書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[云南]2023年云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社社會(huì)招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共60題)1.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為()。

A.個(gè)人存款、單位存款

B.個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

C.個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

答案：B

本題解析：

人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

2.下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。

3.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A.愛(ài)崗敬業(yè)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.誠(chéng)信

D.熟知業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財(cái)富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財(cái)產(chǎn)，讓客戶放心是最大的原則，因此誠(chéng)信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。

4.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是（）。

A.工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不擅自向他人透露

B.在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)

C.引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D.將同事不當(dāng)行為通知媒體

答案：D

本題解析：

D選項(xiàng)違反了尊重同事的要求。

5.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。”接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()。

A.2年

B.5年

C.1年

D.6個(gè)月

答案：A

本題解析：

接管由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)決定，并組織實(shí)施。接管決定由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)予以公告。接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。接管期限屆滿，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。

6.下列不屬于主刑的是()。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

答案：D

本題解析：

我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。其中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑。警告屬于行政處罰。

7.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.托收中的款項(xiàng)

D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

8.金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是()。

A.具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)

B.具有違法金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.獲得非法收人

答案：C

本題解析：

違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

9.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶的資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人銀行信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

答案：B

本題解析：

金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。A選項(xiàng)屬于非法出具金融票據(jù)罪；C選項(xiàng)屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；D選項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

10.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是()。

A.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

B.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

C.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

D.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

答案：A

本題解析：

答案為A。負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表。

11.行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（）。

A.開(kāi)除處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.撤職處分

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)行為，下列不

屬于必須監(jiān)控的行為是（）

A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

B.客戶頻繁開(kāi)立、撤銷理財(cái)賬戶

C.客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付

答案：C

本題解析：

本題可以用排除法

13.對(duì)于()，商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。

A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。

14.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是()。

A.不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則

答案：C

本題解析：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。選項(xiàng)A屬于禁止性規(guī)定；選項(xiàng)B、D屬于義務(wù)性規(guī)定。

15.下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國(guó)際銀行間貸款

C.提供對(duì)外擔(dān)保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：D

本題解析：

中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括:辦理出口信貸和進(jìn)口信貸;辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款:辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款;提供對(duì)外擔(dān)保;轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款;辦理本行貸款項(xiàng)下國(guó)際國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù);在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金;辦理國(guó)際銀行間貸款，組織或參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款;從事人民幣同業(yè)拆借和

債券回購(gòu);從事自營(yíng)外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易:辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估和見(jiàn)證業(yè)務(wù);經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。D項(xiàng)屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。

16.第十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

答案：B

本題解析：

第十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。?

17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙行為的表現(xiàn)是（）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

C.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

D.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

答案：C

本題解析：

金融詐騙罪是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的辦法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)務(wù)的行為。詐騙的方法包括特殊的金融工具，如偽造信用卡。

18.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的（）系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

本題解析：

建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。

19.在我國(guó)當(dāng)前的銀行監(jiān)管框架中，()作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國(guó)外資銀行監(jiān)管法》

B.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國(guó)中央銀行法》

答案：B

本題解析：

在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

20.某商業(yè)銀行購(gòu)買了某公司四百萬(wàn)元的應(yīng)收賬款，這屬于銀行的()。

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。

21.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無(wú)效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

答案：B

本題解析：

可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求撤銷的合同?？勺兏⒖沙蜂N的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

22.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問(wèn)題

D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡

答案：A

本題解析：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。

23.我國(guó)商業(yè)銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款稱為()。

A.項(xiàng)目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.并購(gòu)貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：C

本題解析：

公司貸款的種類有很多，包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。其中，并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。

24.將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪是根據(jù)（）進(jìn)行分類的。

A.金融犯罪侵犯的目標(biāo)不同

B.金融犯罪的行為方式不同

C.金融犯罪侵犯的客體不同

D.金融犯罪實(shí)施主體的不同

答案：B

本題解析：

按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類別：①根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪；②根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪；③根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

