-中國最先進的大學生互動求職平臺198/1981、（）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望。A、理財目標B、投資目標C、理財目的D、投資目的2、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構(gòu)B、企業(yè)C、公益機構(gòu)D、慈善機構(gòu)3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的（）。A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息4、財務(wù)信息是指客戶目前的（），資產(chǎn)負債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡5、取得代理權(quán)的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（）。A、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)6、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（）。A、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的（）。A、安全B、增加C、穩(wěn)定D、增值8、理財目標可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和（）的理財目標。A、可以實現(xiàn)B、期望實現(xiàn)C、不可以實現(xiàn)D、可能實現(xiàn)9、客戶（）必然會導致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A、償還債務(wù)B、收益C、支出D、消費10、消費指標主要有（）。A、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。1、通常情況下，流動性比率應保持在（）左右。A、1B、2C、3D、42、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在（）左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.43、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)在（）的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余4、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類（）。A、財富B、財產(chǎn)C、資金D、收入5、侵權(quán)行為是不法（）非法合同權(quán)利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有6、經(jīng)濟性補償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（）。A、最終目標B、最終決定C、最終收益D、中期目標7、風險必須是大量標的均有遭受損失的（）。A、必要性B、可能性C、前提D、確定性8、（）和銀行支票存款的流動性最高。A、國債B、現(xiàn)金C、定期存款D、活期存款9、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（）萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬10、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（）之差來決定。A、營業(yè)費用B、稅率高低C、辦公費用D、成本費用1、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（）。A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換2、（）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務(wù)性項目。A、保管箱業(yè)務(wù)B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用3、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（）。A、匯率波動B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平4、（）衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余B、消費者收入C、消費者擁有D、物價下降5、（）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數(shù)B、物價局價格指數(shù)C、消費者心理指數(shù)D、政府價格指數(shù)6、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）。A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)1、與客戶溝通時的非語言技巧不包括___B____。A、面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點，盡量保持微笑B、在表達自己的意見時，不應該使用手勢，以給客戶一個專業(yè)、嚴肅的形象，使其信服C、交談時眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答D、保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到個人理財業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神2、（C）是浮動利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。A、上海銀行同業(yè)拆借利率B、香港銀行同業(yè)拆借利率（HIBOR）C、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）D、新加坡銀行同業(yè)拆借利率（SIBOR）3、股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不包括（A）。A、標的資產(chǎn)不同B、計價方式不同C、到期收益的分布不同D、權(quán)利義務(wù)的對稱性不同4、金融市場的最基本、最重要的功能是（B）。A、產(chǎn)生超額收益B、融通貨幣資金C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟D、資源配置5、利息稅管理的首選投資工具為____C____。A、股票B、企業(yè)債券C、教育儲蓄D、共同基金6、我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為(B)。A、45%B、20%C、40%D、30%7、下列說法中正確的是（D）。A、80％以上的收入來自現(xiàn)有客戶B、大部分的營銷預算經(jīng)常被用在現(xiàn)有客戶上C、勉強滿意的客戶偶爾會轉(zhuǎn)向競爭對手D、銀行收入的80％來自頂端20％的客戶8、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?(C)A、產(chǎn)品的特點B、產(chǎn)品的風險C、產(chǎn)品的設(shè)計過程D、產(chǎn)品的有效期9、在運用利率期貨時，遠期存款人采取怎樣的套期保值策略（C）：A、為規(guī)避利率上漲的風險而賣出利率期貨合約B、為規(guī)避利率下跌的風險而賣出利率期貨合約C、為規(guī)避利率下跌的風險而買入利率期貨合約D、為規(guī)避利率上漲的風險而買入利率期貨合約10、下列商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在"建立投資組合"之后的是：DA、資產(chǎn)管理目標分析B、風險分析C、客戶資產(chǎn)評估D、績效評估1、資本市場的特征是(D)。A、風險性低，安全性也低B、流動性低，風險性也低C、收益高，安全性也高D、風險性高，收益也高2、私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（B）提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)。A、大型企業(yè)B、富人其家庭C、法人D、個人存款者3、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，（D）。A、自己賣掉該銀行的股票，但不應告訴其他人B、張某應按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息C、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票D、不得基于此消息為自己或他人盈利4、個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行之間是（C）關(guān)系。A、存款合同B、法定代理C、委托代理D、指定代理5、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是：AA、具體經(jīng)營規(guī)劃B、風險管理狀況C、財務(wù)會計報告D、董事和高級管理人員變更6、由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是___A____。A、可轉(zhuǎn)換債券B、可贖回債券C、償還基金債券D、附認股權(quán)證的債券7、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（D）元。A、100000B、100310C、93100D、1031008、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（D）A、少年成長期B、老年養(yǎng)老期C、中年成熟期D、青年發(fā)展期9、下列關(guān)于理財產(chǎn)品收益說法錯誤的有：A、貨幣市場基金由于其安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。BB、儲蓄類產(chǎn)品的收益比較穩(wěn)定，收益水平較高。C、可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換為股票之后可以體現(xiàn)出高收益的特征。