對我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展的研究摘要：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)市場的重要組成部分，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展水平的高低是衡量一個(gè)國家或地區(qū)保險(xiǎn)市場發(fā)達(dá)程度的重要標(biāo)志之一。與英美等先進(jìn)國家相比，目前我國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展還十分落后，尚存在諸多矛盾和問題。為應(yīng)對保險(xiǎn)業(yè)日趨激烈的市場競爭，必須深化改革，改善監(jiān)管，加強(qiáng)自律，促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的健康和諧發(fā)展。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)；監(jiān)督管理；行業(yè)自律

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在促進(jìn)保險(xiǎn)市場與國際接軌，促進(jìn)保險(xiǎn)市場機(jī)制的完善及保險(xiǎn)公司的規(guī)范化經(jīng)營方面起著重要作用。在歐美，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)已有上百年的發(fā)展歷史，而我國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展歷史短，經(jīng)驗(yàn)缺乏，且由于各種原因，運(yùn)營尚不規(guī)范。積極探索規(guī)范有效的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展道路，具有重要意義。

一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求對海上保險(xiǎn)的需求增加，導(dǎo)致了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的產(chǎn)生與發(fā)展。在17世紀(jì)和18世紀(jì)，英國已經(jīng)成為海上貿(mào)易大國，1720年英國國王特許皇家交易所和倫敦保險(xiǎn)公司專營海上保險(xiǎn)，在此前后，作為保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人媒介的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人便應(yīng)運(yùn)而生。國際保險(xiǎn)市場發(fā)展歷史表明，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的發(fā)展極大地推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

(一)促進(jìn)保險(xiǎn)市場與國際接軌

依據(jù)國際慣例，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人具有如下職能：第一，為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定保險(xiǎn)計(jì)劃甚至制定包括管理財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；第二，為客戶選擇最合適的保險(xiǎn)公司，并為客戶代辦投保手續(xù)；第三，監(jiān)督保險(xiǎn)合同的執(zhí)行情況并協(xié)助索賠。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的這些專業(yè)和全面的服務(wù)，促進(jìn)了保險(xiǎn)市場與國際的接軌。

(二)促進(jìn)保險(xiǎn)市場機(jī)制的完善

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的參與可以使廣大投保人避免選擇投保行為的盲目性，從而有利于保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，反過來又刺激保險(xiǎn)業(yè)的公平有序競爭，這種良性循環(huán)可促成良性的保險(xiǎn)市場運(yùn)行機(jī)制。

(三)有利于保險(xiǎn)公司的規(guī)范經(jīng)營

通過建立和發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，保險(xiǎn)公司可將展業(yè)、理賠等同本業(yè)經(jīng)營不緊密的業(yè)務(wù)剝離出去，這對于減少經(jīng)營成本、增加競爭實(shí)力極具益處；對于清除“人情賠付”，堵塞經(jīng)營中的“黑洞”，重塑保險(xiǎn)公司形象也非常有利。

二、國外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展的比較與經(jīng)驗(yàn)

(一)英國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)模

英國是國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人市場最發(fā)達(dá)的國家，現(xiàn)有3200多家獨(dú)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，是保險(xiǎn)公司的4倍，有近8萬名保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人，業(yè)務(wù)范圍涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)領(lǐng)域，市場份額占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的60%以上，占人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的20%，占養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的80%。而勞合社則只接受勞合社保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人安排的業(yè)務(wù)。英國經(jīng)紀(jì)人組織形式可以是個(gè)人、合伙企業(yè)和股份有限公司。

