2016年第一期（6月22日至8月16日）反洗錢遠程培訓終結(jié)性測試題目參考答案（100分）一、判斷題（共20題，20分）反洗錢違規(guī)行為是否“情節(jié)嚴重”，可從違規(guī)行為的性質(zhì)、種類、程度以及是否導致危害性后果發(fā)生、對社會經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生的影響以及被檢查人是否主動消除危害性后果等方面進行認定?！狈聪村X行政調(diào)查包括書面調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查兩種形式?！碑斀鹑跈C構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份時，如果能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施時，金融機構(gòu)可不承擔來履行客戶身份識別義務的責任。X反洗錢檢查現(xiàn)場作業(yè)結(jié)束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談?！盕ATF關于“洗錢風險”的定義是，洗錢風險是外部洗錢威脅作用于國家（或體系）薄弱環(huán)節(jié)而產(chǎn)生洗錢活動的可能性。”對于在注冊地無實質(zhì)性經(jīng)營管理活動、來受到良好監(jiān)管的外國金融機構(gòu)，金融機構(gòu)可以為其開立代理行賬戶。X某日，某金融機構(gòu)在收到公安機關發(fā)布的涉恐組織及人員名單后，通過比對客戶信息，發(fā)現(xiàn)其中某位涉恐人員在該機構(gòu)存有大量資產(chǎn)。該金融機構(gòu)對此情況高度重視，立即將有關情況向有關部門進行了專門報告，并在接收司法機關下發(fā)針對以上資產(chǎn)的凍結(jié)通知書后，實施對以上資產(chǎn)的凍結(jié)。請問該金融機構(gòu)的做法是否正確。X金融機構(gòu)客戶身份識別時應了解客戶及其自身的交易目的和交易性質(zhì)，無須了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。X中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應在接到補正通知的20個工作日內(nèi)補正。X金融機構(gòu)聘用人員時，應對聘用對象提出必要的職業(yè)道德、資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)素質(zhì)及其他個人素質(zhì)標準要求，看其是否具備履行所在崗位反洗錢職責所需的基本能力。”客戶與證券公司、保險公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項金額達到大額交易報告標準的，相關銀行及證券公司、保險公司，應分別按要求提交大額交易報告。X對于從事洗錢風險較高崗位的金融從業(yè)人員，應適當提高反洗錢培訓的強度和頻率。V反洗錢內(nèi)部控制制度建設是金融機構(gòu)反洗錢工作順利開展的基礎。如果一個銀行的內(nèi)部控制制度不健全，反洗錢工作將難以有效地開展。V金融機構(gòu)在研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中，應進行洗錢風險評估，并書面記錄風險評估情況。V在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應關注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。V金融機構(gòu)應在高級管理層中明確專人負責管理境外分支機構(gòu)反洗錢工作，但不需要業(yè)務條線之外指定專門部門具體承擔對境外分支機構(gòu)的洗錢合規(guī)管理職責。X金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，但金融機構(gòu)在有合理理由的情況下可以選擇不按照《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》的要求開展客戶風險等級分類工作。V銀行客戶洗錢風險分類指標中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)，房地產(chǎn)行業(yè)，博彩行業(yè)等?！苯鹑跈C構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，可無條件信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任。X客戶身份資料自業(yè)務關系結(jié)束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存5年。”二、單選題（共20題，40分）下列屬于大額交易的是（A）一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款當日累計支取現(xiàn)金人民幣18萬元自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬對當日累計提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的（B）為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復印件?！锻鈪R業(yè)務審批表》B.《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》C.《外匯申報單》D.《涉外收入申報單（對私）》銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應審查（D）《外匯申報單》B.《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》C.《外匯業(yè)務審批表》D.《涉外收入申報單（對私）》金融機構(gòu)應增強內(nèi)部反洗錢工作報告路線的（D），完善內(nèi)部管理制約機制，股份制商業(yè)銀行應實施董事會、監(jiān)事會對高級管理層的有效監(jiān)督和高級管理層對其金融從業(yè)人員的有效監(jiān)控，防范內(nèi)部人員參與違法犯罪活動。