書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[浙江]2022屆寧波銀行寧波地區(qū)支行春季校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。

2.貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。

A.信用風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：A

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)主要是要放貸給客戶。這一業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險就是信用風(fēng)險，即客戶可能拒絕還貸或沒有還貸的能力。

3.利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換（）。

A.本金

B.利率

C.負(fù)債

D.利息

答案：D

本題解析：

利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

4.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

6.農(nóng)村資金互助社的資金不得用于()。

A.發(fā)放非社員單位貸款

B.存放于其他金融機(jī)構(gòu)

C.投資國債

D.發(fā)放社員單位貸款

答案：A

本題解析：

農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款.發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。

7.下列選項中，具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務(wù)部

D.一個公司

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

8.某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款，下列關(guān)于該銀行應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.凍結(jié)該銀行所有資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，如果違反，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

9.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是（）。

A.每股收益

B.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

C.平均總資產(chǎn)回報率

D.資本充足率

答案：D

本題解析：

資本充足率屬于安全性指標(biāo)。

10.下列所列市場屬于資本市場的是（）。

A.國庫券市場

B.股票市場

C.票據(jù)市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

答案：B

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。

11.中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：B

本題解析：

汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

12.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A.可以為其提供資金賬戶?

B.可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C.可以為其將資金匯往境外?

D.以上三種做法都不合法

答案：D

本題解析：

D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，所提供的任何服務(wù)均構(gòu)成洗錢罪。故選D。

13.匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是()。

A.促進(jìn)國際收支平衡

B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

C.建立足夠的外匯儲備

D.選擇相應(yīng)的匯率制度

答案：D

本題解析：

匯率政策通常包括三方面的內(nèi)容：一是選擇相應(yīng)的匯率制度，二是確定適當(dāng)?shù)膮R率水平，三是促進(jìn)國際收支平衡。在這三項內(nèi)容中，選擇相應(yīng)的匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。

14.2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

本題解析：

答案為D。隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行拒臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。

15.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的頒布實施日期是()

A.2007年2月7日

B.2007年2月8日

C.2007年2月9日

D.2007年2月10日

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經(jīng)2007年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會審議通過并正式頒布實施。

16.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指（）。

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：D

本題解析：

失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

17.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.利率

C.貨幣供應(yīng)量

D.準(zhǔn)備金

答案：C

本題解析：

現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

18.金融犯罪侵犯的客體是()。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

答案：B

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

19.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項，無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

20.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤銷

D.重組

答案：B

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷，不包括出售。

21.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔(dān)保物

D.該擔(dān)保物優(yōu)先受償

答案：C

本題解析：

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

22.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價應(yīng)該是（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.現(xiàn)鈔賣出價

D.現(xiàn)匯買入價

答案：B

本題解析：

現(xiàn)匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格?，F(xiàn)鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?，F(xiàn)匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

23.金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項目

答案：C

本題解析：

經(jīng)營業(yè)績，包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。

24.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是()。

A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

答案：C

本題解析：

第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（即銀監(jiān)會）。

25.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點的說法，錯誤的是（）。

A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

B.一般有最低還款額要求

C.通常是短期、大額、無指定用途的信用

D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

答案：C

本題解析：

信用卡消費信貸具有以下特點：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人25～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

26.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險公司

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。不包括D選項。

27.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

答案：A

本題解析：

背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

28.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

C.金融機(jī)構(gòu)

D.年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

答案：C

本題解析：

危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

29.（）是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。

A.撤銷權(quán)

B.代位權(quán)

C.抗辯權(quán)

D.抵押權(quán)

答案：B

本題解析：

代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。

30.汪某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對客戶的投訴，汪某說：我們做不到的，在國內(nèi)就沒有哪家銀行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已經(jīng)在合同上簽字了。汪某的上述說法屬于（）。

A.告訴了客戶正確的投訴渠道

B.對客戶的投訴表現(xiàn)出極度的反感

C.設(shè)身處地地為客戶分析了客觀的情況

D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

答案：D

本題解析：

暫無解析31.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這屬于()

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.妥善處理利益沖突

D.客戶資產(chǎn)隔離

答案：D

本題解析：

客戶資產(chǎn)隔離是指銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)

32.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準(zhǔn)確性較強(qiáng)的是（）。

A.利率

B.再貼現(xiàn)率

C.存款準(zhǔn)備金率

D.公開市場業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

33.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A.貨幣

B.自然人

C.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：C

本題解析：

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

34.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.防止通貨膨脹

B.促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運行

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

答案：D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。”

