汽車保險事故理賠第一頁，共209頁。汽車保險事故索賠4.1汽車保險事故定損與核損4.2汽車保險事故理賠4.3我國常見汽車保險險種理賠4.4第二頁，共209頁。4.1汽車保險事故索賠4.1.1汽車保險事故報案投保人、被保險人或者受益人在保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人。一般情況下，被保險人應(yīng)在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。第三頁，共209頁。1．報案方式報案是被保險人在事故發(fā)生后一各種方式通知保險人，要求保險人進行事故處理的行為。異地出險：（1）單方財產(chǎn)損失（2）多方財產(chǎn)損失（3）多方財產(chǎn)損失與人員傷亡第四頁，共209頁。第五頁，共209頁。2．報案原則

①無論單方事故還是雙方事故，假如造成了人員傷亡，一定要在向保險公司報險的同時撥打122交通事故報警電話，通知交警勘察現(xiàn)場，判定雙方責任，確定賠付比例。同時，應(yīng)在第一時間救治傷者。第六頁，共209頁。②事故發(fā)生后，盡量在報險之前不要移動車輛，以免破壞現(xiàn)場及相關(guān)痕跡，為保險公司及交警勘察現(xiàn)場增加難度，影響事實及責任的判定。當然，假如責任明確，必要時在保證損失不擴大的前提下，可以對車輛進行合理移動。第七頁，共209頁。例如，事故發(fā)生后，投保車輛處于懸崖邊緣時，應(yīng)該及時移動?！吨腥A人民共和國道路交通安全法》也有規(guī)定：“交通事故發(fā)生后，當事人應(yīng)當積極配合公安機關(guān)交通管理部門的事故現(xiàn)場處理工作，將車輛移至不妨礙交通的地點并清理現(xiàn)場。第八頁，共209頁。當事人車輛無法自行駛離的，由當事人或者公安機關(guān)交通管理部門通知清障公司將車輛移至不妨礙交通的地方，所需費用由當事人承擔。”例如，兩車追尾造成了交通擁堵，車主應(yīng)該配合交管部門移動事故車輛。第九頁，共209頁。③隨身攜帶有攝影攝像器材的當事人，可在事故發(fā)生報險后自行拍攝現(xiàn)場情況，留下影像資料。對于單方事故，某些時候影像資料可以起到代查勘的作用。對于雙方事故，這些資料也能起到證明事實經(jīng)過的作用，成為明確雙方責任的依據(jù)之一。第十頁，共209頁。④事故發(fā)生后，當事人盡可能第一時間親自向保險公司打電話報險，并如實說明事故經(jīng)過，不得隱瞞相關(guān)信息或欺騙保險公司，否則將對事故經(jīng)過判斷和責任認定造成干擾，影響定損及賠付工作正常進行。第十一頁，共209頁。⑤駕駛員應(yīng)隨身攜帶自己的身份證、駕駛證以及被報險車輛的行駛證和保險卡，以便保險公司確認當事人身份以及是否投保車輛。第十二頁，共209頁。3．報案要素（1）報案時機（2）報案方式（3）報案時應(yīng)陳述的要素第十三頁，共209頁。4．報險注意事項

①事故發(fā)生后，應(yīng)妥善保護好現(xiàn)場，在24小時之內(nèi)通知警察。無現(xiàn)場無交警處理案件，保險公司原則上不予受理。②事故發(fā)生后，必須及時向保險公司報案，報案時限為事故發(fā)生后48小時內(nèi)。③車（物）在修理之前必須先經(jīng)保險公司定損。第十四頁，共209頁。5．受理報案操作流程第十五頁，共209頁。圖4-1受理報案操作流程第十六頁，共209頁。6．受理報案

（1）詢問案情、填寫報案記錄（2）查驗保險情況（3）生成報案記錄（4）指導(dǎo)填寫有關(guān)單、證，說明后續(xù)理賠安排第十七頁，共209頁。4.1.2汽車保險事故索賠流程被保險人發(fā)生保險事故，保險公司審核保險責任、處理保險賠償?shù)倪^程稱為理賠；被保險人向保險公司申請賠償?shù)男袨閯t稱為索賠。第十八頁，共209頁。第十九頁，共209頁。汽車保險事故的索賠一般有以下幾個步驟，如圖4-2所示。第二十頁，共209頁。圖4-2汽車保險的索賠流程第二十一頁，共209頁。4.1.3汽車保險事故索賠中的

權(quán)利和義務(wù)1．權(quán)利被保險人保險理賠的權(quán)利，主要指保險金的請求權(quán)。第二十二頁，共209頁。2．義務(wù)（1）發(fā)生保險事故的通知義務(wù)（2）提供索賠單證的義務(wù)第二十三頁，共209頁。4.1.4汽車保險事故索賠1．出險后向保險公司報案2．協(xié)助保險公司現(xiàn)場查勘3．配合保險公司確定損失、人傷調(diào)查，簽訂車輛修理協(xié)議書4．收集材料索賠5．領(lǐng)取賠款第二十四頁，共209頁。4.2汽車保險事故定損與核損4.2.1汽車保險事故定損與核損流程第二十五頁，共209頁。圖4-3常見定損與核損流程第二十六頁，共209頁。4.2.2汽車保險事故定損1．車輛定損的基本步驟車輛的損失是由其修復(fù)的費用所決定的，而修復(fù)費用由零配件價格、修理材料費用和維修工時費用構(gòu)成。第二十七頁，共209頁。①結(jié)合出險現(xiàn)場查勘記錄，詳細核定事故造成的車輛損失部位、損失項目和損失程度。②本著實事求是、合情合理的原則與被保險人、可能涉及的第三方和維修人員協(xié)商確定維修方案，包括換件項目和修復(fù)項目，并逐項列明維修所需的工時定額、工時單價、需要更換的零部件等。第二十八頁，共209頁。③對于必須更換的零部件進行詢價、報價。第二十九頁，共209頁。④對各維修項目的修復(fù)費用進行累加即為車輛損失，協(xié)商一致后與各方簽訂《機動車輛保險車輛損失情況確認書》。表4-12、表4-13與表4-14所示分別為某保險公司《機動車輛保險車輛損失情況確認書》及所附《修理項目清單》和《零部件更換項目清單（代詢價單）》。第三十頁，共209頁。第三十一頁，共209頁。第三十二頁，共209頁。第三十三頁，共209頁。第三十四頁，共209頁。2．車輛損失的確定