D、獲取資本利得，是目前我國絕大部分個人證券投資者進行股票理財?shù)闹饕康?。E、影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有利率、市場利率、債券的票面利率、債券的市場價格、流動性、債券的信用級別等。1、個人理財業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系2、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的:CA、國債B、防御性資產(chǎn)C、股票D、儲蓄產(chǎn)品3、一般來說，市場利率上升會引起：DA、國債價格上升B、公司債價格上升C、儲蓄存款產(chǎn)品收益率下降D、房地產(chǎn)市場走低4、下列金融服務(wù)中，（A）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款5、下列不屬于財政政策工具的是：BA、稅收B、再貼現(xiàn)率C、預算D、財政補貼6、（B）在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。A、企業(yè)B、政府及政府機構(gòu)C、金融機構(gòu)D、居民個人7、相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場，貨幣市場具有的特征是：DA、高風險、高收益B、高風險、低收益C、低風險、高收益D、低風險、低收益8、再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向（B）貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。A、其他商業(yè)銀行B、中央銀行C、票據(jù)出票人D、票據(jù)承兌人9、回購價格與本金的關(guān)系是：BA、回購價格＝本金B(yǎng)、回購價格＝本金+利息C、回購價格＝本金－利息D、回購價格與本金無關(guān)系10、公司型投資基金的特點不包括：CA、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B、具有法人資格C、投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D、在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款1、下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是：AA、通常以算術(shù)平均數(shù)表示B、是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C、是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標D、是政府進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要參照指標2、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150、50、用加權(quán)股價平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100）計算的該市場股價指數(shù)為：DA、138B、128.4C、140D、142.63、下列關(guān)于金融衍生市場上套利者的說法，正確的是：DA、擔任交易商和客戶的中介B、參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風險C、以促成交易、收取傭金為目的D、同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲取無風險收益4、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是：CA、利率B、股票C、債券D、遠期利率合約5、（C）是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票和存單等。A、信用證B、保理C、外匯D、福費廷6、外匯市場最主要的參加者是：CA、進出口商B、事業(yè)單位C、銀行D、個人7、（B）指同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A、外匯期貨交易B、外匯掉期交易C、遠期外匯交易D、即期外匯交易8、下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，錯誤的是：AA、外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯B、外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約C、外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)D、外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)9、（A）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費因素）。A、溢價期權(quán)B、平價期權(quán)C、折價期權(quán)D、貨幣期權(quán)10、我國國債發(fā)行的主要方式是：BA、直接發(fā)行B、承購包銷C、供銷發(fā)行D、招標拍賣1、我國《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的：BA、30%B、40%C、50%D、60%2、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是：CA、會計師事務(wù)所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價證券承銷人3、同業(yè)拆借是在（C）之間進行的資金拆借活動。A、非金融機構(gòu)與非金融機構(gòu)B、非金融機構(gòu)與金融機構(gòu)C、金融機構(gòu)與金融機構(gòu)D、政府與金融機構(gòu)4、按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為：DA、股票市場和債券市場B、資本市場和貨幣市場C、發(fā)行市場和流通市場D、現(xiàn)貨市場和衍生市場5、（A）是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、遠期外匯交易C、外匯期貨交易D、外匯掉期交易6、下列關(guān)于債券的說法，錯誤的是：DA、債券價格與市場利率反向變動，當利率上漲時，債券價格下跌B、發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的影響C、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示D、當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加7、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是：CA、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅8、房地產(chǎn)的投資方式不包括：DA、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、申請房地產(chǎn)抵押貸款9、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是：BA、股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金B(yǎng)、股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金C、混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金D、混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金10、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是：DA、抗系統(tǒng)風險的能力強B、具有內(nèi)在價值和實用性C、存在市場不充分風險和自然風險D、收益和股票市場的收益正相關(guān)1、我國《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的：BA、30%B、40%C、50%D、60%2、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是：CA、會計師事務(wù)所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價證券承銷人3、同業(yè)拆借是在（C）之間進行的資金拆借活動。A、非金融機構(gòu)與非金融機構(gòu)B、非金融機構(gòu)與金融機構(gòu)C、金融機構(gòu)與金融機構(gòu)D、政府與金融機構(gòu)4、按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為：DA、股票市場和債券市場B、資本市場和貨幣市場C、發(fā)行市場和流通市場D、現(xiàn)貨市場和衍生市場5、（A）是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、遠期外匯交易C、外匯期貨交易D、外匯掉期交易6、下列關(guān)于債券的說法，錯誤的是：DA、債券價格與市場利率反向變動，當利率上漲時，債券價格下跌B、發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的影響C、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示D、當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加7、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是：CA、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅8、房地產(chǎn)的投資方式不包括：DA、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、申請房地產(chǎn)抵押貸款1、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