英國對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，其正式約束主要體現(xiàn)在一系列法定法規(guī)和非法定準(zhǔn)則上。法定法規(guī)包括《1977年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人登記法》及《1986年金融服務(wù)法》，前者對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格、市場行為規(guī)范等方面作了法律規(guī)定，并成立了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人登記委員會(huì)(IBRC)，對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利義務(wù)登記注冊、資格培訓(xùn)、業(yè)務(wù)賬戶、職業(yè)責(zé)任和職業(yè)道德等加以明確規(guī)定，而后者則對壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營行為及市場營銷等方面作了詳細(xì)規(guī)定。非法定準(zhǔn)則包括證監(jiān)會(huì)和個(gè)人投資管理協(xié)會(huì)的《壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售守則》，英國保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)的《一般保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售準(zhǔn)則》及勞合社的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人細(xì)則》等。

(二)美國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)模式

雖然保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在美國的作用不如代理人突出，但他們在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，主要招攬大企業(yè)或大項(xiàng)目的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。有關(guān)部門對其監(jiān)管相當(dāng)嚴(yán)格，除了聯(lián)邦政府和各州的立法規(guī)范外，聯(lián)邦政府成立有全國保險(xiǎn)監(jiān)管官協(xié)會(huì)(NAIC)對全國保險(xiǎn)業(yè)予以協(xié)調(diào)，州政府則通過設(shè)立專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu)——保險(xiǎn)監(jiān)督官來實(shí)行對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的直接管理和監(jiān)督，負(fù)責(zé)認(rèn)定其執(zhí)業(yè)資格和條件，管理其銷售行為，并對其違規(guī)行為進(jìn)行處罰。

(三)英美兩國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)模式的比較分析1.兩國均對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制定了嚴(yán)格的行為準(zhǔn)則。英國對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理相當(dāng)嚴(yán)格，主要表現(xiàn)在：一是根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)獨(dú)立于保險(xiǎn)人，為客戶安排最佳保險(xiǎn)合同；經(jīng)紀(jì)人應(yīng)定期向英國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)提供交易統(tǒng)計(jì)表，說明它與每家壽險(xiǎn)公司交易的比例情況。二是進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理和客戶保護(hù)。根據(jù)《1977年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人登記法》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的營運(yùn)資本最低金額為1000英鎊；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人每年要向登記委員會(huì)提交審計(jì)過的財(cái)務(wù)報(bào)告；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須提交最低金額為1000英鎊的償付保證金和購買規(guī)定金額的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。三是嚴(yán)厲的處罰條例。英國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人登記委員會(huì)最嚴(yán)厲也是唯一的處罰辦法就是將違法者除名。除名后的公司或個(gè)人不得再利用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人名義從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。

美國的大多數(shù)州都要求，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要通過規(guī)定的資格考試，必須符合素質(zhì)和最低年齡的規(guī)定，且向其營業(yè)所在州注冊并取得營業(yè)執(zhí)照后方可執(zhí)業(yè)。在罰則方面，各州法律在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反保險(xiǎn)法或其他法律時(shí)，均有處以經(jīng)濟(jì)處罰和吊銷執(zhí)照的規(guī)定。

2.兩國都十分重視行業(yè)自律。兩國都有健全的行業(yè)自律機(jī)構(gòu)，完善的行業(yè)自律準(zhǔn)則，而且能有效地實(shí)施對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管。英國是寬松的政府監(jiān)管與嚴(yán)格的行業(yè)自律高度協(xié)調(diào)的實(shí)施機(jī)制，日常監(jiān)管工作幾乎全部由行業(yè)來承擔(dān)，保險(xiǎn)中介自律組織如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人同業(yè)公會(huì)等自律嚴(yán)謹(jǐn)，規(guī)范了會(huì)員的銷售行為，政府監(jiān)管部門則集中精力研究宏觀監(jiān)管問題。而美國建立了嚴(yán)格的政府監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的實(shí)施機(jī)制，州政府保險(xiǎn)監(jiān)督官負(fù)責(zé)經(jīng)紀(jì)人行為的具體控制，全國保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)信息的溝通及政策的協(xié)調(diào)。全國人壽保險(xiǎn)協(xié)會(huì)、美國特許人壽保險(xiǎn)經(jīng)銷商、特許金融顧問協(xié)會(huì)和百萬美元圓桌會(huì)等自律組織則通過制定行業(yè)自律條例及守則，從業(yè)務(wù)水平、職業(yè)道德及行為規(guī)范等方面對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行約束。除此之外，行業(yè)自律組織還通過建立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人信息庫，對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)情況進(jìn)行全面記錄，并接受社會(huì)公眾對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的查詢和投訴。”