車輛損失由各維修項目所必須更換的零配件價格、修理材料費和維修工時費用累加而成，零配件價格的高低和維修工時費用的合理與否是確定車輛損失的關(guān)鍵。第三十五頁，共209頁。（1）零配件價格的確定

在保險事故車輛修理費用的構(gòu)成中，零配件價格所占的比例相當大。轎車維修中，配件價格所占修理費用的比例更是高達70%以上。加之由于零配件的生產(chǎn)廠家眾多，市上不僅有原廠或正規(guī)廠家生產(chǎn)的產(chǎn)品，還有許多其他小廠生產(chǎn)的產(chǎn)品，這就導(dǎo)致了零配件市場魚龍混雜、價格差異較大的現(xiàn)象。第三十六頁，共209頁。同時，既使是同樣的零配件，由于生產(chǎn)廠家的生產(chǎn)調(diào)整市場供求的變化、地域的差別等多種原因也可能造成零配件價格的不穩(wěn)定。特別是進口車零部件沒有統(tǒng)一的價格標準，零配件價格浮動很大。第三十七頁，共209頁。（2）維修工時費用的確定目前，我國汽車維修行業(yè)執(zhí)行的是管制價格。各省交通主管部門和物價管理部門根據(jù)當?shù)厥袌龊臀飪r指數(shù)情況，聯(lián)合制定并頒布“機動車輛維修行業(yè)工時定額和收費標準”，規(guī)定各類維修項目的維修工時定額和工時單價，并以此作為機動車輛維修行業(yè)的定價依據(jù)。第三十八頁，共209頁。因而有：維修工時費用

=

∑維修工時定額

×

工時單價其中，維修工時定額是指在一定作業(yè)條件下完成某項維修作業(yè)所消耗的勞動時間的標準，工時單價是指在生產(chǎn)過程中單位工時的收費標準。第三十九頁，共209頁。3．車輛定損時應(yīng)注意的幾個問題

①注意區(qū)分本次事故和非本次事故造成的損失，以及事故損失和正常維修保養(yǎng)的界限。②經(jīng)保險公司書面同意，對保險事故車輛損失原因進行鑒定的費用，保險公司負責賠償。第四十頁，共209頁。③受損車輛未經(jīng)保險公司和被保險人共同查勘定損而自行送修的，根據(jù)條款規(guī)定，保險人有權(quán)重新核定修理費用或拒絕賠償。第四十一頁，共209頁。4．人員傷亡費用的確定人員傷亡費用是指由于保險事故致使自然人的生命、健康、身體遭受侵害，造成致傷、致殘、致死的后果以及其他損害，從而引發(fā)的各種費用支出。保險事故常常會造成人員傷亡，可能導(dǎo)致第三者責任險及其相關(guān)附加險的賠償。第四十二頁，共209頁。保險公司以《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件若干問題的解釋》中規(guī)定的賠償范圍、項目和標準以及保險合同中的約定作為核定賠償?shù)囊罁?jù)。第四十三頁，共209頁。（1）人員傷亡費用的賠償范圍按照《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件若干問題的解釋》的規(guī)定，人員傷亡費用可以賠償?shù)姆秶ㄈ缦聨最?。①醫(yī)療費。受傷人員在治療期間發(fā)生的，由本次事故造成的損傷的治療費用。第四十四頁，共209頁。②誤工費。事故傷者、殘者，或死者生前搶救治療期間以及家屬參加事故處理、辦理喪葬事宜期間，由于誤工減少的收入。第四十五頁，共209頁。③護理費。傷者、殘者，或死者生前搶救治療期間，因傷勢嚴重，生活無法自理，經(jīng)醫(yī)院證明，所需專門護理人員的人工費用。第四十六頁，共209頁。④住院伙食補助費。傷者在住院期間的伙食補助費用。⑤營養(yǎng)費。傷者在治療期間必要的營養(yǎng)費用。第四十七頁，共209頁。⑥殘疾賠償金。對在事故中造成殘疾的人員的賠償費用。⑦殘疾輔助器具費。因殘疾需要配制補償功能器具的費用。⑧喪葬費。事故中死亡人員的有關(guān)喪葬費用。第四十八頁，共209頁。⑨死亡補償費。對于在事故中死亡人員的一次性補償。⑩被扶養(yǎng)人生活費。死者生前或殘者喪失勞動能力前實際撫養(yǎng)的、沒有其他生活來源的人的生活費用。第四十九頁，共209頁。交通費。指事故中的受害人及其家屬在治療、處理事故、辦理喪葬事宜期間發(fā)生的合理的交通費用。

第五十頁，共209頁。住宿費。交通事故中的受害人及其家屬在治療、處理事故、辦理喪葬事宜期間發(fā)生的合理的住宿費用。第五十一頁，共209頁。（2）人員傷亡費用的賠償標準

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件若干問題的解釋》和機動車輛保險條款的有關(guān)規(guī)定，上述賠償項目的具體賠償標準如下。第五十二頁，共209頁。①醫(yī)療費。根據(jù)結(jié)案前實際發(fā)生的治療費用，憑醫(yī)療機構(gòu)出具的醫(yī)藥費、住院費等收款憑證，結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)，按照公費醫(yī)療的標準確定。根據(jù)醫(yī)療證明或者鑒定結(jié)論確實需繼續(xù)治療的，可以予以賠償。第五十三頁，共209頁。②誤工費。根據(jù)誤工者的誤工時間和收入狀況確定。誤工時間根據(jù)有關(guān)部門出具的證明確定。