是：BA、股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金B(yǎng)、股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金C、混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金D、混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金2、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是：DA、抗系統(tǒng)風險的能力強B、具有內(nèi)在價值和實用性C、存在市場不充分風險和自然風險D、收益和股票市場的收益正相關(guān)3、下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是：CA、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C、在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金4、一張5年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1，000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1，100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為：CA、10%

B、12.3%

C、26.3%

D、20%5、下列關(guān)于股價與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，不正確的是：BA、一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系B、在短期，股價和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系C、在宏觀環(huán)境變動加劇的情況下，股票的風險加大D、社會投機因素常常使股價過分增長，出現(xiàn)股市泡沫6、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是：C

A、信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置B、委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C、信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D、信托目的要有可能達到或?qū)崿F(xiàn)7、在外匯理財產(chǎn)品中，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。A、結(jié)構(gòu)類投資工具B、浮動收益類產(chǎn)品C、實盤外匯買賣D、期權(quán)類產(chǎn)品

8、若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5%，轉(zhuǎn)文規(guī)定的利率區(qū)間為0－3%，假設(shè)一年按360天計算，其中，有240天掛鉤利率在0－3%之間，60天利率在3%－4%之間，其他時間利率則高于4%，則該產(chǎn)品的實際收益率為：CA、0.83%

B、4.17%

C、3.33%

D、5%1、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是：D

A、可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款B、收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入C、收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入D、一般有政府財政保障2、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品：CA、只有保障功能B、不具有投資功能C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性3、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是：BA、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債4、一般來說，處于（D）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期5、張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為（）元。BA、11000，11000B、11000，11025C、10500，11000

D、10500，110256、張先生打算分5年償還銀行貸款地，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還（D

）元。A、500000B、454545C、410000D、3790797、某企業(yè)流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業(yè)速動比率為：A、0.33B、0.67C、1D、1.331.生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（）A．年輕時多消費，年老時少消費B．年輕時少消費，年老時多消費C．消費水平在人的一生中保持相當?shù)钠椒€(wěn)D．每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式2．沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于（）。A．少年成長期B．青年成長期C．中年穩(wěn)健期D．退休養(yǎng)老期3．理財理念是快速增長資本的生命周期階段是（）。A．少年成長期B．青年成長期C．中年穩(wěn)健期D．退休養(yǎng)老期4．含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。A．少年成長期B．青年成長期C．中年穩(wěn)健期D．退休養(yǎng)老期5.擁有財富比較多但是理財策略比較保守的生命周期階段是（）。A．少年成長期B．青年成長期C．中年穩(wěn)健期D．退休養(yǎng)老期6.風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段？（）A．少年成長期B．青年成長期C．中年穩(wěn)健期D．退休養(yǎng)老期7.下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）。A.當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B.銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C.處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性8．假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50％，30％，10％，-20％，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）。A.20.4％B.20.9％C.21.5％D.22.3％注：期望收益率是各個條件下的收益率與對應的概率的乘積的和：0.3×50%+0.35×30%+0.1×10%+0.25×(-20%)=21.5%9.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）。A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.1%注：期望收益率是各個條件下的收益率與對應的概率的乘積的和：0.2×9%+0.4×12%+0.3×10%+0.1×5%=10.1%10.假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（）。A.10%B.11%C.12%D.13%注：資產(chǎn)組合的期望收益率等于各個資產(chǎn)的期望收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重分別是各個資產(chǎn)的價值與資產(chǎn)組合價值的比重：９％×300/1000+12%×400/1000+15%×300/1000=12%1.實務(wù)中用來衡量資產(chǎn)的風險的最常用的統(tǒng)計指標是（）。A.期望收益率B.收益率的方差C.價格D.漂移率2.用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計指標是（）。A.協(xié)方差B.相關(guān)系數(shù)C.方差D.均值3.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品收益率的標準差是（）。A.2.07%B.2.65%C.3.10%D.3.13%4.下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（）。A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的標準差D.收益率的離散系數(shù)5.投資組合決策的基本原則是（）。A.收益率最大化B.風險最小化C.期望收益最大化D.給定期望收益條件下最小化投資風險6.為了測度不同金融產(chǎn)品的收益的相關(guān)程度，應該使用（）。A.方差B.協(xié)方差C.標準差D.離散系數(shù)7.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是（）。A.4.256%B.3.7%C.0.8266%D.0.9488%注：先計算各自的期望收益率，分別得到24.5%和23.25%。計算協(xié)方差=(14%－24.5%)(9－23.25%)/4+(20%－24.5%)(16－23.25%)/4+(35%－24.5%)(40－23.25%)/4+(29%－24.5%)(28%－23.25%)/4=0.9488%8.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率相關(guān)系數(shù)是（）。A.0.74B.0.85C.0.9D.0.65注：接上題，計算各自的標準差分別得到0.093274和0.136473。