此外，兩國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人大多以公司形式設(shè)立，提高了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的信任度。有利于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織對經(jīng)紀(jì)人的統(tǒng)一管理，較易實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定及維護(hù)投保人的利益。三、我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及其存在問題

(一)我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r自從1980年我國恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度一直沒有建立。1995年10月1日起開始實(shí)施的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作了原則性規(guī)定，實(shí)際上已經(jīng)宣布采用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度。1998年2月16日中國人民銀行又頒布了《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定(試行)》，之后，新的保險(xiǎn)法及中國保監(jiān)會(huì)頒布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》進(jìn)一步為我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制度的建立和完善奠定了法律基礎(chǔ)，使我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)得到了初步發(fā)展。1999年5月我國建立了經(jīng)紀(jì)人資格考試制度，通過資格考試和從業(yè)資格認(rèn)證提高從業(yè)人員素質(zhì)。從3999年底開始，北京的江泰、上海的東大、廣州的長城等一批保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司獲準(zhǔn)成立，次年正式開業(yè)。截至2006年6月30日，全國共批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司297家，其中處于經(jīng)營狀態(tài)的284家，終止經(jīng)營的13家。在保險(xiǎn)市場迅速發(fā)展，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管日漸完善的同時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司正朝著市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化的方向發(fā)展。這主要表現(xiàn)在：第一，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)有較大幅度發(fā)展。2006年上半年，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入6.53億元，同比增長53%。虧損166萬，同比減少94%。1至6月，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收人53.23億元，同比增長26%，占全國總保費(fèi)收入的1.73%，增長0.17個(gè)百分點(diǎn)。第二，中資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)開始受到國內(nèi)外投資者或合作保險(xiǎn)公司的關(guān)注。如中英人壽、瑞泰人壽探索建立專屬經(jīng)紀(jì)、代理銷售渠道，設(shè)立專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理部門，向建立合作關(guān)系的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提供專門的產(chǎn)品和組合產(chǎn)品，提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)，統(tǒng)一確定價(jià)格和營銷策略等。(二)我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展中存在的問題1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)起步較晚，公眾認(rèn)知度不高。1998年2月，我國才有第一部保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的專門法規(guī)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定(試行)》，1999年5月，我國舉辦了第一次保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試，2000年6月，北京成立第一家正式的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司——江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，我國才有了第一批保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。因此，公眾對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還比較陌生，相當(dāng)一部分人對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的性質(zhì)和法律地位不甚了解，甚至將其視為代理人?！?.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)公司沒有形成戰(zhàn)略合作。一方面，保險(xiǎn)公司多已建立其營銷網(wǎng)絡(luò)，機(jī)構(gòu)大而全，經(jīng)紀(jì)人的介人不能明顯節(jié)約其展業(yè)成本，使保險(xiǎn)公司認(rèn)為通過經(jīng)紀(jì)人展業(yè)不經(jīng)濟(jì)，不大愿意與經(jīng)紀(jì)人合作。另一方面，多數(shù)經(jīng)紀(jì)人市場定位模糊，片面追求業(yè)務(wù)量，傾向于手續(xù)費(fèi)和傭金高的業(yè)務(wù)，樂意與出價(jià)高的保險(xiǎn)公司合作，往往成為保險(xiǎn)公司之間惡性競爭的延伸。有的經(jīng)紀(jì)人甚至還為保險(xiǎn)公司違法違規(guī)行為提供便利。如通過虛開發(fā)票、虛假批退為保險(xiǎn)公司套取資金作為回報(bào)，保險(xiǎn)中介則獲得一定數(shù)量的手續(xù)費(fèi)。3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人自身經(jīng)驗(yàn)匱乏，技術(shù)水平不高。由于我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)量較少，加上從業(yè)時(shí)間短，經(jīng)紀(jì)人實(shí)際運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)積累不足，應(yīng)對特殊情況的能力較弱。目前我國已取得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格證書的多數(shù)是保險(xiǎn)公司職員，從直接展業(yè)到間接展業(yè)，轉(zhuǎn)換工作思路，改變工作方式的難度較大。此外，取得經(jīng)紀(jì)人資格證書只是最基本的素質(zhì)要求，并不代表其具有足夠的從業(yè)技能與經(jīng)驗(yàn)。4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人受利益驅(qū)動(dòng)，違規(guī)操作嚴(yán)重。一是為逃避稅收監(jiān)管在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上弄虛作假。如少計(jì)收入、虛列成本、提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等。二是違規(guī)開展業(yè)務(wù)。如保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與無資格的機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來、跨區(qū)域經(jīng)營、未設(shè)立專戶對代收保費(fèi)進(jìn)行管理、未按規(guī)定建立業(yè)務(wù)臺(tái)帳或業(yè)務(wù)檔案、未按規(guī)定使用保險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)票、經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)人員未部持證、未及時(shí)辦理重要事項(xiàng)的變更手續(xù)、提供虛假申請材料等。5.制度規(guī)范建設(shè)相對滯后。在會(huì)計(jì)制度方面，目前我國會(huì)計(jì)制度中，保險(xiǎn)公司的會(huì)計(jì)核算里沒有“經(jīng)紀(jì)人傭金”這一會(huì)計(jì)科目，致使保險(xiǎn)公司支付經(jīng)紀(jì)人傭金時(shí)難以名正言順。在法律制度方面，尚未建立一套科學(xué)、高效的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)督管理體制，實(shí)際監(jiān)管中對市場行為的監(jiān)管缺乏力度，對償付能力的監(jiān)管沒有落到實(shí)處。四、加快我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展的對策建議(一)積極營造良好的外部環(huán)境