第五十四頁，共209頁。受害人因傷致殘持續(xù)誤工的，誤工時間可以計算至定殘日前一天。誤工者有固定收入的，誤工費按照實際減少的收入計算。第五十五頁，共209頁。誤工者無固定收入的，按照其最近三年的平均收入計算；誤工者不能舉證證明其最近三年的平均收入狀況的，可以參照事故發(fā)生地相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資計算。但是，誤工費計算的前提必須是由于誤工導(dǎo)致了收入的減少，如果雖有誤工但是實際收入并沒有減少，不計誤工費。第五十六頁，共209頁。③護理費。根據(jù)護理人員的收入狀況和護理人數(shù)、護理期限確定。護理人員有收入的，參照誤工費的規(guī)定計算；護理人員沒有收入或者雇傭護工的，參照當?shù)刈o工從事同等級別護理的勞務(wù)報酬標準計算。第五十七頁，共209頁。護理人員原則上為一人，但醫(yī)療機構(gòu)或者鑒定機構(gòu)有明確意見的，可以參照確定護理人員人數(shù)（一般最多為二人）。護理期限應(yīng)計算至受害人恢復(fù)生活自理能力時止。第五十八頁，共209頁。受害人因殘疾不能恢復(fù)生活自理能力的，可以根據(jù)其年齡、健康狀況等因素確定合理的護理期限，但最長不超過十年。受害人定殘后的護理，應(yīng)當根據(jù)其護理依賴程度并結(jié)合配制殘疾輔助器具的情況確定護理級別。第五十九頁，共209頁。④住院伙食補助費。參照當?shù)貒覚C關(guān)一般工作人員的出差伙食補助標準予以確定。⑤營養(yǎng)費。根據(jù)受害人傷殘情況參照醫(yī)療機構(gòu)的意見確定。第六十頁，共209頁。⑥殘疾賠償金。根據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準，自定殘之日起按20年計算。第六十一頁，共209頁。但60周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年：75周歲以上的，按5年計算。傷殘等級共分10級，傷殘等級與對應(yīng)賠償比例見表4-15。第六十二頁，共209頁。第六十三頁，共209頁。 殘疾賠償金

=

事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（農(nóng)村居民人均純收入）

×

賠償年限

×

傷殘等級對應(yīng)的賠償比例 （7.1）第六十四頁，共209頁。受害人因傷致殘但實際收入沒有減少，或者傷殘等級較輕但造成職業(yè)妨害，嚴重影響其勞動就業(yè)的，可以對殘疾賠償金做相應(yīng)調(diào)整。第六十五頁，共209頁。⑦殘疾輔助器具費。按照國產(chǎn)普通適用器具的合理費用標準計算。輔助器具的更換周期和賠償期限參照配制機構(gòu)的意見確定。第六十六頁，共209頁。⑧喪葬費。按照事故發(fā)生地上一年度職工月平均工資標準，以6個月總額計算。第六十七頁，共209頁。⑨死亡補償費。按照事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準，按十年計算。但60周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；75周歲以上的，按五年計算。第六十八頁，共209頁。死亡補償費

=

事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（農(nóng)村居民人均純收）

×

賠償年限 （7.2）第六十九頁，共209頁。⑩被扶養(yǎng)人生活費。根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度（一般要求5級以上），按照事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費支出標準計算。第七十頁，共209頁。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計算至18周歲；被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的，計算20年。但60周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；75周歲以上的，按5年計算。第七十一頁，共209頁。被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當負擔的部分。被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費支出額。第七十二頁，共209頁。被撫養(yǎng)人生活費

=

事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出（農(nóng)村居民人均年生活 消費支出）

×

撫養(yǎng)年限

×

撫養(yǎng)比例 （7.3）第七十三頁，共209頁。交通費。按事故發(fā)生地國家一般工作人員出差的交通費標準計算，以正式票據(jù)為憑。住宿費。按事故發(fā)生地國家一般工作人員出差的住宿費標準計算，以正式票據(jù)為憑。第七十四頁，共209頁。（3）確定人員傷亡費用時應(yīng)注意以下幾個問題。

