現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)運營外包方案探討銀行外包項目組目錄TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"票據(jù)交換現(xiàn)狀 3\o"CurrentDocument"未來發(fā)展趨勢 3\o"CurrentDocument"整體運營模式 3\o"CurrentDocument"服務(wù)層次介紹 4\o"CurrentDocument"基礎(chǔ)建設(shè)運營服務(wù) 5\o"CurrentDocument"系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件建設(shè) 5\o"CurrentDocument"業(yè)務(wù)運營服務(wù) 5\o"CurrentDocument"具體實施步驟 6\o"CurrentDocument"第一階段：清算中心系統(tǒng)建設(shè)： 6\o"CurrentDocument"第二階段：影像服務(wù)試點 6\o"CurrentDocument"第三階段：影像服務(wù)推廣 6\o"CurrentDocument"運營方案 6\o"CurrentDocument"自主運營方案 6\o"CurrentDocument"外包運營方案 7\o"CurrentDocument"方案比較 7\o"CurrentDocument"效益分析 7\o"CurrentDocument"其它考慮因素 7\o"CurrentDocument"流程外包運營模式 8\o"CurrentDocument"總體描述 8\o"CurrentDocument"運營規(guī)劃 8科研性分析階段 8業(yè)務(wù)梳理階段 8系統(tǒng)構(gòu)建階段 8運營階段 9過程改進(jìn)階段 9\o"CurrentDocument"資源規(guī)劃 9人力資源渠道 9招聘流程 10人才儲備計劃 10\o"CurrentDocument"崗前培訓(xùn) 10\o"CurrentDocument"人員激勵 11\o"CurrentDocument"質(zhì)量保證 11人力資源管理 11\o"CurrentDocument"考核 111票據(jù)交換現(xiàn)狀現(xiàn)在票據(jù)交換大致分成三個層次：手工進(jìn)行票據(jù)分揀：人工根據(jù)票面進(jìn)行分揀清分機分揀階段：票據(jù)上打碼，利用清分機器進(jìn)行分揀票據(jù)影像化階段：清分同時，采集票據(jù)影像各地區(qū)發(fā)展很不均衡，在北京、深圳、上海、天津等經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)，系統(tǒng)建設(shè)比較早，清分機的使用早已實現(xiàn)，尤其是北京現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展到為各商業(yè)銀行提供影像服務(wù)的階段。但是在邊遠(yuǎn)地區(qū)仍然有好多城市的票交業(yè)務(wù)處在手工交換階段，有的甚至沒有系統(tǒng)在支撐，造成票據(jù)交換效率低下，隨著近幾年我國經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，系統(tǒng)建設(shè)的必要性越來越強。2未來發(fā)展趨勢在北京、天津、上海等城市，各商業(yè)銀行已經(jīng)利用清分機采集票據(jù)圖像，實現(xiàn)同城票據(jù)交換的集中提回處理，缺點是各商業(yè)銀行都需要自己購買采集設(shè)備，成本過高，并且復(fù)用率低下。所以我們認(rèn)為如果人行可以為各商業(yè)銀行提供影像，則各商業(yè)銀行則可以省掉硬件投資的成本，并且在處理時間上來說節(jié)約了采集圖像的時間，間接的降低了處理人員的數(shù)量，更大程度的提高了規(guī)模效益。對人民銀行來說，采集影像只是正常工作中的一個副產(chǎn)品，投資并不增加，并且由于為各商業(yè)銀行提供影像服務(wù)，還可以收取一定的服務(wù)費。3整體運營模式核心思想是人行采用現(xiàn)代化的科技手段，為各商業(yè)銀行提供整體的業(yè)務(wù)處理模型的指導(dǎo)，提供場地、設(shè)備、人員來處理同城的票據(jù)交換業(yè)務(wù)，解放各商業(yè)銀行的票交提回處理壓力，擴展規(guī)模處理模式，提高城市整體票交效率，降低人民