35.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)人職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

答案：C

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；②準(zhǔn)人職責(zé)；③非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)；④現(xiàn)場檢查職責(zé)；⑤報告職責(zé)；⑥指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)；⑦國際交流合作職責(zé)。C項屬于中國人民銀行的主要職責(zé)。

36.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯誤的是（）。

A.犯罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

C.犯罪主觀方面是故意或過失

D.犯罪客體是國家對貨款的管控制度

答案：C

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪在主觀方面表現(xiàn)為過失，即行為人對于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出

于過失，這種過失一般是過于自信的過失。至于行為人實施的發(fā)放貸款行為本身，則是出于故意，尤

其濫用職權(quán)，更是故意而為，但違法發(fā)放貸款罪屬于結(jié)果犯，行為人對行為的故意并不影響其對結(jié)果

的過失，因而違法發(fā)放貸款罪仍屬于過失犯罪

37.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑炔呗院痛胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對沖

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償

C.分散、消除、補(bǔ)償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移、補(bǔ)償

答案：B

本題解析：

風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

38.()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

A.會員大會

B.理事會

C.常務(wù)理事會

D.專業(yè)委員會

答案：B

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)。

39.以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價方式是（）。

A.直接標(biāo)價法

B.買入標(biāo)價法

C.間接標(biāo)價法

D.應(yīng)收標(biāo)價法

答案：A

本題解析：

直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，又稱應(yīng)付標(biāo)價法。間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣，又稱應(yīng)收標(biāo)價法。

40.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的表述，正確的是()。

A.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)

B.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

C.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十

D.土地所有權(quán)可以抵押

答案：A

本題解析：

抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅。故B項錯誤?！稉?dān)保法》第35條，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。財產(chǎn)抵押后。該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。故C項錯誤。《擔(dān)保法》也明確規(guī)定任何土地的所有權(quán)都不能用以抵押。故D項錯誤。

41.（）是風(fēng)險管理的最基本要求。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險控制

答案：B

本題解析：

風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)。

42.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是()。

A.為該客戶開立基本存款賬戶

B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

C.為該客戶開立一般存款賬戶

D.為該客戶開立專用存款客戶

答案：C

本題解析：

一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

43.（）又叫作辛迪加貸款。

A.項目貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資貸款

答案：C

本題解析：

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

44.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：B

本題解析：

直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故選B。

45.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險是其中一項重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

答案：D

本題解析：

黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險是其中一項重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局。

46.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)的授信原則屬于()。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.統(tǒng)一授信原則

D.統(tǒng)一授權(quán)原則

答案：D

本題解析：

答案為D。統(tǒng)一授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。

47.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容的標(biāo)志是（）。

A.2000年《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行

B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：A

本題解析：

2000年《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行，標(biāo)志著對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。

48.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

B.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

股份制商業(yè)銀行發(fā)展的意義：一方面在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活；另一方面，打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高；在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。所以ABC都是正確的，只有選項D說法有誤。

49.下列行為中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是()。

A.銀行貸款人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行貸款

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有同題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。這七種損失事件還可進(jìn)一步細(xì)化為不同的具體業(yè)務(wù)活動和操作，使銀行管理者可從引起操作風(fēng)險的具體因素著手采取有效的管理措施。

50.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。

丙知曉后，當(dāng)晚攜款至甲處，欲以6萬元價格購買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的

是（）。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請求丙交付該字畫

答案：B

本題解析：

合同的相對性是指合同主要在特定的合同當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力，只有合同當(dāng)事人一方才能基于

合同向相對方提出請求或提起訴訟，而不能向與其無合同關(guān)系的第三人提出合同上的請求，也不能擅

自為第三人設(shè)定合同上的義務(wù)。

51.下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.代保管業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：A

本題解析：

托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。

52.銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進(jìn)口押匯

答案：B

本題解析：

本題是對銀行保函定義的考查。銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

53.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標(biāo)？（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

答案：B

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

54.對我國境內(nèi)大部分商業(yè)銀行而言，最大、最明顯的信用風(fēng)險來源于（）。

A.存款

B.負(fù)債

C.投資

D.貸款

答案：D

本題解析：

貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。同時，也是最大、最明顯的信用風(fēng)險領(lǐng)域。

55.下列關(guān)于單位犯罪的說法，不正確的是()。

A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實施危害社會的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