①全程介入傷者的治療過程，全面了解傷者受傷和治療的情況、各類檢查和用藥情況。對于一些疑難的案件，可以委托專業(yè)醫(yī)療人員協(xié)助。第七十五頁，共209頁。②傷者需要轉(zhuǎn)醫(yī)赴外地治療時，須由所在醫(yī)院出具證明并經(jīng)事故處理部門同意。傷殘鑒定費需經(jīng)過保險人同意，方可賠償。③事故結(jié)案前，所有費用均由被保險人先行支付。待結(jié)案后，被保險人提供有關(guān)單、證，由保險人進行核損理算。第七十六頁，共209頁。④定損核損人員應(yīng)及時審核被保險人提供的有關(guān)單、證，對其中不屬于賠償范圍的項目，如精神損失補償費、困難補助費、招待費、請客送禮費等應(yīng)予以剔除。第七十七頁，共209頁。同時，定損核損人員要對傷亡人員的有關(guān)情況進行調(diào)查，重點調(diào)查被扶養(yǎng)人的情況和收入水平、醫(yī)療費、傷殘鑒定證明等證明文件的真實性、合法性、合理性，對不真實、不合理的費用應(yīng)予以剔除。第七十八頁，共209頁。5．其他財產(chǎn)損失的確定保險事故除了可能造成車輛本身的損失外，還可能導(dǎo)致其他財產(chǎn)的損毀，從而引發(fā)第三者責任險和車上貨物損失險的賠償責任。其他財產(chǎn)損失的確定，應(yīng)會同被保險人和有關(guān)人員逐項清理，確定損失數(shù)量、損失程度和損失金額。第七十九頁，共209頁。同時，要求被保險人提供損失財產(chǎn)、貨物的原始發(fā)票，貨物運單，起運地貨物價格證明等能夠證明損失財產(chǎn)或貨物實際價值的證據(jù)。第八十頁，共209頁。6．施救費用的確定施救費用是指當保險標的遭遇保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或其代理人、雇傭人員等采取措施搶救保險標的，防止損失擴大而支出的必要的、合理的費用。第八十一頁，共209頁。在機動車輛保險中施救費用主要是指對于傾覆車輛的起吊費用、搶救車上貨物的費用、事故現(xiàn)場的看守費用、臨時整理和清理費用以及必要的轉(zhuǎn)運費用。第八十二頁，共209頁。施救費用的確定必須堅持合理、有效的原則，嚴格按照條款規(guī)定的事項進行確定。第八十三頁，共209頁。①被保險人使用他人（非專業(yè)消防單位）的消防設(shè)備，施救保險車輛所消耗的費用及設(shè)備損失等可以賠償。②保險車輛出險后，雇用吊車和其他車輛進行搶救的費用，以及將出險車輛拖運到修理廠的運輸費用，按當?shù)匚飪r部門頒布的收費標準予以賠償。第八十四頁，共209頁。③在搶救過程中，因搶救而損壞他人的財產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險人承擔賠償責任的，可酌情予以賠償。第八十五頁，共209頁。④搶救車輛在拖運受損保險車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費用支出，如果該搶救車輛是被保險人自己或他人義務(wù)派來搶救的，應(yīng)予賠償；如果該搶救車輛是有償?shù)模瑒t不予賠償。第八十六頁，共209頁。⑤保險車輛出險后，被保險人趕赴肇事現(xiàn)場處理所支出的費用，不予賠償。⑥保險公司只對保險標的的施救費用負責，對非承保財產(chǎn)共同施救時，其施救按兩類財產(chǎn)的獲救價值比例分攤。第八十七頁，共209頁。⑦保險車輛為進口車或特種車，發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的事故后，當?shù)卮_實不具能力的，經(jīng)保險公司同意去外地修理的移送費等，可以賠償。但護送車輛者的工資費，不予負責。第八十八頁，共209頁。⑧車輛損失險的施救費用是一個單獨的保險金額，但交強險和第三者責任險的施救費用不是一個單獨的責任限額。第三者責任險的施救費用與第三者損失金額相加不得超過第三者責任險的責任限額。第八十九頁，共209頁。7．殘值處理殘值處理是指保險公司根據(jù)保險合同履行了賠償責任并取得對于受損物資的所有權(quán)后，對于這些損余物資的處理。第九十頁，共209頁。4.2.3汽車保險事故核損核損是指在授權(quán)范圍內(nèi)獨立負責理賠工作質(zhì)量的人員，按照保險條款和保險公司有關(guān)規(guī)章制度對賠案進行審核的過程。核損的核心是體現(xiàn)權(quán)限管理和過程控制。第九十一頁，共209頁。1．核損操作流程核損人員在本級核損權(quán)限內(nèi)開展工作。屬于上級公司核損范圍的，核損人員提出核損意見后，報上級公司審核。圖4-4所示為核損操作流程。第九十二頁，共209頁。圖4-4核損操作流程第九十三頁，共209頁。2．審核單、證

①審核確認被保險人按規(guī)定提供的單、證、證明及材料是否齊全有效，有無涂改、偽造，是否嚴格按照單、證填寫規(guī)范認真、準確、全面地填寫。②審核經(jīng)辦人員是否規(guī)范填寫與賠案有關(guān)的單、證。③審核簽章是否齊全。第九十四頁，共209頁。3．核定保險責任①核定被保險人與索賠人是否相符，駕駛員是否為保險合同約定的駕駛員。②核定出險車輛的廠牌型號、牌照號碼、發(fā)動機號、車架號與保險單、證是否相符。第九十五頁，共209頁。③核定出險原因是否屬于保險責任范圍。④核定出險時間是否在保險期限內(nèi)。⑤核定事故責任劃分是否準確合理。⑥核定賠償責任是否與承保險別相符。第九十六頁，共209頁。4．核定車輛損失及賠款

①核定車輛定損項目、損失程度是否準確、合理。②核定更換零部件是否按規(guī)定進行了詢報價，定損項目與報價項目是否一致。③核定換件部分擬賠款金額是否與報價金額相符。④核定殘值確定是否合理。第九十七頁，共209頁。5．核定人員傷亡費用及賠款①核定傷亡人員數(shù)、傷殘程度是否與調(diào)查情況和證明相符。②核定人員傷亡費用是否合理。③核定被撫養(yǎng)人口、年齡是否真實，生活費計算是否合理、準確。第九十八頁，共209頁。6．核定其他財產(chǎn)損失及賠款根據(jù)照片和被保險人提供的有關(guān)貨物、財產(chǎn)的原始發(fā)票等有關(guān)單、證，核定其他財產(chǎn)損失金額和賠款計算是否合理、準確。第九十九頁，共209頁。7．核定施救費用根據(jù)案情和施救費用的有關(guān)規(guī)定，核定施救費用單、證是否有效，金額確定是否合理。第一百頁，共209頁。8．審核損款計算①審核殘值是否扣除。②審核免賠率使用是否正確。③審核損款計算是否準確。第一百零一頁，共209頁。4.3汽車保險事故理賠4.3.1汽車保險理賠流程第一百零二頁，共209頁。圖4-5車險理賠流程圖第一百零三頁，共209頁。1、報案與立案1）報案方式2）報案登記3）立案2、施救與查堪1）施救2）查堪第一百零四頁，共209頁。3、定損4、理算1）理算的基本程序2）理算的單證及要求3）理算報告的編制4）賠款計算書5）賠款支付及權(quán)益轉(zhuǎn)讓第一百零五頁，共209頁。5、賠付與善后處理6、續(xù)保與無賠款優(yōu)待1）續(xù)保2）無賠款優(yōu)待第一百零六頁，共209頁。4.3.2汽車保險事故賠款理算