1.深化體制改革，推進(jìn)保險(xiǎn)公司社會(huì)化、專業(yè)化經(jīng)營，拓展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)發(fā)展空間。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是一種戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，雙方的合作是一種互惠雙贏的選擇。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司多層次、全方位的合作，促進(jìn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營機(jī)制和增長方式的轉(zhuǎn)變。保險(xiǎn)公司應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，走社會(huì)化、專業(yè)化經(jīng)營之路，抓住核心優(yōu)勢，剝離部分職能，不失時(shí)機(jī)地將工作重心進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整，借助保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以提高經(jīng)濟(jì)效益，更好地發(fā)揮自己在保險(xiǎn)市場中的核心競爭力。2.積極引導(dǎo)，增強(qiáng)社會(huì)公眾對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的認(rèn)識(shí)。首先必須努力提高國民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)公眾通過保險(xiǎn)方式防范未來風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行社會(huì)互助，從而為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人創(chuàng)造廣闊的業(yè)務(wù)空間。其次，針對當(dāng)前社會(huì)公眾對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人認(rèn)知度低的特點(diǎn)，應(yīng)加大宣傳力度，讓社會(huì)公眾尤其是大型企業(yè)、大型項(xiàng)目單位知曉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的含義、性質(zhì)、經(jīng)營范圍，并盡快學(xué)會(huì)借助保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、防災(zāi)防損咨詢、安排適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)計(jì)劃等方面的優(yōu)勢為自己服務(wù)。3.制定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)保障政策。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的出現(xiàn)改變了保險(xiǎn)市場力量不均衡的狀況，有利于保護(hù)消費(fèi)者利益，但保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在我國形成時(shí)間短，競爭力弱，資本積累少，企業(yè)前期開發(fā)成本大，又面臨著國外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，因此，政府應(yīng)對民族保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)給予相關(guān)政策優(yōu)惠，如提高保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)計(jì)稅工資標(biāo)準(zhǔn)以及適當(dāng)降低保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司營業(yè)稅稅率等，以促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)吸引人才，扶持民族保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)的發(fā)展?！?二)構(gòu)建科學(xué)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管體制1.完善政府機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管。鑒于我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)起步較晚，對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的政府監(jiān)管宜采用嚴(yán)格監(jiān)管的形式，強(qiáng)化市場行為監(jiān)管，改進(jìn)現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，嚴(yán)厲查處保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，提高市場行為監(jiān)管的針對性和有效性，以維持保險(xiǎn)市場的正常發(fā)育，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益?！痹谡O(jiān)管政策方面，一是在行政審批制度改革的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格經(jīng)紀(jì)人的市場準(zhǔn)入制度，完善經(jīng)紀(jì)人退出機(jī)制。二是鼓勵(lì)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，支持保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為各類企事業(yè)單位、各級(jí)政府、各個(gè)行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，積極參與公共突發(fā)事件應(yīng)急管理體系建設(shè)；研究制定鼓勵(lì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)參與保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)的相關(guān)政策；充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在高科技保險(xiǎn)、重大項(xiàng)目保險(xiǎn)的承保和理賠方面的積極作用，為自主創(chuàng)新和重大項(xiàng)目建設(shè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。2.建立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)，加強(qiáng)行業(yè)自律管理。自律性強(qiáng)是發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的特色，各國健全的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織，對于約束保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場行為，維護(hù)其共同生存和發(fā)展的市場環(huán)境和市場秩序有著良好的作用，但我國至今仍沒有成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)，法律上也沒有相關(guān)規(guī)定。從今后發(fā)展的角度，我國應(yīng)盡快建立起保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行業(yè)自律組織，通過制定行業(yè)規(guī)章，創(chuàng)造行業(yè)內(nèi)部公平競爭的競爭，通過建立訓(xùn)導(dǎo)制度，減少經(jīng)紀(jì)人的機(jī)會(huì)主義傾向和道德風(fēng)險(xiǎn)，通過采取指導(dǎo)、匯報(bào)、檢查和建立例會(huì)制度等方法對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行管理，以彌補(bǔ)政府監(jiān)管的欠缺，使保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理走上自我約束、共同發(fā)展的良性軌道。

