2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財練習題(二)及答案

單選題（共50題）1、某投資者于2008年7月1日買人一只股票，價格為每股12元，同年10月1日該股進行分紅，每股現(xiàn)金股利0．5元，同年12月31日該投資者將該股票賣出，價格為每股13元，則該項投資的年化收益率應為()。A.18.75％B.25％C.21.65％D.26.56％【答案】D2、退休規(guī)劃的原則包括謹慎性原則、平衡性原則和（）。A.適當性原則B.盡早性原則C.合規(guī)性原則D.全面性原則【答案】B3、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券降低了投資者的交易成本B.提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險D.債券的到期時間越長，利率風險越大【答案】A4、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項支出B.理財支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C5、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.30B.80C.100D.50【答案】B6、工人在工作班內消耗的工作時間，按其消耗的性質可以分為（）。A.定額時間和休息時間B.有效時間和損失時間C.必須消耗的時間和中斷時間D.必須消耗的時間和損失時間【答案】D7、若投資組合的β系數(shù)為1．25．該投資組合的特雷諾指標為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為()。A.7.25％B.8.75％C.9.25％D.10.25％【答案】B8、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國家股【答案】D9、()不屬于普通家庭的債務類型。A.主動性負債B.消費性負債C.投資性負債D.自用性負債【答案】A10、特許權使用費所得是個人所得稅應稅所得項目的一種，以下不屬于特許權使用費所得的項目是（）。A.轉讓專利權B.轉讓商標權C.轉讓非專利技術D.轉讓土地使用權【答案】D11、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國家股【答案】D12、下列關于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。A.理財目標要合理B.應提前規(guī)劃C.定期定額、強制儲蓄D.應積極投資，追求高收益【答案】D13、在進行子女教育規(guī)劃時，下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工具中的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.獎學金【答案】D14、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】C15、對于想讓子女出國接受高等教育的家庭來說，可以申請出國留學貸款。留學貸款不能用于（）。A.支付留學人員本人的學費B.支付留學人員的基本生活費C.支付留學人員旅行的費用D.支付留學人員的必需費用【答案】C16、下列關于遺產處理方式的說法，不正確的是（）。A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式B.限定繼承原則下，繼承人有權拒絕償還超出遺產財產權利中的債務C.限定繼承，也可稱為包括繼承D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產，又接受全部消極遺產，無限制地清償死者遺留的債務【答案】C17、當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.無效條款B.附加條款C.免責條款D.格式條款【答案】D18、人身保險合同中，關于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。?A.被保險人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.受益人如未指定，被保險人的法定繼承人即為受益人D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務，保險人也無權向受益人追索保險費【答案】B19、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經過周陽兒子的同意D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益【答案】D20、代書遺囑應當有（）以上的見證人在場見證。A.2個B.3個C.4個D.5個【答案】A21、延期稅務規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點不包括（）。A.節(jié)省利息支出B.有利于資金周轉C.減少稅種降低稅率D.降低了實際納稅額【答案】C22、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】C23、（）是保險產品的直接保險形式。A.投保單B.暫保單C.保險憑證D.保險合同【答案】D24、陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在保險期間不幸因交通事故身亡。按照有關法律規(guī)定，肇事司機應該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的正確處理方式是()。A.賠償15萬元B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機追償5萬元賠款C.賠償10萬元D.不賠，因為不屬于保險責任【答案】A25、在制定退休規(guī)劃前，首先應對家庭及個人（）充分了解。A.投資目標B.人生規(guī)劃C.理財計劃D.現(xiàn)有資產狀況【答案】D26、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務所B.居民個人C.金融工具D.金礅機構【答案】C27、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A28、調解委員會調解爭議的期限為（）。A.3B.10C.15D.30【答案】D29、以下公式中錯誤的是()。A.資產-負債=凈資產B.以市價計算的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產評估增值(一資產評估減值)C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限【答案】D30、開放式基金單位的買入價主要取決于()。A.基金收益率B.基金存續(xù)期限C.基金總規(guī)模D.基金單位凈資產值【答案】D31、進行技術分析的基礎是（）。A.證券價格延趨勢移動B.市場行為反映一切信息C.歷史會重演D.以上都不對【答案】B32、（）是指為因年老、疾病、傷殘導致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.長期護理保險D.人壽保險【答案】C33、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A34、對于受益人來說，()是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。A.可保利益B.保險價值C.保險金額D.保險費【答案】C35、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】A36、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。A.R布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多【答案】B37、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】C38、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是()。A.有較高風險的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金的躉交保險【答案】B39、與普通的保障型保險產品相比，人身保險新型產品的特點不包括（）。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅D.保費中含有投資保費【答案】A40、下列選項中，不屬于客戶家庭財務信息收集方法的是（）。A.調查問卷B.開戶資料C.面談征詢D.戶口信息【答案】D41、當個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。A.資產管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D42、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C43、下列關于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。A.客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費B.客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費C.客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費D.客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費【答案】A44、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。對于保險人來說，當（）時，可以與李太太夫婦解除保險合同。A.李太太夫婦漏繳了保費B.在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經得過重病這一重要事實告知保險公司C.被保險人在保期內發(fā)生了保險事故D.人身保險合同效力中止一年的【答案】B45、小王是一名銷售人員，其薪資組成為3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶。當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D46、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。