1．損失確定的基本原則（1）部分損失（2）全部損失（3）推定全部損失第一百零七頁，共209頁。2．單證審核

單證審核主要包括形式審核和實質(zhì)審核。①形式審核。②實質(zhì)審核。第一百零八頁，共209頁。3．賠款理算

（1）車輛損失險的賠償計算①車輛全部損失的賠款計算汽車全部損失是指保險標的因碰撞、傾覆或火災(zāi)事故造成車輛無法修復(fù)即整車損毀；或保險標的受損嚴重，車輛修復(fù)費用極高，基本上接近于保險車輛的保險金額，已失去修復(fù)價值；或按國家有關(guān)汽車報廢條件，達到報廢程度，由保險公司的查勘定損人員推定全損。第一百零九頁，共209頁。車輛全損賠付款計算公式為a．保險金額>出險時實際價值，按出險時實際價值計算賠款

=

（實際價值

殘值）

×

事故責任比例

×

（1

免賠率）第一百一十頁，共209頁。b．保險金額≤出險當時的實際價值，按保險金額計算賠款

=

（保險金額

殘值）

×

事故責任比例

×

（1

免賠率）第一百一十一頁，共209頁。注：此處殘值與上面公式的殘值不同，此處殘值應(yīng)為：第一百一十二頁，共209頁。②車輛部分損失的賠款結(jié)算車輛部分損失是指保險車輛出險受損后，尚未達到“整體損毀”或“推定全損”的程度，僅發(fā)生局部損失，通過修復(fù)，車輛還可繼續(xù)使用。汽車部分損失的賠款計算，也應(yīng)區(qū)分兩種不同情況分別計算。第一百一十三頁，共209頁。a．保險金額按投保時新車購置價確定的，當保險金額等于或高于出險時新車購置價，部分損失按照實際修復(fù)費用賠償。但每次以不超過保額或出險當時的實際價值為限，如果有殘值應(yīng)在賠款中扣除。 賠款

=

（實際修復(fù)費用

殘值）

×

事故責任比例

×

（1

免賠率）第一百一十四頁，共209頁。b．保險金額低于投保時的新車購置價，發(fā)生部分損失按照保險金額與投保時的新車購置價比例計算賠償。但每次以不超過保額為限，如有殘值應(yīng)在賠款中扣除。賠款

=

（實際修復(fù)費用

殘值）

×

（保險金額/新車購置價）

×事故責任比例

×

（1

免賠率）第一百一十五頁，共209頁。（2）施救費的計算

施救費用的賠償是保險賠償責任的一個組成部分，是在施救費用核定的基礎(chǔ)上進行計算的。通常保險人只承擔為施救、保護保險車輛及其財物而支付的正常、必要、合理的費用，保險人在保險金額范圍內(nèi)按施救費賠償；但對于保險車輛裝載的貨物、拖帶的未保險車輛或其他拖帶物的施救費用，不予負責。第一百一十六頁，共209頁。施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未保險的財產(chǎn)，如果兩者費用無法劃分，應(yīng)按本保險合同保險財產(chǎn)的實際價值占總施救財產(chǎn)的實際價值的比例分攤施救費用。計算公式如下。第一百一十七頁，共209頁。保險車輛施救費

=

總施救費

×

保險金額/（保險金額

+

其他被施救財產(chǎn)價值）第一百一十八頁，共209頁。（4）車輛附加險賠款計算①全車盜搶險。全部損失賠款

=

保險金額

×

（1

免賠率）部分損失賠款

=

實際修復(fù)費用

殘值注：賠款金額不得超過保險金額第一百一十九頁，共209頁。②車上責任險。a．車上人員傷亡費用或貨物損失費用與所負責任比例之積沒有超過賠償限額

賠款

=

實際損失

×

所負責任比

×

（1

免賠率）第一百二十頁，共209頁。b．車上人員傷亡費用或貨物損失費用與所負責任比例之積超過賠償限額

賠款

=

賠償限額

×

（l

免賠率）第一百二十一頁，共209頁。③無過失責任險。a．損失金額未超過賠償限額

賠款

=

實際損失

×

（1

20%）b．損失金額超過賠償限額

賠款

=

賠償限額

×

（1

20%）第一百二十二頁，共209頁。④車載貨物掉落責任險。a．損失金額未超過賠償限額

賠款

=

實際損失

×

（l

20%）b．損失金額超過賠償限額

賠款

=

賠償限額

×

（1

20%）第一百二十三頁，共209頁。⑤玻璃單獨破碎險。

賠款

=

實際損失第一百二十四頁，共209頁。⑥車輛停駛責任險。a．未超過最高賠償天數(shù)

賠款

=

約定日賠償金額

×

約定修理天數(shù)b．超過最高賠償天數(shù)

賠款

=

約定日賠償金額

×

約定最高賠償天數(shù)第一百二十五頁，共209頁。⑦自燃損失險。a．全部損失賠款

=

（保險金額

殘值）

×

（1

20%）b．部分損失賠款

=

（實際損失

殘值）

×

（1

20%）第一百二十六頁，共209頁。⑧新增加設(shè)備損失險。a．損失金額與所負責任比例之積未超過保險金額

賠款

=

損失金額

×

所負責任比例

×

（l

免賠率）b．損失金額與所負責任比例之積超過保險金額

賠款

=

保險金額

×

（1

免賠率）第一百二十七頁，共209頁。⑨不計免賠特約險。賠款

=

車損險免賠金額

+

第三者責任險免賠金額第一百二十八頁，共209頁。4．繕制賠款計算書

第一百二十九頁，共209頁。4.3.3汽車保險事故核賠

1．審核單證2．核定保險責任3．核定車輛損失及賠款4．核定人員傷亡及賠款第一百三十頁，共209頁。5．核定其他財產(chǎn)損失賠款6．核定施救費用7．審核賠付計算第一百三十一頁，共209頁。4.3.4汽車保險事故結(jié)案處理

1．通知被保險人領(lǐng)取賠款2．支付賠款3．未決賠案4．清分單、證第一百三十二頁，共209頁。4.3.5汽車保險理賠案卷管理1．編制損失計算書2．賠案綜合報告書3．賠案材料的整理與裝訂4．理賠案卷的管理第一百三十三頁，共209頁。4.3.6我國車險行業(yè)的服務(wù)規(guī)范