25.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

C.負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

D.實(shí)施外匯管理

答案：B

本題解析：

依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

26.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.客戶授信額度

B.融資租賃

C.信貸證明

D.項(xiàng)目貸款承諾

答案：B

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

27.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

答案：A

本題解析：

健全的商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。選項(xiàng)A屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

28.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

29.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場(chǎng)分為（）。

A.即期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

答案：B

本題解析：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)也稱一級(jí)市場(chǎng)，流通市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)。

30.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

31.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A.公募理財(cái)產(chǎn)品

B.私募理財(cái)產(chǎn)品

C.封閉式理財(cái)產(chǎn)品

D.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

32.政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

答案：A

本題解析：

A有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國(guó)家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來(lái)獲得資金，而是通過(guò)吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來(lái)獲得資金。故選A。

33.（）將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)

34.（）是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資金風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

35.GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以()表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

答案：B

本題解析：

衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

36.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有()。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行

C.保證適用于匯票

D.保證適用于支票

答案：C

本題解析：

選項(xiàng)A，承兌為匯票所獨(dú)有；選項(xiàng)B，背書(shū)適用于匯票、本票和支票；選項(xiàng)D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

37.在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。

38.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

本題解析：

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

39.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國(guó)證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

本題解析：

根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。

40.存款是銀行的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

41.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.一般存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

42.票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓．票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給()。

A.被背書(shū)人

B.出票人

C.承兌人

D.背書(shū)人

答案：A

本題解析：

背書(shū)是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利給他人。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書(shū)。除此之外還有單純交付。背書(shū)是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人。背書(shū)人是權(quán)利的出讓人，被背書(shū)人是權(quán)利的接受人。

43.商業(yè)銀行主要運(yùn)用（）確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價(jià)管理模型

C.負(fù)債管理模型

D.資產(chǎn)負(fù)債組合模型

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。

44.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。

A.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

答案：D

本題解析：

我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

45.在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。

A.10天

B.1個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

答案：B

本題解析：

根據(jù)《合同法》規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。

46.下列關(guān)于證券的交易條件，敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行的證券，可以暫不交付

B.依法發(fā)行的股票、公司債券及其他證券。法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣

C.依法公開(kāi)發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓

D.非依法發(fā)行的證券，不得買賣

答案：A

本題解析：

證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。

47.匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國(guó)際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目

D.凈差額與遺漏

答案：B

本題解析：

經(jīng)常賬戶，是指針對(duì)本國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)交易經(jīng)常發(fā)生的和實(shí)際資源在國(guó)際間的流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，是國(guó)際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。

48.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.轉(zhuǎn)讓

B.出質(zhì)

C.登記

D.訂立

答案：C

本題解析：

以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

49.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

本題解析：

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量等的一種政策措施。

50.不屬于證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）

A.證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

B.接受上市申請(qǐng)、安排證券上市

C.證券的存管和過(guò)戶

D.證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記

答案：B

本題解析：

證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：（1）證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理（2）證券的存管和過(guò)戶（3）證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記（4）證券和資金的清算交收及相關(guān)管理（5）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益（6）依法提供于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)（6）中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

51.通常，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失__________，所需的經(jīng)濟(jì)資本__________。（）

A.越大；越多

B.越??；越多

C.越大；越少

D.越??；越少

答案：A

本題解析：

在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮時(shí)間范圍。通常而言，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

52.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式獲得資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)價(jià)格調(diào)整來(lái)獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

53.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

答案：D

本題解析：

外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款。故選項(xiàng)D描述錯(cuò)誤。

54.貸款業(yè)務(wù)是目前我國(guó)商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)是目前我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

55.中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

答案：B

本題解析：

中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。

56.行為人購(gòu)買假幣后使用的，以()從重處罰。

A.購(gòu)買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購(gòu)買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

本題解析：

行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

57.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。

58.小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱為（）。

A.表見(jiàn)代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無(wú)權(quán)代理

答案：B

本題解析：

指定代理是在沒(méi)有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。本案中小張的父母均沒(méi)有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動(dòng)，屬于指定代理。故選B。

59.銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：D

本題解析：

銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

60.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。

A.國(guó)債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

本題解析：

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

二.多選題(共60題)1.銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策前首先對(duì)（）進(jìn)行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力