銀行和各商業(yè)銀行票交成本;人行可以通過收取票據(jù)交換服務(wù)費來收回投資成本。清算大樓 I人行清算中心集中集中提回提回集中提回商業(yè)I商業(yè)I商業(yè)銀行 銀行處理 處理中心 中心各商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)網(wǎng)點，以實物形式做票據(jù)提出，在固定時間點之前由速遞公司送到人行清算大樓；人行清算中心利用高速清分設(shè)備進(jìn)行清分，并形成票據(jù)影像，對于裝信封內(nèi)的票據(jù)，可以由人行負(fù)責(zé)拆包并進(jìn)行圖像的采集。各商業(yè)銀行的集中處理中心通過網(wǎng)絡(luò)與人行清算中心進(jìn)行直接連接，獲取清單和票據(jù)影像，在各自的集中處理中心根據(jù)影像進(jìn)行業(yè)務(wù)的處理。中心處理的本場退票，直接采用網(wǎng)絡(luò)退票模式進(jìn)行處理。4服務(wù)層次介紹提供硬件、軟件和人員，銀行（票據(jù)清算中心）提供主要的管理人員，構(gòu)建銀行（票據(jù)清算中心）的運營中心；基礎(chǔ)建設(shè)運營服務(wù)承擔(dān)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，提供計算機服務(wù)器、路由器、pc機器、打印機、掃描儀、清分機器等硬件設(shè)備來構(gòu)建運營中心的硬件基礎(chǔ)；由匯冠提供硬件的安裝部署、運行維護(hù)、集中監(jiān)控、IT審計等IT資源的管理和服務(wù)。系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件建設(shè)提供所有硬件資源的系統(tǒng)環(huán)境，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展和需要，建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)來支持業(yè)務(wù)運營?？梢蕴峁┙o清算中心的應(yīng)用系統(tǒng)有（涉及票據(jù)交換部分）：票據(jù)交換清算服務(wù)平臺可以提供給商業(yè)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)有（涉及票據(jù)交換部分）：電子印鑒系統(tǒng)全國支票影像交換系統(tǒng)（商業(yè)銀行端）同城票據(jù)集中提回處理系統(tǒng)同城票據(jù)集中提出業(yè)務(wù)賬戶資料集中管理系統(tǒng)代收代付業(yè)務(wù)批量處理系統(tǒng)貸款集中發(fā)放系統(tǒng)銀行承兌匯票集中承兌事中事后監(jiān)督系統(tǒng)銀企對賬系統(tǒng)網(wǎng)上銀行落地處理全行業(yè)務(wù)縮微查詢系統(tǒng)將來隨著銀行業(yè)務(wù)后移的開展，可以承擔(dān)建設(shè)業(yè)務(wù)集中處理中心并開展具體的業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)運營服務(wù)提供工作人員，在銀行（清算中心）管理人員的管理下，承擔(dān)業(yè)務(wù)運營中心（人行清算中心）業(yè)務(wù)辦理。人員管理、薪資、考核都由負(fù)責(zé)。5具體實施步驟第一階段：清算中心系統(tǒng)建設(shè)：根據(jù)城市的業(yè)務(wù)量大小選擇適合本地特色的清算模式，實施同城票據(jù)清算平臺，初步建立IT資源管理平臺，使IT資源和人力資源框架初具規(guī)模。第二階段：影像服務(wù)試點與商業(yè)銀行建立合作，在清算中心建立商業(yè)銀行的票據(jù)提回集中處理中心，為商業(yè)銀行建立票據(jù)交換處理平臺。商業(yè)銀行利用人行提供的場地、票據(jù)影像、業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，達(dá)到規(guī)模效益降低或轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險；逐步完善和優(yōu)化人行清算中心和商業(yè)銀行票據(jù)提回集中處理中心的IT資源；第三階段：影像服務(wù)推廣在試點成熟的基礎(chǔ)上，在其它商業(yè)銀行內(nèi)進(jìn)行推廣，實現(xiàn)城市票據(jù)清算業(yè)務(wù)的大整合，最終提高城市票據(jù)交換的服務(wù)水平和降低金融業(yè)務(wù)的處理成本。6運營方案自主運營方案由票據(jù)清算中心根據(jù)業(yè)務(wù)處理需要，自主完成業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)、運營。包括軟件的設(shè)計與開發(fā)、硬件的采購、部署、運營維護(hù)等。外包運營方案由票據(jù)清算中心根據(jù)業(yè)務(wù)處理需要，委托其它機構(gòu)完成業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)、運營，票據(jù)清算中心只需對委托機構(gòu)進(jìn)行管理。方案比較?