1．采用全國統(tǒng)一的專線電話受理報案和咨詢2．實施快速查勘3．實施“代查勘、代定損”制度第一百三十四頁，共209頁。4．提供7天24小時保險車輛緊急救援服務(wù)5．提供免費的醫(yī)療咨詢服務(wù)6．尊重客戶對車輛維修單位的選擇權(quán)第一百三十五頁，共209頁。7．提供理賠無憂—車險快捷服務(wù)8．提供預(yù)付賠款9．提供賠案的“無絕對免賠額”服務(wù)10．規(guī)定時限內(nèi)支付賠款11．堅持上門服務(wù)12．提供應(yīng)急代步車服務(wù)第一百三十六頁，共209頁。13．協(xié)助處理交通事故14．設(shè)立車友俱樂部，提供配套服務(wù)15．提供方便、快捷的免費洗車服務(wù)16．實施重要客戶管理辦法17．積極開展防災(zāi)防損活動18．其他相關(guān)服務(wù)第一百三十七頁，共209頁。4.4我國常見汽車保險險種理賠

4.4.1我國汽車交強險事故理賠計算（一）基本計算公式保險人在交強險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人死亡傷殘費用、醫(yī)療費用、財產(chǎn)損失分別計算賠償：1．總賠款＝∑各分項損失賠款＝死亡傷殘費用賠款+醫(yī)療費用賠款+財產(chǎn)損失賠款2．各分項損失賠款＝各分項核定損失承擔金額，即：死亡傷殘費用賠款＝死亡傷殘費用核定承擔金額醫(yī)療費用賠款＝醫(yī)療費用核定承擔金額第一百三十八頁，共209頁。財產(chǎn)損失賠款＝財產(chǎn)損失核定承擔金額3．各分項核定損失承擔金額超過交強險各分項賠償限額的，各分項損失賠款等于交強險各分項賠償限額。第一百三十九頁，共209頁。（二）當保險事故涉及多個受害人時1．基本計算公式中的相應(yīng)項目表示為：各分項損失賠款＝∑各受害人各分項核定損失承擔金額，即：死亡傷殘費用賠款＝∑各受害人死亡傷殘費用核定承擔金額醫(yī)療費用賠款＝∑各受害人醫(yī)療費用核定承擔金額財產(chǎn)損失賠款＝∑各受害人財產(chǎn)損失核定承擔金額第一百四十頁，共209頁。2．各受害人各分項核定損失承擔金額之和超過被保險機動車交強險相應(yīng)分項賠償限額的，各分項損失賠款等于交強險各分項賠償限額。3．各受害人各分項核定損失承擔金額之和超過被保險機動車交強險相應(yīng)分項賠償限額的，各受害人在被保險機動車交強險分項賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：第一百四十一頁，共209頁。被保險機動車交強險對某一受害人分項損失的賠償金額＝交強險分項賠償限額×[事故中某一受害人的分項核定損失承擔金額/（∑各受害人分項核定損失承擔金額）]。第一百四十二頁，共209頁。（三）當保險事故涉及多輛肇事機動車時1．各被保險機動車的保險人分別在各自的交強險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人的分項損失計算賠償。第一百四十三頁，共209頁。2．各方機動車按其適用的交強險分項賠償限額占總分項賠償限額的比例，對受害人的各分項損失進行分攤。某分項核定損失承擔金額＝該分項損失金額×[適用的交強險該分項賠償限額/（∑各致害方交強險該分項賠償限額）]第一百四十四頁，共209頁。例1：A、B兩車發(fā)生追尾事故，但未發(fā)生人員傷亡，僅發(fā)生車輛損失。A車是肇事方負全責，B車為被追車無責。第一百四十五頁，共209頁。兩輛車都投保交強險，賠償時，A車將對B車進行有責賠償，最高賠2

000元，不足部分由商業(yè)第三者責任險補充。B車雖無責，但在交通事故中，兩輛車互為第三方，被追車也需給A車賠償，但限額最高100元。第一百四十六頁，共209頁。例2：A車肇事造成兩行人甲、乙受傷，甲醫(yī)療費用7500元，乙醫(yī)療費用5000元。設(shè)A車適用的交強險醫(yī)療費用賠償限額為10000元，則A車交強險對甲、乙的賠款計算為：第一百四十七頁，共209頁。A車交強險賠償金額＝甲醫(yī)療費用+乙醫(yī)療費用＝7500＋5000＝12500元，大于適用的交強險醫(yī)療費用賠償限額，賠付10000元。甲獲得交強險賠償：10000×7500/（7500＋5000）＝6000元乙獲得交強險賠償：10000×5000/（7500＋5000）＝4000元第一百四十八頁，共209頁。例3：有甲乙兩車，甲車為載貨汽車，乙車為小型載客汽車，在道路上發(fā)生交通事故。雙方負事故的同等責任，致使一名騎自行車的人（丙）受傷，并造成路產(chǎn)管理人（?。┰馐軗p失。第一百四十九頁，共209頁。交通事故各參與方的損失分別為：甲車車輛損失3

000元，車上貨物損失5

000元；乙車車輛損失1萬元，乙車車上人員重傷一名，造成殘疾，花費醫(yī)藥費2萬元，殘疾賠償金5萬元；騎自行車人經(jīng)搶救無效死亡，醫(yī)療費用3萬元，死亡賠償金10萬元，精神損害撫慰金2萬元；路產(chǎn)損失5

000元。第一百五十頁，共209頁。甲乙兩車均承保了交強險，財產(chǎn)損失、醫(yī)療費用、死亡傷殘各賠償限額分別為2

000元、10

000元、11萬元；甲乙車都投保了商業(yè)機動車保險，甲車投保險別分別為車輛損失險、第三者責任險、車上貨物責任險、不計免賠險；乙車投保險別分別為車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、不計免賠險。第一百五十一頁，共209頁。解：1．甲車（1）財產(chǎn)損失賠償金額的理算受損財產(chǎn)核定金額

=

乙車輛損失金額

+

路產(chǎn)損失/2

=

10

000

+

5

000/2

=

12

500元>2

000元保險公司給與甲車的財產(chǎn)損失賠償金額

=

2

000元第一百五十二頁，共209頁。其中乙車輛得到的賠償

=

10

000/(10

000

+

2

500)

