國家開放大學《個人理財》形考任務1-4參考答案形考任務1一、名詞解釋（每題5分，共20分）貨幣的時間價值稱資金的時間價值，即資金在周轉(zhuǎn)過程中由于時間因素而形成的差額值。年金——是指一定時期內(nèi)一系列相等金額的收付款項。個人綜合消費貸款款人認可的有效權利質(zhì)押擔?；蚰芤院戏ㄓ行Х慨a(chǎn)做抵押擔保，借款金額在20005063年的人民幣貸款。互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一環(huán)境下的金融業(yè)務。二、判斷題（每題1分，共10分）（√）;（√）在蕭條時期，中央銀行應提高利息率，減少貨幣供應，抑制經(jīng)濟的惡性發(fā)展。（×）（√）（√）（√）（×）2（×）借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借款人為受益人購買財產(chǎn)保險。（×）個人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，最長不超過2三、單項選擇題（220分）根據(jù)72定律，如在銀行存款10萬元，年利率是4%，那么經(jīng)過多少年才能值為20萬元?（ ）A.2.5年B.15年C.18年D.24年家庭資產(chǎn)用于家庭生活開支的合理配置比例是（ 。A.40%B.30%C.20%D.10%保費支出的適當比重應為家庭年收入的（ 。A.8%B.10%C.15%D.20%家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的（ ）倍。A.5B.8C.10D.12下列不符合巴菲特投資理念精華的“三要三不要”理財法的是（ ）B.要投資資源壟斷型行業(yè)C.要有足夠的耐心D.要投資易了解、前景看好的企業(yè)辦理個人汽車貸款程序正確的是（ ）借款人申請貸款，填寫《汽車消費貸款申請表》借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》貸款審批簽約放款.（1（2（34）.（（（3（）（3（4（1（2）（1（3（24）以個人住房抵押的個人綜合消費貸款，貸款金額最高不超過抵押物價值的（ ）A.60%B.70%C.80%D.90%王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日王先生有一筆消費發(fā)在4月6日，他享用的免息期就可以長達（ ）A.46天B.47天C.48天D.49天金融理財?shù)母疽饬x在于（ 。A.一生財務資源配置效用的最大B.財富管理和風險管理C.減輕稅收負擔D.保障退休后的生活下列哪項不是央行實行從緊的貨幣政策的手段（ 。B.提高利率C.發(fā)行央行票據(jù)D.在公開市場上買入國債四、多項選擇題（每題2分，共20分）個人理財目標有以下幾方面的特征:（ ）周期性階段性C.個人性家庭生命周期可以分為（）階段。B.成長期C.成熟期我們把理財價值觀分成四種類型，即（）偏退型C.偏購房型D.偏子女型下列哪些產(chǎn)品不屬于“進攻”性的投資產(chǎn)品?（）外匯C.信托產(chǎn)品國債實現(xiàn)個人理財目標應注意因素:（）B.總體性C.可行性購買銀行理財產(chǎn)品的步驟包括:（）了解自己的理財目標B.C.了解投資者購買的產(chǎn)品選擇一個信任的銀行進行理財規(guī)劃時資產(chǎn)配置的策略包括:（ ）制訂投資策略B.C.恒定比率調(diào)節(jié)法非恒定比率法個人住房消費貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款貸款利是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分（ ）幾種。A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下資產(chǎn)配置的步驟包括:（ ）B.選擇時機，即在什么時候完成投資組合。C.選擇具體的理財產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合。D.評估自身風險承受能力銀行理財是指商業(yè)銀行的下列哪些行為?（ ）B.分析客戶的財務狀況C.制訂客戶財務管理目標和計劃D.幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實現(xiàn)理財目標五、計算分析題（每題15分，共30分）2萬元，年初收取，如果從第一年年初開始出租，共出租10年，利率為6%，那么，這10年的租金現(xiàn)值是多少?在第10年年末的終值又是多少?解：已知：C=20000，i=6%，t=10PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）=156033.85元FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）=279432.85元5200003%銀行存入多少錢?解：已知：FV=20000，i=3%，t=5PV＝FV／（1+i）t=17252.18元形考任務2一、名詞解釋（每題5分，共20分）藍籌股市盈率不同價格的股票是否被高估或者低估的指標。