C.金融市場(chǎng)變化

D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.其他銀行利率

答案：A、B、C

本題解析：

銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

2.下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

E.股份制商業(yè)銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。

3.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A、C

本題解析：

中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；二是再貼現(xiàn)窗口。

4.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

答案：A、B、C、E

本題解析：

中央銀行提高再貼現(xiàn)率后，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢。

5.影響貨幣需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。

6.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。

7.下列可以當(dāng)作個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款質(zhì)押物的有（）。

A.憑證式國(guó)債

B.未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

D.已被凍結(jié)的存款

E.身份證

答案：A、B、C

本題解析：

個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

8.國(guó)際收支包括（）。

A.貿(mào)易項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.非經(jīng)常項(xiàng)目

D.資本項(xiàng)目

E.企業(yè)信貸

答案：B、D

本題解析：

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。

9.中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（）。

A.制定貨幣政策

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.防范金融危機(jī)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機(jī)、維護(hù)金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé)，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。

10.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線

答案：B、C

本題解析：

久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

11.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)調(diào)控屬于政策性銀行的職能。

12.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。

A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.發(fā)行普通股

D.將持有的國(guó)債換成企業(yè)債券

E.貸款證券化

答案：A、B、C、E

本題解析：

ABCE商業(yè)銀行可以采取多種措施來(lái)提高資本充足率。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見(jiàn)影的效果；只是這么做不但會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問(wèn)題，甚至陷入財(cái)務(wù)困難。銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項(xiàng)符合題意，國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)較低，企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)較高，出售國(guó)債并購(gòu)買企業(yè)債券的方法增加了風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券)。故選ABCE。

13.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的；而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財(cái)產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；而委托代理財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強(qiáng)；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時(shí)撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

14.根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則包括()。

A.誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則

B.專業(yè)勝任準(zhǔn)則

C.守法合規(guī)準(zhǔn)則

D.勤勉盡職準(zhǔn)則

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私準(zhǔn)則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

五個(gè)選項(xiàng)均屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則。

15.福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進(jìn)口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

答案：A、C

本題解析：

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

16.下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

D.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

答案：A、E

本題解析：

我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個(gè)層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

17.貨幣的職能有（）。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

18.下列關(guān)于匯率變動(dòng)對(duì)外匯儲(chǔ)備影響的表述，正確的有（）。

A.從外匯儲(chǔ)備的增量來(lái)看，如果本幣貶值，將刺邀出口，有利于增加外匯儲(chǔ)備

B.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率下跌，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加

C.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少

D.從外匯儲(chǔ)備的增量來(lái)看，如果本幣貶值，將刺邀出口，不利于增加外匯儲(chǔ)備

E.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加

答案：A、E

本題解析：

AD、BC是互斥的，選擇一個(gè)必然排斥另一個(gè)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤在于儲(chǔ)備貨幣匯率走低，則必然導(dǎo)致其貨幣

購(gòu)買力下降。

19.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的

約定承擔(dān)責(zé)任（）。

A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進(jìn)行操作的

C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項(xiàng)均符合題意。

20.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。

21.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來(lái)區(qū)分，金融犯罪包括()。

A.銀行人員職務(wù)犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利犁金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪，而A選項(xiàng)屬于按金融犯罪實(shí)施主體不同來(lái)劃分的，除此之外還有針對(duì)銀行的犯罪。

22.下列屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人住房按揭貸款

E.助學(xué)貸款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個(gè)人住房貸款包括個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款及個(gè)人住房組合貨款等。

23.下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的有（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

股東會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。故A、B、C、D選項(xiàng)正確。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。故E選項(xiàng)不正確。

24.共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括（）。

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《證券法》

D.《擔(dān)保法》

E.《刑法》

答案：B、D

本題解析：

《民法典》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》和《擔(dān)保法》的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用，共同形成了我國(guó)較為完善的擔(dān)保法律制度。

25.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有（）。

A.不使用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.占用銀行自有資本

D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

答案：A、B、D、E

本題解析：

ABDE本題考查對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的了解。除不使用銀行的自有資金；不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、種類多、范圍廣；所占的比重日益上升；以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。故選ABDE。