×

2

000

=

1

600元路產(chǎn)管理人得到的賠償

=

2

500/(10

000

+

2

500)

×

2

000

=

400元第一百五十三頁，共209頁。說明：路產(chǎn)損失屬于非機動車的損失，應(yīng)由交通事故所有機動車參與方共同分攤，所以本案例甲車分攤到2

500元；計算出乙車和路產(chǎn)管理人分別得到的賠償金額，便于進行后續(xù)的商業(yè)險理算。（以下計算中相同之處，不再贅述。）第一百五十四頁，共209頁。（2）醫(yī)療費用賠償金額的理算

醫(yī)療費用核定損失金額

=

20

000

+

30

000/2

=

35

000>10

000元醫(yī)療費用賠償金額

=

10

000元第一百五十五頁，共209頁。其中乙車人員得到的賠償

=

20

000/(20

000

+

15

000)

×

10

000

=

5

714.3元騎自行車人得到的賠償

=

15

000/(20

000

+

15

000)

×

10

000

=

4

285.7元第一百五十六頁，共209頁。（3）死亡傷殘賠償金額的理算

死亡傷殘核定損失金額

=

(100

000

+

20

000)/2

+

50

000

=

110

000元死亡傷殘賠償金額

=

110

000元其中乙車人員得到的賠償

=

50

000元騎自行車人得到的賠償

=

60

000元第一百五十七頁，共209頁。2．乙車

（1）財產(chǎn)損失賠償金額的理算受損財產(chǎn)核定金額

=

甲車輛損失金額

+

路產(chǎn)損失/2

=

3

000

+

5

000/2

=

5

500元>2

000元保險公司給與甲車的財產(chǎn)損失賠償金額

=

2

000元第一百五十八頁，共209頁。其中甲車輛得到的賠償

=

3

000/(3

000

+

2

500)

×

2

000

=

1

091元路產(chǎn)管理人得到的賠償

=

2

500/(3

000

+

2

500)