獨立性B.靈活性C.原則性D.獨立性和靈活性銀行機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務關系應當經(jīng)（A）的批準。董事會或者其他高級管理層B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應當提交（C）報告。大額交易B.可疑交易C.大額交易、可疑交易D.綜合報告請問外國政要到你行開戶，如何進行客戶身份識別（B）。與其他客戶采用同樣措施B.必須經(jīng)由高級管理層批準才可以開戶C.經(jīng)過主管授權后可以開戶D.不予受理選項中的哪種交易，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以不報告（D）證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換銀行機構(gòu)應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構(gòu)保存的客戶基本信息，對本機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。A.一月B.三月C.半年D.一年金融機構(gòu)應當設立專門的（B），明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。反洗錢部門B.反洗錢崗位C.反洗錢團隊D.反洗錢工作領導小組根據(jù)《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》，金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)按照駐在國家法律規(guī)定和監(jiān)管要求，對涉及恐怖活動的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施的，應當將相關情況及時報告（D）。A.人民銀行派駐海外機構(gòu)B.當?shù)貒宜痉C關C.我國駐該國使領館D.金融機構(gòu)總部《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》于（D）起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令［2003］第2號）和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令［2003］第3號）同時廢止。A.2006年11月14日B.2006年12月1日C.2007年1月1日D.2007年3月1日銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和B）缺失的，應要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人工作單位B.匯款人住所C.匯款行地址D.匯款人身份證明文件《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（C）美元以上的跨境交易，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A.1,000B.5,000C.10,000D.20,000中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的D）報告。A.客戶身份識別B.交易記錄保存C.大額交易D.可疑交易金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與聯(lián)合國安理會的決議確定的名單相關，應采取以下哪些措施（D）。拒絕為客戶辦理業(yè)務按規(guī)定提交可疑交易報告，并拒絕為客戶辦理業(yè)務按規(guī)定提交可疑交易報告，但可繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務按規(guī)定提交可疑交易報告，按照我國為執(zhí)行聯(lián)合國安理會決議所作安排的要求采取措施金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供（A）服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。A.非柜臺方式的B.柜臺方式C.面對面方式D.上門方式（A）對建立反洗錢內(nèi)部控制系統(tǒng)和維持其有效性承擔最終責任。A.銀行的負責人B.反洗錢合規(guī)部門負責人C.反洗錢工作專員D.反洗錢違規(guī)行為直接責任人金融機構(gòu)在開展客戶身份識別過程中，如果客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。請問這里的“合理期限”是指（）。A.三個月B.六個月C.一年D.并非一個固定的期限要求，由金融機構(gòu)自行確定中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報告。A.客戶身份識別B.交易記錄保存C.大額交易D.可疑交易三、多選題（共20題，40分）金融機構(gòu)在與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務關系時，應當嚴格按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第六條的規(guī)定，充分收集有關境外金融機構(gòu)（ABCD）等方面的信息，評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況及其反洗錢、反恐怖融資（以下統(tǒng)稱反洗錢）措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責，以決定是否與境外金融機構(gòu)建立代理行關系或開展其他形式的業(yè)務合作。A.業(yè)務B.聲譽C.內(nèi)部控制D.接受監(jiān)管刑法第一百二十條之一規(guī)定的“實施恐怖活動的個人”，包括以下哪些個人。（ABCD）A.預謀實施恐怖活動的個人B.準備實施恐怖活動的個人C.實際實施恐怖活動的個人D.