選題背景、選題來源、研究目的及其理論意義和實際應(yīng)用價值。選題來源：自選選題背景：隨著利率市場化的不斷推進、多層次資本市場的不斷完善和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的經(jīng)營挑戰(zhàn)日趨嚴(yán)峻。在同業(yè)間競爭日趨激烈的同時，商業(yè)銀行盈利增速也在普遍下滑。發(fā)展社區(qū)銀行作為商業(yè)銀行應(yīng)對發(fā)展挑戰(zhàn)、尋求新的業(yè)務(wù)増長點的重要舉措，得到了金融業(yè)的廣泛關(guān)注。時下，網(wǎng)上銀行、手機銀行、三方支付平臺已等成為客戶日常接受金融服務(wù)的主要渠道與媒介，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點正處于一個重要的轉(zhuǎn)折點。自2013年以來，國內(nèi)多家銀行金融機構(gòu)前赴后繼探索社區(qū)銀行發(fā)展道路，再次驗證了實體網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的迫切性。眾多國內(nèi)銀行紛紛推進自身網(wǎng)點轉(zhuǎn)型革新，掀起一股發(fā)展社區(qū)銀行的風(fēng)潮，風(fēng)潮的靈感源頭和時間標(biāo)桿都源于美國，美國的社區(qū)銀行發(fā)展較為成功，目前已經(jīng)有九成的銀行為社區(qū)銀行，這些銀行可以有效的向居民及周邊中小型企業(yè)以及欠發(fā)達地區(qū)提供個人及小微企業(yè)金融服務(wù)，提供便捷的金融服務(wù)，促進當(dāng)?shù)氐娜谫Y及發(fā)展，由于美國的金融制度發(fā)展時間較長，各項制度已經(jīng)較為成熟，社區(qū)銀行可以對大型銀行形成有效的補充。而安快銀行作為中小銀行代表成功逆襲的案例舉世矚目，其所創(chuàng)造的獨特的商業(yè)模式及客戶體驗使其在互聯(lián)網(wǎng)金融時代構(gòu)筑了自身獨特的競爭優(yōu)勢，也成為許多中小銀行效仿的模范。但中國的銀行在借鑒引進美國社區(qū)銀行經(jīng)營模式的過程中學(xué)走了樣，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達到預(yù)期的效果。研究目的：本文選擇BJ銀行作為研究對象，深度剖析美國社區(qū)銀行的發(fā)展經(jīng)驗，重點分析其發(fā)展歷程、經(jīng)營理念及業(yè)務(wù)發(fā)展模式等，總結(jié)其在社區(qū)銀行發(fā)展方面的思路，并且根據(jù)我國社區(qū)銀行目前發(fā)展過程中遇到的阻礙，以BJ銀行作為研究對象，分析其未來在社區(qū)銀行發(fā)展方面可能的發(fā)展思路，促進我國普惠金融進入到社區(qū)銀行，對于促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、實現(xiàn)普惠金融、促進宏觀金融調(diào)控均具有重要意義，也是保持可持續(xù)發(fā)展的必經(jīng)之路，同時也可為我國同類社區(qū)銀行的發(fā)展提供參考與借鑒。研究意義：（1）理論意義我國商業(yè)銀行雖然早就提出了社區(qū)銀行的發(fā)展思路及商業(yè)模式，多家銀行金融機構(gòu)紛紛進行轉(zhuǎn)型試水，但目前依舊處于跌跌撞撞的持續(xù)探索階段，無論是在社區(qū)發(fā)展的理論研究水平，還是社區(qū)銀行的實踐發(fā)展建設(shè)方面，距離國外均有一定的差距。社區(qū)銀行研究僅僅停留在綜合層面。在推進社區(qū)銀行發(fā)展過程中，社區(qū)網(wǎng)點的發(fā)展存在諸多問題，如盲目重復(fù)擴張、服務(wù)不到位、客戶定位不準(zhǔn)確及模式單一等，這些問題嚴(yán)重制約了社區(qū)銀行的擴張與發(fā)展，另外社區(qū)銀行的監(jiān)管問題也難以落實，導(dǎo)致了社區(qū)銀行的發(fā)展問題難以解決。未來社區(qū)銀行如果想要轉(zhuǎn)型與發(fā)展，還需要轉(zhuǎn)變原本的發(fā)展思路，重新擬定新的發(fā)展方向與模式，積極尋求新的市場定位，對于豐富學(xué)術(shù)研究具有一定的理論意義。