自主運營方案優(yōu)點：高可控性、缺點：高風(fēng)險，高投入，時間跨度大，?外包運營方案優(yōu)點：轉(zhuǎn)移運營風(fēng)險，投入小，實施周期短。缺點：控制粒度較小效益分析人行可以通過收取票據(jù)交換服務(wù)費來收回投資成本。7其它考慮因素城市票據(jù)交換業(yè)務(wù)的大小和將來發(fā)展的趨勢需要提前準(zhǔn)備技術(shù)變革帶來的業(yè)務(wù)流程和管理制度的變革未來整體運營涉及的技術(shù)風(fēng)險和業(yè)務(wù)風(fēng)險各商業(yè)銀行系統(tǒng)建設(shè)情況8流程外包運營模式總體描述公司根據(jù)客戶的不同需求，量身定制具有針對性的運營外包方案，來保證客戶在運營外包過程中的風(fēng)險和收益，并針對這一目標(biāo)制定了包括運營規(guī)劃、資源管理、品質(zhì)保證和工作流程在內(nèi)的完整外包運營模式。運營規(guī)劃科研性分析階段為客戶提供運營外包的可行性分析，根據(jù)客戶的經(jīng)營策略、應(yīng)用現(xiàn)狀，制訂選擇策略方法，并商用軟件的選擇的評估列表、評估模型、分析風(fēng)險，提出選型報告和建議為銀行提供全方位的業(yè)務(wù)流程重組（BPR）咨詢服務(wù)，以應(yīng)對新的核心軟件的實施和應(yīng)用。交付成果一選型報告，風(fēng)險分析報告，里程碑定義，元模型藍(lán)圖等。業(yè)務(wù)梳理階段現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是以票據(jù)為中心的核心處理系統(tǒng)，涉及復(fù)雜、矩陣式業(yè)務(wù)流程。故此階段是對支付系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)分析與整理。分解可以流程改造與外包的流程（BPOBusinessProcessOutsourcing）、系統(tǒng)與維護(hù)服務(wù)（ITSM）,分解出那些流程，系統(tǒng)維護(hù)改造后可以外包，以及那些系統(tǒng)修好和本系統(tǒng)耦合整合。經(jīng)過業(yè)務(wù)梳理，形成了運營體系框架與業(yè)務(wù)運營模型，以框架為核心制定相應(yīng)的系統(tǒng)構(gòu)建計劃，資源計劃等相應(yīng)的細(xì)節(jié)計劃，為后階段打好堅實基礎(chǔ)。系統(tǒng)構(gòu)建階段第一階段：建立票據(jù)交換處理平臺，在此平臺上實現(xiàn)票據(jù)交換業(yè)務(wù)，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險或轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)風(fēng)險；完善IT資源，使整個運營中心的維護(hù)和管理達(dá)到先進(jìn)水平，流程、制度、監(jiān)控、服務(wù)等內(nèi)容規(guī)范化、現(xiàn)代化；實現(xiàn)IT資源管理平臺化，為新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)的加入，奠定好的基礎(chǔ)。建立人力資源的初步框架與預(yù)案，建立配置管理庫。第二階段：在成熟的平臺上，不斷完善業(yè)務(wù)運營中心的業(yè)務(wù)，完善整體的IT資源管理平臺，最終打造整個同城票據(jù)清算運營中心，提高服務(wù)水平。運營階段經(jīng)過構(gòu)建階段后的現(xiàn)代化支付平臺初具規(guī)模后，與外包公司合作方式進(jìn)行合作運營。外包公司提供相應(yīng)的資源，包括一下幾個方面：人員、終端打印機等硬件、運營場地、安全、網(wǎng)絡(luò)等，（可能是其中的一部分）。如何運營是本階段的一個重要話題。故本階段分為一下幾個階段實施：第一階段：與外包公司商務(wù)談判第二階段：資源準(zhǔn)備與部署第三階段：流程制定，定制崗位描述第三階段：培訓(xùn)與試運營第四階段：正式運營過程改進(jìn)階段針對系統(tǒng)運營過程中積累的經(jīng)驗不斷完善業(yè)務(wù)處理流程，保持系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性和先進(jìn)性。資源規(guī)劃人力資源渠道公司有200多名專業(yè)銀行、系統(tǒng)工程，維護(hù)人才儲備多家獵頭公司合作選擇公眾媒介，如網(wǎng)絡(luò)、報紙、雜志（目前與我們合作的公眾媒介有：前程無憂、中華英才、人才市場報、中國貿(mào)易報、前程招聘）公司是多所著名大學(xué)實習(xí)基地與多個科研院所合作招聘流程招聘流程如下圖所示:人才儲備計劃進(jìn)行崗位分析確定現(xiàn)有人員情況，就是摸底指定人才儲備制度制定人員調(diào)整情況制