相關(guān)系數(shù)等于：協(xié)方差/(X的標準差*Y的標準差)=0.9488%/(0.093274×0.136473)=0.749.任意兩組數(shù)據(jù)的相關(guān)系數(shù)的取值范圍是（）。A.-1到0B.0到1C.-1到1D.無法確定10.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價值4000元，資產(chǎn)Y價值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（）。A.22.65%B.23.75%C.24.85%D.25.95%注：先計算各個理財產(chǎn)品的期望收益率，在計算組合的期望收益率。1.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價值4000元，資產(chǎn)Y價值6000元。則該資產(chǎn)組合的收益率的標準差是（）。A.8.98%B.9.88%C.10.12%D.11.24%2.理財產(chǎn)品X的收益率上升時，理財產(chǎn)品Y的收益率下降，則理財產(chǎn)品X和Y的收益率相關(guān)系數(shù)可能是（）。A.0.5B.0.65C.-0.8D.以上皆不可能注：兩個產(chǎn)品的收益率變動的方向相反，則說明它們的相關(guān)系數(shù)是負數(shù)。3.為了把兩個資產(chǎn)的資產(chǎn)組合的風險降到最低，這兩個資產(chǎn)的收益率的相關(guān)系數(shù)應當是（）。A.1B.0C.0.5D.-14.多元化投資的主要目的是（）。A.擁有各類資產(chǎn)B.獲得更高收益C.充分分散風險D.消除投資風險5.在一國的資本市場范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風險不能通過多元化投資分散的是（）。A.某家上市公司發(fā)生財務(wù)危機B.經(jīng)濟走向衰退C.肉制品行業(yè)價格全面上調(diào)D.一家上市公司的某個項目失敗6.股票市場上由三個股票X、Y、Z；它們有相同的期望收益率和標準差；股票X和股票Y的相關(guān)系數(shù)是0.9，股票Y和股票Z的相關(guān)系數(shù)是-0.4，股票X和股票Z的相關(guān)系數(shù)是0.1。則以下的資產(chǎn)組合中最優(yōu)的是（）。A.平均投資于X和YB.平均投資于Y和ZC.平均投資于X和ZD.全部投資于Z注：所謂最優(yōu)是指在相同風險下期望收益率最高，或者相同收益率下風險最低。7.下列指標不能用來衡量資產(chǎn)的投資風險的是（）。A.方差B.期望收益率C.標準差D.β貝塔系數(shù)8.零貝塔系數(shù)的投資組合的預期收益率是（）。A.市場收益率B.零收益率C.負收益率D.無風險收益率9.資本資產(chǎn)定價模型認為，能帶來超出無風險利率的報酬的超額收益——風險報酬，是由影響證券的什么因素帶來的？（）A.經(jīng)濟因素B.特有風險C.系統(tǒng)性風險D.分散化注：資本資產(chǎn)定價模型認為，只有承擔系統(tǒng)風險才會得到風險報酬，因為非系統(tǒng)風險是可以分散的。10.今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（）的存在。A.經(jīng)濟增長B.通貨緊縮C.貨幣時間價值D.天氣變化1.投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢？（）A.245.34元B.248.25元C.259.37元D.260.87元2.面額為100元、期限為10年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價格是多少？（）。A.59.21元B.54.69元C.56.73元D.55.83元3.存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是（）。A.1250元B.1210元C.1300元D.1296元4.月投資1萬元，報酬率為6%，10年后累計多少錢？（）A.1638893.24元B.1638793.47元C.1638935.28元D.1638978.54元5.目前資產(chǎn)100萬，月投資1萬，投資報酬率為8%，則多少年后可以累積500萬元資產(chǎn)為退休所用？（）A.9.8年B.10年C.10.4年D.10.2年6.現(xiàn)金流發(fā)生在每期期初的年金是（）。A.有限年金B(yǎng).等額年金C.普通年金D.預付年金7.資產(chǎn)負債率可以反映經(jīng)濟主體的（）。A.短期償債能力B.長期償債能力C.長期獲利能力D.營運能力8.下列財務(wù)報表屬于靜態(tài)報表的是（）。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表D.以上都不是9.市場營銷活動的處出發(fā)點和中心是（）。A.市場細分B.滿足需求C.創(chuàng)造利潤D.產(chǎn)品創(chuàng)新10.4Ps理論中市場營銷組合不包括（）。A.產(chǎn)品B.價格C.關(guān)系D.分銷1.從業(yè)人員從自己的親朋好友、過去曾經(jīng)結(jié)緣的人開始開展業(yè)務(wù)，這種方法稱為（）。A．親緣法B．緣故法C．友情法D．就近法2．個人理財從業(yè)人員在市場細分基礎(chǔ)上確定的將重點開發(fā)的客戶群稱為（）。A．消費者B．理財產(chǎn)品消費者C．目標客戶D．潛在目標客戶3．運用介紹法拓展客戶資源的特點是（）。A．成本低B．高速度C．容易成功D．利用他人的影響力建立口碑注：介紹法，就是通過客戶介紹客戶。這一方法的特點是：利用他人的影響力延續(xù)客戶，建立口碑。有社會學家做過一個統(tǒng)計，一個關(guān)系最多可以產(chǎn)生49個機會。從業(yè)人員在開發(fā)客戶的過程中，可與一部分客戶建立良好的個人感情關(guān)系，再通過這些客戶關(guān)系派生出新的客戶關(guān)系，建立新的客戶群。當一個從業(yè)人員與某一客戶簽約進行了合作，這個客戶就從心底里接受了從業(yè)人員及其所代表的銀行，以后有機會就可能為該銀行介紹客戶了。4．下列選項不屬于建立客戶關(guān)系的內(nèi)容是（）。A．明確目標市場B．收集客戶私人信息C．處理投訴D．維護客戶關(guān)系5．從業(yè)人員在開發(fā)客戶中運用最多的方法是（）。A．直接法B．間接法C．緣故法D．介紹法6．從業(yè)人員運用哪種方法開發(fā)客戶時不受得失心的影響？（）A．介紹法B．間接法C．緣故法D．直接法注：直接法的特點：市場無限大，客戶處處有。直接拜訪，可以不受時間、空間的限制開拓客戶。它能使從業(yè)人員迅速拓展人際關(guān)系，建立屬于自己的營銷網(wǎng)絡(luò)。無得失心。因為從業(yè)人員拜訪的客戶都是原來不認識的，所以他們因不了解而缺乏信任感，不立即簽約合作，也在情理之中。即使開發(fā)不成功，從業(yè)人員也不容易受到打擊，也不會有面子上過不去的問題。以量取質(zhì)。既然市場非常大，客戶無限多，從業(yè)人員要做的就是不停地拜訪，通過大量接觸，進行有目的的篩選，從而發(fā)現(xiàn)重點客戶，然后進行重點開發(fā)。7．從業(yè)人員拜訪客戶時應當理直氣壯，這是基于（）。A．從業(yè)人員有吸引人的魅力B．從業(yè)人員有優(yōu)秀的口才C．從業(yè)人員的行為能給客戶帶來利益D．從業(yè)人員的產(chǎn)品能保證收益率8．開發(fā)客戶的主要方法是（）。A．產(chǎn)品開發(fā)B．與客戶溝通C．推銷D．降價9．根據(jù)市場營銷的觀點，客戶從從業(yè)人員手中得到的是（）。A．優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品B．周到的服務(wù)C．銀行的推銷D．客戶需求的滿足10．收集客戶個人信息的方法，不包括（）。A．填寫登記表B．與客戶交談C．向第三人打聽D．使用心理測試問卷注：客戶信息收集方法：(1)初級信息的收集方法：由于客戶的個人和財務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級信息。從業(yè)人員與客戶初次會面時，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息。由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行。如果由客戶自己填寫調(diào)查表，那么在開始填寫之前，從業(yè)人員應對有關(guān)的項目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。(2)次級信息的收集方法宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級信息。次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平時的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以隨時調(diào)用。1．客戶與銀行合作的心路歷程的第一步是（）。A．產(chǎn)生欲望B．引起注意C．發(fā)生興趣D．采取行動2．來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）。A．自我吹噓B．目標缺失C．被動接受D．自我設(shè)防3．能表明從業(yè)人員重視對方、認真對待的公關(guān)技巧是（）。A．細心聆聽B．雄辯滔滔C．引經(jīng)據(jù)典D．拍馬溜須4．客戶滿意不斷強化導致（）。A．產(chǎn)品質(zhì)量上升B．產(chǎn)品價格下降C．客戶信任D．終身客戶5．客戶信任的三個層次不包括（）。A．認知信任B．情感信任C．行為信任D．心理信任注：一般地說，客戶信任可以分為3個層次：認知信任——它直接基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成，因為這種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿足了客戶的個性化需求，這種信任居于基礎(chǔ)層面，可能會因為志趣、環(huán)境等的變化轉(zhuǎn)移；情感信任——在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好；行為信任——只有在企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享受時，行為信任才會形成，其表現(xiàn)是長期關(guān)系的維持和重復購買，以及對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注，并且在這種關(guān)注中尋找鞏固信任的信息或者求證不信任的信息以防受欺。