（2）現(xiàn)實意義本文針對國外社區(qū)銀行發(fā)展的成功經(jīng)驗進行了全面總結(jié)，首先分析了美國社區(qū)銀行的發(fā)展經(jīng)歷和成功案例，并且與我國社區(qū)銀行的發(fā)展進行對比，從發(fā)展模型、客戶對象、盈利方式等角度分析我國社區(qū)銀行的發(fā)展模式與安快銀行存在的區(qū)別；其次，本文選擇BJ銀行社區(qū)銀行運營的情況進行剖析，運用SWOT矩陣分析其運營狀況，包括社區(qū)銀行的管理模式、社區(qū)銀行成本效益；總結(jié)其發(fā)展過程中的困境，包括傳統(tǒng)經(jīng)營模式突破難度高、短期內(nèi)投入產(chǎn)出要求限制、產(chǎn)品及服務(wù)單一缺乏特色、專業(yè)人才培訓(xùn)及管理創(chuàng)新不足等；最后結(jié)合美國安快銀行的發(fā)展經(jīng)驗探究金融創(chuàng)新視角下BJ銀行社區(qū)銀行商業(yè)模式，包括場景化金融服務(wù)創(chuàng)新、客戶關(guān)系管理模式創(chuàng)新、創(chuàng)新型團隊建設(shè)及管理、強化資產(chǎn)業(yè)務(wù)覆蓋及完善社區(qū)銀行風(fēng)控體系，對我國社區(qū)銀行的發(fā)展與轉(zhuǎn)型具有十分重要的現(xiàn)實意義。

選題綜述、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢（附主要參考文獻）。國內(nèi)研究現(xiàn)狀：在社區(qū)銀行風(fēng)靡之初，不少業(yè)內(nèi)學(xué)者和專家對此持樂觀態(tài)度，社區(qū)銀行發(fā)展勢頭強勁，各大商業(yè)銀行紛紛設(shè)立了社區(qū)銀行營業(yè)網(wǎng)點。社區(qū)銀行發(fā)展的呼聲越來越高，已成為金融改革的熱點之一。在我國，發(fā)展社區(qū)銀行是緩解小企業(yè)和個體工商戶貸款困難的根本措施。這也是改善金融生態(tài)和宏觀調(diào)控的必要措施。當(dāng)前，發(fā)展“社區(qū)銀行”意義重大，是促進經(jīng)濟、金融、社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展的必然選擇。王景利（2019）在《我國社區(qū)銀行發(fā)展對策淺析》文中認(rèn)為國現(xiàn)有的社區(qū)銀行是在不完善的市場經(jīng)濟背景下發(fā)展起來的，仍處于初級階段。大多數(shù)社區(qū)銀行以網(wǎng)點、分理處和支行等傳統(tǒng)模式運營，沒有充分考慮管理模式和經(jīng)營模式，現(xiàn)有的運營模式主要有三種模式，分別是由城市商業(yè)銀行發(fā)展的社區(qū)銀行、由村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的農(nóng)村社區(qū)銀行、由金融便利店發(fā)展的社區(qū)銀行。吳亮（2018）社區(qū)銀行的存在彌補了傳統(tǒng)大型商業(yè)銀行在社區(qū)居民金融服務(wù)需求方面的不足，在理論上應(yīng)該有較好的發(fā)展空間。為此，社區(qū)銀行需要開發(fā)個性化產(chǎn)品，提供差異化服務(wù)，積極開展特色業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮自身的柔性機制，利用社會科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，對網(wǎng)點進行智能升級，拓展業(yè)務(wù)服務(wù)范圍，為客戶提供信用結(jié)算、咨詢、代理、財務(wù)管理等多元化特色業(yè)務(wù)和服務(wù)，能夠更好地適應(yīng)市場變化，更好地與區(qū)域內(nèi)各支行協(xié)調(diào)資源配置，引入更有效的客戶。楊哲,黃邁（2020）在《發(fā)展農(nóng)村社區(qū)銀行的思考》一文中指出，過去幾年在城市社區(qū)銀行快速擴展的同時,農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)渠道建設(shè)也在不斷推進。各類商業(yè)銀行、農(nóng)信社以及互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)等都在縣域農(nóng)村地區(qū)積極發(fā)展各類服務(wù)渠道,不斷延伸觸角,社區(qū)銀行模式已經(jīng)在部分經(jīng)濟發(fā)達縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)悄然推廣。縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)能夠得到發(fā)展主要是因為市場潛力大、服務(wù)特色化、成本更可控、獲客本地化等原因。就現(xiàn)階段而言，并不適宜大面積推廣鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū)銀行，而是應(yīng)采用“試點-總結(jié)-優(yōu)化-推廣”的建設(shè)思路，穩(wěn)妥推進、分步實施，圍繞農(nóng)戶的核心訴求并結(jié)合銀行經(jīng)營實際，探索社區(qū)銀行可持續(xù)發(fā)展的新路徑，在縣域經(jīng)濟金融服務(wù)中開辟出一片新的藍海。國外研究現(xiàn)狀：國外對于社區(qū)銀行的研究主要圍繞社區(qū)銀行概念的界定、社區(qū)銀行特征和社區(qū)銀行業(yè)務(wù)范圍等領(lǐng)域。對于社區(qū)銀行的定義主要依據(jù)是社區(qū)銀行規(guī)模的大小、社區(qū)銀行所在區(qū)域和社區(qū)銀行自主經(jīng)營情況等三個方面。正是由于社區(qū)銀行自身規(guī)模普遍較小、主要服務(wù)于社區(qū)經(jīng)濟并擁有較大的自主經(jīng)營權(quán)，所以其經(jīng)營的靈活性更高，與大銀行相比，能夠更加及時的對風(fēng)險作出相應(yīng)調(diào)整。JosephP（2019）認(rèn)為，社區(qū)銀行的具有固定的營業(yè)場所，具有地理優(yōu)勢，能夠提供個性化金融服務(wù)。Strallan和Weston(2015)認(rèn)為，大型銀行更加傾向于貸款給大型企業(yè)，社區(qū)銀行為中小型企業(yè)提供融資服務(wù)，因此在未來會有很大的發(fā)展空間。Anonymous（2020）對1980年代末和2000年代末銀行業(yè)危機期間社區(qū)銀行的破產(chǎn)情況分析，發(fā)現(xiàn)銀行特征的其他變化，如資本金的增加，使社區(qū)銀行更能抵御沖擊。Birthmark(2017)對社區(qū)銀行的研究進行了補充，概括歸納為社區(qū)銀行具有兩個新特征：一是社區(qū)銀行的存款以及金融服務(wù)對象均為社區(qū)范圍內(nèi)的居民，在服務(wù)營銷過程中社區(qū)銀行獲得客戶的各類軟信息，這也是其與大銀行業(yè)務(wù)競爭時的重要籌碼；二是經(jīng)營社區(qū)銀行前提是要得到有關(guān)部門的許可，具有相應(yīng)的經(jīng)營證照并且所涉及的業(yè)務(wù)有一定的局限性。研究綜述：目前國外的研究起步較早，關(guān)于社區(qū)銀行與商業(yè)銀行的之間的研究已經(jīng)有了一定的研究基礎(chǔ)，獲得了較好的成果，其中國外學(xué)者將社區(qū)銀行與企業(yè)的發(fā)展的關(guān)系進行了重點研究，可以分為下列幾個層次。第一，將社區(qū)銀行與其他大型商業(yè)銀行作對比分析，分析它們的異同點；第二，對社區(qū)銀行和其他大型商業(yè)銀行的關(guān)系問題進行研究；第三，基于現(xiàn)階段社區(qū)銀行的發(fā)展情況預(yù)測其未來的發(fā)展前景。我國對于社區(qū)銀行的研究起步較晚，因此到目前為止還處于初步階段。20世紀(jì)90年代末期，我國的金融機構(gòu)才開始朝著多元化的方向發(fā)展，金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品在改革的推動下日益增多，金融服務(wù)也變得豐富多彩。截止到目前，活躍在我國市場上的商業(yè)銀行數(shù)目已經(jīng)超過一萬，整體的趨勢是大型商業(yè)銀行和大企業(yè)更多的還是活躍在大城市。然而，日新月異的市場環(huán)境為大型商業(yè)銀行及時獲取市場反饋帶來了較大難度，大型商業(yè)銀行往往獲得的信息較為滯后，因此難以對不同城市的市場情況有清晰的認(rèn)知，造成了商業(yè)銀行與市場之間的信息不對等。正是在這樣的大背景下，社區(qū)銀行開始出現(xiàn)并得以發(fā)展壯大。在社區(qū)銀行開始出現(xiàn)后，我國學(xué)者也紛紛開始了對社區(qū)銀行的研究。總的來說，國內(nèi)學(xué)者對于社區(qū)銀行的研究主要體現(xiàn)在以下兩個方面：一是社區(qū)銀行在我國有沒有發(fā)展的必要；二是我國應(yīng)該如何更好地發(fā)展社區(qū)銀行。