(正確答案)18.商業(yè)銀行自身或通過合作機構(gòu)向目標客戶推介互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品時，應(yīng)當在醒目位置充分披露______咨詢投訴渠道和違約責任等信息（）。A、貸款主體(正確答案)B、貸款條件(正確答案)C、實際年利率(正確答案)D、年化綜合資金成本(正確答案)E、還本付息安排(正確答案)F、逾期清收(正確答案)19.商業(yè)銀行自身或通過合作機構(gòu)向目標客戶推介互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品時，應(yīng)當保障客戶的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得采取______等方式剝奪消費者意思表示的權(quán)利（）。A、默認勾選(正確答案)B、強制捆綁銷售(正確答案)C、直播營銷D、App營銷E、H5營銷20.商業(yè)銀行董事會承擔互聯(lián)網(wǎng)貸款風險管理的最終責任，應(yīng)當履行以下職責（）。A、審議批準互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)劃、合作機構(gòu)管理政策以及跨區(qū)域經(jīng)營管理政策(正確答案)B、審議批準互聯(lián)網(wǎng)貸款風險管理制度(正確答案)C、監(jiān)督高級管理層對互聯(lián)網(wǎng)貸款風險實施管理和控制(正確答案)D、定期獲取互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)評估報告，及時了解互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、風險水平、消費者保護等情況(正確答案)E、確定互聯(lián)網(wǎng)貸款經(jīng)營管理架構(gòu)，明確各部門職責分工。21.互聯(lián)網(wǎng)貸款的______等在經(jīng)營期間發(fā)生重大調(diào)整的，商業(yè)銀行應(yīng)當在調(diào)整后的10個工作日內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)書面報告調(diào)整情況（）。A、風險治理架構(gòu)(正確答案)B、風險管理策略和程序(正確答案)C、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制(正確答案)D、管理信息系統(tǒng)(正確答案)E、合作機構(gòu)管理(正確答案)22.商業(yè)銀行首次開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當向其監(jiān)管機構(gòu)提交書面報告，報告內(nèi)容包括：（）。A、業(yè)務(wù)規(guī)劃情況，包括年度及中長期互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)對象、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、地域范圍和合作機構(gòu)管理等(正確答案)B、風險管控措施，包括互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)治理架構(gòu)和管理體系，互聯(lián)網(wǎng)貸款風險偏好、風險管理政策和程序，信息系統(tǒng)建設(shè)情況及信息科技風險評估，反洗錢、反恐怖融資制度，互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機構(gòu)管理政策和程序，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)限額、與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的限額及出資比例、合作機構(gòu)集中度等重要風險管控指標(正確答案)C、上線的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品基本情況，包括產(chǎn)品合規(guī)性評估、產(chǎn)品風險評估，風險數(shù)據(jù)、風險模型管理情況以及是否符合本辦法相關(guān)要求(正確答案)D、金融消費者權(quán)益保護及其配套服務(wù)情況(正確答案)E、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求提供的其他材料(正確答案)23.商業(yè)銀行應(yīng)當主要從（）、業(yè)務(wù)合規(guī)和機構(gòu)聲譽等方面對合作機構(gòu)進行準入前評估。A、經(jīng)營情況(正確答案)B、管理能力(正確答案)C、風控水平(正確答案)D、技術(shù)實力(正確答案)E、服務(wù)質(zhì)量(正確答案)24.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款風險模型管理流程應(yīng)包括（）。A、風險模型開發(fā)測試(正確答案)B、風險模型評審(正確答案)C、風險模型監(jiān)測(正確答案)D、風險模型退出(正確答案)E、風險模型管理架構(gòu)設(shè)計(正確答案)25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當結(jié)合日常監(jiān)管情況和商業(yè)銀行風險狀況等，對商業(yè)銀行提交開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的報告和相關(guān)材料進行評估，重點評估（）。A、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)劃與自身業(yè)務(wù)定位、差異化發(fā)展戰(zhàn)略是否匹配(正確答案)B、是否獨立掌握授信審批、合同簽訂、放款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)(正確答案)C、信息科技風險基礎(chǔ)防范措施是否健全(正確答案)D、上線產(chǎn)品的授信額度、期限、放款控制、數(shù)據(jù)保護、合作機構(gòu)管理等是否符合本辦法要求(正確答案)E、消費者權(quán)益保護是否全面有效(正確答案)26.商業(yè)銀行應(yīng)當按照借款合同約定，對貸款資金的支付進行管理與控制，加強對支付賬戶的監(jiān)測和對賬管理。采用自主支付方式的，應(yīng)當根據(jù)借款人過往（）等，確定單日貸款支付限額。A、行為數(shù)據(jù)(正確答案)B、交易數(shù)據(jù)(正確答案)C、信用數(shù)據(jù)(正確答案)D、申請數(shù)據(jù)E、家庭信息27.互聯(lián)網(wǎng)貸款風險數(shù)據(jù)質(zhì)量標準包括（）。