6．（）總是最新鮮、最牢固、最深刻的，是社會交往中認識對方的先導。A．語言環(huán)境B．第一印象C．衣著打扮D．行為舉止7．在理財產(chǎn)品營銷活動中扮演著成敗得失的關(guān)鍵角色的是（）。A．從業(yè)人員的禮儀B．產(chǎn)品展示的場所C．客戶的參與人數(shù)D．與客戶的溝通8．溝通準備階段的第一要務(wù)是（）。A．明確共同目標B．確定溝通策略C．背熟要說的話語D．微笑面對客戶9．關(guān)于拜訪的時間的確定，以下說法不恰當?shù)氖牵ǎ?。A．拜訪之前，應當電話預約B．必須告訴客戶此次拜訪所要占用的時間長度C．從業(yè)人員應當在自己最方便的時候拜訪客戶D．事先約好的會面，最好提供兩個以上的見面時間供客戶決定10．屬于金融服務(wù)建議書的應包含的內(nèi)容是（）。A．客戶的基本資料B．以開發(fā)客戶的文件資料C．本銀行的基本資料D．本銀行不提供的產(chǎn)品和服務(wù)1．在個人理財服務(wù)的營銷活動中，最高層次的是（）。A．優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B．超值服務(wù)C．超值維護D．知識維護2．顧問式營銷的核心是（）。A．提供投資建議B．傳授投資技巧C．交流理財規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴D．發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、咨詢、維護功能，謀求買賣雙方的長期信任與合作3．銀行對待客戶投訴的態(tài)度應當是（）。A．積極面對，懷著感恩的心B．消極面對，避免擴大影響范圍C．積極與客戶展開辯論，維護銀行產(chǎn)品的形象D．滿足所有投訴客戶的所有需求4．以下屬于開放式問題的是（）。A．要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？B．央行在上周又上調(diào)存款準備金了，對此您怎么看？C．您能否告訴我您的年齡？D．您打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會不會太遲了？5．采用哪種提問方式可以提高信息采集的效率？（）A．開放式問題B．澄清式問題C．封閉式問題D．引導式問題6．從業(yè)人員最容易面對的客戶是（）。A．喜歡炫耀的人B．令人討厭的人C．知識淵博的人D．優(yōu)柔寡斷的人7．對客戶拒絕的理解不恰當?shù)氖牵ǎ?。A．拒絕是客戶的習慣性動作B．客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C．客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D．客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地8．下列是處理“拒絕”的態(tài)度，不恰當?shù)囊豁検牵ǎ．以平常心面對拒絕B．始終誠實和謙虛C．和客戶展開爭論D．需要有信心和權(quán)威感9．不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標時考慮的內(nèi)容是（）。A．要建立什么樣的合作關(guān)系？是長期合作，還是短期合作B．要從哪些方面合作？是全方位合作，還是單項合作C．什么時間完成合作？D．要用什么樣的溝通方式合作？10．商談中的大忌不包括（）。A．打斷別人的話B．向?qū)Ψ奖砻髡\意C．抓住對方過失攻擊對方D．說法太多1．在商談中，當沒聽清楚對方的談話時，應（）。A．馬上打斷客戶的話題以詢問清楚B．不作任何表示，讓對方繼續(xù)C．根據(jù)前言后語猜測D．有禮貌地回問2．從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）。A．了解客戶B．選擇目標客戶C．與客戶建立信任D．與客戶溝通3．（）是基于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因為志趣、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。A．產(chǎn)品信任B．服務(wù)信任C．情感信任D．認知信任4．非正式溝通渠道不包括（）。A．即時通訊工具QQB．辦公室桌面面談C．手機短信交流D．一起吃飯聊天5．面對僵局時，從業(yè)人員不應當（）。A．主動跨出一步B．變換一下商談話題C．改變商談時間表D．等待對方開啟話題6．在開發(fā)客戶中，直接法不具有（）特性。A．市場量大，客戶處處有B．容易接近C．以量取質(zhì)D．無得失心7．向客戶提問的方式不包括（）。A．封閉式的提問B．間接式的提問C．引導式的提問D．開放式的提問8．與客戶溝通時的非語言技巧不包括（）。A．面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點，盡量保持微笑B．交談時眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答C．在表達自己的意見時，不應該使用手勢，以給客戶一個專業(yè)、嚴肅的形象、使其信服D．保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到個人理財業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神9．贊美的四大法則不包括（）。A．事先準備些贊美的話，背下來B．要融入客戶的公司和家庭C．一定要簡要、白話、流利順暢、要講平常所說的話D．要有創(chuàng)意，贊美別人贊美不到的地方10．在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務(wù)人員不需要做到（）。A．能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注高有價值的建議B．能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的機會C．能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實施D．能夠?qū)蛻暨M行分級單項選擇題第1題在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A．即期交易B．遠期交易C．套期保值D．投機交易【正確答案】：A第2題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（）。A．100元現(xiàn)金B(yǎng)．一枚金戒指C．某超市的購物卡D．一張美容院的優(yōu)惠券【正確答案】：D第3題對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一點，說法錯誤的是（）。A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通B．即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權(quán)要求進行談話了解情況C．銀監(jiān)會有權(quán)決定與哪些或哪一個管理人員談話D．如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實說明情況，銀監(jiān)會有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無權(quán)處罰【正確答案】：D第4題我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用（）后的余額，為應納稅所得額。A．800元B．1500元C．1600元D．2000元【正確答案】：D第5題國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）A．中國人民銀行B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C．中國證券監(jiān)督管理委員會D．中國保險監(jiān)督管理委員會【正確答案】：A第6題下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是（）A．為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域B．熱情對待身體有殘障的客戶C．為國家干部提供更多便利的服務(wù)D．因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導致費率和服務(wù)便捷程度上的差異【正確答案】：C第7題基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在（）內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金托管人。A．3個月B．6個月C．9個月D．12個月【正確答案】：B第8題確定的市場細分變量沒有（）。A．人文統(tǒng)計細分B．心理細分C．地理細分D．客戶細分【正確答案】：D第9題今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（）的存在。A．經(jīng)濟增長B．通貨緊縮C．貨幣時間價值D．天氣變化【正確答案】：C第10題剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（）。A．判斷客戶對問卷的認可程度，以便在后續(xù)實施階段進一步修改、潤色B．測試客戶不同訪問方式的有效性（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站）C．判斷客戶的等級D．對目前的客戶滿意度水平有一個客觀認識并確定改進水平【正確答案】：C第11題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特性是（）。A．需求的分散性與高風險性B．需求的交融性與封閉性C．需求的一致性與層次性D．需求的廣泛性與動態(tài)性【正確答案】：D第12題為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于那種基金？（）A．創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)．對沖基金C．成長型基金D．收入型基金【正確答案】：D第13題制定有效的結(jié)構(gòu)性理財計劃的基礎(chǔ)是（）A．豐富的經(jīng)濟資源B．合理的個人（家庭）理財目標C．嫻熟的投資技巧D．廣泛的人際關(guān)系網(wǎng)【正確答案】：B第14題外匯期權(quán)的購買者，其（）。A．風險是無限的，收益也是無限的B．風險是有限的，收益也是有限的C．