參考文獻：[1]陳相諭.“從發(fā)展模式的角度分析中國的社區(qū)銀行[J].時代金融，2017，658：108-109.[2]譚燕珊.“走出去的新思路”——談社區(qū)銀行的發(fā)展[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2015，22：206-281.[3]王歡.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下社區(qū)銀行發(fā)展策略研究與分析[J].上海經(jīng)濟，2017，1：111-117.[4]李超.我國社區(qū)銀行發(fā)展趨勢分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2015，02:291-292.[5]周俊仰，張桂春.社區(qū)銀行:意義、實踐與國外借鑒[J].吉林金融研究，2014，08:44-46+50.[6]李劍峰.普惠金融視角下社區(qū)銀行發(fā)展模式淺析—以興業(yè)銀行為例[J].福建金融，2018（1）：55-59.[7]彭承玉.基于利率市場化下我國社區(qū)銀行SWOT模型分析[J].財稅金融，2017，11:68-69.[8]祝元榮，中國社區(qū)銀行發(fā)展模式研究[D].華東師范大學(xué)，2016.[9]楊哲,黃邁.發(fā)展農(nóng)村社區(qū)銀行的思考[J].銀行家,2020(01):112-113.[10]王景利.我國社區(qū)銀行發(fā)展對策淺析[J].金融理論與教學(xué),2019(06):40-42.[11]周冠年，陳茜．我國社區(qū)銀行發(fā)展可行性及模式研究[J].科技與企業(yè)，2017,(18):63-64．[12]何梅．美國社區(qū)銀行的經(jīng)營特點及對我國的啟示[J]．西南金融，2017,(1):42-44．[13]劉瀛洲.新形勢下的社區(qū)銀行發(fā)展[J].中國金融.2018(22)[14]彭光收.社區(qū)銀行的優(yōu)勢及發(fā)展策略研究[J].中國集體經(jīng)濟.2019(05)[15]雷曜,祝紅梅.社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及建議[J].中國金融.2019(07)[16]陳汶.我國社區(qū)銀行的發(fā)展困境及對策分析[J].科技經(jīng)濟市場.2019(10)[17]鄭志來.強監(jiān)管背景下金融創(chuàng)新路徑選擇與體系構(gòu)建[J].現(xiàn)代經(jīng)濟探討.2019(01)[18]王紅.普惠金融視角下我國社區(qū)銀行發(fā)展路徑探索[J].中國市場.2018(24)[19]MartaIdasz-Balina,Rafa?Balina,NoerAzamAchsani,etal.TheDeterminantsofCooperativeBanks’CommunityService—EmpiricalStudyfromPoland.2020,12(5)[20]BertJ.Smoluk.Communitybanks,moneyandlabourproductivity[J].EconomicNotes,2020,49(1).[21]JulapaJagtiani,IanKotliar,RamanQuinnMaingi.Communitybankmergersandtheirimpactonsmallbusinesslending[J].JournalofFinancialStability,2016,27.eraldEmergingMarketsCaseStudies,2015,5(8).[22]BirthmarkValentyn,RomanPavlov.Relationbetweenmarketingexpensesandbank’sfinancialposition:Ukrainianreality[J].Benchmarking:AnInternationalJournal,2017,24(4).[23]Anonymous.Viewpointe,RiverviewCommunityBankJoinstheViewpointePointe2PointeNetwork[J].Technology&BusinessJournal,2011.