A.直接損失B.間接損失C.無形損失D.有形損失【答案】B47、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】A48、債務負擔率超過()時，會影響客戶家庭的生活品質。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】B49、關于保險雙方的權利義務，下列說法錯誤的是()。A.保險人的權利是向投保人收取保險費B.保險人的義務是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金C.投保人的義務是依照自身經濟能力交納保險費D.投保人的權利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠償或給付保險金【答案】C50、綜合理財規(guī)劃建議屬于理財規(guī)劃書的（）。A.開場白B.主要內容C.其他內容D.無關內容【答案】B多選題（共20題）1、關于遺囑的相關表述，下列說法正確的有（）。A.不允許其他遺囑對公證遺囑進行撤銷、變更。B.自書遺囑由遺囑人親筆書寫，簽名，注明年、月、日C.打印遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應當在遺囑每一頁簽名，注明年、月、日D.以錄音錄像形式立的遺囑，應當有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應當在錄音錄像中記錄其姓名或者肖像，以及年、月、日E.口頭遺囑應當有兩個以上見證人在場見證【答案】BCD2、證券投資基金具有的特點包括()。A.投資額小、費用低廉B.專業(yè)管理、集合理財C.風險共擔、利益共享D.分散投資、規(guī)模經營E.組合投資、分散風險【答案】BC3、增值稅征收范圍包括（）。A.進口貨物B.銷售電器C.有償提供加工服務D.銷售雜志E.銷售家具【答案】ABCD4、按照科學的理財方案制定標準，單項理財規(guī)劃可以包括()。A.家庭收支和債務管理B.財富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財富保障規(guī)劃E.稅務規(guī)劃【答案】ABCD5、致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有()。A.理財服務需求大B.理財師培養(yǎng)工作推動C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.收入穩(wěn)定、受人尊敬E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大【答案】ABCD6、任何客戶關系管理或客戶關系營銷。與客戶直接打交道的理財師都是最為關鍵的，客戶關系維護或營銷需要關注（）方面。A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫B.直接頻繁面對客戶的員工必須經過嚴格專業(yè)培訓和標準化管理C.公司愿意拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關系D.通過優(yōu)質客戶服務，讓新客戶非常滿意、下次再來E.加強交叉銷售、組合銷售【答案】ABC7、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險相較于銀行儲蓄的優(yōu)勢包括（）。A.具有保障功能B.有強制儲蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD8、《物權法》中和個人理財業(yè)務相關的內容包括（）。A.不動產登記管理B.動產的交付管理C.擔保物權D.抵押E.質押【答案】ABCD9、損失發(fā)生的不確定性包括()三層含義。?A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.發(fā)生地點不確定D.損失的程度不確定E.風險事件不確定【答案】ABD10、公積金貸款的優(yōu)點有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC11、下列關于金融市場主體的說法中，正確的有()。A.在金融市場土，企業(yè)是最大的資金供給者B.中央銀行參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.居民一般是資金的供給者，但有時也可能成為資金的需求者D.政府參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標，調節(jié)經濟，穩(wěn)定物價E.金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶【答案】C12、對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風險C.債券的潛在資本增值有限D.增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ABCD13、影響黃金價格變動的因素包括（）。A.供求關系B.均衡價格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD14、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC15、一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括（??）。A.財產風險B.人身風險C.責任風險D.投資風險E.信用風險【答案】ABCD16、程先生41歲，太太40歲，女兒13歲。兩人的年收入為稅后150000元，他們現(xiàn)有一處房產價值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500元，股票37萬元（原來投資額為50萬元左右），期貨、古董15萬元。根據(jù)其年紀、生命周期所處的階段和風險偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制定分析，說法正確的有（）。A.他們目前理財?shù)闹饕獑栴}是：資產配置不合理，生命、健康保險情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃B.目前，其較多資金投資在高風險資產或股票上，現(xiàn)金加固定收益（定期）占比較少，家庭緊急預備金不足C.目前，資產分布與他們的理財需求和平衡型投資者是相符合的D.投資過分保守或激進，都勢必影響他們主要理財目標的實現(xiàn)和未來家庭的幸福E.由目前情況來看，他們資產較豐裕，可以冒風險去投機【答案】ABD17、劉先生與張女士領取結婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產的法定繼承人有（）。A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD18、關于黃金的表述，正確的有（）。A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用B.美元走勢會影響黃金價格C.黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險D.黃金仍活躍在流通領域E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資產品差【答案】ABC19、行業(yè)是由許多同類企業(yè)構成的群體。下列關于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的有()。A.行業(yè)基本上分為四種市場結構：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產業(yè)的賣方集團是強有力的C.如果進入壁壘較高或者新進入者認為嚴陣以待的守成者會堅決地報復，則這種進入威脅就會較小D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡E.市場結構包括市場供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關系【答案】AC20、投資連結險作為一種新型投資保險產品，與傳統(tǒng)的保險產品相比，有諸多特點。下列屬于投資連結險的特點的有（）。A.投資賬戶獨立B.繳費靈活C.保險責任多樣D.費用收取透明E.手續(xù)簡化【答案】ABCD大題（共10題）一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產累計到800萬元左右?！敬鸢浮縉=10，I／YR=8％，F(xiàn)V=800，PMT=-55．22，因此從現(xiàn)在開始，王先生每年應投入55．22萬元用于籌集10年后的退休費用800萬元。二、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產保險的保險標的（）?！敬鸢浮靠杀＠姹仨毷怯薪洕鷥r值的利益，可以用貨幣衡量。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，設必要報酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，F(xiàn)VIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。四、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，8年后攻讀碩士學費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學費生活費=120×(1+3％)8=152(萬元)。五、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（）萬元?！敬鸢浮渴紫纫M行夫妻財產分割，將屬于妻子的財產分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。六、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。七、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產累計到800萬元左右?！敬鸢浮侩m然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應考慮繼續(xù)繳納國家基本保險，并購買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補充保險。八、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套