實施恐怖活動未遂的個人反洗錢內(nèi)部控制的目標是（ABC）保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行確保將洗錢風險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)確保金融機構(gòu)各項業(yè)務的穩(wěn)健運行確保將洗錢風險控制在最低申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（ABCD）向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件基本存款賬戶開戶許可證基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文財政預算外資金，應出具財政部門的證明下列說法符合《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存管理辦法》規(guī)定的有哪些。（AD）同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，應當按照最短期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄客戶身份資料，自業(yè)務關系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存3年交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年發(fā)放外匯貸款后，銀行應持續(xù)關注客戶的（ABCD）。A.融資后資金流量B.業(yè)務狀況C.貸款資金流向D.信用狀況以下哪些人員需要承擔反洗錢職責。（ABCD）A.高級管理人員B.反洗錢合規(guī)部門負責人C.公司業(yè)務客戶經(jīng)理D.對私柜員申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（BC）獨立核算的附屬機構(gòu)，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證獨立核算的附屬機構(gòu)，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應出具稅務部門領發(fā)的稅務登記證存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同出現(xiàn)下列（BCD）情況時，應當重新識別客戶身份。A.客戶要求變更密碼的B.客戶交易異常的C.客戶要求變更注冊資本的D.客戶要求變更經(jīng)營范圍的與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務關系時，應充分收集該機構(gòu)（ABCD）等方面的信息。（與第1題答案相同）A.業(yè)務B.聲譽C.內(nèi)控制度D.接受監(jiān)管反洗錢規(guī)章關于客戶身份識別的原則性要求包括（ABCD）A.J解客戶本人的真實身份B.J解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶的資金來源和用途D.J解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人如果（ABCD）來自洗錢、毒品或腐敗等犯霏高發(fā)國家（地區(qū)）金融機構(gòu)應盡可能采取強化的客戶盡職調(diào)查措施。A.客戶B.客戶的實際控制人C.交易的實際受益人D.辦理跨境匯款交易的對方金融機構(gòu)金融機構(gòu)應建立反洗錢培訓長效機制，確保各類金融從業(yè)人員及時了解（ABCD）洗錢風險變動情況等方面的反洗錢工作信息。A.反洗錢監(jiān)管政策B.反洗錢內(nèi)控要求C.反洗錢新方法D.反洗錢新技術在履行客戶身份識別義務時，若客戶無正當理由拒絕更新客戶（ABC）信息的，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。A.住址B.職業(yè)C.聯(lián)系方式D.配偶單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的（ABCD）的關系是否匹配，是判斷單位客戶身份或交易是否異常的一個重要關注點。A.經(jīng)營范圍B.背景C.規(guī)模D.財務狀況某縣A行通過篩查發(fā)現(xiàn)涉恐人員擁有或者控制的資產(chǎn)，二即采取凍結(jié)措施后，將資產(chǎn)數(shù)額、權屬、位置、交易信息等情況通過電話報告縣公安局和市國家安全局，凍結(jié)后安全機關要求A銀行不得告知客戶口根據(jù)《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》，以下哪些說法正確。（BC）本題答案驗證無誤后，已于2016年8月19日更新應當報告公安機關和安全機關同意后再立即實施凍結(jié)不應電話報告公安和國家安全部門，應該以書面形式報告凍結(jié)后應同時抄報資產(chǎn)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)凍結(jié)后及時告知客戶并說明采取凍結(jié)措施的依據(jù)和理由A銀行因為拓展國際業(yè)務的需要，擬與外國的B銀行建立代理行業(yè)務。在建立代理行業(yè)務關系前，A銀行應采取以下哪些措施（ABCD）。從可靠渠道充分收集B銀行在業(yè)務、聲譽、內(nèi)部控制和接受反洗錢監(jiān)管方面的信息向B銀行發(fā)放反洗錢調(diào)查｝司卷，評估B銀行反洗錢、反恐融資措施的健全性和有效性以書面方式明確與B銀行在客戶身份識別、客戶資料保存和交易記錄保存方面的職責需要經(jīng)過董事會或者其他高級管理層的批淮對于風險等級較高的境外金融機構(gòu)，金融機構(gòu)不僅要按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第六條的規(guī)定以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責，而且應當明確約定本金融機構(gòu)出于（ABCD）方面的需要，可對境外金融機構(gòu)采取必要的洗錢