[24]Ding,Reid.TheCommunityReinvestmentAct(CRA)andBankBranchingPatterns[J].HousingPolicyD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主要研究內(nèi)容和擬解決的關(guān)鍵技術(shù)。第一章緒論第一節(jié)選題背景與意義 一、選題背景 二、研究意義 第二節(jié)研究思路及研究方法 一、研究思路 二、研究方法 第三節(jié)國內(nèi)外文獻綜述 一、國外文獻 二、國內(nèi)文獻 第二章相關(guān)理論研究 第一節(jié)社區(qū)銀行相關(guān)概念及業(yè)務(wù)簡介 一、關(guān)于社區(qū)銀行定義 二、關(guān)于社區(qū)銀行經(jīng)營特征的研究 三、關(guān)于社區(qū)銀行商業(yè)模式的研究 第二節(jié)社區(qū)銀行相關(guān)理論綜述 一、戰(zhàn)略管理理論 二、金融共生理論 三、客戶關(guān)系管理理論 四、規(guī)模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟 五、普惠金融理論 第三章國內(nèi)外社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及對比分析 第一節(jié)美國社區(qū)銀行的發(fā)展歷程—以安快銀行為例 一、美國社區(qū)銀行發(fā)展歷程 二、美國社區(qū)銀行經(jīng)營特點與經(jīng)營優(yōu)勢 三、安快銀行發(fā)展模式的案例探究 第二節(jié)我國社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及存在的主要問題 一、我國社區(qū)銀行發(fā)展的必要性及可行性 二、我國社區(qū)銀行發(fā)展歷程中主要影響因素 第三節(jié)我國社區(qū)銀行發(fā)展模式與安快銀行的比較分析 第四章BJ銀行社區(qū)銀行運營狀況及發(fā)展困境 第一節(jié)BJ銀行社區(qū)銀行運營狀況分析 一、BJ銀行社區(qū)銀行在地區(qū)的發(fā)展 二、BJ社區(qū)銀行發(fā)展的SWOT矩陣分析 三、BJ社區(qū)銀行的運營狀況 第二節(jié)BJ銀行社區(qū)銀行發(fā)展中的困境 一、傳統(tǒng)經(jīng)營模式突破難度高 二、短期內(nèi)投入產(chǎn)出要求限制 三、產(chǎn)品及服務(wù)單一缺乏特色 四、專業(yè)人才培訓(xùn)及管理創(chuàng)新不足 第五章金融創(chuàng)新視角下BJ銀行社區(qū)銀行商業(yè)模式探究 第一節(jié)場景化金融服務(wù)創(chuàng)新 一、市場定位清晰，打造品牌特色 二、生活化場景營銷創(chuàng)新，提高交易頻次 三、加強渠道融合，搭建平臺功能 四、“私人訂制化”金融服務(wù)方案整合 五、提升互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐，開啟社區(qū)銀行O2O模式 第二節(jié)客戶關(guān)系管理模式創(chuàng)新 一、客戶關(guān)系終身化，提高客戶服務(wù)粘性 二、基于CRM系統(tǒng)及數(shù)據(jù)倉庫，搭建財富管理線上平臺 三、建立客戶畫像，運用分層管理理念提供差異化服務(wù) 第三節(jié)創(chuàng)新型團隊建設(shè)及管理 一、確保社區(qū)銀行隊伍的充足及穩(wěn)定性 二、打造專業(yè)的“社區(qū)金管家”團隊 三、完善培訓(xùn)體系及晉升通道，提升社區(qū)員工綜合素質(zhì) 四、強化團隊績效考核及過程管理 第四節(jié)普惠業(yè)務(wù)聯(lián)動，強化資產(chǎn)業(yè)務(wù)覆蓋 一、資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動發(fā)展模式契合普惠金融需求 二、實施普惠金融戰(zhàn)略，延伸金融服務(wù)觸角 三、長短期兼顧，提高社區(qū)輕型網(wǎng)點盈利創(chuàng)效水平 第五節(jié)完善社區(qū)銀行風(fēng)控體系 一、信用風(fēng)險管理 二、操作風(fēng)險管理 三、名譽風(fēng)險管理 第六章結(jié)論 第一節(jié)結(jié)論 第二節(jié)展望 參考文獻 擬采用的研究方法、技術(shù)路線及實施方案，所需