B.關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個人

D.我國《刑法》對單位犯罪實行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

答案：D

本題解析：

《刑法》第31條規(guī)定：單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。據(jù)此，我國《刑法》對單位犯罪實行以兩罰制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項D說法錯誤。

56.下列有關(guān)保護(hù)客戶信息的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得違規(guī)泄露任何客戶資料和交易信息

C.在離職后可以不受信息保密的約束

D.不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，違規(guī)泄露任何客戶資料和交易信息。

57.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計人附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的()。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

本題解析：

答案為B。我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本范圍，規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。

58.以下關(guān)于匯率的分類錯誤的是（）。

A.基本匯率和套算匯率

B.固定匯率和浮動匯率

C.即期匯率和遠(yuǎn)期匯率

D.官方匯率和公定匯率

答案：D

本題解析：

D項應(yīng)該是官方匯率和市場匯率。

59.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

答案：C

本題解析：

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

60.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

答案：C

本題解析：

“相互監(jiān)督”規(guī)定，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

二.多選題(共60題)1.根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有（）。

A.外商獨資銀行

B.國內(nèi)銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

答案：A、C、D

本題解析：

《外資銀行管理條例》第2條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行；②外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；③外國銀行分行；④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.對董事、高級管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。故D選項不正確。##jinkaodian

3.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B、C、D、E

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

4.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向第三者(受益人)進(jìn)行付款或承兌

B.向第三者的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行通知

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。

5.銀行資本的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.促使銀行更多地開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

E.維持市場信心

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。(4)維持市場信心。

6.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

答案：A、C、E

本題解析：

B項，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。

7.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B、C、D

本題解析：

2012年6月，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

8.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

選項E，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。

9.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括（）。

A.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

B.中國銀監(jiān)會制定的監(jiān)管規(guī)則

C.銀行內(nèi)部的風(fēng)險管理制度

D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：A、D

本題解析：

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個類別：一是適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。二是直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》等。

10.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。

A.可以使用貸款購買股票

B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時間使用貸款

答案：B、D

本題解析：

答案為BD。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權(quán)益性投資；借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。

11.票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)票據(jù)

E.銀行票據(jù)

答案：D、E

本題解析：

按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可并為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等；銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。

12.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行（）。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

答案：A、B、C

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

13.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

B.注冊驗資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；D項，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。

14.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)具有以下特點：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

15.下列屬于違法行為的有()。

A.冒用他人的本票騙取財物

B.使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款

D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E.為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上五點均是違法行為。

16.關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進(jìn)行運作的

B.通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進(jìn)行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

答案：B、C、E

本題解析：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

17.留置權(quán)的特征中，正確的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)不可分性

D.債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物

E.債權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

留置權(quán)有以下主要特征：留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同；留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價并優(yōu)先受償；留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物；留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期。

18.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：B、D、E

本題解析：

按照貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

19.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊，研究（）等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)社會

B.理財業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外金融市場

D.經(jīng)濟(jì)政策

E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。

20.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

答案：B、C、D

本題解析：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。

21.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

答案：A、C

本題解析：

巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：（1）沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。

22.中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.制定貨幣政策

D.防范金融危機(jī)

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

選項B是工商銀行的職責(zé)，選項E是商業(yè)銀行的職責(zé)。

23.下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行

B.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社

C.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的貸款公司

D.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

E.在我國香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)

答案：A、B、D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！毙枰f明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。所以，本題中A、B、D選項所列的均屬于我國的銀行金融機(jī)構(gòu)，E選項不屬于；C選項是非銀行金融機(jī)構(gòu)。

24.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有（）。

A.匯率政策

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.存款準(zhǔn)備金

E.利率政策

答案：B、C、D

本題解析：

貨幣政策工具包括：公開市場業(yè)務(wù).存款準(zhǔn)備金.再貸款與再貼現(xiàn).利率政策.匯率政策和窗口指導(dǎo)。其中BCD選項是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具．被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

25.關(guān)于匯率的下列說法中，正確的是（）。

A.在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價法

C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法

D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

E.在間接標(biāo)價法下，匯率降低表示本國貨幣升值

答案：B、C、D

本題解析：

在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項的說法錯誤；B、C、D選項說法正確。故選BCD。?