26.列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款

B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)幵發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款

D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

答案：A、B、D、E

本題解析：

C選項(xiàng)與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款是房地產(chǎn)貸款。

27.按照客戶類型，理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：A、D

本題解析：

按照客戶類型，理財(cái)產(chǎn)品可以分為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。

28.2004年的巴塞爾條約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在（）。

A.新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C.提出了最低資本要求的規(guī)定

D.提出了市場(chǎng)約束的規(guī)定

E.新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

答案：A、B、D

本題解析：

?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支拄”。

29.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列（）事項(xiàng)之后。

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款

D.對(duì)股東發(fā)放完紅利

E.留足當(dāng)月到期的償還資金

答案：A、B、C

本題解析：

暫無(wú)解析30.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國(guó)銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。

A.融資

B.結(jié)算

C.咨詢

D.交易

E.自營(yíng)

答案：A、C、D

本題解析：

發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國(guó)銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。

31.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見(jiàn)談話內(nèi)容的()負(fù)責(zé)。

A.客觀性

B.完整性

C.唯一性

D.真實(shí)性

E.準(zhǔn)確性

答案：B、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析32.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的表述，正確的有()。

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，確保其安全經(jīng)營(yíng)

E.審慎性監(jiān)督管理談話制度可能會(huì)導(dǎo)致隱含金融機(jī)構(gòu)工作效率降低

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項(xiàng)不正確，審慎性監(jiān)督管理談話并不會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)工作效率，相反，有助于監(jiān)管人員及時(shí)了解金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題。

33.銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，下列（）行為違反了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。

A.違反國(guó)家統(tǒng)一制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，少收客戶服務(wù)費(fèi)

B.無(wú)償提供計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務(wù)

C.以低于成本價(jià)向客戶提供產(chǎn)品

D.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶推薦免費(fèi)服務(wù)

E.以滿意度為由向客戶推薦有償服務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)不得故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)，故D選項(xiàng)說(shuō)法沒(méi)有違反同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，其他選項(xiàng)銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的原則。

34.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對(duì)稱

B.規(guī)模對(duì)稱

C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱

D.期限對(duì)稱

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

35.下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的有（）。

A.組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作

B.分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序

D.經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備

E.依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

答案：B、C、D、E

本題解析：

本題考查國(guó)家外匯管理局的職責(zé)。選項(xiàng)A屬于中央銀行的職責(zé)。

36.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪，故A、B、D、E選項(xiàng)正確。貸款詐騙罪屬于針對(duì)銀行的犯罪，又稱為外部犯罪，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

37.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

答案：C、E

本題解析：

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略和久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略兩種方法。

38.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購(gòu)買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。

39.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性貸款

B.代理專項(xiàng)資金管理

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結(jié)算

答案：B、C、E

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。

40.關(guān)于金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個(gè)有效的市場(chǎng)中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器

B.金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況

D.在金融國(guó)際化條件下，通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播，金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況

E.金融市場(chǎng)反映的信息能夠?yàn)閭€(gè)人投融資決策提供信息依據(jù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號(hào)系統(tǒng)，是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。首先，在一個(gè)有效的市場(chǎng)中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器。其次，金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況。最后，在金融國(guó)際化條件下，通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播，金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況。金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策，也可以為企業(yè)、個(gè)人的投融資決策提供信息依據(jù)。

41.按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.理財(cái)投資管理

E.綜合理財(cái)管理～

答案：A、D

本題解析：

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理和理財(cái)投資管理。

42.下列關(guān)于民事法律行為的說(shuō)法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為

D.在我國(guó)，民事法律行為的形式只能是書(shū)面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以撤銷的民事法律行為

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。

D項(xiàng)，在我國(guó)，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書(shū)面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

43.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強(qiáng)制披露

E.撤銷

答案：A、C、D

本題解析：

其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強(qiáng)制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金。

44.下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述，正確的有（）。

A.分段計(jì)息算至厘位

B.按季度結(jié)息

C.按年度結(jié)息

D.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結(jié)息

答案：A、B

本題解析：

存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

45.下列關(guān)于國(guó)際上主要監(jiān)管體制的說(shuō)法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域