風險是有限的，收益是無限的D．風險是無限的，收益是有限的【正確答案】：C第15題按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責條款無效？（）。A．因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B．因重大誤解訂立的C．在訂立合同時顯失公平的D．以上都正確【正確答案】：A第16題持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價格購買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是（）交易。A．金融遠期B．金融期貨C．金融期權(quán)D．金融互換【正確答案】：C第17題在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有（）。A．細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何B．國外是否也是這樣劃分的C．是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定D．銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【正確答案】：B第18題下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題是（）。A．關(guān)注客戶損益表B．關(guān)注客戶的抱怨C．關(guān)注客戶的表揚D．關(guān)注客戶的私人問題【正確答案】：D第19題商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（）。A．個人理財業(yè)務(wù)B．私人銀行業(yè)務(wù)C．理財顧問服務(wù)D．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品【正確答案】：C第20題銀行從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應當（）。A．按照正常渠道反映和申訴B．拋開個人利益，放棄申訴C．遵從處分決定，維護組織權(quán)威D．向同事表達個人不滿【正確答案】：A第21題下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的是（）。A．風險低B．管理簡單C．業(yè)務(wù)廣D．經(jīng)營收益穩(wěn)定【正確答案】：B第22題缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于（）類型。A．螞蟻族B．蟋蟀族C．蝸牛族D．慈鳥族【正確答案】：B第23題證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有（）以上股份的，賣出該股票時不受規(guī)定的六個月時間的限制。A．4%B．5%C．6%D．10%【正確答案】：B第24題在以下事務(wù)中：①信托投資②股票投資③非自用不動產(chǎn)投資，期貨交易所可以從事的是（）。A．②B．①③C．①②③D．均不得從事【正確答案】：D第25題一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值l000元的債券，即期收益率是（）。A．1.06%B．9.76%C．10.6%D．97.6%【正確答案】：C第26題顧問式營銷的核心是（）。A．提供投資建議B．傳授投資技巧C．交流理財規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴D．發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、咨詢、維護功能，謀求買賣雙方的長期信任與合作【正確答案】：D第27題其他個人財產(chǎn)主要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A．實物資產(chǎn)B．流動資產(chǎn)C．固定資產(chǎn)D．非流動資產(chǎn)【正確答案】：A第28題目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由（）行使。A．中國銀監(jiān)會B．相對應級別的政府部門C．客戶聯(lián)盟D．中國人民銀行【正確答案】：A第29題申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應當自變化發(fā)生之日起（）內(nèi)向中國證監(jiān)會提交更新材料。A．15個工作日B．10個工作日C．8個工作日D．5個工作日【正確答案】：D第30題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（）。A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率【正確答案】：B第31題我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。A．20%B．30%C．40%D．45%【正確答案】：A第32題下列說法不正確的一項是（）。A．股票的收益主要來源于股利和資本利得B．股利來源于公司的稅后凈利潤C．股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入D．資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關(guān)【正確答案】：C第33題保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（）。A．訴訟B．索賠C．理賠D．代位求償【正確答案】：A第34題個人理財業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟信息不包括（）。A．個人稅收制度B．國家軍事政策C．個人養(yǎng)老制度D．企業(yè)年金制度【正確答案】：B第35題常規(guī)性收入一般在（）的基礎(chǔ)上預測其變化率即可。如工資等。A．上一年B．下一年C．今年D．前一年【正確答案】：A第1題銀行處理投訴的目標需要圍繞（）予以確定。A．一定時限內(nèi)投訴減少率B．客戶滿意度C．處理投訴滿意率D．處理投訴率【正確答案】：A,B,C,D第2題證券投資基金的收益主要有：（）。A．資本利得B．存款利息收人C．債券利息D．紅利收入【正確答案】：A,B,C,D第3題按照合約所規(guī)定的履約時間的不同，金融期權(quán)可以分為：（）。A．歐式期權(quán)B．美式期權(quán)C．修正的歐式期權(quán)D．修正的美式期權(quán)【正確答案】：A,B,D第4題對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（）。A．社會環(huán)境B．經(jīng)濟環(huán)境C．金融環(huán)境D．技術(shù)環(huán)境【正確答案】：A,B,C,D第5題外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，可以分為（）A．個人外匯存款類B．實盤操作類C．浮動收益類D．結(jié)構(gòu)投資類E．期權(quán)類【正確答案】：A,B,C,D,E第6題《反洗錢法》的主要內(nèi)容是（）。A．明確應履行反洗錢義務(wù)的國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責分工B．明確應履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)C．規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限D(zhuǎn)．明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任E．規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則【正確答案】：A,B,C,D,E第7題結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是（）A．場外交易為主B．高風險C．結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具D．高收益率E．靈活性強，且風險和收益范圍可以預知【正確答案】：A,C,E第8題下列關(guān)于銀行職業(yè)道德建設(shè)的說法正確的是：（）。A．它是銀行經(jīng)濟管理和銀行工作的首要內(nèi)容B．是銀行信息質(zhì)量的根本保障C．直接關(guān)系到國家政策的貫徹執(zhí)行D．必須建立有中國特色的道德規(guī)范【正確答案】：B,C,D第9題目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（）。A．股票B．基金C．人民幣理財產(chǎn)品D．外匯理財產(chǎn)品【正確答案】：C,D第10題選擇進入目標市場時，因該考慮（）。A．細分市場的客戶價值B．細分市場的需求潛力、盈利水平、市場占有率C．細分市場是否最有利可圖D．銀行在該目標市場是否具有競爭力E．銀行是否能在有限的資源下獲得最大收益【正確答案】：B,D,E第11題權(quán)證的結(jié)算方式有：（）。A．現(xiàn)金結(jié)算方式B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式C．證券給付結(jié)算方式D．凈額結(jié)算方式【正確答案】：A,C第12題客戶價值細分是根據(jù)（）來劃分的。A．客戶當前價值B．客戶歷史價值C．客戶貼現(xiàn)價值D．客戶增值價值【正確答案】：A,D第13題以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（）。A．理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B．通常投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議C．理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金D．保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益E．銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議【正確答案】：A,B,C,E第14題下列有關(guān)證券組合風險的表述，正確的有：（）。A．