開放式基金規(guī)模不固定的基金。契約型投資基金金發(fā)起人和基金管理人、基金托管人訂立基金契約而組建的投資基金。二、判斷題（每題1分，共10分）K（√）（×）（×）技術分析準確性的基礎是技術分析要盡可能多的包含影響股價的供求因素。（√）5.B6.（×）（√）（√）如果一個工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請超過當日基金單位總份數(shù)的5%（×）三、單項選擇題（220分）投資者購買股票的收益主要來自兩方面，一是（ ，二是流通過程所帶來的買賣差價。股息和紅利配股資本利得股份公司的盈利2、日K線圖中包含四種價格，即（ A.開盤價、收盤價、最低價、中間價B.收盤價、最高價、最低價、中間價C.開盤價、收盤價、最低價、最高價開盤價、收盤價、平均價、最低價3、收盤價、開盤價、最低價相等時所形成的K線是（ ）A.T型B.倒T型C.陽線D.陰線股票凈值是每股股票所代表的實際資產(chǎn)的價值，即指股票的（）B.內(nèi)在價值C.賬面價值導致我國股市與經(jīng)濟走勢異動的重要原因之一是（）通貨膨脹上升C.管理層的決策基金收益分配不得低于基金凈收益的（）A.70%B.80%C.90%D.100%下列（）不是指數(shù)基金的優(yōu)點?風險較小收益較高延遲納稅按照我國基金管理辦法規(guī)定，基金投資組合中每個基金投資于股票、債券的例不能少于其基金資產(chǎn)總值的（ ）A.70%B.80%C.90%D.100%按組織形式投資基金可分為（）和公司型投資基金。B.開放式投資基金C.封閉型投資基金指數(shù)基金開放式基金的日常申購成功與否，投資者可以（）網(wǎng)點進行查詢。A.+0B.+1C.T+2D.T+7四、多項選擇題（每題2分，共20分）香港股票市場的投資品種有（）B.紅籌股C.窩輪D.交易所交易基金債券按實物形態(tài)區(qū)分為哪幾種?（）實物券公司債券C.憑證式債券委托這一環(huán)節(jié)一般分為哪幾種形式?（ ）B.代理委托C.網(wǎng)上交易委托交易品種主要包括:（。B.債券C.基金D.國債回購（）A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%根據(jù)投資對象的不同，基金可分為（）開放基金債券基金指數(shù)基金根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（ ）B.契約型投資基金C.封閉式基金D.開放式基金根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（）B.契約型投資基金C.封閉式基金D.開放式基金一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用:（ ）B.申購費C.贖回手續(xù)費D.管理費契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有（ ）B.法人資格不同C.投資者的地位不同D.融資渠道不同五、計算分析題（每題15分，共30分）45元，每101.00元，送35元/?解：除權除息價＝（45-0.1+5×0.3）/(1+0.8+0.3)=22.1050萬元用來申購開放式基金，假定申購的費率為2%2.5?50萬份1%2.5元，那么贖回價格和贖回金額又是多少?解：申購價格=2.5×(1＋2%)=2.55元申購單位數(shù)=500000/2.55=196078基金單位(非整數(shù)份額取整數(shù))502.5元，那么：贖回價格=2.5×(1－1%)=2.475元贖回金額=500,000×2.475=1,237,500元形考任務3一、名詞解釋（每題5分，共20分）萬能保險人身保險——是以人的壽命和身體為保險標的的保險。間接標價法——間接標價法又稱應收標價法。它是以一定單位（1個單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣?；A匯率也叫直接匯率。二、判斷題（每題1分，共10分）（×）（×）（√）1000100萬元（√）15（×）按直接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。（√）按間接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。（×）（√）（×）三、單項選擇題（220分）壽險中，要求投保人在（ ）必須具有可保利益。投保時理賠時投保時或理賠時投保時和理賠時投保人在交納保險費的寬限期限屆滿后，仍然不能交納保險費的，保險公司該人身保險合同可以采取處理的方式是（ 。終止中止或失效解除保險人對人身保險的保險費（ ）用訴訟的方式來要求投保人支付?？梢圆豢梢圆淮_定4.（ ）是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余。A.B.費差益C.