×

2

000

=

909元第一百五十九頁，共209頁。（2）醫(yī)療費用賠償金額的理算醫(yī)療費用核定損失金額

=

30

000/2

=

15

000>10

000元醫(yī)療費用賠償金額

=

10

000元騎自行車人得到的賠償

=

10

000元第一百六十頁，共209頁。（3）死亡傷殘賠償金額死亡傷殘核定損失金額

=

(100

000

+

20

000)/2

=

600

000元<110

000元死亡傷殘賠償金額

=

60

000元騎自行車人得到的賠償

=

60

000元之后，保險公司再進行商業(yè)車險的理算。第一百六十一頁，共209頁。例4：A、B兩機動車發(fā)生交通事故，兩車均有責任。A、B兩車車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費用7000元，死亡傷殘費用6萬元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)兩車適用的交強險財產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費用賠償限額為1萬元，死亡傷殘賠償限額為11萬元，則：第一百六十二頁，共209頁。②無責方車輛對有責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額，由有責方在本方交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額項下代賠。一方全責，一方無責的，無責方對全責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額為全責方車輛損失，以交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額為限。一方全責，多方無責的，無責方對全責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額為全責方車輛損失，以各無責方交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額之和為限。多方有責，一方無責的，無責方對各有責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額以交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責方車輛之間平均分配。多方有責，多方無責的，無責方對各有責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額以各無責方交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責方車輛之間平均分配。第一百六十三頁，共209頁。例5：A、B兩機動車發(fā)生交通事故，A車全責，B車無責，A、B兩車車損分別為2000元、5000元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)A車適用的交強險財產(chǎn)損失賠償限額為2000元，B車適用的交強險無責任財產(chǎn)損失限額為100元，則：第一百六十四頁，共209頁。（一）A車交強險賠償計算A車交強險賠償金額＝B車損失核定承擔金額+路產(chǎn)損失核定承擔金額＝5000+1000＝6000元，超過財產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。第一百六十五頁，共209頁。（二）B車交強險賠償計算B車交強險賠償金額＝A車損核定承擔金額＝2000元，超過無責任財產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為100元。B車對A車損失應(yīng)承擔的100元賠償金額，由A車保險人在交強險無責財產(chǎn)損失賠償限額項下代賠。第一百六十六頁，共209頁。交強險互碰賠償處理規(guī)則（一）均投保了交強險的兩輛或多輛機動車互碰，不涉及車外財產(chǎn)損失和人員傷亡1．兩輛機動車互碰，兩車均有責雙方機動車交強險均在交強險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，按實際損失承擔對方機動車的損害賠償責任。例1：A、B兩車互碰，各負同等責任。A車損失3500元，B車損失3200元，則兩車交強險賠付結(jié)果為：第一百六十七頁，共209頁。A車保險公司在交強險項下賠償B車損失2000元；B車保險公司在交強險項下賠償A車損失2000元。第一百六十八頁，共209頁。2．兩輛機動車互碰，一方全責、一方無責無責方機動車交強險在無責任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔全責方機動車的損害賠償責任，全責方機動車交強險在財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔無責方機動車的損害賠償責任。無責方車輛對全責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額，由全責方在本方交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額項下代賠。第一百六十九頁，共209頁。例2：A、B兩車互碰造成雙方車損，A車全責（損失1000元），B車無責（損失1500元）。設(shè)B車適用的交強險無責任賠償限額為100元，則兩車交強險賠付結(jié)果為：第一百七十頁，共209頁。A車交強險賠付B車1500元，B車交強險賠付A車100元。B車對A車損失應(yīng)承擔的100元賠償金額，由A車保險公司在本方交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額項下代賠。第一百七十一頁，共209頁。3．多輛機動車互碰，部分有責（含全責）、部分無責（1）一方全責，多方無責所有無責方視為一個整體，在各自交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對全責方車輛損失按平均分攤的方式承擔損害賠償責任；全責方對各無責方在交強險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔損害賠償責任，無責方之間不互相賠償。無責方車輛對全責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額，由全責方在本方交強險相應(yīng)無責任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。第一百七十二頁，共209頁。例3：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責（損失600元），B車無責（損失600元），C車無責（損失800元）。設(shè)B、C車適用的交強險無責任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：第一百七十三頁，共209頁。A車交強險賠付B車600元，賠付C車800元，B車、C車交強險分別賠付A車：100元，共賠付200元。由A車保險公司在本方交強險兩個無責任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。第一百七十四頁，共209頁。（2）多方有責，一方或多方無責所有無責方視為一個整體，在各自交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對有責方損失按平均分攤的方式承擔損害賠償責任；有責方對各方車輛損失在交強險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔損害賠償責任，無責方之間不互相賠償。無責方車輛對有責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額，由各有責方在本方交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。第一百七十五頁，共209頁。多方有責，一方無責的，無責方對各有責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額以交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責方車輛之間平均分配。多方有責，多方無責的，無責方對各有責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額以各無責方交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責方車輛之間平均分配。第一百七十六頁，共209頁。例4：A、B、C、D四車互碰造成各方車損，A車主責（損失1000元），B車次責（損失600元），C車無責（損失800元）、D車無責（損失500元）。設(shè)C、D兩車適用的交強險無責任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：第一百七十七頁，共209頁。1.C車、D車交強險共應(yīng)賠付200元，對A車、B車各賠償（100＋100）/2＝100元，由A車、B車保險公司在本方交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。2．A車交強險賠償金額＝B車損核定承擔金額＋C車損核定承擔金額＋D車損核定承擔金額＝（600－100）＋800/2+500/2＝1150元3.B車交強險賠償金額＝A車損核定承擔金額＋C車損核定承擔金額＋D車損核定承擔金額＝（1000－100）＋800/2+500/2＝1550元第一百七十八頁，共209頁。有責方在其適用的交強險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對各方車輛損失和車外財產(chǎn)損失承擔相應(yīng)的損害賠償責任。所有無責方視為一個整體，在各自交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對有責方損失按平均分攤的方式承擔損害賠償責任。無責方之間不互相賠償，無責方也不對車外財產(chǎn)損失進行賠償。無責方車輛對有責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額，由各有責方在本方交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。第一百七十九頁，共209頁。例5：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車主責（損失600元），B車無責（損失500元），C車次責（損失300元），車外財產(chǎn)損失400元。則A車、B車、C車的交強險賠付計算結(jié)果為：第一百八十頁，共209頁。（1）先計算出無責方對有責方的賠款B車交強險應(yīng)賠付A車、C車各100/2＝50元。由A車、C車在各自交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。（2）有責方再對車外財產(chǎn)、各方車損進行分攤A車交強險賠款＝（500＋400）/2+(300-50)＝700元C車交強險賠款＝（500＋400）/2+(600-50)＝1000元（3）計算有責方交強險和代賠款之和A車交強險賠款＋代賠款＝700＋50＝750元C車交強險賠款＋代賠款＝1000＋50＝1050元第一百八十一頁，共209頁。2.肇事機動車中有部分適用無責任賠償限額的，按各機動車交強險賠償限額占總賠償限額的比例，在各自交強險分項賠償限額內(nèi)計算賠償。第一百八十二頁，共209頁。例7：A、B、C三車發(fā)生交通事故，造成第三方人員甲受傷，A、B兩車各負50％的事故責任，C車和受害人甲無事故責任，受害人支出醫(yī)療費用4500元。設(shè)適用的交強險醫(yī)療費用賠償限額為10000元，交強險無責任醫(yī)療費用賠償限額為1000元，則A、B、C三車對受害人甲應(yīng)承擔的賠償金額分別為：第一百八十三頁，共209頁。A車交強險醫(yī)療費用賠款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]＝2142.86元。B車交強險醫(yī)療費用賠款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]＝2142.86元C車交強險醫(yī)療費用賠款＝4500×[1000/（10000+10000+1000）]＝214.28元第一百八十四頁，共209頁。例8：A、B共同造成車外財產(chǎn)C的損失，A主責，B次責，C損失5000元。交警調(diào)解確定A承擔60％的損失，B承擔40％的損失，A投保了交強險，B為軍隊車輛，未投保交強險。則A交強險對C的賠償金額應(yīng)為：第一百八十五頁，共209頁。5000×60％＝3000元>2000元（交強險財產(chǎn)損失賠償限額）因此，A交強險對C的賠償金額為2000元。第一百八十六頁，共209頁。（三）交警調(diào)解各方機動車承擔本方車輛損失1．能夠找到事故對方機動車并勘驗損失的，對事故對方車輛損失在本方交強險賠償限額內(nèi)計算賠償，超過限額部分在商業(yè)車險項下按過錯責任比例計算賠償。第一百八十七頁，共209頁。例9：A、B兩車互碰，各負同等責任。A車損失3500元，B車損失3200元，交警調(diào)解結(jié)果為各自修理本方車輛。在能夠勘驗雙方車輛損失的情況下，A車保險公司在交強險項下賠償B車損失2000元；B車保險公司在交強險項下賠償A車損失2000元。第一百八十八頁，共209頁。2．事故對方已無法找到并勘驗損失，被保險機動車無法得到對方賠償?shù)?，可對被保險機動車的車輛損失在本方機動車交強險賠償限額內(nèi)計算賠償，超過限額部分在本方機動車商業(yè)車損險項下按條款規(guī)定計算賠償。第一百八十九頁，共209頁。例10：A、B兩車互碰，各負同等責任。A車損失3500元，B車損失3200元。交警調(diào)解結(jié)果為各自修理本方車輛。在無法找到B車勘驗損失的情況下，A車保險公司可在交強險項下賠償A車損失2000元。對于A車的剩余的1500元損失，如A車投保了車損險，則在A車的車損險項下按條款規(guī)定計算賠償。第一百九十頁，共209頁。4.4.2我國汽車損失險事故理賠計算例1：甲、乙兩車都在某保險公司投保了汽車損失險，兩車均按保險價值投保，保險金額都為40

000元。兩車在不同事故中出險，且均