A、精確性(正確答案)B、完整性(正確答案)C、一致性(正確答案)D、時效性(正確答案)E、有效性(正確答案)28.商業(yè)銀行進行借款人身份驗證、貸前調(diào)查、風險評估和授信審查、貸后管理時，應(yīng)當至少包含（）以及其他開展風險評估所必需的基本信息。A、借款人姓名(正確答案)B、身份證號(正確答案)C、聯(lián)系電話(正確答案)D、銀行賬戶(正確答案)E、生物識別29.商業(yè)銀行建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)貸款信息系統(tǒng)的標準是（）。A、安全(正確答案)B、合規(guī)(正確答案)C、高效(正確答案)D、可靠(正確答案)E、智能30.商業(yè)銀行應(yīng)當加強對部署在借款人一方的互聯(lián)網(wǎng)貸款信息系統(tǒng)客戶端程序（包括但不限于瀏覽器插件程序、桌面客戶端程序和移動客戶端程序等）的安全加固，提高客戶端程序（）的等安全能力。A、防攻擊(正確答案)B、防入侵(正確答案)C、防篡改(正確答案)D、抗反編譯(正確答案)31.中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》。（）[單選題]對(正確答案)錯32.原則上民營銀行不得跨注冊地轄區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。（）[單選題]對錯(正確答案)33.商業(yè)銀行可以根據(jù)自身風險管理能力，按照互聯(lián)網(wǎng)貸款的區(qū)域、行業(yè)、品種等，確定單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款和流動資金貸款授信額度上限。（）[單選題]對(正確答案)錯34.商業(yè)銀行應(yīng)當按照反洗錢要求，通過構(gòu)建身份認證模型，采取聯(lián)網(wǎng)核查、生物識別等有效措施識別客戶，線上對借款人的身份數(shù)據(jù)、借款意愿進行核驗并留存，確保借款人的身份數(shù)據(jù)真實有效，借款人的意思表示真實。（）[單選題]對錯(正確答案)35.商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)貸款申請流程中，加入強制閱讀貸款合同環(huán)節(jié)，并設(shè)置合理的閱讀時間限制。（）[單選題]對(正確答案)錯36.商業(yè)銀行應(yīng)當通過建立風險監(jiān)測預(yù)警模型，對借款人財務(wù)、信用、經(jīng)營等情況進行監(jiān)測，設(shè)置合理的預(yù)警指標與預(yù)警觸發(fā)條件，及時發(fā)出預(yù)警信號，不需要進行人工核查。（）[單選題]對錯(正確答案)37.商業(yè)銀行對合作機構(gòu)應(yīng)當至少每年全面評估一次，發(fā)現(xiàn)合作機構(gòu)無法繼續(xù)滿足準入條件的，應(yīng)當及時終止合作關(guān)系，合作機構(gòu)在合作期間有嚴重違法違規(guī)行為的，應(yīng)當及時將其列入本行禁止合作機構(gòu)名單。（）[單選題]對(正確答案)錯38.商業(yè)銀行可以將風險模型開發(fā)測試、評審、監(jiān)測、退出等環(huán)節(jié)的管理職責外包給合作機構(gòu)。（）[單選題]對錯(正確答案)39.商業(yè)銀行應(yīng)當確保具有足夠的資源，獨立、有效開展互聯(lián)網(wǎng)貸款風險管理，確保董事會和高級管理層能及時知悉風險狀況，準確理解風險數(shù)據(jù)和風險模型的作用與局限。（）[單選題]對(正確答案)錯40.商業(yè)銀行應(yīng)當建立風險數(shù)據(jù)安全管理的策略與標準，采取有效技術(shù)措施，保障借款人風險數(shù)據(jù)在采集、傳輸、存儲、處理和銷毀過程中的安全，防范數(shù)據(jù)泄漏、丟失的風險。（）[單選題]對錯(正確答案)41.商業(yè)銀行簽訂的互聯(lián)網(wǎng)貸款借款合同及相關(guān)數(shù)據(jù),可供借款人隨時調(diào)取查用。（）[單選題]對(正確答案)錯42.商業(yè)銀行應(yīng)當自主確定目標客戶群、授信額度和貸款定價標準；可以向合作機構(gòu)自身及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進行融資用于放貸。（）[單選題]對錯(正確答案)43.商業(yè)銀行如果需要從合作機構(gòu)獲取借款人風險數(shù)據(jù)，應(yīng)通過適當方式確認合作機構(gòu)的數(shù)據(jù)來源合法合規(guī)、真實有效，并已獲得信息主體本人的明確授權(quán)。（）[單選題]對(正確答案)錯44.商業(yè)銀行應(yīng)當聯(lián)合合作機構(gòu)對所出資的貸款進行風險評估和授信審批，并對貸后管理承擔主體責任。（）[單選題]對錯(正確答案)45.商業(yè)銀行可以將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托共同出資發(fā)放貸款的合作機構(gòu)執(zhí)行。（）[單選題]對錯(正確答案)46.什么是互聯(lián)網(wǎng)貸款？[填空題]*_________________________________答案解析：【參考答案】互聯(lián)網(wǎng)貸款，是指商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等信息通信技術(shù)，基于風險數(shù)據(jù)和風險模型進行交叉驗證和風險管理，線上自動受理貸款申請及開展風險評估，并完成授信審批、合同簽訂、放款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件的借款人提供的用于消費、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等的個人貸款和流動資金貸款。47.什么是風險數(shù)據(jù)？什么是風險模型？[填空題]*_________________________________答案解析：【參考答案】風險數(shù)據(jù)，是指商業(yè)銀行在對借款人進行身份確認，以及貸款風險識別、分析、評價、監(jiān)測、預(yù)警和處置等環(huán)節(jié)收集、使用的各類內(nèi)外部數(shù)據(jù)。48.試述互聯(lián)網(wǎng)貸款風險管理的總體要求。[填空題]*_________________________________答案解析：風險模型，是指應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)全流程的各類模型，包括但不限于身份認證模型、反欺詐模型、反洗錢模型、合規(guī)模型、風險評價模型、風險定價模型、授信審批模型、風險預(yù)警模型、貸款清收模型等。49.商業(yè)銀行經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，可以與哪些機構(gòu)開展合作？[填空題