3.建立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)資信評(píng)級(jí)制度，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)資信評(píng)級(jí)制度的意義主要體現(xiàn)在：首先，它可以作為監(jiān)管部門確定監(jiān)管內(nèi)容和監(jiān)管措施的依據(jù)；其次，使監(jiān)管當(dāng)局較全面地掌握保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)狀況，從而改變了監(jiān)管工作的被動(dòng)性，取得了監(jiān)管工作的主動(dòng)權(quán)，有利于促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司監(jiān)管的市場化、規(guī)范化與科學(xué)化；最后，可以提高保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場的透明度，促進(jìn)市場競爭和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)資源的優(yōu)化配置，同時(shí)也是向國際規(guī)則靠攏，應(yīng)對國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)挑戰(zhàn)的有效手段。

對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的資信評(píng)級(jí)既可以由會(huì)計(jì)、審計(jì)師事務(wù)所或?qū)ｉT的資信評(píng)估公司完成，也可以由保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管人員進(jìn)行。評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)選取能充分反映我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營的定性及定量指標(biāo)，重點(diǎn)圍繞公司的營運(yùn)價(jià)值，包括公司的盈利能力、經(jīng)營效率、管理層的知識(shí)水平，從業(yè)人員技術(shù)能力、業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?、公司的市場占有率和客戶投訴