26.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

答案：B、E

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

27.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個不低于”工作目標(biāo)的考核維度為()。

A.貸款增速

B.申貸獲得率

C.貸款絕對額

D.貸款戶數(shù)

E.貸款余額

答案：A、B、D

本題解析：

“三個不低于”從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長情況。

28.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在（）

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動

E.貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。1．貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。2．貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。因為價值是勞動的結(jié)晶，商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動，因此，貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。

29.下列關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時存取

B.通常1元起存

C.計息起點為元，元以下角分不計利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個人活期存款按季度結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日，次日付息，故D項說法錯誤。

30.微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下()類型。

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

E.金融市場的創(chuàng)新

答案：A、B、C、D

本題解析：

微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等)；風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)：增強(qiáng)流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)：股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等)。

31.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.其他中間業(yè)務(wù)收入

答案：A、C、E

本題解析：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對資本消耗低，風(fēng)險也易于控制。

32.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時地將處理的進(jìn)雇和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限。應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況，④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員堅持服務(wù)客戶的理念，妥善處理客戶投訴。

33.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險的特征有（）。

A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營

B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C.銀行風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險更難以識別

E.銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營

答案：A、B、C

本題解析：

從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點：①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營；②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大。故選ABC。

34.下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，正確的有（）。

A.銀行(或包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

B.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù)

C.銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

答案：A、C、E

本題解析：

從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。故選項B錯誤。在福費廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。故選項D錯誤。

35.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

36.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)（從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）、銀行業(yè)自律組織（中國銀行業(yè)協(xié)會、地方性銀行業(yè)自律組織）、監(jiān)管機(jī)構(gòu)（中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)）和社會公眾的監(jiān)督。

37.風(fēng)險控制措施應(yīng)該實現(xiàn)的目標(biāo)包括()。

A.杜絕風(fēng)險事件發(fā)生

B.完全對沖所面臨的市場風(fēng)險

C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求

D.風(fēng)險控制的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求

E.通過風(fēng)險誘因分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險管理程序

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。風(fēng)險控制措施應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)以下目標(biāo)：風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求；所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性；通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險管理程序。

38.根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：C、D、E

本題解析：

個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶．資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

39.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五入

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復(fù)利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

答案：A、C

本題解析：

選項B利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入；除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利，選項D錯誤；除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。選項E錯誤。

40.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的有()。

A.修改公司章程

B.變更公司形式

C.公司合并、分立

D.公司解散

E.公司增加注冊資本

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《公司法》規(guī)定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的2／3以上通過。故選ABCDE。

41.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)承擔(dān)

D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)

E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓

答案：B、C、D

本題解析：

合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。

42.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同履行的原則包括：(1)實際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實信用原則。(5)情勢變更原則。

43.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本題解析：

貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。題干中，貨幣執(zhí)行了價值尺度和流通手段職能。

44.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱有()。

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.合規(guī)管理

D.監(jiān)督檢查

E.市場紀(jì)律

答案：B、D、E

本題解析：

略

45.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的（）會受到處罰。

A.單位的所有工作人員

B.單位

C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員

D.個人

E.柜臺營業(yè)員

答案：B、C、D

本題解析：

未經(jīng)同家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會受到處罰，所以A、E選項錯誤。故選BCD。

46.聲譽風(fēng)險管理的基本原則有（）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽風(fēng)險管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。

47.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

答案：A、B、E

本題解析：

規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

48.審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上五項均為審查人對貸款申請資料進(jìn)行審查的要點。

49.常見的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的抵質(zhì)押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、土地使用權(quán)等

50.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義正確的是（）。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽損失的風(fēng)險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險

答案：A、B、C、D

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。嚴(yán)格來看，合規(guī)風(fēng)險是法律風(fēng)險的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。

51.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式是（）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.確認(rèn)為可撤銷合同

C.有雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收為國有

E.有過錯一方賠償對方的損失

答案：A、D

本題解析：

我國《合同法》第52條規(guī)定：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，故可知該合同為無效合同，當(dāng)事人惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體或第三人。

52.下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

答案：A、B、E

本題解析：

C項，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。

53.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費廷。選項C，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易融資工具。

54.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.代理收付款及代理保險業(yè)務(wù)

B.證券經(jīng)紀(jì)

C.吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款

D.辦理國內(nèi)外結(jié)算，買賣、代理買賣外匯

E.發(fā)行、買賣金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷、買賣政府債券

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款。(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款。(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算。(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。(5)發(fā)行金融債券。(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業(yè)拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)。(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)。(13)提供保管箱服務(wù)。(14)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

55.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為)表現(xiàn)形式。

A.內(nèi)部欺詐與"卜部欺詐

B.聘用員工做法和工作場所安全性問題

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

D.實物資產(chǎn)損壞、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上選項均屬于操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式。

56.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

B.最大限度地擴(kuò)大銀行