C.目前有日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，統(tǒng)一監(jiān)管型對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行這種模式。

D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。

46.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此類問(wèn)題除了要熟悉教材，對(duì)各項(xiàng)措施有印象之外，如果內(nèi)容方面沒(méi)有過(guò)分的措施，基本可以判斷正確。A項(xiàng)屬于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露；B項(xiàng)屬于現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；CE項(xiàng)屬于審慎性監(jiān)督管理談話；D項(xiàng)屬于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。

47.我國(guó)的“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局是指（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。它們與中國(guó)人民銀行一起構(gòu)成我國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局。

48.國(guó)債的特點(diǎn)包括（）。

A.利息免稅

B.流動(dòng)性高

C.收益率高

D.收益率低

E.風(fēng)險(xiǎn)低

答案：A、B、D、E

本題解析：

。國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國(guó)債在同一國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)最高，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益率相對(duì)較低的特點(diǎn)。

49.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員，是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

50.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()

A.股東

B.董事

C.高級(jí)管理人員

D.供應(yīng)商

E.社區(qū)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

51.物的擔(dān)保方式主要有（）。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書(shū)面承諾權(quán)

答案：B、C、D

本題解析：

擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。

52.目前我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.盧布

B.英鎊

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存人。

53.下列可以作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

D.建立健全信息系統(tǒng)控制

E.制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)部制度（B項(xiàng)正確）、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（C項(xiàng)正確）、信息系統(tǒng)（D項(xiàng)正確）、崗位設(shè)置、員工管理（E項(xiàng)正確）、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算（A項(xiàng)正確）、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理、投訴處理。

54.下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。故選ABCD。

55.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說(shuō)法，正確的是（）。

A.我國(guó)的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過(guò)了從審批制到核準(zhǔn)制再到注冊(cè)制的演變

B.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷

C.注冊(cè)制主張事前控制

D.注冊(cè)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開(kāi)發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，注冊(cè)制主張事后控制，注冊(cè)制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏，即使該證券沒(méi)有任何投資價(jià)值，證券主管機(jī)關(guān)也無(wú)權(quán)干涉，因?yàn)樽栽干袭?dāng)被認(rèn)為是投資者不可剝奪的權(quán)利；

D項(xiàng)，核準(zhǔn)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開(kāi)發(fā)行。

56.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。

A.委托收款

B.代銷開(kāi)放式基金

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代收水電費(fèi)

答案：A、D、E

本題解析：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。B項(xiàng)，代銷開(kāi)放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項(xiàng)，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。

57.目前我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、C、D、E

本題解析：

目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元.歐元.日元.港元.英鎊.澳大利亞元.加拿大元.瑞士法郎.新加坡元。

58.下列關(guān)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開(kāi)展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

答案：A、C

本題解析：

選項(xiàng)B，信托公司是以營(yíng)利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)D，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)；選項(xiàng)E，我國(guó)四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

59.商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能時(shí)，能夠提供的服務(wù)有（）。

A.信用創(chuàng)造

B.信息咨詢

C.代收代付

D.信托租賃

E.融資租賃

答案：B、C、D

本題解析：

金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢(shì)，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。

60.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒(méi)有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

冒用他人的匯票、本票、支票?！懊坝谩蓖ǔ１憩F(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)；二是指沒(méi)有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為。

三.判斷題(共50題)1.國(guó)際上流程先進(jìn)的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務(wù)線平行運(yùn)作和管理為主的模式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)際上流程先進(jìn)的商業(yè)銀行幾乎無(wú)一例外地采用以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主的模式，即總分行之間實(shí)行上下垂直的一體化的運(yùn)行和管理，業(yè)務(wù)線具有相對(duì)獨(dú)立的事權(quán)、人權(quán)和財(cái)權(quán)。

2.磁條卡具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

芯片卡又稱IC卡，具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。

3.除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)人本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。()

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析4.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，如10月20日，應(yīng)寫(xiě)成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯(cuò)誤