證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關(guān)，還與各證券之問報酬率的協(xié)方差有關(guān)B．投資越分散，風險越小C．持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風險D．一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢【正確答案】：A,C,D第15題不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（）。A．固定收益率B．最低收益率C．預期最高收益率D．浮動收益率【正確答案】：A,B,C,D第16題期貨交易所應按照國家的規(guī)定，建立健全風險管理制度，其制度內(nèi)容有（）A．保證金制度B．當日無負債結(jié)算制度C．漲跌停板制度D．持倉限額和可疑持倉報告制度E．風險準備金制度【正確答案】：A,B,C,E第17題社會主義市場條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對獨特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（）。A．銀行業(yè)防范道德風險的要求B．商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平的要求C．商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的要求D．商業(yè)銀行防范經(jīng)營管理風險的要求【正確答案】：A,B,C,D第18題下列對市場營銷的理解正確的是（）。A．市場營銷是一種企業(yè)活動，是企業(yè)有目的、有意識的行為B．滿足和引導消費者的需求是市場營銷活動的出發(fā)點和中心C．分析環(huán)境，選擇目標市場，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價、分銷、促銷和提供服務(wù)市場營銷的活動的主要內(nèi)容D．實現(xiàn)企業(yè)目標是市場營銷活動的目的E．市場營銷過程是以現(xiàn)有產(chǎn)品為起點的【正確答案】：A,B,C,D第19題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務(wù)后的剩余部分，一般而言，所有者權(quán)益分為（）等項目。A．實收資本B．資本公積C．盈余公積D．未分配利潤【正確答案】：A,B,C,D第20題金融資產(chǎn)在市場組合中的風險的度量方式主要有：（）。A．資本公積B．負債率C．方差和標準差D．貝塔系數(shù)【正確答案】：C,D第21題在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（）。A．收集與理財產(chǎn)品相關(guān)的資料B．客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求C．客戶的個性特征，家庭情況D．掌握與客戶興趣相關(guān)的知識E．分析評價自己產(chǎn)品與競爭者的優(yōu)勢【正確答案】：B,C,D第22題我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（）。A．實金交易B．憑證式交易C．金飾品投資D．投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票【正確答案】：A,B,D第23題債券的交易方式包括（）。A．賒銷交易B．賒購交易C．現(xiàn)貨交易D．期貨交易E．回購交易【正確答案】：C,D,E第24題商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。A．理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明B．理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明C．擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D．擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料【正確答案】：A,B,C第25題債券投資的風險因素有：（）。A．價格風險B．通貨膨脹風險C．違約風險D．提前償付風險【正確答案】：A,B,C,D第1題銀行處理投訴的目標需要圍繞（）予以確定。A．一定時限內(nèi)投訴減少率B．客戶滿意度C．處理投訴滿意率D．處理投訴率【正確答案】：A,B,C,D第2題證券投資基金的收益主要有：（）。A．資本利得B．存款利息收人C．債券利息D．紅利收入【正確答案】：A,B,C,D第3題按照合約所規(guī)定的履約時間的不同，金融期權(quán)可以分為：（）。A．歐式期權(quán)B．美式期權(quán)C．修正的歐式期權(quán)D．修正的美式期權(quán)【正確答案】：A,B,D第4題對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（）。A．社會環(huán)境B．經(jīng)濟環(huán)境C．金融環(huán)境D．技術(shù)環(huán)境【正確答案】：A,B,C,D第5題外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，可以分為（）A．個人外匯存款類B．實盤操作類C．浮動收益類D．結(jié)構(gòu)投資類E．期權(quán)類【正確答案】：A,B,C,D,E第6題《反洗錢法》的主要內(nèi)容是（）。A．明確應履行反洗錢義務(wù)的國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責分工B．明確應履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)C．規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限D(zhuǎn)．明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任E．規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則【正確答案】：A,B,C,D,E第7題結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是（）A．場外交易為主B．高風險C．結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具D．高收益率E．靈活性強，且風險和收益范圍可以預知【正確答案】：A,C,E第8題下列關(guān)于銀行職業(yè)道德建設(shè)的說法正確的是：（）。A．它是銀行經(jīng)濟管理和銀行工作的首要內(nèi)容B．是銀行信息質(zhì)量的根本保障C．直接關(guān)系到國家政策的貫徹執(zhí)行D．必須建立有中國特色的道德規(guī)范【正確答案】：B,C,D第9題目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（）。A．股票B．基金C．人民幣理財產(chǎn)品D．外匯理財產(chǎn)品【正確答案】：C,D第10題選擇進入目標市場時，因該考慮（）。A．細分市場的客戶價值B．細分市場的需求潛力、盈利水平、市場占有率C．細分市場是否最有利可圖D．銀行在該目標市場是否具有競爭力E．銀行是否能在有限的資源下獲得最大收益【正確答案】：B,D,E第11題權(quán)證的結(jié)算方式有：（）。A．現(xiàn)金結(jié)算方式B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式C．證券給付結(jié)算方式D．凈額結(jié)算方式【正確答案】：A,C第12題客戶價值細分是根據(jù)（）來劃分的。A．客戶當前價值B．客戶歷史價值C．客戶貼現(xiàn)價值D．客戶增值價值【正確答案】：A,D第1題以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（）。A．理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B．通常投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議C．理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金D．保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益E．銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議【正確答案】：A,B,C,E第2題下列有關(guān)證券組合風險的表述，正確的有：（）。A．證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關(guān)，還與各證券之問報酬率的協(xié)方差有關(guān)B．投資越分散，風險越小C．持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風險D．一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢【正確答案】：A,C,D第3題不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（）。A．固定收益率B．最低收益率C．預期最高收益率D．浮動收益率【正確答案】：A,B,C,D第4題期貨交易所應按照國家的規(guī)定，建立健全風險管理制度，其制度內(nèi)容有（）A．保證金制度B．當日無負債結(jié)算制度C．漲跌停板制度D．持倉限額和可疑持倉報告制度E．風險準備金制度【正確答案】：A,B,C,E第5題社會主義市場條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對獨特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（）。A．銀行業(yè)防范道德風險的要求B．商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平的要求C．商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的要求D．商業(yè)銀行防范經(jīng)營管理風險的要求【正確答案】：A,B,C,D第6題下列對市場營銷的理解正確的是（）。A．市場營銷是一種企業(yè)活動，是企業(yè)有目的、有意識的行為B．滿足和引導消費者的需求是市場營銷活動的出發(fā)點和中心C．