利差益重影響的，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故（）不承擔賠償或給付保險金的責任，但可以退還保險費不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保費根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔部分賠償或給付保險金的責任，但不退還保險費上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為（ ）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR1美元=88.2510點，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2534時，英鎊兌人民幣變化幅度為:（ ）A.1.05%C.-0.94%D.0.94%當某貨幣的遠期匯率低于即期匯率時，即為（ ）B.C.升值當一國國際收支中的經(jīng)常項目發(fā)生順差時，其貨幣匯率就趨于（）B.下降C.升水貼水四、多項選擇題（每題2分，共20分）健康保險按給付方式劃分，一般可分為（）拒付型B.報銷型C.津貼型保險具有（）功能。B.C.資金融通D.社會管理保險理財?shù)脑瓌t是:（）B.轉(zhuǎn)移風險C.經(jīng)濟補償按照保險標的不同，保險可以分（）B.財產(chǎn)保險C.責任保險醫(yī)療保險紅利分配有兩種方式:（）現(xiàn)金領取B.現(xiàn)金紅利C.增額紅利結(jié)構(gòu)性存款大都與倫敦同業(yè)拆借利率掛鉤，包括有三種情況:（ ）B.反向掛鉤C.設定區(qū)間掛鉤D.與信用掛鉤根據(jù)風險和收益大小，外匯結(jié)構(gòu)性存款可分為（ ）兩種。保本型B.C.固定收益型D.浮動收益型外匯必須具有以下三個基本特征:（ 。B.可償性C.可兌換性可流通性在間接標價法下，外國貨幣量增加，表示（。B.外幣升值C.本幣升值本幣貶值根據(jù)外匯交割時間，匯率分為（。買入?yún)R率B.賣出匯率C.遠期匯率五、計算分析題（每題15分，共50分）1.20121122012620日美6.2170度。解：（01）×%=－（0－）×%=2.5000050000?解：50000元人民幣兌換成美元，可以得到：50000÷6.2356=8018.47美元將50000元人民幣兌換成歐元，可以得到：50000÷6.2356÷1.3845=5791.60歐元形考任務4一、名詞解釋（每題5分，共20分）1.紙黃金——紙黃金是黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預先開資金信托愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為。稅收籌劃二、判斷題（每題1分，共10分）（√）KK4.166%（√）（×）信托理財?shù)谋举|(zhì)是財產(chǎn)制度的一種法律安排，也是一種財產(chǎn)隔離管理的制度。（√）（×）（√）（×）（√）（×）200三、單項選擇題（220分）布雷頓森林體系確定了美元本位的世界貨幣體系，規(guī)定美元與黃金掛鉤，1美元可以兌換（ ）盎司黃金。A.1/5B.1/7C.1/10D.1/35黃金期貨的最低交易保證金是合約價值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%T+D現(xiàn)貨延期交收業(yè)務每日漲跌停幅度是上一交易日結(jié)算價的（）A.5%B.7%C.10%D.15%1手等于（）克B.10克C.100克D.1000克信托關系當事人不包括（）B.C.委托人信托可以將財產(chǎn)的所有權與（）分離。B.受益權C.債務債權按照規(guī)定，信托理財起點一般在（ ）以上。A.1000元B.1萬元C.5萬元D.10萬元8.201191日起，我國個稅免征額上調(diào)至（）A.1600元/月B.2000元/月C.3500元/月D.5000元/月下列（）不是我國個人所得稅的納稅人。在中國境內(nèi)有住所的個人中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人從中國境外取得所得中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人從中國境內(nèi)取得所得10.小李購買中國體育彩票中獎一次，收入9988元，應按稅率（ ）交個人所得稅。A.20%B.15%C.10%D.0四、多項選擇題（每題2分，共20分成色的高低，可把熟金分為（）三種。B.赤金C.色金礦金黃金有三種基本價格:（）B.C.市場價格D.官方價格T+D現(xiàn)貨延期交收業(yè)務特點是（）B.不可提實物C.保證金交易D.每日漲跌停幅度黃金在個人理財中的優(yōu)勢表現(xiàn)在以下幾個方面:（ ）B.套現(xiàn)方便C.抵御通貨膨脹的負面影響D.獲得掌握財富的永久自由信托理財?shù)奶攸c包括:（ ）委托人責任的無限性受托人責任重大信托財產(chǎn)的安全性強受托人管理信托財產(chǎn)更方便信托的設立條件有（）B.信托財產(chǎn)C.書面契約信托可以將財產(chǎn)的所有權與（）分離。B.受益權C.管理權債權下列（）需就其來自全球范圍的收入納稅。在中國境內(nèi)定居的自然人中