分析環(huán)境，選擇目標市場，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價、分銷、促銷和提供服務(wù)市場營銷的活動的主要內(nèi)容D．實現(xiàn)企業(yè)目標是市場營銷活動的目的E．市場營銷過程是以現(xiàn)有產(chǎn)品為起點的【正確答案】：A,B,C,D第7題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務(wù)后的剩余部分，一般而言，所有者權(quán)益分為（）等項目。A．實收資本B．資本公積C．盈余公積D．未分配利潤【正確答案】：A,B,C,D第8題金融資產(chǎn)在市場組合中的風險的度量方式主要有：（）。A．資本公積B．負債率C．方差和標準差D．貝塔系數(shù)【正確答案】：C,D第9題在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（）。A．收集與理財產(chǎn)品相關(guān)的資料B．客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求C．客戶的個性特征，家庭情況D．掌握與客戶興趣相關(guān)的知識E．分析評價自己產(chǎn)品與競爭者的優(yōu)勢【正確答案】：B,C,D第10題我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（）。A．實金交易B．憑證式交易C．金飾品投資D．投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票【正確答案】：A,B,D第11題債券的交易方式包括（）。A．賒銷交易B．賒購交易C．現(xiàn)貨交易D．期貨交易E．回購交易【正確答案】：C,D,E第12題商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。A．理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明B．理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明C．擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D．擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料【正確答案】：A,B,C第13題債券投資的風險因素有：（）。A．價格風險B．通貨膨脹風險C．違約風險D．提前償付風險【正確答案】：A,B,C,D1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（X）2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。（√）3、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進行投資操作為主。（X）4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（X）5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點。（√）6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。（X）7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。（√）8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。（X）9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）10、理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。（X）11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。（√）12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。（X）13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。（√）14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（X）15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。（X）16、優(yōu)先認股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（X）17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（√）19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（√）20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（X）21、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。（X）22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。（√）23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（X）24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。（√）25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等。（√）28、標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。（X）29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。（√）1、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）2、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（√）3、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（×）4、商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）5、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）6、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。（√）7、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（×）8、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。（√）9、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。（×）10、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）11、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（√）12、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。（×）13、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。（×）14、投資連結(jié)險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（√）15、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。（×）16、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（√）17、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（×）18、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。（√）19、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。（×）20、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護。（√）21、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（×）22、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權(quán)的資本證券。（√）23、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。（√）24、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。（×）25、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應，不允許重復開戶。（×）26、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（×）27、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（√）28、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（×）29、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。（√）30、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（√）31、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（×）32、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。（×）33、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（√）34、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）35、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（×）36、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（×）37、古人類